金融风险管理案例
青山事件金融风险管理分析
青山事件金融风险管理分析一、青山镍劫事件简要还原3月7日至8日短短两日，伦敦金属交易所（LME）电子盘3个月期货合约从29246美元最高飙升至101365美元，最高涨幅高达247%。
中国不锈钢巨头青山控股集团有限公司（下称“青山控股”）牵涉其中，是被“逼空”的一方。
据传青山集团持有20万吨镍衍生品合约空单，由于缺少可交割的现货而被国外贸易商嘉能可（GLEN.L）逼仓，青山控股持有的空单亏损一度高达百亿美元。
伦镍3月期货合约日K线图实际上青山集团的套期保值并没有“技术上的原则错误”，青山集团换算成纯镍的年产量为60万吨，将未来4个月的产量进行套期保值，是理性合理的商业选择。
然而其问题就是青山集团进行的是非标品套保而非标品套保——青山集团生产的镍铁（含镍量约10%）和高冰镍（含镍量约70%），含镍量达不到伦交所对交割品含镍量不低于99.8%的要求，而青山暂不具备纯镍的生产工艺。
这就导致无法交割情况下，套保建立的空头合约如果平仓，将发生约120亿美金的亏损。
二、历史上与青山镍劫类似的黄金“逼多”事件其实青山集团面临的伦镍逼多事件，也曾多次发生在黄金市场上，最近的两次分别发生在2010年9月和2020年7月。
笔者以2020年7月的黄金逼多行情举例，实体企业出于业务考量为何会“必然”进行大量套保，以及国际资本如何发现企业的“弱点”并进行攻击。
本次被针对的对象是伦敦金银市场协会的黄金生产商、精炼商和其他库存大量黄金现货的机构。
在2020年7月时，已有大量黄金企业建立空头套保仓位。
原因是黄金从2019年5月底开始进入了一波稳定上涨的行情，从2019年5月27日收盘价1305.25美元/盎司，上涨到2020年7月13日收盘价1808.9美元/盎司，上涨幅度38.6%。
由于黄金之前从2012年开始经历了超过五年的“冷淡”行情，大量黄金企业和银行对于金价本轮上涨的强度和持续性报以怀疑，于是逐步加大对黄金现货库存的套期保值力度，在期货市场上建立空单。
风险管理案例三：英国诺森罗克银行挤兑事件一案情
风险管理案例三：英国诺森罗克银行挤兑事件一案情风险管理案例三：英国诺森罗克银行挤兑事件一、案情风险管理案例3：英国诺森洛克银行的挤兑一、案情2022，受美国次贷危机引发的全球信贷危机的影响，英国第五大抵押贷款银行北岩公司遭遇了存款人的挤兑。
自9月14日全国范围内的挤兑以来，截至9月18日，诺森洛克银行在短短几天内就流出了30多亿英镑，占该银行240多亿英镑存款总额的12%左右。
其电话银行和网上银行业务一度崩溃。
受此影响，在过去几天里，诺森洛克银行的股价下跌了近70%，创下七年来的新低，成为英国遭受信贷危机以来的最大受害者。
为了防止系统性银行危机的发生，英国财政部、英格兰银行（Bank of England）和金融管理局先后采取了注资和存款账户担保等救援措施。
直到18日，诺森洛克银行的储户都在逃走情况才有所缓解，各大银行的股价也出现不同程度的上涨，银行体系的恐慌局面才得以控制。
二、原因诺森洛克银行成立于1850年。
早期，它只是一个住房贷款协会。
1997年，它成为一家银行并上市。
目前，该银行是英国第五大抵押贷款机构，拥有150万储户，为80万购房者提供住房贷款。
2022年上半年，诺森洛克银行新增抵押贷款金额占中国新增贷款总额的18.9%，居英国首位。
然而，为什么曾经是抵押贷款市场领导者的诺森洛克银行陷入了挤兑危机？除上述英国经济和金融环境的不利因素外，这可能是由以下因素造成的：1.融资过于依靠批发市场。
与其他银行资金主要来自储户不同，尽管诺森罗克银行在1997年已经转变为一家上市银行，但是其大部分资金仍来源于金融机构。
在诺森罗克银行的资金中，由零售存款业务所获的资金不足全部的1/4，而超过3/4的资金来自批发市场，即通过同业拆借、发行债券或卖出有资产抵押的证券来融资，而75%的比例远远高于英国其他几大抵押贷款公司。
其中，英国最大的抵押贷款机构――hbos的这一比例也仅为43%。
鉴于零售存款融资的稳定性，资金绝大部分来源于批发市场的诺森罗克银行也就更容易受到市场上资金供求的影响。
风险管理的定量方法案例
风险管理的定量方法案例
案例一：金融领域的风险管理
在金融领域，定量方法广泛应用于风险管理，以帮助金融机构评估和控制其风险曝露。
以下是一个关于信用风险的案例：
某银行希望评估其贷款组合的信用风险水平。
为此，他们使用了定量方法来测量每个贷款的违约概率和违约损失。
通过综合所有贷款的违约概率和违约损失，该银行能够计算出整个贷款组合的预期违约损失。
通过历史数据和统计模型，该银行可以估计每个贷款违约的概率。
例如，他们可以考虑贷款人的收入、借款金额、信用历史等因素，以计算每个贷款违约的概率。
此外，该银行还需要估计每个贷款违约的损失。
他们可以考虑贷款金额、担保物的价值等因素，以确定在违约时可能损失的金额。
通过将每个贷款的违约概率和违约损失结合起来，该银行可以计算出整个贷款组合的预期违约损失。
然后，他们可以根据该预期违约损失来制定风险管理策略，如设定适当的资本准备金、限制特定贷款类型的风险暴露等。
通过定量方法，该银行能够更准确地评估和管理其信用风险，从而减少潜在的损失和风险。
同时，他们还可以根据定量结果进行风险分析和应急计划制定，以应
对不同风险情景下可能发生的情况。
金融风险管理案例
