贷后管理制度模板
贷后管理制度范文(五篇)
贷后管理制度范文第一章总则第一条为规范贷后管理，防范信贷风险，根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规，制定本制度。
第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。
贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。
第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。
第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。
贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、____、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。
贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。
第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本情况(含评级授信情况)、贷前调查、贷时____、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。
第1页共10页____汇峰小额贷款有限公司第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。
第七条公司是信贷档案管理的责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。
第八条具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。
第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。
第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。
第三章客户维护和贷后检查第十一条客户维护内容包括收集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介公司金融产品，提供结算便利、做好客户咨询服务，帮助客户合理安排资金，促进客户提升经营水平等。
第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护，每季至少进行一次回访。
重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。
贷后管理制度（4篇）
贷后管理制度在贷后管理中，重点抓“一提高”和“四到位”。
“一提高”：即定期与不定期____客户经理学习、考试，实行考试过关，持证上岗。
提高贷后管理人员的综合素质和专业素质。
“四到位”：一是人户合一落实到位，将现有的各资产类客户全部落实到客户经理，并以文件予以明确。
二是管理工作责任到位，支行与管户经理都签订了相关责任书，进一步明确管理目标，管理责任，激励办法，增进了管户工作责任心。
三是贷后管理手段到位，按贷后管理要求，对贷后管理的方式、方法、时间要求、文字分析等全部实施到位。
四是信贷自律监管到位，做到每季一次常规监管，检查面达到____%。
发现问题及时整改，将信贷风险控制在萌芽状态。
对发现明显危及贷款安全的风险信号，及时果断执行客户退出。
几年来，共对主要股东或控制人涉及____、企业经营业绩下滑、关停等____家客户实行了预见性有效退出，并收回全部贷款。
针对部分媒体称银监会提高五家大型商业银行最低资本充足率要求，银监会相关负责人____月____日表示，银监会对于五家大型商业银行最低资本充足率要求仍为____%，和此前表述并无变化。
____年年报显示，截至____年末，工商银行的资本充足率为____%，农业银行为____%，建设银行和中国银行的资本充足率分别为____%和____%，交通银行的资本充足率为____%，均高于监管机构提出的____%的资本充足率监管底线。
分析人士表示，在完成本轮再融资后，五大银行的资本补充可以满足未来两年的业务发展，从目前情况看，商业银行短期内并无股权融资压力。
央行在____日发布的《____年中国金融稳定报告》中指出，今年各银行要强化重点领域信用风险管理，提高信贷资产的安全性，防止信贷资产质量下滑。
在房地产领域，要防止出现假按揭、“次级房贷”的出现。
央行要求，银行要强化政府融资平台贷款风险管理，切实做好地____府融资平台贷款清理工作，严格控制、审慎发放并科学管理新增平台贷款。
贷后管理制度范本
贷后管理制度范本一、目的与范围1.1 目的：为了保护借款人及债权人的合法权益，规范贷后管理行为，确保借款人按时还款和偿还债务，并预防和减少不良贷款风险。
1.2 范围：适用于本公司所有的贷款业务，包括但不限于个人贷款、企业贷款等。
二、贷后管理责任2.1 贷后管理责任意识：贷后管理工作是全体员工的责任，各部门和人员要共同配合，确保贷款业务的正常运营和风险控制。
2.2 贷后管理部门：设立专门的贷后管理部门，负责制定贷后管理政策和流程，组织执行贷后管理工作，并定期向公司领导层报告贷后管理情况。
2.3 贷款员责任：贷款员要全程参与贷后管理工作，包括贷后跟踪、催收等，确保贷款项目的顺利进行。
三、贷后管理流程3.1 贷后跟踪：在借款人贷款成功后，贷后管理部门要及时建立借款人档案，跟踪借款人还款情况，并记录借款人的还款状态。
3.2 还款提醒：根据借款合同约定的还款日期，贷后管理部门要提前向借款人发送还款提醒通知，告知借款人还款金额和还款方式。
3.3 催收工作：如果借款人逾期还款，贷后管理部门要及时采取催收措施，包括电话催收、上门催收等，以促使借款人按时还款。
