第八章--合同与风险管理PPT课件
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商业银行表外业务及其风险管理PPT课件
产生原因
国际金融市场融资形势变化 票据发行便利也充分利用了借款人自身的信誉
2、票据发行便利的种类
包销的票据发行便利
循环包销便利 可转让的循环包销便利 多元票据发行便利
无包销的票据发行便利
3、票据发行便利市场的构成
借款人 发行银行 包销银行 投资者
4、 票据发行便利的程序
由发行人委任包销人和投标小组成员 发行人与包销人和投标小组成员之间签订一系列文件 安排发行时间表
5、 远期利率协议的定价
远期利率 启用费或年差价 利差收益
计算公式：
本金 （参照利率－） 协 实议 际利 天率 数
结算金额＝
360
1市场利 实 率际天数
360
例：A银行发放6个月期的贷款1000万美元，利率10％。其资金来源 分两种：前3个月资金来源是利率为8％的1000万美元存款；后3个月 资金来源是从市场借入。
第二节 担保与票据发行便利业务
二、 票据发行便利
1、 票据发行便利及其产生的原因 2、 票据发行便利的种类 3、 票据发行便利市场的构成 4、 票据发行便利的程序 5、 票据发行便利市场经营中应注意的问题
1、 票据发行便利及其产生的原因
含义
借款人根据事先与商业银行等金融机构签订的一系列协议，可以 在一定期限内(一般期限为５至7年)，以自己的名义周转性发行 短期融资票据，从而以较低的成本取得中长期资金。
a
远期利率协议的内容及应用
远期利率协议是买卖双方的一种远期合约，确定在将来一定时期的协议 利率。同时确立一种参照利率(市场利率)。在结算日，由一方向另一方 支付协议利率和参照利率之间的利差。 远期利率协议建立在双方对未来利率预期有差异的基础上。买方多预测 利率上升，希望将自己的筹资成本控制在协议利率上。当利率上升时， 可以从卖方获得差额利息收入来弥补实际筹资所需增加的利息费用。当 利率下降时，则要支付息差给卖方。卖方则相反，多预测利率下降。当 利率下降时可从买方获得补偿，当利率上升时，要支付息差给买方
国际金融市场融资形势变化 票据发行便利也充分利用了借款人自身的信誉
2、票据发行便利的种类
包销的票据发行便利
循环包销便利 可转让的循环包销便利 多元票据发行便利
无包销的票据发行便利
3、票据发行便利市场的构成
借款人 发行银行 包销银行 投资者
4、 票据发行便利的程序
由发行人委任包销人和投标小组成员 发行人与包销人和投标小组成员之间签订一系列文件 安排发行时间表
5、 远期利率协议的定价
远期利率 启用费或年差价 利差收益
计算公式：
本金 （参照利率－） 协 实议 际利 天率 数
结算金额＝
360
1市场利 实 率际天数
360
例：A银行发放6个月期的贷款1000万美元，利率10％。其资金来源 分两种：前3个月资金来源是利率为8％的1000万美元存款；后3个月 资金来源是从市场借入。
第二节 担保与票据发行便利业务
二、 票据发行便利
1、 票据发行便利及其产生的原因 2、 票据发行便利的种类 3、 票据发行便利市场的构成 4、 票据发行便利的程序 5、 票据发行便利市场经营中应注意的问题
1、 票据发行便利及其产生的原因
含义
借款人根据事先与商业银行等金融机构签订的一系列协议，可以 在一定期限内(一般期限为５至7年)，以自己的名义周转性发行 短期融资票据，从而以较低的成本取得中长期资金。
a
远期利率协议的内容及应用
远期利率协议是买卖双方的一种远期合约，确定在将来一定时期的协议 利率。同时确立一种参照利率(市场利率)。在结算日，由一方向另一方 支付协议利率和参照利率之间的利差。 远期利率协议建立在双方对未来利率预期有差异的基础上。买方多预测 利率上升，希望将自己的筹资成本控制在协议利率上。当利率上升时， 可以从卖方获得差额利息收入来弥补实际筹资所需增加的利息费用。当 利率下降时，则要支付息差给卖方。卖方则相反，多预测利率下降。当 利率下降时可从买方获得补偿，当利率上升时，要支付息差给买方
合同管理的法律风险及审核实务PPT课件
合同管理常见问题及案例分析
合同标的确定性『案例二』合同标的物不清，形成争 议 甲、乙两单位签订一设备租赁协议，甲方将真空离 子镀膜机出租给乙方，双方约定了租期、租金等事项。 租期届满时，乙方交付设备时，甲方发现不是其出租 的设备。由于时间较长，原办事人员都已离职，从双 方的协议中，找不到租赁物的型号或是明显特征，因 此引发纠纷。经法院主持达成调解协议。甲方拉回一 台不属于自己的设备，约损失15万元。
