车险人伤致伤机制及欺诈识别(初稿)
保险人伤理赔研究系列：浅谈车险人伤理赔的风险控制
浅谈车险人伤理赔的风险控制随着车险人伤理赔金额在整个车险理赔金颔中占比的加大，车险人伤理赔的风险管控也得到相应重视。
车险人伤案件赔付项目多、处理环节复杂、牵涉面广、医学专业特殊以及相关法律法规的相对不健全，直接决定了车险人伤案件处理的复杂性。
车险人伤理赔牵涉到保险公司、被保险人、第三者三方面关系，使得车险人伤理赔风险控制难度加大。
首先，人员方面，人伤理赔人员必须具备专业的医学、保险、法律等专业知识，在人员配置方面，如果缺少人伤核损的医生和相关的法律二作人员，会造成对案件处理中涉及的医疗费用、法律政策等的把握不准，审核乏力。
人伤案件从接报案开始，查勘主要分为现场查勘和复勘，人伤案件的理赔风险控制的关键环节在于查勘。
人伤理赔人员至医院查勘受害者情况，并非简单地确认受害者身份，还要对其伤情、治疗方案、治疗费用、后续治疗情况做出大致的评估。
判断受害者是否存在伤残可能，确认受害者户籍情况、收入情况、被抚养人情况等，并与其主治医生充分沟通，了解其治疗方案。
与被保险人及时沟通，告知受害者相关伤情，后期索赔流程，需要准备的资料。
然而部分人伤案件因人伤查勘人员配置不足会由车险查勘人员代替进行人伤调查，由于车险查勘员专业知识背景的单一，会使人伤调查流于形式，只是简单地拍照确认受害者身份及拍照。
这样一来，便无法起到流程风险控制的作用，使得后期案件赔付保险公司处于被动状态。
而后期跟踪中，跟踪及时率低，案件平均跟踪次数少，估损偏低，绝对估损偏差率大，同样不利于理赔风险控制。
一件车险人伤案件，事故处理需要经过交通管理部门，人伤治疗需要通过医疗机构，伤残评定需要通过评残机构，残疾器具配置需通过残疾器具配置机构，身份和家庭情况调查需要通过户籍管理机构，仲裁诉讼案件需要通过仲裁机构或法院等。
任何一个环节发生问题都将影响理赔管理质量。
面对人伤案件赔偿项目多，涉及医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、营养费、整容费、残疾赔偿金、残疾辅助器具都涉及不同的风险点，需要对应不同的风险管控方法和业务处理流程。
浅析车险人伤理赔难原因及改善措施—以华安保险为例
福建中医药大学管理学院本科生毕业论文论文题目浅析车险人伤理赔难的问题及改善措施—以华安保险为例姓名赖庆权专业公共事业管理（健康保险方向)年级2010级学号3100706038指导教师葛亮完成时间：2014 年 4 月25 日目录摘要 (1)1 车险人伤理赔概述 (2)1.1 车险和人伤理赔概述 (2)1.2 华安保险（福建）车险人伤理赔流程 (2)2 华安保险（福建）车险人伤理赔现状及分析 (3)2.1 人伤理赔资源配置严重缺乏，人伤理赔效果较差 (3)2.2 人伤理赔管控不专业且滞后 (3)2.3 与相关外部机构或人员沟通合作有限 (3)3 华安保险（福建）车险人伤理赔项目风险点分析 (4)3.1 医疗费项目 (4)3.2 误工费、护理费项目 (4)3.3 死亡赔偿金项目、伤残赔偿金项目 (5)4 车险人伤理赔困难的原因 (5)4.1 医院和伤者的过度医疗行为 (5)4.2 保险公司与伤者信息不对称，存在较高的道德风险 (6)4.3 人伤赔偿机制不完善，各地的人伤赔偿标准不统一 (6)4.4 伤残鉴定市场复杂混乱，鉴定结果难以保证公平性 (6)4.5 保险公司被动处理人伤理赔，重视程度不够 (7)5 针对车险人伤理赔困难的改善措施 (7)5.1 加强与医疗机构的合作，积极主动的与客户沟通 (7)5.2 积极主动的参与案件的调解理赔，减少伤者评残行为 (8)5.3 加大人伤理赔人才的培养，重视人伤理赔岗的建设 (8)5.4 构建与外部机构的顺畅关系 (8)6 结语 (8)参考文献 (10)浅析车险人伤理赔难的问题及改善措施—以华安保险为例摘要：随着我国国民经济的发展，汽车越来越多的走进寻常百姓家，从而也带动了汽车保险的发展，车险已成为财险公司最重要的业务来源。
车险具有出险概率高，涉案金额较大，对人身安全危害性大等特点，车险理赔虽然具有相对成熟的理赔程序，对于一般普通案件处理较为迅速，但面对一些涉及人身伤亡的案件处理起来则较为困难，经统计，华安保险2014年2月份至4月份累计车险人伤案件量占车险总案件量约20.27%，累计车险人伤赔款占车险案件总赔款约48.56%。
车险人伤理赔实务操作手册
⑷查明事故损失情况
①确定人伤案件的损失类型
四、监控和督促
1、过程管理监控：根据各分公司情况结合阶段性目标，总公司专人负责新发生案件的随机抽检，重点检查第一现场查勘及复勘率、驾驶员调查率、住院探视率、过程跟踪率等理赔过程指标及过程工作的落实情况、适时将检查情况反馈给分支机构，视被检查机构的落实情况，适时给予相应的处理。
2、结果管理监控：总公司通过理赔流系统组织异地和现场检查以实时、持续、动态地对全辖机构机构本身权限内的已结赔案实现质量检查；以对权限集中机构的赔案集中审核以及超权限赔案的上报审核来检查、监控超权限车险人伤理赔已结赔案质量。通过对核损金额偏差率、案均赔款增长率、人伤赔款增长率、人伤赔款占比下降率等结果性指标来监控各机构的车险人伤理赔管控情况，并视各机构情况适时给予相应的反馈和处理。
保险诈骗的成因_类型与防范_彭永恒(1)
!""#年第!期（总第$"%期）金融理论与实践&收稿日期’!""()**)"!&作者简介’彭永恒+*,%$)-，男，河南太康人，经济师，学士。
保险诈骗的成因、类型与防范彭永恒（中国人保财产保险股份有限公司河南省分公司，河南郑州(#"""$）摘要：随着保险业的迅猛发展，保险诈骗案件也日渐增多。
保险欺诈不仅给保险业造成巨额经济损失，损害了诚实投保人的利益，而且严重扰乱保险市场秩序，破坏了社会的稳定。
