商业银行经营与管理讲义Chap1 [中文]
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协调
四、现代商业银行的组织结构及政 府对银行业的监督与管理
• • 商业银行组织结构
外部组织形式
内部组织结构
外部组织形式
• 独家银行制（美国居多） • 银行控股公司制（光大集团） • 总分行制（我国）
总分行的架构
① 本系统业务管理模式： 总行
分行 1
分行 2
分行 3 …
支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2
商业银行经营与管理
主讲人：魏海丽
第一讲 商业银行导论
• 1、商业银行是在市场 经济中孕育和发展起 来的，它是适应市场 经济发展和社会化大 生产需要而形成的一 种金融企业。
• 2、现代商业银行已经 成为各国经济活动中 主要资金集散机构和 中心，并成为各国金 融体系中最为重要的 组成部分。
本讲内容
• 一、 商业银行的起源和发展
• 贷款的集中程度（资产asset）
N t
政府对银行业实施监管的主要内容
• 第一阶段：中国人民银行对银行业的监管
• （1）金融机构的设置及业务范围的审批； （2）稽核检查金融机构的业务经营状况。
• 第二阶段：中国银行业监督管理委员会对
•
银行业的监管（2003年4月28日
•
（一）当前跨国银行的新变化： 设在发达国家的网络银行增加； 设在发展中国家的银行增加； 发展中国家的海外分行和办事处增加。
。2020年10月29日星期四上午8时9分59秒08:09:5920.10.29
• 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年10月上午8时9分20.10.2908:09October 29, 2020
• 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年10月29日星期四8时9分59秒08:09:5929 October 2020
四、现代商业银行的组织结构及政 府对银行业的监督与管理
• • 商业银行组织结构
外部组织形式
内部组织结构
外部组织形式
• 独家银行制（美国居多） • 银行控股公司制（光大集团） • 总分行制（我国）
总分行的架构
① 本系统业务管理模式： 总行
分行 1
分行 2
分行 3 …
支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2
商业银行经营与管理
主讲人：魏海丽
第一讲 商业银行导论
• 1、商业银行是在市场 经济中孕育和发展起 来的，它是适应市场 经济发展和社会化大 生产需要而形成的一 种金融企业。
• 2、现代商业银行已经 成为各国经济活动中 主要资金集散机构和 中心，并成为各国金 融体系中最为重要的 组成部分。
本讲内容
• 一、 商业银行的起源和发展
• 贷款的集中程度（资产asset）
N t
政府对银行业实施监管的主要内容
• 第一阶段：中国人民银行对银行业的监管
• （1）金融机构的设置及业务范围的审批； （2）稽核检查金融机构的业务经营状况。
• 第二阶段：中国银行业监督管理委员会对
•
银行业的监管（2003年4月28日
•
（一）当前跨国银行的新变化： 设在发达国家的网络银行增加； 设在发展中国家的银行增加； 发展中国家的海外分行和办事处增加。
。2020年10月29日星期四上午8时9分59秒08:09:5920.10.29
• 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年10月上午8时9分20.10.2908:09October 29, 2020
• 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年10月29日星期四8时9分59秒08:09:5929 October 2020
商业银行经营管理学讲义(PPT60张)
1、有关融资缺口模型的术语和定义 （1）利率敏感资金 利率敏感资金也称浮动利率或可变利率资 金，或,在一定期间内展期或根据协议按市 场利率重新定价的资产或负债。 （2）融资缺口/资金缺口/利率敏感性缺口/ 重定价缺口 融资缺口由利敏感资产与利率敏感负债之 间的差额来表示。
融资缺口
融资缺口（Gap） =利率敏感资产-利率敏感负债 Gap＞0；利率上升时，银行多获利。 Gap＜0；利率下降时，银行多获利。 Gap ＝0。利率变化不影响银行收益。 敏感性比率
（二）融资缺口（GAP）
融资缺口分析
GAP 正缺口 ＞ ＞ 利率的 变化 利息收入的 收、支的 变化 比较 ＞ ＞ 利息支出 的变化 净利息收 入的变化
负缺口
＜
＜
＜
＜
GAP=0
利率变化不影响净利息收入发生变化.
