标准普尔讲解话术

生钱的钱
保本升值的钱
本金安全收益稳定 收益与风险共存 股票、房产、期货、投资 收益 安全
债券、信托、分红险（养
老金、教育金）
标准普尔——结语
结语：王先生您看，四个账户就像财富大厦的四个 基柱，少了任何一个都会危及到财富的安全（四个 账户就像桌子的四条腿，少了任何一个都有倒下的 危险），最关键的是家庭的资产配置要做到平衡、 科学。 王先生，您觉得您的家庭资产配置合理吗？
标准普 尔家庭 资产象 限图
特点：
保本升值的钱
稳健账户 本金安全、收益稳定 占比40% 避税逼债、安全传承
本金安全收益稳定
债券、信托、分红险（养 老金、教育金）
安全
标准普尔——第四象限（生钱的钱）
第四的账户是投资收益账户，也就是生钱的钱，一般占家庭总资产的30%。用有风
险的投资来创造高的回报，这个账户为家庭创造高的收益，往往是通过您的智慧，用 您最擅长的方式赚钱，包括股票，房产，投资等，这个账户您肯定有，相信您的智慧 收益也很高，这个账户关键在于合理的占比，无论盈与亏对您的家庭不能有致命的打 击。
标准普尔——第三象限（保本升值的钱）
第三个账户是长期收益账户，也就是保值升值的钱，一般占家庭资产的40%，为保障家
庭成员的养老金，子女教育金，留给子女的钱等，一定要用并需要提前准备的钱，这个 账户一定要保证本金不能有任何损失，并能抵御通货膨胀，所以收益不一定高，但要有 长期稳定性，这个账户最重要的是专属，必须是持续，稳定，增长，专款专用的现金。
合理配置资产 赢取尊宏人生
生钱的钱
特点：
投资账户 占比30%ຫໍສະໝຸດ 标准普 尔家庭 资产象 限图
资金运作，获取收益
风险并存，合理回避
收益与风险共存 股票、房产、期货、投资
收益
要花的钱
短期消费
灵活
补偿 意外、重疾保障
保命的钱
3-6个月的生活费（吃饭 、
穿衣、出行） 标准普 尔 家庭资 产象限 图
专款专用、以小博大 解决家庭突发的大开支
易出现的问题是占比过高，很多时候也因为这个账户花销过多，而没有钱准备其
它账户。
标准普尔——第二象限（保命的钱）
特点：
保命的钱
补偿
杠杆账户、以小博大 解决家庭大额突发开支
意外、重疾保障 标准普 尔家庭 资产象 限图 专款专用、以小博大
解决家庭突发的大开支
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博 大，解决家庭突发的大额开支，这个账户一定要专款专用，保障家庭成员出现意外或 疾病是有足额的钱来保命，这个账户平时看不到有什么作用，但是到了关键时刻，它 却能保障我们不会为了急用钱，卖车卖房，低价变现，到处借钱，如果没有这账户， 我们的家庭资产随时可能面临风险，所以叫保命钱，这个账户也是不可或缺的，
标准普尔——第一象限（随时要花的钱）
要花的钱
特点：
方便快捷、随时支取 家庭生活现金流
灵活
短期消费 3-6个月的生活费（吃饭、 标准普 尔家庭 资产象 限图
穿衣、出行）
第一个账户是日常开销，日常生活，买衣服，旅游，美容都应该从这个账户中支 出。这个账户特点是灵活也就是想花就花的钱，一般占家庭资产的10%。为家庭 3-6个月的生活费用，一般放在活期储蓄的银行卡中，或宝宝类账户（余额宝 支 付宝 壹钱包），这个账户保障家庭的短期开销，这个账户你肯定有，但我们最容
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔——导入话术
导入（标准版）：王先生，像您这样的成功人士， 一定有很丰富的投资、理 财经验，我很想了解一下，您平时的投资渠道都有哪些？（客户 一般会讲基 金、股票、生意等） 王先生，看来您赚钱的能力真的非常强，我非常佩服。像您这样的成功人士， 一定非常关注资产的保全和增值。美国标准普尔公司曾对全球十万个资产稳 健增长的家庭进行调研，发现他们都无一例外的使用了合理稳健的家庭资产 分配方式。不知您是否听说过，如果没有，我想和您分享一下，相信会对您 有所帮助。