80年代初 年代初， 在 80 年代初 ， 储蓄机构还被授权发行期限为两年半的浮息 存款证， 存款证，发行这一工具是为了使其能够同期限为两年半的财政债 券进行竞争。这些法规的调整， 券进行竞争。这些法规的调整，使储贷协会解决了资金来源不足 的困难，但并没有解决他们的根本问题， 的困难，但并没有解决他们的根本问题，即储贷协会的资产主要 是固定利率的抵押贷款，而且大部分是过去几年发放的， 是固定利率的抵押贷款，而且大部分是过去几年发放的，而且还 要持续多年，根据合同， 要持续多年，根据合同，储贷协会不能提高已发放固定利率抵押 贷款的利率。 贷款的利率。这样储贷协会要将其抵押贷款的平均收益率提高一 个百分点也需要多年时间。 个百分点也需要多年时间。 因为老抵押贷款利率不能提高， 因为老抵押贷款利率不能提高，抵押贷款平均收益率提高要 完全靠提高新的抵押贷款利率。 完全靠提高新的抵押贷款利率。而由于新的购房者对抵押贷款利 率十分敏感，当抵押贷款利率提高时，他们延迟购买住宅， 率十分敏感，当抵押贷款利率提高时，他们延迟购买住宅，这一 现象又使储贷协会无法通过对新抵押贷款制定较高利率来迅速提 高他们的平均收益率。 高他们的平均收益率。而且联帮法规要求储贷协会将其绝大部分 资金投放于住房固定利率抵押贷款上，而不能用于其它投资。 资金投放于住房固定利率抵押贷款上，而不能用于其它投资。所 70年代末以后 年代末以后， 以，到70年代末以后，储贷协会全部抵押贷款的平均收益低于新 的抵押贷款利率， 储贷协会的全部资产收益率低于资金成本， 的抵押贷款利率 ， 储贷协会的全部资产收益率低于资金成本 ， 1981年差额为 年差额为该行业1981年亏损60亿美元，1982年 1981年亏损60亿美元 1981 年差额为 -0.8% ， 该行业 1981 年亏损 60 亿美元 ， 1982 年 亏损50亿美元，储贷协会的问题越来越严重。 50亿美元 亏损50亿美元，储贷协会的问题越来越严重。
金融风险管理巴林银行案例
一.前言，巴林银行的倒闭1763年，弗朗西斯•巴林爵士在伦敦创建了巴林银行，它是世界首家“商业银行”，既为客户提供资金和有关建议，自己也做买卖1995年，巴林银行宣告倒闭，以一英镑卖给了荷兰银行集团。
230多年的历史的破灭，导火线只是一个交易员，里森。
里森是MorganStandley的一名清算员，1989年进入巴林，在印尼分部工作，工作十分出色，有毅力，有耐心，加上期权和期货的专业知识，让伦敦总部十分欣赏他，短短三年，就被派去新加坡成立期货与期权交易部门，并出任总经理。
他在那里同时任职首席交易员和清算主管，并且建立了一个88888的错误帐号，用来对冲一些由于人为或者系统失误造成的损失。
里森就是利用了自己是清算主管的重要职位，控制着这个88888。
手下King操作失误，当天损失2万英镑，过了几天，损失变成4万英镑。
里森害怕上面归咎下来影响他前途，没有上报，隐瞒起来。
里森的好友及委托执行人乔治同样犯错，错误买入价值800万英镑的期货。
里森继续隐瞒。
而且由于损失金额太大，他必须把它赚回来，所以开始加大风险额度投资，毕竟是最优秀的交易员，到1993年，88888帐户已经有赢余。
里森自己在1993年下旬，为了争取日经市场上最大的客户波尼弗伊，在电脑故障的前提下，人手记录交易，损失170万美圆。
1994年，对待亏损的不断扩大，里森心理已经崩溃，7月时候，已经损失5000万英镑。
接下来，读者都想象得到的是，亏损像癌细胞一样不断扩散，1995年，在这种溃败心理的主导下，里森再次判断错误，他买日经指数上涨，但是随着1月日本神户地震的发生，日经指数不断下跌，此时，里森犯下我认为最严重的错误，补仓。
一补再跌，一补再跌，1995年2月23日，亏损高达86000万英镑，宣告死亡。
监管不利的文章，遍地开花，本文尝试从其他方面探讨巴林银行的失败。
二.交易员心理与监管机构心理作为一个交易员，里森犯了以下几个错误：1.感情用事成熟的交易员，一定不可以受到感情的影响，要以市场的变动，技术的指标，基本面的变化来做分析，而里森首先担心影响自己职位，二来保护朋友的错误，是大忌，可能就是因为这个事件的发生，现在投资银行有个文化就是，当你犯错后，尽量让公司里更加多的人知道，这样就可以避免亏损的扩大，从里森的错误可以看到，1994年也就5000万英镑已经是犯了多个错误产生的了，要是这个时候可以坚决上报，尽管他免不了承担巨大的责任，但是比起后来86000万英镑，还不到十分之一，应该可以保护这个200多年历史的巨头的生命。
金融领域中的企业风险管理实践案例
金融领域中的企业风险管理实践案例在今天的市场竞争中，企业所面临的风险和挑战越来越多。
金融领域的企业更是面临着高度复杂的市场环境和金融风险。
如何有效地管理风险，成为了企业生存和发展的关键。
下面，我们来看看几个金融领域中企业风险管理实践的案例。
一、华润信托作为中国信托行业的领军企业，华润信托一直以保障利益为主要目标，重视风险管理工作。
在风险管理方面，华润信托采取全面系统化的风险管理模式，建立了完整的风险管理机制，将风险管理与业务决策紧密结合在一起。
华润信托通过风险评估、风险控制、风险监测等手段，全方位把握风险状况，判断市场环境，做好企业风险控制。
此外，华润信托还积极开展风险培训工作，提高员工风险意识和管理水平。
二、中国平安中国平安是中国领先的保险公司之一，其风险管理机构建设相当成熟。
公司设立了独立的风险管理部门，不断加强对市场、信用、流动性、操作等各方面风险的评估和监测。
中国平安通过运用实时、在线监测、严格审批和精细化管理等手段，全面控制风险。
比如，在投资管理过程中，中国平安建立风险控制框架，设立独立的投资委员会，规定投资限额和风险管理流程等，有效地保障了企业的资产安全。
三、招商证券招商证券是国内知名的证券业公司。
在风险控制方面，招商证券一直秉持着“稳健经营、适度扩张”的原则，将风险控制贯穿整个运营过程。
招商证券建立了完整的风险控制体系，对市场情况、公司业务、客户信用等进行全面评估和监控，及时发现和分析风险，采取相应措施加以控制。
同时，公司严格执行内部控制制度，加强风险意识教育，着力提高员工风险管理能力。
四、银河证券银河证券是香港最大的证券公司之一，其风险管理实践备受瞩目。
银河证券对风险管理非常重视，建立了完整的风险管理框架，强调风险预警和风险应对能力。
银河证券采取了多种风险管理手段，包括日常检查、筛选风险并形成风险报告、风险管理委员会审议与决策等。
银河证券还专门设立了风险管理科技智能中心，运用大数据、人工智能等先进技术，更加精准地识别、分析和应对风险。
企业金融风险管理的案例分析
企业金融风险管理的案例分析一、引言现代经济社会中，企业金融风险管理是企业在发展过程中必须面对的一个重要问题。
金融风险包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等，风险管理是针对企业面临的风险实施的预测、评估、控制和应对等一系列行为。
本文将通过对多个企业进行案例分析，结合实际情况深入剖析企业金融风险管理的必要性，并介绍具体的风险管理方法。
二、市场风险的管理市场风险是指由于市场行情、利率、时机等因素导致的企业财务损失的可能性。
具体表现为股票和外汇价格的波动、利率变化和商品价格波动等。
案例一：某大型科技企业市场风险管理一家科技企业在全球的市场份额领先，公司发展前景看好，但虽然市场占有率大，但在市场风险方面也存在着巨大的压力。
公司因需求减少和产能不足而在短时间内失去了数百万美元的订单。
企业分析市场变化，发现这种状况有可能会重复，因此，制定了一个市场风险管理策略，以减少这种类似事件的风险。
为了降低风险，该企业采取了多种管理策略。
首先，完善了市场预测机制，定期统计市场数据和公司需求数据，对市场的变化进行及时跟踪和预测，并进行相应的手段进行应对。
其次，制定市场调整机制，对市场风险实时进行分析和调整，把风险降到最低。
三、信用风险的管理信用风险是企业从客户或对手方承诺付款不能得到偿付的风险。
信用风险包括违约、延期付款、拖欠账单等。
案例二：某国际贸易公司信用风险管理一家国际贸易公司在市场拓展发展的过程中发现，随着业务规模的扩大，信用风险的管理需要注重。
公司采取三种策略来降低风险。
第一，通过制定合理的信用风险策略，减少业务中存在的信用风险。
该公司制定了完整的信用风险管理程序，包括了评估、批准、监视、更新和响应措施等，以确保对客户、供应商及承包商的信用状况有严格的把控。
第二，通过增加动态监控和信用评估机制以减少信用风险。
这家国际贸易公司采用了先进的宽松的信用评估程序来提高信用评估可靠性；并且对客户和供应商的相关信息进行跟踪，透彻了解其运营情况，进一步降低信用风险。
经典金融案例分析
经典金融案例分析引言金融案例是理论与实践相结合的重要环节，通过对经典金融案例的分析，可以深入理解金融领域的知识和技能。
本文将通过对两个经典金融案例的分析，探讨金融市场中的风险管理和投资决策策略。
案例一：巴林岛投资基金（Barings Bank）破产概述巴林岛投资基金破产是金融史上最臭名昭著的案例之一。
巴林岛投资基金担任英国女王夫人的御用银行，但由于交易员尼克李维（Nick Leeson）进行未经授权的高风险交易，导致该行损失超过10亿英镑，最终破产。
分析1. 风险管理失控：巴林岛投资基金在风险管理方面存在严重的缺陷。
尼克李维通过将损失隐藏在“错误账户”中，成功掩盖了巨额亏损。
而基金高管对风险管理的监督机制存在疏漏，未能及时发现和阻止这种高风险的交易。
2. 内控制度不完善：巴林岛投资基金的内部控制制度存在明显的漏洞。
交易员拥有过大的交易权限，缺乏有效监督和制衡。
同时，审计和风险管理部门的独立性不足，导致交易员能够继续进行高风险交易而不受制约。
3. 投资决策失误：巴林岛投资基金没有对投资决策进行充分的审慎分析和风险评估。
对于尼克李维的高杠杆交易策略，基金高管未能提出质疑并对其进行控制。
这导致了投资风险的积累和最终的巨额亏损。
案例二：2008年全球金融危机概述2008年全球金融危机是自Great Depression以来最严重的金融危机，对全球经济造成了巨大影响。
此次金融危机由美国次贷危机引发，导致全球金融市场的崩溃和经济萧条。
分析1. 金融创新引发风险：在2008年金融危机前，金融创新推动了大量衍生品的出现，如次贷抵押贷款证券化产品。
然而，这些创新产品的风险难以评估和控制，导致金融机构在危机中处于脆弱的境地。
2. 对冲基金放大风险：全球金融危机中，许多对冲基金面临巨大的亏损。
这些对冲基金利用高风险投资策略，将金融市场的震荡加剧，推动了整个金融市场的崩溃。
3. 监管体系不完善：2008年全球金融危机揭示了监管体系的缺陷。
金融风险管理案例分析
金融风险管理案例分析引言金融风险管理是金融机构和企业为了避免或控制潜在的经济损失而采取的一系列策略和措施。
本文将通过分析几个具体的案例，来说明金融风险管理在实际中的应用。
案例一：2008年全球金融危机2008年全球金融危机是由次贷危机引发的一场全球性经济危机。
许多大型银行和金融机构因为过度参与高风险债务投资而出现巨额亏损。
这个案例说明了金融风险管理在监测、评估和控制系统性风险方面的重要性。
银行应该建立有效的风险监测和评估机制，及时发现并量化潜在的市场风险。
同时，银行还需要严格控制自身资本充足率，确保能够承受不可预见的风险冲击。
案例二：巴林银行欺诈事件巴林银行欺诈事件是指该银行高管通过伪造账目和欺骗投资者，使得银行的财务状况看起来比实际情况要好。
这个案例突显了内部控制和道德风险管理在金融风险管理中的重要性。
银行需要建立有效的内部控制机制，确保数据的准确性和完整性。
此外，银行还需建立一套职业道德标准，并制定相应的惩罚措施，以防止欺诈行为发生并保护投资者利益。
案例三：中国股市暴跌中国股市暴跌是指2015年上半年中国股市出现大幅下跌并引发连锁反应。
这个案例关注投资组合多元化和风险分散在金融风险管理中的重要角色。
投资者应该通过分散投资于不同类型的资产、股票、基金等，以降低系统性风险。
此外，监管机构也应加强对市场交易活动的监管和法规制定，以保护投资者免受潜在风险带来的损失。
结论以上案例说明了金融风险管理在不同情境下的重要性。
无论是全球金融危机、欺诈事件还是股市暴跌，金融机构都必须建立有效的风险管理措施，包括监测和评估风险、加强内部控制和道德风险管理以及实行投资组合多样化和风险分散策略。
只有这样，金融机构才能更好地应对未来的金融风险，并保持稳健发展。