（3）资金缺口模型的运用
（4）利率敏感性资金配置状况的分析技术
如何利用利率敏感资金报告来 分析银行融资缺口和风险？ 见教材
560 530
0 CF1/2=500+1000 CF1= 500+500
½年
1年
× 12%/2=560
× 12%/2=530
利用现金流作权数计算的到期期限
PV1/2=560/（1+0.06）=528.30
PV1=530/（1+0.06）=471.70 PV1/2+PV1=1 000 52.83%+47.17%=100%=1 D= 52.83% ×1/2 +47.17% ×1=0.7359(年)
第一节 商业银行资产负债管理理论
一、资产管理理论的发展 二、资产管理方法
第一节 资产管理理论
融资缺口
融资缺口（Gap） =利率敏感资产-利率敏感负债 Gap＞0；利率上升时，银行多获利。 Gap＜0；利率下降时，银行多获利。 Gap ＝0。利率变化不影响银行收益。 敏感性比率
（二）融资缺口（GAP）
融资缺口分析
GAP 正缺口 ＞ ＞ 利率的 变化 利息收入的 收、支的 变化 比较 ＞ ＞ 利息支出 的变化 净利息收 入的变化
负缺口
＜
＜
＜
＜
GAP=0
利率变化不影响净利息收入发生变化.
（3）资金缺口模型的运用
（4）利率敏感性资金配置状况的分析技术
如何利用利率敏感资金报告来 分析银行融资缺口和风险？ 见教材
560 530
0 CF1/2=500+1000 CF1= 500+500
½年
1年
× 12%/2=560
× 12%/2=530
利用现金流作权数计算的到期期限
PV1/2=560/（1+0.06）=528.30
PV1=530/（1+0.06）=471.70 PV1/2+PV1=1 000 52.83%+47.17%=100%=1 D= 52.83% ×1/2 +47.17% ×1=0.7359(年)
第一节 商业银行资产负债管理理论
一、资产管理理论的发展 二、资产管理方法
第一节 资产管理理论
商业银行经营与管理第一章讲课文档
二、商业银行的职能
（一）信用中介 信用中介指商业银行通过向资金盈余单位支付利息和提供便利的金融服务 吸收资金，使盈余单位获得获得可赚取资本收益的机会，再将吸收的资金贷 给赤字单位使用，收取利息和投资收益，在资金赤字和盈余单位之间起到桥 梁作用，充当买卖“资本商品使用权”的商人角色。
第三十五页，共77页。
商业银行的支付中介功能与信用中介功能是密切相联的。
第三十七页，共77页。
二、商业银行的职能
支付中介是商业银行的传统功能。商业银行发挥支付中 介功能主要有两个作用：
1）节约流通费用；
2）降低商业银行的筹资成本，扩大商业银行的资金来源。
第三十八页，共77页。
二、商业银行的职能
（三从而增加商业银行的资金来源 、扩大社会货币供应量。
信用创造功能是商业银行的特殊功能，是在商业银行发挥信用中介功能的基础 上派生出来的。
商业银行发挥信用创造功能的作用主要是通过创造存款货币等流通工具和支付手段， 既可以节省现金使用，减少社会流通费用，又能够满足社会经济发展对流通手段和支付 手段的需要。
第三十九页，共77页。
二、商业银行的职能
（四）金融服务
教学目标：通过本课程的学习，使学生应理解商业银行经营与管理中的基 本概念、基本理论和方法，掌握商业银行各项业务的经营要点及有关的管 理规定和管理方法，并能运用所学的理论、知识和方法分析商业银行经营 管理中的相关问题，客观公正的评价商业银行经营效果，以达到创新型应 用人才的培养目标要求，为以后从事实际工作奠定坚实的基础。
商业银行的产生过程可以分为三个阶段：
第二十五页，共77页。
商业银行发展的三个阶段
早期的货币 兑换业
近代银行
14、15世纪欧洲国家 贸易扩大，但由于国 家众多，加之国内封 建割据，存在多种货 币，给商贸往来带到 了诸多不便，从而出 现了专门的货币兑换 商。
教学配套课件：商业银行经营与管理
盈利性原则 (1)
• 这一原则要求商业银行的业务活动必须坚持盈利 原则，在整个经营管理过程中，实现利润的最大 化目标
• 坚持盈利性原则，获得足够盈利，有利于充实银 行资本
• 坚持盈利性原则，提高盈利水平，有利于扩大银 行的经营规模
• 坚持盈利性原则，提高盈利水平，有利于增强银 行的信誉,可以增强客户对银行的信任
一、商业银行资本金的涵义
（三）商业银行资本规模的计量
