我国银行业供应链融资模式分析———基于中信银行的案例分析
银行供应链金融业务案例
银行供应链金融业务案例随着全球经济一体化的发展，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正在越来越多地被银行和企业所关注和应用。
供应链金融业务是指银行以供应链上的各类商业活动为基础，通过为企业提供融资、结算、风险管理、信息服务等金融产品和服务，促进整个供应链上各个参与方之间的资金流、信息流和物流的畅通，推动供应链上下游企业的合作和协同，提升供应链的效率和降低成本。
以下将通过一个具体案例来分析银行在供应链金融业务方面的应用。
案例背景：某国内大型制造企业A与供应链上的多家供应商有着长期的合作关系。
但由于供应商资金周转困难，一些供应商在企业的采购流程、生产计划和交货期上出现了问题，造成了供应链上的断档和延期。
这让企业A在采购、生产和销售等方面遇到了严重的问题，成本增加、市场份额下降。
企业A意识到必须通过创新的金融手段来解决供应链上的资金困难问题，于是寻求了银行B的合作。
解决方案：银行B通过专业的供应链金融团队，深入了解企业A与供应商之间的合作关系和资金需求，提供了以下的解决方案：1. 供应链融资：银行B通过对企业A的信用认可，向其核心供应商提供了应收账款质押融资服务，让供应商能够及时获得资金，保障了原材料采购和生产的顺畅进行。
2. 供应链信息互通：银行B搭建了一套供应链金融平台，帮助企业A和供应商之间实现供应链的信息共享和对账对冲，加强了双方的信任，降低了商业风险。
3. 供应链管理咨询：银行B派遣了一支专业的供应链管理团队，深入到企业A和供应商的生产线上，为双方提供供应链优化的咨询服务，推动了供应链的效率提升和成本降低。
成效与收益：通过银行B的供应链金融服务，企业A的供应链管理水平得到了较大的提升，实现了以下的成效与收益：1. 供应链稳定：供应商的资金问题得到了有效解决，供应链上下游企业的合作得以加强，大大缩短了采购周期，提高了企业A的生产效率和供货质量。
2. 资金成本降低：由于供应商获得了银行B的融资支持，他们的融资成本降低，提高了整个供应链上资金的周转效率，减少了企业A对资金的占用成本。
中信银行数字供应链金融融资企业信贷风险等级评估
中信银行数字供应链金融融资企业信贷风险等级评估
宋鑫;张晏维
【期刊名称】《电子商务评论》
【年(卷),期】2024(13)2
【摘要】供应链金融是商业银行融资贷款最重要的业务模式之一,是连接核心企业与中小企业的纽带,能够满足中小企业融资需求。
但随着金融科技的快速发展与业务的提升,在当前金融环境下,传统的供应链金融模式已不再适应现今的市场环境,商业银行面临着日益复杂的信贷风险。
数字供应链金融的出现,可以提升交易数据的真实性、透明性,为商业银行评估融资企业信贷风险等级提供了更加智能便捷与客观的资金管理信息。
本文以中信银行为例,在数字供应链金融环境下,综合考虑多个影响因素,对融资企业建立较为全面、综合的评价指标体系,结合因子分析法和3σ法则确定企业信贷风险等级,对中信银行的信贷风险进行深入评价,实现量化识别和精确度量。
本文旨在新的金融技术环境下,构建评估融资企业信贷风险的新体系,提高商业银行风险意识,加强风险管理,支撑商业银行构建完善的风险管理体系。
【总页数】11页(P1670-1680)
【作者】宋鑫;张晏维
【作者单位】上海理工大学管理学院
【正文语种】中文
【中图分类】F83
【相关文献】
1.数字金融、供应链金融与企业融资约束——基于中小企业板上市公司的经验证据
2.商业银行供应链金融融资模式研究——以中信银行、平安银行、中国工商银行为例
3.供应链金融缓解中小医药企业融资约束研究——基于数字普惠金融的调节作用
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中信银行供应链融资讲义
供应链融资的特点
综合性
灵活性
供应链融资不仅关注单一企业的财务状况 ，还关注其上下游企业的整体表现，以及 整个供应链的运作效率和风险状况。
根据不同企业的需求和供应链的特点，供 应链融资可以提供定制化的融资方案，满 足企业在不同阶段的资金需求。
深化生态合作
中信银行将积极与核心企业、物流公司等各方合作，共同打造供应链金融生态系统，提供 更全面的金融服务。
定制化服务
中信银行将针对不同行业、不同企业的需求，提供更加定制化的供应链金融服务，满足企 业的个性化需求。同时，中信银行还将不断提升风险管理能力，加强合规意识，确保业务 可持续发展。
