银行卡业务发展现状及市场发展对策
银行卡服务现状分析报告及未来五至十年发展趋势
银行卡服务现状分析报告及未来五至十年发展趋势一、服务现状分析银行卡作为现代金融服务的重要工具，已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，我们也不得不面对目前银行卡服务中存在的一些问题。
首先，手续繁琐，办卡难。
许多人在办理银行卡时，不得不填写一堆表格，提供繁杂的证明材料，耗时耗力。
这给人们的生活带来了不便，也容易让人望而却步。
其次，服务体验有待提升。
在使用银行卡时，人们经常会遇到卡片丢失、密码忘记等问题，需要反复办理挂失、重置密码等手续。
这些繁琐的流程使得用户体验不佳，影响了用户对银行卡服务的满意度。
二、未来发展趋势尽管目前银行卡服务存在一些问题，但是我们可以看到未来五至十年的发展趋势将为银行卡服务带来一系列改善和创新。
首先，数字化技术的进步将推动银行卡服务的创新。
随着移动支付和电子银行的快速发展，我们将看到更多的银行卡服务与互联网技术相结合，提供更便捷、高效的服务体验。
其次，金融科技的应用将提升银行卡服务的质量。
人工智能、大数据、区块链等技术的不断发展，将使银行卡服务更加安全、智能化。
例如，人脸识别、指纹识别等新技术的应用，可以提高银行卡的安全性和便捷性。
最后，政府和监管部门将加强对银行卡服务的监管和管理。
加强监管，加强风险防控，将成为未来发展的重要推动力。
同时，政府还将通过一系列政策和措施，鼓励银行创新，提高服务质量。
三、建议与展望为了提升银行卡服务的质量和用户体验，我们提出以下建议：首先，推行简化办卡手续。
降低开户门槛，简化办理流程，提供更便捷的办卡服务，减少人们的办卡难度。
其次，加强用户培训和教育。
提供用户使用银行卡的相关知识和技巧，加强密码保护和安全意识，提高用户对银行卡服务的认知和信任。
最后，加强与第三方支付平台的合作。
通过与第三方支付平台的合作，提供更多元化的支付方式和服务，满足用户多样化的需求。
综上所述，银行卡服务作为金融服务的重要组成部分，具有广阔的发展前景。
通过加强服务创新、技术应用和监管管理，我们有理由相信，未来五至十年内，银行卡服务将迎来更加便捷、智能化的发展。
我国银行卡业务的现状与产业策略
方式的…种 时尚。 国内金融机构也都把银 行卡业务的发展 ， 作为新的经济增长点来 抓 ，以此来促进金融效益 的提高 。自 １８ ９５
高盈利能力。 从最初的投入使用至今 ， 信用卡方便
人 民 生 活 ， 高 人 民群 众 的工 作和 生 活 质 提
量 ， 时有 效 改 善 流 通 环 境 ， 伸 了 国 内 同 延
银行 卡是集 电子信 息技术 和现代 金
融 服 务 于 一体 的 新 型 金 融 产 品 。 在 如 今 ， 用 银 行 卡 消 费 正 日渐 成 为 人 们 现 代 生 活
３ ０个 城市 银 行 卡通 用 ，０ ０ １０个 城市 银 行 卡
跨行通用 ，Ｏ个城市推行异地跨行的 “ ４ 银
地区， 专业化服务机构开始 出现 ， 市场化程
度不 断提 高 ， 商业 银行 可 以将 一 些如 机具 安 装 维护 、 制卡 、递 送等 非 核 心 业 务外 包 出
去， 这样可 降低经营 成本 ， 提高运营效率 ，
促使 整个 银 行卡 产 业 结构 不断 优化 。 ３商 业 银 行 大 力 推 行 信 用 卡 ， 用 卡 ． 信 市场 开始 起 步 商 业 银 行 在 发 展 借 记 卡 市 场 的 过 程 中逐 步建 成 了 电子 化 网络 ， 累 了客 户 基 积 础 。 ２ ０ 开 始 ， 商 业 银 行 陆 续推 出 从 ０ ２年 各 自己 品牌 的信 用 卡 ， 行 卡 产 品突 破 了单 银
年 ，中 国银 行珠 海 分 行 发行 我 国第 一 张银 行 卡 ～珠 江 卡 以来 ， 中 国 的银 行 卡产 业 发 展 迅 猛 ， 国家不 断 出 台政 策 大 力 支持 银 行 卡 产业 。１９ 年 ３月 １日，银行 卡业 务 管 ９３ 《 理 办 法》 式 实 施 ；９ ４ １９ 年 ， 国人 正 ｌ９ 卡交 换中心 ； ０ １ １ ２ ０ 年 ２月， 中国人民银行正式
银行卡的发展现状
银行卡的发展现状
近年来，随着科技的发展，银行卡也在不断进化和创新，以满足人们日益增长的金融需求。
以下是银行卡发展的一些现状和趋势。
首先，无接触支付技术的广泛应用已成为银行卡发展的一个重要方向。
通过近场通信（NFC）技术，消费者可以使用手机或其他智能设备完成支付，无需实际插入卡片或输入密码。
这种便利的支付方式已经在很多国家和地区得到广泛采用。
其次，银行卡的安全性和防护措施也在不断提升。
除了传统的密码验证外，现在很多卡片还配备有芯片技术，可以生成一次性的动态验证码，加强了支付的安全性。
此外，指纹识别和面部识别等生物特征识别技术也被引入到一些高端和大额交易中，进一步增加了支付的安全性。
另外，移动支付的发展也对银行卡产生了一定的影响。
随着移动支付应用和第三方支付平台如支付宝、微信支付等的兴起，越来越多的人开始使用手机完成支付，而非依赖银行卡。
然而，银行卡仍然在移动支付领域扮演着关键角色，许多移动支付平台都需要用户绑定银行卡才能完成支付。
最后，跨境支付的便利性和普及度也在增加。
随着全球化的进程，人们越来越需要跨境支付服务。