3.4 不良贷款处理：对于出现严重逾期或无法回收的不良贷款，贷后管理部门要及时报告公司领导层，拟定处理方案并采取相应措施。
四、贷后管理制度执行与监督4.1 贷后管理制度执行：贷后管理部门要组织培训，确保员工了解并遵守贷后管理制度，同时进行制度执行的监督和评估。
4.2 监督和评估：公司领导层要定期对贷后管理工作进行检查和评估，发现问题及时进行整改，并对绩效优秀的贷后管理人员给予表彰和奖励。
4.3 内部审计：定期开展内部审计工作，确保贷后管理制度的有效执行和规范运作。
五、贷后管理制度的修订与通知5.1 本制度的修订和变更需经公司领导层审议和批准，并通知全体员工。
5.2 全体员工应及时了解并遵守修订后的贷后管理制度，对制度变更给予积极配合。
以上是一个贷后管理制度的范本，具体的制度内容和流程可以根据企业实际情况进行调整和修改。
2023年贷后管理制度范本
2023年贷后管理制度范本贷后管理制度范本第一章总则第一条为了进一步规范贷后管理工作，确保借款人按时偿还贷款本金和利息，保护借款人合法权益，维护金融机构的资金安全，特制订本制度。
第二条本制度适用于所有金融机构的贷后管理工作。
第三条贷后管理是指金融机构对已发放贷款的借款人进行的跟踪、管理、催收、风险管控等工作。
第四条贷后管理工作应当以保护借款人的合法权益为核心，同时兼顾金融机构的风险控制目标。
第五条贷后管理工作应当依法依规进行，保证工作的合规性和可操作性。
第二章贷后管理的组织和职责第六条金融机构应当设立贷后管理部门或贷后管理岗位，负责实施贷后管理工作。
第七条贷后管理部门或贷后管理岗位的职责包括但不限于：1. 跟踪监控借款人的贷后表现，及时发现异常情况；2. 协助借款人解决还款困难，提供咨询和帮助；3. 制定贷后管理流程和风控措施，提升贷后管理的效率和能力；4. 管理借款人的相关信息，确保信息的安全和保密；5. 进行风险评估，及时采取风险控制措施；6. 组织和实施催收工作，保证贷款本金和利息的回收。
第三章贷后管理流程第八条贷后管理流程应包括但不限于以下环节：1. 贷后风险评估，对借款人进行风险评估，确定其还款能力和还款意愿；2. 贷款合同管理，建立健全贷款合同管理体系，确保合同的有效性和可执行性；3. 还款监控，对借款人的还款情况进行监控，确保按时足额还款；4. 还款催收，对逾期还款的借款人进行催收，争取尽快回收贷款本金和利息；5. 风险防控，针对可能出现的风险情况，采取相应的防控措施；6. 数据分析，对贷后管理数据进行分析，提取有效信息，为风险控制和业务决策提供参考。
第四章贷后管理的考核和监督第九条金融机构应当建立完善的贷后管理考核体系，对贷后管理工作进行定期考核。
第十条贷后管理考核包括但不限于以下内容：1. 还款率：还款率是衡量贷后管理工作的重要指标之一，应当根据实际情况制定合理的考核标准；2. 催收效果：评估催收工作的效果，包括逾期率的控制和催收回款的情况；3. 风险控制：评估风险控制措施的有效性，是否能够及时发现和应对风险；4. 业务能力：评估贷后管理人员的业务能力和工作效率；5. 数据分析：评估对贷后管理数据的分析能力，提取有效信息的能力。
贷后管理实施细则范文(三篇)
贷后管理实施细则范文一、背景与目的贷后管理是指在贷款发放之后，对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪监管和风险控制的一种管理方式。
贷后管理的目的是确保贷款的正常使用和及时还款，防止出现逾期还款和不良贷款的风险。
二、贷后管理责任及流程1. 贷后管理责任分工：- 贷后管理部门负责制定和实施贷后管理制度，监督和指导贷后管理工作；- 信贷部门负责在贷款发放之前对借款人进行审查和评估，并确保借款人符合贷款条件；- 贷后监控人员负责对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管。
2. 贷后管理流程：- 借款申请：借款人向银行申请贷款，并提供相关材料；- 贷款审查：信贷部门对借款人的信用状况、经营状况进行审查和评估；- 贷款发放：信贷部门根据审查结果决定是否发放贷款；- 贷后管理：贷后监控人员对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管；- 风险控制：贷后监控人员根据借款人的经营状况和还款情况，及时发现并采取措施控制风险。
三、贷后管理内容1. 贷款使用情况监管：- 监控借款人是否按照合同约定使用贷款；- 监控借款人的销售收入、经营成本等情况；- 监控借款人的现金流是否充足。
2. 还款情况监管：- 监控借款人的还款行为，确保按时还款；- 针对逾期还款情况，及时与借款人沟通，协商解决方案。
3. 借款人经营状况监管：- 监控借款人的经营状况，包括销售额、利润、资产负债情况等；- 针对经营困难情况，及时与借款人沟通，制定帮助措施。
四、贷后管理措施1. 风险提示：向借款人发放关于风险的提示，提醒借款人注意贷款的使用和还款。
2. 风险分析：对借款人的经营状况和还款情况进行风险分析，评估借款人的信用风险。
3. 风险管控：根据风险分析结果，采取相应的风险管控措施，如要求借款人提供担保物或增加贷款的抵押。
4. 风险处置：针对出现逾期还款或不良贷款的情况，及时与借款人联系，协商解决方案，如逾期还款的情况下采取催收措施。
贷后管理制度模板
贷后管理制度模板一、目的与原则1. 目的：确保贷款资金的安全，降低信贷风险，提高贷款回收率，维护金融机构的合法权益。
2. 原则：合规性、全面性、及时性、有效性。
二、组织架构1. 成立贷后管理小组，负责贷后管理的日常工作。
2. 小组成员包括信贷经理、风险控制专员、法律顾问等。
三、贷后监管1. 定期审查：对借款人的财务状况、经营状况进行定期审查。
2. 现场检查：定期或不定期对借款人的经营场所进行现场检查。
3. 信息收集：收集与借款人相关的市场信息、行业动态等。
