个人住房抵押贷款风险研究正文+开题报告
个人住房抵押贷款的市场风险研究的开题报告
个人住房抵押贷款的市场风险研究的开题报告一、研究背景随着城市化的加速和人口增长，个人住房成为大多数家庭的主要财产。
同时，个人住房抵押贷款成为了很多人购买房产的主要方式。
然而，贷款的本质是一种风险，而随着金融市场的不断发展和政策的不断调整，这种风险也在不断发生变化。
因此，研究个人住房抵押贷款市场的风险，具有重要的理论和实践意义。
二、研究目的本研究旨在深入分析个人住房抵押贷款市场的风险因素和机制，评估市场风险的水平和演变趋势，为政策制定者、金融机构和投资者提供决策支持。
三、研究内容和方法本研究将着重分析以下内容：1. 个人住房抵押贷款市场的基本情况和发展趋势；2. 市场风险的主要来源和传导机制；3. 政策、宏观经济和市场供求变化对市场风险的影响；4. 解决市场风险问题的政策和措施。
主要采用文献综述和实证研究方法，以相关统计数据为基础，分析个人住房抵押贷款市场的风险因素和机制，预测市场风险的水平和演变趋势，并对政策和措施进行评估和建议。
四、研究意义本研究将对我国个人住房抵押贷款市场的风险管理和金融稳定产生重要影响。
一方面，通过深入分析市场风险的因素和机制，可以对政府有关部门和金融机构制定更为科学合理的政策和措施提供参考；另一方面，通过预测市场风险的水平和演变趋势，可以为投资者提供有效的决策支持，从而促进整个市场的健康发展。
五、预期成果本研究的主要成果包括：1. 对个人住房抵押贷款市场的风险因素和机制进行深入分析，从而全面评估市场风险的水平和演变趋势；2. 提出一系列政策和措施，从宏观经济、市场监管和风险管理等角度解决市场风险问题；3. 形成一份完整的研究报告并发布，为决策者和投资者提供理论和实践指导。
我国住房抵押贷款风险分析与保险设计的开题报告
我国住房抵押贷款风险分析与保险设计的开题报告一、研究背景当前，我国的房地产行业发展中，住房抵押贷款已经成为一种主要的融资方式。
住房抵押贷款是指借款人通过将自己名下的房产作为抵押物并按规定程序向银行、信托公司等金融机构借贷资金。
住房抵押贷款不仅是房地产行业的一大融资方式，也是大多数家庭购买房屋的主要途径之一。
然而，住房抵押贷款的风险和保险问题也因此受到了越来越多的关注。
在住房抵押贷款市场中，借款人违约、房屋抵押价值下降、贷款利率上升等风险是普遍存在的。
此外，在经济不景气、政策变化等外部环境下，住房抵押贷款风险会更加显著。
因此，分析住房抵押贷款风险、探索保险设计方式，有助于提高住房抵押贷款市场的风险管理水平，为借款人和金融机构提供更加全面和有效的风险保障。
二、研究目的和意义本研究旨在分析我国住房抵押贷款风险和保险设计，并探讨保险机构可以采取的保险设计策略。
具体目的如下：1.分析住房抵押贷款市场的发展现状和面临的风险，深入剖析风险根源和成因。
2.探讨住房抵押贷款保险的基本原理，分析现有保险产品在住房抵押贷款领域中的适用性。
3.针对住房抵押贷款市场的风险特征，以及保险机构的经营特点，提出适合我国住房抵押贷款市场的保险设计策略。
4.为金融机构和借款人提供风险预警和防范措施，增强市场风险管理和抗风险能力。
研究意义在于，通过对我国住房抵押贷款市场风险及保险策略的研究，可以为保险机构提供参考，探索适合我国特点的保险产品和保险业务模式，拓展保险市场，促进住房抵押贷款市场的发展；同时，对银行、信托公司等金融机构提供风险管理和控制的依据，增强市场风险管理能力。
三、研究方法和内容安排1.文献综述法：通过查阅相关文献和资料，梳理和分析住房抵押贷款市场和住房抵押贷款保险的发展现状、相关法律和政策，以及国内外相关研究成果。
2.实证研究法：通过对住房抵押贷款市场实际数据的收集和分析，确定市场风险特征和影响因素，探讨风险管理和保险设计策略的可行性。
我国个人住房抵押贷款提前还款风险管理研究的开题报告
我国个人住房抵押贷款提前还款风险管理研究的开题报告一、选题背景我国房地产市场自改革开放以来，逐渐逐渐成为国民经济中的重要组成部分，并逐步走向成熟。
伴随着房地产市场的发展，房地产贷款市场也逐渐发展壮大。
目前，我国个人住房抵押贷款已成为银行房地产信贷业务的重要组成部分，而提前还款风险却也日益增高。
现有研究针对于此类风险的管理方法仍有待进一步研究和探讨，因此本研究选取我国个人住房抵押贷款提前还款风险管理为研究对象，旨在有效减小提前还款风险所带来的不良影响，提升市场信心。
二、研究目的本研究旨在研究我国个人住房抵押贷款提前还款风险的原因、特征及风险管理策略，提出一套适用于我国住房抵押贷款提前还款风险管理的有效方法和对策，以引导个人住房抵押贷款市场，降低提前还款风险对市场经济的负面影响。
三、研究内容和方法1. 分析我国个人住房抵押贷款提前还款风险的原因和特征；2. 探讨我国个人住房抵押贷款提前还款风险管理的现状；3. 分析海外国家个人住房抵押贷款提前还款风险管理的经验及启示；4. 提出适用于我国住房抵押贷款提前还款风险管理的有效方法和对策；5. 给出本研究的结论。
本研究主要采用文献分析、实证研究、案例研究及专家访谈等方法，关注我国个人住房抵押贷款提前还款风险管理当前的实际问题，以尽可能全面地、客观地解释其市场现象。
同时，对其评估承受程度，相比之下，为该问题提供解决方案。
四、研究意义通过研究和分析我国个人住房抵押贷款提前还款风险相关问题，本研究旨在推进我国住房抵押贷款市场的规范，降低提前还款风险带来的不良影响，并推动个人住房抵押贷款市场的健康发展。
同时，研究成果将对住房抵押贷款市场的监管政策制定具有重要参考价值。
我国住房抵押贷款证券化风险问题研究的开题报告
我国住房抵押贷款证券化风险问题研究的开题报告一、研究背景和意义随着住房抵押贷款证券化市场的逐步成熟和发展，我国住房抵押贷款证券化产品的数量和规模不断扩大，但与此同时，住房抵押贷款证券化风险也逐渐凸显。
我国住房抵押贷款证券化风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、法律风险等方面。
其中，信用风险是最主要的风险之一，因为住房抵押贷款证券化产品的质量直接取决于其抵押贷款的质量，如果抵押贷款的质量不高，就会导致证券化产品违约或降级，从而给投资者和市场带来严重的损失。
因此，研究我国住房抵押贷款证券化风险问题，对于保护投资者的利益、促进住房抵押贷款证券化市场的健康发展、提高我国金融市场的风险管理能力等方面都具有重要的意义。
二、研究内容和方法本文旨在通过调查研究和理论分析，探讨我国住房抵押贷款证券化市场中存在的风险问题，分析其成因和特点，并提出相应的风险管理策略和措施。
具体研究内容如下：1.分析我国住房抵押贷款证券化风险问题的形成和特点。
2.研究我国住房抵押贷款证券化市场中的信用风险和流动性风险问题，以及市场和法律风险对证券化产品的影响。
3.探讨住房抵押贷款证券化产品的评级和监管制度，评估其作用和不足之处，并提出改进建议。
4.制定适合我国住房抵押贷款证券化市场的风险管理策略和措施。
在研究方法上，本文将采用案例分析、文献资料分析、统计分析等方法，充分发挥定性与定量分析相结合的优势，全面分析我国住房抵押贷款证券化市场中存在的风险问题。
三、研究预期结果和贡献通过本研究，预期可以得出以下结果和贡献：1.深入分析我国住房抵押贷款证券化市场中存在的风险问题，并揭示其成因和特点，旨在帮助投资者和市场更好地认识市场风险，减少潜在损失。
2.提出适合我国住房抵押贷款证券化市场的风险管理策略和措施，包括改进评级和监管制度、完善市场信息披露机制等，以提升市场风险管理水平。
3.对于学术界来说，本研究可为住房抵押贷款证券化市场的研究提供新的视角和思路，为后续的探索和应用研究提供参考。
个人住房抵押贷款的提前偿付风险研究的开题报告
个人住房抵押贷款的提前偿付风险研究的开题报告一、研究背景和意义住房是人们最基本的生活需求之一，而个人住房抵押贷款是一种房地产融资模式，符合了银行和个人双方的利益需求。
借款人通过抵押自己的房屋，在获得资金的同时，还可获得较低的借款利率，这是购买房屋的人群所希望看到的结果。
而银行在这种模式下获得了较低的信用风险，同时也有可观的利润来源。
然而，随着经济形势的变化，人们的收入和就业状况等经济因素就会出现波动，这也可能会导致个人贷款出现逾期或违约等情况。
如果个人住房抵押贷款发生提前偿付，则既会对银行利润带来负面影响，也会使得借款人面临较大的资金压力，带来一定的社会风险。
因此，研究个人住房抵押贷款的提前偿付风险具有重要的现实和理论意义。
二、研究内容和目标本研究的主要内容包括以下几个方面：1. 个人住房抵押贷款的提前偿付现状评估：对当前个人住房抵押贷款提前偿付的状况进行评估，包括提前偿付的频率、原因等方面的分析，并在此基础上对其风险因素进行探讨。
2. 基于风险评估的提前偿付控制方法研究：结合个人住房抵押贷款的实际情况，从银行、借款人和政府三方面探讨降低个人住房抵押贷款提前偿付风险的方法和策略。
3. 结合实证数据的提前偿付风险模型构建：通过对历史数据的分析，利用统计方法构建个人住房抵押贷款的提前偿付预测模型，对未来可能发生的提前偿付事件进行预测和管理。
本研究的目标是深入分析个人住房抵押贷款的提前偿付因素，探讨提前偿付的控制方法和策略，构建可信、可用的风险预测模型，为银行、政府及社会大众提供决策支持。
三、研究方法和途径1. 文献资料法：通过查阅相关文献和统计数据，系统了解个人住房抵押贷款提前偿付的背景、现状和趋势，探讨其影响和原因等方面的问题。
2. 统计分析法：通过对历史数据的分析，利用回归分析、时间序列分析等方法构建预测模型，对未来的提前偿付事件进行预测。
3. 案例分析法：结合实际案例，深入分析个人住房抵押贷款的提前偿付风险，探讨提前偿付的原因、控制方法和策略，并在此基础上构建风险管理模型。
个人住房抵押贷款信用风险管理的开题报告
个人住房抵押贷款信用风险管理的开题报告一、研究背景及意义随着我国经济的发展，人们的收入水平得到了显著提高，同时相应的消费也不断增加，个人房屋购买成为重要的消费之一。
然而，许多人在购房的时候会选择进行抵押贷款，导致信用风险逐渐加大。
同时，近年来我国的经济形势也面临一定的困难，一些人因收入减少，贷款偿还出现困难，因此抵押贷款的信用风险不容小视。
个人住房抵押贷款是我国金融市场上的常见贷款形式，其在支持居民购房、提高消费水平等方面起着重要作用。
对于银行而言，抵押贷款作为一种重要的资产，对于保证资产质量，促进商业银行的稳健经营具有重要意义。
因此，对于个人住房抵押贷款信用风险管理的研究具有重要的实践意义。
二、研究内容及目的针对个人住房抵押贷款信用风险问题，本研究将从以下几个方面进行研究：1. 对当前我国银行市场上的个人住房抵押贷款情况进行分析，并对贷款人的风险情况进行评估。
2. 研究当前我国银行市场上的个人住房抵押贷款信用风险管理措施，如信用评级、风险保证金等，并对其进行评价。
3. 探讨我国个人住房抵押贷款信用风险管理的应用案例，从中总结经验并提出管理思路和建议。
4. 通过实地调研和个案分析，深入探讨我国个人住房抵押贷款信用风险的成因和防范措施。
本研究旨在探讨如何有效管理个人住房抵押贷款的信用风险，为银行等相关机构在进行抵押贷款时提供参考。
同时，本研究还将结合实际案例，深入剖析个人住房抵押贷款信用风险的成因，针对其特点进行有效的防范措施研究。
三、研究方法本研究采用实证分析法、案例分析法和文献分析法相结合的研究方法。
首先，通过对银行市场上个人住房抵押贷款的情况进行统计和分析，对贷款人的风险情况进行评价并建立评估模型，从而确定贷款的信用风险等级。
其次，通过文献资料的搜集，研究个人住房抵押贷款的信用风险管理措施，并对这些措施的优缺点进行深入分析。
最后，通过实地调研和个案分析，剖析个人住房抵押贷款信用风险的成因和防范措施。
个人住房抵押贷款违约风险因素的实证研究的开题报告
个人住房抵押贷款违约风险因素的实证研究的开题
报告
一、研究背景和意义：
随着我国居民收入水平的不断提高，个人住房抵押贷款的需求日益增加。
然而，个人住房抵押贷款违约率也不断攀升。
违约风险成为了贷款机构最为关注的问题之一。
因此，开展个人住房抵押贷款违约风险因素的实证研究，可以帮助贷款机构提高风险识别和管理能力，有效降低违约风险。
二、研究内容和方法：
本研究将选择某银行的抵押贷款数据集进行分析。
首先，对贷款人的个人基本信息、贷款信息等进行统计分析，挖掘影响个人住房抵押贷款违约的风险因素，包括贷款人的信用状况、贷款金额、抵押物价值等等。
其次，利用统计学方法进行实证分析，通过逻辑回归模型等建立个人住房抵押贷款违约的预测模型。
三、预期成果及意义：