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风险控制与管理相关案例
风险控制与管理相关案例案例一：瑞银操纵价格案例瑞银是世界著名的金融服务公司，在2009年的一起事件中，被指控操纵价格，并造成了重大的风险。
该案例中，瑞银的交易人员利用内部信息和控制市场的能力，操纵了某种金融产品的价格，从而获取了不正当的利润。
这种行为不仅违反了金融行业的道德规范，也给市场带来了不确定性和风险。
瑞银在这起事件中没有有效地进行风险控制和管理，导致了其交易人员的不当行为。
为了避免类似事件再次发生，瑞银需要加强内部监管和风险控制机制，确保所有交易符合规定，避免操纵价格等不当行为。
案例二：波音737 MAX飞机事件波音737 MAX是一款备受关注的飞机型号，但在2018年和2019年发生了两起致命事故。
这两起事故的原因被认为与飞机的飞行控制系统MCAS有关，其设计存在缺陷并未得到充分的验证和控制。
这一事件对波音公司造成了严重的声誉损失和财务损失，也引发了对飞行安全和风险管理的广泛关注。
波音公司在这一事件中没有有效地控制和管理风险，没有充分测试和验证飞行控制系统的安全性。
为了提升飞行安全和减少风险，波音公司需要重新审视其产品设计和测试流程，加强对飞行控制系统的管理和控制，确保飞机的安全性和可靠性。
案例三：比特币市场波动风险比特币作为一种新型数字货币，价格波动大、市场风险较高。
在2017年底到2018年初，比特币价格经历了快速上涨和暴跌，许多投资者因此蒙受了巨大的损失。
这一事件凸显了数字货币市场的不稳定性和风险性，需要投资者和机构加强风险控制和管理。
对于比特币市场的波动风险，投资者和机构可以采取多种风险控制策略，如分散投资、定期盈利提取、投机和套利等。
通过建立有效的风险管理机制，可以有效降低投资者和机构在数字货币市场中的损失，并提升投资的稳定性和长期收益。
总结以上三个案例表明，风险控制和管理对于个人、企业和市场都至关重要。
有效的风险管理可以帮助预防潜在的风险事件，减少损失和影响，提升机构的竞争力和长期发展。
金融风险管理案例集【精选文档】
金融风险管理案例集目录案例一:法国兴业银行巨亏案例二:雷曼兄弟破产案例三：英国诺森罗克银行挤兑事件案例四：“中航油”事件案例五:中信泰富炒汇巨亏事件案例六：美国通用汽车公司破产案例七：越南金融危机案例八：深发展15亿元贷款无法收回案例九：AIG 危机案例十：中国金属旗下钢铁公司破产案例十一:俄罗斯金融危机案例十二:冰岛的“国家破产”案例一：法国兴业银行巨亏一、案情2008年1月18日，法国兴业银行收到了一封来自另一家大银行的电子邮件,要求确认此前约定的一笔交易,但法国兴业银行和这家银行根本没有交易往来.因此,兴业银行进行了一次内部查清，结果发现，这是一笔虚假交易。
伪造邮件的是兴业银行交易员凯维埃尔。
更深入地调查显示,法国兴业银行因凯维埃尔的行为损失了49亿欧元,约合71亿美元。
凯维埃尔从事的是什么业务，导致如此巨额损失?欧洲股指期货交易,一种衍生金融工具产品。
早在2005年6月，他利用自己高超的电脑技术，绕过兴业银行的五道安全限制，开始了违规的欧洲股指期货交易,“我在安联保险上建仓，赌股市会下跌。
不久伦敦地铁发生爆炸，股市真的大跌。
我就像中了头彩……盈利50万欧元."2007年,凯维埃尔再赌市场下跌,因此大量做空,他又赌赢了，到2007年12月31日,他的账面盈余达到了14亿欧元，而当年兴行银行的总盈利不过是55亿欧元.从2008年开始,凯维埃尔认为欧洲股指上涨,于是开始买涨。
然后,欧洲乃至全球股市都在暴跌,凯维埃尔的巨额盈利转眼变成了巨大损失。
二、原因1.风险巨大,破坏性强。
由于衍生金融工具牵涉的金额巨大,一旦出现亏损就将引起较大的震动。
巴林银行因衍生工具投机导致9。
27亿英镑的亏损,最终导致拥有233年历史、总投资59亿英镑的老牌银行破产。
法国兴业银行事件中,损失达到71亿美元，成为历史上最大规模的金融案件,震惊了世界.2。
暴发突然，难以预料.因违规进行衍生金融工具交易而受损、倒闭的投资机构,其资产似乎在一夜间就化为乌有,暴发的突然性往往出乎人们的预料。
十大经典风险管理案例
十大经典风险管理案例1. 福岛核事故福岛核事故发生在2011年，由于东日本大地震引发的海啸导致福岛核电站的核反应堆冷却系统完全失效，导致核燃料棒过热，最终导致核电站的多个反应堆发生核泄漏，造成了严重的辐射污染。
2. 马拉松爆炸案2013年，波士顿马拉松比赛期间，两名恐怖分子在终点线附近引爆了两个炸弹，造成3人死亡，超过260人受伤。
这个案件揭示了安全漏洞以及恐怖分子利用大型活动进行袭击的风险。
3. 汇丰银行洗钱丑闻汇丰银行曾被指控涉嫌洗钱，违反了反洗钱法规。
这个案例揭示了金融机构在风险管理和合规方面存在的问题，以及洗钱风险对整个金融系统的威胁。
4. 空中客车A380引擎爆炸2010年，一架空中客车A380飞机在飞行中出现引擎爆炸，导致飞机失去控制并紧急迫降。
这个案例暴露了飞机制造商在设计和生产过程中的风险，以及航空公司在飞机维护和安全方面的责任。
5. 干旱引发的食品危机长时间的干旱会导致农作物歉收，进而引发食品危机。
例如，2011年东非干旱导致肯尼亚、埃塞俄比亚和索马里等地出现饥荒，数百万人面临严重的食品短缺和饥饿的风险。
6. 金融危机2008年的全球金融危机揭示了金融市场中的风险管理不足。
由于次贷危机、衍生品交易和金融机构的高风险投资等问题，许多银行和金融机构陷入了破产和严重损失的境地。
7. 网络安全漏洞网络安全漏洞可能导致个人信息泄露、网络攻击和数据损失。
例如，2017年的“想象力”漏洞使得全球各地数十亿台计算机和移动设备面临被黑客攻击的风险。
8. 油轮泄漏事故油轮泄漏事故可能导致海洋生态系统受到污染，对海洋生物和沿海社区造成严重影响。
例如，2002年的“埃克森瓦尔迪兹”号油轮泄漏事故在阿拉斯加海域造成了巨大的环境破坏。
