【流程管理】融资租赁业务操作流程
融资租赁 业务流程
融资租赁业务流程融资租赁业务流程是指企业或个人通过租赁方式获得资金来购买设备、车辆等固定资产的一种融资方式。
下面将介绍融资租赁的详细业务流程。
一、需求确认阶段在融资租赁业务流程中，首先需要确认客户的融资需求。
融资租赁公司通过与客户进行沟通，了解其购买资产的种类、数量、规格、用途以及融资金额等相关信息。
同时，还需要核实客户的信用状况和还款能力，以评估其是否符合融资租赁的要求。
二、资产评估阶段在确认客户的融资需求后，融资租赁公司将对客户购买的资产进行评估。
评估的目的是确定资产的价值和抵押价值，以便在后续的融资租赁过程中作为参考依据。
评估可以通过专业的机构或专业人员进行，也可以由融资租赁公司自行评估。
三、合同签订阶段在资产评估完成后，双方将签订融资租赁合同。
合同内容包括租赁期限、租金支付方式、押金、维修责任、保险责任等具体条款。
合同签订后，双方需要按照约定办理相关手续，包括公证、备案等。
四、资金发放阶段合同签订完成后，融资租赁公司将按照合同约定，向客户提供融资资金。
资金可以直接支付给资产销售方，也可以先支付给客户，由客户再支付给资产销售方。
融资租赁公司通常会要求客户提供相应的担保措施，如抵押、质押等。
五、资产交付阶段在资金发放后，资产销售方将购买的资产交付给客户。
客户需要对资产进行验收，并确保资产的完好无损。
同时，客户还需要依据合同约定，按时支付租金和其他相关费用。
六、租赁期间管理阶段在租赁期间，融资租赁公司将对租赁资产进行管理和监控。
他们会定期与客户进行联系，了解资产使用情况和还款情况，并提供必要的支持和服务。
同时，融资租赁公司还会对资产进行保险和维修等工作，以确保资产的安全和正常使用。
七、合同到期处理阶段租赁期满后，根据合同约定，客户可以选择继续租赁、购买资产或者退还资产。
融资租赁公司将根据客户的选择，进行相应的处理。
如果客户选择购买资产，融资租赁公司将根据约定的购买价款进行结算。
总结起来，融资租赁业务流程包括需求确认、资产评估、合同签订、资金发放、资产交付、租赁期间管理和合同到期处理等环节。
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融资租赁有限公司融资租赁业务操作流程W O R D文档本文仅供学习使用不得使用在其他用途学习完毕请自行删除多谢合作融资租赁融资租赁业务操作流程第一章工程前期调查与评估第二章工程立项第三章尽职调查合?公司融资租赁业务管理暂行方法?的规定，对不符合条件的对象应当立即停顿调查。
实用文档第二条对符合融资租赁对象的承租人，客户经理初步了解承租人的需求、经营管理情况、财务状况等，并向承租人介绍融资租赁的特征和优势。
第三条客户经理根据初步沟通掌握的情况，初步判断工程是否决，客户经理应及时通知承租人，说明理由，并退回有关工程资料。
实用文档第三章尽职调查第七条尽职调查的组织。
融资租赁工程立项后，业务部组建工程小组、确定工程负责人，东、公司治理和鼓励措施等情况、企业银行信用、商业信用情况、企业对外担保、涉诉涉案情况等。
实用文档〔二〕、承租企业财务状况调查。
要求对承租企业近三年的财务状况、纳税情况进展调查，原那么上要求使用已经审计的财务报告，纳税申报表并依据会计勾稽关系和实地调查掌握的情况判断会计报表的真实性、准确性及合规性；如指标计算所需数据不能从财务报表中愿等。
第十条尽职调查的根本要求实用文档一、注重现场调研。
对主要人员〔法定代表人、实质控制人或核心管理人员、财务人员和技术人员〕的访谈和承租企业生产经营的连续性、生产经营场所或工程建立现场查看、标的物盘点核对、财务状况的抽样核查等，必须由调查人员在企业或工程现场进展。
关政府部门和管理机构，分析企业合规经营及信用情况；通过公司业务网络了解企业的经营情况及信用情况。
实用文档四、注重征信系统核查。
取得承租企业、担保企业的机构信用代码证，登录企业注册地政府建立的信用网站查询企业信用情况，并要求出具最新人民银行企业征信系统进展查询结果，核实贷款记录和财务报表是否一致，贷款信誉是否良好，同时查询其票据、担保等相关凭证等。
3.有关承租企业、担保企业特许经营的合同或证书、有关行政监管部门同意开展融资租赁业务的审批文件。
融资租赁业务流程
融资租赁业务流程融资租赁是指一种以租赁方式为企业提供资金融通的业务。
融资租赁业务流程主要包括融资租赁申请、资产评估、合同签订、租金支付和租赁期满归还等环节。
下面将详细介绍融资租赁业务的具体流程。
第一步，融资租赁申请。
企业首先需要向融资租赁公司提交融资租赁申请，申请材料一般包括企业基本信息、资产清单、财务报表等。
融资租赁公司会根据申请材料进行初步审核，确定是否符合融资租赁条件。
第二步，资产评估。
经过初步审核通过后，融资租赁公司会对企业的资产进行评估，确定其价值和可融资的额度。
评估结果将直接影响到融资租赁的融资额度和租赁利率。
第三步，合同签订。
在确定融资额度和租赁利率后，融资租赁公司将与企业签订融资租赁合同，明确双方的权利和义务、租金支付方式、租赁期限等条款。
