银行管理学资料整理
商业银行经营管理学
名词解释1骆驼法则：“CAMEL（原则）”：政府对银行业的谨慎监管原则。
Ｃ（Capital）代表资本；Ａ（Asset）代表资产；Ｍ（Management）代表管理；Ｅ（Earning）代表收益；Ｌ（Liquidity）代表清偿能力。
（P23）2银行资产负债表：银行资产负债表是综合反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有权益状况的报表。
3存款保险制度:概括地讲是指当银行或储蓄机构因危机或经营不善濒临倒闭时，由特定的保险机构对小额存款人在一定限度内理赔存款的保险机制。
4一级储备与二级储备: 一级储备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。
一级储备之所以在银行的资产分配中具有最高的优先地位是因为它满足强制性的准备金的需要、银行日常支付和清算的需要和应付意外的提存和意外信贷需求。
二级储备：二级储备由短期公开市场债券组成，如国库券、地方政府债券、银行承兑票据等。
保证二级储备，以应付可预见的现金需求以及较长期内的意外情形。
二级储备有一定的盈利，同时也具有较强的变现能力5利率敏感性缺口：利率敏感性缺口Gap由利率敏感性资产RSA和利率敏感性负债RSL的差额来表示，即：Gap = RSA – RSL。
如果利率敏感性资产和利率敏感性负债不相等，就会产生缺口。
6同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时借款，属于货币市场借款的一部分，一般期限很短。
7.信用风险：是由于信用活动中存在着不确定性而导致银行遭受损失可能性。
更确切地说，是所有因客户违约而引起的风险。
8巴塞尔协议：《巴塞尔协议》是国际清算银行(BIS)的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———―巴塞尔委员会‖于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的―关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议‖的简称。
清偿力比率，资产的合理价值即信用风险暴露额、风险调整因子即风险权重和界定合规资本。
这三方面的规定实际上构成了《巴塞尔协议》的主要内容。
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
431金融学综合之商业银行管理学
431金融学综合之商业银行管理学一、引言商业银行作为金融系统中最重要的组成部分之一，其管理涉及到金融业的各个方面。
本文将从商业银行管理的概念、功能以及关键要素等方面展开，通过对商业银行管理学的综合分析，为读者提供深入理解商业银行管理的全景。
二、商业银行管理概述商业银行管理是指商业银行为了实现稳健经营和增强风险控制等目标，通过科学化的组织方式、一系列管理方法与技术运用，对银行内外部资源进行调配和有效管理的过程。
其核心目标是为客户创造价值、实现银行自身的可持续发展。
三、商业银行管理的功能商业银行管理主要包括以下几个核心功能：3.1风险管理风险管理是商业银行管理中至关重要的功能之一。
商业银行要通过建立完善的风险管理制度，对信用风险、市场风险、操作风险等进行有效识别、评估和控制，以保障银行的稳定和安全运营。
3.2资金管理资金管理是商业银行管理的核心之一。
商业银行需要合理配置和运用自身资金，确保资金的流动性和盈利性，同时平衡存款和贷款等业务之间的关系，以实现最大程度的利润。
3.3客户关系管理客户关系管理是商业银行管理的重要组成部分。
商业银行需要通过建立良好的客户关系，提供优质的金融产品和服务，从而提高客户满意度并获取更多的市场份额。
3.4人力资源管理人力资源管理是商业银行管理的基础和保证。
商业银行需要招募和留住优秀的人才，建立科学的人力资源管理制度，通过培训和激励机制，提高员工的综合素质和工作效率。
四、商业银行管理的关键要素商业银行管理涉及多个关键要素的综合应用，包括但不限于以下几个方面：4.1信息技术应用信息技术在商业银行管理中起着至关重要的作用。
商业银行需要借助先进的信息技术手段，建立精细化的信息管理系统，实现数据的采集、分析和应用，提高决策的科学性和准确性。
4.2内部控制内部控制是商业银行管理的基础保障。
商业银行需要建立健全的内部控制机制，确保各项业务的合规性和风险的有效控制，从而提高银行的管理水平和经营效益。
《商业银行管理学》复习资料整理总结
外源资本：是指外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。
内源资本：主要是指商业银行通过留存盈余的方式从银行内部筹措的资本金。
大额存单：是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
同业拆借：或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
回购协议：广义上指的是有回购条款的协议。
狭义指的是在回购协议市场出售证券等金融资产时签订的协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