THANKS FOR WATCHING
业务操作。
生态化趋势
金融机构将与核心企业、物流公司 等各方建立更紧密的合作关系，共 同打造供应链金融生态系统。
定制化趋势
针对不同行业、不同企业的需求， 金融机构将提供更加定制化的供应 链金融服务，满足企业的个性化需 求。
供应链融资面临的挑战
信息不对称
法律法规和监管要求
在供应链融资中，由于各方参与主体 众多，信息传递可能存在误差或延迟， 导致金融机构面临信用风险。
动态性
信息共享
供应链融资随着供应链运作的动态变化而 调整，能够及时应对各种市场变化和风险 挑战。
通过信息技术的运用，实现供应链各方的 信息共享，提高信息透明度和融资效率。
供应链融资的优势
01
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降低融资成本
通过整体评估供应链的信用状 况，降低单一企业的融资门槛
中信银行供应链融资模式
中信银行供应链融资模式第3章中信银行供应链融资模式的现状及存在问题分析3.1中信银行简介中信银行成立于1987年，原名中信实业银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行。
2005年8月，中信实业银行正式更名“中信银行”。
2006年12月，以中国中信集团和中信国际金融控股有限公司为股东，正式成立中信银行股份有限公司。
同年，‘成功引进战略投资者，与欧洲领先的西班牙对外银行(BBV A)建立了优势互补的战略合作关系。
2007年4月27日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。
经过二十年的发展，中信银行已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。
中信银行秉承“坚持效益、质量、规模协调发展”、“追求滤掉风险的利润”、“追求稳定增长的市值”和“努力走在中外银行竞争前列”经营管理理念，在公司强大的管理团队领导下，积极发展公司银行业务、零售银行业务、国际业务、资金资本市场业务、投资银行业务、汽车金融业务、托管业务、信用卡业务和私人银行业务等，并拥有一流的对公客户服务能力，领先同业的国际贸易结算业务、物流融资业务和资金资本市场业务，极具创新能力的投资银行业务以及特色鲜明的零售银行发展战略享誉业界。
目前，中信银行的业务已经辐射全球70多个国家和地区，全国540余家分支机构战略性地分布在经济发展迅速的中国东部、沿海地区以及内陆的经济中心城市。
凭借业务的快速发展，优秀的管理能力、出色的财务表现和审慎的风险控制，中信银行近年来的成就广获业界认同，并深受国内外权威机构的肯定。
在英国《金融时报》公布的“2008年全球市值500强企业排行榜中，中信银行首次入榜即排名第260位。
在英国《银行家》杂志公布的2008年度“世界1000家银行”排行榜中，中信银行一级资本排名位居第77位。
在英国《银行家》杂志评出“全球2008年金融品牌价值500强”排行中，中信银行的品牌价值排在第99位，傲然迈入百强行列。
提供竞争源动力 实现企业新价值——中信银行供应链金融创新服务
转向通过 对供 应商 、制 造商 、分销商 、零售 商 ，直 到 设计 融资方案 ，将资金 有效注入 到处于 相对弱 势的 中 最终用户 的整个 渠道的 整体财务 管理 ，使整个 供应链 小企业 ，并通过 不断地 滚动循环 ，为核心 企业从供 应 运转成本 达到最 经济 。在供应链 上的备 企业从 竞争走 链整体增 值的部 分直接 获利创造 条件 。在 解决供 应链 向竟合 的过程 中 ，由于 产业链 条竞争 力培植 的迫切要 中资金 分配不 平衡 问题 的同时 ，提升了 整个供应链 的
风 险控制 。但 是 ，在 中信 供应链金融 中 ，对 中小企 证 业 务 、应 收 账 款 转 让 授 信 业 务 、保 理 业 务 、信 用
业 融资风险 的认 识和控制 则换了一个 新的视角 ：从 证项 下动产质押授信 业务 、出口信用融资 、政 府采
关注静态的 财务 数据 ，转 向动态的交 易信息跟踪 ； 购封 闭授信 、票据 衍生业务 等。中信银行将继 续秉 承 “ 供竞争源 动力 ，实现企业 新价值 ”的服 务理 提
应商的深入 了解 ，选择 资质 良好 的上 下游企业 作为 促 进了金融与实 体经济的有效互 动 。在帮 助核 心企
