谈金融市场开放条件下我国商业银行的融资分析(1).
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析首先，我国商业银行的资本充足率总体较高。
随着金融监管的加强和整顿，商业银行的资本管理趋向谨慎，不良资产率相对稳定，使得资本充足率保持在合理范围内。
然而，一些小型商业银行和城商行的资本充足率较低，面临较高的风险。
其次，股东权益占比较低。
我国商业银行在股东权益方面的比例较低，主要原因是开展信用贷款业务所需的资金量大，银行自身的资本无法完全覆盖。
这种情况下，商业银行需要通过其他外部渠道进行融资。
然后，商业银行的融资方式多样化。
商业银行融资的方式包括股票发行、债券发行、吸收存款、同业存款、贷款扩大再贷款等多种形式。
不同的融资方式适用于不同的银行和市场环境，能够满足商业银行的不同融资需求。
在融资效率方面，商业银行的经营效率直接影响着融资效率的高低。
以下是一些主要的影响因素：首先，商业银行的内部治理结构。
有效的内部治理结构能够提高商业银行的融资效率，包括良好的风险管理、合理的激励机制和科学的决策流程等。
如果商业银行的内部治理结构不健全，会导致资源浪费和决策失误，从而降低融资效率。
其次，宏观经济环境的稳定性。
宏观经济环境的稳定可以提高商业银行的信贷需求和存款吸收能力，从而增加融资效率。
同时，金融市场的健康发展也能够提供更多融资工具和渠道，促进商业银行的融资效率提升。
然后，金融监管政策的合理性和科学性。
监管政策对商业银行的融资活动有着直接影响，合理的监管政策可以提高商业银行的融资效率，保证资本充足、风险可控。
但是，过度严格的监管政策可能会限制商业银行的融资能力，降低融资效率。
最后，商业银行的技术创新和数字化转型。
随着科技的进步，商业银行可以通过创新技术和数字化转型提高融资效率。
例如，互联网金融的发展为商业银行提供了更多的融资渠道和产品，使得融资效率得到提升。
综上所述，我国商业银行的资本现状和融资效率的影响因素是复杂而多样的。
商业银行需要注重提高资本充足率，合理选择融资方式，并通过健全的内部治理和技术创新等手段提高融资效率，以应对金融市场变化和经济发展的挑战。
“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析
“互联网+”背景下我国商业银行普惠金融业务发展分析1. 引言1.1 互联网+背景下我国商业银行普惠金融业务的重要性在互联网+背景下，我国商业银行普惠金融业务的重要性凸显无疑。
随着互联网技术的不断发展和普及，传统的金融服务模式已经无法满足现代消费者的需求，普惠金融业务成为商业银行不可或缺的一部分。
普惠金融业务可以实现金融资源的有效配置，让更多的中小微企业和个体经营者能够获得更多的资金支持，促进经济的持续健康发展。
普惠金融业务可以帮助解决“融资难、融资贵”的问题，让更多的人群享受到金融服务，提高金融包容性和可持续性。
普惠金融业务有助于推动金融科技的创新发展，让金融服务更加智能化、便捷化，提升了金融机构的竞争力和服务水平。
互联网+背景下我国商业银行普惠金融业务的重要性在于促进经济发展、提高金融包容性、推动金融科技创新，为建设现代化金融体系和实现经济持续稳定增长提供了有力支撑。
1.2 互联网+对我国商业银行普惠金融业务的影响“互联网+”时代的到来对我国商业银行普惠金融业务的发展起到了重要的推动作用。
互联网技术的广泛应用使得商业银行能够更加便捷地与客户进行沟通和交流，提供更加个性化和智能化的金融产品和服务。
通过互联网渠道，商业银行可以更好地满足不同客户群体的需求，提升服务质量和便捷性，增强客户粘性。
互联网技术的快速发展使得商业银行能够更加有效地进行风险管理和数据分析，为普惠金融业务提供更加全面和精准的风险评估和监测。
通过大数据和人工智能等技术手段，商业银行可以更好地把握风险，提升普惠金融业务的效率和安全性。
互联网+模式的引入也促使商业银行加大科技投入，加速金融科技创新，推动普惠金融业务的升级和转型。
商业银行通过结合互联网技术和金融创新，不断提升服务体验和降低成本，为更多的人群提供包括小微企业、农村居民等在内的普惠金融服务，推动金融普惠化进程。
可以说“互联网+”对我国商业银行普惠金融业务产生了积极的影响，为其发展提供了新的机遇和挑战，同时也促进了金融业的创新和转型。
《2024年金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》范文
《金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》篇一一、引言随着科技的发展和互联网的普及，金融脱媒现象在全球范围内愈发明显。
在我国，金融脱媒的趋势也给商业银行带来了前所未有的挑战与机遇。
本文旨在分析当前我国商业银行在金融脱媒背景下的现状，并探讨其未来发展的路径选择。
二、金融脱媒背景下我国商业银行的现状分析1. 银行业务结构变化金融脱媒现象使得客户对金融服务的多元化和个性化需求增强，传统的存贷款业务逐渐被分散。
银行需要调整业务结构，适应这一变化。
在存款方面，大额存单、结构性存款等创新型存款产品逐渐受到市场欢迎；在贷款方面，企业直接融资、互联网金融等新型融资方式对传统信贷业务形成冲击。
2. 竞争格局的改变金融脱媒使得金融市场更加开放和竞争激烈。
一方面，传统商业银行面临来自互联网金融、证券公司、保险公司等金融机构的竞争；另一方面，外资银行也逐步进入中国市场，加剧了竞争压力。
3. 技术创新的挑战随着大数据、人工智能、区块链等技术的发展，金融科技公司对传统银行业务形成挑战。
银行需要加快数字化转型，提高服务效率和客户体验。
三、我国商业银行的路径选择1. 调整业务结构，优化服务模式面对金融脱媒的趋势，商业银行应调整业务结构，优化服务模式。
在保持传统存贷款业务的基础上，积极发展资产管理、财富管理、投资银行等多元化金融服务。
同时，要加大科技创新投入，提高服务效率和客户体验。
2. 加强风险管理，防范金融风险在金融脱媒的背景下，金融市场的不确定性增加，银行应加强风险管理，防范金融风险。
要建立健全风险管理体系，提高风险识别、评估、监控和应对能力。
同时，要加强与监管机构的沟通与协作，共同维护金融市场的稳定。
3. 深化数字化转型，提升核心竞争力银行应加快数字化转型步伐，利用大数据、人工智能等技术提高业务处理效率和客户体验。
同时，要加大线上渠道建设力度，拓展线上业务范围，提高线上业务的盈利能力。
此外，银行还应加强与互联网公司的合作，共同开发金融产品和服务。
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析我国商业银行是我国金融体系中不可或缺的重要组成部分，其资本现状对于我国经济发展和金融稳定具有重要意义。
本文将从我国商业银行的资本现状和融资效率影响因素两个方面进行分析，并提出相应的对策和建议。