回购协议从即时资金供给者的角度来看又称为"反回购协议"。
再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
现金资产：是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。
包括现金和活期存款。
基础头寸：指的是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段。
表外业务：是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
信用证：是银行应进口商要求，开给出口商的一种在一定条件下保证付款的银行保汇文件。
贷款承诺：是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。
对于在规定的借款额度内银行已经做出承诺但尚未贷出的款项，客户必须支付一定的承诺费。
进出口押汇：是指不同国家的进出口商进行交易时，出口商以其所得的票据、信用证等，连同运货的提单、保险单、发票等全部单据作担保，向金融机构押借款项，由银行凭全部运货单据，转向进口商收取货款的融资方式。
福费廷：就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予进口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一种类型。
银行信贷管理学
银行信贷管理学复习资料一、名词解释1.信贷：是从属于商品货币关系的一种行为。
它具体是指债权人贷出货币，债权人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。
2.信贷资金：是由银行以信用方式在信贷活动中聚集和分配的资金，是社会资金的一部分。
3.银行信贷管理：指为了提高信贷资金的经济效用，运用各种方法或手段对国民经济过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。
4.银行信贷管理目标：a.充分发挥信贷的经济杠杆作用；b.合理确定贷款投向；c.提高信贷资金使用效用；d.管理、控制信贷资金运用风险5.银行信贷资金管理体制：主要是指银行组织和管理信贷资金的基本模式，包括信贷资金管理权限的划分和对信贷资金管理的方式的选择。
6.（实贷实存）资产负债比例管理：是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对银行资产控制的一种方式。
消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。
7.资本充足率：是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。
8.风险监管核心指标：是对商业银行实行风险监管的基准，是评价、监测和预警商业银行的参照体系。
9.银行存款：是指以信用方式聚集起来的社会在生产过程中间歇的闲置货币资金和货币资收入。
10.企业存款:是指企业生产流通过程中的支付准备和积累基金形成的存款。
11.储蓄存款：是指城乡居民个人货币收入的节余款或生活待用款形成的存款。
12.存款稳定率：是指存款平均余额与存入总额的比率。
13.存款运用率：指贷款平均余额与存款平均余额的比率，也称存款比率。
14.活期存款：是指客户不需要预先通知即可随时存取和支付的存款。
15.定期存款:指客户与银行预先约定存款期限的存款，是客户获取利息收入的重要金融资产，也是银行筹集中长期信贷资金的重要渠道。
16.定活两便存款：指不确定固定的存款期限，可以随时续存和提取，其利率随存期长短而自动升降的存款。
《商业银行管理学》复习要点
更多资料请访问.(.....)《商业银行管理学》复习纲要复习要点一、重要名词商业银行:商业银行是以营利为目的、以经营商品货币为对象的金融企业，它与一般型企业相比，具有自己明显的特征。
混业经营：混业经营是指银行业务经营可以不接受任何限制，即银行业、证券业和保险业的相互渗透与一体化经营的一种经营模式。
分业经营：分业经营是指银行业、证券业和保险业的业务严格分开，禁止业务交叉，彼此的资金不允许相互融通的经营方式。
商业银行的流动性：流动性是指商业银行以合理价格获取可用资金的能力。
现金头寸：现金头寸是指可供银行直接、自主运用的资金。
贷款承诺：贷款承诺是指银行与客户之间达成的一种具有法律效力的正式贷款合同。
贷款出售：贷款出售是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资者，重新获得资金来源并获取手续费收入的一种业务方式。
持续期（久期）：所谓持续期或久期，是指债券的平均有效期限，它反映了现金流量的时间价值。
回购协议：回购协议是指银行按照约定的价格出售高质量、高流动的资产，如政府债券等。
同业拆借：同业拆借是指银行间的短期借款，它主要勇于银行临时行流动性需求，满足日常资金周转的需要，。
利率敏感性资产/负债：是指资产收益和负债成本对市场利率变动的敏感程度，或者是指在一定期限内需要重新根据市场利率确定利率的资产与负债。
流动性溢价：远期利率和未来的即期利率之间的差额。
