第一讲 保险与保险合同概述 PPT课件
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《保险学保险合同》PPT课件
• 1.建筑工程保险与交叉责任 • 2.建筑工程保险的承保项目 • 3.建筑工程保险的责任范围 • 4.责任险额与保险费率
4.4.3安装工程保险
• 1.安装工程保险及其特点 • 2.安装工程保险的基本内容
4.4.4科技工程保险
• 1.科技工程保险及危险控制 • 2.海洋石油开发保险 • 3.航天工程保险 • 4.核能工程保险
3.2保险合同的要素
• 3.2.1保险合同的主体和客体 1.当事人：参与订立保险合同的主体 投保人：要保人
完全民事权利能力和行为能力 对保险标的具有保险利益 必须订立合同，按约定缴费
保险人：
有法定资格 以自已名义订立合同
2.保险合同的关系人
被保险人：财产或人身受合同保障，享 有保险金请求权的人
保险标的：财产物资及相关利益 目的：补偿投保人或被保险人的经济损失 概念的界定：
广义财产险与狭义财产险 有形财产险与无形财产险 不同的称谓及其与中国财产保险之区别
2.财产保险的业务体系
财产保险业务结构
财产损失保险 农业保险 责任保险 信用保证保险
4.1.2财产保险的特征
保险标的为各种财产特效及有关责任 保险业务的性质是组织经济补偿 经营内容复杂 单个保险关系具有不等性
其他申明事项
4.保险合同的形式
投保单 暂保单 保险单 保险凭证 批单
3.3保险合同的订立与履行
• 3.3.1保险合同的订立
1.保险合同的订立程序
要约：投保人通常是要约人、合同的要约内容更具体 明确、一般是书面形式
承诺：无条件地、由受约人或其代理人、在有效期内 做出
2.保险合同的成立与生效
合同内容的变量
保险合同变更程序
3.保险合同的中止
4.4.3安装工程保险
• 1.安装工程保险及其特点 • 2.安装工程保险的基本内容
4.4.4科技工程保险
• 1.科技工程保险及危险控制 • 2.海洋石油开发保险 • 3.航天工程保险 • 4.核能工程保险
3.2保险合同的要素
• 3.2.1保险合同的主体和客体 1.当事人：参与订立保险合同的主体 投保人：要保人
完全民事权利能力和行为能力 对保险标的具有保险利益 必须订立合同，按约定缴费
保险人：
有法定资格 以自已名义订立合同
2.保险合同的关系人
被保险人：财产或人身受合同保障，享 有保险金请求权的人
保险标的：财产物资及相关利益 目的：补偿投保人或被保险人的经济损失 概念的界定：
广义财产险与狭义财产险 有形财产险与无形财产险 不同的称谓及其与中国财产保险之区别
2.财产保险的业务体系
财产保险业务结构
财产损失保险 农业保险 责任保险 信用保证保险
4.1.2财产保险的特征
保险标的为各种财产特效及有关责任 保险业务的性质是组织经济补偿 经营内容复杂 单个保险关系具有不等性
其他申明事项
4.保险合同的形式
投保单 暂保单 保险单 保险凭证 批单
3.3保险合同的订立与履行
• 3.3.1保险合同的订立
1.保险合同的订立程序
要约：投保人通常是要约人、合同的要约内容更具体 明确、一般是书面形式
承诺：无条件地、由受约人或其代理人、在有效期内 做出
2.保险合同的成立与生效
合同内容的变量
保险合同变更程序
3.保险合同的中止
保险学课件：保险合同
第一节 保险合同的特征与形式
我国保险立法对保险合同的形式经历了一个从要式合同到非要式合同的转变和发展过程。我国1981年颁布的《中华人民共和国经济合同法》第二十五条规定:“财产保险合同,采用保险单或保险凭证的形式签订。”1983年颁布的《中华人民共和国财产保险合同条例》第五条进一步规定了保险合同订立的程序:“投保方提出投保要求,填具投保单,经与保险方商定交付保险费办法,并经保险方签章承保后,保险合同即告成立,保险方并应根据保险合同及时向投保方出具保险单或者保险凭证。”这种改动实质上将保险单证的法律效力从法定的保险合同形式改为证明保险合同存在的证据,请求给付保险单证也成为投保人的权利,从而从立法上确定了保险合同的非要式性。2009年和2015年对《保险法》的修订增加了以下内容:“当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。……投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”这一内容符合意思自治的原则,明确了保险合同可以约定生效条件,符合非要式合同的条件。
第一节 保险合同的特征与形式