一、我国商业银行的资本现状1. 资本充足率资本充足率是商业银行资本充足性的重要指标，是评价商业银行风险承受能力的重要标准。
根据中国银行保险监督管理委员会发布的数据显示，截至目前，我国商业银行资本充足率整体较高，符合监管要求。
2. 资本结构我国商业银行的资本结构以股本和储蓄存款为主，其中股本占比较高，这意味着商业银行更多依赖外部融资。
存款资金主要来自于居民和企业，这对商业银行的资本结构造成了一定的影响。
3. 资本利用效率在资本利用效率方面，我国商业银行整体上存在着较低的资本利用率问题，资本利润率偏低，资产负债率偏高，资本回报率不高，资本利用率较低。
二、融资效率影响因素分析1. 利率水平利率是影响商业银行融资成本的重要因素之一。
当前，我国商业银行融资主要依赖于银行间市场和同业市场融资，受到市场利率的波动较大，对商业银行的融资成本产生重大影响。
2. 客户需求商业银行融资的主要对象是企业和个人客户，客户需求的变化会直接影响商业银行的融资规模和成本。
特别是在经济下行周期，企业贷款需求减少，导致商业银行融资需求下降，进而影响融资效率。
3. 监管政策监管政策是影响商业银行融资效率的重要因素。
监管机构的政策举措对商业银行融资行为进行监管和控制，影响商业银行的融资规模和成本，进而影响融资效率。
4. 金融科技金融科技的发展对商业银行的融资效率产生了深刻影响。
通过创新技术手段，商业银行能够降低融资成本，提高融资效率，提供更加便利和快捷的金融服务。
三、对策和建议1. 加强资本管理商业银行应加强资本管理，提高资本利用效率，加大资本的流动性和灵活性，合理配置资本，提高资本利润率，提高资本回报率。
商业银行的金融市场业务解析
商业银行的金融市场业务解析金融市场业务是商业银行在金融市场中扮演的重要角色之一。
商业银行通过金融市场业务，可以提供丰富多样的金融产品和服务，为客户提供有效的融资渠道和风险管理工具。
本文将对商业银行的金融市场业务进行解析，探讨其特点、发展趋势和风险管理等方面的内容。
一、金融市场业务的特点商业银行的金融市场业务具有以下几个特点：1. 多样性的金融产品：商业银行在金融市场中，可以通过发行债券、开设贷款、提供融资工具等方式，为客户提供多样性的金融产品。
这些产品包括股票、债券、外汇、期货等多种金融工具，满足了不同客户的需求。
2. 资金中介角色：商业银行在金融市场中扮演着重要的资金中介角色。
它可以通过向客户提供贷款，将社会的闲置资金重新配置给有需求的客户，促进经济发展。
同时，商业银行还可以通过募集存款、发行债券等方式，吸纳社会的存款和资金，将其用于自身的经营和投资活动。
3. 风险管理的需求：金融市场业务往往伴随着较高的风险。
商业银行在开展金融市场业务时，必须具备一定的风险管理能力。
例如，商业银行要能够合理评估各种金融产品的风险水平，并采取相应的风险控制措施，保障自身和客户的利益。
二、金融市场业务的发展趋势随着金融市场的不断发展和创新，商业银行的金融市场业务也在不断演变和扩展。
以下是金融市场业务的一些发展趋势：1. 多元化的金融产品：随着金融市场的开放和创新，金融产品的种类越来越多元化。
商业银行将继续推出更多创新的金融产品，以满足客户的多样化需求。
2. 技术驱动的业务变革：随着科技的发展，商业银行的金融市场业务将迎来更多的技术驱动的变革。
例如，通过应用人工智能、区块链等技术，可以提高金融市场业务的效率和安全性。
3. 跨境市场的拓展：随着全球经济一体化的深入推进，商业银行的金融市场业务将面临更多的跨境交易需求。
商业银行需要积极拓展跨境市场，提供更加便利和高效的服务。
三、金融市场业务的风险管理金融市场业务的特点决定了其伴随着一定的风险。
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析我国商业银行是国民经济的重要组成部分，其资本现状和融资效率直接关系到银行的经营发展和金融市场的稳定。
本文将对我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素进行分析，以期为我国商业银行的健康发展提供一定的参考。
一、我国商业银行的资本现状1. 资本充足率资本充足率是衡量商业银行资本充足程度的重要指标，其水平直接影响到银行的风险承受能力和稳健性。
根据中国银行保险监督管理委员会发布的数据，2019年末，我国商业银行资本充足率为14.01%，较2018年末的13.51%有所提升。
这说明我国商业银行整体资本水平较为稳健，具备一定的风险抵御能力。
2. 资本结构我国商业银行的资本结构主要包括一级资本和二级资本两部分。
一级资本是指商业银行的核心资本，主要包括已实现的普通股和留存收益。
二级资本则是指商业银行的附属资本，主要包括可交换债券和永续债等。
目前，我国商业银行的资本结构相对合理，一级资本和二级资本的比例较为平衡，有助于提升商业银行的资本稳健性和抗风险能力。
3. 资本补充和补充形式在资本补充方面，我国商业银行采取了多种形式，如增资扩股、发行永续债等。
这些补充形式的多样性有助于提升商业银行的资本补充效率和降低融资成本，为其未来的发展提供了更为坚实的资本基础。
二、融资效率影响因素分析1. 宏观经济环境因素宏观经济环境的好坏直接影响了商业银行的融资效率。
在宏观经济景气的环境下，商业银行的融资成本会相应降低，融资效率提升；反之，在宏观经济疲软的情况下，商业银行的融资成本会上升，融资效率下降。
宏观经济环境的变化对商业银行的融资效率具有重要影响。
2. 利率市场化程度利率市场化程度的高低直接影响了商业银行的融资成本和融资效率。
在利率市场化程度较高的情况下，商业银行可以更加灵活地选择融资渠道和方式，提升融资效率；反之，在利率市场化程度较低的情况下，商业银行的融资成本会相对较高，融资效率受到限制。
金融开放对我国商业银行业的影响
金融开放对我国商业银行业的影响随着全球金融市场的不断发展和国际经济的日益一体化，金融开放逐渐成为各国经济发展的重要策略之一、在金融开放的背景下，商业银行作为金融行业的重要组成部分，必然会受到影响。
本文将重点探讨金融开放对我国商业银行业的影响，主要从竞争压力、业务创新和转型升级三个方面进行阐述。
首先，金融开放将给我国商业银行带来更大的竞争压力。
随着金融业的开放程度不断提高，外资银行将进一步加大对我国市场的进入和渗透，从而进一步加剧了商业银行市场的竞争。
外资银行在国际金融市场上积累了丰富的经验和资源，具备更强的实力和竞争力，对我国商业银行构成一定的威胁。
我国商业银行要应对这种竞争压力，就需要不断提升自身的竞争力，加强自身的综合实力，通过提供更优质的服务和产品来吸引客户，保持市场份额。
其次，金融开放能够促进我国商业银行业务创新。
在国际金融市场的竞争中，商业银行不再局限于传统的存款和贷款业务，可以通过引进国外先进的金融产品和服务，加快业务创新的步伐。
例如，可以引入财富管理、私人银行等高端金融服务，满足不同客户的需求。