四、风险预警与处理1. 风险识别：对可能出现的风险因素进行识别和分类。
2. 预警机制：建立风险预警机制，一旦发现风险迹象立即启动应急预案。
3. 风险处理：根据风险等级采取相应的处理措施，包括但不限于催收、重组、诉讼等。
五、贷款回收1. 还款计划：与借款人协商制定还款计划，并确保其合理性和可行性。
2. 催收管理：对逾期贷款进行催收，采取电话催收、上门催收等手段。
3. 法律手段：对严重逾期或恶意逃废债务的借款人采取法律手段。
六、档案管理1. 档案建立：为每一笔贷款建立完整的档案，包括贷款合同、审查报告、还款记录等。
2. 档案保管：确保档案的安全、完整，防止遗失或损坏。
3. 档案查询：建立档案查询机制，便于贷后管理人员及时获取相关信息。
七、培训与指导1. 定期培训：对贷后管理人员进行定期培训，提升其业务能力和风险识别能力。
2. 经验分享：鼓励团队成员分享贷后管理的经验和教训。
八、监督与考核1. 监督机制：建立贷后管理的监督机制，确保各项管理制度得到有效执行。
2. 考核体系：建立贷后管理人员的考核体系，定期评估其工作表现。
九、附则1. 本制度自发布之日起生效，由贷后管理小组负责解释。
2. 对本制度的修改和补充须经金融机构高层批准。
请根据实际情况调整上述模板内容，以确保其符合特定金融机构的业务需求和风险管理策略。
担保机构贷后管理制度范文
担保机构贷后管理制度范文一、引言为规范担保机构的贷后管理行为，保障借款人和投资人的合法权益，提高市场竞争力，本制度制定。
二、适用范围本制度适用于所有注册并经营担保业务的担保机构。
三、贷后管理职责1.担保机构应建立健全贷后管理部门，明确贷后管理的主要职责和任务；2.贷后管理部门应定期对担保项目进行风险评估，并制定相应的措施予以化解；3.贷后管理部门应及时跟进借款项目的资金使用情况，掌握项目的经营状况和风险情况，并定期向投资人和借款人报告；4.贷后管理部门应与借款人保持沟通，及时解决借款人在还款过程中的问题和困难，确保借款人按时还款；5.贷后管理部门应对还款情况进行分析，及时采取措施催收逾期款项，防止资金回收风险；6.贷后管理部门应加强对涉诉项目的管理，与法律部门密切合作，保障贷款合同的有效执行。
四、信息披露1.担保机构应及时向投资人披露担保项目的基本情况、风险评估、借款人的还款能力和还款意愿等信息；2.担保机构应定期向投资人报告项目的资金使用情况、项目的经营状况和风险情况；五、风险防控1.担保机构应建立完善的风险评估制度，对担保项目进行全面评估，明确风险点；2.担保机构应对借款人进行严格的资信评估，确保借款人具备还款能力和还款意愿；3.担保机构应建立风险管理团队，及时跟进项目的经营状况和风险情况，制定风险处理方案；4.担保机构应加强与银行、保险、律师等相关机构的合作，及时获取相关的风险信息，完善风险防控措施；5.担保机构应加强内部控制，建立健全风险管理制度，确保风险管理工作的规范和有效。
六、投资人保护1.担保机构应向投资人推荐符合其风险承受能力的担保项目，并提供充分的信息披露；3.担保机构应定期向投资人报告项目的资金使用情况、项目的经营状况和风险情况；4.担保机构应建立健全投诉处理机制，对投资人的投诉进行及时处理和回复。
七、借款人保护1.担保机构应对借款人进行严格的资信评估，确保借款人具备还款能力和还款意愿；2.担保机构应加强与借款人的沟通，及时解决借款人在还款过程中的问题和困难；3.担保机构应定期向借款人报告项目的资金使用情况、项目的经营状况和风险情况；4.担保机构应建立健全风险预警机制，对可能出现的风险进行预警并及时采取措施化解。
贷后管理实施细则范例（2篇）
贷后管理实施细则范例第一章总则第一条为加强贷后管理，防范贷款风险，根据《贷款通则》和有关法律、法规及____市丰都县益众小额贷款有限公司(以下称本公司)有关规定，结合本公司实际情况和特点，制定本实施细则。
第二条贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款收回之时止的各个环节的贷款管理工作。
它是以贷款风险管理为核心，通过对贷款跟踪检查，企业经营状况和贷款形态的变化分析，达到防范和降低贷款风险，清收、化解不良贷款，提高贷款资产质量和效益的目的。
第三条本实施细则适用于本公司发放的各类贷款管理。
第二章贷后管理职责第四条各业务部门负有对业务范围内贷款的管理责任。
第五条贷后管理实行分工负责与部门合作的管理制度，有关人员承担相应的管理职责。
1、客户部贷款人员负责对借款人进行贷后检查和本息催收；收集借款人各种经营管理信息，分析其生产经营、资产负债及在开户银行存款变化情况；登录贷款台账和“贷款登记咨询系统”；按要求起草借款人贷后检查分析报告，并报送本部门负责人认定；落实对借款的各项监管理体制措施。
2、客户部负责人负责督促、____本部门的贷后管理工作，对贷后检查结果签字认定；对贷后检查中发现的重要问题向主管贷款副总经理和总经理汇报；对涉及贷款资产保全的问题，要及时与风险管理部门沟通。
3、客户部负责监管贷款资金的使用，监督借款人存款情况，执行有关借款人账户监管要求。
4、主管贷款副总经理负责贷款资产质量的监测、借款企业兼并、破产等转制过程中的债权保全工作；逐户研究制定防范和化解贷款风险以及服务优秀客户的具体措施，并____实施和对落实情况监督检查。
5、本公司总经理对贷后管理工作的效果情况负责，并重点掌握借款大户的贷后管理工作；对贷款部门报告的问题提出解决措施；对贷后管理中的重大问题向股东会反映；对贷款风险较大，不良贷款和欠息增加、亏损加大以及挤占挪用贷款资金的借款企业，逐户进行分析研究，并提出加强监督的具体措施。
6、公司审贷委员会负责监督检查贷后管理工作，并对公司经营层提出的有关问题及时予以答复。
贷后管理实施细则范本
贷后管理实施细则范本第一章总则第一条目的和依据为了规范贷后管理工作，提高贷后管理水平，保证借款人按时还款，本细则依据国家相关法律法规和公司贷后管理制度制定。
第二条适用范围本细则适用于我司所有贷款业务的贷后管理工作。