利率敏感性缺口：就是利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额，它反映了银行资金的利率风险暴露情况。
利率期限结构：反映了银行管理者对未来即期利率的预期，以便更好地确定不同证券的价格和贷款之间的关系，从而进行投资与贷款组合，防范银行经营风险。
经济增加值(EVA)：银行税后净营业利润与全部资本成本的差额。
可用头寸：是指银行扣除法定准备金存款以后的所有现金资产。
流动性风险敞口：商业银行的流动性资金来源与运用之差。
超额存款准备金：广义的超额准备金是指银行吸收的存款中扣除法定存款准备金的余额，即商业银行可用资金。
商业银行管理学复习提纲
目录商业银行管理学 (1)目录 (2)名词解释 (3)第二章银行财务报表 (5)一．资产负债表 (5)二．利润表 (5)第三章银行绩效评估 (6)一．计算公式 (6)二．杜邦分析法 (7)第四章银行资本金管理 (8)一．我国资本充足率的要求 (8)二．资本充足率 (8)三．内源资本支持的资产增长率 (8)四．外源资本融资方案以及比较优劣 (9)第五章银行负债业务与管理 (10)一．存款成本 (10)二．计算公式 (10)三．存款的定价 (10)第六章银行贷款业务与管理 (11)一．贷款风险的五级分类 (11)二．贷款的价格构成 (11)三．贷款定价的影响因素 (11)四．贷款风险的种类和成因 (12)五．贷款风险的控制机制 (12)第七章现金资产业务和流动性管理 (12)一．商业银行流动性管理的必要性 (12)二．商业银行流动性供给与需求 (13)三．商业银行流动性预测 (13)四．净头寸的计算 (13)第八章银行其他资产业务及表外业务 (13)中间业务的种类 (13)第九章银行资产负债管理策略 (14)一．资产管理理论沿革 (14)二．商业银行负债管理的方法 (14)三．利率敏感性分析与缺口管理 (15)四．持续期缺口管理 (16)名词解释1.净利息收益率：利息净收入与生息资产之比。
这是衡量利息收入与利息支出之间的毛利的大小。
提高净利息收益率，可以相应地提高资产收益率。
计算公式为：%100-⨯生息资产总额利息支出利息收入 2.净利息差：日均生息资产收益率减日均计息负债付息率。
这个指标反映了银行作为资金借贷中介的有效程度记忆在其经营领域中竞争的激烈程度。
计算公式为：%100-%100⨯⨯总计息负债利息支出总生息资产利息收入 3.收入成本率：业务及管理费除以营业收入。
反映银行每取得1元营业收入所耗费的业务及管理成本（不包括资产损失准备）。
计算公式为：%100⨯营业收入业务及管理费 4.内源资本：以留存收益方式形成的资本，它是商业银行最普遍的补充资本金的来源。
银行管理学重点
银行管理学第一编银行业概述第一章银行的性质、经营原则和存在的经济学一、银行存在的必要性（经济学解释，银行的竞争优势）1、处理信息不对称问题的竞争优势，包括信息揭示优势、信息监督优势和信用风险控制与管理优势。
2、业务分销和支付系统的竞争优势，拥有庞大的分支机构网络以及资金结算和支付系统。
优势：规模经济和专门技术）。
3、风险转换优势，包括流动性风险转换（将高流动性负债（存款）转换成低流动性资产（贷款）），和信用风险转换（将低违约率的负债（存款）转换成高违约率的资产（贷款））。
方法是信贷组合分散技术、专业化信贷管理手段、稀释原则（大数法则）和持有足够的呆帐准备金和权益资本抵冲贷款损失。
4、风险管理优势，金融中介为客户提供风险管理服务的竞争优势——降低客户的“参与成本”。
此外，金融管理当局的金融管制也为银行业提供了事实上的保护。
第二章银行的市场结构一、什么的是规模经济，什么是范围经济规模经济是产出增加可以降低平均经营成本；范围经济指银行是否提供了最节省投入成本的业务组合，银行产生业务范围经济的主要原因是各种投入和业务对同一固定资源和信息资源、人力资源的分享。
规模经济只讨论了要素变动对于一种产出的影响情况，而范围经济则讨论在同样要素投入下，多生产几种产品与少生产几种产品的效益区别。
二、主要国家银行业市场结构模式：美国、英国、德国、日本的银行体制以及市场结构特点。
传统意义上的两类代表性模式：1、英美模式：“市场导向型”，资本市场发达，直接融资对银行业的竞争压力较大；银行业分业经营和分业监管；不允许银行对工商企业直接持股。
2、德日模式：“银行导向型”，资本市场相对较弱；银行业市场权力较大；允许银行对工商企业直接持股。
1、美国模式：①众多商业银行和追求充分竞争的市场结构，美国银行业世界之最：数量最多。
原因：（1）各地区经济结构和发展水平差别较大，地方政府独立性较强；（2）双线管理体制（联邦/州）。
②经历了，混业—分业—再混业——重新定位，强调金融秩序下的范围经济四个阶段。
银行管理学 书单
银行管理学书单1. 《银行与金融市场》•作者：Frederic S. Mishkin, Stanley G. Eakins•出版年：2015年•简介：本书是一本关于银行与金融市场的教材，涵盖了银行业的基本概念、理论和实践。
内容包括金融市场、货币供应与需求、利率、货币政策、银行管理等方面的知识。
适合作为银行管理学的入门读物。
2. 《银行风险管理与内控》•作者：黄炜•出版年：2020年•简介：本书介绍了银行风险管理与内控的基本概念、原理和方法。