融资对象 ，突破了传统 的评级授信要 求 ，无需 另行 业 优 化财 务供 应 链管 理 流程 、降低 财 务成 本 的同
提 供抵押质押 担保 ，切 实解决了 中小 企业融资难 的 时 ，进一 步提升了供应链整体 的质量和稳 固程度 。
资讯
作为一种 新 的融资模 式 ，中信供应链 金融从 整个产业链 角度开 展综合授 信 ，在 帮助整个 产业链 发展的 同时 ，为 中小企业提 供 了一种新 的融资途
径。
提供竞争源动力 实现企业新价值
中信银行供应链金融业务讲解
银行 支持型主体
核心企业
供应 链金 融系 统构
成
供应链金融 外部环境
制度环境 技术环境
法律法规 司法体系 金融监管体系
供应链金融技术 电子信息技术
供应链金融 产品体系
供应商信贷产品 分销商信贷产品
中间增值服务
凝聚中信智慧
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为您创造财富
供应链金融概述 ——融资特点
? 供应链融资具有自偿性商品融资的特点，
商
供应商
③存入保证金 ⑤送货
中间商
② 签 订 购 销 合 同
终端用户
凝聚中信智慧
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为您创造财富
供应链金融概述 ——典型融资模式
5、设备制造买方信贷融资模式
? 融资模式简介： 根据设备制造生产企业和 下游企业签订的买卖合同，由商业银行向 下游终端企业或经销商提供授信，用于购 买该生产企业设备的一种金融服务。
? 全行钢铁金融网络业务合作厂商 85家， 其中总行级钢铁金融网络 23家；合作 经销商 510户，其中总行级网络合作 经销商 363户；全年累计融资额达到 605亿元；带动日均存款 331亿元。
? 全行家电金融网络业务合作合作经销 商77户，全年累计融资额达到 104亿 元，带动日均存款 34亿元。
以低风险手段开 拓高风险的中小
企业市场；集群 式开发，降低开 发成本。
凝聚中信智慧
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为您创造财富
供应链金融概述 ——对银行的意义
中小企业市场开拓
各种融资产品在中小企业的受欢迎程度
凝聚中信智慧
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为您创造财富
供应链金融概述 ——国内外实践
同业
国际实践：
?
一、摩根大通银行专门收购了一 家物流公司Vastera，专门为供应
中信银行供应链融资讲义-文档资料
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担保的设立
➢ 应收账款质押
➢ 类担保安排
✓ 人民银行征信中心登记(网上操作)
✓ 供货合同项下的权利转让
✓ 质押通知/质押确认函
✓ 保险权益转让
➢ 货物质押 vs. 浮动抵押
✓ 登记机关
✓ 冲突的情形下孰优先——工商查档？
➢ 仓单质押
✓ 仓单的交付
✓ 将银行作为货主记载在仓单上
➢ 现金质押
✓ 最高院担保法解释第85条
综合金融服务
以保兑仓模式为主的 代理商网络业务
以先票后货的存货质押 模式为主的经销商网络 业务 以先票后货的存货质押 模式为主的经销商网络 业务
其他 煤炭金融 石化金融 电信金融
家电金融
钢铁金融
汽车金融
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中信供应链金融——四大增值链
上游 企业
应收账款质押融资 国内保理 商票保贴 委托代理贴现
核心企业
中信银行
③② 签授 ④订信 放借申 款款请 合 同
① 签订合作协议
中小企业
物流公司
③
代 理 银 行 占 有
② 融 资 申 请
动
产
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四大增值链——物流服务融资
2、交易所仓单融资模式
融资模式简介：商业银行与物流仓 储公司、交易所合作，通过交易所 的交易规则以及仓储公司中立的动 产监管职能，为交易所成员提供仓 单质押授信的一种金融服务。其实 质是一种权利的质押，模式包括先 贷后质和先质后贷两种形式。 交易所有两类，一是上交所等三大 期货交易所，二是一些地方的大型 专业交易市场。
➢ 承购人拒绝继续承购
✓ 承购合同 ✓ 备用承购人
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风险点在哪儿——现金流