第三条贷后管理内容贷后管理包括但不限于：贷款的跟踪和追踪、还款的催收和督促、贷款的风险评估和风险控制等。
第四条职责划分（一）贷后管理部门负责贷后管理的制定和实施；（二）风控部门负责贷后风险评估和控制；（三）催收部门负责贷后还款催收和督促。
第二章贷后管理流程第五条贷后跟踪和追踪（一）贷后管理部门及时跟踪贷款项目的执行情况，对借款人的还款情况进行监控。
（二）对于逾期还款的贷款项目，贷后管理部门应及时进行追踪，并采取相应措施进行催收。
第六条贷后催收和督促（一）贷后催收部门应及时采取催收措施，督促借款人按时还款。
（二）贷后催收部门应与借款人保持良好沟通，解决借款人的还款困难，维护公司和借款人的合法权益。
第七条贷后风险评估和控制（一）风控部门应定期进行贷后风险评估，评估贷款项目的还款情况和借款人的信用状况，并及时采取风险控制措施。
（二）风控部门与贷后催收部门、贷后管理部门开展协作，共同做好贷后风险管理工作。
第三章执行结果和责任追究第八条贷后管理结果评定（一）贷后管理部门应根据贷后管理工作的执行效果，进行贷后管理结果评定。
（二）对于贷后管理工作执行出色的人员，应给予表扬和奖励；（三）对于贷后管理工作执行不到位的人员，应进行相应的纪律处分。
第九条责任追究（一）对于因贷后管理不到位导致贷款发生风险和损失的，责任人应承担相应的责任；（二）贷后管理部门应对贷款发生风险和损失进行彻底调查，并追究相关责任人的责任；（三）对于因贷后管理不到位给公司造成经济损失的，责任人应进行赔偿。
第四章附则第十条细则的解释和修改（一）本细则的解释和修改权属于公司。
（二）对于本细则的解释和修改应通过内部文件或通知进行。
第十一条细则的执行和监督（一）各部门应按照本细则的规定执行贷后管理工作。
贷后管理实施细则范文
贷后管理实施细则范文第一章总则第一条为规范贷后管理工作，防范和化解金融风险，保障贷款利益，提高贷后管理效果，根据相关法律法规和政策规定，制定本细则。
第二条本细则适用于所有贷款业务，包括个人贷款和企业贷款等。
第三条贷后管理工作是对贷款项目进行跟踪、监督和评估，以确保贷款资金用于合法、合规的用途，保障贷款本息的安全。
第四条贷后管理工作主要包括信贷风险评估、贷款跟踪、逾期贷款处理和信贷投后监督等环节。
第五条贷后管理工作由银行内设的风险管理部门负责，设有专业人员进行具体操作。
第六条贷后管理工作应遵循科学、公平、公正、高效的原则，确保贷款业务的正常运营。
第二章信贷风险评估第八条信贷风险评估应综合考虑借款人的个人或企业资产状况、经济实力、经营管理能力、市场前景等因素。
第九条信贷风险评估结果应以评级形式进行表达，将借款人划分为不同风险等级，以便后续的贷后管理工作。
第十条信贷风险评估需要详细记录评估过程和结果，并将评估报告提交给有关部门备案。
第三章贷款跟踪第十一条贷款发放后，需对贷款项目进行跟踪，确保贷款资金正常使用，并及时了解贷款项目的经营状况。
第十二条贷款跟踪内容包括企业的生产经营状况、资金流动情况、还款情况等。
个人贷款的跟踪内容包括个人的收入状况、消费情况、还款能力等。
第十四条贷款跟踪工作的结果应及时记录并上报给贷后管理部门，以便做出相应的处理和决策。
第四章逾期贷款处理第十五条对于逾期贷款的处理，要坚持公正、公平、合法的原则，充分尊重借款人的合法权益。
第十六条逾期贷款处理应根据借款人的实际情况进行灵活处理，可以采取展期、借新还旧、催收等方式进行。
第十七条逾期贷款处理涉及重大金额或涉及诉讼的，须经过风险管理部门和法务部门的审批。
第十八条对于拒不还款、恶意逃废债的借款人，可以采取法律手段进行追偿。
第五章信贷投后监督第十九条信贷投后监督是对贷款项目的持续监督和评估，以确保贷款的安全和资金的合理使用。
第二十条信贷投后监督内容包括借款人的还款情况、项目经营状况、市场变化等方面的监测和评估。
贷后管理制度范文
贷后管理制度范文[公司名称] 贷后管理制度第一章总则为规范贷后管理工作，加强风险控制，保障公司的资金安全, 特制定本贷后管理制度。
第二章贷后管理责任1. 公司设立贷后管理团队，负责贷后管理工作，明确各岗位职责和权限。
2. 贷后管理团队包括风险控制部、财务部、法务部等相关部门，各部门负责各自的职能工作。
第三章贷后管理流程1. 贷后管理流程包括风险预警、风险评估、风险控制、风险监控等环节。
2. 违约风险预警：贷后管理团队根据贷款合同约定的还款期限和还款金额，及时关注贷款客户的还款情况，对逾期违约风险进行预警。
3. 风险评估：对有逾期违约风险的贷款客户进行风险评估，评估客户能否及时偿还借款。
4. 风险控制：根据风险评估结果，采取相应的措施，包括催收、担保物处置等，以尽量减少损失。
5. 风险监控：定期对贷后管理工作进行监控，及时调整管理策略，提高贷后管理的效能。
第四章贷后管理措施1. 逾期催收措施：贷后管理团队应及时与逾期客户进行联系，通过电话、短信等方式提醒客户还款，并催促客户履行还款义务；若催收无果，可采取法律手段进行追偿。
2. 担保物处置措施：若贷款客户逾期且无法还款，贷后管理团队可根据贷款合同约定的担保物处置条款，对担保物进行处置以弥补损失。
3. 贷后风险分析：贷后管理团队应对贷款客户的还款情况进行风险分析，及时发现风险隐患并采取相应措施加以控制。
第五章贷后管理记录和报告1. 贷后管理团队应对贷后管理工作进行详细记录，包括逾期催收、风险评估、风险控制等工作内容。
2. 贷后管理团队应定期向上级领导和相关部门提交贷后管理报告，报告内容包括贷后管理工作的进展情况、风险分析、风险控制措施等。
第六章责任追究1. 对于未按照贷后管理制度执行工作，导致资金损失的责任人，将追究其责任，包括纪律处分、经济赔偿等。
2. 贷后管理团队应对贷后管理的失误进行彻底的整改和总结，以提高管理水平和工作效能。
第七章附则1. 本贷后管理制度的解释权归公司所有。
小额贷款公司贷后管理制度