应采取积极的防范措施，通过提高员工的综合素质、建立重大赔案调查制度、实现伤者医疗跟踪服务和实行保险行业信息共享等方式，减少保险骗赔案件的发生。
关键词：保险诈骗；保险事故；保险理赔文章编号：*""$)(.!#（!""#）"!)"".%)"$中图分类号：/0("1(文献标识码：2随着我国社会主义市场经济的建立和改革开放的深入，保险业作为社会保障体系的一个重要组成部分得到了迅速发展，但是随着保险业的发展，保险诈骗行为也日渐凸现，成为当前保险业面临的最主要的道德风险。
据不完全统计，保险欺诈案件的赔款金额占全部保险赔款的平均比例约为!"3，而骗赔案中又以车险骗赔案件居多。
保险欺诈不仅给保险业造成巨额经济损失，损害了诚实投保人的利益，而且严重扰乱保险市场秩序，破坏社会的稳定。
一、保险诈骗的成因及现状（一）保险合同本身的特性保险是一种经济行为，这种经济行为以保险合同从签订到履行的全过程为形式表现出来，而保险合同区别于其他合同的一个显著特征就是它的射幸性。
即保险事故的发生，保险公司承担的赔偿义务有一定的偶然性和侥幸性，如果发生保险事故，投保人或被保险人就可以得到数倍于保险费的赔款，这就促使一部分人利用保险的射幸性谋求不当得利，导致了大量骗赔案的发生。
课件--道路交通事故人身伤残评定的基本知识精品文档
9)瘫
表现为自主运动时肌力减退(不完全性瘫)或消失(完
全性瘫)，上、下运动神经元的损害都可引起瘫，分别引
起中枢性瘫和周围性瘫。
10)外伤后癫痫
癫痫是一组以在病程中有反复发作的神经元异常放电
引起暂时性突发性大脑功能失常为特征的综合症。成人严
重的闭合性颅脑外伤可引起癫痫。（人伤调查须清楚车祸
前是否有癫痫）
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足弓结构破坏程度的区分
足弓结构破坏程度的区分： 足弓结构完全破坏是指内、外侧纵弓和横弓完 全破坏，包括缺失和功能丧失；
足弓1／3结构破坏或2／3结构破坏：指足三弓的 任一或二弓的结构破坏。
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车险人伤中常见的损伤后评残问题
颅脑、脊髓以及周围神经损伤 颈部、脊柱损伤 肢体损伤 头面部损伤 皮肤损伤 胸腹部损伤
病、治疗不当或伤本身造成） 评残时，要采用最近的影像学资料以及医院的诊断报告
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车险人伤中常见的损伤后评残问题
颅脑、脊髓以及周围神经损伤 颈部、脊柱损伤 肢体损伤 头面部损伤 皮肤损伤 胸腹部损伤
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常见的肢体损伤
（1）锁骨骨折：
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颅脑、脊髓以及周围神经损伤
颅脑损伤可分为以下三种：头皮损伤、颅骨损伤与脑损伤。 (1)头皮损伤：有头皮血肿、头皮裂伤、头皮撕脱伤等。小
的头皮血肿在1～2周左右吸收，大的血肿需要4～6周才吸 收。 (2)颅骨损伤：有颅前窝骨折、颅中窝骨折、颅后窝骨折及 凹陷性骨折。
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a.直接 b.间接（1、原有伤病；2、 医疗因素） 伤残类型、等级和劳动能力丧失程度
平安车险人伤案件作业
处理周期长
影响因素多
开展车险人伤理赔的方法和途径
开展车险人伤理赔的方法和途径（1/2）
主事 动先 预告 防知 在案件处理过程中，通过95512坐席、电话回访、查勘定损等多环节、多渠道 及时与被保险人取得联系，告知有关人伤案件处理的注意事宜，预防其因有保险 而产生的放任态度，并让其遇到新问题、新情况及时与我司取得联系，从而变不 可控因素为可控因素。 同时，通过事先告知与被保险人或其他当事人进行有效沟通，也可以减少理 赔处理中的纠纷。 人伤事故的特点是治疗周期长，赔偿项目确定复杂，所需单证较多。因此， 公司在接到报案后，会立即根据出险地段，直接由９５５１２坐席将该案件派工 至当地医疗理赔人员，各地医疗理赔人员接报案后，１个工作日内联系被保险人 或/和伤者，了解伤者治疗医院、个人情况及伤情，必要时还需与经治医师见面， 了解治疗方案，预估治疗费用，对每一治疗阶段的用药及治疗手段等费用进行跟 踪记载，并指导被保险人收集相关索赔单证，避免在结案后产生纠纷。同时，提 前介入的方式也体现保险公司为伤者排忧解难、为客户着想的服务意识，能够得 到被保险人的支持和配合。 公司服务：垫支付、担保 理赔咨询 人伤协议结案服务
——当我遇到人伤怎么办？ 2010年3月
内容提纲
1
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开展医疗理赔作业重要性 人伤案件的特点 开展车险人伤理赔的方法和途径 医疗理赔作业具体内容 人伤案件风险点分析与应对措施 调查技巧
3
4
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开展医疗理赔作业重要性
概述
2007全国法院一审受理侵权案件86.3万件，2008年99.2 万件，其中仅道路交通事故案件就有37万件，占全比案件的 38%。（侵权责任法解读）
合联 理系 赔实 付际
虽然国家已经制定了相对完善的法律法规作为处理人伤事故的依据，但各省 市还有相应的规定和办法，各级保险公司还应认真研究本地政府及公安部门在处 理此类事故的地方法规，了解当地实际情况，结合具体案情，合理处理赔案。
保险欺诈现象及防范措施