第二部分
合同管理法律风 险及审核重点
CONTRACT
MANAGEMENT
合同管理法律风险及审核重点
违约责任缺乏具体的计算方法。一 些合同义务违反带来的损害很难明 确，双方容易就责任承担标准发生 分歧，因此合同缺乏违约责任的具 体计算方法就会存在法律风险。
一是部分义务缺乏对应的违约责任。在考虑义务的时候不 是单一的，如卖方的交货义务就应当根据延迟支付、不能 交付、交付物品不符等分别约定违约责任。若合同部分义 务缺乏对应的违约责任，因该部分义务履行发生分歧时， 双方必然产生争执。
没有在事先予以约定
合同变更由于种种原 因不具有法律效力
合同管理法律风险及审核重点
如合同及有关协议，以及当事人约定纳入合同内容的 有关资料，包括合同正式签订前产生的相关资料。
包括但不限于交付货物的收据，发票或其他收款凭证、 向对方发送的告知、通知、提出的异议等。
如对产品质量交由双方约定的质检机构进行检验，并 对取样过程进行公证。
合同管理常见问题及案例分析
合同相关方的法律地位认识错误『案例三』错将付款人 认定为责任方A为大型跨国企业集团，实力雄厚。出口商 甲根据A下属子公司B发出的订单向B供应货物，并按照A 企业集团整体的财务安排从母公司A处回收货款，收汇一 直较为正常。考虑到A的优良资信，甲与A的子公司B签 订了一系列合同。两年后，甲获悉B经营状况恶化、即将 破产，此时尚有大额出运货款尚未回收，向A追讨，A以 其非交易合同主体为由拒绝还款，甲损失惨重。
风险管理 第八章 风险的保险转移
一、保险及其合用性(一)保险的概念从风险管理的角度看，保险是一种风险转移机制。
通过这一机制众多的经济单位结合在一起，建立保险基金，共同对付不幸事故。
面临风险的经济单位，通过参加保险，将风险转移给保险公司，以财务上确定的小额支出代替经济生活中的不确定性。
而保险公司则是借助概率论中的大数法则，将充分多的面临同样风险的经济单位组织起来，按照损失分摊原则，建立保险基金，使整个社会的经济生活得以稳定。
保险的要素：1、特定风险事故的存在。
2、补偿损失，安定生活。
3、集合众多的风险单位。
4、保费负担，公平合理。
(二)保险的特征1、经济性质2、法律性质3、互助性质(三)保险的利与弊1、积极作用( 1 )补偿风险损失，保障经济生活安定( 2)减少不确定性，促进资源合理配臵( 3)为社会提供长期资本来源( 4)提供风险管理服务2、消极影响( 1 )保险经营费用的发生( 2)道德和心理风险的增加(四)可保风险及其条件可保风险 (Insurable Risk)是指保险可以承担的风险，即投保人可以通过购买保险来转移这种风险。
可保风险是对一定时期的保险市场而言的。
理想的可保风险需要同时具备以下条件：1．风险是纯粹风险而非投机风险2．风险事故的发生是意外的，但风险损失本身是可以确定的3．风险损失幅度不能太大，也不能太小4．大量独立的同质风险单位存在二、保险的购买在购买保险被选作转移风险的一种手段时，每一个保险购买者都面临一个基本问题，即用至少的保险费获得最佳的保险保障，从而实现利益最大化。
需要研究： (1)哪些风险需要买保险？ (2)选择哪种保险?(3)选择哪家保险公司? ( 4 )选择怎样的保险条件 ?(一)确定投保风险普通地，可以把风险分为危（wei）险类、重要类和非重要类三类，进而设定先后次序，据以分配资金(保险费)投向。
与这样的风险分类相应，保险可分为必需型、需要型和可选择型。
必需型保险所承保的是那些可能导致破产的风险，当然，法律规定必须办理的保险也属于此类。
风险管理概述ppt课件
以使价格风险降低到最低限度。
• 例如：在现货市场和期货市场对同一类商品进行 数量相等但方向相反的买卖活动，或者通过构建 不同的组合来避免未来价格变化带来损失的交易。
• 优点：规避价格变化带来的损失。 • 缺点：失去价格变化带来的收益。
44
风险管理的目的
• 风险管理的目的绝不是使风险最小化，而 是基于风险成本最小化的企业价值最大化。
• 风险成本是指由于风险的存在和风险事故 发生后人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。
45
风险成本
• 1.期望损失成本 • 期望损失成本包括直接损失期望成本和间
接损失期望成本。 • 例：制药公司发卖新药 • 直接损失—产生副作用的赔偿 • 间接损失—回收费用，风评降低等
• 2.损失控制成本
46
12
• D. 现场检查法
