商业银行经营与管理讲义Chap1 [中文]

8. 9.
Globalization of Banking（1）
• 中新网12月1日电, 中国银监会主席刘明康今日在 国务院新闻办公室举行的记者招待会上表示，从今 天起允许外资银行将经营人民币业务的地域扩大到 济南、福州、成都、重庆，使开放人民币业务的城 市增加到13个。 • 据悉，在这以前，已经开放了上海、深圳、天津、 大连、广州、珠海、青岛、南京、武汉九个城市。 （2003年）
Globalization of Banking(2)
• 中新社香港三月二十二日电，汇丰银行执行董事王 冬胜今天表示，计划未来五年内使该行在中国内地 分行数目达到40~50家。 • 按照加入世贸组织时的承诺，中国内地2006年底将 全面开放人民币市场，届时汇丰可在内地从事本地 居民的人民币业务，预料人手需求会紧张，因此计 划今年在内地增聘一千人。(2006年)
Globalization of Banking(3)
• 新华网北京10月9日电，中国银监会副主席唐双宁9 日在此间说，截至目前，在华外资银行共设立225家 营业性机构和240家代表处，本外币资产总额为796 亿美元；共有19家境外金融机构入股了16家中资银 行，投资总额近165亿美元。越来越多的外资银行正 在多元化融入中国金融体系，成为中国银行业的重 要组成部分。 （2005年）
§1. The Original of Commercial Banks 商业银行的起源
• 1. Coin Exchange Industry to Banking Industry 从铸币兑换 业到银行业 Medici Bank Hochstetter Bank Bank of England • 2. What is Bank ? (1) Before 1980s (definition according to banking business) 根据银行业务的定义 (2) In 1987 (definition according to insurance institution)根 据保险机构的定义 (3) In 1991 (loosed banking business restriction)银行业务的 放松管制 (4) In1999 (Financial Service Modernization Act)金融服务现 代化法案
我国商业银行的产生与发展
中国通商银行 总行行址
旧中国的商业银行
•北四行 •南四行 盐业银行 上海商业储蓄银行 金城银行 浙江实业银行 中南银行 新华信托银行 大陆银行 浙江兴业银行 小四行 中国实业银行 中国国货银行 中国通商银行 四明银行
新中国的商业银行
中信实业银行 交通银行 1987/4/1正式对外营业 1987/4/1正式对外营业 新中国建立以来的第一家综合性 股份制银行 蛇口招商银行 深圳发展银行 福建兴业银行 广东发展银行 上海浦东发展银行 上海城市合作银行（上海银行） 中国民生银行 光大银行 华夏银行
美国安全第一网络银行( 美国安全第一网络银行(续)
银行借助因特网每天24小时提供全球范围的金 银行借助因特网每天24小时提供全球范围的金 融服务，客户无论何时何地只要有一台电脑、 融服务，客户无论何时何地只要有一台电脑、 一个调制解调器和一个网络账户， 一个调制解调器和一个网络账户，即可享受金 融服务 开业短短几个月， 开业短短几个月，就有近千万人次上网浏览
§ 4. Trends Affecting All Banks 影响所有银行的趋势
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Service Proliferation业务多元化 Competition竞争日益激烈 Deregulation (spurred Competition↑ and Service Proliferation)放 松管制（促进了竞争和业务多元化） Rising Funds Costs (Competition↑and Deregulation i↑) 融资成本 上升（竞争↑和放松管制↑ ） Increased Interest Rate Sensitivity利率敏感性的增加 Technology Revolution (a capital-intensive industry)技术的革新 （资本密集型产业） Consolidation and Geographic Expansion (Technology Revolution and automation require high-volume banking)兼并和地域性扩张 （技术的革新和自动化要求大型的银行） Globalization of Banking银行业的全球化 Increased Risk of Failure (Competition↑)破产风险的增加（竞争）
Chapter 1 An Overview of Banks and their Services
第一章 银行及其业务概述 In this chapter you will learn about the many roles banks play in the economy today and see how recent trends in banking, including increased competition, technological change consolidation into larger firms, and globalization can affect a bank manager’s decision making. 本章中你将了解银行在当代经济中的作 用，银行业的发展趋势（包括日趋激烈 的竞争、技术革新、银行兼并及全球化） 以及如何影响银行经理的决策。
网上银行的产生与发展
美国安全第一网络银行 (Security First Network Bank，简称SFNB) Bank，简称SFNB)