保险欺诈现象及防范措施保险是现代社会中必不可少的一种金融服务，它为人们提供了风险分担和财产保障的机制。
然而，在保险行业中，存在着一些欺诈行为，即有人故意伪造事故或隐瞒真实情况，以获取不应该得到的保险赔偿。
这些保险欺诈行为不仅对保险公司造成了损失，也对诚实保险消费者造成了不公平和不良的影响。
因此，防范保险欺诈行为是非常必要的。
本文将探讨一些常见的保险欺诈现象，并提出相应的防范措施。
一、虚假报案欺诈虚假报案是一种常见的保险欺诈行为，指保险投保人或被保险人故意捏造或夸大保险理赔事故的情况，以谋取不合理的保险赔偿。
虚假报案欺诈行为对保险公司造成了财务损失，并导致保险费用上升，最终伤害了真正需要保险保障的人群。
为了防范虚假报案欺诈，保险公司可以采取以下措施：1.加强核查：保险公司在理赔申请过程中，应该进行详细的核查，要求投保人或被保险人提供相关证据和材料，确保理赔的真实性和合法性。
2.利用技术手段：保险公司可以利用现代科技手段，比如视频监控、人脸识别等技术手段，对保险事故进行实时的监测和识别，及时发现虚假报案行为。
3.建立举报机制：保险公司可以设立举报电话或在线举报平台，鼓励人们积极举报涉嫌虚假报案的行为，以加强对欺诈行为的打击力度。
二、车险骗保欺诈车险骗保欺诈是指车辆保险投保人在购买车险时提供虚假信息或隐藏真实情况，以获取不应该得到的保险理赔。
这种欺诈行为在车险领域非常常见，严重损害了保险公司的利益，同时也增加了诚实保险消费者的保费负担。
为了防范车险骗保欺诈，保险公司可以采取以下措施：1.加强核保：保险公司对车险投保时，应加强核保环节，仔细审查投保人提供的资料，确保其真实性和合法性。
2.利用大数据分析：保险公司可以利用大数据分析技术，对投保人的个人信息和车辆行驶数据等进行模型分析，识别出潜在的骗保行为。
3.加强合作：保险公司可以与交通管理部门、公安部门等建立合作机制，共享车辆信息和违法记录等数据，加强对骗保行为的监测和处罚。
浅谈车辆保险反欺诈研究论文
浅谈车辆保险反欺诈研究论文1保险欺诈的定义所谓保险欺诈是指被保险人或受益人保险索赔时利用虚假证据或者文件对保险人进行的保险诈骗活动。
保险欺诈活动一般通过下列行为骗取保险金：故意虚构保险标的、保险事故;故意造成财产损失或被保险人伤亡、残疾及疾病;提供虚假证据，或者指使他人提供虚假证词或证据，或者编造虚假事故原因、夸大保险标的损失等。
2保险欺诈的类型保险欺诈行为的表现错综复杂，从发生的主体来看，有投保人、被保险人、保险受益人所为;有保险代理公司、保险经纪公司等中介组织所为;还有保险从业人员自身的欺诈行为。
从操作环节来看，有投保之前就已精心策划的，这类情况往往伴随刑事案件的发生;更多的则是事前没有主观蓄谋，而在出险后以伪造事故现场、伪造证明等手段获得超额或本不该获得的赔款。
从手段来看，有故意隐瞒标的风险，不如实告知的;有故意制造风险事故损失的;有故意扩大损失程度的;有故意虚构保险标的，谎称损失的;有伪造、编造保险事故单证，不属于保险责任范围也要索赔的等等。
3机动车保险欺诈的危害近年来，随着机动车辆保险业务的迅速发展，车险骗赔逐渐成为保险业内外普遍关注的问题，也是财险公司目前面临的主要的欺诈问题。
当前车险骗赔相对于其他保险欺诈明显呈现出数量多、范围广、手段新、隐蔽性强的特点，而且有向专业化、产业化发展的趋势，迫切需要引起保险业乃至整个社会的重视。
骗赔已经成为影响车险业务发展的重要因素，其主要危害表现在以下几个方面。
首先，保险欺诈给保险人带来损失。
骗赔成功必使保险公司冤枉支付赔款，造成直接经济损失，同时严重影响保险人和甚至整个保险业的社会信誉，保险骗赔发生后，若保险公司无法识破，必能使社会对其失去信赖程度，认为该保险公司无能，投保其公司无安全感，以致抽走保险资金，保险公司一旦失去声誉，流失客户，必然导致其经营惨淡，甚至倒闭，故日本、英、美等国保险人特别警惕和害怕骗赔成功，专门成立反假查骗的侦察部门。
其次，保险欺诈给保险人造成侵害，造成车险成本费用增加。
车险人伤查勘要点-概述说明以及解释
车险人伤查勘要点-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述:车险人伤查勘是指在交通事故发生后，保险公司派遣专业人员对受伤人员的情况进行调查和核实，以确定赔偿金额和责任归属。
人伤查勘是车险理赔过程中至关重要的一环，直接关系到受伤人员的权益和保险公司的赔付责任。
人伤查勘的目的在于全面了解事故受害人的伤情及治疗情况，确保其能够得到及时有效的赔偿和协助。
同时，通过查勘过程的严谨和客观性，也可以有效防止虚假索赔和欺诈行为，维护市场秩序和保险行业的良性发展。
在车险人伤查勘中，查勘人员需要具备丰富的专业知识和经验，准确判断伤情和赔偿标准，保障受害人的权益不受损害。
同时，保险公司也应积极配合并合理处理查勘结果，推动理赔流程顺利进行，让受害人尽快恢复正常生活。
文章结构部分应该包括整篇文章的组织框架和各部分的内容概述，旨在引导读者对整篇文章有一个整体的认识。
在这篇关于车险人伤查勘要点的长文中，文章结构部分可以描述如下：1.2 文章结构本文将分为三个主要部分，即引言、正文和结论。
1. 引言：在引言部分中，将简要介绍车险人伤查勘的背景和重要性，说明本文的目的，帮助读者了解本文的主题和意义。
2. 正文：正文部分将分为三个小节，分别探讨人伤查勘的重要性、车险人伤查勘的要点以及人伤查勘的流程。
详细解释人伤查勘的相关知识和技巧，为读者提供实用的指导和建议。
- 2.1 人伤查勘的重要性：本部分将介绍人伤查勘在车险理赔中的作用和意义，强调其在保障受伤者权益和保障保险公司利益方面的重要性。
- 2.2 车险人伤查勘要点：在此部分将详细介绍车险人伤查勘的具体要点，包括查勘时需要注意的事项、技巧和注意事项，帮助读者更好地进行人伤查勘工作。