– 是指直接观察企业的生产环境、个人的操作过 程、工作程序等，找出潜在的风险因素。
13
2.风险衡量
• 风险衡量（risk measurement）对识别到 的风险进行定量化的评估。
14
3.风险管理手段的选择
• 指在风险识别与风险衡量的基础上采取 何种手段来应对风险。
15
– 二是中途放弃可能产生某种特定风险的活动。 例如，企业采用无毒电镀工艺代替传统的有 毒工艺，以避免对员工的身体伤害。
23
• 风险避免的应用有如下限制：
– 第一， 有些风险无法避免。
– 第二， 风险与收益并存，避免了高风险常 常意味着丧失了高收益。
– 第三，风险不是孤立的，我们回避了一种风 险的。
• （5）进入70年代，伴随资本国际化，汇率 风险，价格风险的出现，金融衍生工具等 方法被用来进行风险转移。Black-Scholes 期权定价模型，RM飞速发展
• 例如：在现货市场和期货市场对同一类商品进行 数量相等但方向相反的买卖活动，或者通过构建 不同的组合来避免未来价格变化带来损失的交易。
• 优点：规避价格变化带来的损失。 • 缺点：失去价格变化带来的收益。
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风险管理的目的
• 风险管理的目的绝不是使风险最小化，而 是基于风险成本最小化的企业价值最大化。
• 风险成本是指由于风险的存在和风险事故 发生后人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。
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风险成本
• 1.期望损失成本 • 期望损失成本包括直接损失期望成本和间
接损失期望成本。 • 例：制药公司发卖新药 • 直接损失—产生副作用的赔偿 • 间接损失—回收费用，风评降低等
• 2.损失控制成本
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12
• D. 现场检查法
– 是指直接观察企业的生产环境、个人的操作过 程、工作程序等，找出潜在的风险因素。
13
2.风险衡量
• 风险衡量（risk measurement）对识别到 的风险进行定量化的评估。
14
3.风险管理手段的选择
• 指在风险识别与风险衡量的基础上采取 何种手段来应对风险。
15
– 二是中途放弃可能产生某种特定风险的活动。 例如，企业采用无毒电镀工艺代替传统的有 毒工艺，以避免对员工的身体伤害。
23
• 风险避免的应用有如下限制：
– 第一， 有些风险无法避免。
– 第二， 风险与收益并存，避免了高风险常 常意味着丧失了高收益。
– 第三，风险不是孤立的，我们回避了一种风 险的。
• （5）进入70年代，伴随资本国际化，汇率 风险，价格风险的出现，金融衍生工具等 方法被用来进行风险转移。Black-Scholes 期权定价模型，RM飞速发展
金融学概论-08第八章 风险管理及其投资组合
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2019/8/2
第四节 风险的衡量
一、金融资产与资产选择
商业票据、股票、债券等从金融市场的交易角度来看， 被视为交易的对象、手段，是金融工具。但从其持有 者的角度来看，这些金融工具是投资者的金融资产。
对微观主体来说，财富是实物资产与金融资产之和。 但对全社会来说，财富只是实物资产的集合，而金融 资产不过是债权债务凭证，它们对经济生活有很大作 用，但本身并不是财富，只是一种虚拟证券。
市场风险是指由于资产市场价格变动所引起的风险。
利率风险是指由于利率变动引起的资产价格变动风险。
购买力风险又称通货膨胀风险，是指由于通货膨胀使 投资者的购买力下降而引起的投资风险。
汇率风险是指由于未预见到的汇率变化所造成的资产
收益发生变化。
4
2019/8/2
第一节 风 险 概 述
(2)非系统性风险又称为可分散风险或可变风险。是指只 对某个行业或公司产生影响的风险。非系统风险包 括行业风险、经营风险、财务风险和违约风险等。
2019/8/2
第三节 风险的转移
一、风险转移
若证券投资者预期证券价格将下跌时，又不愿意出售 证券（他担心自己判断失误），但又害怕因证券价格 下跌而受损，此时，他至少有三种方式进行风险转移。
与某金融机构签署协议，在将来某一时间按现在约定 的价格卖出该证券。这种方法不仅降低了因证券价格 下跌遭受损失的风险，同时也降低了因证券价格上涨 而获取收益的可能性，称为套期保值。