现在，很多银行卡已经实现了国际间的互通，使得用户可以在不同国家和地区使用自己的卡片完成支付，而无需特别办理其他支付工具。
综上所述，银行卡在不断创新和发展，满足了人们日益增长的金融需求。
无接触支付、提高安全性、移动支付和跨境支付都是银行卡发展的重要方向，而这些趋势也必定会在未来继续演变和发展。
黑龙江省银行卡产业发展现状及对策建议
装 Ｐ 终端 及ＡＴ ，均 占全省 总 量 的 ＯＳ Ｍ
６ ％左 右 ， 受 理 环 境 进 一 步 改 善 。 ０ ３ 、交 易金 额 增 长 迅 猛 发 卡 量 规 模 的 扩 大 及 受 理 环 境 的 改 善 带 动 交 易金 额 的迅 猛 增 长 。截 至 ２ １年６ 末 ，银行 卡跨 行清 算交 易笔 ０１ 月 数 ３ ８ 万 笔 、交 易 金 额 ７ ６２ 元 ， 同 ９６ ４ ．亿 比 分 别 增 长 ４ ．％和 ７ ．％。 人 均 用 卡 ４４ ３４
城 市 圈 内 部 。 上 半 年 ， 我 省 共 实 现
农 民 工 银 行 卡 特 色 服 务 清 算 交 易 ０９ ．
成 本 和 各 项 费 用 的上 升 ，同时 盈 利 点
并 未 达 到 预 期 目标 ， 容 易形 成 “ 马 跑 圈 地 ” ， 盲 目追 求 发 卡 数 量 而 质 量 下
工 程 ” 以来 ，银 行 卡产 业 得 到 较大 发
展。 （ ）市 场 规 模 稳 步 ６ － ０ １ 月末 ，全省 共 － ＿ 有联 网商 户 ３ ６ ６ 、Ｐ 终 端 ５ ９ ９ ６６ 户 ＯＳ ６ ７ 台 ，ＡＴ ５２ 台，均较去 年有 较大 幅 Ｍ ９ ３
会 哈 尔滨市 。
２ 、市 场 受 理 环 境 进 一 步 改 善
１７ ，较 全 国 人 均 用 卡 少２ ０ 。 与 ．笔 ．笔 全 国 部分 可 比 省 市相 比 ，交 易 总金 额
与 交 易 金 额 增 幅 均 超 过 吉 林 、大 连 、
黑 龙 江 省共 有 １ 家金 融 机 构 开 展 ９
度 提 升 ，每 万 户 居 民 拥 有 ９６ 户 联 网 ．５ 商 户 ， １ ． 台 Ｐ 终 端 和 １５ 台 ＡＴ ４９ ９ ＯＳ ．６ Ｍ 机 。 全 省 二 级 地 市 拓 展 联 网 商 户 、 安
银行卡市场发展中的新问题及其应对措施
卡分 期付款 业 务的市场 前景 非 常广 阔。但是 ， 自大连 市部 旅 游景 区 、公用事 业单 位 、政 府机 关 、大型物 流 区 、公 立 分商 业银行 开展 该项 业务 以来 ，也 出现 了一 些 问题 。一是 个 别银行通 过 降低 费率 开 展业 务 ，扰 乱 了市场秩 序 ；二是 部分 银行 降低对 商 户的审批 要求 ，导致 部分 不 良商 户利 用 漏洞 进行 非法 套现 ，加 大 了系统 性 的经营 风险 ；三是 客 户 不能按 期偿还 分期付款 本金造 成的信 用风险 。 医院 、学校 以及大 连周边 地 区的机具设 置还存在 空 白。
社会 消费 品零售 总额 的 ２ ．９ ７８％。 但 是随 着银 行 卡 市场 的快 速 发展 ，相关 行业 规 范及 法 律制 度 渐显 滞后 ，一 些 新 问题不 断 涌现 。如 何 解决 这些 问
题，如何以前瞻性的眼光防范银行卡市场 中的潜在风险 ，
成为 我们 需要思 考 的问题 。
客 户。但 由于其 目前 尚无 独立 的 经济 来 源 ，无还 款 能 力 ，
（）银行卡 受理 问题
程 中不 认真 、不 规 范 ，或 对新 发行 卡 片的 受理 存有 问题 ； 部 分 中小型商 户的 服务 水平有 待提 高 ，在调 阅签购 单 ，处 理 持卡人投 诉 、争 议等环节 存在 问题 。 （ ） Ｏ 、Ａ Ｍ 等机 具的分 布不均衡 ４ Ｐ Ｓ Ｔ 经 过各 收单机 构 的努 力 ，大 连市 银行 卡受 理市场 规模 逐 年扩大 ， 但是 存在 商户及机具 分布 不均衡 的问题 。商场 、 酒 店等 商户是 受理 市场 早期 发展 的重 点 ，普 及率较 高 ，而
１ ： Ｌ ： 二 ！
（ ）农 民工卡在推 广使用过 程 中存在的 问题 ４
我国银行卡业务现状及发展策略
2016年9期总第816期动了利率市场化发展。
在欧美国家的利率市场化改革经营中，发现这样的一个问题，当实行利率市场化之后，商业银行内部的业务获利空间缩小。
对其原因进行研究，首先是由于金融业的竞争逐渐加剧，商业银行为了保留客户，拓宽资金来源，将存款利率提升。
为了吸引更多的优质客户，将贷款利率降低，在这样的基础上，商业银存贷款的收益大幅度下降。
为了谋求发展，商业银行需要开发新的业务。
而这些业务都是在传统的经营模式之外的拓展型业务。
目前，在我国的商业银行金融管理中，主要的采取的模式是分业经营、分业管理。
大部分的商业银行利润都来自传统业务，在当今的经济市场模式下，其获利比较低。
利率市场化对商业银行传统的经营模式带来打击，为了实现经济发展，如今的商业银行需要在稳定存贷款业务的同时，将创新点放在开拓业务与中间业务上。
利率波动性比较大，在利率市场化之后，商业银行需要将信贷资金定价方式改变，对定价方式进行创新。
在中央银行统一管理利率的背景下，利率变化不大，信贷资金一般采取固定值的定价方式，借贷双方能够比较准确的计算出成本、估价等。
而在利率市场化之后，市场利率变动幅度增加，并且难以预测，这为债权人以及债务人带来较大的风险。