对商业银行资本规模的计量，有以下几种记 账标准： • 账面价值会计 • 监管会计 • 市场价值会计
二、商业银行资本的功能
各国对资本金的定义不同，对资本金功能的 描述也不同。一般来说，商业银行资本的功能 主要有三个：营业功能、保护功能和管理功能。
监管的主要内容
• 商业银行设立 • 资本充足率 • 资产质量 • 管理质量的 • 盈利能力 • 流动性
监管的主要措施
• 存款准备金制度 • 存款保险制度 • 完善报表制度 • 直接和间接调控制度 • 对商业银行经理人员的管理制度 • 制裁措施
第二章 商业银行资本管理
第一节 商业银行银行资本概述 第二节 商业银行资本充足性与 塞尔协议》 第三节 商业银行的资本管理
一、商业银行资本金的涵义
（一）商业银行资本金的涵义
商业银行资本金就是指银行投资者为了正常的经营 活动及获取利润而投入的货币资金和保留在银行的利 润。因此，从本质上看，属于商业银行的自有资金才 是资本，它代表着投资者对商业银行的所有权，同时 也代表着投资者对银行所欠债务的偿还能力。但是， 商业银行资本的内涵较为宽泛，除了所有者权益外， 还包括一定比例的债务资本，包括商业银行持有的长 期债券等。我们这里是从所有者权益来理解资本的定 义的。
商业银行chap1
3
2、分支行制（总分行制）
实行这一制度的商业银行可以在总 行以外，普遍设立分支机构。
4
分支银行制的优点：（1）实行这一 制度的商业银行规模巨大，分支机构 众多，便于银行拓展业务范围，降低 经营风险。 （2）易于采用先进的计算机设备， 广泛开展金融服务，取得规模效益。
（3）由于银行总数少，便于金融监 管当局的管理。
21
5
分支银行制度也有一些缺点： （1）容易加速垄断的形成，妨碍竞
争；（2）银行规模过大，内部层次 多，管理困难。
6
3、银行控股公司制
是指完全拥有或有效控制一家或数家银行的 金融机构。
单一银行控股公司：仅仅拥有一家银行的 股份，但通常拥有一家或多家非银行金融 企业。
多银行控股公司：拥有多家银行的股份。
（2）有利于协调银行与地方政府 的关系，使银行更好地为地区经济 发展服务；
（3）经营决策上自主性强，灵活 性较大，管理起来也较容易。
2
单一银行制的缺点也很明显： （1）单一制银行规模较小，经营 成本较高，难以取得规模效益； （2）单一银行制与经济的外向发 展和商品交换范围的不断扩大存 在矛盾，可能限制资本在地区间 的流动； （3）单一制银行的业务相对集中， 风险较大。
10
各种委员会
股东大会
董事会
监事会
总经理
总稽核
信 存 投信国 贷 款 资托际 部 部 部部部
会 统 人培发 计 计 事训展 部 部 部部 部
各级分支行
11
国有商业银行的组织结构（中国银行）
监事会
董事会 行长室
资产负债管理委员会 风险管理与内部控制委员会 稽核委员会 财务管理委员会
业务发展系统 公司业务部 金融机构部 零售业务部 结算业务部 资金部 营业部
2、分支行制（总分行制）
实行这一制度的商业银行可以在总 行以外，普遍设立分支机构。
4
分支银行制的优点：（1）实行这一 制度的商业银行规模巨大，分支机构 众多，便于银行拓展业务范围，降低 经营风险。 （2）易于采用先进的计算机设备， 广泛开展金融服务，取得规模效益。
（3）由于银行总数少，便于金融监 管当局的管理。
21
5
分支银行制度也有一些缺点： （1）容易加速垄断的形成，妨碍竞
争；（2）银行规模过大，内部层次 多，管理困难。
6
3、银行控股公司制
是指完全拥有或有效控制一家或数家银行的 金融机构。
单一银行控股公司：仅仅拥有一家银行的 股份，但通常拥有一家或多家非银行金融 企业。
多银行控股公司：拥有多家银行的股份。
（2）有利于协调银行与地方政府 的关系，使银行更好地为地区经济 发展服务；
（3）经营决策上自主性强，灵活 性较大，管理起来也较容易。
2
单一银行制的缺点也很明显： （1）单一制银行规模较小，经营 成本较高，难以取得规模效益； （2）单一银行制与经济的外向发 展和商品交换范围的不断扩大存 在矛盾，可能限制资本在地区间 的流动； （3）单一制银行的业务相对集中， 风险较大。
10
各种委员会
股东大会
董事会
监事会
总经理
总稽核
信 存 投信国 贷 款 资托际 部 部 部部部
会 统 人培发 计 计 事训展 部 部 部部 部
各级分支行