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1 n
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2019/8/2
第四节 风险的衡量
三、资产选择的决策准则 （一）最大期望收益准则 最大期望收益准则是指投资者选取各种可能投
《合同管理》课件
保密等义务。
合同管理流程简介
合同签订
起草、审查、修改合同文本， 完成合同的签订。
合同变更与解除
协商一致后，可对合同进行变 更或解除。
合同签订前
进行合同对方资信调查，审查 对方资质、资格等。
合同履行
监督合同履行情况，协调解决 履行中的问题。
合同纠纷处理
发生纠纷时，采取协商、调解、 仲裁或诉讼等方式解决。
调解
仲裁
诉讼
通过第三方调解机构或 调解人协助双方当事人
达成和解协议。
提交仲裁机构进行裁决， 仲裁裁决具有法律效力。
通过法律途径解决纠纷， 由法院进行审判。
合同纠纷的预防措施
01
02
03
04
明确合同条款
确保合同条款清晰、明确，避 免歧义和误解。
履行告知义务
在合同履行过程中，及时告知 对方有关事项，避免产生纠纷
。
加强合同审查
对合同进行全面审查，确保合 同合法处理预案，以便在发 生纠纷时能够迅速响应和处理
。
05
合同管理案例分析
案例一：某公司合同履行纠纷处理
总结词
合同履行纠纷处理
详细描述
某公司在合同履行过程中遇到了纠纷，如何通过有效的沟通、协商和法律手段 解决纠纷，保障公司的合法权益。
04
合同纠纷处理
合同纠纷的类型与原因
类型 合同履行纠纷
合同解释纠纷
合同纠纷的类型与原因
合同变更纠纷 合同解除纠纷
原因
合同纠纷的类型与原因
01
02
03
04
合同条款模糊不清
合同履行过程中的变更未得到 妥善处理
合同一方违约或违法行为
不可抗力因素导致合同无法履 行
合同管理流程简介
合同签订
起草、审查、修改合同文本， 完成合同的签订。
合同变更与解除
协商一致后，可对合同进行变 更或解除。
合同签订前
进行合同对方资信调查，审查 对方资质、资格等。
合同履行
监督合同履行情况，协调解决 履行中的问题。
合同纠纷处理
发生纠纷时，采取协商、调解、 仲裁或诉讼等方式解决。
调解
仲裁
诉讼
通过第三方调解机构或 调解人协助双方当事人
达成和解协议。
提交仲裁机构进行裁决， 仲裁裁决具有法律效力。
通过法律途径解决纠纷， 由法院进行审判。
合同纠纷的预防措施
01
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明确合同条款
确保合同条款清晰、明确，避 免歧义和误解。
履行告知义务
在合同履行过程中，及时告知 对方有关事项，避免产生纠纷
。
加强合同审查
对合同进行全面审查，确保合 同合法处理预案，以便在发 生纠纷时能够迅速响应和处理
。
05
合同管理案例分析
案例一：某公司合同履行纠纷处理
总结词
合同履行纠纷处理
详细描述
某公司在合同履行过程中遇到了纠纷，如何通过有效的沟通、协商和法律手段 解决纠纷，保障公司的合法权益。
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合同纠纷处理
合同纠纷的类型与原因
类型 合同履行纠纷
合同解释纠纷
合同纠纷的类型与原因
合同变更纠纷 合同解除纠纷
原因
合同纠纷的类型与原因
01
02
03
04
合同条款模糊不清
合同履行过程中的变更未得到 妥善处理
合同一方违约或违法行为
不可抗力因素导致合同无法履 行
投行第八章PPT课件
4
价格风险
系统风险——也称市场风险，包括：政治风险、利率风险、
供需失衡风险等等
非系统性风险——是某个证券或某一类证券特有的风险
如何衡量系统性风险？
• 一般来说，系统性风险比非系统性风险容易管理。 系统性风险可以根据做市商所做股票的β系数来确 定他应该进行风险抵补的头寸金额，然后买卖相 应数量的股指期货或期权予以冲抵。
– 透过利率交换协议，使得LTCM可以利用少量的资金，从事大量的交 易活动。 * 利率上升将会导致整体债券价值下降； * 流动性降低造成债券价格下降。
– 事实上，LTCM手中的俄罗斯政府债券因流动性的下降（债券市场最 终因卢布贬值而停止交易），造成剧烈亏损。
– 俄罗斯政府债券的价值仅为原来市价的1/3。
• 其二：即使监管部门未及时发现和制止，但由 于主承销商与发行人特殊的股权关系，可导致股 票销售中公众的不信任，大大增加配股成功的不 确定性。