为了缓解这样的问题，在我国商业银行金融业务中采取浮动利率计算方式，该种浮动的利率计算方式实际上是指，在贷款期限内，根据经济市场中的利率变化而进行变动与调整。
利率变动，那么定价方式也变。
在这样双向变动的模式中，能够降低由于利率难预料而为债权人和债务人带来风险。
改造模式推出之后，越来越多的国家相继使用。
实现了利率市场化之后，商业银行借贷资金的定价方式，能够更多的考虑，采用浮动利率的定价方式，以降低利率波动带来的经济风险。
三、结论综上所述，在传统的资本市场中，利率变化受到中央银行的统一调配，商业银行金融业务灵活性低。
而推行了利率市场化之后，利率变化难以预料，商业银行为了满足客户需要求，降低利率变化而带来的经济损失，进行商业银行金融的创新，无论是在制度上、产品上以及组织上都得以创新。
我国银行卡市场现状与发展
直足各 大银行主要 发展的卡种 ，随着我 国消 费环境 的改变 ，
居 民 消 费 理 念 也 得 到 改 变 ， 更 多 的 人 选 择 使 用 信用 卡透 支 消 费 ，信 用 卡 市 场 活 跃 。 与此 旧时 ， 借 记卡 逐 渐 代 替 了 存 折 ，
成 为 居 民 理 财 的 重 要 工 具 。 居 民 通 过 借 记 号储 蓄 、 购 买 基
机结算 系统 ，为持卡人 提供银行卡 服务 。但是 此阶段 的银 行
卡 支 付 只 限 于 发 卡 银 行 ， 属 于 分 散 经 营 模 式 ， 并 不 能 方 便 使 用 。 １９ 年 ， 国 务 院 启 动 了金 卡 工 程 ， 即通 过 计 算 机 系 统 实 ９３ 现 银 行 间 货 币的 流 通 ， 金 卡 工 程 对 我 国 银 行 卡 市 场 的发 展 起 了很 大 的 推 动 作 用 。 ２金 卡 工 程 的 实施 阶段 （ ９ ４ ２ ０ 年 ） ． １９— ０１ 从 金 卡 工 程 的 启 动 到 实 施 ， 我 国 的 银 行 卡 市 场 从 分 散
社 和 各 个 网 点 部 开 通 了 具 有 农 民工 特 色 的 业 务 ，银 行 卡 向 农
我 国 银 行 卡 市 场 的发 展 现 状
１ 宏 观 上 呈现 较 快 的发 展 速 度 ．
村 扩 张 ，银 行 卡 的 使 用 人 群 也 在 真 意 义 上 走 向 了大 众 。
随 着 我 国对 外 开 放 ， 同 国 际 问 的 合 作 越 来 越 多 ，因 此 ，
１ ． 亿 张 。随 着 银 行 卡 发 行 量 的 不 断 增 加 ， 各 大 银 行 也 推 出 ８８
国 。 １８ 年 ， 中 国银 行 发 行 了 我 国 的 第 一 张 银 行 卡 ， 随 后 ， ９５ 四大 国有 银 行 相 继 发 行 了 银 行 卡 ， 同 时 开 始 建 设 自 己 的计 算
我国银行信用卡业务发展现状,问题及对策研究
我国银行信用卡业务发展现状，问题及对策研究摘要近年来我国的银行信用卡市场获得了迅速的发展，银行信用卡业务已经逐步成为了一个成熟的金融市场的一种重要的商业产品，现阶段我国银行信用卡业务的推广正处于快速增长阶段，信用卡产业的健康发展对我国国民经济的发展有着积极的意义。
但我国的银行信用卡业务的发展处于起步阶段，面临着种种的机遇和挑战，与发达国家相比国内的银行信用卡业务仍然存在着很多有待解决的问题。
本文通过对我国银行信用卡业务发展现状进行分析和研究，对中国信用卡市场的中存在的问题进行了探讨，并针对现阶段存在的有关的问题提出相应的解决对策。
关键词银行信用卡现状问题对策一、银行信用卡的概述（一）信用卡的含义信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。
我们现在所说的信用卡单指的是贷记卡。
信用卡是一种非现金的交易支付方法，是一个简单的信贷服务，由银行或信用卡公司根据用户的信用和财务风险发放的，持卡人刷卡消费不需要支付现金，按一定还款日期进行还款。
除了部分与金融卡结合的信用卡外，信用卡和借记卡、提款卡存在一定的区别，信用卡不会由用户直接扣除资金帐户。
（二）信用卡的分类按发行对象分类分为单位卡与个人卡。
单位卡指政府部门或企事业单位工作人员持有的，主要用于日常商务支出和财务报销业务的银行信用卡。
单位卡结算方式是政府或企业单位及其在职职工在公务活动中使用单位卡刷卡消费，在规定的期限内按单位财务制度由本单位财务部门审核后报销还款的一种结算方式，它的实质是个人金融业务范畴内的小额批发业务。
个人卡则是针对个人小额循坏消费信贷所发行的信用卡。
按持卡人的信用级别分类分为金卡和普通卡。
金卡的授权额度起点较高，附加服务项目较多，因而一般发给资信较好，偿还能力较强或有一定社会地位的人。
2024年银行卡市场分析现状
银行卡市场分析现状引言随着现代金融体系的发展，银行卡作为一种方便快捷的支付工具，在我们的日常生活中扮演着重要角色。
本文将对当前银行卡市场的现状进行分析，并对未来发展进行展望。
1. 银行卡市场规模近年来，随着人们对于金融服务需求的不断增长，银行卡市场也得到了快速扩大。
根据数据显示，过去十年中国银行卡持卡人数保持了年均30%的增长率。
目前，中国银行卡持卡人数已经超过了10亿人，市场规模庞大。
2. 银行卡种类目前，主流的银行卡种类包括信用卡、借记卡和预付卡。
其中，信用卡具有一定的信用额度，适合进行消费分期和大额支付；借记卡与用户的银行账户直接关联，可用于日常消费和取款；而预付卡需要事先存入一定金额，可以作为礼品卡或临时支付方式。