本研究的主要预期成果为建立适应我国个人住房抵押贷款市场实际情况的违约风险预测模型，考察各项风险因素的相对重要性，为贷款机构提供科学合理的风险管理策略，降低违约风险，提升贷款机构的盈利能力和风险管理水平，同时有助于政府部门更好地制定相关政策。
我国商业银行个人住房抵押贷款的信用风险研究的开题报告
我国商业银行个人住房抵押贷款的信用风险研究的开题报告一、研究背景及意义随着我国经济的不断发展，居民财富的积累和房地产市场的快速增长，个人住房抵押贷款在我国的发展日益壮大，已经成为商业银行在个人信贷业务中的主要业务之一。
然而，近年来由于经济环境的变化和金融市场的波动等因素，个人住房抵押贷款的信用风险也日趋复杂和多样化。
在这样的情况下，商业银行需要对个人住房抵押贷款的信用风险进行全面研究，加强风险管理和控制，以保障自身健康风险管理能力和客户的财务安全。
本研究的目的是通过对我国商业银行个人住房抵押贷款信用风险的研究和分析，探讨其产生的原因和特点，找出有效的风险管理措施，以提高个人住房抵押贷款的信用风险管理水平。
二、研究内容和方法本研究将从以下几个方面展开：1. 研究个人住房抵押贷款的基本特点及市场现状，包括贷款类别、规模、期限、利率、还款方式等方面的内容。
2. 分析个人住房抵押贷款信用风险的成因，包括市场风险、信用风险、利率风险、操作风险等方面的内容。
3. 探讨商业银行个人住房抵押贷款的信用风险管理措施，主要包括风险评估、风险分散、风险监测和风险应对等方面的内容。
4. 通过案例分析和比较研究，总结出商业银行在个人住房抵押贷款信用风险管理方面的经验和不足之处，并提出改进措施。
本研究将采用文献资料法、案例研究法、问卷调查法等方式进行研究分析，对研究结果进行统计和分析。
三、预期结果及实际应用本研究的预期结果是对商业银行个人住房抵押贷款信用风险的研究和分析，找出风险管理的薄弱环节，提出解决方案，从而提高商业银行在个人信贷业务中的风险管理和控制能力，保障客户和商业银行的财务安全。
本研究的实际应用范围涉及商业银行业务风险管理、金融市场监管、银行行业管理等领域，具有一定的理论意义和实践价值。
我国个人住房抵押贷款违约风险影响因素及管理对策研究的开题报告
我国个人住房抵押贷款违约风险影响因素及管理对策研究
的开题报告
一、研究背景和意义
随着我国经济的不断发展和城市化进程的加速，房地产市场逐渐成为社会经济的重要组成部分。
个人住房抵押贷款是现代房贷市场的重要组成部分，对提高居民购房
能力、推动住房消费、促进经济发展等方面具有重要作用。
但是，个人住房抵押贷款
违约率不断攀升，给银行和贷款人带来了巨大损失，严重影响了金融体系的安全稳定
和经济发展的持续健康。
因此，开展个人住房抵押贷款违约风险影响因素及管理对策研究，具有重要的现实意义和理论价值。
二、研究目的和内容
本研究的目的是探究我国个人住房抵押贷款违约风险的影响因素，并提出相应的管理对策，以降低违约率，保障银行和贷款人的权益。
本研究的内容包括：
1. 对个人住房抵押贷款的概念、特点和违约情况进行阐述，梳理相关理论研究成果和实践案例。
2. 通过文献研究和实证分析，探究影响个人住房抵押贷款违约率的因素，包括宏观经济环境、房地产市场、借款人信用状况、贷款条件等方面。
3. 分析个人住房抵押贷款违约后的管理对策和处置方式，包括风险预警机制、债务重组、土地流转等措施。
4. 深入探讨银行和贷款人应采取的风险管理策略，包括加强风险评估、提高贷款利率、加强违约处置等措施。
三、研究方法和预计结果
本研究采用文献资料研究法和实证分析法，结合统计分析、案例研究等研究方法，探究个人住房抵押贷款违约风险的影响因素及管理对策。
预计研究结果将对加强个人住房抵押贷款风险管理和化解违约风险具有重要的理论和实践意义。
个人住房抵押贷款的风险评价——以杭州为研究对象的开题报告
个人住房抵押贷款的风险评价——以杭州为研究对象的开题报告一、研究背景近年来，我国房地产市场经历了一连串的波动和调控，但不管是市场的火热还是降温，都无法阻挡人们对于房地产的追逐和需求。
随着我国经济的快速发展和居民收入的逐步提高，个人购买住房的需求也日益增加。
而大多数人在购房时需要借助银行等金融机构提供的抵押贷款，而个人住房抵押贷款风险评价的科学与合理性对于银行和个人均至关重要。
杭州作为我国重要的经济中心城市之一，其房地产市场也呈现出繁荣发展的趋势。
但在这一背景下，房地产市场也面临着众多风险和挑战，因此评估个人住房抵押贷款风险的必要性也就愈发凸显。
二、研究目的及意义本文旨在对杭州地区个人住房抵押贷款的风险进行评价，为银行和借款人提供科学的风险评估依据。
具体而言，本文的研究目的包括：1、分析杭州地区个人住房抵押贷款的现状及特点，了解其主要风险点；2、探讨个人住房抵押贷款风险评价的相关理论，并根据杭州地区实际情况，选用适合杭州地区的风险评价模型；3、运用选定的风险评价模型，对杭州地区的个人住房抵押贷款风险进行评估；4、提出针对杭州地区个人住房抵押贷款风险评价的对策和建议，以降低风险水平，保障银行与借款人的双重权益。
本文的意义在于：1、为银行和其他金融机构提供科学的个人住房抵押贷款风险评价方法和指标体系，增强金融机构的风险识别、评估、管理能力；2、帮助借款人更好地了解住房抵押贷款的风险，提醒借款人在借贷前必须考虑风险因素，并制定风险应对策略；3、促进住房抵押贷款市场的健康和稳定发展，同时推进杭州房地产市场的有序发展。
三、研究内容及方法研究内容：1、个人住房抵押贷款市场的现状及特点分析；2、个人住房抵押贷款风险评价理论的探讨；3、杭州地区个人住房抵押贷款风险评价的指标选择及模型构建；4、杭州地区个人住房抵押贷款风险的实证分析；5、杭州地区个人住房抵押贷款风险评价的应对策略和建议。
研究方法：1、文献综述法：对相关学术文献和经典论文进行阅读和归纳，为本文的研究提供理论基础和参考；2、统计分析法：利用SPSS等统计软件，对相关数据进行处理和分析，揭示住房抵押贷款风险的特点和规律；3、案例分析法：选取杭州地区的个人住房抵押贷款案例，通过深度访谈、调查等方式，对案例进行详细剖析，探讨风险评价的实用性和可靠性；4、归纳分析法：将整理出来的理论知识、案例分析结果和实证分析结果进行归纳总结，提出适合杭州地区的个人住房抵押贷款风险评价方法和建议。
个人住房抵押贷款开题报告
个人住房抵押贷款开题报告一、背景在现代社会中，房屋作为一项重要的资产，不仅是人们居住的基本场所，也是人们理财的一个重要手段。
然而，对于许多人来说，一套房子的购买需要付出很高的价格，如果没有一定的资金储备，很难实现购房梦想。