- 2.3 人伤查勘流程：本部分将介绍人伤查勘的流程和操作步骤，包括预查、实地查勘、资料收集和报告撰写等流程，帮助读者了解人伤查勘的整个过程。
3. 结论：在结论部分中，将总结本文的要点和观点，展望未来人伤查勘的发展方向，表达对读者的建议和思考。
车险人伤理赔技能培训
总原则
理赔材料是否齐全？ 人伤案件索赔时需要提供的材料： 病历原件 原始发票 特殊器械检查报告 诊断证明 休息、护理证明 一般情况下诊断证明书 已经注明休息及护理情况
交通事故认定书及调解书
工资证明
其它 （如保险单、身份证、行驶证来自驾驶证等） 伤残鉴定书
交通费用票据
门诊治疗的要求提供门诊病历，住院治疗的要求提供出院记录；当在审核过程中发现有重大疑问的，可要求提供入院记录、手术记录或亲赴医院调查真实情况。
D
《关于印发江苏省基本医疗保险诊疗项目、服务设施范围和支付标准的通知》
E
《江苏省基本医疗保险和工伤保险药品目录库》
参考依据
车险人伤案件医疗核损项目参考
项目
扣除比列
甲类药品
0
乙类药品
10％
丙类（医保外）
100％
特殊检查如CT、MRI、彩超等
20％
免疫类项目：乙型肝炎，E抗原，E抗体；C反蛋 白，补体，免疫蛋白的测定，梅毒血清学检查， CEA、AFP、HIV检测等
入院诊断、出院诊断 是否与交通事故所致的损伤相符；
治疗经过 了解检查、治疗措施，有无合并症、并发症，有无旧病兼治。
审核要点：
住院病历
住 院 病 历 样 本
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单击此处添加大标题内容
四、门诊费用的审核
单击此处添加文本具体内容，简明扼要地阐述你的观点
人伤案件相关费用核定标准
TITLE
演讲人姓名
序 言 保险市场的竞争，归根到底是服务的竞争。评价一个保险公司服务水平的重要指标就是理赔。车险案件里较为复杂也较容易引起理赔纠纷的就是人伤案件。因此，提高公司的人伤理赔服务质量及专业水平，可以提高整体理赔服务质量。
车险反欺诈工作计划
车险反欺诈工作计划1.引言1.1 概述概述部分的内容如下：在当前社会，车险欺诈已经成为一个严重的问题，给保险公司和消费者带来了巨大的经济损失和信任危机。
车险欺诈行为涉及虚假索赔、故意制造事故、伪造保险单等形式，严重影响了车险行业的健康发展和公平竞争环境。
为了有效应对车险欺诈问题，保险公司和相关机构必须采取积极的措施，建立起一套完善的反欺诈机制和工作体系。
反欺诈工作的核心是通过识别和预防欺诈行为，提高车险行业的风险管理能力和防范意识。
本篇文章将通过对车险欺诈问题的概述，探讨车险反欺诈工作的重要性，并提出一份详细的车险反欺诈工作计划。
通过有效的措施，我们可以加强车险领域的风险管控，提高行业的透明度和可信度，为保险公司和消费者带来更好的保险体验和服务质量。
在接下来的章节中，我们将分析车险欺诈的现状，深入探讨车险反欺诈工作的重要性，并总结欺诈防范工作的重要性。
最后，我们将提出一份详细的车险反欺诈工作计划，希望能够为相关机构提供参考和指导，共同构建一个诚信、公正、可持续的车险市场。
1.2文章结构1.2 文章结构本文分为引言、正文和结论三个部分。
引言部分首先概述了车险反欺诈工作计划的背景和意义，接着介绍了本文的结构和目的。
正文部分主要包括了车险欺诈现状和车险反欺诈工作的重要性两个方面的内容。
在车险欺诈现状部分，本文将详细阐述当前车险欺诈问题的普遍存在和不容忽视的情况，并分析其对车险行业及消费者的不良影响。
而在车险反欺诈工作重要性部分，本文将从保护消费者权益、维护市场秩序和促进行业可持续发展等角度，阐述车险反欺诈工作的重要性和必要性。
结论部分将对正文中所述内容进行总结，强调车险反欺诈防范工作的重要性，同时提出具体的车险反欺诈工作计划。
通过明确反欺诈工作的目标、策略和措施，本文希望能够为车险行业提供一个有效的欺诈防范框架，并推动改进和完善车险反欺诈的相关政策和制度。
通过以上结构，本文希望能够全面、客观地分析车险反欺诈工作的现状和问题，并对车险反欺诈工作提出有效的解决方案和建议。
车险人伤理赔管理存在的主要问题与对策
《车险人伤理赔管理存在的主要问题与对策》一、引言在当前社会，交通事故频发，车险人伤理赔管理成为了人们关注的焦点。
但是在实际操作中，我们发现车险人伤理赔管理存在诸多问题，这不仅增加了行业的运营成本，也影响了赔付效率。
有必要对车险人伤理赔管理的主要问题进行深入分析，并提出有效的对策。
二、车险人伤理赔管理存在的主要问题1. 理赔流程繁琐车险人伤理赔的整个流程包括报案、勘验、定责、定损、协商赔偿等多个环节，每个环节都需要花费大量的时间和人力成本。
而且在实际操作中，有些环节存在重复劳动的情况，导致了理赔流程繁琐。
2. 赔付金额不合理在车险人伤理赔过程中，赔付金额是一个关键的环节。
但是目前很多情况下，赔付金额并不合理。
赔偿标准不够透明，容易引发纠纷；另个别车险公司为了降低自身赔付成本，存在压低理赔金额的情况。
3. 紧张的人力资源由于车险人伤理赔需要借助律师、医生、司法鉴定人等专业人才，人力资源显得紧张。
尤其是在交通事故高发的地区，很容易导致专业人才匮乏的情况，影响了理赔的质量和效率。
4. 技术手段不足在车险人伤理赔管理中，如果缺乏科技手段的支持，就会大大降低理赔的效率和精准度。
但是目前很多车险公司在这方面投入不足，导致了技术手段不足的情况。
三、对车险人伤理赔管理问题的对策1. 简化理赔流程针对理赔流程繁琐的问题，可以通过优化流程、整合环节等方式来简化理赔流程。
尤其是在信息化的支持下，可以实现报案、勘验、定责等流程的电子化，大大提高了理赔效率。
2. 建立合理的赔付标准针对赔付金额不合理的问题，应该建立合理的赔付标准，并在车险合同中明确说明。
