第七章 金融机构

一、金融机构的功能
功 能 接受存款 经纪 交易 承销
咨询和信托
二、金融机构的类型
按管理地位
金融监管机构 金融企业
能否接受公众存款 存款性金融机构 非存款性金融机构
是否承担政策性任务 政策性金融机构 非政策性金融机构
是否属于银行系统 银行 非银行
按出资 国别属性
内资四、金融机构体系的作用
充当信用中介 充当支付中介 创造信用流通工具 把货币转化为资本
第二节 我国的金融机构
一、金融监管部门 （一）中国人民银行 1948年12月1日，在华北银行、北海银行、西北 农民银行基础上成立。 1983年9月剥离商业银行业务。1984年1月1日中 国人民银行正式开始专门执行央行职能。 1998年11月，设总行、大区分行、中心支行、 县市支行四级。实行总行垂直领导，地方政府不 得干预。总行1个（北京），大区分行9个（沈阳、 天津、济南、上海、西安、武汉、成都、广州、 南京），2个营业部（北京、重庆）
我国商业银行资产分布图
2011年
四、其他类金融机构
1、邮政储蓄银行 中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年 3月6日依法成立。简称"中国邮政储蓄银 行"。英文："POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA"；英文缩写"PSBC"。
2、村镇银行 91 2006.12.22中国银监会发布《关于调整放宽 农村地区银行业金融机构准入政策更好支持 社会主义新农村建设的若干意见》，允许产 业资本和民间资本到农村地区新设银行 。 首批试点将选择在四川、青海、甘肃、内蒙 古、吉林、湖北等6省(区)的农村地区展开。 2007年3月1日，全国首家村镇银行——四川 仪陇惠民村镇银行成立，同时成立四川仪陇 惠民贷款有限责任公司。
第六章 金融机构
第一节 金融机构概述 第二节 我国的金融机构
第三节 国际金融机构
第一节 金融机构概述
思考
金融 机构 狭义
什么是金融机构？
即通过参与金融市场或 提供金融市场服务而获 取收益的金融企业。
指通过参与或服务金融市 还包括金融市场上的
广义
场交易而获益的金融企业 监管者和不以营利为 以及金融市场的监管者。 目的的其他金融服务 提商。
一般来说，政策性银行贷款利率较低、期限较长，有 主要任务：建立稳定的资金来源，筹集和 引导社会资金用于国家重点建设项目 特定的服务对象，其放贷支持的主要是商业性银行在 主要任务：根据国家的产业政策与外贸政 初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域 策，为机电产品和成套设备等资本性货物进 资金来源：主要依靠财政拨款和发行金融 中国进出口银行 出口提供政策性金融支持 国家开发银行 —— 服务于国民经济发展的能源、交通 债券 等“瓶颈”行业和国家需要优先扶持领域，包括西部 资本金：国家财政拨付，其资金来源主要 主要任务：对农业基本建设、重点工程项 大开发、振兴东北老工业基地等，这些领域的贷款量 依靠在境内外发行金融债券来筹集 目及农产品生产流通提供政策性支持 占其总量的 91 ％ 中国农业发展银行 进出口银行 —— 致力于扩大机电产品和高新技术产品 资本金：由国家财政拨付，其资金来源主 出口以及支持对外承包工程和境外投资项目 要依靠在境内外发行金融债券来筹集 农发行 —— 主要承担国家政策性农村金融业务，代理 财政性支农资金拨付，专司粮棉油收购、调销、储备 贷款业务等
1954年，成立中国人民建设银行，财政部下属的一家国有独 客户：加强与大型企业客户传统良好关系，关注电力、 资银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和 电讯、石油和燃气以及基础设施等战略性龙头企业，选 基础建设相关项目的政府资金 择性地发展与中小企业客户的关系 1979年，中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构， 并逐渐承担了更多商业银行的职能 产品：发展批发和零售产品，专注中间业务，包括支付 和结算服务、个人理财业务和公司财务管理。积极发展 1994 年，成为一家综合性的商业银行 本行的个人银行业务，专注住房按揭和储蓄产品多样化， 1996 年，中国人民建设银行更名为中国建设银行 并建立业内领先的信用卡业务 2004年9月17日成立为一家股份制商业银行 2005 年10月27日在香港联合交易所上市交易 重点区域：重点发展长江三角洲、珠江三角洲和环渤海 地区等经济较发达地区市场的主要城市，并加快发展中 2007 年9月，A股发行上市 国内陆省份的省会城市
第一次成立和撤消：1951年8成立了农业合作银行。 1952年，精简机构，并入了中国人民银行 第二次成立和撤消：1955年3月，成立中国农业银行， 作为国家管理农业信贷工作的专业银行。1957年4月 12日与中国人民银行合并 第三次成立和撤消： 1963 年 10月再次成立中国农业 银行，并归国务院直接领导。1965 年11月，和中国 人民银行再次合并 1979年2月，恢复中国农业银行 网点遍布中国城乡，成为国内网点最多、业务辐射 范围最广的大型国有商业银行 2010.7.15，上市