11
国有商业银行的组织结构（中国银行）
监事会
董事会 行长室
资产负债管理委员会 风险管理与内部控制委员会 稽核委员会 财务管理委员会
业务发展系统 公司业务部 金融机构部 零售业务部 结算业务部 资金部 营业部
商业银行经营与管理课件
金融债券
商业银行发行金融债券筹集资金。
回购协议
商业银行通过回购协议获得资金。
向央行借款
商业银行向央行借款以满足流动性需求。
05
商业银行的中间业务
支付结算业务
总结词
支付结算业务是商业银行提供的基础性中间业务，主要包括支票、汇票、本票等结算方式。
详细描述
支付结算业务是商业银行的重要业务之一，为客户提供便捷、安全的资金结算服务。通过支票、汇票 、本票等结算方式，客户可以方便地进行资金转移和支付，减少现金的使用，提高资金运作效率。
筹资策略
根据银行经营需要和市场环境，制定 合理的筹资计划，优化资本结构。
03
商业银行的资产业务
贷款业务
短期贷款
满足企业短期资金需求， 如流动资金贷款、票据贴 现等。
中长期贷款
满足企业长期资金需求， 如项目贷款、房地产贷款 等。
个人贷款
满足个人消费和经营需求 ，如个人住房贷款、汽车 贷款等。
投资业务
详细描述
随着金融市场的不断发展，投资银行业务逐 渐成为商业银行的重要业务之一。通过提供 投资咨询、财务顾问等服务，商业银行可以 帮助客户实现资产保值增值；通过证券承销 等业务，可以为企业的融资提供支持。
06
商业银行的监管与法规
商业银行监管的目标与原则
保障金融安全
通过有效的监管，降低金融风险，确保银行体系的稳定和安全。
商业银行的职能与作用
职能
吸收存款、发放贷款和转账结算。
作用
为社会提供金融服务，支持实体经济发展，促进社会进步。
商业银行的组织结构与治理
组织结构
包括股东大会、董事会、监事会和高 级管理层等。
治理
商业银行的治理应遵循法律法规和监 管要求，确保银行稳健经营和保护客 户利益。
商业银行发行金融债券筹集资金。
回购协议
商业银行通过回购协议获得资金。
向央行借款
商业银行向央行借款以满足流动性需求。
05
商业银行的中间业务
支付结算业务
总结词
支付结算业务是商业银行提供的基础性中间业务，主要包括支票、汇票、本票等结算方式。
详细描述
支付结算业务是商业银行的重要业务之一，为客户提供便捷、安全的资金结算服务。通过支票、汇票 、本票等结算方式，客户可以方便地进行资金转移和支付，减少现金的使用，提高资金运作效率。
筹资策略
根据银行经营需要和市场环境，制定 合理的筹资计划，优化资本结构。
03
商业银行的资产业务
贷款业务
短期贷款
满足企业短期资金需求， 如流动资金贷款、票据贴 现等。
中长期贷款
满足企业长期资金需求， 如项目贷款、房地产贷款 等。
个人贷款
满足个人消费和经营需求 ，如个人住房贷款、汽车 贷款等。
投资业务
详细描述
随着金融市场的不断发展，投资银行业务逐 渐成为商业银行的重要业务之一。通过提供 投资咨询、财务顾问等服务，商业银行可以 帮助客户实现资产保值增值；通过证券承销 等业务，可以为企业的融资提供支持。
06
商业银行的监管与法规
商业银行监管的目标与原则
保障金融安全
通过有效的监管，降低金融风险，确保银行体系的稳定和安全。
商业银行的职能与作用
职能
吸收存款、发放贷款和转账结算。
作用
为社会提供金融服务，支持实体经济发展，促进社会进步。
商业银行的组织结构与治理
组织结构
包括股东大会、董事会、监事会和高 级管理层等。
治理
商业银行的治理应遵循法律法规和监 管要求，确保银行稳健经营和保护客 户利益。
商业银行经营与管理讲稿2012
百度文库・让每个人平等地提升自我第一节商业银行的中间业务一、中间业务的涵义：两种不同理解・1 •传统的农述：也称中介业务。
・是拆以银行作为屮间人（或屮介人〉.而非交易一方的各种业务。
-强调银行的特殊地位-与表外业务的外延范用有所交叉：有的表外业务中银行不是中介人・2•人行的农述：非资产负债业务的统称。
・是指不构成银行表内资产.表内负债.形成银行非利息收入的业务。
-包括：衣外业务和其他金融服务业务二、中间业务产生发展的原因•西方国家银行中间业务：1980年代以后的空前发展，非利息收入占比迅速提高。
