关于金融机构操作风险量化管理问题研究
我国商业银行操作风险管理分析探讨
我国商业银行操作风险管理分析探讨摘要：近年来，操作风险引起国际上的高度关注，国际先进银行和金融监管机构都在研究探索管理操作风险的最佳做法。
以下就我国商业银行操作风险管理方法建议进行分析探讨。
关键词：商业银行风险管理操作风险一、商业银行操作风险在新《巴塞尔协议》开始对商业银行面临的操作风险关注时，针对商业银行面临的风险，我国银监会也颁布了《商业银行操作风险指引》对商业银行的操作风险的定义、量化、防范等方面进行规范。
银监会在该指引中规定：商业银行应当按照指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/ 缓释操作风险。
操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：一是董事会的监督控制；二是高级管理层的职责；三是适当的组织架构；四是操作风险管理政策、方法和程序；五是计提操作风险所需资本的规定。
在此规定中可以看到，银监会的目的在于使我国银行业尽快与国际准则新《巴塞尔协议》接轨，可以尽快用先进的方法量化操作风险。
因为在新《巴塞尔协议》中，有如下规定：为具备使用标准法和高级计量法的资格，银行必须至少符合监管当局以下规定：一是银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的管理。
这符合我国银监会的第一、二条规定，董事会和高级管理层的监督控制职责。
二是银行的风险管理体系概念稳健，执行正确有效。
这对应了我国银监会的第三、四条规定。
以适当的组织架构，制定管理政策、方法和程序，使得银行对操作风险的监管体系清晰，可执行。
三是有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。
这可以反映在银监会对计提操作风险所需资本的规定。
由此可以看出，银监会制定的一系列的规定，使得商业银行的操作风险管理与国际接轨，可以尽快达到新《巴塞尔协议》这一世界先进银行通行的标准。
二、商业银行的操作风险特点及问题银行的操作风险管理不仅涉及到银行内的程序和流程，同时也涉及到银行的组织结构、政策以及操作风险的管理流程。
关于金融机构操作风险量化管理问题研究
关于金融机构操作风险量化管理问题研究【摘要】本文对金融机构操作风险量化管理问题展开研究，分析了操作风险的定义与分类、来源，以及量化管理方法、模型构建和工具。
通过对操作风险量化管理的重要性和挑战进行探讨，展示了其在金融机构风险管理中的关键作用。
对未来研究展望进行了讨论，指出了操作风险量化管理仍需进一步深入探索和完善。
通过本文的研究，有助于深化对金融机构操作风险量化管理的认识，提高金融机构应对风险挑战的能力，从而确保金融市场的稳定和安全。
【关键词】金融机构、操作风险、量化管理、研究、定义、来源、方法、模型构建、工具、重要性、挑战、未来展望。
1. 引言1.1 研究背景金融机构操作风险是指由金融机构内部人员、系统或过程错误、疏忽、故意或不当行为所导致的损失或异常情况。
在当今复杂多变的金融市场环境下，金融机构面临着越来越复杂和多样化的操作风险挑战。
操作风险不仅可能对金融机构自身造成重大损失，同时也会对整个金融体系稳定性产生影响。
随着金融行业的发展和变革，操作风险管理已成为金融机构重要的管理领域之一。
目前金融机构在操作风险量化管理方面还存在许多挑战和问题。
对金融机构操作风险量化管理问题进行研究，对于提高金融机构的风险管理能力和水平具有重要意义。
本研究旨在探讨金融机构操作风险量化管理的相关问题，通过对金融机构操作风险的定义与分类、来源、量化管理方法、量化模型构建和管理工具等方面进行深入分析和研究，以期为金融机构提升操作风险管理水平和有效应对各类操作风险挑战提供参考和建议。
1.2 研究意义金融机构操作风险量化管理是当前金融领域研究的热点之一，具有重要的理论和实践意义。
金融机构作为经济社会发展的重要支撑，其稳健运行对整个经济体系的稳定和发展具有至关重要的影响。
操作风险作为金融机构面临的一种风险，一旦发生可能导致金融机构资金损失、信誉受损甚至破产。
加强金融机构操作风险量化管理，可以有效降低金融机构经营风险，提高金融体系的稳定性和健康发展。
金融机构操作风险识别与管理
金融机构操作风险识别与管理在当今复杂多变的金融市场环境中，金融机构面临着各种各样的风险，其中操作风险是一种不容忽视的重要风险类型。
操作风险可能导致金融机构遭受重大的经济损失，影响其声誉和稳定性，甚至危及整个金融体系的安全。
因此，有效地识别和管理操作风险对于金融机构的可持续发展至关重要。
一、金融机构操作风险的定义与特点操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成的损失风险。
与信用风险和市场风险不同，操作风险具有内生性、多样性、隐蔽性和难以量化等特点。
内生性是指操作风险主要源于金融机构内部的业务操作和管理流程。
人员的疏忽、违规操作、内部欺诈等都可能引发操作风险。
多样性则体现在操作风险的来源广泛，涵盖了金融机构的各个业务领域和管理环节。
隐蔽性使得操作风险难以被及时发现和察觉，往往在造成严重损失后才被暴露出来。
难以量化则增加了对操作风险进行准确评估和管理的难度。
二、金融机构操作风险的主要类型1、内部欺诈风险内部人员故意欺诈、挪用资金、违规操作等行为给金融机构带来损失。
例如，员工利用职务之便进行虚假交易、窃取客户资金等。
2、外部欺诈风险外部人员通过欺诈手段获取金融机构的资金或信息，如网络诈骗、信用卡盗刷等。
3、客户、产品与业务操作风险由于对客户需求了解不足、产品设计缺陷或业务操作流程不当导致的风险。
比如，金融产品在销售过程中未充分揭示风险，引发客户投诉和法律纠纷。
4、执行、交割和流程管理风险在业务执行、交易交割和流程管理过程中出现的失误，如交易处理错误、文件缺失等。
5、系统故障风险信息技术系统故障、网络攻击、数据丢失等造成的风险。
6、人员与劳动力风险员工离职、劳动力短缺、员工能力不足等导致的业务中断或效率低下。
7、法律与合规风险违反法律法规或监管要求，面临罚款、诉讼等风险。
三、金融机构操作风险的识别方法1、流程分析法对金融机构的各项业务流程进行详细梳理，分析每个环节可能存在的操作风险。
我国商业银行操作风险的量化分析
得 到两家银行 的相应 数值如表 １ 所示 ：
二 、度 量 方 法 的选 择
由于本 文 的研究 对象 是两 家上 市银行 ，分 析 我 国上 市 银行 的收 入发 现 ，主要有 三部 分影 响 因素 ：经 济 的总体 环 境 ；银行 的盈 利能 力 ；证 券市 场 。我们考 察 的对象 是上 市 银 行 ，其 收入 受证 券市场 的总 体表 现 的影 响 ，我们 选用 证 券市场 指数作 为这 方面 的指 示变量 。 因此 ，选 取 的风 险因 素包括 真实 国 内生产 总值 增长率
中图分类号 ：Ｆ ３ ． ８０３ ３ 文献标识码 ：Ａ 文章编号 ：１７ — ４ ７（ ０ ９） ３ ０ ５ — ３ ６ ４ ５ ７ ２ ０ ０ － ０ １０
由于很难 获取 金融机 构 内部 的数据 ，能够使 用 的只有
金融机 构 的公 开 年报 。所 以本文 选用 “ 由上至 下” 的基本
回归分析 ，得 出回归结果 ： 银行 Ｉ：
Ｉ ｃ ｍｅ ３ ６ ３ ８ ８ １ ． ４ （ Ｐ Ｃ Ｉ ９ ３ ． ８× ｎ ｏ ＝ ５ ７ ．＋ ５ ７ ０ ＧＤ ／ Ｐ ）一 １ ６４ （ ｏ ｎ Ｄ ｐ ｓ ）一 ６７ Ｌ ａ — ｅ ｏｉ ４ ． ｔ ７×Ｉ ｄ ｘ ｎ ｅ
Ｉｃ ｍｅ ａ ｂ ＧＤＰ Ｃ Ｉ ｂ Ｌ ａ — ｐ ｓｔ ｂ ｎ ｏ ＝ ＋ ｌ（ ／ Ｐ ）＋ ２（ ｏ ｎ Ｄｅ ｏ ｉ ）＋ ３
（Ｉｄ ｘ）＋￡． ｎｅ
家银行的总股本、股票 的市场价格、当年的平均收盘价格。 利 用 以上 资料 ，使用统 计软件 Ｓ Ｓ ￣ 两家商业 银行 的 ＰＳ
张红鹰
（ 安徽财经大学 ，安徽 蚌埠 ２ ３ ４ ） ３ ０ １
摘 要 ：操作风 险是金融机构需要 面对的主要风险之一 ，操作 风险的量化是对操作 风险进行 有效管理 的前提之一 ，由于对 它的认识 尚处 于初步 阶段 ，商业银行 对操作风 险的度量 和管理仍处 于探索之 中。本文对 操作风险 主要 量化方法进 行 了分析 ， 并对国内两家股份制商业银行 的操作 风险状 况进行 了实证研究 。 关键词 ：商业 银行 ；操作风险 ；量化方法
中国金融机构系统性金融风险研究
中国金融机构系统性金融风险研究中国金融机构系统性金融风险研究一、引言近年来，随着金融市场的全球化和创新，金融机构面临着更加复杂和多变的风险环境。
尤其是2008年的全球金融危机后，对金融体系的系统性风险认识更加深刻。
本文旨在探讨中国金融机构面临的系统性金融风险，并提出相应的研究方法和政策建议。
二、系统性金融风险的概念系统性金融风险是指金融机构面临的整体性、内在性的风险，它在金融市场中扩散和传递，威胁到金融体系的稳定。
系统性风险具有潜在性、时空性和关联性等特点，对金融机构和经济社会发展带来巨大影响。
三、中国金融机构面临的系统性金融风险1.信用风险：金融机构在信贷业务中可能面临借款人违约、不良贷款增加等问题，进而导致信用市场的不稳定。
2.流动性风险：金融机构可能由于自身资金缺口导致融资困难，无法满足市场对资金的需求，进一步引发金融市场的流动性危机。
3.市场风险：金融机构面临的市场风险包括利率风险、汇率风险、商品价格风险等，这些风险会影响金融机构的投资组合价值，从而对整个金融市场产生冲击。
4.操作风险：金融机构在产品设计、管理和执行过程中可能遭受技术故障、操作失误等风险，进一步对整个金融系统造成负面影响。
5.制度风险：金融机构面临的宏观政策、法规和监管的变动，可能对其经营环境和策略产生风险。
四、系统性金融风险研究方法1.风险评估模型：通过构建潜在风险指标体系，对金融机构面临的系统性金融风险进行量化评估，可提前发现风险蔓延的趋势和规模。
2.网络分析方法：利用复杂网络理论对金融体系进行建模和分析，从而揭示出金融机构之间的互联关系和传染性，为风险监控和防范提供科学依据。
3.系统动力学方法：通过构建金融系统的动态模型，分析和预测不同因素之间的相互关系和演变规律，进一步理解和把握系统性金融风险的本质。
五、应对系统性金融风险的政策建议1.优化风险监管：完善金融体系的风险评估、监测和提醒机制，加强金融机构的资本充足性管理，提高金融机构应对系统性风险的能力。
我国商业银行操作风险现状问题及管理策略研究
银 行 操 作风 险 是 指 银 行 金 融 机 构 由 于 内 部 程 序 不完 善 、 业务人员操作偏差、 系统 故 障 或外 部 事 件 等 因 素 引 发， 导致 银 行 财 务 损 失 的 可 能 性。操作风险与操作人员的业务素质、 思想品质 和价值观念紧密相关。操作风险渗透在银行所有 业务领域， 尤为集中在同现金资产密切接触的会 计结算、 个人金融业务、 外汇业务、 电子银行业 务、 银行卡业务和信贷业务等方面。根据操作风 险出现的表象分析， 具有以下特点： 普遍性 ， 可能 潜伏在各个网点各类业务的各个操作环节； 隐蔽 性， 隐藏在业务活动全过程， 一般操作人员不易 发现； 危害性， 可能导致银行巨额资产直接损失； 可控性， 操作风险通过系统或人的智能作用完全 能够控制。 一、 我国商业银行风险产生的原因 近年来， 我国频繁发生的银行经济案件已使 商业银行高度警醒， 一些银行对操作风险的识别 但要彻底根除操作风险隐 和控制能力日益增强， 患， 必 须 找 准 操 作风 险 形 成 的 深 层 原 因， 从源 头 进行防范和控制。据调查分析操作风险的形成原 因主要表现在以下几个方面： 第一、 管理职责分散， 缺乏专门的管理部门。 根据巴塞尔委员会的定义，操作风险有人员、 系 统、 流程和外部事件等四类因素引起， 几乎涉及 到银行的各个职能部室。人员因素涉及到人力资 源部， 系统 因 素 涉 及 到 科 技 部 ， 流程因素涉及公 司金融、 个人金融等业务部门及事后监督内部审 计等后台部门，而外部事件会涉及安全保卫、 事 务等部门。因此， 国外银行在操作风险管理框架 上一般会设置一个委员会，由各相关部门参加， 而操作风险管理政策的执行和协调， 由风险管理
金融业风险管理中的操作性风险
金融业风险管理中的操作性风险随着金融市场的变化，风险管理已经成为金融业最重要的职能之一，而操作性风险是金融业风险管理的主要组成部分之一。
操作性风险是指由于内部员工、系统或程序故障导致的金融损失和不良事件。
操作性风险是引发金融危机的重要原因之一，具有潜在的破坏性。
本文将探讨金融业风险管理中的操作性风险的一些问题。
操作性风险的定义与分类首先，必须明确操作性风险的定义。
操作性风险是指金融机构或金融市场参与者可能面临的潜在损失或不良后果，由于内部因素（包括员工错误、管理失误、系统故障或其他技术问题）或外部事件（例如天气、自然灾害、政治事件、市场波动、法律诉讼等）引起。
操作性风险可能导致一系列的问题，包括不当的决策、破坏声誉和损害客户信任。
其次是操作性风险的分类。
根据其来源，操作性风险可以分为内部和外部操作性风险。
内部操作风险主要由于机构内部错误或失误引起。
这包括人为因素、流程和系统故障、未经授权的操作、客户服务质量问题和内部欺诈。
外部操作风险主要由于外部事件引起。
这些事件包括自然灾害、技术破坏、市场波动、政治事件、恐怖主义和信用事件。
对于各类操作性风险，金融机构需要建立相应的风险管理措施来防范操作性风险的潜在危害。
操作性风险管理的重要性金融业风险管理的主要目标是通过减少损失和保护客户利益，提高机构的盈利能力和声誉。
在金融业中，操作性风险的管理至关重要，因为它涉及到一些最常见的金融损失，例如技术故障、欺诈行为和客户服务问题等。
操作性风险管理的重要性还体现在以下几个方面：保护利润：有效管理操作性风险可保护机构的利润。
当发生操作性风险事件时，机构可能会面临大量的法律诉讼或赔偿责任，这将影响机构的收益和声誉。
保护品牌：操作性风险事件可能影响机构的品牌声誉。
当机构频繁地发生与服务质量有关的问题时，客户可能会失去信心。
此外，由于社交媒体的普及，金融机构的声誉可以迅速受到影响，对品牌形象造成不良影响。
满足监管要求：操作性风险是监管机构非常关注的问题之一。
金融机构的风险管理
金融机构的风险管理随着金融市场的发展，金融机构在风险管理方面正日益引起重视。
风险管理是一项复杂的过程，需要不断地研究和提高。
本文将从金融机构风险管理的概念、方法以及未来趋势方面展开分析。
一、金融机构风险管理的概念金融机构风险管理是指金融机构在承担风险的同时，通过科学的分析和管理，减少和控制风险的策略和方法。
风险管理在金融机构中具有重要的地位，银行、保险等金融机构面临的风险是多样化和复杂化的，其管理与行业特点和复杂度直接相关。
二、金融机构风险管理的方法1. 风险识别这是风险管理的第一步，要对市场、信用、操作风险进行全面分析，识别出若干风险点，分别制定相应的控制措施。
2. 风险分析风险分析的目的是全面、系统、可量化地评估风险，把风险分类和衡量，有利于金融机构选择更恰当的风险控制解决方法。
3. 风险控制风险控制是通过一系列措施，把风险减少到最低程度的过程。
金融机构在风险控制方面需要考虑方案的可实施性与成本效益的平衡。
4. 风险监测风险监测是针对风险实施的措施进行跟踪和评价，有针对性地形成风险预警机制或风险预测体系，保障风险管理的效果。
三、金融机构风险管理的未来趋势1. 金融科技未来金融机构在风险管理方面，很可能运用更多的金融科技手段来进行管理和防范风险。
例如，人工智能、大数据、区块链等技术在风险管理上得到广泛的应用，为金融机构提供了更详尽的数据资料，以辅助风险管理和决策的正确性。
2. 国际合作未来金融机构在风险管理方面需要加强国际间的合作，利用全球化的优势，共同探讨风险管理方案，减少跨界风险，促进金融市场的健康发展。
3. 行业监管随着金融业规模不断扩大，政府和监管机构对金融机构的监管也不断加强。
未来金融机构应更加注重合规，加强企业内部风险管控和合规建设，提升风险管理的效率和应对能力。
总结风险管理是金融机构保障风险控制和防范风险的关键环节，它需要综合考虑市场、信用、操作等多方面因素，并进行科学分析、管理和监控。
关于金融机构操作风险量化管理问题研究
关于金融机构操作风险量化管理问题研究【摘要】20世纪80年代以来，电子技术和现代电子通讯技术在金融业的广泛应用和发展，带来交易手段的快速进步。
进入20世纪90年代，一系列由于操作风险所导致的银行案件震惊了国际金融界，也对金融机构的操作风险管理提出了严峻的挑战。
近年来，我国金融业也发生了一系列关于操作风险的金融案件，引起了包括金融监管部门在内的社会各界广泛关注。
本文通过对操作风险及其表现形式的分析，试图对我国加强金融机构操作风险量化管理提出有益的建议。
【关键词】操作风险量化管理20世纪90年代末，互联网技术的发展突破了信息传播的速度，通过光缆可以和全球任何一个客户开展电子商务活动。
技术的发展使得金融交易越来越依靠这些载体，一旦交易系统出现问题，所导致的后果将不堪设想。
因此，操作风险越来越引起国际银行业以及相关金融机构的关注和重视，一些国际银行已经开始为操作风险配置经济资本，并纷纷建立了自己的识别、监督和控制风险的系统。
一、操作风险的内涵对操作风险的定义存在着狭义和广义之分。
从狭义角度，认为操作风险是由于控制、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能引起的潜在损失的风险。
在这种定义中，覆盖面较窄，因为排除了名誉、法律、人员等方面的操作风险。
从广义角度，除了市场风险和信用风险以外的风险都可视为操作风险。
这种定义使得很难对操作风险进行管理和计量。
目前被广泛采用的是以下两个定义：其一是全球衍生产品研究小组（global derivatives study group，1993）给出的定义：“操作风险是由于控制和系统的不完善、人为的错误或管理不当所导致损失的风险。
”它对操作风险的界定限于人员、系统和操作流程三个方面，并且把管理作为防止操作风险的决定性因素。
其二是《新巴塞尔资本协议》（2003）中将操作风险定位为：“由于不适当或失败的内部过程、人员、系统或外部事件所导致的直接或间接损失的风险。
”这一界定包含了法律风险（the legal risk），但战略风险（the strategic risk）和名誉风险（the reputational risk）并不包含其中。
金融风险管理中的量化分析方法
金融风险管理中的量化分析方法金融领域一直是风险管理的焦点，这是因为金融业务的特殊性质决定了它在市场上极其脆弱和易失控。
金融风险管理在保证金融机构稳健运营和保护投资者利益方面起着至关重要的作用。
为了减小风险带来的损失和保障企业的可持续发展，金融机构采用了量化分析方法。
下面将从量化分析方法的定义、种类、优势等方面分析它在金融风险管理中的应用。
一、量化分析方法的定义和种类1. 定义量化分析方法是一种基于数学和统计学的风险管理模型，利用市场、经济、政治等多种因素的数据，通过数学模型和计算机算法等技术手段来分析风险和研究风险控制的方法。
2. 种类目前，常用的量化分析方法主要有三种：VaR（Value at Risk）风险价值法、CVaR（Conditional Value at Risk）条件风险价值法和ES（Expected Shortfall）预期损失法。