内容包括风险管理框架、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理等方面的知识。
通过案例分析和实践指导，帮助读者理解和应用银行风险管理和内控的核心要点。
3. 《商业银行经营与管理》•作者：王建国•出版年：2018年•简介：本书系统地介绍了商业银行的经营与管理知识。
内容包括商业银行的组织结构、业务模式、风险管理、财务管理等方面的内容。
通过理论分析和实践案例，帮助读者了解商业银行的运营规律和管理方法，提升银行管理能力。
4. 《银行战略管理》•作者：杜俊华•出版年：2017年•简介：本书从战略管理的角度探讨了银行业的发展与竞争。
内容包括银行战略规划、市场定位、竞争优势、创新与变革等方面的知识。
通过理论分析和实践案例，帮助读者理解和应用战略管理理论，提升银行战略决策能力。
5. 《金融市场与投资银行学》•作者：Fabozzi, Modigliani, Jones•出版年：2013年•简介：本书是一本关于金融市场和投资银行学的教材。
内容包括金融市场与制度、金融工具与产品、证券投资分析、投资组合理论等方面的知识。
通过理论框架和实践案例，帮助读者理解金融市场的运作机制和投资银行的业务模式。
6. 《银行业务与管理案例分析》•作者：刘广明•出版年：2019年•简介：本书通过一系列银行业务和管理案例，深入探讨了银行业的实际问题和解决方法。
内容包括信贷业务、国际结算、资金运作、风险管理等方面的案例分析。
商业银行经营管理学复习资料
商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。
3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。
（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。
作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。
因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。
商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。
从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。
事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。
银行管理学资料整理
银行管理学资料第一章银行业概述知识点〔选择题或判断题〕：1.金融中介机构是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的媒介体。
2.金融上判断直接融资还是间接融资的主要标准，不在于融资过程中是否存在着中间机构，而在于融资或资金配置是以发行直接融资契约的方式，还是以发行间接融资契约的方式来完成。
3.最早的银行是意大利的威尼斯银行，建于1171年。
这些早期的银行具有高利贷性质。
4.商业银行的界定：商业银行是依法承受活期存款，主要为工商企业和其他客户提供短期贷款，并从事广泛金融业务的金融机构。
5.银行向客户提供的效劳有：核对账户、支出计划、提供贷款、投资业务、财务计划、风险管理等。
6、现代资本主义银行主要通过两条途径产生：一条途径是旧高利贷业转变为资本主义银行，另一条较典型的途径是以股份公司的形式建立的新型股份制银行。
7.历史上银行提供的效劳：货币兑换、商业票据贴现和向企业提供贷款、储蓄存款效劳、贵重物品的保管和价值证明、乡政府提供信用支持、支票账户〔活期存款〕的提供、提供信托效劳。
8.银行及其金融效劳竞争者新近开拓的业务：消费者贷款、金融咨询、现金管理、设备租赁、风险资本贷款、保险、退休基金。
9.商业银行与企业的差异：①高负债②借短贷长③严监管④经营对象⑤部控制严重。
简答题类型：1.银行的主要功能：●融通资金的信用中介，有效的转移社会资源●创造信用货币，扩信用●提供广泛的金融效劳2.商业银行受到的冲击和挑战：●金融市场的迅猛开展和完善对银行间接融资的空间形成持续的挤压●金融行业界限的模糊化：你中有我，我中有你●银行利差的收入持续下降3.银行业的核心功能优势：在经济学的解释中，以银行业为主的金融中介机构之所以能够存在和开展，是因为这种间接融资与资本市场的直接融资相比，由着它自身的相对竞争优势。
（1）市场的不完善和银行的优势：金融市场不完美、信息不对称和交易费用高，导致风险和不确定性。
银行处理信息不对称的相对优势：第一、信息提醒和甄别。
商业银行管理学
商业银行管理学在现代经济体系中，商业银行犹如金融领域的主动脉，为经济的运转提供着不可或缺的资金支持和金融服务。
商业银行管理学作为一门专门研究商业银行经营管理的学科，涵盖了广泛而深入的知识领域，对于理解和把握商业银行的运作机制至关重要。
商业银行的首要职能是吸收存款，并将其转化为贷款和投资，以实现资金的有效配置。
这一过程看似简单，实则涉及复杂的风险管理和资产负债管理。
在吸收存款方面，商业银行需要制定有吸引力的利率政策，同时提供便捷、安全的存款服务，以吸引客户的资金。
然而，存款的增加并不意味着银行可以随意放贷。
银行必须谨慎评估借款人的信用状况、还款能力和贷款用途，以降低信用风险。
