融资租赁操作流程

2012融资租赁业务操作流程一、流程图

二、业务准备

1、经销商获得陕汽认定，具备融资租赁业务办理资格及授信额度。

2、金融服务部安排经销商签订相应合作协议。

3、经销商按业务要求在陕重汽指定银行开立共管账户（山重租赁为中信银行西安分行）。

三、山重租赁业务流程简述

（一）客户调查

经销商在山重IT系统立项，山重信审人员、陕汽金融专员在经销商配合下对客户进行调查，并安排客户预签业务相关合同（《融资租赁合同》等相关合同）。

客户调查模式：

1、经销商负责对客户进行家访，经销商需用数码照相机对当事人、房产、承租人提供的申请资料的原件及承租人的重要资产进行拍照。家访照片要求如下：

（1）所有照片的尺寸设置为640*480，上报资料原件拍摄。

（2）参与人照片。合同面签照片中需包括承租人（或法人客户实际控制人）、担保方、经销商业务员，要求在面签合同时进行拍照。

（3）承租人（或实际控制人）、担保方的房产照片。照片要求包括房屋内景、外景。

（4）承租人（或实际控制人）、担保方的身份证明材料、资产证明材料、运输合同等的照片。包括夫妻双方身份证、户口本、结婚证、

营业执照、组织机构代码、税务证、房产证明、收入证明、资产证明、运输合同等。

2、融资金额单笔200万（含）或累计300万（含）以内时，金融专员及山重业务人员原则上不进行现场审核；超标准时经销商须配合金融专员及山重信审人员做现场复审。

3、经销商须对客户实行“三访五审”的调查措施。

“三访”：对客户住宅、工作单位、业务场地的实地走访。

“五审”：审核客户购车意向的确定性；审核客户信息与实际情况的相符性；审核客户资料的真实性；复核对客户风险的防控性；最终审核客户的综合情况。

4、时间控制：客户调查时间一般应控制在3个工作日之内。

（二）业务上报

经销商推荐优质客户，按照《租赁业务资料清单》将客户资料收集齐备后，方可提报订单。

1、经销商对客户进行初审后，将订单通过陕汽整车系统以《融资租赁业务审批表》（附件1）形式提报至办事处，办事处审核后提报至金融服务部。办事处对承租人的运营状况作出前瞻性判断，从行业角度辨识承租人融资购车的可行性。

2、同时经销商在山重IT系统将客户相关资料上传至系统，并将客户资料（附件2）以电子邮件形式发送至陕汽金融专员。

（三）业务审批

1、审批模式：

（1）单笔融资金额≤100万以下时，以金融推广科进行审批结果为准；

（2）100万<单笔融资金额≤300万时，以金融服务部部长审批结果为准；

（3）单笔融资金额>300万时，以陕汽财务总监审批意见为准。

客户经陕汽审批结束后，金融服务部在整车系统中录入最终审批结果，以便经销商及办事处相关人员查询。

2、时间控制：审批时间一般应控制在3个工作日之内。

（四）款项交付

1、客户审批通过后，经销商负责收取客户首付、保证金、手续费等款项。

2、时间控制：款项交付时间一般应控制在2个工作日之内。

（五）提车手续办理

经销商收取客户首付后，办理相关提车手续。

1、采用全款模式结算的经销商，通过整车系统向陕汽提交《款项划转申请单》，自行垫款将车辆从接车点扫码出库。

2、采用“先车后款”结算模式的经销商，可以在整车系统提报《款项划转申请单》申请额度放车，并且注明山重下放的融资款直接用于冲抵相应车辆车款（即在《款项划转申请单》中经销商承诺融资款的款项用途）。

3、采用保兑仓结算模式的经销商。

经销商可以选择是否申请放车额度。如果经销商申请额度放车，

操作方式参照“先车后款”额度放车的模式；如果经销商不申请额度放车，则视作经销商垫款提车，融资款可以下放至经销商指定账户。

（六）车辆手续办理

1、由经销商负责办理车辆上牌、挂靠、抵押、保险、GPS加装等手续。车辆相关手续办理完毕，由承租人签署《租赁物验收单》后，经销商将车辆交付承租人。

2、经销商负责将保单、发票、车辆登记证原件、《租赁物验收单》等收齐，并将上述资料统一邮寄到租赁公司并复印留档，同时向陕汽提交《款项划转申请单》（附件3）。

3、时间控制：车辆手续办理时间一般应控制在3个工作日之内。（七）融资发放和转款

1、租赁公司收到上述资料后，签发《融资租赁合同》并发放融资款至经销商共管账户（如果经销商属于垫款提车，融资款发放至经销商账户）。

2、款项下放至共管账户后，金融服务部通过整车系统通知融资款划转事宜。融资款冲抵相应额度后的剩余款项经金融服务部确认后可以划转至经销商账户。

3、经销商、租赁公司、办事处和金融服务部按职责共同监管客户按月还租。

4、时间控制：款项划转时间一般应控制在2个工作日之内。（八）租赁业务要求

1、首付比例：上牌抵押最低15%（在当地车管所完成抵押备案

后方可申请），上牌不抵押或不上牌最低20%；

2、保证金：融资额的5%；

3、利率：央行基准贷款利率+1.96%；

4、期限：最短1年，上牌车辆最长2年，不上牌车辆最长1.5年；

5、手续费：整车价的0.5%（融资期限1年），整车价的0.6%（融资期限1.5年），整车价的0.7%（融资期限2年）；

6、必须加装GPS；保险第一受益人为山重租赁。

四、注意事项

1、改装条件：自卸车及其他专用车要求为陕汽大委改的车辆方可办理本业务，牵引车开放通用挂车小委改。

2、融资租赁业务政策主要针对未交付用户的车辆进行支持（提报订单时未售）。

3、客户审核结果以陕汽金融服务部在整车系统中填写的最终审批结果为准。

4、所有准入融资租赁的经销商需要在申报业务前将共管账户办理完毕。

5、因融资租赁给予的临时放车额度只能用于对应车辆的提车。

6、额度申请的条件：订单审核通过后，相应车辆已经到达接车点。

7、如果状态为“已售”的车辆存在融资需求，经销商需以视频的方式证明车辆状态，由陕汽相关人员视情况决定是否操作该业务。

8、所有准入融资租赁的经销商需交付10万元入网保证金。

9、对于申请额度放车的经销商，需保证如果1个月后融资款仍未