网络银行起源于美国安全第一网络银行 成立于1995年10月18日 成立于1995年10月18日, 是世界上第一家没有传 统银行经营网点的网络银行，总行设在亚特兰大， 只有10名员工 只有10名员工 创立的全部费用为100万美元，只相当于传统银 创立的全部费用为100万美元，只相当于传统银 行开办一个小分支机构的费用，经营成本也远远 低于传统银行 诞生标志着传统银行业革命的开端
2. Recent Services of Banks 银行新业务
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Consumer Loans消费者贷款 Financial Advice财务咨询 Cash Management现金管理 Equipment Leasing设备租赁 Venture Capital Loans风险资本贷款 Selling Insurance Products销售保险产品 Security Underwriting and Brokerage Services 证券承销和经纪业务 8. Mutual Funds and Annuities共同基金和年金 9. Investment and Merchant Banking Services 投资和商人银行业务
Problems and Projects
• 1. You have just been hired as the marketing officer for the new First National Bank of Vincent, a suburban banking institution that will soon be serving a local community of 120,000 people. The town is adjacent to a major metropolitan area with a total population of well over 1 million. Opening day for the newly chartered bank is just two months away, and the president and the board of directors are concerned that the new bank may not be able to attract enough depositors and good-quality loan customers to meet its growth and profit projections. Your task is to recommend the various services the bank should offer initially to build up an adequate customer base. You are asked to do the following:
网上银行的模式 网上银行的模式 • 纯网络银行、与传统银行相结合的网络银行 • 纯网络银行一般没有分支机构、营业场所或自动柜 员机, 唯一借助于因特网来提供各种金融业务 • 纯网络银行是银行业革命的理想化境界，但由于在 经营中遇到困难，往往难以生存 • SFNB在开业3年以后，由于亏损，于1998年10月被加 拿大皇家银行财务集团（Royal Bank of Canada, 简称 RBC）收购 • 股权变更后的安全第一网络银行，继续以站点 http://www.sfnb.com 开展金融服务
Chapter 1 An Overview of Banks and their Services
• §1. The Original of Commercial Banks商业银行的起 源 • §2. The Services Banks Offer the Public银行对公众提 供的服务 • § 3. The Roles of Commercial Banks商业银行的职能 • § 4. Trends Affecting All Banks影响银行业的趋势
• 你刚刚被聘用为文森特第一国家银行的市场部经理， 文森特第一国家银行是一家即将为一个拥有12万居民 的社区服务的郊区银行机构。这个小镇邻近一个超过 一百万人口的大城市。还有两个月银行就要开业了， 董事长和董事会考虑到这家新银行可能无法吸引到足 够的储户和优质的贷款客户来满足其成长和盈利的需 要。你的任务是推荐银行为了建立足够的客户基础而 在初始经营时应提供的服务。你要做以下几件事：
§2. The Services Banks Offer the Public 银行对公众提供的服务
• Traditional Services Offered By Banks 银行提供的传统业务 • Recent Services of Banks 银行的新业务
1. Traditional Services Offered By Banks 银行提供的传统服务
Fra Baidu bibliotek§ 3. The Roles of Commercial Banks 商业银行的职能
• Intermediation Role中介职能 • Payment Role支付职能 • Guarantor Role担保职能 • Risk Management Role风险管理职能 • Savings/Investment Advisor Role储蓄/投资/咨询职能 • Safekeeping/Certification of Value Role贵重物品的保管 和证明职能 • Agency Role代理职能 • Policy Role政策职能
• Exchange of Currency货币兑换 • Discounting Commercial Notes and Making Loans商业 票据的贴现和发放贷款 • Offering Saving Deposits储蓄存款 • Safekeeping of Valuables保管贵重物品 • Supporting Government Activities with Credit对政府的 信贷支持 • Checking Accounts支票账户 • Trust Services信托服务