资产负债管理是商业银行管理的核心之一。
银行需要在资产和负债之间保持合理的平衡，以确保流动性和盈利能力。
资产方面，除了贷款，还包括债券投资、现金资产等。
负债方面，除了存款，还有同业拆借、发行债券等。
银行管理者必须根据市场变化和自身的风险承受能力，动态调整资产负债结构，以应对利率波动、流动性风险等挑战。
风险管理在商业银行管理中占据着举足轻重的地位。
信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。
为了降低信用风险，银行不仅要在贷款审批环节严格把关，还需要建立完善的信用评级体系和风险预警机制。
市场风险也是不容忽视的，利率、汇率的波动可能导致银行资产价值的变化。
银行需要运用金融衍生工具等手段进行套期保值，以减少市场风险的影响。
此外，操作风险、流动性风险等也时刻威胁着银行的稳健运营，需要银行建立健全的内部控制制度和风险管理体系。
商业银行的组织架构和人力资源管理同样重要。
一个合理的组织架构能够提高工作效率，促进部门之间的协作。
通常，商业银行采用总分行制的组织形式，总行负责制定战略和政策，分行则负责具体的业务经营。
在人力资源管理方面，银行需要招聘和培养具备专业知识和良好职业道德的员工。
员工的培训和职业发展规划有助于提高员工的业务水平和工作积极性，为银行的发展提供有力的人才支持。
商业银行管理学
商业银行管理学随着经济的发展和社会的进步，商业银行在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
商业银行作为金融市场中的主要参与者，对于国民经济的发展和社会的稳定起着至关重要的作用。
商业银行管理学作为一门重要的学科，对于商业银行的管理和发展起着重要的指导作用。
一、商业银行的基本概念商业银行是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的，以吸收存款为主要业务，提供贷款和各种信用工具，进行资金清算的金融机构。
商业银行是金融市场中最常见的金融机构之一，它的主要业务包括：吸收存款、发放贷款、代理收付款项、提供信用工具、进行资金清算等。
二、商业银行管理的基本内容商业银行管理的基本内容包括：战略管理、组织管理、人力资源管理、风险管理、资产负债管理、营销管理、财务管理等。
其中，战略管理是商业银行管理的核心内容，它涉及到商业银行的长期发展方向、目标和战略选择。
组织管理是商业银行管理的基础，它包括组织结构设计、职责分工、权责关系、管理制度等方面的内容。
人力资源管理是商业银行管理的重要组成部分，它涉及到员工招聘、培训、激励、考核、福利、流动等方面的内容。
风险管理是商业银行管理的重要内容，它包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等方面的内容。
资产负债管理是商业银行管理的重要组成部分，它涉及到资产负债的匹配、风险控制、资金利用效率等方面的内容。
营销管理是商业银行管理的重要内容，它涉及到产品设计、定价、渠道选择、客户关系管理等方面的内容。
财务管理是商业银行管理的重要组成部分，它涉及到资金运作、利润管理、财务报表编制等方面的内容。
三、商业银行管理的发展趋势随着金融市场的不断发展和变化，商业银行管理也在不断发展和变化。
未来商业银行管理的发展趋势主要包括以下几个方面：1.数字化转型。
随着信息技术的不断发展，商业银行将加速数字化转型，推出更多基于互联网、移动端的金融服务，提高服务效率和客户体验。
2.创新业务模式。
商业银行将不断创新业务模式，推出更多针对小微企业、个体户等的小额贷款产品，拓展金融服务的深度和广度。
银行管理学复习资料完整版
第一章商业银行概述本章重要概念1、商业银行商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
首先，商业银行具有一般的企业特征。
获得最大利润既是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。
其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，商业银行的活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是货币信用领域。
一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。
第三，商业银行不同于其他金融机构。
和中央银行相比较，商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构，而中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。
中央银行创造的是基础货币，并在整个金融体系中具有超然的地位，承担着领导者的职责。
和其他金融机构相比较，商业银行能够提供更多的、更全面的金融服务，能够吸收或其存款。
而其他金融机构不能吸收或其存款，只能提供某一方面或某几方面的金融服务。
现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”的综合银行发展。
2、信用中介信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