9. 产品质量问题产品质量问题可能导致用户健康风险、法律纠纷和声誉损失。
例如，2019年，美国食品公司塔尔吉特面粉因沙门氏菌污染而被迫召回大量产品，引发了广泛的健康警报和消费者不满。
从几个案例看银行风险合规
从几个案例看银行风险合规银行风险合规是指银行在日常经营活动中遵循法律法规和业务规范，防范和控制各类风险的合规性管理。
以下是几个案例，通过这些案例可以更好地了解银行风险合规的重要性和具体措施。
案例一：美国次贷危机2024-2024年的美国次贷危机是一场全球性金融危机，对世界经济造成了沉重打击。
该危机的爆发与银行在风险合规方面的疏漏密切相关。
许多银行在发放次贷时没有严格按照规定进行贷款审查和评估，过度放宽了信贷条件，造成了大量劣质贷款。
当这些劣质贷款出现违约时，导致了整个金融系统的崩溃。
此案例表明，银行风险合规的重要性在于防范信贷风险和保护金融市场的稳定。
案例二：汇丰洗钱案2024年，汇丰银行因未能充分履行反洗钱（AML）监管责任，被美国司法部以6.5亿美元罚款，并在涉及非法资金流动的案件中达成了一项和解协议。
案例中，汇丰银行的风险合规问题主要涉及未能有效监测和报告可疑交易以及未能进行足够的尽职调查客户身份。
这一案例强调了风险合规管理在防范洗钱等非法活动方面的重要性。
案例三：亚洲金融危机1997年的亚洲金融危机是一场由于货币和金融市场风险引发的金融危机。
在危机中，许多亚洲国家的银行资产质量恶化，银行面临严重的破产风险。
这一危机揭示了银行风险合规管理的不足之处，包括疏忽审慎贷款和投资决策、不合规的外汇交易以及内外部监管机构的功能缺失。
此案例强调了风险合规的重要性在于确保银行在资产管理和风险控制方面遵守规定。
以上案例显示了风险合规在银行业中的重要性。
为了确保银行风险合规，银行需要采取一系列措施，包括但不限于：建立合规和风险管理部门，制定合规政策和流程，进行风险评估和监测，开展员工培训，加强内部控制和审计，与监管机构保持密切合作等。
只有通过这些措施，银行才能有效地防范各类风险，保持业务稳健发展。
金融学15个经典案例分析
金融学15个经典案例分析1. 雷曼兄弟破产案- 时间：2008年- 概要：犯罪行为、债务危机和监管失灵导致了雷曼兄弟的破产。
这个案例揭示了金融机构的风险管理和监管的重要性。
2. 英国巴林银行破产案- 时间：1991年- 概要：由于信贷问题和管理失误，英国巴林银行破产。
这个案例对金融监管体系、合规程序以及企业风险管理提出了挑战。
3. 贝尔恩斯·斯坦金（Bear Stearns）的故事- 时间：2008年- 概要：由于次贷危机的爆发和市场对其信誉的担忧，贝尔恩斯·斯坦金经历了一系列事件。
这个案例探讨了金融机构的信誉风险和市场恐慌的影响。
4. 亚洲金融危机- 时间：1997年- 概要：亚洲多个国家的货币贬值和金融市场动荡引发了一场严重的金融危机。
这个案例强调了金融体系的相互依赖性和全球市场的连锁反应。
5. Enron丑闻- 时间：2001年- 概要：由于涉嫌欺诈和会计操纵，Enron公司破产。
这个案例揭示了公司治理、审计和道德风险管理的重要性。
6. 长期资本管理公司破产- 时间：1998年- 概要：由于投资策略的失误和金融风险的高度集中，长期资本管理公司濒临破产。
这个案例强调了投资组合的多样性和风险管理的重要性。
7. 美国次贷危机- 时间：2007年- 概要：由于次贷危机爆发，美国房地产市场崩溃，引发了一场全球金融危机。
这个案例对房地产市场、信用风险和金融监管提出了警示。
8. 中国A股市场的股灾- 时间：2015年- 概要：中国股市经历了一波大规模的股灾，引发了市场恐慌和大幅下跌。
这个案例对投资者情绪、市场波动性和政府干预提出了反思。
9. 东南亚金融危机- 时间：1997年- 概要：东南亚多个国家的金融体系陷入困境，货币贬值和股市暴跌。
这个案例对外汇市场、国际资本流动和金融体系稳定性提出了挑战。
10. 美国银行业危机- 时间：2008年- 概要：由于次贷危机的爆发，许多美国银行陷入危机，需要政府救助。
前车之鉴：风险管理五大失败案例
前车之鉴：风险管理五大失败案例1. 美国次贷危机：在2008年爆发的次贷危机中，一些金融机构在贷款发放时放宽了要求，使得很多人贷款超过其还款能力。
最终，这些贷款无法偿还，导致了金融市场的崩溃和全球经济的衰退。
这个案例揭示了金融机构在评估借款人的风险时应格外谨慎，避免将高风险借款与低风险借款混合在一起。
2. 小牛集团的供应链问题：小牛集团是一家全球知名的鞋类制造商，但在2017年，他们陷入了供应链管理的困境。
他们并未及时注意到供应商的质量问题，从而导致了大量的次品。
这使得他们在交付时间和市场声誉方面遭受了巨大的损失。
这个案例表明，企业在选择供应商时必须仔细考虑，做好供应链风险管理。
3. 翁凤云案：翁凤云是中国内地一家旅行社的老板，他通过虚假宣传、收取高额费用等手段骗取了大量的旅游者预订。
最终，他的行为被曝光，旅游者们的钱款无法追回，造成了巨大的经济损失和公众不信任。
这个案例告诉我们，企业要诚实守信，切忌以短期利益为导向，否则将失去公众的信任。
4. 比特币交易平台Mt.Gox的破产：Mt.Gox曾经是全球最大的比特币交易平台之一，但在2014年，他们宣布破产。
此前，Mt.Gox遭遇了多次黑客攻击，导致了大量比特币的丢失。
然而，他们没有采取足够的安全措施来保护用户的资产，导致了破产。
这个案例揭示了企业在数字货币领域要加强安全和风险管理，以保护用户的权益。
5. 高盛公司的欺诈行为：在2009年，高盛公司因其对投资者隐瞒了相关证券的真实情况而被美国证券交易委员会罚款5500万美元。
他们的行为涉及造假、欺诈等违法行为。
这个案例告诉我们，企业要遵守法律法规，远离欺诈行为，否则将付出巨大的代价。
以上案例都是源自于风险管理失败的例子，这些企业没有有效地识别、评估和管理风险，最终付出了沉重的代价。
进一步加强风险管理，确保企业的稳定发展就显得更加重要。