供应商
银行
中信银行：供应链金融先行者
中信银行：供应链金融先行者作为中国全国性的大型商业银行，中信银行一直致力于为客户提供全面、专业、高效的金融服务。
近年来，中信银行将目光从传统的个人和企业金融业务转向了互联网金融和供应链金融业务。
在供应链金融领域，中信银行以其先进的技术和丰富的经验成为一名引领者，在供应链金融的发展历程中作出了重要贡献。
中信银行的供应链金融业务主要面向中小企业客户，目前，中小企业发展所面临的财务难题非常严重，其融资难、融资贵的问题成为了制约其发展的主要因素。
为了帮助中小企业客户解决融资难问题，中信银行开发了多种供应链金融产品，并通过互联网平台让更多的企业客户获得融资服务。
作为供应链金融的先行者，中信银行在建设金融生态系统上不断探索新的方法和途径。
在现代互联网时代，供应链金融为企业提供了更多的融资渠道和方式，也为银行和企业的合作关系提供了新思路和新理念，中信银行作为引领者，在此方面的贡献是非常显著的。
首先，中信银行通过多种供应链金融产品，为中小企业客户提供全方位金融服务，以满足客户日益增长的金融需求。
例如，中信银行的结算融资产品可以帮助企业提高现金流，缓解财务压力；授信到期将融资延期的产品可以帮助企业解决融资难的问题；并且中信银行还可以为企业提供担保、保理、保险等综合金融服务。
其次，中信银行利用互联网、大数据和人工智能等科技手段，通过应用互联网技术和开发金融应用程序，有效地打通了供应链金融的各个环节，成为了企业融资的新型平台。
在互联网金融时代，中信银行凭借丰富的经验、先进的技术和全球性的金融网络平台，构建了一个开放、共享、高效的供应链金融生态系统。
最后，中信银行以专业的团队为基础，建立了一支优秀的供应链金融团队，以专业的金融服务为企业客户提供全面的供应链金融解决方案。
中信银行采用各种手段，吸引一批具有供应链金融、银行业务等多年从业经验的精英队伍，在专业技术上获得了丰富的资源和备选方案。
供应链金融是中信银行在金融领域的一项战略性业务，中信银行一直将之视为重要的发展方向。
中信银行融资案例
中信银行融资案例咱今儿个来唠唠中信银行的融资那些事儿。
一、背景。
中信银行呢，就像一个有远大抱负的冒险家，想要在金融这个大江湖里不断发展壮大。
可是发展就得有钱啊，就像你想去闯荡江湖得带够盘缠一样。
它要拓展业务，开更多的分行，研发新的金融产品，这些都得砸钱进去。
二、融资方式之一：发行债券。
1. 债券发行的决策。
中信银行一寻思，发行债券是个不错的法子。
为啥呢？债券就好比是它向广大投资者打的借条。
它对投资者说：“您把钱借给我，我到时候连本带利还您。
”而且发债券的好处是，能一下子筹集到一大笔钱。
它就开始准备各种材料，向监管部门申请。
2. 市场反应与成功发行。
投资者们一听是中信银行发债券，那还是比较感兴趣的。
毕竟中信银行在江湖上也算是有头有脸的金融机构。
所以呢，债券一推向市场，就吸引了不少投资者。
这里面有大的投资机构，也有一些手头有点闲钱想赚点利息的小投资者。
最后成功发行了一大笔金额的债券，钱就这么哗啦啦地流进了中信银行的口袋。
三、融资方式之二：股权融资。
1. 股权融资的考量。
中信银行还想啊，股权融资也得搞一搞。
股权融资就像是拉人入伙。
它把自己的一部分股份拿出来卖给新的投资者。
这样做呢，新投资者就成了中信银行的股东，大家一起共享利益、共担风险。
对于中信银行来说，不仅能拿到钱，还能借助新股东的资源。
比如说新股东可能是某个大企业，有很多客户资源或者行业经验，这对中信银行拓展业务那是相当有帮助的。
2. 吸引投资者入股。
中信银行就开始向潜在的投资者展示自己的魅力。
它说：“您看咱这儿的业务多好，未来发展潜力巨大。
您现在入股，就等于搭上了一辆开往财富之地的快车。
”它把自己的资产状况、盈利前景等都一一展现出来。
还真有不少投资者心动了，觉得中信银行就像一块还没被完全发掘的宝藏，于是纷纷入股。
四、融资后的成果与影响。
1. 业务拓展。
有了钱之后，中信银行就像开了挂一样。
它开了更多的分行，特别是在一些新兴的经济区域。
就好比在新的地盘上插上了自己的旗帜。
产业链融资模式
中信产业金融：用产业链融资模式打造金融生态圈2008-12-13 00:00:08 来源: 中国经营报(北京)近年来，在产业界链条式运作模式的推动下，同时受国外供应链融资迅速发展的影响，我国商业银行开始将“供应链融资”作为全新的市场发展战略。
其中，发展一直处于国内中小股份制商业银行领先地位的中信银行率先在业内提出了“产业链融资”的升级理念。