商业银行通过信用中介职能能实现资本盈余与短缺之间的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权。
信用中介是商业银行最基本的功能，发挥这一功能有以下作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。
3、支付中介支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转业存款等货币经营业务的职能。
支付中介职能是商业银行的传统职能。
商业银行在发挥其支付中介职能过程中，具有两个明显的作用：首先，它可使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。
兰大商业银行管理学题库 名词解释及试题答案
1.市场细分商业银行按照客户需要、爱好、及对金融产品的购买动机、购买行为、购买能力等方面的差异性和相似性，运用系统方法把整个金融市场划分为若干个子市场2.流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
3.住房抵押贷款证券化指银行等金融机构将其所持有的个人住房抵押贷款债券权转让给一家专业机构，该机构通过一定的形式（如担保）将债权重新进行包装组合，再以债权的未来现金流为抵押，在资本市场上发行证券的一种融资行为4.利率互换是指两笔货币相同、债务额相同（本金相同）、期限相同的资金，但交易双方分别以固定利率和浮动利率借款，为了降低资金成本和利率风险，双方做固定利率与浮动利率的调换。
5.操作风险指由于不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的可能性。
6.中间业务影响因素有：经营环境；硬件设施及人才方面；金融产品种类方面；管理办法及操作程序。
7.保理指卖方在与买方签约并交付货物后，将发票提交保付代理人（保理人），保付代理人相应地付款给卖方，然后按照商务合同的条款，保理人向买方收取应收帐款。
它是继汇款、托收和信用证之后的一种融资代理业务。
8.全面质量管理是企业管理中的一种科学管理方法，强调“全员”的质量意识，建立“全过程”的质量保证体系，以质量责任制为核心，以标准化工作为手段，努力提高工作质量，目的在于保证产品质量。
9.福费廷是指对大宗国际贸易应收帐款按照无追索权的原则进行的贴现。
又称卖断，还有人称“包买”，它是国际贸易中一种特殊的融资方式。
10.次级贷款贷款的缺陷已经很明显，借款人依靠其正常经营收入已经无法偿还贷款本息，而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还贷款。
11. 易变性存款对市场利率的波动及外部经济因素变动敏感的存款。
该类存款稳定性差，不能作为行稳定资金的来源。
12. 内部评级法新巴塞尔协议中用于评定信用风险的方法。
商业银行经营管理学(1)
商业银行经营管理学一、名词解释1、骆驼法则：“CAMEL（原则）”：政府对银行业的谨慎监管原则。
Ｃ（Capital）代表资本；Ａ（Asset）代表资产；Ｍ（Management）代表管理；Ｅ（Earning）代表收益；Ｌ（Liquidity）代表清偿能力。
（P23）2、银行资产负债表：银行资产负债表是综合反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有权益状况的报表。
它是静态的会计报表，通常是以某种货币形式反映出银行在一年、半年、一季度或一个月的最后一天所持有的资产、负债和资本（所有者权益）存量状况。
由于资产负债表反映出特定时期内银行的财务状况，因此也称为财务状况表。
3、存款保险制度:概括地讲是指当银行或储蓄机构因危机或经营不善濒临倒闭时，由特定的保险机构对小额存款人在一定限度内理赔存款的保险机制。
4、一级储备与二级储备: 一级储备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。
一级储备之所以在银行的资产分配中具有最高的优先地位是因为它满足强制性的准备金的需要、银行日常支付和清算的需要和应付意外的提存和意外信贷需求。
一级储备流动性很强，但盈利性很差或无盈利。
二级储备：二级储备由短期公开市场债券组成，如国库券、地方政府债券、银行承兑票据等。
保证二级储备，以应付可预见的现金需求以及较长期内的意外情形。
二级储备有一定的盈利，同时也具有较强的变现能力5、利率敏感性缺口：利率敏感性缺口Gap由利率敏感性资产RSA和利率敏感性负债RSL的差额来表示，即：Gap = RSA– RSL。
如果利率敏感性资产和利率敏感性负债不相等，就会产生缺口。
在计划期内，若利率敏感性资产大于利率敏感性负债，那么银行存在正缺口和资产敏感；反之，若利率敏感性资产小于利率敏感性负债，那么银行存在负缺口和负债敏感。
6、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时借款，属于货币市场借款的一部分，一般期限很短。