一、总则为加强小额贷款公司贷后管理，确保贷款资金安全，防范和化解金融风险，维护小额贷款公司及借款人合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合我司实际情况，特制定本制度。
二、贷后管理原则1. 预防为主：在贷款发放前做好风险评估，贷后管理中及时发现和预防风险。
2. 全面管理：对借款人进行全面跟踪，确保贷款资金使用合法合规。
3. 及时反馈：对贷后管理过程中发现的问题，及时向公司相关部门反馈。
4. 保密原则：对借款人个人信息及贷款情况严格保密。
三、贷后管理内容1. 贷款资金使用跟踪（1）借款人应定期向公司报告贷款资金使用情况，公司应加强对借款人资金使用的监控。
（2）借款人应提供相关资金使用凭证，公司应核实凭证的真实性。
2. 借款人信用状况跟踪（1）定期对借款人信用状况进行评估，包括但不限于：借款人信用记录、经营状况、还款能力等。
（2）对信用状况发生变化的借款人，及时调整贷款额度或采取其他风险控制措施。
3. 贷款用途跟踪（1）借款人应按约定用途使用贷款，公司应加强对贷款用途的监控。
（2）借款人如有变更贷款用途的，应及时报告公司，经公司同意后方可变更。
4. 贷款还款跟踪（1）借款人应按约定的还款期限和还款方式偿还贷款。
（2）公司应定期检查借款人还款情况，对逾期还款的借款人采取催收措施。
5. 贷后检查（1）定期对借款人进行贷后检查，检查内容包括：贷款资金使用情况、借款人信用状况、还款能力等。
（2）对检查中发现的问题，及时采取整改措施。
四、贷后管理责任1. 贷款发放部门：负责贷前调查、风险评估、贷款发放等工作，并对贷后管理工作进行监督。
2. 贷后管理部门：负责贷后管理工作的具体实施，包括贷款资金使用跟踪、借款人信用状况跟踪、贷款用途跟踪、贷款还款跟踪等。
3. 借款人：负责按约定用途使用贷款，及时偿还贷款。
五、贷后管理监督1. 公司内部监督：公司内部设立贷后管理监督部门，对贷后管理工作进行监督。
贷后管理实施细则范本(3篇)
贷后管理实施细则范本一、借款人基本信息核对1. 定期对借款人的身份信息、联系方式等基本信息进行核实，并与借款申请时提供信息进行比对。
2. 定期更新借款人的居住地址、联系方式等信息，并在变更后及时进行验证。
3. 针对有重大变动的借款人信息（如户籍、婚姻状态等），进行核实，并记录在案。
二、贷款使用监督1. 借款人使用贷款资金需按照贷款用途进行，禁止用于非法活动或其他违法行为。
2. 定期与借款人沟通，了解贷款资金使用情况，并核实相关数据的真实性和准确性。
3. 借款人须及时提供贷款使用证明或相关凭证，以核实贷款资金的使用情况。
三、还款监督1. 对借款人的还款情况进行监督，及时跟进还款计划的执行情况。
2. 定期与借款人沟通，了解还款意愿和能力，并妥善解决贷款人还款过程中的问题。
3. 对逾期未还款的借款人及时进行催收，并采取相应的法律手段，保护借款人的合法权益。
四、风险防控1. 对借款人的信用状况进行监测和评估，及时发现信用风险，并采取相应措施进行风险控制。
2. 定期对借款人的资产状况进行评估，以确保借款人有足够的还款能力。
3. 对不符合贷款申请条件的借款人进行拒绝或调整贷款方案，以保证贷款资金的安全性。
五、信息报告1. 定期向有关金融机构和相关监管部门提交贷后管理情况报告，保持信息透明。
2. 对重大贷款风险事件及时向上级机构报告，并采取相应措施进行应对和处理。
六、违规行为处理1. 对发现的违规行为进行调查，并根据调查结果采取相应的处罚措施。
2. 对有重大违规行为的借款人进行黑名单记录，限制其未来的借贷资格。
3. 对有重大失信行为的借款人采取法律手段进行追责，并保护金融机构的合法权益。
以上为贷后管理实施细则范文，具体可根据实际情况进行调整和完善。
贷后管理实施细则范本（2）第一部分：概述本实施细则旨在规范贷后管理工作，确保借款人按时偿还贷款，同时保护贷款机构的利益。
本实施细则适用于所有贷款机构及其借款人。
第二部分：贷后管理流程1. 贷后管理团队的组建贷后管理团队由具有相关经验和专业知识的员工组成，主要负责贷后管理工作的执行和监督。
贷后管理制度范本(3篇)
贷后管理制度范本一、目的和背景贷后管理制度是为了对贷款进行有效管理和监控，确保贷款的正常还款和风险控制。
二、范围适用于公司内部所有贷款业务的贷后管理。
三、职责1.贷款部门负责监控和管理贷款的贷后情况，提醒借款人按时还款；2.风险管理部门负责对逾期贷款进行催收和风险评估；3.贷后管理部门负责建立和实施贷后管理制度，协助其他部门进行贷后管理工作。
四、内容1.还款提醒：贷款部门负责提前通知借款人应还款日期和还款金额，确保借款人按时还款。
2.逾期催收：风险管理部门负责对逾期贷款进行催收工作，包括电话催收、上门催收等方式，并记录催收过程和结果。
3.风险评估：风险管理部门负责对逾期贷款进行风险评估，确定适当的处理措施，包括调整还款计划、提高利率等。
4.偿还计划修改申请：借款人若无法按时偿还贷款，需向贷款部门提交偿还计划修改申请，并提供合理的解释和证明材料。
5.逾期还款罚息：对逾期还款的借款人，按照公司规定的逾期罚息计算标准收取相应罚息，并在适当的时机提醒借款人缴纳罚息。
6.贷款逾期处理：风险管理部门根据借款人的还款情况和风险评估结果，决定是否启动逾期处理程序，包括法律诉讼、资产处置等。
7.贷后管理报告：贷后管理部门负责编制贷后管理报告，定期向高层管理层报告贷后管理情况和风险状况，并提出相关的建议和措施。
五、监督和执行1.公司高层管理层负责监督和执行贷后管理制度；2.贷后管理部门负责制定和执行贷后管理制度，并定期检查和评估贷后管理情况；3.公司内部审计部门负责对贷后管理制度的执行情况进行审计和评估。
六、结束本制度自颁布之日起生效，贷后管理部门负责制定和修订本制度，并在公司内部进行公告和培训。
以上为贷后管理制度的范文，可根据实际情况进行调整和修改。