3. 银行卡市场发展趋势3.1 移动支付的兴起随着智能手机的普及，移动支付作为一种便捷的支付方式迅速崛起。
支付宝、微信支付等第三方支付平台的发展，使得人们不再依赖实体银行卡进行支付。
这种趋势对传统银行卡市场带来了一定压力。
3.2 联合发展与创新服务为了应对市场竞争，各大银行会与其他行业进行合作，为用户提供更多服务。
例如，与电商平台合作，推出银行卡会员服务，通过购物返利等方式增加用户黏性。
另外，一些银行还会推出专属定制的银行卡，提供特殊权益，吸引用户。
3.3 金融科技的应用金融科技的发展对银行卡市场有着深远的影响。
随着区块链、人工智能、大数据等技术的应用，银行卡支付系统的安全性和效率将得到提升。
同时，金融科技的应用也为银行提供了更多的创新机会。
4. 银行卡市场面临的挑战4.1 安全风险随着互联网的发展，银行卡在支付过程中面临着黑客攻击、网络钓鱼等风险。
加强安全防范，提升用户信任度，将是银行卡市场必须面对的挑战。
4.2 政策法规的调整政策法规的变化也对银行卡市场产生了一定的影响。
例如，近年来监管部门对于信用卡透支费用的限制，对银行卡市场的发展造成了一定的压力。
5. 发展建议基于对银行卡市场现状分析的基础上，以下是一些建议：•加强用户数据安全保护，提升用户对银行卡支付的信任度；•鼓励银行与其他行业进行合作，提供更多创新服务；•推动金融科技的应用，提升银行卡支付系统的安全性和效率。
银行渠道业务发展现状及存在的问题
银行渠道业务发展现状及存在的问题银行渠道业务发展现状：1. 网上银行：随着互联网的普及，网上银行已经成为大多数银行的主要渠道。
用户可以通过网上银行完成各种金融交易，包括转账、支付、查询账户、购买理财产品等。
2. 移动支付：随着智能手机的普及，移动支付逐渐成为一种主流支付方式。
银行通过手机应用提供移动支付服务，用户可以通过手机完成支付、转账等操作。
3. 自助设备：ATM、自助存款机、自助取款机等自助设备在银行业渠道中也发挥着重要的作用。
这些设备可以提供24小时服务，方便用户进行取款、存款、查询等操作。
4. 线下网点：虽然在线渠道的发展迅速，但线下网点仍然是银行的重要渠道之一。
银行通过分行、支行、网点等传统渠道为客户提供服务，例如办理贷款、理财产品销售等。
存在的问题：1. 安全风险：随着互联网技术的发展，银行渠道的安全风险也日益突出。
网络犯罪活动频繁，用户的个人信息容易被窃取或滥用，需要银行加强安全措施保护用户利益。
2. 用户体验：尽管在线渠道发展迅速，但用户体验仍然存在问题。
例如，网上银行的界面不够友好，操作繁琐，移动支付仍然存在兼容性等问题。
银行需要改进用户体验，提供更加便捷、高效的服务。
3. 技术更新：银行渠道技术更新迅速，不同渠道的技术标准和接口也存在差异，对银行的技术支持能力提出了较高的要求。
银行需要及时跟进技术发展，确保不同渠道之间的无缝连接和信息共享。
4. 网点压力：尽管在线渠道得到了广泛应用，但线下网点仍然需要维持。
一些用户更倾向于线下网点的服务，而且某些业务仍需线下办理，例如银行卡补办、贷款申请等。
银行需要平衡线上线下渠道的发展，合理配置资源。
5. 持续创新：随着科技的不断发展，银行渠道的业务形态也在不断变化。
银行需要保持持续创新，适应市场的变化，开发新的渠道业务，以满足客户的需求。
我们银行卡产业发展趋势
我们银行卡产业发展趋势银行卡产业是现代金融业的重要组成部分，它是银行与客户之间重要的支付工具和金融业务的载体。
随着科技的发展和人们的消费习惯的改变，银行卡产业也在不断地发展和变革。
本文将从市场背景、技术助推、消费习惯、政策引导等方面探讨银行卡产业的发展趋势，并预测未来几年银行卡产业的发展方向。
一、市场背景1.1 金融科技的发展：随着信息技术的快速发展，金融科技成为推动银行卡产业发展的重要驱动力。
人工智能、大数据、云计算、区块链等技术的应用在银行卡产业中发挥日益重要的作用，改变了传统金融业务的运作方式，提升了用户体验和效率。
1.2 政策引导：政府加大金融开放力度，推动支付市场的发展和创新。
比如，央行推出了移动支付等创新支付工具，鼓励市场竞争和创新，提高支付服务质量和效率。
1.3 消费习惯的改变：随着经济的发展和人民生活水平的提高，消费方式和习惯也在逐渐变化。
个人消费升级，更加重视金融工具的安全性、便利性和智能化，从而推动了银行卡产业的发展。
二、技术助推2.1 移动支付技术的普及：移动支付技术的推出和普及，改变了传统银行卡的支付方式，使得消费更加便捷和快速。
移动支付，尤其是二维码支付的应用得到了广泛的推广和使用。
2.2 人工智能的应用：人工智能的应用在提升银行卡业务的智能化水平方面发挥重要作用。
比如，自助服务机器人、语音助手等技术的应用，可以提供更加智能化和个性化的银行卡服务。
2.3 大数据的应用：银行卡产生了大量的交易数据，通过对这些数据的分析和应用，可以提供更加精准的金融服务。
比如，通过分析用户消费行为，提供个性化的推荐服务和消费建议。
三、消费习惯的改变3.1 电子商务的兴起：随着电子商务的快速发展，消费者购物方式发生了巨大的改变，电子商务平台上的在线支付和银行卡支付成为消费者的首选。
预计未来几年，电子商务的发展将进一步带动银行卡产业的发展。