此外，金融开放还有助于商业银行积极对接国际金融市场，通过跨境业务，参与国际贸易和投资，开拓更广阔的市场空间和发展机会。
最后，金融开放对我国商业银行的影响还包括推动转型升级。
金融开放意味着市场竞争的加剧，商业银行不再能够依靠垄断地位获取利润，必须适应市场变化，进行内部管理和业务流程的优化，加快转型升级的步伐。
商业银行需要增强自身的风险管理能力，加强内部控制和合规管理，提高资本充足率和风险综合评级。
同时，商业银行要加大科技投入，加快信息技术的应用，实现业务的数字化、智能化，提高操作效率和用户体验。
综上所述，金融开放对我国商业银行业的影响是多方面的。
一方面，金融开放带来了更大的竞争压力，商业银行需要提升自身的竞争力，保持市场份额。
另一方面，金融开放促进了商业银行的业务创新和转型升级，推动行业向更高水平发展。
金融市场全面开放对商行客户市场的影响探析
一
融 市场 的对 外 开放 设定 了速 度和 时 间 ，中 国进 入 了全 面 开 放 金 融市场 的时代 。根据 中 国加 入世 界 贸易 组织 的有 关协
府 经济 发展 ，还 增 加贷款 损 失拨 备 、努力 防范 各种 风 险 ，
不 断增 强抵 御风 险 的能 力 。事 实证 明 ，入 世十 年 是 中 国银 行 业 改革 发展 史上 辉煌 的十 年 ， 中国银行 业 发展 所取 得 的
对 银行 业加 入世 界 贸易组 织 后 的前景 非常 担 忧 ，而 最 令他
投 资 的机会 。
机 构 同等 的 国民待遇 ，这意 味着 外 资金 融机 构可 与 国 内商 业 银行 在平 等 、公平 的基 础上 展开各 种 形式 的竞 争 。 中 国金 融 业 的大环 境 ，追 溯 至２ ０ 年 ，是 伴有 金 融风 ０１ 险居高 不下 的金融服 务业 逐 步对 外开 放 。 以唐 朝 诗人 许浑 的诗句 “ 山雨欲 来风 满楼 ” ，来 形容 当时 的情 形 再合 适不
过 了 。悲观 、担心和 质 疑 的情绪 笼 罩着 中 国银行 业 ，人们
十 年前 ， 中国银行 业 的抗 风 险 能力 与 刚加入 世 界 贸易 组 织 时 的所 谓 “ 术 破 产 ”相 比， 已有 了一 定进 步 与 提 技
高 。十 年后 的今 天 ， 中国银行 业 金融 机构 不仅 积极 支 持政
议 ， 中 国须 在 ２ ０ 年 １ 月之 前实 现其 向其他 国家 全面 开放 ０６ ２ 银 行业 的承 诺 ，所有 外 资金 融机 构届 时将 享 受与 国内金融
我国商业银行在经济体系中的作用及发展方向研究
我国商业银行在经济体系中的作用及发展方向研究随着我国经济的不断发展和改革开放的进程，商业银行在我国经济体系中的作用越来越重要。
作为金融体系的核心和支柱，商业银行在资金的存储和流通、企业融资、货币政策传导等方面都发挥着至关重要的作用。
本文旨在研究我国商业银行在经济体系中的作用，分析其发展现状，并探讨其未来的发展方向。
一、商业银行在经济体系中的作用1. 资金存储和流通商业银行作为金融机构，可以为个人和企业提供资金存储和支付结算服务。
通过储蓄存款、定期存款和活期存款等业务，商业银行可以吸收民众和企业的闲散资金，将其转化为信贷资金，为经济发展提供资金支持。
商业银行还通过支付结算系统，实现资金的快速、便捷的流通，为经济活动提供安全、高效的金融服务。
2. 企业融资支持商业银行作为企业主要的融资渠道，可以通过发放贷款、票据贴现等方式，为企业提供资金支持，帮助企业扩大生产规模、更新设备、开拓市场，推动经济的持续增长。
在我国的经济体系中，商业银行对中小微企业的融资支持尤为重要，对于促进经济的结构调整和转型升级具有重要意义。
3. 货币政策传导商业银行通过资金流通的渠道，将货币政策的影响传导到实体经济中。
作为央行的政策执行机构，商业银行通过调整存贷款利率、信贷政策等手段，对金融市场的流动性和信贷条件进行调控，以达到货币政策的目标，维护金融体系的稳定和经济的可持续发展。
二、我国商业银行的发展现状1. 规模扩张我国商业银行的总资产规模持续扩大，近年来呈现出快速增长的态势。
随着金融市场的不断开放和金融科技的推动，商业银行的资产规模和经营规模不断扩大，实力不断增强。
2. 服务创新随着金融科技的不断发展和应用，我国商业银行的服务创新也日益活跃。
移动支付、互联网银行、金融科技服务等新型服务模式层出不穷，为客户提供了更便捷、高效的金融服务，有效促进了金融创新和经济的发展。
3. 风险防控我国商业银行在风险防控方面也取得了显著成绩。
通过加强风险管理与内控体系建设，商业银行的不良资产比例不断降低，风险防控能力逐步增强，金融体系整体风险得到有效控制。
我国商业银行的现状及发展分析
我国商业银行的现状及发展分析近年来，我国商业银行的发展迅猛，成为我国金融体系中不可或缺的重要组成部分。
本文将对我国商业银行的现状进行分析，并探讨其未来的发展趋势。
一、我国商业银行的现状1. 规模扩大：我国商业银行的规模持续扩大，成为全球最大的银行体系之一。
据统计数据显示，截至目前，我国商业银行总资产已经超过200万亿元人民币。
2. 市场份额增加：随着金融市场对外开放程度不断提高，我国商业银行的市场份额也在稳步增加。
目前，国有大型商业银行仍占据主导地位，与此同时，股份制商业银行和城市商业银行等也在市场竞争中逐渐崭露头角。
3. 技术创新：随着科技的进步和金融科技的发展，我国商业银行开始注重技术创新，加强互联网金融和移动支付等业务的发展。
同时，人工智能等新兴技术也逐渐应用于商业银行的服务领域，提升了客户体验。
4. 风险防控：在金融风险不断存在的背景下，我国商业银行积极强化风险防控能力，加强监管体系建设，提高风险管理水平。
此外，商业银行也注重信贷风险评估和控制，加强对不良资产的处置。
二、我国商业银行的发展趋势1. 利率市场化：随着我国金融市场改革的深入推进，商业银行将面临利率市场化的挑战和机遇。
未来，商业银行将更多地依靠市场力量来决定贷款利率，需要提高风险定价和收益管理的能力。
2. 支持实体经济：商业银行需要支持国家经济发展战略，加大对实体经济的支持力度。
此外，商业银行还可以发挥自身优势，开展普惠金融业务，帮助小微企业和农村地区获得更多金融服务。
3. 经营效率提升：商业银行需要提高经营效率，降低成本，以适应日益激烈的市场竞争。
通过信息技术的应用，商业银行可以打破地域限制，发展跨区域业务，提高综合效益。
4. 金融科技创新：商业银行需要加大对金融科技的投入和创新，提升自身的数字化水平和智能化能力。
通过与科技企业的合作，商业银行可以打造更具竞争力的金融产品和服务，满足不同客户的需求。
5. 风险管理：随着金融市场的发展和创新，商业银行需要不断加强风险管理和监测，提高风险识别和防范的能力。
我国金融市场的现状分析
我国金融市场的现状分析一、引言近年来，我国金融市场发展迅猛，成为全球金融市场的重要参预者。
本文将对我国金融市场的现状进行详细分析，包括金融机构、金融产品、金融市场监管等多个方面。