贷后管理制度范本（2）尊敬的员工：为了保证贷款的安全性和合规性，确保公司的资金回收和风险控制工作的顺利进行，制定了如下贷后管理制度：1. 贷后管理目标1.1 提高贷款回收率：通过贷后管理的有效实施，提高贷款的回收效率，降低不良贷款率。
贷后管理制度范文(4篇)
贷后管理制度范文第一章总则第一条为加强对贷款借款人的监督管理，维护贷款风险的稳定性和可控性，制定本贷后管理制度。
第二条本贷后管理制度适用于所有贷款借款人。
第三条贷后管理的目标是确保借款人按时还款、降低贷款风险、提高贷后管理效率。
第四条贷后管理包括但不限于以下内容：还款提醒与催收、贷款逾期处置、贷款终止处理等。
第二章还款提醒与催收第五条贷款借款人在还款日前3个工作日内，贷款管理部门将通过电话、短信或其他方式提醒借款人还款。
第六条若贷款借款人在还款日当天未还款，贷款管理部门将通过电话、短信或上门催收方式提醒借款人还款。
第七条若贷款借款人在还款日后3个工作日仍未还款，贷款管理部门将采取进一步的催收措施，包括但不限于：上门催收、法律诉讼等。
第八条贷款管理部门应建立健全催收档案，记录催收过程、催收结果等信息。
第三章贷款逾期处置第九条若贷款借款人逾期还款，贷款管理部门将根据逾期情况决定采取相应的处置措施。
第十条逾期1-7天的，贷款管理部门将继续催收，并向借款人收取逾期罚息。
第十一条逾期8-30天的，贷款管理部门将采取更强硬的催收措施，包括但不限于：电话催收、上门催收等，并向借款人收取逾期罚息。
第十二条逾期超过30天的，贷款管理部门将启动法律程序追究借款人的法律责任，并向借款人收取逾期罚息。
第四章贷款终止处理第十三条若贷款借款人连续逾期超过90天，或者无法偿还贷款本息，贷款管理部门将决定终止该贷款。
第十四条贷款终止处理包括但不限于：收回借款、追讨欠款、采取法律手段等。
第五章监督与检查第十五条公司内部应设立贷后管理监督部门，负责监督、检查贷后管理工作的执行情况。
第十六条监督与检查内容包括但不限于：还款提醒与催收工作的执行情况、贷款逾期处置情况、贷款终止处理情况等。
第十七条贷后管理监督部门应定期对贷后管理工作进行评估，并提出改善意见和建议。
第六章违纪处罚第十八条贷款管理部门与贷款借款人有串通作弊、虚报贷款用途等行为的，将被追究相应的法律责任。
贷后管理实施细则模版(三篇)
贷后管理实施细则模版一、综述贷后管理是指贷款发放后对借款人进行跟踪、监督和管理的一种措施，旨在确保贷款安全，保护借款人和贷款机构的利益。
本细则旨在规范和指导贷后管理工作，保证贷后管理工作的有效执行。
二、贷后管理职责1. 贷后管理部门负责贷后管理工作，制定贷后管理制度和规定，并监督执行。
2. 贷后管理部门应及时调整和完善贷后管理流程，提高工作效率和贷后管理水平。
3. 贷后管理部门应做好风险防控工作，确保贷款安全和借款人的还款能力。
4. 贷后管理部门应建立健全借款人档案和贷后管理系统，及时记录和更新相关信息。
三、贷后管理措施1. 跟踪调查1.1 对贷款发放后的借款人进行跟踪调查，了解其变化情况。
1.2 对借款人的还款能力进行评估和监测，确保其按时还款。
1.3 对借款人的经营状况和财务状况进行分析，及时发现问题并采取相应措施。
2. 贷款风险监控2.1 根据借款人的还款情况和财务状况，及时评估贷款风险。
2.2 对出现风险的贷款及时采取措施，如催收、提前结清等，以减少风险损失。
2.3 对风险较大的借款人进行重点监控，加强风险防控措施。
3. 还款管理3.1 提前提醒借款人还款日期和金额，确保借款人按时还款。
3.2 建立借款人还款档案，记录还款情况和还款记录。
3.3 对逾期借款人采取催收措施，如电话催促、上门催收等，以促使其还款。
3.4 对无法催收的逾期借款人，及时采取法律手段进行追偿。
4. 业务指导4.1 对借款人的经营状况提供咨询和指导，帮助其改进经营和财务状况。
4.2 对借款人提供贷后服务和金融产品推荐，以满足其资金需求。
四、风险应对措施1. 风险预警机制1.1 建立风险预警机制，及时发现和应对风险。
1.2 对出现风险的借款人组织讨论并制定应对措施。
2. 风险分类和评级2.1 对借款人进行风险分类和评级，根据评级结果制定相应风险应对措施。
2.2 对风险较大的借款人加强监控，及时采取风险控制措施。
3. 风险防控措施3.1 对借款人的财务状况进行定期评估和监测。
贷后管理实施细则模版（4篇）
贷后管理实施细则模版第一章总则第一条为规范贷后管理行为，保障金融机构的资产安全，促进金融市场的健康发展，根据相关法律法规和监管要求，制定本实施细则。
第二条本实施细则适用于所有从事贷款业务的金融机构，包括商业银行、信托公司、担保公司等。
第三条金融机构应设立专门的贷后管理部门，负责贷款发放后的监管工作。
贷后管理部门应具备相应的人员和技术条件，保证贷后管理工作的有效开展。
第四条金融机构应建立健全贷后管理制度，明确贷后管理的职责、流程和要求，确保贷后管理工作的规范性和有效性。
第五条本实施细则的修改和解释权归金融监管部门所有。
第二章贷后管理的基本要求第六条金融机构应建立健全贷后管理的组织机构和人员配备，明确贷后管理的职责和权限，确保贷后管理工作的顺利开展。
第七条金融机构应制定贷后管理制度，明确贷后管理的流程和要求，并定期进行评估和修改，以适应金融市场的发展和监管要求的变化。
第八条金融机构应建立完善的贷后审查制度，对贷款业务进行定期的审查和评估，发现问题及时处理并采取相应的措施。
第九条金融机构应建立贷后信用评估制度，对借款人的还款能力和还款意愿进行评估，及时调整贷款风险等级，保障资金安全。
第十条金融机构应建立贷后管理信息系统，记录贷款业务的相关信息，方便贷后管理部门进行监管和分析。
第三章贷后管理的具体措施第十一条金融机构应建立健全贷后监管流程，包括对贷款业务的跟踪、监控、查询、核查等环节，确保贷款资金的安全和合规性。
第十二条金融机构应定期向借款人发送还款提醒信息，提醒借款人按时还款，并在还款逾期时采取相应的催收措施，降低逾期风险。
第十三条金融机构应建立健全贷款风险防控机制，包括风险预警、风险排查、风险评估等措施，及时发现和应对风险。