一、有效合同的要素所有的有效合同都具备以下几个要素:要约与承诺、当事人行为能力以及合法动机。1.要约与承诺当一方向另一方提出建议交换某价值物时,交易开始,提出交换建议的是要约,同意建议的是承诺。要约必须尽量确切,表达清楚;承诺必须是无条件、不含混、表达清楚的。双方当事人必须就同意条件达成协议,双方必须一致。
第一节 保险合同的特征与形式
(1)《保险法》第十三条规定:“投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立。”依照该规定,保险合同成立与否取决于保险人是否同意,此外并无其他规定。可见保险合同应是诺成性合同。(2)《保险法》第十四条规定:“保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”保险合同成立后,保费是保险人可以请求履行的债权,如果投保人不履行,保险人可以通过诉讼的方式请求投保人履行。缴付保费是投保人履行保险合同应尽的义务,而不是保险合同成立的要件。(3)实务中大多数保单规定,投保人只有一次性缴清保费或者缴纳了保费后,保险合同才生效。这应被视为当事人约定的生效要件而不是保险合同成立的要件。
保险合同概述(ppt 32页)
受益人（保险金受领人），指在保险事故发生 后直接向保险人行使赔偿请求权的人。
保单所有人指的是在保单签发后，对保单拥有 所有权的个人或企业。
被保险人 保单所有人 受益人
必须是约定的 保险事故发生 时，遭受损害
的人
必须是享有赔 偿请求权的人
主要适用于人 寿保险
我国人寿保险 合同中没有此
概念
必须经被保险 人或投保人指
谢谢大家！
承诺
不能附带任何 条件
须由受要约人 或其合法代理
人做出
须在要约有效 期内做出
二、保险合同的成立与生效
投保人与保险人就保险合同条款达成协议，即 经过要约人的要约和受要约人的承诺，即告成 立。
保险合同对双方当事人发生的约束力，即合同 条款产生法律效力。
三、保险合同的履行
保险合同的履行，保险合同双方当事人依法全 面完成保险合同约定义务的行为。
让自己更加强大，更加专业，这才能 让自己 更好。2 020年1 1月下 午8时42 分20.1 1.1320: 42Nove mber 13, 2020
这些年的努力就为了得到相应的回报 。2020 年11月1 3日星 期五8时 42分15 秒20:4 2:1513 November 2020
科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。下午8 时42分 15秒下 午8时4 2分20: 42:1520 .11.13
二、保险合同的客体
保险合同的客体是保险利益 保险标的则是保险合同中所载明的投保对象，
是保险合同订立的必要内容。
三 保险合同的内容
保险合同的内容是保险合同当事人双方依法 约定的权利和义务，通常以条文形式表现，即 保险合同的内容主要由保险合同的条款体现， 它由基本条款和特约条款组成。
保单所有人指的是在保单签发后，对保单拥有 所有权的个人或企业。
被保险人 保单所有人 受益人
必须是约定的 保险事故发生 时，遭受损害
的人
必须是享有赔 偿请求权的人
主要适用于人 寿保险
我国人寿保险 合同中没有此
概念
必须经被保险 人或投保人指
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承诺
不能附带任何 条件
须由受要约人 或其合法代理
人做出
须在要约有效 期内做出
二、保险合同的成立与生效
投保人与保险人就保险合同条款达成协议，即 经过要约人的要约和受要约人的承诺，即告成 立。
保险合同对双方当事人发生的约束力，即合同 条款产生法律效力。
三、保险合同的履行
保险合同的履行，保险合同双方当事人依法全 面完成保险合同约定义务的行为。
让自己更加强大，更加专业，这才能 让自己 更好。2 020年1 1月下 午8时42 分20.1 1.1320: 42Nove mber 13, 2020
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二、保险合同的客体
保险合同的客体是保险利益 保险标的则是保险合同中所载明的投保对象，
是保险合同订立的必要内容。
三 保险合同的内容
保险合同的内容是保险合同当事人双方依法 约定的权利和义务，通常以条文形式表现，即 保险合同的内容主要由保险合同的条款体现， 它由基本条款和特约条款组成。
保险基础知识PPT课件-保险合同概述
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一、保险合同的含义
1.合同的定义：
《合同法》第2条
----合同是平等主体的自然人、法人、其他组织 之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
----婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议， 适用其他法律的规定。
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一、保险合同的含义
2.保险合同的定义：《保险法》第10条
1、定值保险：多适用于艺术品、古董等不易确 定价值的财产保险，以及海上保险。
2、不定值保险：大多数财产保险均采用此类形 式。
----这种分类主要针对财产保险而言，人身保险
属于定额保险合同。
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五、保险合同的种类
（三） 根据保险金额与保险价值的关系： 1、 足额保险合同 2、 不足额保险合同 3、 超额保险合同
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五、保险合同的种类
（六）特定式、总括式、流动式和预约式合同 按照合同承保标的的方式 1、特定式合同： 对保险标的逐项列明，分别标明保险金额 2、总括式合同： 就同一地点、同一所有人的财产只定出总保险金
额，而不列明标的的具体名称
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五、保险合同的种类
3、流动式：对财产价值总在发生变化的标的 企业流动资产，仓储类企业 不定保险金额，只定赔偿限额 4、预约式：对可保价值上不确定的标的 开口保单，长期协议 运输企业，列明承保条件，自动承保
（二） 双方当事人意思表示一致 （三） 合同必须合法
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三、保险合同的特性
（一） 最大诚信 （二） 双务性 （三） 机会性（射幸性） （四） 补偿性 （五） 附和性----格式条款 （六） 要式合同----我国的规定
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保险合同概述(PPT 65张)
章、保险合同
第一节 保险合同及其特征
一、保险合同的概念 保险合同(Insurance Contract) 也称保险契约，它是保险关系双方当 事人为实现保险保障目的而签定的一 种具有法律约束力的协议，借以明确 各自的权利和义务。是产生保险关系 的依据。
二、保险合同的特征 1、保险合同是保障合同 2、保险合同是附和合同 3、保险合同是射幸合同（侥幸，碰运气） 4、保险合同是双务合同 5、保险合同是要式合同 6、保险合同是最大诚信合同
保险合同——财产保险附加盗窃险 （PICC) 一、本公司对参加保盗窃险的财产，在保险期限 内因被抢劫、偷窃或盗贼暴力入侵保险财产存放 处所（以下简称“盗窃”）而造成的灭失或损坏 （以下简称“损失”）负责赔偿。
加保盗窃险的财产，除特别约定并在保单或 批单上载明者外，不包括本公司财产保险条款第 一条所列的特约保险财产。
第三节、 保险合同的内容和形式
一、保险合同的内容 （一）保险责任和责任免除（除外责任） 保险责任是保险合同中约定的保险人承担 的风险项目。包括事故的原因和后果。 责任免除是保险合同中约定的保险人不予 承担的风险项目。包括事故的原因和后果。
案例分析
保险责任 案例
2005年11月27日,宋某向保险公司投保了简易人身保险5份, 保险期限20年，保险金额每份400元，共计2000元，每月 交保费5元，宋某指定她的母亲为受益人。2008年3月12日， 宋某所在厂发生火灾，他被毁容，于是在当年的8月6日 自杀身亡。宋某死后，其母亲要求保险公司支付保险金。 保险公司则指出，《简易人身保险条款》第7条第2款规定： 自杀属于除外责任，宋某的死亡是自杀所致，保险公司 不承担保险责任。
国内航线飞机保险的费率
第一节 保险合同及其特征
一、保险合同的概念 保险合同(Insurance Contract) 也称保险契约，它是保险关系双方当 事人为实现保险保障目的而签定的一 种具有法律约束力的协议，借以明确 各自的权利和义务。是产生保险关系 的依据。
二、保险合同的特征 1、保险合同是保障合同 2、保险合同是附和合同 3、保险合同是射幸合同（侥幸，碰运气） 4、保险合同是双务合同 5、保险合同是要式合同 6、保险合同是最大诚信合同
保险合同——财产保险附加盗窃险 （PICC) 一、本公司对参加保盗窃险的财产，在保险期限 内因被抢劫、偷窃或盗贼暴力入侵保险财产存放 处所（以下简称“盗窃”）而造成的灭失或损坏 （以下简称“损失”）负责赔偿。
加保盗窃险的财产，除特别约定并在保单或 批单上载明者外，不包括本公司财产保险条款第 一条所列的特约保险财产。
