关于解决我国民营企业融资困难问题的探讨

关于解决我国民营企业融资困难问题的探讨

发表时间：2010-10-21T11:18:21.327Z 来源：《魅力中国》2010年9月第3期供稿作者：陈永强

[导读] 改革开放以来，我国的民营企业迅速发展，已经成为推动经济增长的重要力量与国民经济的重要支柱。

陈永强（中国银行股份有限公司鹤壁分行河南鹤壁 458000）

中图分类号：F276.5文献标识码：A

摘要：改革开放以来，我国的民营企业迅速发展，已经成为推动经济增长的重要力量与国民经济的重要支柱。然而由于长期以来民营企业由于企业自身、政府政策和社会金融环境等方面的原因，融资成为制约其发展的最大瓶颈。研究民营企业融资显得尤为重要。

关键词：民营企业融资信用

当前，我国民营经济作为社会主义市场经济的重要组成部分，在国民经济中占据着重要地位，在增加财政收入、扩大就业，提高经济运行效率等方面发挥着重要作用。然而民营企业在中国还是企业中的弱势群体，多数民营企业还处于创业后的成长期，有待于在竞争中壮大和发展。政策环境的局限和民营企业的自身弱点阻碍了多数民营企业的生存和发展。所有这些中，尤为突出的是民营企业的融资问题，融资渠道不畅已经成为有前景的民营企业发展的重要制约因素。针对民营企业融资困难的问题，应从外部环境和内部因素两方面入手，寻找解决问题的途径。

一、调整和完善银行体系，加强安全管理

（一）现有中国商业银行体系中仍然持续了国家银行高度垄断的局面，民营中小商业银行数量严重不足。因此，应该创立金融社区服务模式，使地方金融机构的服务深入到个体私营企业之中，形成企业与金融机构“双赢”的局面。

（二）成立以民营企业为主要目标客户的银行，从根本上解决中小民营企业贷款难的问题，促进民营经济的发展。与国有银行相比,中小金融机构可以采取有特色的业务种类和业务方式,更贴切地满足当地企业特别是民营企业的融资需求。

（三）改革贷款利率政策,鼓励国有商业银行以及股份制银行成立民营中小企业信贷部。考虑到中小民营企业的高风险特性以及贷款的零售金融特性,监管当局可以根据实际情况实施更加灵活的利率政策,实现利率市场化。有了灵活的利率政策,此时就可以鼓励国有商业银行加快改革信贷机制,改进贷款决策程序,减少贷款环节。对一些效益好，信用好的客户,可以放宽有关借贷条件,提高对民营经济的融资效率和质量。

二、系统地调整有关制度，努力改变对民营企业的错误歧视

研究探索中小企业直接融资和间接融资的多种有效方式和途径，可通过建立多层次的金融体系，大力发展中小银行。同时，为适应中小企业直接融资需要，目前我国证券市场中开辟的中小板块市场为其开辟一个合法的股权流通场所。重点扶持中小企业中的高新科技企业。充分创造投资便利，吸引国际国内风险资本投资中小高新技术企业，制定完善的市场监控机制，设立风险投资基金，解决科技型中小企业的风险投资问题。

三、成立全国性的大型担保机构

建立中小企业信贷担保体系的政策措施，初步缓解中小企业获得贷款担保难的状况。可以针对中小民营企业贷款担保难的问题，开办“联保贷款”业务。可以针对中小民营企业经营波动大，资金需求不稳定的特点，开办“循环使用贷款”业务。要真正开展对中小企业进行融资援助,必须成立实力雄厚的全国性担保公司。甚至可以考虑以政府的信用做最后的保证,同时为防止银行因为无需承担任何风险，而大肆向根本不具备条件的企业发放贷款,或者无节制地发放超出企业债务承担能力的过量贷款,或者不履行尽职责任,忽视贷后管理,人为增大贷款风险等情况的发生，政府的担保应采取差额法,即所担保的金额只占贷款金额的一部分,而不是全部,剩余部分贷款风险由银行承担,以促使银行履行作为贷款人应当履行的职责,合理选择项目、合理确定额度、尽职贷后管理。

同时，制定相应的贷款条件和审批程序，对财务状况良好的、有市场的企业，不能因其规模达不到要求而不给贷款；对负债率较低，产品技术含量高，确有市场潜力，内部管理严的企业，可适当放宽对抵押或担保的要求。

四、大力发展融资租赁

“融资租赁”是指出租方与承租方订立合同,购置承租人指定的标的物,并提供给承租人使用、收益,承租人支付租金并与出租人约定租赁一定期限后该租赁物即为承租人所有的一种租赁方式。这种模式降低了中小企业的融资门槛,与短期银行贷款相比,融资租赁更相当于中、长期贷款,具有分期付款的性质,可以使企业保持较合理的现金流和融资结构,也有助于中小企业的技术改造和设备更新。所以大力发展融资租赁业务,是解决中小民营企业融资难题的一种行之有效的模式。

五、培育信用环境,建立健全信用体系

要发展健康的融资市场,特别是解决民营企业融资难的问题,必须高度重视社会信用意识的培养,创造良好的信用环境。对此,首先要强化民营企业信用观念,加强民营企业信用教育,使民营企业认识到信用对企业的重要性。其次,要完善法律制度,特别是加强执法力度,对有意拖欠贷款的,要坚决采取法律手段予以强制执行,并处以严厉的惩罚措施,迫使人们守约,使守约成为最低成本的一种行为。

六、提高民营企业自身素质

（一）民营企业主必须改变落后的用人观念。民营企业只有让员工的待遇，员工对企业的贡献，两者之间有公平合理的关系，才能有效减少员工因横向比较感到待遇不公而流动。作为企业的一个员工，不仅有“生理”、“安全”等需求，还有“社会”、“尊重”和“自我实现”等更高层次的追求。因此，员工管理也必须从单纯的考虑“保健”因素，更多的向“激励”因素转变。不能简单的把员工作为一个投入原料就必须有产出的机器。员工有自己的思想，有创造力。一个好的员工，不但能给企业创造财富，更重要的是带动企业文化、气氛的培养。民营老板要想到通过对员工的职业潜能和技能开发等，使员工的工作内容受重视、工作业绩受肯定、工资待遇得到改善和职务职称得到升迁等一整套的规划，帮助员工找到职业生涯发展和企业发展的结合点，从而使企业变得能吸引人，更有凝聚力。

企业使命说明企业存在的目的，也是企业行为追求的价值所在。民营企业通过企业使命和勾画中长期战略目标，可以把员工的目标统一到企业的发展目标上来，并赋予员工美好的远景，增强民营企业的凝聚力。

（二）在家族式管理模式的基础上吸收现代管理模式。民营企业要想增强市场竞争力，获得长足的发展，必须克服人事管理上的家族模式，用现代公司制方式进行人力资源的设计和管理，建立新型的劳资关系。在企业分配制度上，要通过专家进行薪酬激励制度的设计。