•产生发展的原因:（歩右P.214）-公众需求的多样化一金融同业竞争加剧：业务娄元化•增加收入渠道-规避资本监管m：效st受到丈巴塞尔协曲的遏制一银行经营风险增人：规避和管理风险的业务增加-信息技术的广泛应用提供了物质条件・国内银行中间业务发展的背景情况-存贷管制利差存在.存贷款业务仍然是银行的核心业务：-佥融市场投融资需求*元化•传统的银行贷款需求难以有效觸足：非银行金融机构业务.慰资模式、资金价格濡求竿方面的多元化.潘耍通过表外融资渠道加以解决（尤共是田内菲银行金融机构的丸争八-外资银行金融机构带來竞争压力：-贷款规模控制促使银行通过中间业务满足客户资金需求：-贷款业务风险（尤其是传统产业中小企业和新兴产业企业的风险〉加大.促使银行車视屮间业务。
第六章商业银行的中间业务与表外业务百度文库・让每个人平等地提升自我三、中间业务的类型P.147-•按功能可划分为6类•按风险可划分为2类-金融服务类业务：租赁应属于资产业务-表外业务：担保类、承诺类、衍生品交易三类・中间业务与投行业务存在范围交叉四、中间业务的特征•传统的特征（与传统资产负债业务的最根本区别）-不直接作为借贷活动的一方：-不与客户形成直接的债权债务关系：-银行只以呻间人"受托人.代理人）身份出现・中间业务创新所形成的新的特征变化：以表外业务为孩心-由不运用或不直接运用资佥•向银行垫付资佥转变；-由不占用或不直接占用客户资金.向银行占用客户资金转变：・非保证收益理财计划：又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
《商业银行经营与管理教学课件》商业银行管理PPT课件
=∑表内资产×风险权重+ ∑表外项目×信用 转 换系数×相应表内资产的风险权重
.
18
二、巴塞尔协议Ⅱ
第一支柱——最低资本充足要求
核心资本比率= ×100%≥4%
核心资本 信用风险加权资产+12.5（市场风险+操作风险）
总资本比率= ×100%≥8%
核心资本+附属资本 信用风险加权资产+12.5 （市场风险+操作风险）
商业银行管理
.
1
第一章 商业银行导论
❖ 第一节 商业银行的产生和发展
❖ 一、定义
❖ 商业银行是一种主要通过发行支票存款和 储蓄存款来筹措资金，并用于发放商业、消 费者和抵押贷款，购买政府债券和市政债券 的金融中介机构。
——米什金
.
2
❖ 商业银行是以利润最大化为经营目标，以多 种金融资产为经营对象，以经营存款、放款、 转账结算和汇兑为主要业务，并以多种形式 的金融创新为手段的多功能综合性金融企业。
KC=(D/P(1-F)+g) ×100%
KC —普通股成本率；D —当前普通股年红利；
P —普通股市价；F —筹集普通股的平均费用率 g —预期普通股年增长率
.
22
2.债券成本
（1）一次还本、分期付息方式下债券成本的 计算公式 (没有考虑货币的时间价值)：
I(1-T)
KB=————×100%
B(1-F)
KB —债券成本率； I —债券年利息；T —所得税； F —筹集债券的平均费用率；B —债券筹资额
.
23
（2）所得税前的债券成本为：
n It
P
B(1-F)= ∑——— + ———
t=1 (1+K)t
.
18
二、巴塞尔协议Ⅱ
第一支柱——最低资本充足要求
核心资本比率= ×100%≥4%
核心资本 信用风险加权资产+12.5（市场风险+操作风险）
总资本比率= ×100%≥8%
核心资本+附属资本 信用风险加权资产+12.5 （市场风险+操作风险）
商业银行管理
.
1
第一章 商业银行导论
❖ 第一节 商业银行的产生和发展
❖ 一、定义
❖ 商业银行是一种主要通过发行支票存款和 储蓄存款来筹措资金，并用于发放商业、消 费者和抵押贷款，购买政府债券和市政债券 的金融中介机构。
——米什金
.
2
❖ 商业银行是以利润最大化为经营目标，以多 种金融资产为经营对象，以经营存款、放款、 转账结算和汇兑为主要业务，并以多种形式 的金融创新为手段的多功能综合性金融企业。
KC=(D/P(1-F)+g) ×100%
KC —普通股成本率；D —当前普通股年红利；
P —普通股市价；F —筹集普通股的平均费用率 g —预期普通股年增长率
.
22
2.债券成本
（1）一次还本、分期付息方式下债券成本的 计算公式 (没有考虑货币的时间价值)：
I(1-T)
KB=————×100%
B(1-F)
KB —债券成本率； I —债券年利息；T —所得税； F —筹集债券的平均费用率；B —债券筹资额
.
