2014上海某银行反欺诈操作手册

上海**银行反欺诈操作手册

流程介绍：

1.前期准备：先审核进件资料及初审表内容，将前期准备工作的相应信息填入以下有下划

线的括号中。

2.前期准备中发现有可疑拒单点（如可能涉及规避行业），可通过单位电话、担保人电话

或同事电话进行信息套取

3.前期未发现拒单疑点，则依次拨打114、单电、担保人电话及客户本人电话

4.注：单电及担保人电话可根据接听者的身份（如财务、生产管理、销售管理等）添加相

关信息的询问

PS：

1.根据CCC分析客户的资金周转能力

Cash Conversion Cycle=生产周期或存货周转天数+下有账期（应收账款周转天数）--上游账期（应付账款周转天数）

2.盈利性分析

如：盈利情况是否达到行业水平平均水平、净利润是否能覆盖客户申请额度的月还款金额等

3.负债率分析

如：current ratio=（库存+自由资金+应收账款）/负债总额

quick ratio=（自由资金+应收账款）/负债总额

Net income interest coverage= 净利润/每月贷款应还款总额

4.企业经营性风险分析

如：建筑工程类企业没有给建筑工人购买保险、企业应收账款存在一部分坏账、

5.客户诚信度、还款意愿分析

根据客户配合程度、每个核实点与客户所描述的符合程度等等来判断

6.建议额度