因此，住房抵押贷款作为一种经济重要性的工具，近年来越来越受到人们的重视。
二、研究目的本次研究旨在深入探究个人住房抵押贷款的相关知识和应用。
主要包括以下几个方面：1. 了解住房抵押贷款的基本概念和相关法律法规；2. 探究住房抵押贷款在个人理财中的应用场景；3. 研究住房抵押贷款的利率形式、计算方式、还款方式等基本内容；4. 推荐住房抵押贷款的适应人群和风险提示。
三、研究方法1. 文献调研法通过查阅相关的文献资料，了解住房抵押贷款的历史沿革、基本概念、法律法规等方面的内容。
2. 实地调研法通过走访各类金融机构，深入了解住房抵押贷款在个人金融领域中的场景和应用情况。
3. 统计分析法通过对住房抵押贷款利率、计算方式、还款方式等基本内容进行统计，了解相关数据情况，为后续研究提供数据支撑。
四、研究内容1. 住房抵押贷款基本概念及法律法规住房抵押贷款是把房屋作为抵押物向金融机构借款一定金额的贷款方式。
在中国，住房抵押贷款的监管主要由中央银行和住房城乡建设部门共同承担。
另外，根据《中华人民共和国抵押法》规定，住房抵押贷款是一种抵押贷款，抵押的房屋应该是抵押权人与债务人之间的合法物权关系产生的物业，且必须符合法律规定的抵押条件。
2. 住房抵押贷款的应用场景房屋作为一项重要的资产，可以作为住房抵押贷款的抵押物，提供给金融机构。
住房抵押贷款的应用场景主要包括以下几个方面：（1）购房贷款购房贷款是住房抵押贷款的最常见应用，许多人通过住房抵押贷款来实现购房梦想。
（2）补充资金由于某些原因，例如疾病治疗、子女教育、投资创业等，个人需要一笔较大的资金，可以通过住房抵押贷款来解决。
（3）风险转移在经济不稳定的情况下，个人抵押房屋可以将不确定风险转移给金融机构，一方面减少个人的风险，另一方面增加金融机构的利润。
住房抵押贷款产品创新风险研究的开题报告
住房抵押贷款产品创新风险研究的开题报告一、研究背景随着我国城市化进程的加快，人们对住房的需求日益增加。
然而，房价高企，许多人需通过贷款才能购房。
而住房抵押贷款作为一种主流的房屋融资手段，已成为了很多人购房的首选方案。
随着市场的竞争加剧，各家银行和金融机构纷纷推出了不同形式的住房抵押贷款产品，以满足不同客户的需求。
然而，随之而来的是住房抵押贷款产品不断创新和多元化，其带来的风险和问题也日益突出。
因此，如何对住房抵押贷款产品创新风险进行研究，已成为了一个亟待解决的问题。
二、研究目的本研究旨在探讨住房抵押贷款产品创新的风险问题，并提出可行的解决方案，以提高住房抵押贷款产品的质量和安全性。
具体目标如下：1. 了解目前市场上主流的住房抵押贷款产品类型和创新趋势；2. 分析住房抵押贷款产品的创新风险，包括风险来源、类型、影响因素等方面；3. 探讨住房抵押贷款产品创新风险管理的策略和措施，包括风险评估、控制和应对等方面；4. 提出优化住房抵押贷款产品创新的建议，包括制定相应的规范、加强监管等方面。
三、研究内容1.住房抵押贷款产品概述介绍住房抵押贷款的概念、特点和主要类型。
2.住房抵押贷款产品创新的形式和趋势介绍当前市场上主流住房抵押贷款产品的形式和特点，并分析住房抵押贷款产品创新的趋势和发展方向。
3.住房抵押贷款产品创新风险源和类型分析分析住房抵押贷款产品创新所涉及的风险源和类型，包括估值风险、抵质押物风险、市场风险、信用风险等方面。
4.住房抵押贷款产品创新风险管理策略探讨住房抵押贷款产品创新风险的评估、控制和应对策略，包括建立风险评估机制、制定合理的风险控制措施、建立风险应急预案等方面。
5.住房抵押贷款产品创新规范及监管建议提出优化住房抵押贷款产品创新的建议，包括加强监管、制定相应的规范、建立行业标准等方面。
四、研究方法本研究采用文献资料法和实证研究法相结合的方法，主要包括以下几个方面：1.搜集相关的文献资料，包括政策文件、学术论文、行业报告等方面；2.利用实证研究法，对各种住房抵押贷款产品创新进行实证分析，分析其带来的风险和问题；3.通过专家访谈、问卷调查等方式，获取相关数据和信息，对住房抵押贷款产品创新的风险进行评估。
个人住房抵押贷款的风险管理的开题报告
个人住房抵押贷款的风险管理的开题报告一、选题意义随着我国经济的快速发展和城市化进程的加速推进，个人住房抵押贷款已经逐渐成为很多人购房的重要途径。
但是，抵押贷款具有较高的风险性，如果不加以有效的风险管理，则可能会对银行和借款人双方造成极大的损失。
因此，本文拟从个人住房抵押贷款的风险管理角度展开探讨，旨在找到一种更科学、更有效的风险管理方法，为银行和借款人提供有益的参考。
二、研究内容1. 抵押贷款风险的特点及现状分析。
概括抵押贷款风险的表现形式、风险因素以及现状，深入分析我国个人住房抵押贷款的目前情况。
2. 抵押贷款风险管理的理论基础。
介绍抵押贷款风险管理的相关概念以及相关理论，将阐述风险管理的方法和步骤。
3. 个人住房抵押贷款风险管理的案例研究。
选取具有代表性的个人住房抵押贷款风险案例，对其进行分析，并根据案例中的实际数据和情况，提出相应的风险管理措施。
4. 个人住房抵押贷款风险管理的创新思路。
将结合国内外相关的风险管理案例，借鉴先进的风险管理经验，提出具有创新性的风险管理思路。
三、研究方法本文的研究方法主要采用文献资料法、案例分析法、专家访谈法以及数理分析法。
1. 文献资料法，主要从相关的专业书籍、期刊、论文、报告、统计数据等文献资料中寻找相关的理论和数据。
2. 案例分析法，通过收集和分析个人住房抵押贷款的实际案例，了解风险案例的具体情况和原因，以便针对性地提出风险管理措施。
3. 专家访谈法，采访相关的金融专家、银行贷款专员以及房地产从业者等，了解他们的实际经验和方法，进一步提高本文的可信度。
4. 数理分析法，运用相关的数学和统计分析方法，对风险数据进行量化和分析，得出相关的结论和建议。
四、预期成果通过对个人住房抵押贷款风险管理的研究，本文将得出如下预期成果：1. 概括个人住房抵押贷款风险管理的相关理论和方法，并提供一种科学、可行的风险管理框架。
2. 基于案例分析和数理分析，得出个人住房抵押贷款风险管理的实际经验和建议，提供给银行和借款人参考。
住房抵押贷款风险研究的开题报告
住房抵押贷款风险研究的开题报告一、研究背景住房抵押贷款是指抵押房屋来为个人或者企业提供贷款的一种形式。
因为房屋有稳定的价值和较高的抵押价值，所以住房抵押贷款在我国已经成为一种主流的借贷方式。