二、金融机构的现状我国金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司等。
目前，我国商业银行数量众多，覆盖了全国各地。
其中，国有银行在市场份额上占领主导地位，但民营银行和外资银行也在不断发展壮大。
证券公司方面，我国的证券市场逐渐发展成熟，证券公司数量增加，资本市场活跃度提高。
保险公司方面，我国保险市场规模庞大，保险公司数量众多，提供了多样化的保险产品。
三、金融产品的现状我国金融产品种类繁多，包括存款、贷款、证券、保险、基金等。
在存款方面，我国商业银行提供了多种存款产品，如活期存款、定期存款等。
贷款方面，商业银行为个人和企业提供了各类贷款产品，如个人消费贷款、企业经营贷款等。
证券市场方面，我国的股票、债券、基金等证券产品逐渐多元化，投资者可以选择不同的证券产品进行投资。
保险市场方面，我国的保险产品种类丰富，包括人寿保险、财产保险、健康保险等。
四、金融市场监管的现状我国金融市场监管机构包括中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会等。
这些监管机构负责监督和管理金融市场的运行和发展。
我国金融市场监管体系逐渐完善，加强了对金融机构和金融产品的监管力度，保护了投资者的合法权益。
同时，监管机构还加强了对金融风险的监测和预警，提高了金融市场的稳定性和安全性。
五、金融市场的发展趋势未来，我国金融市场将继续发展壮大。
首先，金融科技的应用将进一步推动金融市场的创新和发展。
互联网金融、区块链技术等将改变金融行业的商业模式和运营方式。
其次，金融市场对外开放将进一步扩大。
我国将继续推进金融市场的开放，吸引更多外资进入。
再次，金融市场监管将进一步强化。
随着金融市场的发展，监管机构将加大对金融风险的监测和防范力度。
最后，金融市场的服务功能将进一步提升。
金融市场开放条件下我国商业银行的融资分析
全符合垄断市场的条件 ， 可以运用垄 断市场 的模型进 并 行分析。假设该 超级国有银行 的需求 函数取如下线性形
式 ： ａ— 为了分析 方便 ， Ｐ＝ Ｑ（ 我们假设该 曲线的斜率为 １， ）且具有不变单位成本 Ｃ， 利用垄断市场下的均衡分析
其创新动力严重不足 。目前 国有商业银行 的主要利润来 源仍然是 以存款 、 贷款、 结汇等传统的业务收入 为主 ， 金 融产 品品种非常少 ，利润来源单一 ，使其缺乏应有 的核
学 院 国 际金 融 方 向研 究 生 。 （ 东 广 州 ５ ０ ２ ） 广 １４ ０ 本 论 文 为广 东 普 通高 校 人 文 社 会 科 学 重 点 研 究 基 地 项 目内容 。
一
、
我 国商 业 银 行 的 现 状
心 竞 争力 。
１ 良资产 比例 过高。２ ０ ．不 ０ ５年末 ， 我国商业银行 的 整体不 良贷款 比率首次达到 ８ ６ ，但是不 良贷款分类 ．％ 中的损失类贷款却 为 ４ ０ ． 亿元 ，比 ２ ０ ８６８ ０ ５年第三季度 大幅增长了 １６ ０ ４亿元…。 这一方面是因为国有商业银行 自成立 以来 ，就承担大量 的政策性贷款 ，大多贷给 了经 营效率低下 的国有企业 ，最终难 以收 回；另一方面则与
及利 润。金融市场开放前 ，可以认为四大国有商业银行 处于金融市场的垄断地位 ，为了便于分析 ，我们把 四大
国有 商 业 银 行 看 作 是一 家超 级 国有 银 行 ，该 银 行 已经 完
我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策
毕业论文（设计）题目我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策二○一三年六月毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。
除了文中特别加以标注引用的内容外，本毕业论文不包括任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。
本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。
作者签名：20 年月日毕业论文版权使用授权书本毕业论文作者完全了解学校有关保障、使用毕业论文的规定，同意学校保留并向有关毕业论文管理部门或机构送交毕业论文的复印件和电子版，允许毕业论文被查阅和借阅。
本人授权优秀毕业论文评选机构将本毕业论文的全部或部分内容编入有关数据进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本毕业论文。
本毕业论文属于 1、保密囗，在10年解密后适用本授权书2、不保密囗。
（请在以上相应方框内打“√”）作者签名：20 年月日导师签名：20 年月日我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策摘要：由于商业银行个人金融业务发展前景好，拓展空间广，赢利效果佳，在银行业务中占据的比重越来越大，许多发达国家的商业银行纷纷以个人金融业务作为银行业务发展的重点。
随着中国社会经济发展，国内各大商业银行也在个人金融业务领域展开激烈竞争。
个人金融业务实际上已成为商业银行的战略性业务，成为银行业务发展的重中之重。
由于起步晚加上外部因素的阻碍，个人金融业务在中国的发展缓慢，不足之处尚多。
特别是入世之后，竞争更加激烈。
在这样内忧外患的环境下，迫切需要完善我国商业银行个人金融业务。
本文拟从国内外商业银行个人金融业务发展现状分析入手，分析境外商业银行个人金融业务的特点及经验，寻找我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题，并借鉴国外商业银行个人金融业务的发展经验,提出一些有助于商业银行个人金融业务发展的建议。