23
（2）所得税前的债券成本为：
n It
P
B(1-F)= ∑——— + ———
t=1 (1+K)t
商业银行经营与管理教学课件商业银行经营与管理
4
二、学什么？ • 商业银行是什么？ • 商业银行的业务有哪些？ • 商业银行是如何运作与管理的？
• • • • • • • 盈利模式 风险管理 战略制定 运作体系 组织架构 业务流程 机构管理
5
资产负债表——民生银行2011年12月31日
2011年 资产： 现金及存放中央银行款项 存放同业及其他金融机构款 项 贵金属 拆出资金 交易性金融资产 衍生金融资产 330,898 230,190 527 37,745 20,423 587 265,624 124,857 279 36,453 6,024 476 2010年 负债和股东权益： 负债： 向中央银行借款 191,385 10,975 368 15,247 2011年 2010年
作为完整的体系，商业银行的
经营管理涉及到组织形式、业 务创新、风险控制、财务安排 、营销策略等各个方面。
•
按照业务类型，在管理上又分
为负债管理、资产管理、资本 管理、流动性管理、风险管理 、投资管理等诸多层面。
•
在管理手段和方法上，包括了
经营绩效、价值评估、内部控 制、银行并购和资产重组等。
归属于母公司股东权益合 计
少数股东权益 股东权益合计 资产总计： 2,162,46 1,780,31 负债和股东权益总计 0 0
128,501 103,559 -
128,501 103,559 2,162,46 1,780,3 0 10
商业银行资产负债表结构
资产 现金 负债 存款性负债
信贷资产
投资资产 其他资产
非存款性负债
所有者权益
除列入资产负债表的资产、负债业务外，商业银行的业务还包括各种
表外业务、中间业务和电子银行、国际银行间结算等其他业务。
《商业银行经营与管理教学课件》商业银行经营与管理
金融风险的扩散。
保护消费者权益
商业银行提供的金融服务与消费 者利益密切相关，监管机构需对 商业银行的行为进行规范，确保
消费者权益不受侵害。
促进公平竞争
通过有效的监管，防止商业银行 的垄断和不正当竞争行为，维护
金融市场的公平竞争秩序。
商业银行监管体系与监管内容
01
商业银行监管体系
包括中国人民银行、银保监会和 证监会等监管机构，负责对商业 银行实施全面、系统的监管。
客户服务管理
商业银行如何提供优质、高效的服务，提高 客户满意度和忠诚度。
客户信息管理
商业银行如何收集、整理和分析客户信息， 了解客户需求和行为特征。
客户价值管理
商业银行如何识别和挖掘高价值客户，提高 银行的客户价值和盈利能力。
04
商业银行监管
商业银行监管的必要性
保障金融稳定
商业银行作为金融市场的主要参 与者，其稳健经营对整个金融体 系的稳定至关重要，监管机构需 对商业银行实施有效监管，防止
商业银行的起源与发展
起源
商业银行起源于欧洲的货币兑换业和 金匠业。
发展
随着资本主义经济的发展，商业银行 经历了由简单到复杂的演进过程，职 能和业务不断扩展。
商业银行的组织结构与类型
组织结构
商业银行的组织结构包括股东大会、董事会、监事会和高级 管理层等。
类型
根据不同的分类标准，商业银行可以分为多种类型，如按组 织形式可分为单一银行制和分支银行制等。
商业银行可以通过大数据、云计算、 人工智能等技术，优化风险管理和客 户画像，提高风控能力和客户满意度 。
THANKS
感谢观看
商业银行经营范围与特点
负债业务
吸收公众存款、企业及机构存款等，是商业 银行资金的主要来源。
保护消费者权益
商业银行提供的金融服务与消费 者利益密切相关，监管机构需对 商业银行的行为进行规范，确保
消费者权益不受侵害。
促进公平竞争
通过有效的监管，防止商业银行 的垄断和不正当竞争行为，维护
金融市场的公平竞争秩序。
商业银行监管体系与监管内容
01
商业银行监管体系
包括中国人民银行、银保监会和 证监会等监管机构，负责对商业 银行实施全面、系统的监管。
客户服务管理
商业银行如何提供优质、高效的服务，提高 客户满意度和忠诚度。
客户信息管理
商业银行如何收集、整理和分析客户信息， 了解客户需求和行为特征。
客户价值管理
商业银行如何识别和挖掘高价值客户，提高 银行的客户价值和盈利能力。
04
商业银行监管
商业银行监管的必要性
保障金融稳定
商业银行作为金融市场的主要参 与者，其稳健经营对整个金融体 系的稳定至关重要，监管机构需 对商业银行实施有效监管，防止
商业银行的起源与发展
起源
商业银行起源于欧洲的货币兑换业和 金匠业。
发展
随着资本主义经济的发展，商业银行 经历了由简单到复杂的演进过程，职 能和业务不断扩展。
商业银行的组织结构与类型
组织结构
商业银行的组织结构包括股东大会、董事会、监事会和高级 管理层等。
类型
根据不同的分类标准，商业银行可以分为多种类型，如按组 织形式可分为单一银行制和分支银行制等。
商业银行可以通过大数据、云计算、 人工智能等技术，优化风险管理和客 户画像，提高风控能力和客户满意度 。
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商业银行经营范围与特点
负债业务
吸收公众存款、企业及机构存款等，是商业 银行资金的主要来源。
“商业银行经营与管理”课程讲义(十六讲)
“商业银行经营与管理”课程讲义（十六讲）刘浩然深圳大学经济学院参考教材：人大庄毓敏版《商业银行业务与经营》第一讲商业银行介绍（第1章商业银行导论）一、商业银行的起源和发展（p1）归纳：经济规模的扩大是银行产生和发展的基础1、银行与国际贸易：货币经营业——银行的最初职能——货币兑换和款项划拨2、早期银行的局限性：非社会化大生产、放款对象局限、利率反映高利贷性质3、现代银行与资本主义生产方式4、现代银行产生的两条途径：演化与组建5、我国银行的产生和发展二、商业银行的性质（概念：什么是商业银行）（p4）以追求利润为目的，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