从这些失败案例中吸取教训，加强内部控制、完善制度机制，才能够使企业在未来的经营中获得更好的风险管理。
风险管理五大失败案例解析
风险管理五大失败案例解析1. 2008年金融危机：这是一个由于金融市场风险管理失败引发的全球性经济危机。
金融机构没有正确评估抵押贷款市场风险，没有采取适当的对冲措施，导致金融机构破产，金融市场陷入混乱。
2. BP深水地平线石油泄漏事故：这是一个由于BP石油公司的安全管理和环境风险管理失败而引发的灾难。
公司没有做好事故应对准备，也没有建立有效的漏油预防和控制措施，导致了严重的环境破坏和财务损失。
3. 天价药物丑闻：这是一个由于制药公司没有适当地管理药物研发风险而引发的风波。
一些制药公司在研发新药时没有充分评估其风险，导致药物价格过高、药品安全问题和法律纠纷。
4. 索尼数据泄露事件：这是一个由于索尼公司的信息安全风险管理失败而导致的数据泄露事件。
公司没有采取适当的信息安全措施来保护用户数据，导致数百万用户的个人信息被黑客窃取。
5. 不予承保的企业风险：这是一个由于保险公司未能正确评估和管理潜在的企业风险而引发的问题。
一些保险公司错误地承保了一些高风险的企业，导致了严重的保险赔偿和财务损失。
以上案例表明，风险管理的失败往往源于对风险的错误识别、不适当的评估和管理措施的缺失。
为了避免风险管理失败，企业应该建立完善的风险管理体系，包括风险识别和评估、风险控制和应对策略的制定，并定期进行风险评估和监测，以及及时调整相应的风险管理策略。
风险管理在现代企业管理中的重要性不言而喻。
但是，在实际操作过程中，一些企业在风险管理方面犯下的错误导致了严重的后果。
以下是五个风险管理失败案例的详细解析，以便更好地理解其中的教训。
1. 2008年金融危机：这场由全球金融市场引发的危机是一个典型的风险管理失败案例。
在危机爆发之前，很多金融机构没有正确评估市场中的抵押贷款风险。
他们依赖于追求短期利益的高风险借贷活动，同时缺乏必要的风险管理机制。
当房地产市场泡沫破裂时，这些金融机构陷入了巨大的风险，并引发了全球金融危机。
教训：企业在风险管理过程中应该着眼于长期利益而非短期收益。
金融风险管理经典案例(国际金融风险管理).
二、原因分析
美国在第一次世界大战中综合国力大大膨胀。1914～1918年大战期 间，美国加工业生产增长了32%。与此同时，美国资本加强了对外经济 扩张。在战时，美国的对外贸易出口总值增加了两倍，进口增加80%， 而同一期间，整个世界的对外贸易总额缩减到战前的60%。美国在世界 金融体系的地位也得到大大提高。大战结束后，美国从债务国一跃而升 为债权国，它掌握了世界黄金储备的40%，世界上许多国家欠美国的债， 连以前的资本主义霸主 —— 大英帝国也欠美国 44 亿美元的债务。虽然 1920～1921年间也曾出现过一次经济危机，但1921年渡过危机后，出现 了新的工业高涨。在20年代经济快速增长和企业合并浪潮兴起的同时， 美国的股票市场也出现了空前的繁荣。然而正是这种繁荣背后的严重弱 点和隐患，引发了这场空前绝后的金融危机和经济危机。 （一）经济的结构性失调造成一部分重要产业长期处于危机状态 美国经济存在结构性的失调，某些工业产业如煤矿、纺织、造船、 铁路和制革业等，始终没有从战后的萧条危机中恢复过来，陷入长期的 萧条中。尤其严重的是美国农业的长期危机。美国农业过剩的生产能力 由于人口增长率的下降、居民的食物消费结构的变化以及欧洲农业的发 展而长期得不到解决。因此，尽管20年代美国经济整体上出现空前的繁 荣，但仍然有一部分重要的产业持续萧条或长期处于危机状态。
1929年美国证券市场的崩溃拉开了美国金融危机的帷幕，危机迅速 蔓延，导致全球股市暴跌，从而引起借贷市场的混乱。1931年5月，奥 地利信贷银行破产成为触发各国银行信用危机的导火线，而信用危机加 剧了世界经济危机的程度，首当其冲的是德国。当时德国本身存在严重 的国际收支危机，每年要支付大量战争赔款的利息，不得不向英美等国 筹借短期银行信贷，奥地利信贷银行宣布破产后，美英等西方国家担心 资金安全，纷纷从德国提取短期资金。由于外资大量抽走，从5月到7月， 德国黄金储备减少42%，德国政府于1931年7月宣布停业两天，德国四大 银行中有两家随即破产，同年9月宣布停止支付外债，禁止黄金自由输 出。德国中止对外支付后，英国在德国的资金不能够调回，加之大量资 金从英国抽走，同年9月底，英国宣布停止黄金支付，停止纸币兑换， 放弃金本位，英镑贬值31%。由于英国放弃金本位，与此同时，许多国 家的银行大批破产倒闭。1931~1932年，美国银行倒闭达5096家。1933年 春，美国又爆发了信用危机的新浪潮，存款大量提取，银行资金周转不 灵，发生挤兑风潮，又有4000家银行倒闭，引起资金外逃，联邦储备银 行黄金储备锐减，于是美国不得不放弃金本位，美元贬值。其他国家的 货币也纷纷贬值，截至1936年底止，欧、美、亚、非、拉几大洲就有44 个国家货币先后贬值，几乎没有一个国家得以幸免。截至1933年底，全 世界有25个国家停止偿付国债，这也是世界经济史上绝无仅有的现象。
银行风险管理案例解析学习实际案例的经验教训
银行风险管理案例解析学习实际案例的经验教训近年来，银行风险管理成为全球金融机构面临的重要挑战。
风险管理的不善往往导致金融危机的爆发，对整个金融体系造成严重影响。
本文通过分析几个银行风险管理案例，探讨学习实际案例的经验教训。
案例一：2008年次贷危机2008年的次贷危机是近年来最著名的金融风险案例之一。
在次贷危机中，美国的一些银行在房地产贷款上存在过度风险暴露，当房地产市场崩溃时，这些银行遭受了巨大的损失。
经过这一事件的教训，对于银行来说有以下几点启示：首先，风险分散很重要。
过度依赖特定领域或特定地区的贷款会使银行容易受到系统性风险的影响。
因此，银行应该将风险分散到不同的行业和地理区域。
其次，建立有效的风险管理框架。
银行应该建立内部控制体系，包括风险评估、监控和应对措施，以及建立透明的报告机制。