应该严格监管车险公司的赔付行为，确保赔付金额合理、公正。
3. 加大专业人才培养力度为了解决专业人才匮乏的问题，可以通过加大对相关专业人才的培养力度来解决。
并且可以建立人才库，使得专业人才能够更加充分地发挥作用。
4. 提升科技支持针对技术手段不足的问题，可以加大对科技支持的投入。
车险反欺诈三大典型案例
车险反欺诈三大典型案例2010-11-15【中国保险报】□田吉生尹海棠近年来，随着车险业务的迅速发展，车险骗赔案件也日益增多。
如何有效打击车险骗赔，人保财险浙江省龙游县支公司进行了积极有效的探索，取得了较为显著的成效，2009年公司成功拒赔的醉驾、套牌、假现场等骗赔案额达230万元，今年以来，通过公司内外的共同努力，骗赔案件追回金额已达59万元。
本文介绍该公司近年来车险反欺诈活动中的几个案例。
案例一：与交警、经侦密切合作反欺诈2008年9月27日，佘某驾驶浙HE2762号车（自卸车）从龙游驶往城北开发区工地，途径龙游石窟路口与电瓶车发生碰撞，造成1人死亡1人重伤的重大伤亡事故。
当日上午7时，该公司接到报案后，即马上派人赶到事故现场拍取现场照片，调查取证。
令人诧异的是，出险当天下午，车主就向交警大队预交了20万元的事故押金，傍晚就将肇事车开走了。
第二天，当公司获悉此消息后，立即引起高度警觉，认为该做法不符合事故处理常规：一是事故车辆必须进行车况的技术鉴定，方可放车；二是肇事车主当天交事故押金，急切将肇事车开回，有违常理。
于是，公司立即决定，与车主联系对肇事车进行实时跟踪。
但连续两天都联系不上车主，到了第三天联系上却发现，该车完好无损地停放在工地里，经查，车架识别码、发动机号与承保车辆完全一致，找不到一丝破绽。
时间一天一天地过去，38万元的赔款眼看就要从公司支出。
正当公司将要支付赔款之时，今年8月初，突然听到有人反映，肇事车辆在出险后已进行改装，并告诉改装地点。
获此消息，公司决定立即重新调查此案，但考虑到时间较久，取证工作难度较大，便马上与县公安局经侦大队取得联系。
由于公司多年来与经侦大队建立了良好的合作关系，经侦大队领导对该案件非常重视，当日就派员来到公司，双方共同分析案件的事故现场照片及工地里车辆照片，经过仔细比对，发现车辆的确有改装的痕迹，县经侦大队通过讨论，立即派办案民警与公司人员前往江西、建德等地查抄肇事车辆，核对痕迹，赶回龙游后，当晚就对外围人员进行传讯。
车险人伤查勘工作讲解
工作要求
以下类型的人伤案件须及时上报分公司车险部，分公司车险部将酌情进行 协查、核损或给予批复： (一)人伤案件中单个病例医疗费预估金额在3万元以上； (二)一次性提前结付金额超过1万元。
以下情况须向分公司车险部报备： (一)人伤案件查出的虚假案件的水分在1万元以上; (二)人伤案件中发现的新虚假情况或其他可能会影响到人伤赔付的新情况。
（三）受经济利益的驱动，三者和被保险人想方设法从保险公司多领 赔款；
（四）受经济利益的驱动，医疗机构欲从药品和医疗检查中获得更多 利益；
（五）交警、伤残鉴定、仲裁等执法部门的不规范操作； （六）不和协的法律环境； （七）保险主体的不断增加对市场的影响； （八）随着国民经济的发展和人民生活水平的不断提高，赔偿标准一
理赔品质。 (一)大案上报。指超过机构查勘员查勘权限的人伤案件。通过初步查勘，按照车
险重大案件上报制度，上报分公司，分公司医疗核损员酌情协查、核损或给 予批复。 (二)加强人伤未决案件的跟踪。人伤案件一般处理时间较长，并且人伤事故的进 展存在一定的不确定性，未决案件的跟踪直接影响到后期案件处理的效果。 基于人伤未决案件的这种特性，加强人伤案件的跟踪尤其必要。 建立查勘（复查）登记台帐，定期汇总，（汇总内容包括接报案总数、 查 勘总数、及时查勘案件数、重大案件、典型虚假案件情况等）。
(二)病历及病休证明 1.确认证明符合医院规定； 2.确认病休时间符合医学常规；
(三)死亡证明 1.提供确认死者身份年龄相关信息的材料，提供死者生前户籍所在地户籍 管理部门出具的户口注销证明； 2.能够证明其死亡和事故相关的证明材料（符合国家相关管理规定的司法 鉴定机构出具的尸检证明或有效的医学死亡证明）；
（三）伤者家庭情况的掌握。控制被抚养人赔付限额，明确被抚养人费用分担情况； （四）其他与理赔有关信息的掌握，综合考虑判断人身损害赔偿费用的合理性。 （五）查勘后与客户的沟通反馈：
中国保险监督管理委员会关于防范车险理赔环节风险的通知
中国保险监督管理委员会关于防范车险理赔环节风险的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.08.18•【文号】保监发[2009]90号•【施行日期】2009.08.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于防范车险理赔环节风险的通知（保监发〔2009〕90号）各保监局，各财产保险公司，中国保险行业协会：为进一步规范车险市场秩序，提高理赔服务质量，打击车险假赔案，防范和化解车险理赔环节风险，切实保护被保险人和道路交通事故受害人的合法权益，现就有关事项通知如下：一、加强车险理赔管理制度建设各财产保险公司（以下简称“各公司”）要高度重视车险理赔环节的欺诈风险和资金支付风险，完善车险理赔各项管理制度，加大车险接报案、查勘、核损、支付等各环节风险管控力度，加强理赔队伍建设，严格控制车险理赔的“跑、冒、滴、漏”。
各公司要采取有效措施，严格执行《中华人民共和国保险法》相关理赔时限规定，加快理赔处理速度，做好大额案件的赔款预付工作。
各公司在加强理赔管理的同时，要不断提升理赔服务水平，落实理赔服务承诺，不得以打击车险骗赔等各种理由为名，降低车险理赔服务质量。