理解的重点：1、目的——利润——企业2、对象、影响、责任——金融资产和金融负债——钱、货币——特殊企业——-金融企业3、产品——综合性多功能服务——金融百货公司——特殊金融企业——银行三、商业银行的作用（p4-p5）最重要的金融中介，不可替代1、信用中介：最基本、最能反映其经营活动特征的职能2、支付中介：整个社会支付的基础（包括第三方支付）3、信用创造：派生存款4、金融服务：金融百货公司四、商业银行的外部组织结构（p6-p7）1、单一银行制2、分行制：总行制，总管理处制3、银行控股公司制五、商业银行的内部组织结构（p9）1、决策机构：股东大会、董事会、董事会下设各委员会2、执行机构：行长（或总经理）、行长领导下的各委员会、业务部门、职能部门、分支机构3、监督机构：监事会、总稽核4、管理系统的组成：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理六、政府对银行业的监管（p13-p17）1、监管原因2、监管原则：CAMEL，C（capital）、A（asset）、M（management）、E（earning）、L（liquidity）3、存款保险制度：出资、责任（非全面负责）、道德风险4、我国的银行业监管：《人民银行法》、《银行业监督管理法》5、次贷危机与银行业监管：《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》课后：1、查阅资料，了解某一境外地区（如美国、英国、德国或香港）银行业的发展演进历程。
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§ 4. Trends Affecting All Banks 影响所有银行的趋势
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Service Proliferation业务多元化 Competition竞争日益激烈 Deregulation (spurred Competition↑ and Service Proliferation)放 松管制（促进了竞争和业务多元化） Rising Funds Costs (Competition↑and Deregulation i↑) 融资成本 上升（竞争↑和放松管制↑ ） Increased Interest Rate Sensitivity利率敏感性的增加 Technology Revolution (a capital-intensive industry)技术的革新 （资本密集型产业） Consolidation and Geographic Expansion (Technology Revolution and automation require high-volume banking)兼并和地域性扩张 （技术的革新和自动化要求大型的银行） Globalization of Banking银行业的全球化 Increased Risk of Failure (Competition↑)破产风险的增加（竞争）
我国商业银行的产生与发展
中国通商银行 总行行址
旧中国的商业银行
•北四行 •南四行 盐业银行 上海商业储蓄银行 金城银行 浙江实业银行 中南银行 新华信托银行 大陆银行 浙江兴业银行 小四行 中国实业银行 中国国货银行 中国通商银行银行 交通银行 1987/4/1正式对外营业 1987/4/1正式对外营业 新中国建立以来的第一家综合性 股份制银行 蛇口招商银行 深圳发展银行 福建兴业银行 广东发展银行 上海浦东发展银行 上海城市合作银行（上海银行） 中国民生银行 光大银行 华夏银行
§2. The Services Banks Offer the Public 银行对公众提供的服务
• Traditional Services Offered By Banks 银行提供的传统业务 • Recent Services of Banks 银行的新业务
1. Traditional Services Offered By Banks 银行提供的传统服务
网上银行的产生与发展
美国安全第一网络银行 (Security First Network Bank，简称SFNB) Bank，简称SFNB)
网络银行起源于美国安全第一网络银行 成立于1995年10月18日 成立于1995年10月18日, 是世界上第一家没有传 统银行经营网点的网络银行，总行设在亚特兰大， 只有10名员工 只有10名员工 创立的全部费用为100万美元，只相当于传统银 创立的全部费用为100万美元，只相当于传统银 行开办一个小分支机构的费用，经营成本也远远 低于传统银行 诞生标志着传统银行业革命的开端
• 你刚刚被聘用为文森特第一国家银行的市场部经理， 文森特第一国家银行是一家即将为一个拥有12万居民 的社区服务的郊区银行机构。这个小镇邻近一个超过 一百万人口的大城市。还有两个月银行就要开业了， 董事长和董事会考虑到这家新银行可能无法吸引到足 够的储户和优质的贷款客户来满足其成长和盈利的需 要。你的任务是推荐银行为了建立足够的客户基础而 在初始经营时应提供的服务。你要做以下几件事：
Chapter 1 An Overview of Banks and their Services
第一章 银行及其业务概述 In this chapter you will learn about the many roles banks play in the economy today and see how recent trends in banking, including increased competition, technological change consolidation into larger firms, and globalization can affect a bank manager’s decision making. 本章中你将了解银行在当代经济中的作 用，银行业的发展趋势（包括日趋激烈 的竞争、技术革新、银行兼并及全球化） 以及如何影响银行经理的决策。