7、.信用风险：是由于信用活动中存在着不确定性而导致银行遭受损失可能性。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行管理学资料第一章银行业概述知识点（选择题或判断题）：1. 金融中介机构是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的媒介体。
2. 金融上判断直接融资还是间接融资的主要标准，不在于融资过程中是否存在着中间机构，而在于融资或资金配置是以发行直接融资契约的方式，还是以发行间接融资契约的方式来完成。
3. 最早的银行是意大利的威尼斯银行，建于1171 年。
这些早期的银行具有高利贷性质。
4. 商业银行的界定：商业银行是依法接受活期存款，主要为工商企业和其他客户提供短期贷款，并从事广泛金融业务的金融机构。
5. 银行向客户提供的服务有：核对账户、支出计划、提供贷款、投资业务、财务计划、风险管理等。
6、现代资本主义银行主要通过两条途径产生：一条途径是旧高利贷业转变为资本主义银行，另一条较典型的途径是以股份公司的形式建立的新型股份制银行。
7. 历史上银行提供的服务：货币兑换、商业票据贴现和向企业提供贷款、储蓄存款服务、贵重物品的保管和价值证明、乡政府提供信用支持、支票账户（活期存款）的提供、提供信托服务。
8. 银行及其金融服务竞争者新近开拓的业务：消费者贷款、金融咨询、现金管理、设备租赁、风险资本贷款、保险、退休基金。
9. 商业银行与企业的差别：①高负债②借短贷长③严监管④经营对象⑤内部控制严重。
简答题类型：1. 银行的主要功能：融通资金的信用中介，有效的转移社会资源创造信用货币，扩张信用提供广泛的金融服务2. 商业银行受到的冲击和挑战：金融市场的迅猛发展和完善对银行间接融资的空间形成持续的挤压金融行业界限的模糊化：你中有我，我中有你银行利差的收入持续下降3. 银行业的核心功能优势：在经济学的解释中，以银行业为主的金融中介机构之所以能够存在和发展，是因为这种间接融资与资本市场的直接融资相比，由着它自身的相对竞争优势。
（1）市场的不完善和银行的优势：金融市场不完美、信息不对称和交易费用高，导致风险和不确定性。
银行处理信息不对称的相对优势：第一、信息揭示和甄别。
这个优势建立在规模经济和技术专业化基础上。
规模巨大的银行拥有众多资深的财务专家，各类宏微观经济分析人才、完善的分析技术和风险估算模型，可以在交易事前做到对信息中所包含的风险相对准确的揭示和甄别。
在银行内部由着较细致的分工，这种分工使得专家对复杂问题体验可以沉淀和积累，形成经验优势。
第二、受托监控优势。
银行非标准契约的“锁定”，使之通过一对多的低成本监控，可以解决“搭便车” 的问题（信息生产的低成本）。
（2）支付系统和业务分销优势。
基于银行建立在庞大和昂贵的分支机构体系，银行有着强大的支付和业务分销系统，并有较高的经营效率。
特别是它的遍布全国乃至全世界的支付系统，能够以高效便捷地方式处理大笔业务的清算和支付。
（3）转移优势。
利用自身可以发行间接和直接投融资凭证的便利，以及专业化管理和规范经济的条件，银行可以较容易地实现自检专业和优化配置以及实现对流动性不匹配和非系统性风险的转移。
（4）风险控制优势。
在处理各类金融风险中，金融中介独特的自然禀赋和与之相关的一系列有效的风控技术，如，中介的规模优势可使其运用“大数法则”来稀释风险，可通过对不对称信息处理的“自我拥有”来与客户维护长期关系，可通过对单个客户的风险溢价的定价覆盖部分风险，可通过激励相容机制（抵押和担保）来缓释风险等。
（5）保护性金融管制基于两个现实：垄断性的大银行可以使支付系统提高效率，从而提高社会经济运行效率；银行业是外部性很强的行业，过度竞争会导致银行业出现系统性风险。
4. 银行的经营目标：商业银行是从事货币和资金经营的特殊企业经济学和经营的角度讨论银行一般行为，银行是以追求它自身利益的最大化为目标现代经济制度中的银行以股份制为基本的产权结构，股东作为商业银行的最终所有者，他们所考虑的是股东财富最大化在现实中，作为银行更为直接，或可测量的指标，在金融学上，也往往把利润最大化作为商业银行经营目标的近似表达5. 银行作为特殊企业的“特殊性” ：高杠率和资产负债的不匹配。
在所有的行业中，只有银行业是经营货币资金的，因此，其负债率是最高的，普遍高于90%。
而且，银行的资产负债期限结构不匹配，“借短贷长”是银行资金配置的特征。
这个特征对银行的流动性管理要求特别高银行能够创造货币。
在所有金融机构中，一般只有商业银行才能够合法吸收活期存款，因此，在一定的法定准备金制度下，商业银行的存贷款活动在实质上参与了这个国家的货币创造。
这个特征也对银行的流动性管理提出要求银行也是高风险行业。
如前所述，银行的信贷交易面临着典型的“信息不对称” ，充满逆向选择和道德风险。
这个特征对银行的资产运作提出了较高的安全性要求；商业银行是从事货币和资金经营的特殊企业经济学和经营的角度讨论银行一般行为，银行是以追求它自身利益的最大化为目标现代经济制度中的银行以股份制为基本的产权结构，股东作为商业银行的最终所有者，他们所考虑的是股东财富最大化在现实中，作为银行更为直接，或可测量的指标，在金融学上，也往往把利润最大化作为商业银行经营目标的近似表达6. 银行的三个经营原则：流动性原则、安全性原则和盈利性原则。
流动性原则是指银行在经营中必须随时保持一定的支付能力，以保障客户提取存款、合理贷款和支付的要求。