二、严格车险理赔权限管理各公司要加强核损、核赔岗位建设，加强对理赔人员准入、培训、考核和退出的管理，严格各级分支机构的理赔权限管理，建立理赔岗位问责制。
各公司要加强对修理费用和修理质量的审核，原则上不能将车险核损、核赔权授予修理单位等非本公司系统内的各类机构或人员。
各公司要完善理赔信息系统管理，逐步实现理赔系统全流程管控，不断压缩理赔环节水分。
三、强化车险接报案环节管控各公司要将接报案统一集中至省级或以上机构管理，要积极引导被保险人出险后拨打公司报案电话。
公司接到报案后，接报案人员或查勘人员要及时向被保险人详细、准确说明理赔处理流程和所需证明材料。
为加强理赔后续服务，进一步完善车险接报案管控制度，自2009年11月1日起，对凡由修理单位等机构或个人代被保险人报案的，各公司应要求其提供被保险人真实联系方式，并向被保险人进行核实。
车险人伤理赔管理存在的主要问题及对策
《车险人伤理赔管理存在的主要问题及对策》1.引言在车险理赔过程中，人伤理赔管理是一个备受关注的领域。
随着交通事故频发，人伤理赔管理的问题也日益凸显。
本文将从深度和广度兼具的角度，探讨车险人伤理赔管理存在的主要问题及对策。
2.问题分析车险人伤理赔管理存在一系列问题，主要表现在以下几个方面：2.1 理赔流程不透明在人伤理赔过程中，理赔流程常常不够清晰透明。
被保险人往往对整个理赔流程缺乏了解，导致理赔结果的不确定性。
2.2 真实性认定困难人伤理赔中，真实性认定一直是一个难题。
在缺乏有效证据的情况下，很难准确判断受伤程度和原因。
2.3 赔偿标准不统一不同地区、不同保险公司对于人伤理赔的赔偿标准存在较大差异，导致理赔结果的不公平性。
3.对策建议针对以上问题，我们可以采取一系列措施来加以解决。
3.1 加强信息透明度在人伤理赔中，加强对被保险人的信息透明度非常重要。
保险公司可以通过详细的理赔流程说明和沟通，增强被保险人对整个理赔流程的了解。
3.2 引入科技手段利用科技手段，如人工智能、大数据等技术，可以更快速、精确地对人伤程度和原因进行真实性认定，提高理赔的准确性。
3.3 统一赔偿标准保险行业可以借鉴国际经验，逐步推动建立统一的人伤理赔赔偿标准，以确保被保险人在不同地区、不同保险公司的理赔结果更加公平合理。
4.总结《车险人伤理赔管理存在的主要问题及对策》中，我们针对人伤理赔管理的问题进行了全面评估和讨论，并提出了相关的对策建议。
只有加强信息透明度、引入科技手段以及统一赔偿标准，才能有效解决人伤理赔管理的问题。
这对于提升车险人伤理赔管理的质量和效率至关重要。
5.个人观点我认为，车险人伤理赔管理是一个复杂的系统工程，需要保险公司、医疗机构、法律部门等多方合作。
只有通过多方共同努力，才能最终解决人伤理赔管理存在的问题，为被保险人提供更好的保障和服务。
结语通过对《车险人伤理赔管理存在的主要问题及对策》的全面讨论，相信读者对于这一领域有了更加深入的了解。
车险人伤住院探视存在的主要问题与对策.docx
车险人伤住院探视存在的主要问题与对策引言在车险理赔中，人伤赔付额度占比很高，而人伤住院探视作为理赔首要环节，对降低人伤案件赔付率，提高人伤理赔效率具有深远意义。
因此加强对客户主动服务，贯彻以事前介入为主、事后调查为辅，突出专业化服务水平，是实现有效控制人伤理赔风险的重要途径[1]。
车险人伤住院探视执行的好坏对车险理赔工作的顺利进行以及树立保险公司的形象有着不可忽视的作用。
1M财产保险XXX分公司车险人伤住院探视的现状运用M财险公司内部资料，对20XX年9-12月四个月人伤案件进行分析和研究。
此次人伤案件分析和研究中，一共435件人伤案件，实现人伤探视的一共71件。
20XX年9、10、11、12月实现人伤探视的一共71件，探视率为16%，探视率低，探视指标不理想，且预估金额多在10000-50000，50000-100000之间，未估5件，伤残4件，诉讼案15件，赔付金额在5万以上诉讼案件占52%。
2存在的问题2.1岗位人手配置不够人伤住院探视是后期人伤核损工作介入的前提。
提早介入，主动跟踪，维护好与医院、医生间良好的合作关系，有助于防范医疗费用水涨船高，减少理赔中的不合理赔付。
因此事前提前介入主动服务，事后及时追踪调查，加强车险人伤住院探视十分重要。
然而现实的情况却不容乐观。
2.2缺乏与探视人员岗位匹配的复合型人才基于车险人伤案件内控风险管理要求高、外围环境不和谐、赔付项目多、牵涉面广的这些特点要求车险人伤住院探视人员需兼具医学、保险、法律等专业知识的同时，还要求车险理赔人员需特别对住院探视医疗审核方面，有一定的临床医疗知识、且具备较强的分辨骗保能力。
但是数据表明目前的理赔人员配置状况与理论要求相去甚远。
20XX年M财险公司的3名理赔人员虽然都是本科生，但基本都是应届毕业生，由于缺乏经验，整体专业技能不足。
而保险公司经常采用的是师傅带徒弟、短期培训的方式快速提高新人专业知识和技能，而不是专业、有针对性的系统培训。
车险人伤的道德风险原因与防范
车险人伤的道德风险原因与防范车险人伤是指在交通事故中，车辆保险公司承担赔偿责任的相关人员可能面临的道德风险。
以下是一些导致车险人伤道德风险的原因以及相应的防范措施。
1. 道德风险原因：a) 警察、救护人员或相关目击证人故意提供虚假证词，以谋取赔偿金。
b) 保险公司人员，如理赔员或相关工作人员，收受贿赂或其他利益来操纵赔偿结果。
c) 被保险人故意制造事故或捏造人身伤害的事实，以获取赔偿金。
2. 防范措施：a) 政府部门应加强对执法人员信誉和道德行为的监督，例如进行定期的职业道德培训，加强纪律检查等。
b) 保险公司应建立完善的内部审计机制，对理赔过程进行严格监督，确保公平、透明和公正。
c) 强化车险理赔的审核程序，包括严格的事故调查和伤害鉴定，确保伤害的真实性，防止被保险人捏造事故和伤害。