• Exchange of Currency货币兑换 • Discounting Commercial Notes and Making Loans商业 票据的贴现和发放贷款 • Offering Saving Deposits储蓄存款 • Safekeeping of Valuables保管贵重物品 • Supporting Government Activities with Credit对政府的 信贷支持 • Checking Accounts支票账户 • Trust Services信托服务
网上银行的模式 网上银行的模式 • 纯网络银行、与传统银行相结合的网络银行 • 纯网络银行一般没有分支机构、营业场所或自动柜 员机, 唯一借助于因特网来提供各种金融业务 • 纯网络银行是银行业革命的理想化境界，但由于在 经营中遇到困难，往往难以生存 • SFNB在开业3年以后，由于亏损，于1998年10月被加 拿大皇家银行财务集团（Royal Bank of Canada, 简称 RBC）收购 • 股权变更后的安全第一网络银行，继续以站点 开展金融服务
2. Recent Services of Banks 银行新业务
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Consumer Loans消费者贷款 Financial Advice财务咨询 Cash Management现金管理 Equipment Leasing设备租赁 Venture Capital Loans风险资本贷款 Selling Insurance Products销售保险产品 Security Underwriting and Brokerage Services 证券承销和经纪业务 8. Mutual Funds and Annuities共同基金和年金 9. Investment and Merchant Banking Services 投资和商人银行业务
Chapter 1 An Overview of Banks and their Services
• §1. The Original of Commercial Banks商业银行的起 源 • §2. The Services Banks Offer the Public银行对公众提 供的服务 • § 3. The Roles of Commercial Banks商业银行的职能 • § 4. Trends Affecting All Banks影响银行业的趋势
Globalization of Banking(3)
• 新华网北京10月9日电，中国银监会副主席唐双宁9 日在此间说，截至目前，在华外资银行共设立225家 营业性机构和240家代表处，本外币资产总额为796 亿美元；共有19家境外金融机构入股了16家中资银 行，投资总额近165亿美元。越来越多的外资银行正 在多元化融入中国金融体系，成为中国银行业的重 要组成部分。 （2005年）
Problems and Projects
• 1. You have just been hired as the marketing officer for the new First National Bank of Vincent, a suburban banking institution that will soon be serving a local community of 120,000 people. The town is adjacent to a major metropolitan area with a total population of well over 1 million. Opening day for the newly chartered bank is just two months away, and the president and the board of directors are concerned that the new bank may not be able to attract enough depositors and good-quality loan customers to meet its growth and profit projections. Your task is to recommend the various services the bank should offer initially to build up an adequate customer base. You are asked to do the following:
§1. The Original of Commercial Banks 商业银行的起源
• 1. Coin Exchange Industry to Banking Industry 从铸币兑换 业到银行业 Medici Bank Hochstetter Bank Bank of England • 2. What is Bank ? (1) Before 1980s (definition according to banking business) 根据银行业务的定义 (2) In 1987 (definition according to insurance institution)根 据保险机构的定义 (3) In 1991 (loosed banking business restriction)银行业务的 放松管制 (4) In1999 (Financial Service Modernization Act)金融服务现 代化法案