VaR是目前最常用的风险管理方法之一，它是用于衡量金融市场风险程度的一个重要指标，它指的是在特定时间和置信区间内资产或投资组合的最大可能亏损额。
CVaR指的是在特定时间内在VaR所覆盖的风险情况下的预期损失或条件亏损。
ES指的是在特定置信水平下在最坏情况下的预期损失。
二、量化分析方法的优势1. 可量化性量化分析方法能够将原本主观的问题量化，具有精确性和客观性，可以让决策者看到不同风险水平下的预期收益和亏损的可能情况，进而制定出更加合理的风险控制策略。
2. 可操作性量化分析方法将风险管理具体化，使得风险管理措施更加具体、明确和可操作。
通过量化分析方法，决策者可以将风险控制措施转变为可操作的指标，指导前期的投资决策，协助后期的风险管理。
3. 可测试性量化分析方法拥有较高的可测试性，可以对风险管理措施进行实际测试，进而获得更准确和切实可行的风险控制策略，不断优化风险控制工作，更加有效地减轻风险带来的损失。
三、量化分析方法的应用1. 风险管理在金融风险管理上，量化分析方法取代了过去人工判断，风险估计不准确的缺陷，提高了风险管理水平。
现代金融机构操作风险管理研究
二 、操 作 风 险 管 理 的基 本 框 架
近 些年 国际 上 金 融机 构 风 险 管 理 的实 践 表 明 ， 对操 作风 险管 理框 架 的基本 构成 要 素 的认 识 逐 渐有 了共 同 的看法 。英 国银 行 家 协 会 １ ９ ９ ９年 操作 风 险
操 作 风 险 的 概 念
尽 管操 作 风险 质 复杂 、诱 发 因素 多 、覆 盖 范 围广
市 场 风险那 样被 视 为一类 独立 的风险 ，而 其管理 也 远 没有 达到 专业 化 和专 门化 管 理 的 程 度 。近 年 来 ， 随着新 巴塞 尔资 本协 议 的制定 和正 式颁 布 ，操作 风
员会 发 布 了 《 中国银行 业 实施新 巴塞 尔 资本 协议 指 导 意见 》 ，这 不仅 标 志 着 我 国银 行 业 实 施 新 协 议 工
程 正式启 动 ，也对 我 国银行 操作 风 险管理 体 系研究 和建 设提 出 了紧迫 要求 。
对全球 ５ ５家 金融 机构 发起 了联 合 调 查 ，并 于 １ ９ ９９ 年 提 出 了名 为 “ 作 风险 管理— — 下一 个前 沿” 的 操
险 管理 的兴起 成 为全 球金 融界 一个 重要 的现 象 。正 如 英 国银 行 家协会 所 言 ， “ 操作 风 险 并 不是 一 种 新
与 具体业 务 和 机构组 织 架构 密切 相关 等原 因 ，长期 以来 ，无论 是 金融机 构 本身 还是 监管 当局 ，都 对操 作 风险 缺乏 一致 的看 法 和统一 的定义 。
这 些先进 的理 念 、制 度和 方 法。
［ 键词］ 操作 风 险 ；金 融机 构 管理 ；风 险 量化 关
金融风险管理中的量化分析模型研究
金融风险管理中的量化分析模型研究在金融领域，风险是很常见的一个问题。
金融机构不断开发各种量化分析模型，以帮助他们管理风险和进行预测。
这些模型可以是基于统计学或者机器学习算法的，可以应用于股票市场、外汇市场、债券市场等各种领域。
首先，我们来看看量化分析模型究竟是什么。
简单来说，量化分析模型是用数学和统计学方法创建的模型，用于帮助人们预测未来的市场变化和风险。
这些模型可以分析大量的数据，识别市场中的趋势以及不同变量之间的关系，并且可以用这些信息进行预测。
在本文中，我们将着眼于金融风险管理领域中的量化分析模型。
在金融领域，风险管理是非常重要的。
金融机构必须寻找方法来减少风险并控制风险。
这就是为什么量化分析模型在金融领域如此流行的原因。
量化分析模型可以帮助金融机构管理各种类型的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。
在这些风险之中，市场风险通常是最常见的风险。
市场风险指的是金融机构所持有的投资品种在市场上的价格波动可能产生的财务损失。
量化分析模型除了用于风险管理还可以得到更好的波动性预测。
一个好的波动性预测模型可以帮助投资者更好的评定一种资产的风险性，从而更好地地分配资产。
波动性预测模型适用与风格较为保守的投资人士，在大盘波动良好的情况下，他们可以更加放心地进行投资。
然而，对于金融机构来说，开发一种可靠的量化分析模型并不是一件容易的事情。
这些模型需要非常准确的数据，以及正确合理的运算方法。
如果模型存在错误或对数据的偏见，那么可能会导致预测失败、损失最小化、路标迷失，甚至是财务风险。
因此，当建立量化分析模型时，需要非常小心地处理数据，并确保开发出的模型可以准确预测未来的市场变化。
在量化分析模型的开发过程中，数据源是重中之重。
数据的来源质量和数据的数量都可以极大地影响模型的准确性。
例如，在设计股票市场的波动性模型时，数据源可以包括每日的股票价格、证券交易所的交易量、公司的关键财务数据等。
需要仔细选择和处理这些数据，以确保可以得到准确的模型。
我国商业银行操作风险管理问题与对策
CO-OPERATIVE ECONOMY&SCIENCE变化，同样推动着资本结构L向最优值L*的方向调整。
优化速度δ符号的正负变化，说明资本结构将以最优值为核心上下浮动，进一步揭示了控制变量与状态变量的内在联系：控制变量（资本结构优化速度）约束着状态变量（企业资产负债率）的变化，在最优资本结构L*不变的条件下，控制的结果使状态变量围绕其上下波动，在最优资本结构随时间不断变化的条件下，控制变量同样使企业资产负债率向着时变的最优值进行动态调整，使二者的差距保持在尽可能小的范围内。
四、结束语本文从企业最优资本结构调整的成本视角出发，建立最优控制模型，运用庞得里亚金极值原理进行求解。
利用传统资本结构理论解释企业资本结构的形成、影响因素，从“动态”视角，结合控制论、最优控制原理、公司财务理论，对企业资本结构的动态性、资本结构动态优化的理论路径以及企业资本结构动态优化的实现机制进行了阐述。
研究表明，通过对企业资本结构调整的成本与企业资本结构之间的动态关系分析，可知最优债务权益比将随着内外经营环境的变化而发生改变，静止地看待资本结构是不全面，也是不合理的。
企业资本结构优化应该是一个朝不断变化着的目标债务权益比例持续调整的动态过程。
利用系统控制理论，将资本结构视为动态经济系统是一种可行的选择，这样不仅使原本纷繁复杂的影响因素得以明确划分，又赋予资本结构优化拥有动态特征，更重要的是，以此推导出资本结构动态优化的最优状态路径和最优控制路径，为提高公司治理水平提供参考。