3.2 互联网金融的发展：互联网金融的兴起促使银行卡产业更加注重风险管理和金融安全。
我国银行卡业务发展现状及对策
我国银行卡业务发展现状及对策摘要：作为当前个人金融业务的重要载体，银行卡既是一种金融服务与融资产品，又是我国现代商业银行资产负债结构改进、提高实际盈利能力有效工具。
本文将对当前我国银行卡业务的发展状况进行分析，并在此基础上提出一些有效的应对策略，以供参考。
关键词：银行卡；业务；发展现状；研究近年来，随着社会经济的飞速发展和金融行业的不断进步，我国银行卡业务的发展可谓突飞猛进，银行卡的发行量也是剧增的增加，并逐渐与国际发展相接轨，走上的全球化发展道路。
在当今的金融与国际经济发展形势下，加强对我国银行卡业务发展问题研究，具有非常重大的现实意义。
1、当前我国银行卡业务发展现状分析据2011年国内金融市场调查数据显示，去年我国银行卡业务比以往年份的发展更加迅速，而且截至到2011年的第二季度末，全国已发行的银行卡数量已经超过了26.7亿。
中国第二届第一次银行业协会、银行卡专业委员会，全体会议在上海召开，会上决定通过加强对银行卡业务及行业标准的规范，营造一个优良的发展环境，并在此基础上加快我国银行卡业务和产业的发展步伐。
调查数据还显示，截至到2011年第二季度末，上半年的总交易金额已经达到了178.6万亿元。
在这些交易金额中，消费金额为7.5万亿元左右。
银行已发行的贷记卡已经超过了2.3亿张，而且上半年的银行卡交易金额也超过了3.3万亿，其中用于消费的金额占一半以上，大约为1.8万亿元人民币。
虽然2012年的统计数字还没有出来，但就当前国内和国家经济形势来看，我国银行卡的发行数量有增无减，平均每个人所拥有的银行卡数量将超过2.5张。
就此发展势头，到近年（2012）年底，国内银行卡的发行量可能会超过30亿张。
由此可以看出，我国银行卡业务发展迅猛，而且已经打破了传统的经营模式，尤其在功能上已经不再是单纯的存款、取款、汇款以及贷款等业务的载体，而是在发展层次和业务种类上有了很大的创新和改进，逐渐成为一种综合性的服务载体。
银行卡业的发展现状及几点建议
银行卡业的发展现状及几点建议随着数字经济的发展，银行卡的使用量越来越大，成为人们生活中不可或缺的一部分。
银行卡业的发展已经取得了巨大的进展，但仍然面临一些问题。
本文将探讨银行卡业的发展现状，并提出几点建议。
一、银行卡业的发展现状1. 信用卡发行量不断增长。
随着人们信心的增长，越来越多的银行开始发行信用卡。
据统计，中国信用卡发行量超过7亿张，市场总额超过6万亿元。
2. 移动支付需要进一步提高。
移动支付已成为一种流行的支付方式，年轻人尤其喜欢使用手机支付。
但是，由于安全性问题，人们仍然更喜欢使用银行卡进行支付。
因此，银行卡业需要进一步完善移动支付，提高其安全性。
3. 线下支付需要改进。
在线下购物时，一些商家仍然不接受银行卡支付。
这导致了人们在现金和电子支付之间选择。
银行卡业需要在这个领域进行改进，让更多的商家接受银行卡支付。
4. 改善用户体验。
一些银行卡持有者在使用银行卡时感到不舒服，例如在ATM机上取款或查看余额时。
银行卡业需要改进用户体验，让银行卡更加方便和易用。
二、银行卡业的建议1. 提高安全性。
在互联网时代，安全性是最重要的问题。
银行卡业需要采取更多的措施，例如安装密码保护系统、加强信息安全等，以保护用户的财产安全。
2. 发展新技术。
银行卡业需要不断开发新技术，例如人工智能、区块链等，以提高效率和降低成本。
同时，新技术也可以帮助银行卡业提供更好的服务和用户体验。
3. 推广移动支付。
银行卡业需要进一步推广移动支付，让用户更方便地使用银行卡进行支付，从而减少现金支付和各种不安全的支付方式，提高人们的生活质量。
4. 改善用户体验。
银行卡业需要注重用户体验，改善这方面的不足，例如提供更方便和快速的服务、减少等待时间、简化交易流程等，以吸引更多的用户使用银行卡。
总之，银行卡业发展现状良好，但仍需要不断改进和创新。
提高安全性、采用新技术、推广移动支付和改善用户体验是银行卡业未来发展的关键。
希望在未来几年里，银行卡业能够更好地服务于人民。
银行卡发展存在的问题及对策
银行卡发展存在的问题及对策摘要：随着金融市场的不断完善，人们消费习惯的不断改变，银行卡在人们日常消费结算中扮演着越来越重要的地位在当今社会，银行卡不再简单得只具有存取款功能，而是逐步发展成为集消费、结算、信贷、理财等功能的综合性金融产品。
我国自1988年发行第一张银行卡以来已经经过将近30年的发展历程，目前我国银行卡业务规模不断扩大，银行卡功能进一步丰富、银行卡受理环境不断完善、新兴支付方式不断涌现。
但是就整体发展水平来看，较发达国家仍然具有很大差距。
随着我国金融市场的放开，各家商业银行都在大力推广VISA、MASTER 等信用卡业务，银行卡种类的不断丰富增加了银行卡市场管理的难度。
因此，本文首先阐述了我国银行卡业务发展的现状，深刻分析现今我国银行卡业务发展过程中存在的问题，同时应当借鉴国外银行卡发展的经验，提出了推动我国银行卡业务发展的几点措施，以期能够为我国银行卡业务发展提供一些思路。
一、银行卡业务的发展现状（一）业务规模不断扩大。
随着改革开放速度的加快，我国经济呈现迅猛发展，市场开放化程度日益提高，人们生活水平也在不断提高。
网络通讯技术的进步进一步改变着人们的生活和消费方式。