3. 道德风险原因：a) 车辆保险公司在面对大量赔偿请求时，为了降低支付金额，可能采取延迟赔付或拒绝承认合理赔偿的措施。
b) 车辆保险公司为了追求高利润，可能操纵保险费率或限制车险产品的赔付范围。
4. 防范措施：a) 政府监管部门应建立更加严格的监管制度，确保车辆保险公司合理赔付，并制定相关法律法规来约束保险公司的行为。
b) 消费者应选择信誉良好和有口碑的保险公司，并审慎选择车险产品，仔细阅读保险条款，了解赔付范围和条件。
c) 车辆保险公司应加强与消费者的沟通和交流，提高服务质量，及时赔付合理的损失。
综上所述，车险人伤的道德风险涉及多方面的原因，包括人的因素和制度因素。
为了减少道德风险的发生，政府、保险公司和消费者都有责任采取相应的措施，共同构建诚信、公正和透明的车险人伤赔偿机制。
车险人伤的道德风险是车辆保险行业中不可忽视的问题。
为了更全面地阐述此问题，以下将继续介绍相关原因以及更深入的防范措施。
5. 道德风险原因：d) 第三方医疗服务提供者可能故意夸大伤势或提供虚假医疗证明，以获取更多的医疗费用赔偿。
e) 被保险人可能与不诚信的医生勾结，提供伪造的医疗记录，夸大事故后果，从而增加赔偿金额。
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下腹部及左腹股沟皮纹裂开形成小的撕裂创
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碾压伤
人体被机动车轮胎碾压形成的损伤，是交通损伤中比较严重的一种。头部、胸部、腹部、四肢均 可形成，颈部较少见。 车轮碾压人体造成的损伤类型与当时是否有刹车有关，同时也是判断驾驶员责任的依据之一。
不刹车碾压的特征
不刹车碾压是指当机动车碾压人体时，没有采 取紧急制动措施，车轮从人体上碾压过去造成的人 身伤亡。其特征是在被碾压身亡的现场中心区，无 机动车或机动车离受害人较远，在尸体附近无刹车 制动痕迹。受害人皮肤上一般遗留轮胎凹面花纹印 迹。有时可形成中空皮下出血性轮胎花纹印迹。人 体被碾压破裂时，轮胎胎面上沾有血迹或人体组织 ，并随车轮滚动沾染到车辆离去方向的路面上。在 人体被碾压的另一侧对应部位，即与地面接触的一 侧，骨骼突起在地下作为衬垫的区域，如肩胛区、 脊柱区、骶尾骨区等，可出现轻度的皮肤挫伤和皮 肤出血，有学者将此称为碾压衬垫伤。 18 受害人右下肢皮肤遗留轮胎凹面花纹印痕
义。
1.行人的损伤特征
行人损伤可分为两类，第一类称原发性损伤或第一次损伤，是车辆第一次碰撞或碾压人体所造
成的损伤，如直撞伤，过度伸展造成的伸展创，碾压伤等。第二类称继发性损伤或第二次损伤，是 人体被撞击后身体与地面或其他物体碰撞或划擦形成的损伤，如摔跌伤、拖擦伤等。
撞击伤
伸展创 拖擦伤 摔跌伤
行人损伤
挫伤出血和胫腓骨骨折则很常见和严重典型保险杠性胫骨损伤，是在
小汽车碰撞人体下肢，在距地面50cm左右高度出现胫骨楔状骨折，楔 形底边即为力的作用点，楔形的尖端指向车辆的行驶方向。保险杠损 伤在迎面碰撞时损伤发生在下肢的伸侧面，后面碰撞时损伤发生在下 肢的屈侧面，侧面碰撞时损伤发生在下肢的外侧面。 典型的保险杠性胫骨损伤， 小汽车碰撞人体下肢，在距地 面约50cm左右高度，出现胫骨 楔状骨折，楔形底边为力的作 用点，楔形的尖端指向车辆行 驶方向。 13
撞伤。表现为皮肤的擦挫伤和内脏器官损伤，有时在腰背部可出现皮下撕脱伤，即体表损伤不明显， 但深部皮下组织和肌肉间有大面积的挫伤或挫碎，大量出血形成囊腔，触摸有波动感。
15
撞击伤
直接撞击胸部将导致多发性肋骨骨折，骨折断断凌乱，参差不齐，多呈内向型，肋骨断端向内刺
破或损伤肺脏与心脏。 事故中巨大的撞击力可造成肺的挫伤和搓裂伤，呈现被膜下出血，多处撕裂创，形成血气胸。心 脏因撞击力和流体静压的作用导致破裂和瓣膜损伤。撞击腹部可致肝、脾、胃、肠破裂、膈疝、肠系 膜破裂出血、或后腹壁血肿；与此同时，可见机动车的发动机罩局部凹陷变形。 人体头部、肩部可直接由车体撞击造成撞击伤；但更多的是人体被车头铲起后，与车头罩、挡风 玻璃及其玻璃框架相撞造成滑动性碰撞伤。表现为头部、后枕部、肩部出现椭圆形挫伤或皮下血肿， 有时在头皮挫伤区可伴有多处微小挫裂创，是由挡风玻璃被撞击呈凹陷型蜘蛛网状的破裂口刺划所致 。此外，还可形成多种类型的颅骨骨折、重度脑挫伤。有时头和肩可形成反应挡风玻璃边框特征的横
行或竖行或一端略带弧形的挫裂创，其宽度与玻璃框缘一致。
大型客车撞击人体形成的损伤，表现为体表损伤不太明显，有时可留下冷却器栅格印痕，但颅骨 和其他部位的骨折、脑和内脏器官的损伤却十分严重；在车头部位可见轻度凹陷变形或油漆蹦碎剥脱 现象。
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伸展创
伸展创的特征
伸展创也称纹状浅表撕裂，指皮肤组织受
到牵拉，当牵拉力超过皮肤的抗拉极限时，皮
碾压伤
12
撞击伤 直接撞击伤占交通损伤的62%，是最常见的损伤类型。车辆不同部位撞击人 体可造成不同特点的损伤。 保险杠损伤
保险杠是机动车前面和后面的突出部件，不同车型的保险杠距地 面的高度不同，一般国产小型轿车、客车、吉普车等保险杠距地面高 度为50—60cm，进口车略低，约在47—57cm；大型货车，以解放牌货
碾压伤
刹车碾压的特征
刹车碾压是指机动车在行驶中驾驶员突然发现行人在前方， 采取紧急制动时将人体碾压致伤亡的情况。其特征是机动车紧急 制动后滑行，在到达人体倒卧碾压中心位置前的地面上有明显的
9
车内人员的致伤机制
挥鞭样损伤：见于车辆突然加速或突然减速时，导致人体头颈部、腰椎前后方向的剧烈过伸或 过屈所造成。