合同签订是融资租赁业务的重要环节，也是双方约定的依据。
第四步，租金支付。
一旦合同签订生效，企业就需要按照约定的方式和时间支付融资租赁的租金。
租金支付是企业履行融资租赁合同的重要义务，也是保障融资租赁公司权益的重要手段。
第五步，租赁期满归还。
在融资租赁合同约定的期限内，企业可以使用租赁资产进行生产经营活动。
租赁期满时，企业需要按照合同约定将租赁资产归还给融资租赁公司。
归还的方式可以是以现金结清尾款，也可以是以其他资产置换。
总结起来，融资租赁业务流程主要包括申请、评估、签订合同、支付租金和归还租赁资产等环节。
在整个流程中，企业需要与融资租赁公司密切合作，提供真实有效的资料，履行合同约定的义务，确保融资租赁业务顺利进行。
同时，融资租赁公司也需要对企业的资产进行准确评估，签订合同后进行监督管理，保障自身的权益。
只有双方合作共赢，才能实现融资租赁业务的良好发展。
融资租赁业务操作流程三篇
融资租赁业务操作流程三篇篇一：融资租赁业务操作流程1、业务员发现客户，向客户介绍融资租赁业务和租赁、担保方案；2、客户填写融资租赁申请书，业务员收集客户完整的个人资料和担保资料，对客户进行考察及初步的审核，业务员初审认为可行的，即填写《推荐函》，向信管经理提交资料，向公司推荐客户，信管经理将《推荐函》并附上租金计算表给XX公司；3、信管经理或信管经理派人与XX公司的资信调查人员一起对客户进行实地考察，考察通过的就电子录入客户资料，向总经理提交客户资料：考察不通过者则直接否决或建议业务员补充客户资料；4、总经理审核资料，审核通过者即向XX机械信用管理部提交资料；不同意的则直接否决；5、XX机械信用管理部对资料进行初审并留存复印件后提交材料给XX融资租赁有限公司进行复审；5、XX融资租赁公司对经销商提供的客户资料进行审核，同意批准，如不同意，则直接否决或建议补充客户资料；6、信管经理接到XX融资租赁公司的批准书，打印融资租赁合同与相关附件材料；7、业务员将融资租赁合同及附件材料交给融资租赁客户签字；并协助客户与担保公司签订《委托担保协议》；8、业务员、财务收取首付款（含机价首付款、保证金、手续费、保险费），并协助客户办理还款专用卡；XX公司收取担保费，客户交付首付款及担保金；9、XX机械有限公司收到首付款或收到已收到首付款证明，通知发车；10、业务员发车；11、信管经理将客户资料、合同、合格证等材料原件邮寄给XX融资租赁公司；12、XX融资租赁公司将签署的合同返回经销商，业务员将其中一份融资合同交给客户（即承租人）；13、XX融资租赁公司、XX机械有限公司、经销商对融资租赁业务归档管理；并将一份资料交给XX公司备案、档案管理、进行台账登记；14、业务员、XX公司进行每月催收贷款，融资租赁手续完成；15、XX公司每月月初对经销商提供还款报表及客户逾期情况说明。
担保销售推荐函XXXX投资有限责任公司：现有（客户）购买我公司销售的工程机械设备，因其缺少资金，特要求以（）分期付款、（）银行按揭、（）融资租赁的方式向我司支付货款。
融资租赁业务操作流程及管理办法
融资租赁业务操作流程及管理办法融资租赁业务总体工作要求：所收集的资料要求真实有效，填写的内容必须规范准确；账务清楚细致，下账及时精确。
一、前期工作1、诚信查询根据承租人的具体情况，进行实地诚信调查，主要调查本人的信贷业务及支付偿还融资租赁业务的能力。
2、数据采集收集承租人资料：承租人夫妻双方身份证、户口本、结婚证、银行流水帐（存折复印件）、工程合同、房产证。
注：该四项资料中必须有两个为原件。
收集担保人资料：担保人夫妻双方身份证复印件、户口本、结婚证。
承租人办理建设银行卡，作为融资租赁公司扣款专用账户。
二、具体业务操作流程1、进行融资租赁系统申报建立客户档案、担保人档案（如下图）2、申请单录入及提报：主要包括得分表、个人信审、信审材料、申请单、扣款清单。
3、信用经理、总经理审批4、汇首付款：最迟不超过报车的次日5、经销商信用经理下载并打印《买卖合同》、《租赁合同》各五份，《租金支付表》四份。
6、与客户签合同7、寄合同：《买卖合同》、《租赁合同》各五份，《租金支付表》两份、完善的《信用文本》一本、扣款授权书一份、回购函两份、个人信用报告查询授权书一份。
8、填写开票申请四、后期工作1、定期回收融资款项。
融资款项的回收可根据实际情况进行回收。
一般为每月1—5日给全部融资客户发短信提醒并告知月租金数额及回款时间，5—8日打电话具体落实客户租金准备情况，10日查看客户月租金到账情况，10日之后对没有及时到账客户进行上门催收至到收回为止，15日给山东融世华租赁公司汇款。
2、账务每月十五号之后，根据客户实时到账情况，给客户下账，并跟财务账务进行核对，保证客户每次交款数目正确无误。
五、奖惩办法1、一月之内融资租赁业务操作准确无误，主要负责人奖励50元；资料收集人员奖励30元。
出现一次退单情况，负责人处罚30元，操作人员处罚10元。
2、信用文本资料、合同签订出现一次失误，主要负责人罚款20元，操作人员累计出现失误5次处罚10元。
融资租赁项目流程以及细则要点说明