第三节、 保险合同的内容和形式
一、保险合同的内容 （一）保险责任和责任免除（除外责任） 保险责任是保险合同中约定的保险人承担 的风险项目。包括事故的原因和后果。 责任免除是保险合同中约定的保险人不予 承担的风险项目。包括事故的原因和后果。
案例分析
保险责任 案例
2005年11月27日,宋某向保险公司投保了简易人身保险5份, 保险期限20年，保险金额每份400元，共计2000元，每月 交保费5元，宋某指定她的母亲为受益人。2008年3月12日， 宋某所在厂发生火灾，他被毁容，于是在当年的8月6日 自杀身亡。宋某死后，其母亲要求保险公司支付保险金。 保险公司则指出，《简易人身保险条款》第7条第2款规定： 自杀属于除外责任，宋某的死亡是自杀所致，保险公司 不承担保险责任。
国内航线飞机保险的费率
保险合同概述(PPT93页).pptx
❖ 根据《民法通则》的规定，18周岁以上的成年人及16周 岁，但以自己的劳动收入为主要生活来源的人，是完全民 事行为能力人，可以成为保险合同的投保人，16周岁以上 不满18周岁的未成年人及不能辨认自己行为和不能完全辨 认自己行为的精神病人是限制民事行为能力或无民事行为 能力的人，不能成为投保人。
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1、具有民事权 利能力和民事行为能力 ； 2、对保险标的具有保险利
益；3、负有交纳保险 费义务
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RESERVED
❖ （1）投保人必须具有相应的权利能力和行为能力
❖ 民事行为能力是指民事主体能以自己的行为取得民事权利、 承担民事义务的资格。自然人的行为能力分三种情况：完 全行为能力、限制行为能力、无行为能力。
❖ 并非保险合同全部采用标准合同形式，有些特殊 险种的合同采用协商办法签订
❖ 保险合同不是典型的附和合同，而是具有附和性 质的合同
（8）个人性合同
❖ 主要体现在财产保险合同中。 ❖ 保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，
而不是遭受损失的财产。 ❖ 由于被保险人的个人因素与保险标的发生损失的
可能性高度相关，因此保险人必须根据各个不同 的投保人的条件与投保财产的状况作出承保决策。
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RESERVED
❖ 案例1：
❖一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院 后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付 保险费为故宫投保。该游客的做法可行？
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RESERVED
案例2：
❖ 高女士抱养一名约九个月大的女婴，未办理合 法的收养手续，为女婴上了户口。高女士在保险公 司为其收养的女婴投保了少儿平安险，含意外死亡 保额5份共10万元，受益人均为高女士本人。
第二节 保险合同的要素
版权所有
1、具有民事权 利能力和民事行为能力 ； 2、对保险标的具有保险利
益；3、负有交纳保险 费义务
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RESERVED
❖ （1）投保人必须具有相应的权利能力和行为能力
❖ 民事行为能力是指民事主体能以自己的行为取得民事权利、 承担民事义务的资格。自然人的行为能力分三种情况：完 全行为能力、限制行为能力、无行为能力。
❖ 并非保险合同全部采用标准合同形式，有些特殊 险种的合同采用协商办法签订
❖ 保险合同不是典型的附和合同，而是具有附和性 质的合同
（8）个人性合同
❖ 主要体现在财产保险合同中。 ❖ 保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，
而不是遭受损失的财产。 ❖ 由于被保险人的个人因素与保险标的发生损失的
可能性高度相关，因此保险人必须根据各个不同 的投保人的条件与投保财产的状况作出承保决策。
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❖ 案例1：
❖一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院 后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付 保险费为故宫投保。该游客的做法可行？