在日常消费中，人们不再把现金支付作为主要支付结算方式，取而代之的是银行卡使用覆盖的不断提高。
银行卡的发卡量逐年提高，覆盖范围越来越广。
从调查数据来看，我国银行卡业务规模呈现不断扩大趋势，发卡量及银行卡活跃度日益提高。
2016年，我国发卡量达60亿张，较往年新增约4亿张，银行卡的交易总额达到了1500万亿元。
银行卡的交易总额为1420.8万亿元，比上年增长86.9%。
另外，我国银行卡在海外的支付结算额不断提高，中国银联卡的总交易额仅次于VISA卡，银联卡已经成为了全球使用频率最高的银行卡之一。
（二）受理环境不断改善。
我国在2003年提出要加快建设隐含卡的支付体系建设，提高金融整体服务水平，进一步扩大银行卡的覆盖范围，要在全国城市及市级以上城市全面推广银联标识银行卡，不断改善银行卡的受理环境。
我国商业银行信用卡业务发展的现状、问题及对策探求
3.按照信用卡账户币种数目分
信用卡可以分为单币种信用卡和双币种信用卡。
4.信用卡按照信用卡结算货币不同分
信用卡可以分为外币卡和本币卡。
5.信用卡根据清偿方式的不同分
信用卡可以划分为贷记卡、准贷际卡和地区卡。
（三）信用卡的特点
目前国内已发行信用卡品牌主要包括：银联、维萨（Visa）、万事达（MasterCard）、运通和JCB等。银联卡仍然占据绝大部分，其次为万事达卡和维萨卡，JCB和运通卡占比相对较低。
图1 2010年信用卡构成“比例图”
（注：上图摘自《2009-2012年中国信用卡行业调研报告》）
三、
（一）信用卡
由于我国信用卡业务起步较晚，发展时间较短，因而在科学管理尤其是风险管理这一方面明显不足，主要表现在：
一、
（一）信用卡的含义
信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。
（
1.按照信用卡发卡对象不同分
信用卡可以分为公司卡和个人卡。
2.按照信用卡从属关系分
（二）信用卡宣传力度不够，持卡者用卡意识不强
信用卡是经济发展的产物，在经济发达国家是常用的一种支付工具。而在我国，由于宣传不够，广大的社会公众对如何办理信用卡、如何使用信用卡以及对信用卡的知识和业务的了解非常欠缺，知之甚少，绝大部分持卡人都把信用卡视为存取工具。目前，各商业银行都在进行信用卡扩张，一个人手持数卡的现象已经非常普遍。虽然发卡量逐年增加，但许多信用卡都没有被激活。调查发现，我国信用卡客户对信用卡消极持有为主，在一线二线城市中，有80%的信用卡属于睡眠卡。随着我国经济体制改革的不断深入和社会主义市场经济的不断发展，银行信用卡将成为我国广大城乡居民生活中不可缺少的金融产品。尤其重要的是，由于中西方消费文化的差异，中国人奉行的是一种量入为出的消费习惯，不愿意借钱消费。据官方统计2002年全国消费开支中使用信用卡的金额只占2.7％，借钱的人还不到有卡阶层的5％，人们申办信用卡的意欲不高。另外，对商户宣传缺乏针对性，没有令商户意识到接受信用卡所带来的巨大收益。
我国银行卡市场发展的现状及其对策
我国银行卡市场发展的现状及其对策【摘要】随着银行卡业务的不断发展，对银行卡市场的管理愈益重要。
文章简要对我国银行卡市场的现状进行简要分析，并提出了相应的对策。
【关键词】银行卡；特征；市场发展；现状；对策一、我国银行卡市场的现状（一）政府高度重视银行卡市场的发展，相继出台了一系列促进银行卡市场发展的办法和指导意见。
1993年，江泽民同志提出建设“金卡工程”，打造以电子货币应用为重点的庞大社会系统工程；2005年，人民银行、发改委、公安部、财政部、信息产业部、商务部、税务总局、银监会、外汇管理局等9部位联合下发了《关于促进银行卡产业发展的若干意见》，提出了银行卡产业发展的指导思想、原则、工作重点，对完善银行卡相关法律体系，丰富银行卡产品及功能、改善受理环境、建立风险防范机制等工作起到了强有力的促进作用，实现了银行卡产业的跨越式发展。
（二）银行卡持卡客户群体和交易规模不断扩张。
以2009年数据为例，全国累计发行银行卡20.6亿张，人均持卡量为1.56张；2009年，发生银行卡业务1969119.89万笔，金额1659914.59亿元，同比分别增长18.1%和30.5%，日均业务5394.85万笔，金额4547.71亿元。
（三）银行卡受理市场快速发展。
2009年末，银行卡跨行支付系统联网商户156.65万户，联网POS机具240.83万台，ATM 21.49万台，较2008年底分别增加38.48万户、56.32万台和4.74万台。
23个省（市、自治区）辖内5.2万个县及县以下的农村合作金融机构营业网点、31个省（市、自治区）辖内 1.5万个县及县以下的中国邮政储蓄银行营业网点开通了农民工银行卡特色服务受理方业务。
二、我国发展银行市场的对策思考（一）建立监管有效的银行卡市场引导调控机制。
在银行卡市场监管方面，金融监管部门要针对银行卡市场具有“双边市场”、“风险转移”等特性，从政策引导、市场发展、风险防控、监督管理等方面入手，采取有效的监管措施，推动银行卡市场的规范、持续发展。
我国银行卡产业发展的现状、问题及对策
亿多张， 累计达 １ 亿多 张 ， ２ 占国 内
２借记 卡稳 定增 长 。 目前 ， ． 商 银 行 卡发 卡 总 量 ６ ％以 上 ， 现 跨 ０ 实
２ ８ １
后 。近年来 ， 农村 地 区银行 卡发 卡 代 化社 会健 康发 展 的保 障 与基础 ，