“这是一种超越供应链融资的产业金融服务模式。
”中信银行产业金融专业人士从三个方面解析了该行产业金融的经营理念和服务优势。
首先，是“M+1+N”的集群式产业链融资模式，“1”是指产业链中的核心企业，而“M”和“N”表示的是核心企业的上下游企业。
所谓“产业链融资”，指的是在进行金融方案设计的时候，以行业特点为基础，通过金融服务把处于产业链上下游的企业紧密结合，并在有效控制风险的前提下为产业内企业提供融资支持。
迄今为止，中信银行已在钢铁、船舶、汽车等多个行业建立起了较为完善的产业链金融服务平台，这种彼此依存、互为前提的综合金融服务使产业链企业之间形成了一个运转良好的金融生态圈。
与此同时，中信银行还和国内多个大型的物流仓储以及行业协会建立了紧密的合作关系，除了能够增强行业评测的专业性，也真正从渠道上实现了产业链上诸多企业间的融会贯通。
其次，中信银行拥有大量的优质客户资源。
如今企业的发展已经跨越了单一的发展模式，产业链共同进步的链条式运作日益成为主流。
在这种模式下，优质客户对整个产业链的贡献值是显而易见的。
中信银行的产业金融一直处于业内相对领先的地位，因此积累了在资产规模、贸易结构等很多方面都很有影响力的客户。
此外，中信银行还拥有“总、分、支行三级联动”的营销机制和具有丰富经验的精英团队，能为客户提供全方位的综合金融服务。
据悉，在这种银行支持产业经济发展的模式下，形成了信息流、物资流和资金流的高度统一，从而取得了良好的发展态势。
在钢铁金融业务方面，中信银行在传统银行业务的合作基础上不断拓展钢铁产业链服务，在多个领域都展开了广泛深入的合作。
银行对公司产业链批量保理融资案例
款
项
供应商
备注：中兴通讯在我行已有综合授信额度，供应商办理贴现直 接占用中兴通讯综合授信额度，无需自行申请授信额度。
2.中兴通讯产业链融资商业模式
票据置换业务流程图：
1
申 请 票 据 置换
2
中国民生银行
质押票据
5
银承到期扣款
托收质押票据
4
中兴通讯
3 承兑交付票据
供应商
供货商（供应商上游）
备注：供应商在我行做票据置换业务占用中兴通讯在 我行的综合授信额度
目录
1. 中兴通讯产业链融资的背景 2. 中兴通讯产业链融资商业模式
1.中兴通讯产业链融资的背景
中兴通讯股份有限公司系成立于1997年11月11日的A股 上市公司（股票代码000063），2004年12月9日H股(股票 代码0763)在香港正式挂牌上市，成为国内第一家实现 “A+H”模式的上市公司。该司是中国最大的通信设备制造 业上市公司，中国政府重点扶持的520户重点企业之一。
民生银行
保理代付 保理
XX运营商
2.中兴通讯产业链融资商业模式
授信对 象选择
“一手背书为原则”，是指授信额度只授予深 圳市中兴康讯电子有限公司在商票中直接背书 的供应商，对供应商再背书的企业给予适当支 持。
“公司规模为导向”是指两方面：一是指供应 商自身规模如何，总资产多大。二是指供应商 每年对中兴的供应量有多少，供应时间有多长， 每年的供货量是否在增长。
1.中兴通讯产业链融资的背景
主要解决问题
1、供应商对中兴通讯的应收帐款 及所收票据的融资问题 2、中兴通讯对下游运营商的应收 帐款回笼及优化财务报表
保理代付
票据置换
票据包买
供应链金融融资模式及案例分析
供应链金融融资模式及案例分析一、本文概述在全球经济一体化和金融市场日益复杂化的背景下，供应链金融融资作为一种新型的融资方式，正逐渐受到企业和金融机构的广泛关注。
本文旨在全面解析供应链金融融资模式，通过案例分析深入探讨其运作机制、优势与挑战，以期为企业和金融机构在实践中提供有益的参考。
文章将首先介绍供应链金融的基本概念和发展背景，阐述其在现代经济体系中的重要地位。
接着，将详细解析供应链金融的主要融资模式，包括应收账款融资、存货融资、预付款融资等，并探讨各种模式的适用场景和运作流程。
在此基础上，本文将选取具有代表性的案例进行深入分析，通过实际案例展示供应链金融融资模式在实践中的运作效果、风险点及应对措施。
文章将总结供应链金融融资模式的优势和挑战，提出针对性的政策建议和发展方向，以期推动供应链金融在我国金融市场的健康发展，为实体经济提供更有力的金融支持。
二、供应链金融融资模式供应链金融融资模式旨在通过优化资金流和物流，提升整个供应链的效率和竞争力。
该模式主要围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，将供应链上的所有参与者，包括供应商、生产商、分销商和最终消费者，紧密地连接在一起。
以下是几种常见的供应链金融融资模式：应收账款融资模式：这是一种以应收账款为抵押的融资方式，供应商将其对核心企业的应收账款转让给金融机构，从而获得融资。
这种模式可以有效缓解供应商的现金流压力，加速资金周转。
存货融资模式：在这种模式下，金融机构根据存货的价值为供应链上的企业提供融资。
这通常涉及到对存货的评估和监控，以确保其价值和安全。
存货融资模式有助于企业利用存货资产，提高资金使用效率。
预付款融资模式：当下游企业向核心企业支付预付款时，金融机构可以为下游企业提供融资支持。
这种模式可以帮助下游企业提前获得所需的原材料或产品，从而优化生产和运营流程。
保理融资模式：保理是一种集合了应收账款管理、催收和坏账担保的金融服务。
供应商将其应收账款转让给保理商，由保理商为其提供融资、催收和坏账担保等服务。
中信银行供应链金融研究分析
刘 新 静
摘 要 ：随 着我 国金融市场体制的不断发展与 完善 ，各种融资渠道不断涌现 ，利 率市场化的推进 ，“ 金 融托媒” 现 象等原 因对商 业银 行 的经 营发展提 出了严峻的挑战。创新融资方式成为商业银行的关键 突破点。供应链金融 则使 商业银行将银 行 、企业 、物 流企业三 方有机 结合 ，盘 活供应环节上 的现金 ，不仅 为商业银行的盈利模式寻找到新的 突破点 ，同时也有效 解决 了中小企 业的融资难 问题 。本文通过 对获 得 “ 最 佳 供 应 链 金 融 银 行 ” 的 中信 银行 相 关模 式 的研 究 ，并 对 其进 行 Ｓ ＷＯ Ｔ模 式 ，从 而 为 中信 银 行 今 后 的 发 展 模 式提 出建 设 性 的 意 见 。 关 键 词 ：供 应 链 金 融 ；融 资 ；Ｓ ＷＯ Ｔ ； 中信 银 行
中信银行作为国内发展势态迅猛的商业银行之一在当精品文档可编辑值得下载今供应链金融日益成为主流融资模式的趋势下应充分发挥自己在电子商务供应链金融服务方面的专业优势进一步构建专业化的经营团队利用技术创新规避信贷风险加强银企合作同业合作继续探索新的供应链金融服务发展模式为银行的盈利创造新的增招点同时为中小企业的融资问题提供有效额解决方法从而促进我国经济的不断发展
９ ． ８ ９
０ ． ７ ４
２ Ｂ ８ ． ２ ５
２ ０ １ １ 年年度 ２ ７ ６ ５ ８ ． ８ １ ３ ０ ８ ． １ ９
Ｏ ． ７ 】
１ ２ ． ２ ７
９ ． ９ １
Ｏ ． ６
２ ７ ２ ． ３ ｌ
２ ０ １ ３ 年 末 ，中信 银行 的总资 产规模 达到 ３ ６ ４ １ ｌ ＿ ９ ３ 亿元 ，净利 润 、 每股 收益都保持 良 好状 况。资本 充足率 和核 心资本充 足率 都满足银 监会 要 求 ，不 良贷款 比例较 低 ，说 明中信 银行 近年 来业 务处 于稳定 增 长状 态 ，为其进一步开展供应链金融服务提供了强有力的资本 支持。 截至 ２ ０ １ ３ 年末 ，中信银行公 司贷款约 占总贷款 的 ７ ４ ％ ，其 中制造 业 、批发零售业及交通运输 、仓储和邮政业 ３个行业的贷款余额居前三 位 ，占比达到公司贷款的 ５ ９ ． ｏ ２％。由于公 司贷款 是推动银行发 展的强 劲动力 ，同时中信银行贷款主要投向了制造业 、批发零售业 以及 交通运 输 业 ，为其进一步推进供应链金融的服务进一步拓展了发展空间。
银行供应链金融业务案例
银行供应链金融业务案例：以某大型集团企业的供应链融资为例一、案例背景某大型集团企业是一家以生产制造为主的企业，拥有多个子公司和遍布全国的销售网络。
该集团业务规模不断扩大，对资金的需求也日益增加。
为了解决集团内中小企业的融资难题，该集团与某银行合作，开展供应链金融业务。
二、案例描述1.产品介绍：该银行针对该集团供应链推出了一种供应链融资产品，主要面向该集团内与核心企业有紧密供应链关系的中小企业。
该产品主要提供短期流动资金贷款，用于解决中小企业采购、生产、销售等环节的融资需求。
2.服务流程：首先，中小企业向银行提出融资申请，并提供相关材料，如企业征信、财务报表、交易合同、物流单据等。
银行审核材料后，与核心企业确认供应链关系及融资需求。
若审核通过，银行将发放贷款，中小企业按照约定用途使用贷款，并在还款日前主动还款。
三、案例分析1.优势：该供应链融资产品具有以下优势：（1）降低了中小企业的融资门槛，解决了融资难、融资贵的问题；（2）通过核心企业的供应链关系，提高了融资的安全性；（3）灵活的还款方式，有助于中小企业保持良好的信用记录。
2.效果：该供应链融资产品推出后，得到了该集团内中小企业的广泛欢迎，申请贷款的企业数量不断增加。
同时，该产品的成功推广也带动了该银行在该领域的业务增长，提升了银行的竞争力。
据统计，该产品自推出以来，已为该集团内的数十家中小企业提供了近亿元的融资支持，有效促进了中小企业的生产经营。
四、总结本案例展示了银行供应链金融业务的成功应用。
通过与核心企业的合作，该银行为供应链中的中小企业提供了便捷、快速的融资服务，解决了他们的融资难题。
同时，该产品也提高了银行在该领域的业务竞争力，实现了双方共赢。
在实际操作中，银行还需注意风险控制，确保融资资金用于供应链中的真实交易，防范潜在的信用风险。
此外，银行应不断完善供应链金融产品体系，以满足不同行业、不同规模企业的多样化需求。
银行分行供应链金融业务案例分析
XX银行XX分行供应链金融业务案例分析3.XX银行XX分行案例分析3.1应收账款模式案例分析应收账款融资模式，是指以中小企业对供应链上核心企业的应收账款单据凭证作为质押担保物，向银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。
3.1.1案例背景介绍(一）交易各方：采购方：中铁二局瑞隆物流有限公司供应商：XX市阿钢物资贸易有限公司(二）核心客户及间接融资额度：拟给予中铁二局瑞隆物流有限公司间接融资额度人民币10000万元，额度有效期一年，实行供应链金融业务方案。
(三）业务种类：应收账款国内保理业务（有追索权公开型保理）(四）方案简介：XX银行XX分行拟给予XX市阿钢物资贸易有限公司内部一般授信额度（敞口）人民币10000万元，授信方案有效期一年，授信品种为流动资金贷款、国内保理代付，流动资金贷款利率不低于中国人民银行同期流动资金贷款基准利率，国内保理代付利率在代付行报价基础上加点差执行，釆购商指定为中铁二局瑞隆物流有限公司，本次业务指定为有追索权公幵型保理业务。
3.1.2准入资格分析在供应链融资业务中，很重要的是对供应商的贷前调查，通过审慎的贷前调查，确定供应商与授信主体之间是否有稳定的业务往来，其中应重点关注以下几点-首先，是对供应商的准入资格要求(1)供应商与其下游交易对手履约情况正常，交易记录良好，业务关系稳定。
(2) 基于真实合理交易需要而产生的资金需求，商务交易产生的现金流可完整地覆盖银行的融资敞口。
(3)商务交易标的为大宗原材料，价值稳定，畅销对路或为特大型买方订的产成品。
(4)供应商的交易对手应是业内有一定影响、实力雄厚的大型企业。
(5)供应商与交易对手原则上不得为同一集团内部企业，双方不存在产权关联关系。
根据这样的准入准则，我们对本案例中的供应商：XX市阿钢物资贸易有限公司进行资格审查。
西钢集团注册地为黑龙江省伊春市西林区新兴大街，法定代表人为苗青远，注册资本37, 000万元。
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我国银行业供应链融资模式分析———基于中信银行的案例分析
邹里苏１翟昕欣１邓学超２１．中南财经政法大学会计学院；２．江苏紫金农商银行水西门支行
【摘要】近年来国家对金融机构的的款限制较多，很多企业尤其是中小企业面临着难以生存下去的问题，在这样的社会背景下，供应链融资这种融资模式引起越来越多的关注。
【关键词】供应链融资物流资金流信息流
一、供应链融资概述所谓供应链融资是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，是寄予赊销项目下一套完整的操作模块、信息平台以及工作流程的解决方案。
供应链融资一方面将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
在该种融资模式下，很好的实现了“物流”、“资金流”、“信息流”的三流合一（在本文中主要涉及的是资金流）。
供应链上的“融资”行动，不仅推动了供应链上的产品流动，促使整个行业的平稳发展。
在本文中我们以中信银行的供应链融资理念和方式为例简要阐述有关供应链融资的相关内容。
二、中信银行供应链融资案例分析１．案例背景。
１．１供应链融资在我国的发展。
在中国，供应链融资始于１９
９９年。
中国物资储运总公司与银行合作，开始向客户提供简单的质押融资。
中国的中小企业在解决三角债和资金短缺的实践中出现的一个重要概念是物流银行，最早产生于广东发展银行２００４年推出的“物流银行”业务。
