个人理财复习题2

1、个人理财的基本内容包括哪些？

答：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资、个人税收策划等内容。

2、个人理财的流程包括哪些步骤？

答：个人理财的流程包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监督财务策划计划。

3、、个人资产包括哪两大类？

答：个人资产至少可以分为金融资产和非金融资产两大类。

4、房地产、汽车、家具和收藏品等属于什么资产？

答：房地产、汽车、家具和收藏品等属于实物资产。

5、净资产和总资产的关系是什么？

答：净资产=总资产-总负债

6、盈余（亏损）和收入的关系是什么？

答：盈余（亏损）=收入-支出

7、什么是个人银行理财？答：广义的个人银行理财，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收复、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高效能的活动。狭义的个人银行理财，是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。

8、个人银行理财产品常见的可分为哪三种？

答：个人银行理财产品常见的可分为三种：人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品。

9、个人银行理财产品的特点有哪些？

答：个人银行理财产品的特点：（1）收益稳定，风险较小；（2）同质性（3）综合性和多样性。

10、银行理财产品收益率是如何计算的？

答：银行理财产品收益率=期末资产-起初资产/起初资产=银行理财产品收益/起初资产。

11、个人银行理财产品的风险有哪些类型？

答：个人银行理财产品的风险有以下几大类：信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险、道德风险。

12、什么是个人证券理财？答：指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

答：债券的分类：政府债券、金融债券、公司债券。

14、债券的特点如何？

答：债券的特点：偿还性、流通性、安全性、收益性等；股票的特点：不可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。

15 、股票的特点如何？

答：证券投资基金的概念及特点：指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。证券投资基金的特点：（1）集合理财、专业管理；（2）组合投资、分散风险；（3）利益共享、风险共担；（4）严格监管、信息透明；（5）独立托管、保障安全。

16、何谓封闭式基金？答：封闭式基金是指基金规模（基金份额总额）在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人不得申请赎回的一种基金运作方式。

17、何谓开放式基金？答：开放式基金是指基金规模（基金份额总额）不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。

18、个人证券理财的策略应如何选择？

答：个人证券理财的策略选择是：40岁以前的青年段，采取激进型投资方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60岁的中年段，采取稳健的方式，国债20%，基金40%，股票40%；60岁以上的老年段，采取保守方式，国债40%、基金40%、股票20%。

19、个人保险理财产品的特点有哪些？

答：个人保险理财产品的特点：（1）具有风险保障和投资双重功能；（2）投资收益水平不确定；（3）保险合同列明分红条款；

20、个人保险理财产品的种类有哪些？

答：个人保险理财产品的种类：分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险等。

个人理财课程第5-8章自测题

参考答案

1、保险费的"三差异"？

答：保险费的"三差异"即死差异、利差异、费差异。

2、何为死差异？

答：死差异指保险公司在计算纯保费时，当预定死亡率大于实际死亡率，即在营业年度内收取的危险保险

3、个人保险理财产品的风险有哪些？

答：投资风险、经营管理风险、政策风险。

4、购买个人保险理财产品应坚持的原则有哪些？

答：购买个人保险理财产品应坚持转移风险的原则和量力而行的原则。

5、个人保险理财规划的主要内容有哪些？

答：个人保险理财规划的主要内容包括个人理财的基本目标、个人的投资能力、保险理财产品的品种、保险理财产品期限、保险机构、推敲保险理财产品条款等。

6、什么是个人外汇理财？

答：个人外汇理财是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。目前我国的个人外汇理财手段主要有：B股、外汇信托产品、银行个人外汇理财产品、个人外汇交易等。

7、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有哪些？

答：影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素有：期限的配置、产品的挂钩方式、是否有提前终止权、伦敦同业拆借利率水准、利率观察区间等。

8、外汇"两得宝"业务有何特点？

答：外汇"两得宝"业务特点有三：一是卖出期权，双重收益；其二是汇率平稳时收益不减；其三是欧式期权，到期执行。

9、外汇"期权宝"业务有何特点？

答：外汇"期权宝"业务特点有二：一是存款保本，买入期权；二是投机汇市，损失封顶。

10、解释"两得宝"产品

答："两得宝"产品是指投资者在银行存入一笔定期存款的同时，向银行卖出一份外汇期权合约。这份合约是投资者根据银行对期权费、协议汇率的报价而与银行签订的投资协议。协议规定，银行在合约到期日有权向投资者以协议价格购买协议数量的外汇，投资者则有义务以协议价格向银行出售协议数量的外汇。

11、解释"期权宝"产品

答："期权宝"产品是投资者根据对外汇汇率走势的判断，买入看涨或看跌的期权合约，并根据银行报价支付一笔期权费，同时提供与期权费等值的外币存款作为担保。期权到期时，如果汇率走势与投资者的预期相符，投资者就可以通过执行买权或卖权获得额外投资收益。