边 市 场 、 险转 移 的特性 ， 一 步 风 进
促 ０万 现 了借 记卡 的异地 联 网， 大大促 进 卡 的意 识不断增 强 ， 进 了银 行卡 行 逾 ６ ０ 张 。 了借记 卡的交 易量， 得借 记卡 在 消费快速 增长 ， 使 在拉动 内需方 面的
二 、 国 银 行 卡 产 业 发 展 过 程 我 ０９ 全 居 民社 会经 济 生 活 中的 支付 作用 作 用 明 显 。２ ０ 年 ， 国 银 行 卡 卡 中存在的主要问题
融业 务综 合平 台。然而 ， 国银 行 卡发卡量 的 ９％； 用卡 发卡量 为 我 １ 信
比增长 ２０ ０ ％。第一 代手 机支付 实
卡产 业 发 展还 存 在一 些 问题 亟 待 １０ ８ ０多万 张 ， 占银 行 卡 发 卡量 的 现 交 易 ３ ６ 元 ， 比增 长 ５ ％ ， ７亿 同 ５
研究解决 。
一
９ ％。近 几 年 ， 信用 卡 发 卡 量 年均 第 三代手机支 付（ 智能 卡手机支付） 增速 达 ４ ％左右 ， ０ 且仍 有 巨大 的增 在 全 国 十 多 个 城 市 展 开 试 点 。 金
长潜力 。 ３银 行 卡 消 费 呈 现 快 速 增 长 ．
、
我国银行卡产业发展的现状
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Ｉ董 ！ 量 翼
展的瑰糇、 问题及对策
■ 赵 美华 我 国银行 卡产业 从无 到有 ， 从 业 银行 逐 渐 加 强 了银行 卡 的集约 行交 易 ４ 万多亿元 。 小 到大 ， 得 了举 世 瞩 目的成 绩 ， 取
我国银行卡业务发展对策浅析
我国银行卡业务发展对策浅析银行卡自1915年在美国诞生到在世界蓬勃发展经历了近百年时间。
在我国，从1985年首发至今仅20余年就历经了联网通用、品牌建设、走向海外3个重要阶段，呈现出井喷发展的态势。
银行卡业务在我国的飞速发展将在拉动消费需求、推动产业结构调整、改善流通环境、实施新的税收政策、提高商业银行核心竞争力、方便人民群众生活等方面发挥积极作用。
银行卡业务是商业银行重要的中间业务之一，也是我国加入WTO后国内外同业积极拼抢的业务焦点。
它与传统金融业务的一个明显不同，就在于其他金融产品只涉及到消费者和供给者双方的关系，而银行卡业务涉及到持卡人、发卡方、商户、收单行和银行卡组织5个产业参与主体。
他们通过银行卡业务形成一个环环相扣的关系，共同构成了银行卡业务中发卡端和收单端两个市场。
一、我国银行卡市场发展现状据央行统计，截至2007年底，全国发卡机构已从最初的几十家发展到213家。
银行卡发卡总量已达15亿张，较2006年底增长36.4％。
其中，借记卡14.1亿张，同比增长30．4％；贷记卡7161．5万张，同比增长144％；准贷记卡1864．8万张，同比减少7．9％。
银行卡支付体系保持平稳、高效运行，非现金支付工具业务量继续增长，支付系统业务量快速增长。
经过中国银联和各商业银行5年多的努力，国内、国际受理市场取得了很大发展，POS刷卡终端已从最初的20多万台发展到现在的104万台，ATM自动取款机从4万多台发展到11.2万台且已基本实现联网，特约商户在原来不到20万户的基础上，迅速壮大到65万户。
沿着中国商人出境的轨迹，银联卡已经在亚太、欧美、东南亚、澳大利亚等27个国家和地区实现受理。
截至2007年底，境外可受理银联卡的商户已达7.4万余家，POS刷卡终端超过10.7万台，ATM达32.5万台，超过了国内联网ATM 数量2倍还多。
二、我国发卡市场目前存在的主要问题在我国银行卡业务快速发展的同时，我们也看到，与国际成熟市场相比，我国信用卡产业还存在一些问题。
银行卡业务发展的现状、问题及其对策（模版）
银行卡业务发展的现状、问题及其对策（模版）第一篇：银行卡业务发展的现状、问题及其对策（模版）银行卡业务发展的现状、问题及其对策探讨内容摘要银行卡业务是商业银行重要的中间业务之一，是国内外银行业竞争的焦点。
本文首先阐述了我国银行卡业务发展迅猛却相对落后且面临入世后挑战的现状，深入分析了银行卡业务发展基础薄弱、持卡用户比例小、用卡环境不佳、业务受理规模不足、功能单一等主要问题，并有针对性地提出了优化大力发展区域银行卡、完善用卡环境、提高从业人员素质，增强用卡人防范意识、积极引导国民消费观念、创新银行卡业务和加强政府支持等对策建议，旨在为我国银行卡业务的发展做出有益的探讨。
关键词银行卡业务；对策目录一、我国银行卡业务发展现状㈠我国商业银行的银行卡业务发展迅猛㈡我国银行卡业务发展相对落后，入世后面临严重挑战二、我国银行卡业务发展过程中所存在的主要问题㈠许多中小城镇和农村还没有开展银行卡业务㈡银行卡用卡环境有待改善1.用卡环境不佳是从银行卡问世就存在的问题2.犯罪分子和不法商户勾结诈骗㈢银行卡收费理直气不壮㈣银行卡业务功能品种单一，营销措施不力，布局不合理1.银行卡业务功能品种单一2．商业银行的银行卡营销措施不够3．特约商户少、布局不合理㈤银行卡业务受理市场的规模不足三、解决银行卡问题的对策㈠大力开发区域银行卡市场㈡完善用卡环境提升服务水平。
1.改善银行卡系统2.完善风险管理制度和严格业务流程㈢提高从业人员素质，增强持卡人防范意识1.培养银行卡业务复合型人才2.持卡用户提高警惕㈣积极引导国民转变消费观念㈤进行银行卡业务的创新1.增值功能2.特色功能3.附加功能㈥政府要对银行卡产业给予充分支持四.总结参考文献在我国，银行卡业务是一个传统金融业务与现代信息技术有机结合的新兴业务，它的方便、快捷给消费者带来切身的利益，一张卡片，就能充当存折、购物券、交费卡等日常生活中的收付工具。
