可行性计划书

可行性计划书 The latest revision on November 22, 2020

目录

可行性商业计划

摘要

一、行业发展状况

非银行金融机构作为银行金融机构的有益补充，在发达国家的金融体系中已居于非常重要的地位，表现在机构类型日趋多样化，发展迅猛，并且其资产和负债规模所占的比重已经接近甚至超过了银行金融机构，其业务领域日益拓宽，在金融创新、资产重组中的作用也日益重要。在美国，非银行金融机构除了证券机构、保险机构和信托机构外，还有各类投资基金公司、投资顾问公司、消费信用机构、储蓄贷款协会、住房银行等，从1960年到1995年35年的时间里，非银行金融机构总资产比重由%上升到%,而银行金融机构的总资产比重由%下降到%。而在日本，由于银行、证券、信托以及保险业务、长短期批发零售业务、政策性业务等都是相互分离的，使得非银行金融机构更加多样。

我国非银行金融机构发展相对落后，从1979年才开始有较快的发展。这类机构一般是指除中央银行、商业银行、政策性银行以外，经中国人民银行批准成立、本质上不具备信用创造功能、从事金融性业务的企业组织，主要类型有信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司和金融租赁公司等。按照中国人民银行公布的最新数据测算，我国非银行金融机构贷款市场份额很低，占贷款总额一直低于7%，

非银行金融机构在我国还处于较低的发展水平，大金额贷款主要由银行垄断。2008年5月4日，中国银行业监督管理委员会中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）不仅对于庞大的非银行资本介入中国的信贷市场可谓大开“闸门”，而且使中国几千年来受到歧视的“高利贷”开始受到官方的认可和保护。这种非银行金融机构介入信贷市场，将有力地拓宽我国中小企业得融资渠道，对促进中小企业的发展带来巨大的推动作用。

二、产品和服务

以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，提供最适合社会需要的金融服务产品。

运用信贷、投资、担保等经营模式，不断开创金融新型产品。主要针对中国目前普遍存在的中小企业融资难，个人贷款投放难，合同双方履约难的情况，以企业和个人为主要服务对象,开展了企业贷款业务、个人贷款业务等。

为扩大信贷业务的服务范围，增加业务的附加价值，在开展信贷业务过程中，可以选择一些收益高、风险小的投资业务，以扩大自身的盈利能力。在经营一定程度，具有一定的品牌知名度以及客户认知度后，引申开展担保服务，充分利用银行信用，放大信贷业务量，选择性开展个人消费贷款担保、企业贷款担保、诉讼保全担保、工程业务担保、保理业务等风险较小的担保业务。

三、市场及机遇

虽然信贷行业具有较强的复制性、开放性、地域性不强的特点，但是中国的经济发展水平的差异性较大，使得在选择经营地时，考虑更多的是经济较为活跃、中

小企业数量较多的城市。例如在深圳市，企业贷款的平均规模年均超过3,000亿元人民币，同期个人贷款的规模超过300亿元人民币，并以较高的年增长率继续扩大，预计全国个人贷款每年市场份额将以50%的速度增长，深圳可达到60%的增长速度，并且深圳的企业主要以成长性较好的中小企业为主，而这类企业常常属于银行忽视的群体，其资金需求较大，但是融资渠道有限，同时深圳作为一个新型的移民型城市，个人贷款需求明显超过其他地方，这些条件都为非银行金融机构开展信贷业务提供了良好的发展前景。

深圳巨大的信贷业务市场几乎成为全世界银行的必争之地，但是中国银行的“嫌贫济富”的特性、不完善的中国信用体系以及亟需加强的社会信用意识，使得仅靠银行无法满足大量中小企业以及个人的信贷需求。同时由于非银行金融信贷机构属于发展初期，前期从事民间借贷的企业也属于良莠不齐、处于行业发展的初期、缺乏完善的风险管理体系等情况，正是由于目前市场需求远大于供给，行业处于初期高速发展阶段，这些因素为具有远见投资人介入该行业提供了最好切入机会。

四、资金来源及投资回报

由于信贷行业的特点，使得不可能单纯依靠个人的力量发展壮大，它需要机构团队运作，需要有大量的资金作支持。为满足业务的需要，唯一的途径是通过引进战略投资充实资本实力，实行股本扩张来融资。资金支持主要是用于满足主营业务的迅速增长，以及提高抗风险能力。

作为从事信贷的金融机构，其先期启动的营运资本应在人民币5000万以上，信贷品种主要包括中短期企业借款、个人短期借款业务等，从目前借贷利率每年平

均为50%收益来看，投资人的净利润超过30%。

五、结语

2008年中国政府开始进行小额贷款公司进行试点，对于民间资本进入信贷行业具有划时代的意义，不仅大大缓解了中小企业资金融资的“瓶颈”，对中小企业发展具有重大推动作用，同时也为非银行金融机构直接进入信贷市场敞开了大门，对于长期处于半公开状态的民间信贷提供了合法的舞台和更大的发展机遇。

从目前开展信贷的机构来看，其通过灵活的操作方式以及高效的服务水平得到了市场的认可，在风险防范方面，其改变了银行要求的足值担保措施，实践中不断创新担保方式，对客户以信用评估作为业务评价尺度，通过更适合实际的信用评估标准，准确地判断出业务的可操作性，同时其优厚的回报开始引起其他投资人的关注。目前我们拥有一个业务渠道广泛、专业性强、业务管理经验丰富、风险控制能力突出的团队，这个团队在深圳信贷、担保机构工作多年，熟悉深圳以及周遍地区的信用特点，并且建立维护了自身业务渠道，与相关银行都建立了稳定的关系。

关于在中国大陆设立中小型非银行信贷金融机构

可行性商业计划

二零一一年三月

目录

1 业务介绍‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥7

小额信贷业务‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥7

信贷投资业务‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥7

担保业务‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥8

2 盈利能力‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥9

3 经营风险‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥9

信贷信用风险‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥9

信贷投资风险‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥9

担保风险‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥10

4 市场机会及行业分析‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥10

中国及深圳非银行信贷市场的概况‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥10行业分析‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥11

5 企业组建‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥12

企业注册设立‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥12

组织架构‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥12

企业管理‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥13企业管理机构‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥13

人力资源管理‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥14

企业内部管理‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥15市场营销策略‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥16