堵截个人结售汇分拆办理网银汇款业务的案例

堵截个人结售汇分拆办理网银汇款业务的案例

一、案例经过

网点在接收个人网银汇款落地指令时，发现有三名客户在同一天内先后购汇5万美元分6次向境外同一银行同一收款人汇款。经办人员提高警觉，联想到个人外汇业务培训时提到的个人利用结售汇分拆付汇行为规避外管年度总额管理的风险提示，立即暂停办理这六笔汇款业务，并同时与主管及上级管理部门汇报。经甄别这六笔业务确属外管局个人结售汇分拆行为范围，经办人员最后按照外管局及相关规定将上述客户报送为“个人结售汇分拆关注名单”。

二、案例分析

这是一起典型的通过电子渠道办理个人结售汇分拆从而规避外管局监管的案例，外管局及总行针对此类业务先后下发过多个文件加强管理。经办人员在处理个人网银结售汇及汇款时要认真审核，不能盲目办理。

三、案例启示

（一）网点经办人员要增强责任心，提高防范风险意识。本着谨慎、规范、准确的原则办理外汇业务,做到对客户、银行和自己都负责。

（二）加强外管政策的学习培训。通过一系列具体案例及重点提示加深对外管政策的理解和把握，严格遵照执行外管各类规定，不以任何方式协助个人规避“关注名单”管理，确保各项外汇业务合规办理。