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案例2：
❖ 高女士抱养一名约九个月大的女婴，未办理合 法的收养手续，为女婴上了户口。高女士在保险公 司为其收养的女婴投保了少儿平安险，含意外死亡 保额5份共10万元，受益人均为高女士本人。
第二节 保险合同的要素
保险合同pptx
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达成共识
协商解决旨在达成双方都能接受的解决方案， 以解决争议并避免进一步的法律纠纷。
仲裁解决
仲裁机构
选择仲裁解决方式需要指定一 个仲裁机构，通常是一个专业
的仲裁委员会或仲裁协会。
仲裁程序
仲裁程序一般包括提交证据、仲 裁员审理、做出裁决等步骤。
裁决执行
仲裁裁决具有法律效力，双方应当 遵守并执行。
诉讼解决
• A2
根据保险合同条款，不同保险产品有不同的报案 时间要求。一般而言，发生保险事故后应立即报 案。如有特殊情况无法及时报案，也应在规定时 间内联系保险公司进行补报。
04
保险合同的变更与Байду номын сангаас止
变更流程与注意事项
• 变更流程 • 申请人提出申请 • 提供相关证明材料 • 保险公司审核 • 审核通过后变更生效 • 注意事项 • 了解变更的条件和要求 • 提供真实准确的证明材料 • 确认变更后的保险条款和保障内容
详细描述
保险合同终止可能是由于多种因素，如合同到期、被保险人死亡等。对这种 情况的分析有助于理解保险合同的法律后果。
案例五：保险合同争议的解决方式选择
总结词
在处理保险合同争议时，选择合适的解决方式至关重要。
详细描述
在处理保险合同争议时，可以选择和解、调解、仲裁和诉讼等多种方式。选择合 适的解决方式有助于快速、有效地解决争议。
及时报案
提供完整资料
发生保险事故时，应在规定的报案时间内及 时报案，确保事故得到合理理赔。
提交理赔申请时，应提供完整、准确的申请 资料，避免因资料不齐全或错误而影响理赔 进度。
常见问题及解答
Q1
忘记缴纳保险费怎么办？
Q2
发生保险事故后多久内必须报案？
保险合同培训课件(PPT 页)
在上述情况下，合同的法律效力就不仅仅约束当事人的 行为和利益，而且对被保险人和受益人同样产生效力。 在这里，被保险人和受益人就是保险合同的关系人，他 们在当事人之外，但对于保险合同所规定的利益享有独 立请求权。
第二节 保险合同的要素
1、保险合同的主体 第二，保险合同的关系人－－－－被保险人 被保险人：指其财产、利益或生命、身体和健康受保
从合同的签署过程来看，协商性合同是双方 经过充分的讨价还价、经过多次协商，取得 一致后才签订的，所以在其签订的过程中， 双方可以把自己的意见和想法充分地表达出 来，合同的条款内容也是在双方协商的基础 上由双方共同拟订的。
第一节 保险合同及其特征
2、保险合同的特征
（4）保险合同是附合性合同
而保险合同与此不同，保险合同在签订的过 程中，由保险人提出保险合同的主要内容和 合同条款，事先印制好投保单和保险单，投 保人依照该条款，或同意接受，或不愿投保， 却无权修改合同的条款，如果有必要修改和 变更合同的某项内容，也只能是经保险人同 意后采用保险人事先准备的附加条款或附属 保险单，而不能按照自己的意思规定保险单 的内容。
险合同保障的人。 被保险人的确定： ① 在保险合同中明确列出被保险人的名字 ② 以变更保险合同条款的方式确认被保险人 ③ 采取订立多方面适用的保险条款确认被保险人
第二节 保险合同的要素
1、保险合同的主体 第二，保险合同的关系人－－－－保单持有人 保单持有人：保单签发后，对保单拥有所有权的个人
或企业（适用于人寿保险合同）。 保单持有人的权利： 变更受益人 领取退保金 领取保单红利 以保单作为抵押品进行借款 在保单现金价值的限额内申请贷款 放弃或出售保单的一项或多项权利 指定新的所有人
(3)根据保险金额与保险价值的关系，可以分为足额 保险合同、不足额保险合同、超额保险合同
第二节 保险合同的要素
1、保险合同的主体 第二，保险合同的关系人－－－－被保险人 被保险人：指其财产、利益或生命、身体和健康受保
从合同的签署过程来看，协商性合同是双方 经过充分的讨价还价、经过多次协商，取得 一致后才签订的，所以在其签订的过程中， 双方可以把自己的意见和想法充分地表达出 来，合同的条款内容也是在双方协商的基础 上由双方共同拟订的。
第一节 保险合同及其特征
2、保险合同的特征
（4）保险合同是附合性合同