（作者单位：华侨大学经济与金融学院）主要参考文献：［１］张金水．经济控制论———动态经济系统分析方法与应用［Ｍ］．北京：清华大学出版社，２０００．［２］姜瑶英，高怡新．企业价值与最优资本结构［Ｊ］．财会研究，２００２．１１．［３］杨亚达，王明虎．资本结构优化与资本运营［Ｍ］．大连：东北财经大学出版社，２００１．提要本文首先简介商业银行操作风险的定义和特征，在此基础上对操作风险问题进行分析，最后提出我国商业银行应对操作风险的若干策略。
银行风险管控存在的问题及建议
银行风险管控存在的问题及建议一、引言在现代经济体系中，作为金融业的核心机构，银行具有重要的社会功能和责任。
然而，在金融危机频发和市场变动不确定性增加的背景下，完善银行风险管控已成为当务之急。
本文将分析当前银行风险管控存在的问题，并提出相关建议。
二、一级段落标题：问题分析2.1 风险管理理念滞后目前许多银行在风险管理方面仍采取传统模式，过于依赖单一指标来评估和应对市场、信用和操作等各类风险。
这种模式无法全面准确地量化并识别风险，并且可能无法及时应对新兴领域带来的未知或突发性风险。
2.2 风控信息系统弱化许多传统银行使用老旧的信息系统来支持其日常运营和决策需求，这些系统往往功能有限且缺乏实时更新能力。
战略部署、累积数据处理能力以及交互主动推送等关键特点都没有得到有效发挥，无法提供准确的风险识别和有效监控功能。
2.3 风险管理与经营活动分离在一些银行中，风险管理部门通常被看作只是进行合规性审核的机构，追求市场份额和利润的经营决策主要由业务部门独立完成。
这种分离导致了对于风险管控缺乏整体性、系统性的理解和应对能力。
三、一级段落标题：建议3.1 引入先进技术手段银行应积极引入人工智能、大数据分析等先进技术，通过数据挖掘、自动化交易与结算系统等方式来优化风险评估和管理流程。
实时更新的信息系统可以帮助银行全面把握各类内外部风险，并及时做出相应调整。
3.2 增强综合量化模型传统单一指标评估方法已不能适应当前复杂多变的金融市场环境，在综合量化模型下开发新指标便显得尤为重要。
除了市场、信用和操作等传统风险外，还需加强非线性因素与威胁排查方案研究及应用。
3.3 优化风险管理组织结构银行需要建立协调紧密的风险管理部门，使其参与业务决策并能在关键环节及时给出专业意见。
同时，设立独立的内部审计职能机构，层级监管和交叉审核将以助于形成有力有效的内外部重要信息检验体系。
四、一级段落标题：结论当前银行风险管控存在问题主要源于理念滞后、信息系统薄弱及管理分离等方面。
我国商业银行操作风险的量化研究
很 大程 度上 可 以被 这些 因素解 释 ，而余 下 的那 些 不能解 释 的 行 ，其 收入 受证 券市场 的总体 表现 的影 响 ，我们选 用 证券 市 部 分将 被作 为该 商业银 行 由于 操作 风险 引起 的市值 波 动 。余 场指数作 为这方面 的指示 变量 。
开展 的业 务 有 限 ，主要 的盈 利 还集 中于 商业 贷款 ，利 息收 入
（ ２）证 券 因素模 型 ，它 是将 上市 公司 的市值 作 为 目标 变 是 我 国银 行 主要 的收 入 ，因此 使用 存贷 款利 差作 为体 现银行 量 ，然 后考 虑可 能影 响市 值 的市场 风 险因素 。市 值 的波动 在 赢 利能 力 的指 标 。Ｉ ． Ｉ 证券 市 场 。我们 考 察 的对象 是 上市 银 Ｉ
标 ，而针 对 每个部 门 的系数 也是 由监 管部 门制定 的 。巴塞 尔 布 的特 点我 们 将３ １ 标 准 差作 为 操作 风 险 ，这 样 就包 括 了 ．倍
９９ 委员 会要 求使 用标 准化 方法 的银 行有 较好 的风 险管理 和 内部 ９ ．％的置信 区间 。这基 本就 可 以包 括 了操作 风 险引起 的非 控制 环境 ，同时要 求对 各个 业务 部 门内 的操 作风 险损 失事件 预期损失 。 进 行 记 录 。标 准 化 方 法 的模 型包 括 证 券 因素 模 型 、收 入模 型 、开支模 型 、操作杠杆模 型 、情景分析 、风 险概括
银行 收入 的波 动性 中不能 被其 它风 险 闲素所解 释 的部分看 作 是 由操作 风 险所 导致 的 ，它 与证券 因素模 型 的差别在 于 ，它 将商 业银 行 的净 收 入作 为 目标 变量 ，将 商业银行 外部 的一些 风 险 因素作 为解释 变量 ，将 外部 因素不 能解 释的收入 的方 差
现代金融机构的操作风险管理
现代金融机构的操作风险管理现代金融机构的操作风险管理指的是通过建立完善的制度和措施，监管和管理机构的操作过程和行为，以防范和降低操作风险对金融机构的损失和影响。
随着金融市场的发展和金融产品的多样化，金融机构面临的操作风险也变得更加多样和复杂。
操作风险涵盖了各种与操作过程和行为相关的风险，包括人员失误、技术故障、内部欺诈、财务报表错误、合规风险等。
为了有效管理操作风险，现代金融机构需要采取一系列措施和制度。
首先，金融机构应建立健全的内部控制制度。
内部控制制度包括风险管理政策、流程和流程控制、职责和权限分配等，以确保操作风险得到适当的管理和控制。
其次，金融机构应加强对人员的培训和监管。
人员失误是操作风险的主要来源之一，金融机构应通过培训提高员工对风险的认识和风险管理能力，同时加强对人员行为和操作的监管，以减少操作风险的发生。
第三，金融机构应引入科技和信息技术来提高操作风险管理的效率和准确性。
通过采用先进的技术和工具，如人工智能、区块链等，金融机构可以自动化和数字化风险管理过程，提高风险识别和监测的能力。
此外，金融机构还应建立风险报告和监测机制。
通过持续监测和报告操作风险的情况，金融机构可以及时发现和评估潜在的风险，采取相应的措施进行控制和预防。
最后，金融机构应与监管机构和其他金融机构合作，加强风险信息的共享和交流。
通过与其他机构分享操作风险管理的经验和教训，金融机构可以更好地应对和管理操作风险。
总之，现代金融机构面临着越来越多样化和复杂化的操作风险。
为了保持金融机构的稳健运营和可持续发展，金融机构需要建立完善的操作风险管理体系，并采取一系列有效的措施来降低操作风险的损失和影响。
金融机构的操作风险管理在现代金融业中起着至关重要的作用。
操作风险的发生可能导致严重的财务损失和声誉损害，甚至可能对整个金融系统稳定造成冲击。
因此，金融机构需要在管理层的领导下，采取有效的措施管理和控制操作风险。
首先，金融机构应建立一个明确的操作风险管理框架。
金融市场的风险管理研究