• 监管层制定的该项规定即是为防范这种风险产生。
13
• 其三：该主承销商协议违反国家证券管部门明 文禁止性规定，根据《合同法》有关条款，该协 议属于无效合同，对当事人双方并不构成约束力， 当出现承销风险时深发展的利益可能无法得到有 效和充分地保障。
2
一、投资银行的风险种类
1.市场风险 2.信用风险 3.法律风险 4.操作风险 5.流动性风险 6.体系风险
3
1.市场风险
• 市场风险是指一个或多个市场的价格、利 率、汇率、波动率、相关性或其他市场因 素（比如流动性）水平的变化，导致投资 银行某一头寸或组合发生损失或不能获得 预期收益的可能性。
• 而此时标准普尔500指数期货的协定价也落至190点，即 9.5万美元。
• 投资银行通过买入合约平仓而在期货市场上获得50万美元 的收益〔100×(100000一95000)=500000〕，使得投资 银行将承销损失从100万美元降至50万美元。
价格风险
系统风险——也称市场风险，包括：政治风险、利率风险、
供需失衡风险等等
非系统性风险——是某个证券或某一类证券特有的风险
如何衡量系统性风险？
• 一般来说，系统性风险比非系统性风险容易管理。 系统性风险可以根据做市商所做股票的β系数来确 定他应该进行风险抵补的头寸金额，然后买卖相 应数量的股指期货或期权予以冲抵。
– 透过利率交换协议，使得LTCM可以利用少量的资金，从事大量的交 易活动。 * 利率上升将会导致整体债券价值下降； * 流动性降低造成债券价格下降。
– 事实上，LTCM手中的俄罗斯政府债券因流动性的下降（债券市场最 终因卢布贬值而停止交易），造成剧烈亏损。
– 俄罗斯政府债券的价值仅为原来市价的1/3。
• 其二：即使监管部门未及时发现和制止，但由 于主承销商与发行人特殊的股权关系，可导致股 票销售中公众的不信任，大大增加配股成功的不 确定性。
• 监管层制定的该项规定即是为防范这种风险产生。
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• 其三：该主承销商协议违反国家证券管部门明 文禁止性规定，根据《合同法》有关条款，该协 议属于无效合同，对当事人双方并不构成约束力， 当出现承销风险时深发展的利益可能无法得到有 效和充分地保障。
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一、投资银行的风险种类
1.市场风险 2.信用风险 3.法律风险 4.操作风险 5.流动性风险 6.体系风险
3
1.市场风险
• 市场风险是指一个或多个市场的价格、利 率、汇率、波动率、相关性或其他市场因 素（比如流动性）水平的变化，导致投资 银行某一头寸或组合发生损失或不能获得 预期收益的可能性。
• 而此时标准普尔500指数期货的协定价也落至190点，即 9.5万美元。
• 投资银行通过买入合约平仓而在期货市场上获得50万美元 的收益〔100×(100000一95000)=500000〕，使得投资 银行将承销损失从100万美元降至50万美元。
合同的法律风险及防范PPT课件
10
三、审查国际商务合同要注意的问题
法律风险无处不在，风险形式与国 内的类似，但又存在其特殊性：
1. 存在不同的法律制度下的交易；
2. 交易环节多，周期长；(中间商)
3. 存在大量的国际交易惯例
4. 要考虑政治因素及我国加入的国际
条约
北京振邦律师事务所 屈信明
11
三、审查国际商务合同要注意的问题
2. 咨询律师或法律顾问，必要时可交由公司法律顾问 专案处理，以免措施不当，反而陷于被动，尤其是 给对方的函件一定要经律师审查后才可发出，在该 类合同的履行过程中，该等函件比原合同还要重要。
3. （3）重视法律文件的证据效力及各种证据的搜集与 保留。
北京振邦律师事务所 屈信明
14
结语：合同的风险管理是企业的命脉
北京振邦律师事务所 屈信明
1
导言：合同法律风险从何而来
(一)宏观上： 1. 法律制度本身不够完善； 2. 当事人法律意识不强； 3. 征信制度建立置后； 4. 未经法律专家审查把关。
北京振邦律师事务所 屈信明
2
导言：合同法律风险从何而来
(二)微观上： 1. 产生于某种非规范性行为； (违约行为) 2. 非合同方因素非预期的结果； (与合同意愿相背) 3. 合同管理中不规范行为导致。
北京振邦律师事务所 屈信明
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二、合同履行中的风险及防范