但是，在住房抵押贷款过程中，存在着许多潜在的风险，例如市场风险、信用风险、利率风险等，这些风险可能会对贷款人和贷款机构都带来不利的影响。
因此，研究住房抵押贷款风险是非常必要的。
二、研究目的本研究旨在通过对住房抵押贷款的风险因素进行分析和研究，找出住房抵押贷款过程中的风险点，并探索如何从贷款人和贷款机构两个角度来减少住房抵押贷款的风险。
三、研究方法本研究主要采用文献综述和实证分析的方式。
首先，通过对已有文献的归纳和分析，总结住房抵押贷款过程中的风险因素，包括但不限于市场风险、信用风险、利率风险、违约风险等。
其次，选择贷款机构和贷款人两个角度来探究住房抵押贷款的风险防范措施，从机构风险管理、贷款审批、抵押物评估等方面来考察贷款机构如何减少风险；从个人信用情况、借款用途、还款能力等方面来考察贷款人如何减少风险。
最后，本研究将通过实证分析，验证文献综述和理论分析的结论是否符合实际情况，并提出有针对性的建议。
四、研究意义研究住房抵押贷款风险具有重要的实践意义。
一方面，本研究可以为贷款机构和贷款人提供相关的指导性建议，帮助其更好地识别和防范住房抵押贷款风险，从而减少经济损失和信用风险。
另一方面，本研究可以为相关政策的制定提供参考，帮助政府更好地调控住房抵押贷款市场，保障国家和个人的财产安全。
五、预期成果本研究预期通过对住房抵押贷款风险的分析和探讨，最终得到以下几个成果：1.总结住房抵押贷款的风险因素和风险点。
2.提出贷款机构和贷款人两个角度的住房抵押贷款风险防范措施。
3.通过实证分析验证住房抵押贷款风险防范措施的有效性。
4.提出针对性的建议，帮助贷款机构和贷款人更好地防范住房抵押贷款风险。
六、研究计划本研究预计在以下时间内完成：第一年1.查阅相关文献资料，进行文献综述和分析。
个人住房抵押贷款的风险分析与研究的开题报告
个人住房抵押贷款的风险分析与研究的开题报告一、选题的背景和意义房屋抵押贷款是一种常见的融资方式，是个人购房和房屋增值的主要手段和途径。
目前国内的房屋抵押贷款领域呈现出蓬勃发展的趋势，但在市场波动和金融风险不断加大的背景下，个人住房抵押贷款所面临的风险问题也越来越受到关注。
因此，对个人住房抵押贷款的风险进行深入分析研究，既能帮助银行更好地制定风险控制策略，保证其资产质量，也能为个人购房及其后续贷款提供科学合理的参考，确保其资产安全和稳定性。
二、文献综述当前已经有许多文献对个人住房抵押贷款的风险进行了探讨和研究。
根据文献总结，个人住房抵押贷款风险主要包括如下几个方面：1、市场风险：房价波动、政策变化、市场供需状况等因素对房屋估值和个人房产财富状况产生影响，增加了市场风险的不确定性。
2、信用风险：借款人的信用状况决定了其还款能力，若是还款能力不足或违约，将导致银行损失，增大了信用风险。
3、利率风险：若市场利率不断上升，将使得银行利润受损，增加了利率风险。
4、流动性风险：一旦贷款人需要提前还款或者逾期未还，银行将面临流动性风险问题，需要承担流动性风险带来的资金周转风险。
三、选题的研究方法和思路本研究将采用文献分析法、案例研究法、问卷调查法等多种研究方法，对个人住房抵押贷款风险的原因、影响因素、风险度量、控制策略等方面进行深入研究，具体步骤如下：1、文献分析：结合现有文献理论，研究国内外个人住房抵押贷款的相关政策法规及市场状况，归纳总结现有研究成果。
2、案例研究：收集个人住房抵押贷款的相关案例，并从中总结出风险控制的关键点，帮助银行更好地制定风险控制策略。
3、问卷调查：通过发放问卷调查，获取借款人和银行从业人员的观点，以了解其对于个人住房抵押贷款的风险认知、风险控制策略等方面的看法，增加本研究的实证意义。
四、预期研究成果通过对个人住房抵押贷款风险的深入分析，本研究预计将达到如下研究成果：1、厘清个人住房抵押贷款领域的各类风险类型、来源及其影响特征，为银行和借款人制定风险控制策略提供参考。
个人住房抵押贷款被动违约风险影响因素研究的开题报告
个人住房抵押贷款被动违约风险影响因素研究的开题报告一、研究背景及意义：随着我国经济的发展和居民收入的提高，越来越多的人选择通过住房抵押贷款来解决购房问题。
但是在贷款期间，由于各种原因，如经济问题、个人信用问题等，有些贷款人可能会违约。
如果贷款人无力偿还贷款，银行将面临巨大的损失。
因此，在抵押贷款中，风险管理和控制尤为重要。
过去的研究主要集中在探讨低收入人群和经济发展落后地区的住房抵押贷款违约风险问题。
而本文将聚焦于探究个人住房抵押贷款被动违约风险的影响因素，以期为现有研究补充一定的内涵，增强研究的实用价值。
二、研究内容和目标：本文的研究内容主要包括以下几方面：1. 个人住房抵押贷款被动违约的概念和类型。
2. 影响个人住房抵押贷款被动违约风险的因素，包括个人信用状况、房价波动、利率水平变化等。
3. 建立个人住房抵押贷款被动违约风险模型和评估指标。
4. 对有效降低个人住房抵押贷款被动违约风险的策略进行探讨。
本文的研究目标主要有以下几点：1. 分析影响个人住房抵押贷款被动违约风险的主要因素。
2. 建立个人住房抵押贷款被动违约风险评估模型，并提出评估指标。
3. 提出有效的防范措施，减少个人住房抵押贷款被动违约的风险。
三、研究方法和步骤：本文采用了定量和定性相结合的研究方法。
首先，采用文献综述的方法，对国内外已有的研究成果进行梳理和总结。
然后，基于对被动违约风险的认识，分析个人住房抵押贷款被动违约的原因，并选择适当的统计分析方法，建立个人住房抵押贷款被动违约风险评估模型。
最后，结合实际案例，提出有效的风险防范策略。
本研究的步骤如下：1. 文献综述，对相关研究进行分析和总结。
2. 分析个人住房抵押贷款被动违约的原因和影响因素。
3. 结合实际数据，建立个人住房抵押贷款被动违约风险评估模型。
4. 讨论防范个人住房抵押贷款被动违约风险的策略和措施。
四、预期结果与创新点：通过本文的研究，可以对个人住房抵押贷款被动违约风险问题进行深入的分析和研究，明确影响个人住房抵押贷款被动违约风险的主要因素，建立评估模型和评估指标，提出有效的风险防范策略，为银行和贷款申请人提供参考，具有一定的实用性和推广价值。
个人住房贷款风险防范研究的开题报告
个人住房贷款风险防范研究的开题报告一、选题背景和研究意义个人住房贷款是银行业务中的一项重要业务，也是国家推进居民住房消费和促进经济增长的重要措施之一。