关键词：个人金融业务，制约因素，发展策略Current situation and Development Countermeasures of personal financial business of commercial banks in ChinaAbstract：Because of personal financial business of commercial banks to expand the space is wide, the profit effect is good, plays a more and more important role in the banking business in developed countries, many commercial banks to personal financial business to focus on business development of the bank. With China's social and economic development, the commercial banks will compete in the field of personal financial services. Personal financial business in fact has become a strategic business of commercial banks, become the priority among priorities bank business development. Due to external factors started late with obstacles, the personal financial business development in China is slow, the deficiencies before. Especially after the accession to the WTO, competition is more intense. Domestic trouble and foreign invasion in this environment, the urgent need to improve the personal financial business of commercial banks in china.This article from the current situation of the development of personal financial business of commercial banks at home and abroad is analyzed, the characteristics and experience of foreign commercial banks personal financial business, the development of personal financial business of Commercial Bank of our country in question, the development experience and lessons of personal financial business of commercial banks in foreign countries, and puts forward some helpful to the development of personal financial business of commercial banks strategic method.Keywords：Personal financial business，Restricting factors，Development strategy目录1 绪论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11.1研究背景和意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 11.2文献综述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 21.3课题研究方法和内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 31.3.1 研究方法 (3)1.3.2 研究内容 (3)2 商业银行银行个人金融业务的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42.1个人金融业务涵义与种类．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 42.1.2个人金融业务的定义 (4)2.1.3个人金融业务的类型 (4)2.2我国商业银行个人金融业务在我国的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 52.2.1个人金融业务类型日渐丰富 (5)2.2.2个人金融业务开发潜力巨大 (6)2.2.3个人金融服务不断改善 (7)3 我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.1产品品牌性不强且管理滞后．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.2营销体系不健全．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.3缺乏高素质的专业金融人才．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．104 我国商业银行个人金融业务的发展对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． (11)4.1完善营销体系 (11)4.1.1以网络渠道为抓手，提升个人金融业务服务效能．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.1. 2改变营销模式．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.2加强品牌建设 (12)4.3增强客户服务渠道建设 (12)4.4做大做强个人信贷业务 (13)4.5强化个人金融业务员工队伍 (13)4.6深入构建个人金融业务工作格局．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13 参考文献：．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15 致谢．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．161 绪论1.1研究背景和意义商业银行个人金融业务最初起源于西方，是指商业银行以自然人为服务对象，运用金融等方面的知识、专业技术、广泛的信息资源及运用各种理财工具等优势, 为个人客户提供的投资顾问、资产管理、财务分析、财务规划等多种专业服务。
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析1. 引言1.1 研究背景商业银行作为我国金融系统中的重要一环，在推动经济发展和服务实体经济方面发挥着关键作用。
随着我国金融市场的不断发展和改革开放的深入推进，商业银行面临着日益激烈的竞争和多样化的风险挑战。
资本充足率和融资效率作为评价商业银行健康发展的重要指标，对商业银行的经营效率和风险管理能力起着至关重要的作用。