融资租赁业务流程及实施细则融资租赁业务流程分为六个阶段，分别为：A阶段：客户登记—租赁物件申请—项目立项B阶段：资信评估C阶段：签约审批D阶段：项目起租E阶段：过程管理F阶段：项目核销先后顺序以图示如下：实施细则A段：客户登记——租赁物件申请——项目立项主要步骤包括：一、项目经理负责联系客户，进行市场开发，以及后续客户维护。
项目经理负责收集承租人及供货商有关资质资料，负责核对复印件与原件的一致性，并要求相关方加盖公章或出具方公章。
项目经理对项目审批过程中所提交的各类资料和报告的真实性、有效性、完整性负完全责任，不得弄虚作假或敷衍塞责。
资料收集齐全按顺序编号、装订成册。
需要供货方提供的资料具体有：代理商：1.营业执照 2.组织机构代码证 3.国地税税务登记证 4.经营许可证 5.产品注册证及所附注册登记表 6.代理商授权书 7.法人复印件 8.《供货方单位印鉴、法人代表签字及财务账户信息》（项目经理应现场见证该文件的签字和印章，确保其真实性）9.签订合同 10.中标通知书 11.配置清单、技术规格表 12. 3C证书进口代理商：1.企业法人营业执照 2.组织机构代码证 3.国地税税务登记证 4.公司简介及章程 5.自理报关单位注册登记证明书 6.进出口企业书 7.外贸结算发票样本 8.近两年财务报表 9.自动进口许可证（机电证） 10.免税表（涉及免税） 11.法人复印件 12.企业印章样鉴、法人签字样鉴 13.账户信息注意事项：1.项目经理赴现场考察时，要注重与客户和供货商的沟通，尽量全面了解承租人情况。
2.项目经理理应保证其提供有关信息的真实有效性；若质控部现场考察发现，承租人基本经营状况与财务状况与所报信息有较大出入，质控部确认提供资料不实，项目经理应对此负责。
3.项目经理负责发起《客户申请流程》，填写有关容。
4.项目经理负责项目交易结构设计，确保公司利益不受损失。
保证金比例规定：原则上不低于租赁成本的10%，且须在我司付款前汇至我司银行账户，即保证金不能坐扣。
融资租赁公司业务模式及操作流程两篇
融资租赁公司业务模式及操作流程两篇篇一：融资租赁公司主要业务模式融资租赁在中国是一个新兴的行业。
它是设备融资模式、设备销售模式、投资方式的创新，不仅在各交易主体之间实现新的权责利平衡，为客户提供了新的融资方法，而且成为交易主体优势互补、配置资源的机制和均衡税务的理财工具。
随着融资租赁的发展，融资租赁公司的业务模式也逐渐增多，但是融资租赁公司的业务模式以下列12种为主，其中前5种为基本模式，后7种为创新模式。
1、直接融资租赁直接融资租赁，是指由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。
在整个租赁期间承租人没有所有权但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。
适用于固定资产、大型设备购置；企业技术改造和设备升级。
直接融资租赁操作流程：（1）承租人选择供货商和租赁物件；（2）承租人向融资租赁公司提出融资租赁业务申请；（3）融资租赁公司和承租人与供货厂商进行技术、商务谈判；（4）融资租赁公司和承租人签订《融资租赁合同》；（5）融资租赁公司与供货商签订《买卖合同》，购买租赁物；（6）融资租赁公司用资本市场上筹集的资金作为贷款支付给供货厂商；（7）供货商向承租人交付租赁物；（8）承租人按期支付租金；（9）租赁期满，承租人正常履行合同的情况下，融资租赁公司将租赁物的所有权转移给承租人。
2、售后回租售后回租是承租人将自制或外购的资产出售给出租人，然后向出租人租回并使用的租赁模式。
租赁期间，租赁资产的所有权发生转移，承租人只拥有租赁资产的使用权。
双方可以约定在租赁期满时，由承租人继续租赁或者以约定价格由承租人回购租赁资产。
这种方式有利于承租人盘活已有资产，可以快速筹集企业发展所需资金，顺应市场需求。
适用于流动资金不足的企业；具有新投资项目而自有资金不足的企业；持有快速升值资产的企业。
售后回租的操作流程：（1）原始设备所有人将设备出售给融资租赁公司。
（2）融资租赁公司支付货款给原始设备所有人。
『干货』融资租赁项目操作流程(史上最全整理版)
『干货』融资租赁项目操作流程(史上最全整理版)一、项目初审1．1向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。
1．2调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。
为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。
1．3由准备承租的企业填写《租赁项目登记表》(或《承租企业基本情况调查表》，代替项目可研报告)，租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。
二、项目评估2．1对项目进行实地调查，取得项目论证第一手资料。
2．2在租赁公司内部正式立项对，由市场人员撰写租赁项目评估暨申请报告。
2．3将评估报告交市场部主管、项目(独立)审查部门评审，决定项目取舍。