金融市场的风险管理研究在当今复杂多变的经济环境中，金融市场扮演着至关重要的角色。
它犹如一个巨大的资金流动网络，连接着各类经济主体，为资源的优化配置提供了关键的平台。
然而，金融市场并非风平浪静的港湾，而是充满了不确定性和风险的海洋。
风险管理在金融市场中显得尤为重要，它是保障金融机构稳健运营、投资者资产安全以及金融市场稳定的关键所在。
金融市场的风险来源多种多样。
首先，市场风险是不可忽视的一个方面。
市场价格的波动，无论是股票价格的涨跌、汇率的变动还是利率的起伏，都可能给投资者带来巨大的损失。
例如，一家企业如果持有大量以外币计价的资产，当汇率突然大幅贬值时，其资产价值将显著缩水。
其次，信用风险也是一大隐患。
债券发行人违约、借款人无法按时偿还贷款等情况都可能导致金融机构面临损失。
再者，操作风险也不容忽视。
系统故障、人为失误、内部欺诈等问题都可能扰乱金融机构的正常运营，引发严重的后果。
此外，流动性风险也可能在关键时刻给金融机构带来致命打击。
当金融机构无法及时以合理的价格变现资产以满足资金需求时，就可能陷入流动性危机。
风险管理的第一步是风险识别。
这就像是医生为病人诊断病情，需要准确找出潜在的风险点。
金融机构和投资者需要运用各种方法和工具，对可能面临的风险进行全面、深入的分析。
例如，通过对市场数据的监测和分析，预测市场价格的走势；对借款人的信用状况进行评估，判断其违约的可能性；对内部操作流程进行审查，发现潜在的操作风险点。
风险评估是风险管理的重要环节。
在识别出风险之后，需要对风险的可能性和影响程度进行评估。
这通常涉及到运用定量和定性的方法。
定量方法如风险价值（VaR）模型，可以通过历史数据和统计分析来估计在一定置信水平下可能的损失金额。
定性方法则依靠专家的判断和经验，对一些难以量化的风险因素进行评估。
通过综合运用这些方法，金融机构和投资者可以更准确地了解所面临风险的严重程度，为后续的决策提供依据。
风险应对策略的选择是风险管理的核心。
操作风险管理的相关研究问题与争议
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二 �操 作风险管 理的相关 研究 � 问题与 争议
有 关金 融风 险的 研究 一直 是金 融经 济学的 核 心 内容 , 由 于全 球金 融系 统的 一体 化进 程加快 以 及 金融 工具 的不 断创 新, 风险 管理 的理 论和实 践 都 得到 了极 大的 发展 � 然 而, 这种 发展 是不均 衡 的 , 其 中有 关市 场风 险度 量和 管理 理论 与实践 最 丰 富, 信用风 险的 研究 开展 得最 早, 近来 也形成 了 一 个研 究的 高潮 , 唯 有操 作风 险的 研究 至今未 形 成 统一 的理 论框 架�
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�20 0 1 )实 践 与研 究 成果 显 示 �操 作风 险
长期 以 来未 受 到与 其 他 类别 风 险 同等 的 重 视 �匮
乏 的 研 究也 难 以 提 供 较 为 成 熟 的 风 险 管 理 技 术 一个 明显 的趋 势(P �20 0 3 )� 操作 风险 � � � � � � � � � � � (樊欣 等�20 0 3 )� 1 9 9 5 年 �巴林 银行 破产 案给 国际 的客 观存 在及其 增长 � 迫 使金 融机 构提 升其 运作 银行 界 极大 震 动� 该 案 揭示 " 即 使银 行 符 合资 本 充足 性 的要 求 �也 可 能因 为 操 作风 险 而 陷 入经 营 困境 "� (H �1 9 9 8) 效率 和可 靠性� 加强 操作 性风 险的 监控 和管理 � 在银行业操作性风险损失明显 增长的背景 下�从 业者 对操 作风 险管 理日 益关 注� �巴塞 尔新 资本 协 议 � 于 1 9 9 9 年 6 月�20 0 1 年 1月 和 20 0 3 年 4 月� 分 别发 布了 三个 版本 的新 协议 征求 意见 稿�把 操作 风险 �信用 风险 和市 场风 险一 并纳 入对 金融 机构 的监管 框架 � 既 是近 年来 国际 金融 界日 益注 重操 作风险 管理 的制 度体 现� 同时 �也是 从全 面风 险管 理和保 持银 行体 系稳 定的 角度 对操 作风 险管 理的 新要 求�因 此�以 新协 议的 公布 和实 施为 标志 � 商业 银行 必将 面临 一个 如何 根据 新的 监管 )� .M �20 0 1
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例一、本文概述随着全球金融市场的不断发展和我国金融改革的深入推进，商业银行在我国经济体系中的地位日益重要。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行的风险管理问题直接关系到银行自身的稳健运营，更对我国的金融稳定和经济安全产生深远影响。
本文旨在探讨我国商业银行在风险管理方面所面临的问题，并以中国农业银行为例，深入分析其风险管理的现状、挑战以及可能的对策。
本文将首先概述商业银行风险管理的基本概念，包括风险的定义、分类以及商业银行风险管理的核心目标。
随后，通过文献综述和案例分析，梳理国内外商业银行风险管理的理论发展和实践经验。
在此基础上，结合中国农业银行的具体情况，分析其在风险管理方面存在的问题，如风险识别不足、风险评估方法落后、风险控制机制不完善等。
本文还将深入探讨导致这些问题的原因，如内部管理制度不健全、风险管理人才短缺、外部监管环境不完善等。
针对这些问题和原因，本文将提出一系列对策和建议，包括加强风险管理体系建设、提升风险管理技术水平、完善内部控制机制、加强人才培养和引进、优化外部监管环境等。
通过对中国农业银行风险管理问题的深入剖析和对策研究，本文旨在为其他商业银行的风险管理工作提供借鉴和参考，同时为推动我国商业银行风险管理的创新和发展提供理论支持和政策建议。
二、中国农业银行风险管理现状分析中国农业银行作为我国四大国有商业银行之一，其风险管理状况在一定程度上反映了我国商业银行风险管理的整体水平。
然而，与国际先进银行相比，中国农业银行在风险管理方面仍存在一些问题和挑战。
中国农业银行在风险识别方面仍有待加强。
随着金融市场的不断发展和创新，新型风险不断出现，如网络金融风险、操作风险等。
然而，中国农业银行在风险识别方面还存在一定的滞后性，未能及时识别和评估这些新型风险，导致风险管理的有效性受到一定影响。