第十四条金融机构应定期进行贷后抽查和核查，对贷款业务进行全面审查，保证贷款资金的正确使用和合规运作。
第十五条金融机构应建立健全不良贷款处置制度，对不良贷款进行妥善处置，保障金融机构的资产质量和稳定运营。
支行贷后管理制度
支行贷后管理制度一、总则为了规范支行贷后管理工作，保障银行贷款资金安全回收，提高贷款风险控制能力，制定本贷后管理制度（以下简称“制度”）。
二、贷后管理职责1.支行行长：对支行贷后管理工作负总责，定期召开贷后管理会议，制定贷后管理计划和目标。
2.信贷部：负责贷后管理的具体实施，包括审查贷款用途、跟踪客户经营情况、催收逾期还款等工作。
3.风控部：负责制定贷后审核流程和风险评估模型，提供贷后风险控制指标，定期进行贷后风险评估。
4.业务部门：负责向信贷部提交贷后审核材料，配合开展贷后管理工作。
三、贷后管理流程1.贷后审核（1）信贷部定期审核客户贷款使用情况，各业务部门配合提供相关信息。
（2）信贷部核实贷款余额、逾期情况、担保措施等数据，进行贷后风险评估。
（3）根据贷后审核结果，及时采取风险防范措施，如催收逾期款项、调整贷款额度等。
2.贷款跟踪和监督管理（1）信贷部定期派员跟踪核实客户经营情况，特别是涉及贷款担保物的质押物评估、保险等情况。
（2）及时收集、整理客户经营数据，分析客户经营状况和偿还能力，发现风险隐患，提出风险预警。
（4）对有逾期或风险问题的贷款，采取催收措施，包括催促客户还款、申请法院强制执行等。
3.逾期贷款处理（1）对于逾期贷款，信贷部应及时向风控部报告，风控部根据风险评估结果制定逾期贷款处理方案。
（2）对于逾期贷款，支行应及时与客户沟通，并要求其提供解决办法，如无法解决，可以采取法律手段追缴贷款。
4.贷款结清和销户管理（1）信贷部应及时核实贷款的结清情况，将结清信息存档并报风控部备案。
（2）对于已结清的贷款，信贷部应向客户返还担保物或解除担保责任。
四、贷后管理记录和报告1.贷后管理记录（1）信贷部应建立完善的贷后管理档案，记录贷款发放、使用情况、跟踪核实、逾期催收等信息。
（2）风控部应建立贷后评估报告，定期提供贷后风险评估结果。
2.贷后管理报告（1）风控部定期向支行行长提交贷后管理报告，包括贷后风险分析、逾期贷款处理情况等。
贷后部管理制度
贷后部管理制度一、总则为规范贷后管理工作，提高风险控制水平，减少不良贷款风险，特制定本制度。
二、贷后部组织架构1. 贷后部设立的目的是为了监督和管理贷款的后续情况，对逾期贷款进行催收和处理，保障银行的资金安全。
2. 贷后部的主要职责包括：逾期贷款的催收和处置、贷后风险评估和控制、贷后客户服务等。
3. 贷后部下设逾期催收组、贷后风险管理组和客户服务组。
三、贷后风险管理1. 贷后风险管理是贷后部的核心工作，其主要任务是监测和评估贷款的风险状况，并采取相应措施进行管控。
2. 贷后风险管理的具体职责包括：对逾期贷款进行分类，并制定相应的风险应对方案；建立逾期贷款档案，及时更新贷款信息；定期对逾期贷款进行风险评估，并根据评估结果进行风险控制。
四、逾期催收1. 逾期催收是贷后部的重要工作内容，其主要任务是对逾期贷款进行催收，争取尽快收回逾期款项。
2. 逾期催收的具体职责包括：建立逾期催收工作流程，并不断完善；采取有效的催收手段，包括电话催收、上门催收、法律诉讼等；配备专业的催收人员，定期对催收效果进行评估。
五、客户服务1. 客户服务是贷后部的重要职责之一，其主要任务是为客户提供贷后服务，维护客户关系，促进逾期贷款的偿还。
2. 客户服务的具体职责包括：建立健全的客户服务体系，及时回应客户的咨询和投诉；开展客户满意度调查，及时掌握客户需求，改进服务质量；定期组织客户回访活动，了解客户的生活和工作情况。
六、贷后部工作流程1. 贷后部工作流程是贷后管理的重要组成部分，其主要任务是规范贷后部工作流程，提高工作效率。
2. 贷后部工作流程包括：逾期贷款管理流程、贷后风险评估流程、逾期催收流程、客户服务流程等，在实际工作中要严格执行相应流程。
七、贷后部绩效考核1. 贷后部绩效考核是对贷后部工作绩效的评估，其主要目的是激励员工，提高工作效率。
2. 贷后部绩效考核的具体内容包括：逾期贷款催收率、逾期贷款回收率、客户投诉处理及时率等，根据考核结果实行奖惩制度。
2023年贷后管理制度范本
2023年贷后管理制度范本第一章总则第一条为加强金融机构对借款人贷后情况的监管和管理，规范贷后业务流程，保护金融机构和借款人的合法权益，促进金融市场稳定健康发展，制定本制度。
第二条本制度适用于所有金融机构在贷款发放后进行贷后管理的活动。
第三条贷后管理指金融机构在贷款发放后对借款人的资金使用情况、还款情况等进行监督及指导的全过程管理活动。
第四条本制度的负责机构是金融监管部门。
第五条具体贷后管理办法由金融监管部门根据需要另行制定。
第二章贷后管理责任第六条金融机构应当设立专门的贷后管理部门，负责贷后管理工作。
第七条金融机构应当指定专门的贷后管理人员，负责贷款的贷后监管和管理。
第八条贷后管理人员应当具备相关专业知识和丰富的实践经验，并经过相应的培训和合格评定。
第九条贷后管理人员应当按照法律、法规和金融机构的规章制度，履行职责，不得违法违规。
第十条金融机构应当建立健全贷后管理制度，明确贷后管理流程和责任，规范贷后管理工作。
第三章贷后管理流程第十一条贷后管理工作应当与贷款审批和贷款发放过程紧密衔接，确保信息的连续性和及时性。
第十二条贷后管理主要包括以下几个环节：（一）资金使用监督：金融机构应当定期对借款人的资金使用情况进行检查和核实，确保借款人按约定用途使用资金。
（二）还款情况监测：金融机构应当定期对借款人的还款情况进行监测，及时发现并解决还款问题，防范风险。
（三）兑付安排：金融机构应当根据借款人的还款能力和还款意愿，制定合理的还款兑付安排，确保借款人按期还款。
（四）违约处理：金融机构应当根据借款人的信用情况和还款能力，制定相应的违约处理措施，维护金融机构的合法权益。