2．4将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。
三、商务谈判3．1谈判原则。
商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应，并且不能脱离租赁本质特征。
要求承租人对供货商的选择务必货比三家，特别在售后服务方面对供货商要有严格的要求。
租赁公司以商务谈判为主，企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字，作为企业认可商务条件的依据。
3．2询价、比价。
根据承租人的需要和双方共同掌握的供应商资料，向有关厂商发送询价单。
对供货商的资信情况做充分的了解和调查，确定可能的合作对象。
对拟合作的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、备件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较，选定最优厂商。
3．3商务谈判。
租赁公司根据项目条件和企业协调制定基本的商务条件和谈判方案。
租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件。
由评估小组对上述方面进行综合评价、审批，选择合适的厂商，进行实地商务考察(如有必要)，租赁三方当事人进行商务谈判。
办理购货合同审批手续，申领购货合同号。
如果租赁物件是从国外进口时，应由租赁公司向国家商务部申领进口许可证。
四、租赁谈判根据商务条件确认租赁条件：4．1根据供货合同用款期，确定租赁合同起租日。
融资租赁的业务流程
融资租赁的业务流程融资租赁是一种通过向租赁公司支付租金来获得资产使用权的商业模式。
融资租赁的业务流程一般包括以下几个步骤：1. 客户需求确认客户首先需要确认自己的资产需求，包括具体的资产种类、数量、使用期限等信息。
客户可以向租赁公司提供资产清单和相关要求，租赁公司将根据客户需求制定具体的租赁方案。
2. 资产选择和谈判在确认客户需求后，租赁公司将根据客户的要求选择合适的资产供应商，并与供应商进行谈判。
谈判内容包括租赁价格、支付方式、使用期限等具体条款。
在双方达成一致后，租赁公司将与客户签订租赁合同。
3. 审批及合同签订在确定租赁方案后，客户需要向租赁公司提交相关资料，进行信用审批。
审批通过后，双方将正式签订融资租赁合同，明确租赁资产的具体信息、租金支付方式、使用期限等条款。
4. 资产采购和交付根据签订的租赁合同，租赁公司将从供应商处购买所需资产，并将资产交付给客户。
客户可以开始使用租赁资产，按照合同约定的支付方式支付租金。
5. 租金支付和服务支持客户在使用租赁资产期间需要按照合同约定的支付方式支付租金，租赁公司将为客户提供相应的售后服务和支持。
在租赁期满后，客户可以选择续租、购买或归还租赁资产。
总结融资租赁的业务流程包括了客户需求确认、资产选择和谈判、审批及合同签订、资产采购和交付、租金支付和服务支持等几个关键步骤。
通过这些步骤，客户可以方便、灵活地获得所需资产的使用权，同时分期支付租金，降低了资产配置的成本，提高了资金利用效率。
融资租赁在商业领域有着广泛的应用，为企业的发展提供了重要支持。
融资租赁业务介绍及其操作流程
融资租赁业务介绍及其操作流程一、融资租赁业务的定义与特点融资租赁是一种现代的融资方式，它结合了金融、贸易和租赁的特点。
简单来说，融资租赁就是出租方根据承租方的需求，购买指定的资产，并将其出租给承租方使用，承租方在约定的期限内分期支付租金，租赁期满后，通常承租方有权选择以较低的价格购买租赁资产，从而获得资产的所有权。
融资租赁具有以下几个显著特点：1、融资与融物相结合：既为承租方提供了资金支持，又满足了其对资产的使用需求。
2、租期较长：通常租期会覆盖资产的大部分经济使用寿命。
3、灵活性强：可以根据承租方的具体需求定制租赁方案，包括租赁期限、租金支付方式等。
4、所有权与使用权分离：在租赁期间，资产的所有权归出租方，使用权归承租方。
二、融资租赁业务的分类1、直接租赁直接租赁是最常见的融资租赁方式。
出租方根据承租方的需求，直接购买资产并出租给承租方使用。
2、售后回租承租方将自己现有的资产出售给出租方，然后再从出租方租回使用，并按期支付租金。
这种方式有助于承租方盘活资产，获得资金。
3、杠杆租赁涉及到多个参与者，包括出租方、承租方、贷款人等。
出租方只提供部分资金购买资产，其余资金通过贷款解决，以租赁资产作为贷款的抵押。
三、融资租赁业务的优势对于承租方而言：1、拓宽融资渠道：尤其是对于一些难以从传统渠道获得足够资金的企业。
2、保持资金流动性：租金分期支付，减轻了一次性大额资金支出的压力。
3、优化财务报表：租金支出可以在一定程度上进行税务筹划，并且租赁资产不计入承租方的资产负债表。
对于出租方而言：1、获得稳定的租金收入。
2、拓展业务领域，增加盈利来源。
四、融资租赁业务的操作流程1、需求沟通与项目评估承租方提出融资租赁需求，出租方对承租方的基本情况、信用状况、租赁项目的可行性等进行评估。