当前我国商业银行的资本现状和融资效率仍存在一些问题和挑战。
资本充足率的不足可能导致商业银行面临资产负债风险，影响其持续健康发展；而融资效率的低下则可能导致商业银行在资金运作中效率低下，降低盈利能力并增加经营风险。
研究商业银行的资本现状以及影响融资效率的因素，具有重要的理论和实践意义。
本文旨在对我国商业银行的资本现状和融资效率进行深入分析，以期为我国商业银行的健康发展提供一定的参考和借鉴。
1.2 研究目的研究目的是通过对我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素的分析，深入了解我国商业银行资本结构的特点和面临的挑战，探讨资本充足率和融资效率对商业银行经营业绩的影响机制，以及资本与融资效率之间的关系，为优化我国商业银行资本结构和提升融资效率提供理论支持和政策建议。
通过本研究，旨在为提高我国商业银行资本充足率、提升融资效率、促进金融业健康发展和全面深化金融改革提供重要参考。
1.3 研究意义商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，对经济社会发展起着至关重要的作用。
资本是商业银行的重要资源之一，对于商业银行的经营管理和风险防范具有重要意义。
研究商业银行的资本现状以及融资效率影响因素，对于深入了解我国银行业发展现状，优化商业银行资本结构，提高融资效率，促进我国金融体系稳健发展具有重要意义。
2. 正文2.1 我国商业银行的资本现状我国商业银行的资本现状包括资本规模、资本结构和资本质量三个方面。
首先从资本规模来看，我国商业银行整体资本规模较大，各大银行均有数万亿元的总资产规模，资本规模较为庞大。
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析
我国商业银行的资本现状以及融资效率影响因素分析商业银行的资本是指银行拥有的用于覆盖风险和满足监管要求的资产净额。
资本充足率是衡量商业银行偿付能力的重要指标之一，也是评估银行风险控制能力的重要依据。
近年来，我国商业银行的资本现状如下：1. 资本充足率水平不断提升：我国商业银行的资本充足率水平在近年来不断提高。
随着国内监管要求的提高，银行资本充足率逐渐趋于合规，提升了银行的风险偿付能力。
2. 资本结构逐渐优化：商业银行的资本结构主要包括核心一级资本和附属一级资本。
核心一级资本包括股本、资本公积金和未分配利润，附属一级资本包括优先股和次级债等。
近年来，我国商业银行的资本结构逐渐得到优化，核心一级资本比重提高，附属一级资本比重下降，使得银行的资本质量得到了提高。
3. 资本充足率存在差异：不同银行之间的资本充足率存在一定的差异。
大型银行和国有银行的资本充足率普遍较高，小型银行和民营银行的资本充足率相对较低。
这种差异主要是由于不同银行的业务规模、风险偏好和资本补充能力等因素不同所致。
二、融资效率影响因素分析融资效率是指商业银行通过融资手段获取资金的效率。
融资效率的提高可以提升商业银行的竞争力和盈利能力。
以下是影响我国商业银行融资效率的因素：1. 利率水平：利率水平是影响商业银行融资效率的重要因素。
当利率水平越低，商业银行的融资成本越低，融资效率越高。
国家货币政策的调控对商业银行的融资成本有着直接的影响。
2. 银行间市场的发展：银行间市场的发展可以提高商业银行的融资效率。
银行间市场提供了一个交易平台，使得商业银行之间的融资更加灵活和高效。
通过银行间市场，商业银行可以更方便地获取资金和进行资金的调度。
3. 资本市场的发展：资本市场的发展对商业银行的融资效率也有着重要的影响。
资本市场提供了多层次、多样化的融资渠道，商业银行可以通过发行股票、债券等方式获取资金。
资本市场的发展可以提高商业银行的融资效率，降低融资成本。
我国商业银行的多元化经营分析
我国商业银行的多元化经营分析【摘要】我国商业银行正面临着多元化经营的挑战与机遇。
本文首先探讨了多元化经营的背景，指出随着金融市场的开放和竞争的加剧，我国商业银行需要拓展经营领域以增强竞争力。
其次分析了多元化经营的优势，在降低风险、提升盈利能力和满足客户需求等方面具有重要作用。
然后分析了多元化经营的挑战，包括经营范围扩展后的管理困难和市场风险等问题。
接着提出了多元化经营的策略，包括兼并收购、大数据应用和互联网金融等措施。
最后分析了多元化经营的效果，并对我国商业银行多元化经营的前景、启示和发展建议进行了总结和展望。
整体来看，我国商业银行将在多元化经营的道路上迎来更多的机遇与挑战，需要不断创新和改进经营策略以应对市场变化。
【关键词】关键词：我国商业银行、多元化经营、背景、优势、挑战、策略、效果、前景、启示、发展建议。
1. 引言1.1 我国商业银行的多元化经营分析我国商业银行的多元化经营是指商业银行在传统金融服务领域之外，通过开拓新的业务领域和拓展新的业务模式，实现经营多元化，提升竞争优势和盈利能力的战略举措。
随着我国金融业的改革开放和市场竞争的加剧，商业银行面临着日益激烈的竞争压力和经营环境的变化，多元化经营成为商业银行持续发展和增强核心竞争力的重要路径。
在全球化、数字化和金融科技发展的浪潮下，我国商业银行正积极调整战略布局，加快推进多元化经营。
通过拓展金融产品和服务领域，加强金融创新和科技应用，开展跨行业、跨市场的业务合作，实现资产优化配置和风险分散，提升综合经营水平和综合竞争力。
在实施多元化经营过程中，商业银行需要不断优化组织架构, 加强风险管理和控制, 提升服务品质和客户体验, 增强创新能力和竞争力, 打造差异化的金融服务品牌, 实现可持续发展和长期价值创造。
我国商业银行在多元化经营中面临着诸多挑战和机遇，需要抓住时机，加强自身建设，不断创新发展，实现转型升级和跨越发展。
2. 正文2.1 多元化经营的背景商业银行在我国经济发展的过程中扮演着非常重要的角色，随着经济的不断发展和金融市场的不断完善，商业银行也在不断探索多元化经营的路径。
《2024年金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》范文
《金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》篇一一、引言在信息化和互联网科技快速发展的背景下，金融脱媒现象逐渐成为全球金融领域的重要趋势。
金融脱媒，即资金流动不再单纯依赖传统银行等金融机构作为媒介，而是通过互联网、大数据等新兴技术手段实现资金供求双方的直接对接。
我国商业银行在此背景下正面临着巨大的挑战和机遇。
本文旨在深入分析我国商业银行在金融脱媒背景下的现状，并提出相应的发展路径选择。
二、金融脱媒背景下的我国商业银行现状（一）市场竞争日益激烈随着互联网金融的快速发展，新兴金融机构和科技公司的加入，我国金融市场上的竞争日趋激烈。
银行之间争夺市场份额的压力日益加大，尤其是对传统银行的吸储能力造成冲击。
（二）经营模式和盈利方式受到挑战传统的经营模式和盈利方式受到冲击。
受金融脱媒影响，商业银行的存贷利差逐渐缩小，传统业务收入减少。
同时，新兴的金融业务和产品对银行的业务范围和盈利模式提出了新的要求。
（三）风险管理压力增大随着金融脱媒的深入发展，商业银行面临的风险管理压力增大。
网络金融的快速发展使得金融风险传播速度加快，风险控制难度加大。
同时，对客户信息保护、反洗钱等方面的监管要求也日益严格。
三、我国商业银行的路径选择（一）优化金融服务，提高服务水平在金融脱媒的背景下，我国商业银行应注重优化金融服务，提高服务水平。
一方面，通过技术创新提高业务处理效率和用户体验；另一方面，通过拓展业务范围和产品种类满足不同客户的需求。
同时，应注重对客户的精细化管理和个性化服务，提高客户满意度和忠诚度。
（二）加强风险管理，确保稳健经营加强风险管理是商业银行应对金融脱媒的重要举措。
应建立健全风险管理体系和风险控制机制，加强内部管理和监督。
同时，要关注新兴金融业务和产品的风险特点，制定相应的风险防范措施。
此外，还要加强与监管机构的沟通与合作，确保业务发展的合规性和稳健性。
（三）拓展互联网金融服务，拓展业务范围互联网金融是金融脱媒的重要表现形式之一。
《浅谈我国商业银行金融产品创新存在的问题及建议》
《浅谈我国商业银行金融产品创新存在的问题及建议》谢荣巍国金1115xx161079【摘要】当前，要提高我国商业银行的竞争力，主要的市场手段就是进行银行金融产品创新，而我国商业银行业的金融产品创新能力却相当薄弱。
因此，本文主要分析我国商业银行金融产品创新的现状，找出我国商业银行金融产品创新存在的不足并提出建议，以提升我国商业银行金融产品创新能力。
【关键词】商业银行产品创新存在不足在残酷的市场竞争中，商业银行开展金融产品创新是增强盈利能力并实现可持续发展的关键，也是防范和化解金融风险的有效途径，因此，商业银行必须积极进行金融产品创新，同时这也是商业银行产品竞争的客观要求。
一、我国商业银行金融产品创新的意义商业银行金融产品创新不仅仅是银行业对产品进行的完全自主的原创性的开发，还包括引入国外已经成熟的产品，对原有产品的功能进行拓展、产品间的组合和重新组合，产品的重新市场定位等。
首先，金融产品创新必然伴随着金融机构和金融产品的日益丰富，从而使金融部门能运用各种金融产品来消化经营风险;其次，金融产品创新能推动金融市场向前发展，可以实现风险的社会分散化;最后，金融产品创新保证了产品的多样化和服务的特色性，使客户从中得到方便和利益。
二、我国商业银行金融产品创新存在的问题目前我国商业银行金融产品创新落后产生的滞后效应已经显现，而且负作用大，应引起商业银行和相关监管机构的足够重视（一）金融产品创新缺乏针对性首先，一些银行在创新过程中只图规模，不注重效益，以提高自身知名度、抢占市场为主要目标，并不是真正围绕客户需求而开发产品。
同时，产品开发和改进往往从行内部门的局部利益出发，对客户需求缺乏必要的细分和整合，导致不能有针对性地开发出具有前瞻性和吸引力的金融产品。
（二）金融产品创新层次较低近年来，商业银行创新的产品多达百余种，范围涉及银行经营的各个层次，但大多是通过“拿来”方式从国外或同业模仿、引进的，吸纳性的创新多，真正由自己首创、具有特色的原始性创新少，独特性不强，商业银行之间的产品同质化现象比较突出，不但无法成为自己的核心产品，反而形成了过度竞争，往往进行的是低水平的价格竞争，而不是高层次的服务竞争和差异化竞争。
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谈金融市场开放条件下我国商业银行的融资分析(1)由于四大国有商业银行一直以来存在着比较多的问题，而且我国金融市场在2006年底全面向外资金融机构开放，这将导致传统上由四大商业银行独占市场的格局会随着外资银行的进入而逐渐被打破。
本文利用垄断市场以及斯坦克尔伯格模型来分析外资金融机构的进入对我国商业银行利润方面的影响，同时也对金融市场开放后商业银行的融资环境进行一些阐述，并主针对上述影响及融资环境的变化提出我国商业银行的主融资策略方法，以应对日益竞争激烈的金融市场。
一、我国商业银行的现状1不良资产比例过高。
2005年末，我国商业银行的整体不良贷款比率首次达到8.6%，但是不良贷款分类中的损失类贷款却为4806.8亿元，比2005年第三季度大幅增长了1064亿元。
这一方面是因为国有商业银行自成立以来，就承担大量的政策性贷款，大多贷给了经营效率低下的国有企业，最终难以收回；另一方面则与银行的经营管理有关，银行的管理制度尤其是信贷制度还有很大缺陷，导致商业银行在选择客户方面不能严格按照审批制度进行，关系贷款严重。
2金融创新落后，利润来源单一。
我国四大商业银行由于受国家控制而在金融市场中处于垄断地位，导致其创新动力严重不足。
目前国有商业银行的主利润来源仍然是以存款、贷款、结汇等传统的业务收入为主，金融产品品种非常少，利润来源单一，使其缺乏应有的核心竞争力。
3资本充足率低。
2004年末我国商业银行的平均资本充足率达到7.3%，2005年中国银行业行业研究报告），这与《巴塞尔协议》求的最低标准相差甚远。
二、商业银行在金融市场开放前后的均衡分析1金融开放前商业银行的均衡需求量（或产量）以及利润。
金融市场开放前，可以认为四大国有商业银行处于金融市场的垄断地位，为了便于分析，我们把四大国有商业银行看作是一家超级国有银行，该银行已经完全符合垄断市场的条件，并可以运用垄断市场的模型进行分析。
假设该超级国有银行的需求函数取如下线性形式：P=a-Q（为了分析方便，我们假设该曲线的斜率为1），且具有不变单位成本C，利用垄断市场下的均衡分析可知，其在垄断金融市场的最优产量和均衡利润为：maxπ=Q(a-Q-C)，求关于Q一阶倒数，可以得到该银行的最优需求量为，均衡价格为P=a-1/2(a-c)=1/2(a c) ，均衡利润为这个利润就是国有银行在金融市场垄断条件下获得的均衡利润。
由以上推导可以看出，在a>c的情况下，国有银行的利润总是为正的。
在这种金融垄断的情况下，商业银行是不用担心融资方面问题的，因为每年单居民储蓄存款就达好几万亿。
2金融市场开放后商业银行的均衡需求量以及利润。
在金融市场刚刚开放阶段，虽然外资金融机构有资金或是技术管理方面的优势，但毕竟刚进入中国金融市场，在地缘方面、与政府关系方面或是客户关系方面都面临很大的劣势，尤其是国有银行虽然市场地位随着金融市场的开放有所增强，但政府的隐含担保支持以及一些优惠政策，或对一些外资银行制定限制性措施，使得国有银行在开放之初的金融市场仍占主导地位。
我们利用博弈论中的“斯坦克尔伯格”模型进行分析。
在斯坦克尔伯格模型中，由于国有商业银行在市场上占主导地位，所以其会首先选择市场份额q1>0&，外资银行观测到q1以后才对自己的市场份额q2>0作出选择。
因此，这是一种信息动态博弈过程。