风险防范 1. 遇到法定条件或者合作方违约可能
损害到我方利益的情况时，可以采 取中止履行和解除合同的方法来保 护我方的权益。 2. 如预见己方可能违约，则应及时与 对方协商变更合同，取得对方的谅 解而避免承担己方的违约责任。
北京振邦律师事务所 屈信明
咨询律师或法律顾问必要时可交由公司法律顾问专案处理以免措施不当反而陷于被动尤其是给对方的函件一定要经律师审查后才可发出在该类合同的履行过程中该等函件比原合同还要重要
工程项目合同管理课件ppt
2) 要约
投标人按照招标人提出的要求，在规定的期间内向招标人发 出的，以订立合同为目的的，包括合同的主要条款的意思表 示。（投标）
内容：
(1)投标函 (2)施工方案或者施工组织设计 (3)投标报价及招标文件要求提供的其他材料。
3) 承诺
指由招标人通过评标后，在规定期间内发出的，表示愿意按 照投标人所提出的条件与投标人订立合同的意思表示。（中 标通知）
考虑下列重要合同条款：
2. 承包商的合同策划（应对策略） 1) 项目的选择与市场定位 2) 合同风险评价 3) 合作方式的选择
8.2 工程项目式与程序※
1. 工程合同订立的形式
《合同法》规定，建设工程合同应当采用书 面形式。即当事人以书面文字有形地表现合 同内容的方式。合同书、信件、数据电文等 可以记载当事人合同内容的书面文件都是合 同书面形式的具体表现。
3) 合同类型的选择和重要的合同条款
选择合同类型考虑的因素：
① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ 建设项目设计的深度 项目规模和复杂程度 项目管理模式和管理水平 项目的准备时间和工程进度的紧迫程度 项目外部因素 承包商的意愿和能力 适用合同关系的法律、合同争执仲裁的机构和程序等。 付款方式。 合同价格调整的条件、范围、方法，特别是由于物价、汇率、法律、 关税等的变化对合同价格调整的规定。 对承包商的激励措施。 合同双方的风险分配。 保证业主对工程的控制权力。
8.1.2 工程项目合同策划
1. 业主的合同策划 1) 分标策划及合同协调
分包方式 优点：有利于业主多方组织强大的施工力量、按专业选择优秀的施工
企业；完善的计划安排还有利于缩短建设周期。 缺点：由于分标，招标次数增多、合同数多、业主直接面对的承包商 数量多。对业主来说，管理跨度大，协调工作多，合同争执也 较多，索赔较多，管理工作量大而且复杂。 适用范围：业主有较强大的管理能力或委托得力的监理或项目管理单 位。
风险管理培训知识ppt课件
02
风险识别与评估
风险识别方法及工具
头脑风暴法
通过集思广益，激发创 新思维，识别潜在风险
。
德尔菲法
利用专家经验，通过多 轮匿名反馈，逐步收敛
意见，识别风险。
SWOT分析
通过分析优势、劣势、 机会和威胁，识别内外
部风险。
风险矩阵
将风险按照发生概率和 影响程度进行分类，识
别重要风险。
风险评估流程与标准
风险分类
根据性质不同，风险可分为纯粹 风险和投机风险；根据产生原因 不同，可分为自然风险、社会风 险、政治风险、经全
通过风险管理，企业可以识别和 评估潜在威胁，及时采取措施， 避免或减少损失，保障企业安全
稳定运营。
提升经营效率
风险管理有助于企业优化资源配置 ，降低运营成本，提高经营效率。
增强竞争优势
有效的风险管理可以使企业在激烈 的市场竞争中保持领先地位，赢得 更多市场份额和客户信任。
风险管理目标与原则
风险管理目标
风险管理的目标是以最小的成本获取 最大的安全保障，实现企业价值最大 化。
风险管理原则
包括全面性原则、重要性原则、适应 性原则、成本效益原则等。这些原则 指导企业在风险管理过程中制定科学 合理的策略和措施。
识。
未来风险管理趋势预测
1 2 3
数字化风险管理
随着大数据、人工智能等技术的发展，数字化风 险管理将成为未来趋势，实现更高效、精准的风 险管理。
综合风险管理
企业将面临更多元化、复杂化的风险，需要采取 综合性风险管理策略，整合内外部资源，应对各 种挑战。
风险管理与业务融合
风险管理将更加紧密地与业务战略、运营流程相 融合，实现风险管理与业务发展的良性循环。
《合同管理》PPT课件
签字人
当事人、法定代表人 法定代理人、委托代理人
公章
信件
不
提 平信
倡
挂号信 回执保存
数据 电文
电报 有证据效力
电传 不常用
快递 回执保存
传真 有证据效力
邮政快件 回执保存
不确定 电子邮件 要在合同约定邮箱
可要求确认书、签订确认书生效！
签约管理
合
同
管
理
签约前 签约中
的管理 的管理
履约管理