只有通过全面了解自身风险状况，银行才能及时采取相应的风险管理措施。
案例二：2011年巴塞尔协议发展2011年，巴塞尔协议发布了更为严格的资本充足率要求，旨在加强银行的风险管理和监管。
这一案例为我们提供了以下几点重要启示：首先，合规性是关键。
银行必须遵循监管机构的规定，并确保自己满足相应的资本要求。
只有通过加强合规性，银行才能有效管理风险，确保金融稳定。
其次，建立风险评估模型。
银行需要建立准确可靠的风险评估模型，并不断更新和优化。
这将有助于提高风险管理水平，减轻潜在的金融风险。
案例三：2015年全球银行网络安全事件近年来，网络安全威胁对银行的风险管理构成了巨大挑战。
2015年，全球范围内多家银行遭受了网络攻击，造成了巨大的损失。
这一案例告诉我们以下几个方面的重要经验教训：首先，加强网络安全投入。
银行应该增加网络安全的投资，建立强大的网络安全体系，并与专业的网络安全公司合作，不断提升对网络攻击的应对能力。
其次，加强员工培训与意识。
银行应该加强员工的网络安全培训，提升员工对网络攻击的认识和应对能力。
员工是银行的第一道防线，他们的安全意识至关重要。
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吉林财经大学国际交流学院金融风险管理案例朱明儒2011年8月案例1:中行、建行股份制改造中行、建行改革法人治理结构2004年，银监会对进行股份制改造试点的中国银行和建设银行提出了公司法人治理结构方面的10项改革要求。
这10项改革要求包括：建立规范的股东大会、董事会、监事会制度；引进国内外战略投资者，实现投资主体多元化；制定清晰明确的发展战略；建立科学的决策体系和完善的风险管理体制；优化组织结构体系；建立市场化、规范化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制；建立审慎的会计、财务制度和透明的信息披露制度等。
中国银行股份有限公司领导班子中的“三驾马车”也格外引人注目。
董事长肖钢、副董事长、行长李礼辉、监事长刘自强在银行业务和监督检查方面都很有经验。
董事会除了肖钢董事长外，还有中央汇金公司派出的6名非执行董事、从中行行领导中选出的3名执行董事和1名独立董事即梁定邦；监事会中有股东监事、独立监事和员工监事。
这些人分别代表各方面的利益，有利于形成监督和制衡，朝良好的公司治理结构迈出有力的第一步。
中行股份只有一个股东：中央汇金投资有限责任公司。
中央汇金公司是国务院批准设立的国有独资控股公司，目前代表国家持有中国银行股份有限公司100%股权，行使出资人的权利和义务。
中央汇金公司曾于2003年底向中国银行注资1863.9亿元，折1863.9亿股。
中行股份制改造，员工转换身份继对海南、甘肃、俄罗斯三地分行行长进行公开招聘后，中国银行总行将总行人力资源部一副总职位面向社会进行招聘。
这标志着中国银行将实施市场化的人力资源管理机制。
中行此举意在通过吸纳更优秀的社会资源，加快股份制改革的步伐。
此次招聘由中行委托的全球最大的人力资源公司“翰威特咨询公司”负责。
整体改制后中国银行员工都要由全民所有制企业员工转为中国银行股份有限公司员工，取消干部行政级别，废除官本位制度。
目前中行有18万名正式员工，加上5万名代办员，全行总人数约为23万人左右。
国外的银行重组通常伴有大规模的裁员，而中国银行股份有限公司既没有大规模裁员，也没有把员工推向社会，也不会采取“买断工龄”等方式。
建行改革薪酬制度，建立全新的绩效考核机制建行改革彻底突破平均分配作为人事与激励约束机制改革的重要组成部分，建设银行已推行两年的薪酬制度改革本质上是一个打破“大锅饭”，建立全新的绩效考核机制的过程。
延续多年的固化的单一工资分配形式被相对科学的“基本工资总额加绩效工资总额”所取代，“员工收入能增能减”的薪酬制度得以确立。
建行的薪酬制度改革包括五个方面的主要内容：1、改革工资总额管理办法，使各级机构的薪酬总量水平与其经营效益密切挂钩；2、改革员工工资分配办法，使员工的薪酬水平与其岗位责任和贡献密切挂钩；3、实行一级分行行级领导年薪制，将人力资本理论引入收入分配制度改革之中，以加强对高级管理人员的有效激励和约束；4、改革福利保障制度，建立货币化住房分配制度、企业年金制度和补充医疗保障制度，使福利分配纳入薪酬体系之中；5、设立薪酬管理委员会，以建立科学合理的薪酬决策机制，提高薪酬管理的宏观调控水平。
从目前的实施情况看，建行的薪酬改革已经顺利实现了从原有薪酬分配制度到新型的绩效考核机制的转变。
薪酬改革带来的直接结果就是合理地拉开了收入分配的差距，核心人才的收入与贡献联系更紧密，并逐步向市场价格靠拢，建行在逐步实现企业价值最大化的同时，更加注重发挥人力资本的作用，注重员工实现个人价值。
改革工资总额构成，加大绩效考核1、收入分配制度改革的方向是要加大激励与约束的力度，充分调动可用于激励的资源，通过与绩效挂钩，把企业的利益与员工的利益紧密联系起来，因此，建行的此次工资总额分配办法的改革，就是要加大绩效工资总额在工资总额中的构成比例。
新的工资总额分配办法，改变了旧有的建行各分行之间平均主义“大锅饭”状况，也树立了建行总行和各一级分行，各一级分行和二级分行，各二级分行和各县级支行之间的工资考核新关系。
2、工资主要的职能是保障职能和激励职能，相应的，工资总额的构成分为两部分：一部分体现保障职能，定义为基本工资总额，只与核定人数、社会平均工资等与保障相关的因素挂钩；一部分体现激励职能，定义为绩效工资总额，只与各行经营绩效挂钩。
3、建行在基本工资总额的分配中充分考虑地区差异——根据各一级分行的核定人数，参照当地社会平均工资水平进行分配，体现保障功能。
基本工资总额保持相对稳定，实行增人不增资、减人不减资，体现了建行总行控制员工总量、调整员工结构的政策导向。
在基本工资总额分配中，总行对各分行有一个基本的要求，这就是分行增加人员的边际收益必须大于零，即分行增加人员，必须能够创造相应的经营成果，而且因此增加的收益扣除各项成本因素后大于零。