承租方需提供的资料包括企业营业执照、财务报表、项目计划书等。
出租方会重点考察承租方的还款能力、经营状况等。
2、租赁方案设计根据评估结果，出租方为承租方设计个性化的租赁方案，包括租赁资产的选择、租赁期限、租金计算方式、保证金等。
XX公司融资租赁内部控制业务流程
XX公司融资租赁内部控制业务流程XX公司融资租赁内部控制业务流程一、引言融资租赁作为一种常见的金融业务，对于公司提供设备和资金的融资有着重要作用。
为了确保融资租赁业务的顺利进行，XX公司建立了一套完善的内部控制制度，以规范业务流程、提高效率和减少风险。
本文将详细介绍XX公司融资租赁的内部控制业务流程。
二、业务流程概述融资租赁业务流程主要包括客户申请、资产评估、审批决策、合同签订、资金支付和租赁合同管理等环节。
下面将逐一详细介绍每一个环节的具体业务流程和内部控制措施。
1. 客户申请客户申请是整个融资租赁业务流程的起点。
客户在填写申请表格时，需要提供详细的企业资料、担保物资料以及租赁需求等。
内部控制措施包括建立完善的客户资料登记制度，确保申请表格的真实性和完整性。
同时，要进行必要的尽职调查，核实客户的信用状况和还款能力。
2. 资产评估资产评估环节是确定租赁物价值和租赁额度的重要步骤。
XX公司建立了资产评估小组，由专业评估师进行资产评估工作。
在评估过程中，需要严格遵守评估操作规程，确保评估的准确性和公正性。
评估报告要进行严格的审核，防止造假和不当操作。
3. 审批决策审批决策环节是判断客户资质以及决定租赁业务是否批准的关键环节。
XX公司设立了独立的融资租赁风险管理部门，由风险评估师进行客户信用等级评估和风险控制。
审批决策过程中，要严格按照内部控制和合规性要求，确保审批的公正性和合规性。
4. 合同签订合同签订环节是确保租赁业务顺利进行的关键环节。
在签订合同时，XX公司要建立合同管理制度，确保合同的完整性和合规性。
合同要详细明确租赁物的使用条件、租金支付方式、违约责任等内容，以减少租赁纠纷和风险。
5. 资金支付资金支付环节是向客户支付租金和融资款项的核心环节。
XX公司要建立支付审批制度，确保支付资金的合法性和准确性。
在资金支付过程中，要对单位和个人的资金资格进行审查，避免将资金支付给不符合要求的对象。
6. 租赁合同管理租赁合同管理环节是对租赁合同进行监管和管理的关键环节。
融资租赁业务操作流程及工作规范
融资租赁业务操作流程及工作规范简介融资租赁是一种既有金融属性又有租赁属性的商业行为。
它是指融资租赁公司向使用方提供租赁物，并由使用方按照租赁合同规定的租金和期限租用，最终达成租赁方支付租金购买租赁物的协议。
本文将介绍融资租赁业务的操作流程和工作规范。
业务操作流程1. 客户评估融资租赁公司在承接融资租赁业务前，需要对客户进行评估。
评估客户主要从客户背景、信用记录、业务稳定性、还款能力等方面进行考量。
如果客户的评估结果不达标，融资租赁公司有权拒绝业务申请。
2. 商业洽谈商业洽谈阶段，融资租赁公司会与客户协商租赁资产种类、租期、租金等方面的细节。
在商业洽谈完成后，融资租赁公司需要拟定初步租赁方案，与客户进行沟通和确认。
3. 融资审批完成了商业洽谈，融资租赁公司需要进行评估和审批，评估客户申请租赁方案的合理性和可行性，审批过程中需要依据审批流程进行表决和复核。
融资审批后，需要签订融资租赁合同。
4. 准备放款当融资审批通过后，融资租赁公司需要尽快按照租赁合同的约定准备放款。
整个放款过程分为资料准备、内部审批、银行放款和发放贷款四个步骤。
5. 资产租赁资产租赁阶段是融资租赁的核心业务环节，租赁资产的选择、租赁期限的制定和租赁费用的核对等环节均需要仔细对待。
主要涉及到合同签署、资产交付、租赁收入计算、租赁保险等细节操作。
6. 还款收回在资产租赁期满后，客户需要按照合同支付租金，融资租赁公司也需要收回资产。
在这个过程中，融资租赁公司需要妥善处理资产、收款、人员调配等一系列业务。
工作规范融资租赁公司在业务操作中，需要遵循以下工作规范：1. 严格遵守法律法规和监管要求融资租赁公司需要严格遵守国家有关法律法规和相关监管规定，加强业务管理，保护客户合法权益。
2. 建立合规风控制度融资租赁公司需要建立完善的合规风控制度，监控业务操作过程中的风险，并进行风险评估和防范。
3. 建立客户档案管理制度融资租赁公司需要对客户信息进行收集、整理和归档，建立健全的客户档案管理制度，保护客户隐私。
融资租赁业务一般操作流程
融资租赁业务一般操作流程
1、融资租赁意向企业向××中心提出融资租赁申请，填写项目申请表
2、××中心根据企业提供的资料对其资信、资产及负债状况、经营状况、偿债能力、项目可行性等方面进行调查。
3、××中心调查认为具备可行性的，其项目资料报送金融租赁公司审查。
4、金融租赁公司要求项目提供抵押、质押或履约担保的，企业应提供抵押或质押物清单、权属证明或有处分权的同意抵押、质押的证明，并与担保方就履约保函的出具达成合作协议。
5、经金融租赁公司初步审查未通过的项目，企业应根据金融租赁公司要求及时补充相关资料。
补充资料后仍不能满足金融租赁公司要求的，该项目撤销，项目资料退回企业。