而保险合同与此不同，保险合同在签订的过 程中，由保险人提出保险合同的主要内容和 合同条款，事先印制好投保单和保险单，投 保人依照该条款，或同意接受，或不愿投保， 却无权修改合同的条款，如果有必要修改和 变更合同的某项内容，也只能是经保险人同 意后采用保险人事先准备的附加条款或附属 保险单，而不能按照自己的意思规定保险单 的内容。
险合同保障的人。 被保险人的确定： ① 在保险合同中明确列出被保险人的名字 ② 以变更保险合同条款的方式确认被保险人 ③ 采取订立多方面适用的保险条款确认被保险人
第二节 保险合同的要素
1、保险合同的主体 第二，保险合同的关系人－－－－保单持有人 保单持有人：保单签发后，对保单拥有所有权的个人
或企业（适用于人寿保险合同）。 保单持有人的权利： 变更受益人 领取退保金 领取保单红利 以保单作为抵押品进行借款 在保单现金价值的限额内申请贷款 放弃或出售保单的一项或多项权利 指定新的所有人
(3)根据保险金额与保险价值的关系，可以分为足额 保险合同、不足额保险合同、超额保险合同
《保险与保险合同》PPT课件
保险公司在市场存道德风险时可以采取哪些改 进措施呢？不要忘了正是由于把谨慎开车的利益 从被保险人那里转移给了保险人，而被保险人承 担了额外的谨慎开车的成本，才出现了道德风险。 为解决这个问题，保险公司试图使谨慎开车的边 际收益或不谨慎开车的边际成本为正值。要使谨 慎开车的边际收益为正。
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如果小王投保了足额保险，他能立 即得到任何损失的全额赔偿。如果他购 买了20000元的保险，为什么还要支付 额外的10000元而开得慢一点呢？受益 的是保险公司，又不是他自己。保险公 司知道小王出于经济上的考虑不会谨慎 开车，所以会按按照他的期望损失大小 收取保费。换句话说，保险公司会假定 他不谨慎开车，收取50000元保费。
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假设小王不谨慎开车，则购买足额保险的 期望效用EUINC是：
EUINC=U （ 220000-50001070000） =
=412.21
显然，E UC> E UINC> E UNC
这意味着小王宁愿谨慎开车，也不愿按 照公平精算费率购买保险了。
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3、保险人对道德风险的反应
第二讲 保险与保险合同
本章主要阐述保险与风险的关系， 保险的含义及有关学说，保险的收益 与成本，保险的分类，保险原则，保 险合同的主要内容。
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第一节 保险与风险的关系
一、存在风险下的期望效用与保险购买决策 一般来讲，效用就是从经济商品中获得的满足程 度。效用函数描述了特定的财富水平和与之相对 应的满足程度之间的关系。风险规避的效用函数 建立在以下两个假设上的： （1）财富数量的增加导致满足程度上升。
（2）财富增加时其边际效用却是降低的。
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第一讲 保险与保险合同概述 PPT课件
1. 财产保险合同
第12条：财产保险是以财产及其有关利 益为保险标的的保险。
2. 人身保险合同
第12条：人身保险是以人的寿命和身体 为保险标的的保险。
这是对财产保险合同所作的分类。 定值保险（Valued Insurance ）是 合同订立时要确定保险标的的价值。 不定值保险（unvalued Insurance ） 是合同订立时不确定保险标的的价值， 而是规定“保险标的的价值，须至保险 事故发生时按照保险标的实际价值确 定”。
（二）可保危险 无危险则无保险，但不是任何危险都可承保， 必须具备如下特征，才能成为可保危险。 1.不确定性 危险发生与否不能确定，否则无须保险或者无 人承保。 某一危险的发生是确定的，发生的时间不能确 定，如人寿险中的死亡保险。
2．纯粹性 只会带来损失，不会带来利益。区别于投机风险， 如股市风险。
《保险法》第13条第1款：投保人提出保险要求， 经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时 向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
《保险法》第14条：保险合同成立后，投保人按 照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担 保险责任。 结论：保险合同的成立不以保费交付和保险单的 签发为要件，因此不是实践合同。