随着人们对房屋的需求不断增加，个人住房贷款的市场需求也随之增加。
但是，随着时间的推移和房价的波动，贷款风险也在不断增加。
如何有效地防范个人住房贷款风险，保障贷款人、银行、市场的权益，成为当前亟需解决的问题。
本研究旨在对个人住房贷款风险进行深入研究，探讨有效的防范措施，为银行、贷款人和政府提供有价值的参考和建议。
二、研究内容和方法1. 研究内容：（1）个人住房贷款的基本概念和现状分析；（2）个人住房贷款风险的类型和成因分析；（3）个人住房贷款风险防范的现有措施的评估；（4）个人住房贷款风险防范的策略和建议。
2. 研究方法：（1）文献资料法：通过收集、整理、分析有关个人住房贷款风险的文献材料，深入了解该领域的相关知识，并对现状和问题进行评估；（2）实证分析法：结合实际案例，对个人住房贷款风险的成因和现有措施进行实证分析，为防范措施的提出提供依据和支持；（3）专家访谈法：通过访谈相关领域的专家和从业者，了解他们的看法和观点，从中获取更加全面的信息和建议。
三、研究预期成果（1）掌握个人住房贷款风险的基本概念、成因和类型，为分析和解决问题提供基础；（2）全面评估个人住房贷款风险防范现有措施的有效性和不足，为提出新的防范措施提供依据；（3）提出适合国情的个人住房贷款风险防范策略和建议，为银行、贷款人和政府提供可行的参考；（4）为相关领域的学者和从业者提供有价值和实用性的参考资料。
四、研究进度安排（1）阶段一（2021年3月至4月）：文献调研和资料收集，研究个人住房贷款的基本概念和现状分析。
（2）阶段二（2021年5月至6月）：实证分析和案例研究，研究个人住房贷款风险的类型和成因分析。
（3）阶段三（2021年7月至8月）：专家访谈法，评估个人住房贷款风险防范的现有措施的评估。
个人住房抵押贷款风险研究正文+开题报告
个人住房抵押贷款风险研究正文+开题报告毕业论文(设计)开题报告论文（设计）题目：个人住房抵押贷款风险研究系别：年级：专业(班）：学号：学生姓名：指导教师：2013 年11月21 日题目个人住房抵押贷款风险研究系（院）年级开题日期2013年11月21日专业学号姓名指导教师1.选题目的和意义：我国住房抵押贷款业务在快速发展的同时也暴露出了一系列的金融风险与隐患。
我国发展个人住房抵押贷款业务的时间不长，风险管理基本上处于起步阶段，虽然目前住房抵押贷款业务在商业银行贷款组合中属于质量很好的一块，但已呈现出信用风险不断暴露的趋势，因此防范、控制信贷风险逐渐显得重要和紧迫。
根据专家学者的研究表明，目前我国个人住房抵押贷款的有关理论研究还不深入，业务开展情况也不尽如人意。
在银行的实际操作层面上，经验判断占了主流。
而从国际先进的信用风险管理经验来看，信用风险的管理正从传统的经验法、指标法等向以风险量化管理和计算机模型等定量分析的方法演进。
由于市场环境的不同，国内外对信用风险的研究存在差异。
在市场发达国家，基于健全的数据，对借款人的违约特征较为容易进行判别，如信用评分超过一定分数的即可提供贷款，而国内则大多出于信息不对称，很难对借款人有全面的了解。
因此，研究个人住房抵押贷款的理论和目前我国个人住房抵押贷款存在的问题，并在汲取国外先进经验的基础上提出我国个人住房抵押贷款的模式以及具体的对策和措施，将有利于我国住房金融理论体系的进一步完善和深化，有利于我国住宅产业、金融业和整个国民经济的发展，有利于人民生活水平的提高，因此具有重要的理论意义和现实意义。
2.国内外研究现状、水平及发展趋势：2.1国外研究现状王福林、田传浩在《国外个人住房抵押贷款风险研究新进展及对我国的启示》(《中国房地产金融》2003年08期)中指出个人住房抵押贷款最初起源于19世纪的英国，到20世纪初已作为一种主要的住房金融工具在美国和欧洲其它国家得到广泛发展。
个人住房贷款风险控制研究——以M银行南京分行为例的开题报告
个人住房贷款风险控制研究——以M银行南京分行为例的开题报告一、研究背景随着我国经济的发展和城市化进程的加速，个人住房贷款已经成为人们购房的主要方式之一。
然而，在未来经济下行压力下，个人住房贷款将会面临更大的风险，这将对银行的资产质量和经济运转产生不良影响。
因此，如何有效控制个人住房贷款风险，达到银行安全运营以及合理利润的平衡，是银行亟需解决的问题。
二、研究目的本研究旨在以M银行南京分行为例，通过对个人住房贷款的风险来源、风险度量、风险控制等问题进行深入探讨，提出科学的风险管理策略，以促进个人住房贷款业务的健康发展，实现银行安全经营。
三、研究内容（一）个人住房贷款的风险来源1.宏观经济形势及房地产市场变化对贷款风险的影响；2.个人信用状况及收入状况等因素对贷款风险的影响；3.房屋抵押评估及评估偏差的影响；4.银行内部管理机制及贷款审查流程对贷款风险的影响；（二）个人住房贷款的风险度量1.基于历史数据的风险度量模型；2.基于现状数据的风险度量模型；3.基于预测数据的风险度量模型；（三）个人住房贷款的风险控制1.内部管理机制的完善；2.贷前客户调查和风险评估；3.贷中风险控制和监测；4.贷后管理和不良贷款处置；四、研究方法1.文献资料法：对国内外个人住房贷款风险控制相关研究、政策文件、市场报告及银行内部相关文件进行查阅，梳理清晰文献资料，并进行深入细致地分析。
2.实证分析法：利用实际数据对风险管理策略进行实证分析，面对个人住房贷款风险问题，实际性扫描探讨，有效指导实践，深刻总结，达到更好的风险控制效果。
五、研究意义（一）对M银行南京分行提供一份科学合理的个人住房贷款风险管理方案，指导银行风险管理工作的顺利开展，降低银行不良资产的风险；（二）为其他金融机构在个人住房贷款风险控制方面提供一些参考和借鉴；（三）能够启发银行工作人员对贷款风险点、识别风险源头、剖析风险关联进行科学管理，进一步提高银行业务水平。
商业银行个人住房抵押贷款的风险防范分析开题报告
1 个人住房Biblioteka 押概述1.1 个人住房抵押贷款概念
1.2 个人住房抵押贷款的种类
1.3 个人住房抵押贷款的推动因素
2华夏银行个人住房抵押贷款概述
2.1 华夏银行的现状
2.2 华夏银行“安居”系列个人住房抵押贷款的风险表现
3 华夏银行个人住房抵押贷款风险原因分析
3.1来自开发商的风险
3.2来自借款人的风险
[11]刘树枫,袁海林.我国个人住房抵押贷款的信用风险与保险防范[J].西安石油大学学报（自然科学版）,2010,25(6):91-95.