安全性原则是指银行在日常经营中，应该特别注重资产运用的质量，运用科学和严格的管理程序以及有效的管理手段，尽可能降低风险，增加盈利。
与此同时，银行还应该保持适量的资本充足率，以便对存款人提供最大限度的保护。
银行是高负债企业，负债有较高的利息成本，而且银行在处理各种业务中还要涉及各种费用，如果没有一定的盈利能力，银行难以抵补较高的利息费用和非利息费用，更谈不上股东的利益。
所以，在经营中，追求利润和盈利自然是一项基本原则。
7. 银行的高风险变现在：一、信息不对称问题，二、金融市场化和自由化的环境下，各种衍生金融工具和交易不断涌现，银行业务的操作和管理越来越复杂，除了传统的信用风险和流动性风险外，银行又面临着新的利率风险、市场风向和操作风险等多种风险；三、银行的大部分业务是与资金打交道，对于银行从业人员来讲，有太多的机会面临各种诱惑，所以很容易从内部产生风险。
四、银行是高杠率企业，自有资金较低，银行对资产运用方面损失的承受能力有限。
8. 作为一种经营原则，银行在贯彻安全性时应注重两个方面。
第一，注重对各种业务建立科学和严格的管理流程，特别是对那些内含风险较高的业务，要有完善的、体现权利制衡的内控机制；第二，银行要保持一定的资本充足率。
银行自有资本是风险的“缓冲垫” ，是维持存款人信心的保障。
9. 以银行为核心的金融体系的优缺点：优势：通过银行对公司的代理监管可以降低监管成本，优化监管效果；纵向分散金融风险，提高投资效率，促进经济增长；以银行为核心的金融体系更适合于发展中国家。
缺陷：银行在发放贷款时会倾向于那些与它们建立了长期借贷关系的公司，而其它的公司有可能得不到贷款，或者融资成本过高，使这些公司在市场竞争处于不利的地位；. 容易被管理层钻空子，导致腐败。
第二章银行业的市场结构一、银行业制度设计的原理（一）效率1、规模经济(Economy of Scale)指在一定范围内，银行的经营成本会随着其经营规模的扩大而降低。
规模经济反映厂商每单位产出所引起边际成本的变动，以及边际成本与平均成本曲线交汇点所决定的最优产出规模。
学术界的大量实证表明，银行的最佳规模产出点或区间属于中型银行。
2、范围经济( Economy of Scope) 指拥有的更多业务和品种的银行可以降低其单位产出的成本。
银行形成业务范围经济的主要原因是多种业务和品种对同一固定资产、信息资源以及人力资源的分享。
3、X 效率(X-efficiency )定义为，除规模和范围效率影响之外的技术效率和配置效率之和，衡量的是控制成本和使产出最大化的管理能力，学术界也称其为管理效率。
X效率中的技术效率反映给定投入的情况下企业获取最大产出的能力；配置效率价格反映给定投入价格时企业以适当比例使用各项投入，以使总成本最小的能力。
(二)竞争强度集中度( concentration ratio )为最大四家银行在存款/ 贷款市场上的份额，反映集中程度。
赫芬达指数(Herfindahl-Hirschman Index-HHI) 为各银行存款或资产的市场份额平方之和乘以10000。
该值反映了市场竞争的均衡状态。
学术界认为，行业集中率50%以上和赫芬达指数值在1200 点以上，被认为存在有较高的集中或垄断性(三)公众利益与风险银行业的外部性很强。
在设计银行业市场结构时，历史的教训告知，两个因素是必须被高度重视和强调：1、利益冲突(Conflicts of Interest) 这个因素被强调的意义是，当商业银行同时经营银行业务和证券承销等多种业务时，如果有不利于银行的情形出现时，由于自我利益与社会利益的冲突，银行极有可能会滥用权力，通过损害社会和其他投资人的利益来维护自身利益。
2、隔火墙(Fire Wall) 通过法律将银行业务、证券业务、保险业务明确分开，分别由商业银行、投资银行和保险公司来承担。
这项制度的最大优越性除了专业的效率，还被认为具有“风险隔火墙”的优势。
二、商业银行的市场组织模式(一) 1. 竞争型和集中型竞争型的模式表现为设置较多的银行。
认为银行不属于自然垄断行业，数量众多银行所产生竞争强度可以提高银行业运行效率和服务质量。
集中型的模式表现为大银行占垄断地位。
认为大银行的规模经济突出，唯有大银行才能够具有较高的资金运作效率和较强的分散区域风险和行业风险的能力。
2. 分业型和全能型分业型的模式表现为商业银行、股权投资和证券承销、保险业务分别由不同金融机构经营。
它强调专业化分工的效率，在不同的金融行业之间建立金融风险之间的防火墙，并且认为可以防止利益冲突。
全能型的模式表现为金融机构可以同时提供各种金融业务，它强调业务范围经济、信息资源分享和分散业务风险。
3、银企关系模式债权债务关系型（外部契约管理模式），也称银行与企业之间为单纯的债权和债务关系。
企业的公司治理和融资主要通过金融市场实现。
该模式强调银行业和工商业融合的寡头经济，会对社会带来巨大的不公平和危害。
银行持股型（股权管理模式）。
银行与企业存在债权人、债务人和股权利益的双重关系。
该制度模式允许银行通过对企业持股或控股，获取知情权和决策权，提高银行解决信息不对称的能力，和对借款人行为的影响力，从而保障信贷的质量。
企业的融资主要通过银行业来实现。
（二）市场导向型与银行导向型传统上，以美英为代表的银行业强调竞争、分业经营和银企之间单纯的债权债务关系，金融市场在企业的公司治理和融资中发挥主导性作用，也被称之“盎格鲁. 撒克逊模式” 。