超额保险合同（Over Insurance）是保险金额超 过保险价值的合同。 一旦保险金额超过保险价值，投保人就可以通过 投保获取不当得利，容易滋生道德危机和赌博心理， 且违背了“损害补偿原则”，因此各国对超额保险都 进行了规制。
1.从定值保险合同的角度进行规制 （1）确定定值保险合同的适用范围。例 如我国台湾“保险法”规定，保险标的物不能 以市价估计者，得由当事人约定其价值，赔偿 时从其约定。 （2）引入超额定值保险的概念。德国保 险契约法规定，经定值的保险价值不得显著超 过实际价值，否则定值无效。
了解保险合同的基本知识PPT模板
【争论】 原告代理人认为，王某与保险公司签订保险合同时，在合同中明确指定王雪为受益人，被指定的受益 人的受益权是基于寿险合同的事先约定而产生的，所受益的死亡保险金不作为被保险人的遗产，因此该保 险金不能用来偿还被保险人生前所欠各项债务，A保险公司应当按照合同约定向受益人王雪支付保险金。 被告方A保险公司认为，王某在尚欠有债务的情况下，利用保险法所规定的受益人优先的原则，与保 险公司签订了人寿保险合同，以逃避债务，可见王某的投保行为违反了法律规定，因此，收益人王雪的保 险金应用于追偿王某所欠的债务。 【分析】 根据我国《保险法》的相关规定，如果投保人或被保险人投保时，在合同中明确指定受益人，则被指 定的受益人的受益权是基于寿险合同的事先约定而产生的，所受益的死亡保险金不作为被保险人的遗产， 因此不用偿还被保险人生前所欠各项债务。因此，在这个案例中，王雪作为保险单唯一的指定受益人，其 享有的死亡保险金不应当被作为其父母的遗产处理，因此也就不受到父母生前债务的影响，银行只能就王 某生前遗留的其他财产进行债务清偿。
保险合同双方的权利义务关系
二、保险合同的特征
（一）保险合同是最大诚信合同 （二）保险合同是双务合同 （三）保险合同是有偿性合同 （四）保险合同是射幸性合同 （五）保险合同是附和性合同
三、保险合同的构成要素
（一）保险合同的主体 1．保险合同的当事人
（1）保险人 保险人即承保人，是经营保险业务，与投保人签订保险合同
2．保险合同的关系人 （1）被保险人
被保险人是指财产和利益或自身的生命及身体等受到保险合同 保障的人。被保险人的成立必须具备以下条件：
① 被保险人必须是保险合同保障的人 ② 被保险人是保险事故发生时遭受损害的人 ③ 被保险人是享有保险金请求权的人
（2）受益人
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4、保险合同的辅助人 保险合同的辅助人即在保险合同的订约、履约
过程中起辅助作用的人，包括保险代理人、保险 经纪人和保险公估人等。
（1）保险代理人是代理保险人从事具体保险业务而 向保险人收取佣金、代理手续费的单位或个人。
（2）保险经纪人是投保方的代理人，是指基于投保 方的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供 投保、缴费、索赔等中介服务，并向承保的保险 方收取佣金的中介人。
第二章 保险合同
• 第一节 保险合同及其特征
一、保险合同概念及必备条件
(一) 保险合同的概念：保险合同又称保险契约，是保险 当事人双方为明确双方权利义务的一种具有法律约束 力的协议。根据当事人双方的约定，一方支付保险费 给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经 济补偿责任；或当约定事故发生时，履行给付义务。 在保险合同中，双方享有的权利和义务对等。
（二）保险合同的关系人
1、被保险人
被保险人是指其财产、利益或生命、身体和健 康等受保险合同保障的人。
在财产保险中，被保险人是保险财产的权利 主体。在被保险财产发生保险事故时，保险人对 被保险人的财产损失进行补偿。
在人身保险中，被保险人是通过保险合同保 障其生命、身体和健康的人，是保险事故发生的 本体。
②如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东 是否能以被保险Байду номын сангаас身份向保险公司索赔？为什么？
分析：房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单 转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人 没有保险关系。
2、受益人 • 受益人也叫保险金受领人，是在保险事故发生后
直接向保险人行使赔偿请求权的人。
（1）受益人的构成要件 ①受益人是享有赔偿请求权的人。 在保险事故 发生时，受益人有资格享有保险合同利益。