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车内人员的致伤机制
撞裂创与肢体离断：见于高速行驶的客车与对面驶来的车辆发生侧面刮撞，造成车体破坏， 破损的车体金属板断面与人体剧烈撞击，造成人体类似砍切样的钝性损伤，甚至削开颜面或离断肢 体，这种损伤多发生在临窗座位上的后排乘员，并易造成群死群伤的严重后果。
7
行人的致伤机制
此外，事故发生时行人的体位，
对造成损伤的分布有一定的影响。行 人横穿道路，侧面被撞击的发生率为 76.8%。行人被迎面或被后面行驶车 辆撞击的发生率为10.6%，其他情况
占12.6%；人体被撞击的一侧可见撞
击伤，而在另一侧多有摔跌伤。 值得一提的是，并非每一例交通 事故损伤都会经历这些典型过程，人 体可受拖擦而无摔跌，或摔跌的人体 可不受碾压等。
滑移对人体挤压所形成的损伤。挤压伤可分为车外挤压伤与车内挤压伤，挤压伤可造成内部脏器的
损害重于体表的损伤。
交通事故的损伤类型
6.砸压伤：当翻车、坠车时，车体或其他物体砸压人体所造成的损伤，可分为车体的砸压，车
上所载物品的砸压，以及被撞倒的电线杆、建筑物的砸压等。
4
交通事故的损伤类型
7.烧伤：在交通事故发生过程中由于碰撞和车内电路故障等因素，打火引起汽油燃烧，造成人 体的损伤。
交通事故的损伤类型
8.爆炸伤：车内爆炸物品或油箱爆炸造成人体的损伤，受害人多为车内人员。
5
（二）.交通事故的致伤机制
行人的致伤机制
行人与车内人员的致伤机制不同，致伤的典型经过为撞击、摔跌、拖擦或碾压。上述四种方式 形成的损伤在人体上出现的频率依次递减，其中主要方式是撞击和摔跌。 轿车和吉普车与成年人碰撞，车速在30—40km/h时，一般可形成连续的典型碰撞三联伤：首次
肤沿皮纹裂开形成浅小的撕裂创。表现在人体 四肢与躯干相连部位，如腹股沟、腋前、颈部 ，以及腹部、腘窝等身体屈侧部位，皮肤表面 可见多数微小撕裂群，各个撕裂呈断断续续平 行排列，走行方向多与皮肤纹理一致，这种微 撕裂创长约1—2c，宽约0.4cm，创腔很浅，床 底可直视真皮层而呈白色，死后可因皮革样化 而变深色。伸展创的产生见于两种情况，一种 是车辆自人体背后撞击人的重心区，身体向后 过度伸展形成腹股沟或下腹部的伸展创，此时 还伴发颈椎的脱位和骨折。另一种情况是人体 在车轮旋转产生的巨大牵引力的作用下，造成 受碾压前方皮肤菲薄的部位形成伸展创。
碰撞伤或直撞伤→抛举性碰撞伤→滑动性碰撞伤。
6
行人的致伤机制
儿童与越野车相撞或大型卡车与成人相撞时，因人体遭受碰撞的部位高于人体重心位置，平行 及向前的螺旋运动使行人上半身和头部远离车身向前摔倒，碾压常随之发生。当撞击在人体重心位 置时，则人体可发生过度伸展和与车辆运行方向一致的平行抛移。 当肇事车辆车头各部件结构平滑，位置较高，如大客车、公共汽车等，人体撞击接触部位多高 于人体重心的躯干和头部，因相互接触面积广，巨大的冲击能量可充分的传递给人体，造成外伤不 明显，内伤却十分严重。随后强大的冲击力将人体平推抛出，造成严重的摔跌伤。也可在碰撞发生 后，人体紧贴着车头继续向前推移一段距离后再倒地，随之发生拖擦与碾压！
撞击伤
承重腿的损伤特征
承重腿是指人体直立时支撑身体并持重的腿。人体站立时双下肢均为承重腿，行走或跑动时，
两条腿轮流为承重腿。承重腿损伤是指机动车前保险杠碰撞人承重腿所造成的损伤。其特征是承重
腿往往出现骨折，非承重腿则多呈现软组织的挫伤或裂伤。
人体跑动时下肢损伤的高度可下移5—10cm；骑自行车时，因脚蹬在脚踏板上，其损伤高度可下 移10—15cm。承重腿损伤的骨折可以是横行、斜行或螺旋形骨折，当人体跑动或有旋转动作时，常 以后两种骨折类型多见。
车为例，保险杠距地面高度为65—80cm；特种车有的可高达90cm。小
型轿车在急刹车时，车的前部还可倾斜降低5—10cm。 保险杠损伤是指车辆保险杠撞击人体时，在距地面50cm左右高处 （以小轿车为例）的人体下肢形成横带状表皮剥脱性撞痕、皮下出血 和骨折。皮肤表面的损伤可因衣物的遮挡而不明显，但深部软组织的
交通事故的损伤类型
4.抛掷或摔跌伤：当碰撞、坠车、翻车时，因惯性将人体抛出摔于地面上，造成严重的摔跌伤 ，表现为皮肤与路面接触形成的挫擦伤，以及深部组织甚至内脏器官的损伤，其特点是以最大速度 最先接触地面的人体部位损伤最为严重，并由改中心向周围扩展逐渐减轻。
交通事故的损伤类型
5.挤压伤：指车辆与车辆，车辆与建筑物、车辆与交通环境以及车辆碰撞后车内部件的变形、
车内人员的致伤机制
分腿式损伤：后排乘员的两膝部通常贴近于前坐位靠背，突然碰撞后身体前移，两膝抵在前排 座位靠背上，而臀部骨盆因惯性继续向前移动，导致大腿剧烈屈曲外展分腿，造成髋关节的骨折、 脱臼和关节损伤，这种损伤可发生在单侧或双侧，也可发生股骨颈骨折、骨盆骨折。
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（三）.交通事故损伤特征
道路交通事故损伤的形成过程尽管错综复杂，但本质仍属于钝性的机械性损伤，特别是有些损 伤可反映出致伤物接触面的特征。准确的认识和把握这些损伤特点，对还原事故过程具有重要的意
交通事故致伤机制及欺诈识别
韩以彪
一.交通事故致伤机制
道路交通事故受伤人员是指在道路交通事故中遭受各种暴力致伤的人员。包括撞车、翻车、碾压、 事故失火、撞击行人、因事故所致的酸碱损伤等。 机动车造成人身损伤的过程非常复杂，事故发生过程中，人和车均处于运动过状态，损伤过程迅 速而短暂，并可有多个过程参与，如碰撞、摔跌、碾压以及拖拉等可发生在一个事故中；此外，还有 车速、撞击部位，车内、车外人员的位置与状态，路面与设施等因素的影响。因此，在分析道路交通 损伤时，必须从“人—车—路”全方位的角度进行思考，才能从纷乱复杂的现象中理出正确的思路。