这种规定对建行各分行严格控制员工总量起到了至关重要的约束作用。
4、目前全行绩效工资在工资总额中的占比超过60%。
从2003年的运行效果看，改革的推行，将激励约束机制融入到了业务运营和管理流程中，有力地促进了一级分行合理投入资本和有效利用资产、节约成本、裁减冗员，促进了建设银行企业价值最大化目标的实现。
员工工资能增能减工资分配中，基本工资依据单位可分配额度，按照员工工资级别对应的工资薪点进行分配。
绩效工资与员工的岗位责任和贡献挂钩分配，岗位责任以岗位系数来划定，岗位绩效以考核分数来确定。
建行将员工的工作绩效分为常规绩效、项目绩效、杰出绩效和预期绩效四大类，与之相对应的绩效挂钩方式也分为四种，即常规绩效常规挂钩、项目绩效专项挂钩、杰出贡献特殊挂钩、预期绩效延期挂钩。
新的工资分配制度带来的直接结果是工资分配向岗位责任大、对建设银行企业价值最大化贡献大的员工倾斜，促使员工在实现建设银行企业价值最大化的过程中实现个人价值的最大化。
根据绩效考核结果，普通员工的收入可能超过一些部门的负责人。
38个一级分行行领导实行年薪制1、从2003年开始，年薪制成为激励和约束建行38个一级分行负责人的新制度。
年薪制，使其收入与责任、贡献相对称，改变了过去各一级分行负责人收入分配的不合理现象。
年薪制的实行解决了这些一级分行行级领导的收入分配标准问题。
建行是在坚持按劳分配与按生产要素分配相结合的原则的前提下，引入人力资本理论来确定分配标准的（年薪制）。
2、具体做法是，各一级分行行级领导的年薪分为基础年薪和浮动年薪两部分。
基础年薪与领导人员所在机构等级和领导人员岗位责任等因素挂钩，适度考虑任职资历。
浮动年薪根据各一级分行领导班子年度考核结果和分行级领导个人年度考核结果确定。
建行薪酬委员会根据各一级分行行长年度考核结果和领导班子年度考核结果，核定各一级分行行长的年度分配浮动比例和除行长外其他分行级领导的年度分配浮动比例平均数。
各一级分行根据总行核定的除行长外其他分行级领导的年度分配浮动比例平均数和其他分行级领导的工作绩效，提出其他分行级领导的年度分配浮动比例建议，经总行审定后执行。
除了年薪外，38个一级分行行级领导是不能参与所在分行任何形式的收入分配的。
各一级分行可对所辖二级分行行级领导指定相应的考核分配办法，办法中对二级分行行级领导的年薪制收入水平与所辖员工平均工资水平之间的差距进行合理控制。
3、建行总行还统一为一级分行行级领导设立了风险保障金，实行有条件延期支付，实施长期激励，鼓励长期稳健经营，并对分行领导实行严格的责任追究制。
住房补贴与绩效挂钩建设银行按照“统一零点、分别起步；终点找平、补偿服务”的原则，建立了与绩效挂钩的货币化住房分配制度，将各类人员的个人年度住房补贴与其岗位责任和贡献挂钩，变福利保障型分配为薪酬激励型分配，翻过了福利性分房这历史的一页，实现了由福利性分房向货币化分房的转变。
考虑到原福利性分房情况的复杂性和各分支机构可分配资源的差异性，建行总行对此改革下达了原则性和政策性指导意见，各一级分行住房货币化分配具体办法的制定一般都是因地制宜，量力而行。
（建行厦门市分行法律事务部副经理林炜斌是2001年7月进入建行厦门市分行的年轻员工。
目前，他每个月能拿到200多元的住房补贴，再加上每个月的公积金，未来贷款买房完全可以承受。
）企业年金和补充医疗保险科学、合理的福利分配制度，使员工不仅尝到了改革的蛋糕（如住房分配货币化改革），而且看到了改革的蛋糕（如补充医疗保险制度），也想到了改革的蛋糕（如企业年金制度），充分发挥了福利分配制度吸引人、留住人、激励人的作用。
为鼓励员工长期为本银行服务，建行系统建立了有建行特色的企业年金制度，将员工在职期间的贡献与其退休后的保障水平紧密联系起来。
具体做法是，在依法履行基本养老保险义务的前提下，根据单位经济承受能力，由单位和员工双方共同缴费。
个人账户基金实行完全积累制，依据员工在职岗位差异和贡献大小等因素分配，记入个人账户。
对员工个人账户支付和转移建立相应的制约机制，实行有条件的支付。
个人账户基金由总行集中管理、统一运营。
同时，建行还按照适度积累、量入为出的原则，建立了补充医疗保险制度，在员工享受基本医疗保险和大额医疗费用补助待遇的基础上，对个人负担的医疗费用给予适当补贴，保障员工合理的医疗待遇水平。
补充医疗保险基金由单位集中使用和管理，体现了互助共济精神。
讨论思考题:1、国有银行股份制改造的原因有哪些？2、中行和建行的改革还存在哪些问题？3、关于人力资源方面的改革你有哪些看法?4、商业银行股份制改造过程中不良资产处理的方法有哪些？案例2：揭开刘明骗贷74亿元的内幕背景资料：广东佛山民营企业主刘明（化名）累计从中国工商银行H支行（下称H 工行）骗取贷款74.21亿元，至今尚有余额19.29亿元。
经初步核查，银行贷款损失已超过10亿元。
一、光环下的黑洞“审计模型”揪出“狐狸尾巴”广东省佛山市H区（原H市）的大型板材企业昌盛装饰板材有限公司（下称H昌盛）曾被誉为“民企航母”，其董事长和大股东刘明头顶“镇、市两级人大代表”“广东省优秀民营企业家”的光环。
假如没有2003年审计署对中国工商银行的全面审计，也许H昌盛这艘欲坠的“航母”至今仍在摇曳而行。
2003年3、4月间,审计署广州特派办在通过运用“商业银行风险审计评价模型”对工行广东分行所有电子数据进行全面分析时，发现H昌盛贷款风险高度集中且资金流异常。
8月，全面审计展开，“狐狸尾巴”就这样被发现了。
H昌盛位于H区大华镇，号称占地1700亩，厂房面积77.4万平方米，年产各类板材120多万立方米，年贸易额达1.4亿美元，总资产46亿元，员工过万，被称作“亚洲最大的胶合板生产基地”。
真实与虚假间的差距令人瞠目事实比猜想来得更直接。
H昌盛以原H市大华镇昌盛装饰板材厂（1990注册资本230万起家），主要生产胶合板、中纤板、贴面板等。
从1996年12月起，H昌盛与H工行建立信贷关系。