（五）风险预警：金融机构应当建立风险预警机制，及时发现并解决可能导致违约的风险因素。
第十三条贷后管理应当根据借款人的不同情况和需求，采取差异化的管理措施，保证贷后管理的精细化和个性化。
第四章监督与评估第十四条金融监管部门应当加强对贷后管理行为的监督和评估，及时发现和纠正不足，推动贷后管理工作的改进。
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贷后管理制度
工人支行贷后管理办法
第一章总则
第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展, 根据国家有关法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度的相关要求, 特制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其它信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和, 包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物( 人) 监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。
第三条为了使贷后管理工作不走过场, 检查扎实有效, 应遵循人”双线管理, 相互制约, 考核到位; 实时监管, 快速处
理”的原则。
第四条充分运用合同约定银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。
第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统。
第二章组织与职责
第六条公司部、个人部是贷后管理的具体执行部门, 其主要职责是:
（一）资金账户监管。
按照规定做好信贷资金的监督, 定期检查
客户账户资金的往来情况。
( 二) 现场检查。
定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况, 检查担保人和担保物的情况。
( 三) 日常跟踪监管。
经过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息, 走访客户, 跟踪客户和担保人的情况。
( ) 组织授信业务本金和利息的催收:
1、贷款到期前一个月必须发出到期贷款催收函, 经贷款人和担保人确认后, 存档保存。
结算帐户上在授信日到期三天前有充分的偿还贷款资金。
2、银行承兑汇票在承兑到期前三日, 承兑申请人结算帐户上有充分的偿还敞口资金( 不含存单质押的100%保证金)
3、每季20日前, 贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息的资金
4、保函业务到期后, 必须收回我行签发原件
( 四) 风险预警与风险化解。
发现风险信号及时提出处理建议并进行报告, 实施风险化解措施。
( 五) 风险分类、减值准备及日常操作。
及时收集、整理分类相关信息, 并录入信贷系统, 进行分类发起。
收集、整理信贷客户档案有关资料, 做好信贷系统数据录入。
( ) 定期分析。
在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上, 定期分析客户的贷后风险状况, 在信贷系统中撰写贷后管理报告。
( ) 报告。
向经营行行长、贷后管理例会、汇报客户贷后管理情况。
( ) 其它
第七条风险部是贷后管理的风险监控和检查监督部门, 其主要职责是:
( ) 实时监测。
经过信贷系统实时监测客户用信及风险情况。
( ) 风险分析及预警。
对信贷业务风险状况进行分析, 发现异常风险情况及时预警, 督促客户部门进行处理。
( 三) 在线检查。
经过贷后管理系统实时监督客户部门的贷后管理工作。
( 四) 现场检查。
对客户部门贷后管理情况定期进行现场检查, 经所在部门负责人同意, 也可延伸至客户进行现场检查。
( 五) 督促整改。
对在线检查和现场检查发现的问题, 要求客户部门及时整改。
( 六) 报告。
向行长、贷后管理例会、信贷业务风险监控情况和对客户部门贷后管理工作的监督检查情况。
( 七) 其它。
第八条把贷后管理的责任逐户落实到人。
以上规定的各部门职责由部门负责人和具体经办人共同承担, 其中, 客户经理( 组) 承担贷后日常管理、发现和报告风险及授权处理风险的责任, 风险经理承担信贷风险监管和对客户部门贷后管理工作执行情况监管的责任; 客户经理和风险经理所在的部门负责人、分管行长和行长承担
贷后管理的组织领导和风险处理及决策责任。
第三章资金账户监管
第十六条信贷资金发放时和发放后, 客户部门、风险经理与会计人员应相互配合做好信贷资金的支付审核、用后监督和借款人在我行账户资金的定期监测。
第十七条信贷资金的支付审核。
根据相关规定, 贷款人应经过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
采用贷款人受托支付方式的, 风险经理应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
审核同意后, 将贷款资金经过借款人账户支付给借款人交易对手, 并应做好有关细节的认定记录。
采用借款人自主支付的固定资产贷款, 在贷款入账后对外支付前, 也要进行支付审核。
主要经过相关交易资料审核支付对象是否符合合同约定的用途。
第十八条实行信贷资金支付分级审核, 由经营主责任人确定分级审核人, 设置支付审核权限( 权限待定) , 授权相关人员对借款人一定额度的信贷资金支付进行审核。
第十九条采用借款人自主支付, 需要进行支付审核的, 客户经理在贷款发放后, 由风险经理做好信贷资金的支付审核工作, 对于未经审核的信贷资金划转应立即通知风险经理, 不得擅自办理。