重于政策性 其目的在于：为了适应国有专业银行向商业银行的转化 以及政策性业务与商业性业务的分离，便于四大银行商 业化；对于重点项目和基础建设，给予资金保证。 1994年国家正式成立了3家直属国务院领导的国有化政策 性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业
发展银行。
国家开发银行
业务：原来由中国人民建设银行从事的政策 性贷款业务
保监会于1998年11月18日成立，是 督。 全国商业保险的主管部门。 • 为国务院直属正部级事业单位； • 根据国务院授权履行行政管理职能， 依照法律、法规统一监管全国保险 市场，维护保险业的合法、稳健运 行。
二、政策性银行
是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事
政策性金融业务的银行。具有政策性和金融性特征，偏
外资金融机构
外国金融机构
合资金融机构
国际金融机构
三、西 方国家 的金融 机构体 系构成
贷银行 专业银行 投资者销售证券的 金融机构。 投资银行 保险公司、信 用合作社、养老或 非银行金融机构 退休基金、投资基 金等。
在一国的金融体 是开展存贷款业务、结 系中处于中心地位的 算业务，为客户办理支 银行，具有对全国金 中央银行 付清算，从而实现货币 融活动进行宏观调控 储蓄银行、农 的周转，并起着创造存 是承销发行债 商业银行 的特种功能。 业银行、进出口信 款货币作用的银行。 券、股票和参加向
1、国家开发银行
三、商业银行
（一）大型商业银行 中国工商银行2006.10.27 中国建设银行2005.10.27 中国银行2006.6.1、 交通银行2005.6.23、 中国农业银行2010.7.15 。
中国工商银行 中国工商银行是成立最晚，资产规模最大的国 有商业银行 1984年1月经国务院批准成立，原为国家专业银 行，专门从事原来由中国人民银行办理的城市 工商信贷、城镇储蓄和结算业务，以办理国内 金融业务为主，同时办理国际业务 2006年A+H同步发行上市成功，标志着中国工商 银行完成了从国有独资商业银行到股份制商业 银行，再到国际公众持股公司的历史性跨越
。
名称
总资产
税后利润 08市值 税前利润
工行 114,350.86 建行 中行 交行
666.13 558.40 560.53
1 2 3
1 2 4
91,101.70 82,112.59
32,941.20 70,143.51
155.55
11
16 8
农行
514.53 招行16
（二）股份制商业银行12
招商银行（1987）、深圳发展银行（第一家股票上市 银行，1987）、中信实业银行（1987）、福建兴业银 行（1988）、广东发展银行（1988）、中国光大银行 （1992）、华夏银行（1992）、上海浦东发展银行 （1993）、海南发展银行（1995成立，1998年清理）、 中国民生银行（第一家民营银行，1996）、1987年还 试点成立了二家股份制住房专业银行，即烟台住房储 蓄银行（2003年改制为恒丰银行股份有限公司，注册 资本10亿人民币）和蚌埠住房储蓄银行、浙商银行 （2004）、渤海银行（2006）。
（1）全球最大规模的首次公开发行（IPO）新记录 （2）首只在香港和内地市场同步同价上市的股票 （3）中国公司国内发行的最大规模 （4）A股市场上融资规模最大的上市公司 （5）A股历史上资金申购项目中冻结资金最高的项 目 （6）历史上A股网下认购冻结资金最高的项目 （7）中国公司海外发行的最大规模 （8）香港公开发行部分冻结资金最高的项目 （9）香港历史上申购人数最多的发行项目。
银监会于2003年4月20日成立 （二）银行业监督管理委员会 其主要职责： • 制定有关银行业金融机构的监督职能; 证监会于 1997年8月开始,是国家对证 • 审批银行业金融机构及分支机构的设 （三）证券业监督管理委员会 券市场进行统一管理的主管机构。 立、变更、终止及其业务范围； • 对银行业金融机构实行现场和非现场 • 是国务院证券委的监管执行机构； （四）保险监督管理委员会 • 监管，依法对违法违规行为进行查处。 是依照法律法规对证券市场进行监
交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大 银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1986年7月24日，作 为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4 月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一 家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商 业银行之一。
国家开发银行（CDB） 兴业银行（CIB） 深圳发展银行（SDB） 中国农业银行（ABC） 中国工商银行（ICBC） 浙商银行（CZB） 招商银行（CMBC） 中国银行（BC） 汇丰银行（HSBC）
（三）城市商业银行140
城市信用合作社——→城市合作银行—— →城市商业银行
从1998年由北京开始，陆续出现了以城市 命名的商业银行。