6、融资租赁项目经金融租赁公司审批通过的，相关各方应签订合同
7、办理抵押、质押登记、冻结、止付等手续。
8、承租方在交付保证金、服务费、保函费及设备发票后，金融租赁公司开始投放资金。
9、××中心监管项目运行情况，督促承租方按期支付租金。
10、租期结束时，承租方以低价回购。
融资租赁业务流程图：。
融资租赁业务介绍及其操作流程
融资租赁业务介绍及其操作流程一、融资租赁业务介绍融资租赁业务是指融资租赁公司（融租公司）以其自有资金购买客户所需的设备、机械或其他资产，并将其租赁给客户，客户在约定的租期内按照约定的租金支付方式获取使用权。
融资租赁业务可以提供一种有效的资金解决方案，帮助客户增加生产力、降低成本，同时也为融租公司提供稳定的收益。
融资租赁业务的主要特点包括：1. 具有市场流动性强、参与门槛低等特点，可以为各类企业提供灵活的资金解决方案。
2. 融资租赁业务与使用权转移相关，租赁期结束后，客户可以选择购买该资产、继续租赁或者退还给融租公司。
3. 融资租赁业务通常配有租赁保证金或租赁尾款，以确保融租公司的资金安全。
4. 融资租赁业务适用于各类设备、机械等资产，并可根据客户的具体需求量身定制适合的租赁方案。
二、融资租赁业务的操作流程1. 客户需求分析：客户联络融资租赁公司，提出设备购买或租赁的需求。
融资租赁公司的销售人员与客户进行详细的需求分析，包括设备类型、数量、使用期限等。
2. 客户资信评估：融资租赁公司针对客户进行资信评估，评估其还款能力和信用状况。
评估中，融资租赁公司可能会要求客户提供企业资产负债表、现金流量表、银行往来账户等相关资料。
3. 租赁方案设计：融资租赁公司根据客户的需求和资信评估结果，设计适合的租赁方案，包括租赁期限、租金金额、保证金或尾款等。
4. 合同签订：融资租赁公司与客户签订租赁合同，明确双方的权益和义务，包括租金支付方式、租赁期限变更、设备维护责任等。
合同签订后，客户支付租赁保证金或尾款。
5. 资产采购与交付：融资租赁公司根据合同约定，使用自有资金购买客户所需的设备、机械等资产，并将其交付给客户。
客户验收资产后，确认无误。
6. 租金支付与设备使用：客户按照租赁合同的约定，按时支付租金给融资租赁公司，并使用相关设备进行生产或经营活动。
融租公司定期进行设备的检查和维护，以确保其正常使用以及资产价值。
融资租赁的业务流程
Part
05
融资租赁行业发展趋势
政策环境分析
政策支持
政府出台了一系列政策， 鼓励融资租赁业的发展， 为行业提供了良好的政策 环境。
法规完善
政府不断完善融资租赁相 关法规，规范行业行为， 保障各方利益。
监管加强
政府加强对融资租赁行业 的监管，确保行业健康、 稳定发展。
市场环境分析
市场需求增长
随着经济的发展和产业结构的调整，融资租赁市 场需求不断增长。
市场风险控制
市场风险识别
对市场环境进行全面分析，包括 宏观经济环境、行业发展趋势、 市场竞争状况等，以确定市场风
险的大小。
市场风险评估
根据市场环境分析结果，对市场 风险进行量化评估，预测市场变 化可能对融资租赁业务造成的影
响。
市场风险控制措施
根据市场风险评估结果，采取相 应的风险控制措施，如调整租赁 利率、延长租赁期限等，以降低 市场风险对融资租赁业务的影响。
案例三：某保险公司融资租赁业务
• 案例概述：某保险公司通过融资租赁方式为某医 疗机构提供了医疗设备更新服务。
案例三：某保险公司融资租赁业务
业务流程 承租人向出租人提出租赁申请，并提供相关资料和证明文件。
出租人对承租人的信用状况、经营状况和财务状况进行评估，确定是否接受租赁申请。
案例三：某保险公司融资租赁业务
物联网与区块链技术融合
物联网与区块链技术逐步融合，为融资租赁业带来新的发展机遇和 挑战。
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获得所需的资金和设备， 减轻资金压力。
促进经济发展
4
融资租赁可以促进设备更 新和技术进步，推动经济 发展。
降低成本
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承租人可以获得较低的利
融资租赁业务流程
融资租赁业务流程一、业务开拓流程1. 业务部寻找有融资租赁意向的客户进行洽谈、接触、介绍我司的业务，了解潜在客户的融资需求，并接受客户向我司提出的融资租赁申请；2. 业务部通知客户按照我司的要求准备融资租赁申请材料，在收到材料后，确认材料是否完备，并对材料进行初步审核，判断其是否符合立项要求；3. 业务部与符合立项要求的客户进行深入的沟通，要求客户对初步审核中遇到的疑问进行合理的解释，并向客户确认初步的融资租赁方案；4. 业务部负责人对业务人员提交的融资租赁立项项目进行再次审核，筛选出符合条件的项目申报风控部。
二、立项审核流程1. 风控部收到业务部提交的项目申报材料，检查项目申报材料是否完备，以及是否符合风控部门审核的标准；2. 风控部门对申报材料进行书面审核，根据审核结果，通知业务部与客户约定合适的时间，对客户企业进行电话访谈、实地考察等形式的二次审核，并形成书面的审核报告；3. 风控部门将符合风控审批条件的项目上报项目审批委员会，审批委员会再次审查风控部门的申报材料，将符合条件的项目上报投资风险控制委员会。