[12]李燕.房价波动中个人住房抵押贷款风险分析[J].现代经济信息,2012,(10):191.
[13]崔兴岩,吴青,李芸等.高房价下个人住房抵押贷款保险发展策略研究[J].经济问题,2013,(12):44-48.
3.3来自社会及自然界的风险
3.4来自银行自身的风险
4中国商业银行个人住房抵押贷款风险管理对策
4.1 完善个人住房抵押贷款市场的配套机制
4.1.1完善个人征信系统
4.1.2完善个人住房抵押贷款证券化机制
4.2 银行内控建设
4.2.1完善贷款操作流程
4.2.2规范银行住房贷款格式合同
4.2.3完善客户信息保密机制
[8]崔迪.浅析我国个人住房抵押贷款首付比例的合理性[J].城市建设理论研究（电子版）,2012,(17).
[9]马宇.我国个人住房抵押贷款违约风险影响因素的实证研究[J].统计研究,2009,26(5):100-107.
[10]严族.我国个人住房抵押贷款提前偿还行为影响因素实证研究[D].南京理工大学,2012.DOI:10.7666/d.y2061324.
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个人住房抵押贷款风险研究正文+开题报告毕业论文(设计)开题报告论文（设计）题目：个人住房抵押贷款风险研究系别：年级：专业(班）：学号：学生姓名：指导教师：2013 年11月21 日个人住房抵押贷款风险研究摘要：本文主要阐述了个人抵押住房贷款的特点、发展过程以及个人住房抵押贷款存在的各种风险进行了具体的分析，并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。
由于目前我国个人住房抵押贷款的风险管理机制相对比较欠缺，而随着住房制度改革的不断深入，个人房贷逐渐成为住房金融的重点。
关键词：个人住房抵押贷款风险分析防范对策目录摘要 (6)关键词 (6)1.个人住房抵押贷款概述 (9)1.1个人住房抵押贷款的定义、种类及意义 (9)1.1.1个人住房抵押贷款的定义 (9)1.1.2个人住房抵押贷款的种类 (9)1.1.3个人住房抵押贷款的意义 (9)1.2.我国个人住房抵押贷款的发展 (9)1.2.1我国个人住房抵押贷款的发展第一阶段 (10)1.2.2我国个人住房抵押贷款的发展第二阶段…………………………101.2.3我国个人住房抵押贷款的发展第三阶段…………………………101.2.4我国个人住房抵押贷款的发展第四阶段…………………………102.个人住房抵押贷款的发展现状 (10)2.1个人住房抵押贷款发展状况分析 (10)2.2个人住房抵押贷款快速发展的原因 (10)3.个人住房抵押贷款的风险分析 (11)3.1借款人造成的住房抵押贷款风险 (11)3.1.1信用风险……………………………………………………………113.1.2提前还款风险………………………………………………………113.2外部宏观环境变化造成的风险 (12)3.2.1政策风险 (12)3.2.2利率风险 (12)3.3由抵押物引起的风险 (12)3.4商业银行内部产生的风险 (12)3.4.1管理风险 (13)3.4.2操作风险 (13)4.个人住房抵押贷款风险防范对策 (13)4.1建立个人收入预测模型……………………………………………………134.2加快建立以政府担保与商业保险相结合的住房金融保险体系…………134.3加强个人住房抵押贷款的利率管理………………………………………134.4建立个人住房抵押贷款风险预警系统，防范市场和政策风险 (13)4.5开发和建立内部评级体系和内部评级模型 (14)4.6完善银行内部信贷管理机制，防范管理和操作风险 (14)参考文献 (14)1.个人住房抵押贷款概述1.1个人住房抵押贷款的定义、种类及意义1.1.1个人住房抵押贷款的定义个人住房抵押贷款是指银行等金融机构发放的，以购买住房为目的，并以所购置的房地产作为抵押，按购房款的一定比率向金融机构申请借款，承诺在一定期限内按月偿还其所借款项的一种贷款形式。
个人住房抵押贷款的开展使得购房者在支付一笔较少的首期付款后，就能购买价值较高的住房，但只有在他还清全部贷款本息后，才能拥有住房的完全产权。
若借款人不能偿还借款本息，贷款人有权取消住房的抵押赎回权，并对住房进行拍卖，以拍卖所得资金优先抵偿未偿还的贷款本息。
1.1.2个人住房抵押贷款的种类个人住房抵押贷款可以按五种方式进行分类：按利率是否变动分类、按还款方式分类、按资金来源的分类、按抵押物不同的分类。
按利率是否变化，个人住房抵押贷款可分为固定利率等额偿还抵押贷款、固定利率增（减）偿还抵押贷款、可调利率抵押贷款、滚动利率抵押贷款。
按还款方式不同，目前个人住房抵押贷款分为：一次性还本付息、等额还款、等本金还款、等额递增还款、等额递减还款五种方式。
按照贷款资金来源不同可分为商业性个人住房抵押贷款、公积金个人住房抵押贷款和商业与公积金组合贷款。
按照抵押物不同，分为个人住房抵押贷款和商业用房抵押贷款。
1.1.3个人住房抵押贷款的意义1)个人住房抵押贷款是金融机构重要的信贷资产之一个人住房抵押贷款的盈利形体现为：个人住房贷款期限长，通常有较好的利息收入。
给银行带来长期的社会经济效益，带来稳定的个人客户群。
此外，个人住房抵押贷款具有储蓄的功能，可以起到拉平经济周期波动和支持建筑业的作用。
2)个人住房抵押贷款解决了借款人购房资金能短缺的困难居民利用住房抵押贷款可以提前实现住房消费。
住房是大多数居民一生最大的消费品，但住房价格相对于居民收来说很高，抵押贷款通过分期付款机制，是居民楼用未来的预期支付购房款，减少了购房的一次性支付额，大大提高了居民的购房能力。
3)个人住房抵押贷款对房地产业的发展有重要的促进作用贷款机制在提高居民的购房能力，增加对住房的需求的同时，也扩大了开发企业的市场范围，促进了房地产开发业务的发展。
同时，通过抵押贷款机制，购房者将抵押贷款一次性支付给开发企业，开发企业可以在短时间内迅速收回资金，减少财务费用，加快了资金周转，有利于扩大房地产开发业务，推动房地产业务的发展。