中国农业银行在风险量化和管理技术方面还有待提升。
风险量化是风险管理的基础，但目前我国商业银行在风险量化方面还存在一定的不足。
金融行业的风险分析和管理金融风险
金融行业的风险分析和管理金融风险在金融行业中，风险管理是至关重要的一项工作。
金融机构面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
有效地分析和管理金融风险对于金融机构的长期稳定和可持续发展至关重要。
一、风险分析在金融行业，风险分析是识别和量化各类风险的过程。
通过对金融市场、经济环境和金融机构内部的因素进行深入研究和分析，可以有效地评估金融机构所面临的各项风险。
1. 信用风险分析信用风险是金融机构面临的主要风险之一。
通过对客户的信用状况、还款能力和借贷历史等进行分析，可以评估借款人违约的可能性和风险。
同时，还需要对借款人所处的行业、宏观经济环境等因素进行考虑，综合分析信用风险。
2. 市场风险分析市场风险是金融机构面临的另一个重要风险。
金融市场的波动、股票、债券价格的波动以及利率等因素都会对金融机构的盈利能力和资产负债表产生影响。
通过对市场行情的研究和对金融工具进行风险度量，可以有效地分析和管理市场风险。
3. 操作风险分析操作风险是金融机构内部面临的风险。
包括人为错误、技术故障、违规行为等。
通过建立内部控制体系、加强员工培训和监督，可以降低操作风险的发生概率，并及时应对和处理已经发生的操作风险。
二、风险管理风险管理是指通过采取一系列的措施和方法，降低金融风险的发生概率和对金融机构的影响。
1. 多元化投资组合金融机构可以通过将投资分散到不同的资产类别和市场上，来降低市场风险和特定风险。
通过多元化投资组合，可以实现风险的有效分散，从而降低整体风险水平。
2. 建立风险管理框架金融机构需要建立完善的风险管理框架，包括明确的风险管理政策和流程、建立风险管理部门和风险管理团队等。
通过有效的风险管理框架，可以提高风险管理的效率和准确性。
3. 强化内部控制金融机构需要加强内部控制，包括建立适当的内部审计机制、制定清晰的流程和权限制度、加强员工培训等。
通过强化内部控制，可以及时发现和防范潜在的风险隐患，保障金融机构的运营安全。
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75891 金融研究论文关于金融机构操作风险量化管理问题研究20世纪90年代末，互联网技术的发展突破了信息传播的速度，通过光缆可以和全球任何一个客户开展电子商务活动。
技术的发展使得金融交易越来越依靠这些载体，一旦交易系统出现问题，所导致的后果将不堪设想。
因此，操作风险越来越引起国际银行业以及相关金融机构的关注和重视，一些国际银行已经开始为操作风险配置经济资本，并纷纷建立了自己的识别、监督和控制风险的系统。
一、操作风险的内涵对操作风险的定义存在着狭义和广义之分。
从狭义角度，认为操作风险是由于控制、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能引起的潜在损失的风险。
在这种定义中，覆盖面较窄，因为排除了名誉、法律、人员等方面的操作风险。
从广义角度，除了市场风险和信用风险以外的风险都可视为操作风险。
这种定义使得很难对操作风险进行管理和计量。
目前被广泛采用的是以下两个定义：其一是全球衍生产品研究小组（Global Derivatives Study Group，1993）给出的定义：“操作风险是由于控制和系统的不完善、人为的错误或管理不当所导致损失的风险。
”它对操作风险的界定限于人员、系统和操作流程三个方面，并且把管理作为防止操作风险的决定性因素。
其二是《新巴塞尔资本协议》（2003）中将操作风险定位为：“由于不适当或失败的内部过程、人员、系统或外部事件所导致的直接或间接损失的风险。
”这一界定包含了法律风险（the Legal Risk），但战略风险（the Strategic Risk）和名誉风险（the Reputational Risk）并不包含其中。
法律风险是由于公司在经营活动中对所涉及的法律问题处理不当或由于外部法律环境的变化而导致公司遭受损失的风险。
由于公司的法律活动是公司完成经营任务所采取的工具之一，所以基本属于操作性质的活动。
战略风险和声誉风险则是公司董事会对本行重大发展方向与目标所作出的失误决策而导致的风险，他们属于决策性的风险，并且考虑到使操作风险资本费用最小化的目的，所以没有将战略风险和声誉风险列入操作风险中。
这一定义侧重从操作风险的形成原因，它兼顾了操作风险的内涵和量化操作风险的可能性。
由于现在大约有100多个国家采用了1988年的巴塞尔资本协议，因此这些国家的管理当局也倾向于用巴塞尔协议的监管标准来调整对本国金融业的监管政策。
二、操作风险的主要表现形式2000年以来，国内外发生的一系列金融机构操作风险事件，引起了包括金融监管部门在内的社会各界关注。
例如：世界“交易员胖手指”事件。
2001年5月，美国雷曼兄弟伦敦分公司的交易员通过电脑交易同时卖出FTSE百种指数几乎所有成分股，将一个小数点点错位置，卖出金额放大100倍，导致该指数跌破120点，英国百家蓝筹股400亿英镑的市值化为乌有，雷曼兄弟赔了近1000万英镑；2003年4月，一位交易员错误地以每股13英镑的价格，买进了制药公司格兰素――史克公司50万股股票，当时其股价为每股低于70便士；2005年2月，一位经纪人准备卖出音乐出版商EMI公司的1.5万股股票，但是搞错了小数点，成了卖出1500万股。
国内出现的操作风险事件有：权限管理失控事件、篡改数据挪用客户交易结算事件、债券投标操作风险事件、银行纸黄金操作风险事件等等。
例如，2008年12月26日凌晨1点52分至2点15分，历时23分钟，国内某银行网上银行纸黄金交易最高价一度由每克185元左右飙升至848元，直到26日下午2时30分许，该行网上银行网页显示，纸黄金交易价格回落到每克186.5元。
据事后分析，推测是银行的交易员可能混淆了不同单位和币种的报价。
银行方面对于在价格飙升时成功卖出黄金的多数投资者先进行资金或账户冻结，并在26日逐步“反向操作”，以原价买入黄金，将同等数量的纸黄金退回了投资者的账户。
总体上来说，操作风险的主要表现形式有：1.内部欺诈。
有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违反法律以及公司的规章制度的行为。
