银行产品种类和特点

（三）代理业务产品。 主要有代理客户收付款、代理融通资金、代 理客户发行和买卖有价证券和买卖有价证券、代 理保管业务、代理组建新公司、代理客户会计事 务等。它包括代收代付劳务费、管理费、环保费、 水电费、房租费、电话费、交通罚款等。其代保 管业务主要是密封保管业务，包括对股票、债券、 大额定期存单等有价证券和企业和黄金、白银、 珠宝首饰、珍贵文物、契约文件进行保管，这是 一种利用银行自身安全设施，向客户收取保管费 用的边缘性金融业务。此种代理业务是目前国内 各家银行开展的最常见的中间业务。
（二）对外担保业务产品。 商业银行对外担保是指以自己的信 誉为债务人履行债务，承担责任，并收 取一定费用的行为。它主要包括： 1、提保鉴证业务——监督付款、保证 付款、交纳保证金、投保鉴证等； 2、保密业务——投标业务保密、履约 保密、预付款保密、付款保密、延期付 款保密、租赁保密、补偿贸易保密、来 料来件加工保密、借款保密； 3、备用信用证、它是代替企业签发保 证金或保密文本的较为流行的一种银行 对外担保业务。 4、贷款承诺是银行对其客户提供担保 的一种业务，它包括备用贷款承诺和循 环贷款承诺等。这项业务在工行及其它 银行中部分开展，尤其是在国际业务中 运用的较为广泛。
各大银行在网上的电子银行业务影响力也不容小觑， 他们的人性化设置方便网民在网上吸取各种即时咨询。
The end
银行产品的种类和特点
组长：郑丽娟 组员：冯静怡 黄晓玲 鲁治书 吴宛莹
中 国 各 大 银 行 标 志
前言
在银行推出的每一款不同的理财产品中， 都会对自己产品的特性给予介绍。目前各 家银行的理财产品大多是对本金给予保证 的，即使是打新股之类的产品，尽管其本 金具有一定风险，但根据以往市场的表现， 出现这种情况的概率还是较低的。 按照 国际金融市场上通行的划分方法，商业银 行的表外业务包括传统金融产品和近年新 创新的金融产品两大类。
（二）融资方式证券化。 从国际上看，传统的通过商业银行等集资金铁方式开始让位于通 过金融市场，尤其是股票市场、债券市场、资本市场发行证券的方式。 1、大力发展资本市场、证券市场。注重股市和债市均衡协调发展， 尤其是着重发展长期债券市场以及发展企业债券市场。2、大力发展 投资基金和机构投资者，改资本市场上个人散户投资为主为机构投资 为主。从而“集体投资、专家经营、风险分散、收益共享”。设立投 资基金帐户，由于投资基金是投资于高流动性的金融资产，可随时变 现，开放式投资基金又不受时间、数额的限制可以随时进入和退出， 并能取得较高的收益，投资基金帐户的设立既可满足客户安全性的要 求，又可兼顾客户收益性的要求。
（四）信托业务产品。 商业银行信托业按形态可分为财产 信托、融资信托、投资信托、职工福利 信托、公益信托和事务代理等。但商业 银行的表外信托业务多为证券投资信托、 财产信托及信托存款、信托投资基金等。 它们在市场经济中起着融资投资、理献 策和社会保障作用。前几年由于广信、 中农信事件，尤其是94年《商业银行法》 明确规定，商业银行不得从事信托投资 业务，现在，各大商业银行都已与自办 信托公司脱钩，已停办资金信托业务。 现ห้องสมุดไป่ตู้以在国家允许的范围内开展部分财 产信托业务和其他信托业务。
传统的金融产品包括三部分： 传统的金融产品包括三部分：
• 一是传统的中间业务，包括信贷业务、租 赁业务和代理业务； • 二是对外担保业务，包括客户偿还贷款、 汇票承兑、信用证使用的担保等； • 三是贷款与投保承诺，它包括可撤销的和 不可撤销的。
但从目前看，可供操作的业务有如下几种： （一）租赁业务产品。 是指银行出资或贷资购置一定 的财产设备、直接或间接地以出租 人的名义将设备借给承借人在约定 期限内使用，通过租金收回投资并 获取收益的一项业务。这项表外业 务的种类主要有融资性租赁和服务 性租赁，融资性租赁又包括直接租 赁、转让租赁、回租租赁和杠杆租 赁。租赁业务的特点是所有权与经 营权分离、融资与融物结合，以偿 还租金的方式偿还本息。它是金融 业和边缘性业务，在经济金融领域 的功能有：融资、投资、销售和管 理，这项业务在工行还未开展。
而新创新的金融产品包括金融期货、远期利率协议、互换等， 如下：
（一）金融期货市场。 金融期货具有以下几个基本功能：1、套期保值、保值者利用这 一功能，通过分别在现货市场和期货市场各建立一个交易部位相反的 头寸，就可以使两个市场的盈亏大致抵消，从而达到避免因汇率、利 率、股票价格等因素变动而带来的巨大损失，以稳定其资产价值。2、 莫过于杠杆投资，即“以小挣大”。这一功能主要是相对于市场中的 投机者而言。在期货市场交易中，投机者只需投入少量的保证金，就 可以进行十倍甚至几十倍的交易，同时，期货投资的收益率也远远大 于现货市场的收益率，这样就为广大的投机者提供了一个风险大、收 益大的投资市场。3、价格晴雨表。金融期货价格是通过买卖双方在 交易所里集中总价而确定下来的，这一价格反映了广大入市者对未来 利率、汇率、股价等因素走势的预期，而且现货价格与期货价格又具 有趋同性。目前，由于我国期货市场的发育尚不完善，特别是金融期 货一直没有恢复，金融衍生工具的许多创新尚不能开展，尤其是我国 商业银行由于分业管理限制，而不能从事金融期货市场交易，但是随 着金融体制改革的进一步深化，重新开放金融期货市场将是大大势所 趋。