两个月后国家发改委和广东发展银行在广州举行“中小企业融资创新推介会”，倡导在广州和杭州等全国１０个城市试点推广“物流银行’业务以解决中小企业融资难问题。
２００６年６月，深圳发展银行首次提出供应链金融的概念，并随之推出多种多样的供应链金融业务。
围绕供应链链条上的某“１”家核心企业，全方位地为链条“Ｎ”家企业提供融资服务。
此后，供应链融资受到广泛关注并逐步发展。
１．２选取中信银行的原因及其供应链融资服务。
本文选取的是中信银行，这是因为近些年中信银行表现出较高的成长性。
此外，中信银行作为一家以公司业务起家的股份制商业银行，公司业务的创新一直是其发展的主要因素。
在国内的物流金融领域，中信银行已经成为主要的创新实践者。
中信银行借助物流公司的物流信息管理系统通过正常贸易下产品的抵／质押，生产商回够，重要单据控制和应收账款转让等手段将银行资金流和企业信息流有机结合，向客户提供集融资、结算等多项银行服务为一体的银行综合服务业务。
下面是中信银行的金融供应链分析框架：运作模式物流＋资金流＋信息流资金流＋信息流产品系列工商行贸易金融服务票据保兑仓家电金融服务保证
金存货质押钢铁金融服务存货单证质押汽车金融服务汽车合格证风险控制汽车行业钢铁行业家电行业贸易领域行业类型中信银行的金融供应创新产品方面，考虑相应行业的特点甚至个体企业的特点，通过对行业类型的划分在满足客户差异化需要的基础之上，提高其供应链融资创新产品的竞争力。
中信银行针对汽车行业、钢铁行业、家电行业等多个重点行业推出了有针对性的供应链创新产品，并对供应链中的物流、资金流和信息流进行融合、控制和管理，形成了独特的运作模式。
２．交易结构。
中信银行在操作汽车金融的过程中，首先与现代、一汽大众、二汽东风、上海大众、长安集团这五大汽车生产商签署双边战略合作协议。
在这些协议下，参与方共同约定由中信银行帮助汽车生产商实现销售网络的成长和扩张，汽车生产商在这个过程中有义务约束经销商，向中信银行提供有关监督等方面的信息反馈，以此谋求生产商与商业银行之间互惠互利的合作。
成熟的汽车生产商旗下通常有从省到市、县多层级分布的几百个经销商，所以在总体框架协议签署之后，生产商开出需要银行支持的经销商名单和采购量。
通过这种合作推荐的方式由银行、生产商和经销商共同签署三方协议，这样经销商就被纳入与银行和生产商合作的三方平台。
这其中没有任何担保的概念在先，也就是先给经销商一定的授信支持以增强其采购能力。
款项到达生产商之后，生产商用专门的车队将汽车发送给经销商所在地。
由于经销商不是和总行而是和某个分行签署双边协议，所以当汽车运到这个分行所在地时，协议方会对买来的汽车作出一系列的
交割，交割之后，这些车也不是严格意义上质押在银行，而是存放在销售所在地，然后根据销售情况发放汽车生产合格证。
３．案例分析。
中信银行的供应链融资服务对汽车生产商而言是以经销商实现融资为条件，进一步提高对经销商议价能力，合理收取预付账款等，改善现金流。
并且，经销商获得银行授信，有助于其稳定和扩大经营规模，利于进口大众建立更牢固稳定的销售渠道。
对汽车经销商而言，可以从银行获得授信支持，减少库存汽车对自有资金的占用，便于扩大经营规模，并可通过预付货款，提前预定热销车型。
作为销售商可以直接用售车款项补款赎证，当天即可拿到单证，且无三方监管费用，在节省财务成本的同时，对销售端提供无障碍服务。
对商业银行而言，亦可以增加并保证其贷款额，有利于实现提高收益，促进发展。
中信银行的汽车行业金融供应链的运作模式借助银行主控的三方平台实现物流、资金流、信息流在供应链各个环节的平衡，达到多方共赢的目的。
三、结语在供应链融资模式下，处于供应链节点上的企业一旦获得银行或金融机构的支持———资金这一“脐血”进入配套企业。
也就等于进入供应链，从而能激活整个供应链，使该供应链的市场竞争能力得以提升。
供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文
化和发展战略。
参考文献：
盖东海，玄永生．基于供应链金融的融资模式研究．中国证券期货．２０１２．
吴建强．我国推进供应链金融业务的思考．当代经济，２００９．闫俊宏，许祥秦．基于供应链金融的中小企业融资模式分析．上海金融，２００７．作者简介：邹里苏，女，（１９８９－），安徽六安人，中南财经政法大学会计学院财务管理专业２０１０级硕士研究生。
翟昕欣，女，（１９８７－），辽宁丹东人，中南财经政法大学会计学院财务管理专业２０１０级硕士研究生。
邓学超，男，（１９８７－），安徽合肥人，江苏省紫金农商银行股份有限公司水西门支行。
６０财税金融。