三、项目审批委员会审批流程1. 投资风险委员会收到项目审批委员会提交的租赁项目审核报告、融资租赁方案等材料后，决定是否通过该租赁项目，是否需要另外附加条件；2. 业务部在收到投资风险委员会的审批意见后，查看结果是否通过；若结果为无附加条件通过，则尽快通知客户，签订《融资租赁方案确认书》以及《保密协议》，之后进入合同签署流程；若结果为附加条件通过，则业务部需要和客户确认附加条件，若客户同意我司提出的附加条件，则执行无附加条件情形下的流程。
四、合同制作及签署流程1. 业务部收到客户签署的《融资租赁方案确认书》及《保密协议》之后，按照项目资料和租赁方案制作融资租赁所需要的合同；2. 业务部将制作完成的全套合同交由法律顾问复核合同的各项要素是否完整、有效；3. 业务部收到法律顾问的合同复核结果后，若合同无瑕疵，则通知客户租赁项目在我司获得通过，并通知签约时间、地点、人员以及所需印鉴材料；4. 业务部按照约定时间，至客户处签订整套合同，确认整套合同所有印鉴均真实、有效、完整，并将整套合同带回我司加盖印鉴；5. 整套合同签署完毕后，若需办理抵押、质押等合同规定的手续时，由业务部员工陪同客户到相关部门办理规定的手续，并获得相关的文书；6. 与合同相关的整套手续办理完毕之后，业务部应将一份合同原件邮寄给承租人、担保人等合同签署方。
融资租赁业务的操作流程
融资租赁业务的操作流程融资租赁是市场经济发展到一定阶段而产生的一种适应性较强的融资方式，是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。
经过60多年发展，金融租赁在西方发达国家已经是仅次于银行信贷的金融工具，现在全球近1/3的投资通过这种方式完成。
目前，发达国家的金融租赁业的市场渗透率一般为15%——30%，很多国家非常重视这项业务，俄罗斯把发展金融租赁作为其发展经济的五大措施之一;在中美双方的“入世”谈判中，美方的要价之一就是要求我国开放金融租赁市场。
我国在三十多年来的发展过程中，充分发挥融资租赁功能：即融资功能、投资功能、促销功能和资产管理功能，充分拓展广阔的发展空间。
生产领域：应用融资租赁可以扩大实质性投资带动就业增长，加速企业的技术改造和设备的更新换代，推动高新技术和高端装备的使用;流通领域，运用融资租赁可以改变原来的生产、运输、销售等部门相互分割的传统流通方式，建立储、产、供、销一体化的生产营销体系，促进国产设备的销售，扩大中国制造设备的市场占有率;金融领域：运用融资租赁可以改变单一的贷款融资方式，完善金融市场要素，改善商业银行资产结构，降低经营风险，扩大中小企业融资规模;财税领域，融资租赁与财政、税收政策的相互配合，可以改变原有的财政积累、分配、投入方式，税收解缴功能，充分发挥财税资金的杠杆作用;国有资产管理领域：运用融资租赁可以减少固定资产占有，提高资金流动性，盘活现有国有资产，保值增值;实体企业运用领域，融资租赁在电气设备、机械加工设备、医疗设备、通讯设备、环保设备、航空飞行器、教学科研设备、公寓酒店配套设备等方面发挥的作用尤为明显。
随着金融租赁市场的进一步开放，我国融资租赁将得到更大的发展，也将为中小企业通过这种方式融资提供更便利的条件。
一、办理融资租赁业务的程序1、货比三家中小企业决定采用租赁方式筹取某项设备时，首先需了解各个租赁公司的经营范围、业务能力以及与其他金融机构的关系和资信情况，取得租赁公司的融资条件和租赁费等资料，并加以比较，从而择优选定2、办理租赁委托和资信审查企业选定租赁公司后，便可向其提出申请，办理委托。
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一、商务谈判及项目立项调查
立项调查流程：
项目受理
公司市场部门在受理租赁业务并了解客户基本情况和 业务需求后，设计可行租赁方案
立项申请
立项评审会 审议、表决
将《立项申请表》、 《立项审批表》提交给立项评 审会工作小组
尽职调查中的租赁物确权
落实租赁物：
• 协助对租赁物确权，核实是否被抵押登记； • 对租赁物拍照、标注铭牌等； • 获取与租赁物相关的法律文件。
尽职调查中的租赁物确权
登记
不动产：所有权、抵押权 船舶、航空器：所有权、使用权、抵押权 上牌机动车：所有权、抵押权 其他动产：融资租赁登记
二、项目风险性审查-期限
给予承租人的最长融资期限，等于宽限期加租赁期，并按租期分别收 取租赁利息和本息。规定如下：
（一）融资期 融资期原则上由招银租赁与承租人商谈确定，但必须满足年度还租覆
盖率建议边界，对于风险较高或年度还租覆盖率较高项目，评审 可建议缩短融资期。 （二）宽限期 宽限期为招银租赁仅收取租赁利息的期限，期限长度与承租人工程进 度匹配，但不超过国家规定的建设项目建设期。回租项目原则上 不设置宽限期，但回租资金用于建设项目的除外。 （三）租赁期 租赁期为招银租赁收取租赁本息的期限。从正式起租后起算。 （四）租赁期次 租赁期次为租赁期内收取租金的期次，以租期计算。租期一般为月或 季度。具有典型现金流特征的承租人可以采取其它方式的租期。