履约中 的管理
合同管理相关知识
2020/2/26
8/30/2024
合同 主要包括下述条款：
1、主体条款； 2、标的、数量、质量； 3、价款或报酬； 4、履行期限、地点和方式； 5、验收标准和方法； 6、结算方式;
7、陈述、保证条款； 8、不可抗力条款； 9、违约责任：务必对主要义务约定明确; 10、联系人条款； 11、解决争议方式：仲裁、诉讼; 12、合同生效及其它事项。
在工程施工承包招标时，施工期限一年左右的项 目一般实行固定总价合同，通常不考虑价格调整 问题，以签订合同时的单价和总价为准，物价上 涨的风险全部由承包商承担。但是对建设周期一 年半以上的工程项目，则应考虑下列因素引起的 价格变化问题：
(1)劳务工资以及材料费用的上涨； (2)其他影响工程造价的因素，如运输费、燃料
采用这种合同，承包商不承担任何价格变化或工程量变化 的风险，这些风险主要由业主承担，对业主的投资控制很 不利。而承包商则往往缺乏控制成本的积极性，常常不仅 不愿意控制成本，甚至还会期望提高成本以提高自己的经 济效益，因此这种合同容易被那些不道德或不称职的承包 商滥用，从而损害工程的整体效益。所以，应该尽量避免 采用这种合同。
当事人、法定代表人 法定代理人、委托代理人
公章
信件
不
提 平信
倡
挂号信 回执保存
数据 电文
电报 有证据效力
电传 不常用
快递 回执保存
传真 有证据效力
邮政快件 回执保存
不确定 电子邮件 要在合同约定邮箱
可要求确认书、签订确认书生效！
签约管理
合
同
管
理
签约前 签约中
的管理 的管理
履约管理
履约中 的管理
合同管理相关知识
2020/2/26
8/30/2024
合同 主要包括下述条款：
1、主体条款； 2、标的、数量、质量； 3、价款或报酬； 4、履行期限、地点和方式； 5、验收标准和方法； 6、结算方式;
7、陈述、保证条款； 8、不可抗力条款； 9、违约责任：务必对主要义务约定明确; 10、联系人条款； 11、解决争议方式：仲裁、诉讼; 12、合同生效及其它事项。
在工程施工承包招标时，施工期限一年左右的项 目一般实行固定总价合同，通常不考虑价格调整 问题，以签订合同时的单价和总价为准，物价上 涨的风险全部由承包商承担。但是对建设周期一 年半以上的工程项目，则应考虑下列因素引起的 价格变化问题：
(1)劳务工资以及材料费用的上涨； (2)其他影响工程造价的因素，如运输费、燃料
采用这种合同，承包商不承担任何价格变化或工程量变化 的风险，这些风险主要由业主承担，对业主的投资控制很 不利。而承包商则往往缺乏控制成本的积极性，常常不仅 不愿意控制成本，甚至还会期望提高成本以提高自己的经 济效益，因此这种合同容易被那些不道德或不称职的承包 商滥用，从而损害工程的整体效益。所以，应该尽量避免 采用这种合同。
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费用也不应从物业服务费中支出；只能由开发商、物
业管理企业自行支付。
16
• （三）实事求是留有余地 • 1．物业管理企业要量力而行 • 2. 对分期建设项目、分期建成使用
时物业管理的承诺 • （四）明确界定违约责任与处理方式
17
第三节 招标投标阶段的合同管理
• 一、物业管理招投标概述 （一）物业管理招投标的内涵和意义 （二）物业管理招投标的原则
•
在物业管理的具体实施中，有时开始开发商或物
业管理企业会自行出资做一些公益性活动，如新年联
欢会、“六一”儿童节活动等；或在某方面采取一些
优惠措施，如对老人、儿童、困难家庭的一些取费项
目给予优惠。这都是无可厚非的，这样做有利于物业
管理的运作，是应该提倡。但是，除经业主大会同意，
这些内容不应在合同中明确是无偿提供，这些活动的
合同有效 合同有效期限自签订之日起，
合同有效期限由双方
期限
到业主委员会成立后与其选聘的物 协议商定
业管理企业签订物业服务合同时止
10
•
在实践中，物业管理企模、服务
项目的多少和自身服务能力的情况，将保安、
绿化、保洁等服务委托给其他专业服务公司承
担。
•
物业管理企业作为委托人与接受委托的专
企业就能从专业管理和业主利益两个角度出发，利用
以往的管理经验对设计方案是否合理提出意见。
19
•
2．阶段性
•
物业一旦建成，其使用寿命具有长期性，物业管
理就是一项长期性的工作物业管理的这种长期性决定
了物业管理招标具有阶段性。因为招标文件中的各管
理要求、管理价格的制定都具有阶段性，过了一段时 间，由于各种变化可能要调整；
第八章 合同与风险管理