如内部人员虚报头寸、内部人员偷盗、在职员的账户上进行内部交易等。
2.外部欺诈。
第三方的诈骗、盗用资产、违反法律的行为。
如抢劫、伪造、开具空头支票以及黑客行为对计算机系统的损坏。
3.雇用合同以及工作状况带来的风险事件。
由于不履行合同或者不符合劳动健康、安全法律所引起的赔偿要求。
例如，工人赔偿要求、违反雇员的健康安全规定、有组织的罢工以及各种应对顾客负有的责任。
4.客户、产品以及商品行为引起的风险事件。
有意或无意造成的无法满足某一顾客的特定需求，或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误。
如受托人违约、滥用秘密的客户信息、公司账户上的不正确的交易行为、洗钱、销售未授权产品等。
5.有形资产的损失。
由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失。
如恐怖事件、地震、火灾、洪灾等。
6.经营中断和系统出错。
如软件或者硬件错误、通信问题以及设备老化。
7.涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。
交易失败、过程管理出错、与合作伙伴或卖方的合作失败。
如交易数据输入错误、间接的管理失误、不完备的法律文件、未经批准访问客户账户、合作伙伴的不当操作以及卖方纠纷等。
三、对于金融机构操作风险量化管理的建议金融机构操作风险管理是指金融机构为了最大限度地减少由操作风险可能带来的不利影响，运用适当的方法、政策和措施，对操作风险进行识别、评估、对策制定和控制的行为过程。
（一）加强金融机构风险文化建设金融机构应该精心打造自身的风险文化，应对每天都会遇到的存在于各项业务中的操作风险。
其一，通过风险文化的建设，引导员工的行为目标。
可以把人性化管理的内容加入激励考核机制中，注意考核内容的全面性，改变员工的物质利益与存款、贷款、利润等内容直接挂钩的倾向，并增加相应职业操守和风险防范方面的考核内容。
其二，让金融机构所有员工都意识到操作风险是金融机构为获得期望的回报必须承担的责任，引导员工对操作风险防范的文化认同，进而激发员工树立操作风险的防范意识，增强主动性和积极性；使高层管理者认真履行操作风险管理的职责，以身作则，带动全体员工加强风险防范；使每一业务部的职员对其可能面临的操作风险有足够认识，并对其保持时刻警惕。
其三，可以通过建立公司内控制度、规章流程的网上办公系统，集中金融机构风险管理部门的有关文档，定期更新、查询，按最新制度执行政策。
其四，培养高度的职业责任心和良好的职业素质。
因为从国内外金融机构发生的操作风险事件来看，其诱因之一是道德风险。
因此，在风险文化的建立过程中，要加强职业道德教育，培养员工良好的职业操守。
（二）制定全面的操作风险管理政策和程序金融机构应制定控制程序和步骤，并制定一套书面的制度以确保遵循有关风险管理系统的内部政策，为所有关键业务及其支持过程制定操作风险管理标准和目标。
在操作风险管理政策和程序中，要列出操作风险管理框架的全部内容，包括金融机构内部各层次操作风险管理部门的职责、内部和外部操作风险损失数据的采集和使用、操作风险管理制度的开发并适用的业务环境和内控因素评估、对流程和程序测试并验证的分析、重大政策和程序例外审查的有关规定等。
完善、连续的操作风险管理流程应该包括：操作风险的识别和评估、操作风险的监测与报告、操作风险的控制或缓解。
（三）制定清晰的操作风险定义和相关的分类标准虽然很多机构都采纳《巴塞尔协议》的操作风险定义，但是每个公司对此定义的解释和理解却是多样的。
在操作风险和信用风险经验之间存在着操作损失的灰色区域，即操作风险事件的分类问题。
一些业务部门是在多个数据库中获取事件。
例如，过桥贷款损失高于实际数额，在管理担保中的操作错误可能被忽视，部门管理人员将可能会同时以信用和操作两种类型的损失记录在数据库中。
（四）建立内部损失数据库金融机构应该建立自我风险评估工作会议制度，由操作风险管理部门和行内专家每年召开一次会议，研究制定风险评估问题清单，组成工作组并定期召开研讨会评估。
在此风险识别的基础上，建立操作风险损失事件和数据统计网络，通过内部网络系统定期或实时报告有关情况。
通过公司网络，查证操作风险损失原因，设定自动预警和通知功能，上载分析材料、剖析重大损失案件，统计和复核操作风险损失数据并进行分析。
寻求的损失事件数据是覆盖整个公司并影响到损益表表述的每一项科目。
数据收集范围应支持分析和量化，关键数据要素应予以被捕获，包括：日期（发现时刻、登记时间）、描述（关于事件和起因的描述）、事件和可能的后果分析（如分类）、起作用的原因（如人为错误、脆弱控制、安全、培训、信息技术）、汇总的原始数据（按照后果分类）、恢复（如运作、法律和保险）、业务线如支持经济资本和能映射到标准Basel业务线）、控制点（损失发生位置）、怎样发现的（如客户、业务部门、审计、监管者）、有效的指标（基本刻度比例指标和关键风险指标）等。
至于数据可以来源于：其一，从产品系统提取数据。
例如，财务系统可能记录了核销，保险（第三方和自保理赔），法律案件追踪和结算系统（如捕获罚款）。
个人计算机或终端用户建立的专门数据库也是来源之一。
其二，从单个损失事件捕获。
例如，一个重要的交易对手往来对账问题被记录在流水分录中，因此，损失数据库应提供在线数据事件条目，它更适宜在公司的内部网上，从而便于跨部门访问数据。
其三，通过对账。
一些对账表有助于确保所有数据元素被捕获到损失数据库中，因此应按照事件分类建立全面的分类账户，实施记录所有的操作损失。
（五）积极培养和引进风险管理人才目前我国金融机构对操作风险量化管理研究存在着不同程度的不足。
在不断加强对操作风险量化管理研究的同时，由于操作风险是一种本身难以量化的风险，具有复杂性，因此，要求其相关业务人员必须具有丰富的专业知识和技能。
目前熟悉操作风险管理的高素质的管理人员和业务操作人员非常缺乏，加强这方面的人才的培养和引进，是风险管理的当务之急，并在很大程度上决定着操作风险管理素质的高低。
（六）加强法律法规体系建设，加大违法违规成本其一，不断完善我国金融刑事立法和金融行政处罚方面的法律法规，在增强法律法规可行性的同时，将金融诈骗、违规发放贷款等金融犯罪的量刑标准进一步提高。
其二，加强司法国际合作，打击国际金融犯罪行为。
其三，通过加强信息披露工作，增强社会和新闻舆论对金融机构的监督。
其四，加强金融机构内部审计，严格实行问责制，积极配合公安、检查、司法机关对金融案件的侦查、起诉、立案工作。