1
提供创新安全稳健的融资渠道
满足企业融资创新的需求
2
小资金启动大项目，帮助筹集自有资金，实现项目启
性价比高，操作便捷，保证时效性
动
3
中长期融资渠道，优化负债结构 提供安全稳定的中长期融资方案
4
优化现金流管理
分段投放、自由选择的还款方式
5
盘活固定资产，优化流动性指标
售后回租将固定资产盘活，长期负债置换短期负债， 优化流动比、速动比
承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为。
经营性租 经营性租赁是融资租赁的高级形式，通过经营性租赁可以实现
赁
表外融资。
合成租赁 出租方为融资性租赁，承租方为经营性租赁，成就双赢。
……
项目方案要素
保险
租赁 年限
保证金
担保 方式
方案
名义
要素
货价
还款 方式
手续费
融资 金额
首付款
租赁 利率
二、项目风险性审查
关注: 1.租赁物及租赁方案（物权，价值） 2.政策风险、技术及建成风险 3.资金风险（资本金，现金流，融资用途）
二、项目风险性审查-租赁物
（一）物权审查
1.直租设备 对承租人尚未与供货人签署买卖合同的，可约定由三方签署买卖合同，取 得抬 头为招银租赁的发票确权； 对于设备分散或优质客户，采用委托购买方式，由公司和承租人签署委托 购买协议，并要求在协议中明确租赁物所有权归公司所有； 对已签买卖合同但尚未支付价款的，可以通过买卖合同权利义务转让协议 确权
二、项目风险性审查-租赁物
一、资金用途 租赁方案中必须对资金用途、承租人资金需求额度、资金
监管要求、资金受付银行进行明确。 二、投放与起租 （一）资金投放 按照资金投放批次分为分批投放及一次性投放，投放必须
满足投放条件。投放条件一般为收到手续费、全额保证 金，也可设置其它投放条件。 （二）起租 起租方式一般与投放方式相同。起租条件可设定为投放起 租、租赁物交付起租、租赁物验收起租或其它起租方式 。
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租赁的衍生结构
联合租赁
是指由某一具备融资租赁资质的租赁公司牵头，由两家以上租 赁公司或其它资金、投资机构共同为同一租赁项目提供融资支 持，共担风险，共享利益的一种租赁方式。
风险租赁 转租赁
将融资租赁与风险投资进行有机结合，即出租人以承租人部分 股东权益作为租金的租赁形式；风险租赁对于成长性高、但融 资渠道有限的企业来说，意义尤为重大。
行评审，确保租赁物以市场公允价格交易。 2.回租设备 核实租赁物最新账面净值或最新市场价值，需要通过账面原值或购买价格、折
旧政策，核实账面净值。对于股东投资入股设备、自建设备等通过第三方 报告辅佐证明价值： 1）股东投资入股的固定资产需提供由会计师事务所出具的《验资报告》和《 资产评估报告》； 2）自建设备需提供《固定资产决算报告》，或提供第三方评估机构出具的《 资产评估报告》，同时抽查大额设备发票。 提示： 如果租赁物是进口设备，应当通过承租人提供的进口设备报关相关材料，包括 设备采购合同、关税和增值税的完税/免税凭证、发票的复印件等审查租 赁物是否处于海关监管期。
金融租赁公司融资租赁业务操作流程
2011年6月
目录 一、方案要素及业务操作 二、租赁公司岗位设置及工作内容 三、租赁合同简介
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面向设备用户的两种交易结构
直接 融资 租赁
②买卖
①租赁
厂商
售后 回租
招银租赁 ③直接交货和安装、售后保修服务
①所有权转让
承租 人
招银租赁
②租赁
承租 人
直1 租和售后回租对承租人呈现其独特的产品用途
审议项目合规性、行业运行态势、市场环境、竞争程 度、承租人实力等，并对租赁物选取、风险防范措施、 租赁方案制定的原则、项目收益率范围、项目调查需 重点关注的问题等提出意见建议
形成会议决 议
立项评审会工作小组收集汇总各委员填写的《立项表 决表》，归纳形成会议决议，即《立项审批表》，报 主任委员签字后生效。
二、项目风险性审查-租金收取
租金收取
等额月末 等额季末 等额半年末 不等额 违约罚息利率统一设定为日息0.05%。
二、项目风险性审查-担保与保险
（一）担保 对租赁方案中的担保结构进行明确和评审
（二）保险 租赁物投保方式分为强制投保和客户自行投保。保险内容
包括财产综合险、财产一切险、机器设备损坏险、在建 工程险及其它特殊险种。原则上要求承租人对租赁物进 行投保，并将保险受益人设定或变更为我公司。
2.回租设备 确定不存在抵押、共同所有等权利瑕疵。核实方法包括： 1）查看承租人的资产负债表和固定资产清单，必要时需核实对应的财务记 账凭证，核实租赁物是否计入承租人的固定资产； 2）查询当地工商管理部门抵押等级情况。
二、项目风险性审查-租赁物
（二）价值审查
1.直租设备 明确按照买卖合同或发票的购买价格进行价值确认。并对交易的公开公平性进