1
考试基本要求
• 掌握：物业服务合同的类型、特征、主 要内容和合同要点。
• 熟悉：物业管理活动中涉及的合同类型， 物业管理所涉及的保险种类与投保了解： 物业管理招标与投标阶段的工作内容与 合同管理，风险及风险管理。
2
第一节 物业管理中的主要 合同类型
• 一、合同的概念 • 合同又称契约，是指平等主体的自
12
• 7．物业管理用房 • 8．物业经营管理 • 9．委托服务期限 • 10．违约责任
13
• 四、物业服务合同的签订要点 • （一）“宜细不宜粗”的原则 • 1．委托项目 • 2. 各委托项目的具体内容 • 3．服务质量与标准 • 4. 管理和服务费用
14
• 5．对物业管理企业的奖惩约定条款 • 正因为物业服务合同的谈判要这些遵循”
• (4)物业管理企业与专营公司订立的有关物
• 业管理活动的专项服务合同。
4
• 三、物业管理合同的构成要素 • (1)物业描述 • (2)合同期限 • (3)管理者的责任 • (4)业主的目标 • (5)管理者的权力范围
(6)物业经营管理服务报告的内容要求 (7)服务费用及支付方式，确定服务费用的收费标准 (8)成本分配与使用，对物业经营管理过程中所发生的 费用进行估算。
项服务企业之间签订委托服务合同，但是专项
服务公司与业主之间并不存在合同关系。
11
• 二、物业服务合同的特征 • 三、物业服务合同的主要内容 • 1．物业基本情况 • 2. 委托服务事项 • 3．双方的权利义务 • 4．物业服务要求和标准 • 5．物业服务费用和维修费用 • 6．专项维修基金的管理和使用
7
• （二）物业服务合同 • 当业主人住达到一定比例时，就应
按规定及时召开业主大会，选举、组建 业主委员会。业主委员会的设立，标志 着前期物业管理的结束，物业管理进入 正的日常运作阶段，即由业主委员会代 表全体业主实施业主自治管理。
8
• 业主委员会成立后，对原物业管理企业实 施的前期物业管理要进行全面、认、详细的评 议，听取广大业主的意见，决定是续聘还是另 行选聘其他的物业管理企业，并与确定的物业 管理企业（原有的或另行选聘的）签订物业服 务合同。
然人、法人、其他组织之间设立、变更、 终止民事权利义务关系的协议。 • 《中华人民共和国合同法》规定任何 合同的订立应遵循平等、自愿、公平、 诚实信用和合法的原则。
3
•
二、物业管理活动中主要的合同类型
• (1)物业建设单位在开发过程中所订立的合 同。
• (2)前期物业服务合同与物业服务合同。
• (3)业主所签订的与物业管理活动有关的合 同。
5
第二节 物业服务合同
• 一、物业服务合同的类型 • （一）前期物业服务合同 • 根据《物业管理条例》的有关规定，在业
主、业主大会选聘物业管理企业之．，建设单 位选聘物业管理企业的，应当签订书面的前期 物业服务合同。房屋出售前物业的产权属房地 产开发企业，合同的甲方：新建住宅的开发商， 合同乙方：甲方选聘的物业管理企业
6
• 前期物业服务合同具有以下特征：
• 1．前期物业服务合同由建设单位和物业管理企业签订
• 2．前期物业服务合同具有过渡性
• 3．前期物业服务合同是要式合同
•
由于前期物业服务合同涉及广大业主的利益，
《物业管理条例》要求前期物业服务合同以书面方式
签订。
•
为了保护当事人的合法权益，国家和地方有关部
门编写《前期物业服务，合同》示范文本作为参考。
• 其签订日期一般应在业主委员会成立三个 月内，最迟不应迟于六个月。
9
两个物业服务合同的差异
前期物业服务合同
物业服务合同
合同主体
甲方：新建住宅的开发商
甲方：业主委员会
乙方：甲方选聘的物业管理企业 （代表所有业主）
乙方：物业管理企业
签订时间 甲方出售住宅前
一般应在业主委员会
成立后三个月内，最迟 不应迟于六个月
1．公开原则 2．公平原则 3．公正原则 4．合理原则
18
• （三）物业管理招投标的特点
•
由于物业管理本身的特点，使物业管理招投标具
有与其他行业招投标不同的一些特点。
•
1．早期介入
•
新建物业，物业管理招投标应在物业建成投入使
用之前进行，具有早期介人的特点。一般应在物业开
始销售之前进行物业管理的招投标。这样，物业管理
宜 • 细不宜粗”的原则，所以经过招投标确定了中 • 标单位后，要有相对较长的（与一般招投标相 • 比）的合同谈判时间。 • 《前期物业管理招投标管理暂行办法》第
三十八条规定：招标人和中标人应当自中标通 知书发出之日起30日内，按照招标文件和中 标人的投标文件订立书面合同。
15
•
（二）不应有无偿无限期的承诺