三、金融市场开放后商业银行融资环境分析由以上商业银行在金融市场开放前后的均衡分析可以看出，在金融市场开放后，虽然国有商业银行仍占有主导地位，但必须是在具备“先动优势”的前提下才获得与垄断时候一样的需求量，而利润会比金融市场开放前的利润低。
面对外资银行的进入，商业银行有必拓宽其融资渠道以占有应有的市场份额。
而金融市场开放后商业银行面临的融资环境也发生了一些变化。
1传统的融资市场不能满足商业银行的融资需。
我国商业银行融资市场主是由存款市场、同业间借贷市场和债券市场组成。
但是这三种融资市场现在的运行状况却不尽如人意。
存款市场虽然仍是我国商业银行传统的融资方式，但是其市场竞争已趋于白热化程度，尤其是随着我国股改的顺利完成以及在人民币继续升值的预期下，很多机构甚至中小储户都把原先的银行储蓄投到了证券市场，这说明目前资本市场的发展已经在一定程度上分化了居民存款，商业银行现在面临变化着而不再稳定的资金来源；同业拆借市场于1993年1月3日开始运行以后，确实解决了商业银行间短期融资的一些需，但由于融资成本以及管理成本偏高，并且无法满足银行长期发展的需，所以商业银行也不能经常在此市场上进行融资；债券市场虽有所发展，但可交易的尤其面向供中小投资者的金融品种较少，导致债券市场上的供求关系失衡，远不能满足商业银行的融资需。
在这种格局A反映在微观的商业银行经营管理中A就表现为银行负债结构单一、融资渠道偏窄，无法分散其经营风险，一旦出现经营流动性问题，很容易引起市场恐慌甚至发生挤兑风潮。
2外资银行的进入，直接在金融市场与商业银行进行资金的竞争，融资环境相对恶化。
外资银行在中国分支机构的扩张自中国加入WTO以后就明显加速，在上海，截至2005年3月末，外资银行的各项外汇贷款余额首次超过中资银行，如果以总资产而论，则外资银行的资产已占上海银行业的12%，在深圳也存在同样的情况。
这说明随着我国金融市场的不断开放，尤其是在2006年允许外资银行经营人民币业务以后，外资银行会利用在外汇业务、中间业务、国际结算等方面的优势，直接与商业银行在资金上进行竞争。
同时外资银行信誉好、资金充足、服务和管理相对完善等因素，也使得商业银行在一开始就可能在资金竞争方面处于劣势。
加之我国商业银行的资本充足率相对较低，如果在金融市场资金的竞争上劣于外资银行，那么商业银行很可能面临经营上的困境，严重者还会出现流动性危机。
3我国资本项目开放以及利率市场化的顺利实现需有一个良好的融资环境。
资本项目的对外开放是一国金融发展的必然趋势，但同时也等于拆除了能抵御国际投机的“防火墙”，使我国的金融体系暴露在国际环境中，很容易引起投机分子的借机炒作。
如果我国银行没有多方面的融资渠道，没有很好的抵御外来风险的措施，那么很可能会重蹈1997年亚洲金融危机之覆辙。
同时，我国正在积极推进利率市场化改革，利率市场化一个最重的标志就是利率由市场上的货币供给和需求决定。
在全面向外资金融机构开放尤其是允许外资银行经营人民币业务以后，谁拥有资金上的优势，谁就可能主导货币的供给与需求，谁就能在利率市场化的进程中有更多的话语权，从而处于优势地位。
但资金的来源不能单靠政府提供，因为容易引发通货膨胀。
这就求商业银行拓展其融资渠道，增加融资手段。
四、商业银行的融资渠道及策略分析由以上分析可以看出，商业银行想在融资环境发生变化的情况下仍处于不败之地，首先拓宽其融资渠道，保持资金上的优势，从而才能更好地发挥地域优势，以适应开放后的激烈竞争。
1国家政策性注资。
虽然我国正在积极推行商业银行股份制改革，但四大商业银行在性质上仍归国家所有，所以国家是有责任帮助其进行坏账剥离或资产重组等有利于提高商业银行资本充足率的融资安排，2005年上半年中国工商银行的不良贷款由2004年底的13.2%降到8.8%，主原因是国家为其核销了大约7000亿的不良贷款。
可是随着商业银行股份制改革的完成，其市场地位正逐步加强，单纯靠国家注资的行为也将越来越少。
所以国家政策性注资虽不失为一个很好的融资渠道，但商业银行还必须积极寻求其他的融资途径，以摆脱融资渠道太过单一的窘境。
2商业银行加快股份制改革进程，进行上市融资。
这是增强商业银行独立市场地位的最好方法，也是商业银行进行融资很重的方式。
中国建设银行股份有限公司（代号为“0939”）于2005年10月27日成功在香港联合交易所挂牌上市。
这是国务院决定实施国有独资银行改革以后，首次公开发行上市的国有商业银行，备受海内外投资人士的关注。
建行上市招股面向全球发售264.86亿股H股，发行比例为12%国际配售244.99亿股，发行总金额约为622亿港元。
建行的成功上市融资为其他国有银行的上市融资提供了很好的借鉴。
2006年作为中国最大的国有商业银行中国工商银行股份有限公司和中国银行也都分别成功地在香港和内地上市。
随后还有一些国有银行将陆续排队上市融资，这说明我国政府和商业银行已注意到上市融资的好处，并开始主动采取股份制改革的方法来积极应对新的发展需，同时享受在市场经济中进行上市融资的机会和好处。
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3引进国外战略投资者。
国外战略投资者拥有雄厚的资金实力和先进的管理经验，引入战略投资者，可以优化国内银行业机构的股权结构，改变国家股一股独大的僵化局面，还可以引入先进的管理经验、技术和产品，增强商业银行的市场竞争力。
同时，引入国际知名的股东，还能提升国内银行业在国际上的市场形象，增加国内银行海外上市与融资的能力，提升国有银行本身的价值。
建行上市之初，首先完成了与美国银行和淡马锡的股份首次交割，交割完成后，美国银行和淡马锡的全资子公司亚洲金融控股有限公司分别持有建设银行9.0%和5.1%的股份；工商银行上市之初，于2005年的9月份与美国高盛集团牵头的投资团签署了一份谅解备忘录，根据该协议投资团将斥资35亿至40亿收购工商银行10%的股份；而在中行上市之初，2005年8月18日，中国银行与苏格兰皇家银行集团签署了战略性的投资协议，根据协议规定，苏格兰皇家银行将支付16亿美元认购中国银行5.16%的股份，而投资银行美林和香港富豪李嘉诚将共同出资15亿美元认购该行4.84%的股份，同时淡马锡的全资子公司亚洲金融控股有限公司将投资31亿美元收购其另外10%的股份。
这些例子都充分说明引进战略投资者，尤其是国际有名的投资者，对拓宽我国商业银行的融资渠道以及提高商业银行的管理水平都很有重的战略意义。
4充分发挥国内市场与国际市场融资相结合的方式。
我国金融业的发展不仅实行“引进来”的战略，还积极利用加入WTO的机会实施“走出去”的战略，到国外的金融市场上去进行融资。
据统计，到20世纪90年代末，中资银行海外资产总额已达到1638.55亿美元。
但中资境外金融机构大多设在香港和澳门地区，真正走向欧美日等发达地区的实际并不多，而且没有形成跨国经营的网络，业务品种也比较单一，严重制约了中资金融机构向纵深方向发展。
所以国有商业银行应加强海外市场和业务的拓展，增加在发达国家金融市场上的融资力度。