1.2我国个人住房抵押贷款的发展1.2.1我国个人住房抵押贷款的发展第一阶段从1979年至1987年，这是我国住房抵押贷款的萌芽发展时期。
1979年以后，随着我国经济体制改革的推进，国家住房投资逐步从财政无偿拨款转为银行贷款，成为有偿有息的信用资金，逐步转向信用化运行轨道。
1884年国务院提出，各地各地组建房地产开发公司，并规定由建设银行提供周转资金，1985年建设银行开始办理土地开发和商品房贷款业务，个人住房抵押贷款开始在中国大地上萌芽发展起来。
1.2.2我国个人住房抵押贷款的发展第二阶段从1987年至1993年，这是我国个人住房抵押贷款形成的时期。
这一阶段的特点是初步确立了个人住房抵押贷款业务经营管理体制，明确了住房制度改革的发展方向和个人住房抵押贷款服务经营方向。
根据1988年《关于在全国城镇分期分批推行住房制度改革的实施方案》的精神，我国个人住房抵押贷款在业务上实行“三自两单”，自营业务充分发挥金融机构积极性，支持房改和住房建设。
1.2.3我国个人住房抵押贷款的发展第三阶段从1994年至1997年，这是我国住房抵押贷款初步发展阶段。
这一阶段的特点是：以上海为先导，住房公积金制度开始起步，政策性个人住房抵押贷款业务向委托性业务转变，商业性个人住房抵押贷款业务开始向普通住房倾斜，个人住房抵押贷款经营管理开始规范，个人住房抵押贷款品种不断增加，个人住房抵押贷款有所启动，个人住房抵押贷款业务竞争围绕着争办政策性个人住房抵押贷款业务展开。
1.2.4我国个人住房抵押贷款的发展第四阶段从1998年至今年，这是我国开始对个人住房抵押贷款调整规范阶段。
这一阶段的特点是住房制度改革深化，住房分配从住房实物福利分配向货币工资分配转化，个人住房抵押贷款经营机构进一步扩大，政策性个人住房抵押贷款业务和商业个人住房抵押贷款业务结合更加紧密，个人住房抵押贷款业务开始步入高速发展轨道，个人住房抵押贷款竞争由政策性个人住房抵押贷款业务竞争步入全方位的个人住房抵押贷款业务竞争。
2.个人住房抵押贷款的发展现状2.1个人住房抵押贷款发展状况分析我国在个人消费信贷中，由于个人住房抵押贷款占据了重要地位。
1998 年以来，随着我国房地产业的迅速发展，个人住房抵押贷款业务已成为我国商业银行主要业务之一。
通过上些数据得知，在2004—2009 年间个人住房抵押贷款余额占全国消费信贷余额比重均在79％以上，2005 年、2006 年、2007 年连续三年达到82％左右。
2010 年个人住房抵押贷款余额为57252 亿元，是2000 年的13.51 倍，个人住房抵押贷款无论是在增长速度上还是在总量上每年均发展迅速。
2.2个人住房抵押贷款快速发展的原因个人住房抵押贷款前十年快速发展的主要原因在于以下两点：一是持续的地产市场的繁荣以及国家信贷政策的支持；二是商行普遍认为个人住房抵押贷款是优质资产，不良贷款率较低。
在当前的经济环境下，这两点原因都将发生或已经发生了变化，随着“新国八条”为代表的新一轮针对房地产的调控政策的实施的作用下，商业性房地产贷款增速明显放缓，这是房地产投资增速减缓、房地产市场交易量下降、金融机构对房地产贷款投放谨慎，以及居民观望气氛浓厚等共同作用的结果，也是房地产业周期性调整的具体表现，这些将会对个人住房抵押贷款的不良贷款率产生比较大的影响。
因此对商业银行的个人住房贷款风险进行研究并防范是必要的，这可以更好的保障国民经济的健康运行，以2008 年美国次贷危机为例，个人住房抵押贷款违约率上升正是危机的起因之一。
3.个人住房抵押贷款的风险分析3.1借款人造成的住房抵押贷款风险3.1.1信用风险信用风险又称违约风险，是指借款人不能依约按期偿还住房贷款本息而给商业银行带来的经济损失。
信用风险是个人住房抵押贷款风险中最基本最直接的风险，也是商业银行在抵押贷款业务中面临的最大风险。
个人住房抵押贷款的申请和执行过程中，存在很多可能导致申请人最终不能或者不愿按期偿还贷款本金和利息的因素，既有主观的，也有客观的，最终形成信用风险，也就是不良的个人抵押贷款。
随着我国个人住房抵押贷款余额的快速增加，个人住房抵押贷款不良率也开始不断上升，迄今为止，我国个人住房抵押贷款的不良率在1％左右，最高达到过2%。
按照国际经验，个人住房抵押贷款的风险暴露期为3 至8 年，如果房价大幅回落超过30％，个人住房贷款不良率平均将上升近1 倍，对于整个银行系统而言，这种风险也是不容忽视的。
随着我国个人住房抵押贷款业务的发展，以及国家对房地产业调控力度的加强，房价下跌可能导致抵押物不足以覆盖贷款本息，不良贷款率和理性违约比例将上升。
以我国个人住房抵押贷款较为成熟的上海为例，2004 年商业银行个人住房抵押贷款平均不良率只有0.1%左右，到2006年9 月末，平均不良率上升到0.86%，两年多时间上升7 倍多，而到2009 年3 月末，平均不良率仍保持在0.71%。
3.1.2提前还款风险个人住房抵押贷款额度较大，期限也较长，个人需要支付大量的利息，并且期限越长，这个比例会越大。
因此，只要个人多余资金的期望投资收益率小于银行的贷款利率，其就会选择提前还款。
这种借款人在合约到期之前偿付其所有借款的行为，之所以会给银行带来风险，是因为该行为的发生使得住房贷款的现金流量产生不确定性，拖累房贷余额的增长同时给银行的资金运用计划增加不确定因素。
提前偿付会使债权人的库存现金增加，从而使其总体资产的流动性大大超过其利润最大化和基本风险防范的要求，因此一定市场收益的损失在所难免。
提前还贷的导火索之一是加息，加息将会增加抵押贷款的每月还息压力从而使得更多的债务人选择提前还贷。
治理国内的通货膨胀是经济的一项重要的任务，从2007 年开始通胀苗头出现，当年CPI 同比增幅4.8%，2008 年高达5.9%，经过2009 年后次贷危机时代的短暂回落，2010 年CPI增幅3.3%，进入2011 年之后，通胀情况日趋严重，统计数据显示上半年CPI 增幅达5.4%，在负利率存在的背景下，未来国家对通胀力度的治理将会进一步加强。