银行卡业务的地位已经站上了历史性的台阶，其迅猛的发展速度与当今消费者的需求成了正比，成为我国消费者不可或缺的一种金融工具。
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2.建 立 违 反 制 度 的 判 断 标 准 在证券公司内部建立信息隔离制度的同时也应该对相应的 违反行为的判定制定一个判断标准， 这样一方面可以成为给予 惩罚的依据，另一方面也可以成为证券公司的抗辩依据，保护其 正当利益。 然而目前《证券公司信息隔离墙制度指引》中并未涉 及该方面的内容。 在此可以参考美英等国在判例中确立的相应 标准，其一是客观上是否有内幕信息在不同部门间泄传的事实； 其二是否已给客户造成损害或带来造成损害的危险； 其三主观 上是否有为自己或其他客户谋利或避免损失的意图。 作为一个 事后的措施， 这样一个判断标准的建立将会使得信息隔离制度 体系更为完善。 3.增 强 市 场 约 束 和 监 督 机 制 信息隔离制度属于自律范畴，所以应该采取某种手段来对 其日常行为进行有效约束和监督，笔者认为一方面可以发挥信 用评级的作用，把包括信息隔离制度在内的公司内控水平作为 一种指标，并将其公布于社会，成为广大客户投资决策的一项 参考依据。 这样制度的建立和有效实施就能成为一种信号，告 诉客户们谁才是可以信赖的人；另一方面强化监管部门的监督 检查力度。 信息隔离制度能否有效的控制内幕交易很大程度上 依赖于监管部门的监督检查能力， 也就是发现违法行为的能 力。 四、结束语 2010年中国证券业协会制定并发布的 《证券公司信 息 隔 离 墙制度指引》 是我国第一个关于建立信息隔离制度的规范性文 件，随着《指引》在证券行业的有效实施，必然会对内幕交易起到 极其重要的作用，然而能否在实践中起到作用还有待检验。 参考文献： [1]胡 伏 云,姚 松 涛.完 善 证 券 公 司 业 务 信 息 隔 离 机 制 问 题 探 讨 [J].证 券 市 场 导 报 ,2008,(01). [2]严 蘅 .我 国 证 券 公 司 构 建 信 息 隔 离 墙 机 制 研 究 [J].中 国 乡 镇 企 业 会 计 ,2009,(01). [3]台 冰 .论 我 国 证 券 业 信 息 隔 离 监 管 制 度 的 缺 失 与 完 善 [J].深 交 所 ，2007， （05）. [4]中证协会. 中国证券业协会有关负责人就《证券公 司 信 息 隔 离 墙 制 度 指 引 》 答 记 者 问 [EB/OL]./ newcn/home/info_detail.jsp info_id =1293614328100&info_type = CMS.STD&cate_id=81183690929100, 2010-12-29/2011-01-09.
作者信息： 李 会 （1989.03—），女 ，汉 族 ，安 徽 合 肥 人 ，安 徽 大 学 经 济 学
院2011级 金 融 硕 士 研 究 生 ；研 究 方 向 ：金 融 机 构 经 营 管 理 ；金 融 投资
银行卡业务发展现状及市场 发展对策研究
■罗 莉 贵州商业高等专科学校
[摘 要]伴随我国社会主义市场经济的发展,以及金融业与 经济社会全方位地融合， 我国银行卡的市场普及率越来越高,已 发展为重要的多功能金融工具。 本文旨在通过对现在国内银行 卡的使用状况、存在不足，提出银行卡市场发展业务的对策。
[关键词]银行卡 业务 市场发展ห้องสมุดไป่ตู้策
一、国内银行卡使用现状 截 止2010年 年 底 ， 我 国 银 行 卡 的 发 卡 量 在24.2亿 张 左 右 ， ATM大约达到了27万台，POS机 达 到 了333.4万 台 ， 特 约 商 户 约 有 218.3万 户 ， 跨 行 消 费 交 易 金 额 为 9.05亿 元 ， 跨 行 交 易 额 突 破 11 万亿元。 根据2011年民意调查发现，中国工商银行的牡丹卡，排在 了 第一位，投票率占36.7％，中国建设银行 的龙卡、中国农业银行的 金穗卡，分别排在第二、三位，投 票 率 各 占22.3％和14.7％。 其 次 为：招商银行的一卡通&金葵花卡、中国银行的长城卡、交通银行 的太平洋卡、其他、中国民生银行的民生卡、华夏银行的华夏卡、 中国光大银行的阳光卡等。 通过投票调查的评论，可以看出银行 类金融机构发行的银行卡已经深入到人们的生活。
资本运营
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乏相应的处罚措施。 当前应该将信息隔离制度准确的纳入到我 国证券法律法规体系中， 明确要求综合类证券商采取相应的措 施和程序，实行信息隔离，对违反信息隔离规则，滥用内幕信息 进行交易的证券商,由证券监管部门予以严厉处罚，以此确保证 券商在与客户发生利益冲突时,不致滥用信息优势,损害客户合 法利益。
《商场现代化》2012 年 8 月（中旬刊）总第 692 期 115
资本运营
使用的借记卡和信用卡外，还增加了银行卡的其他增值品种。 比 如：金融保险卡、公积金卡、社保金融卡等新的银行卡形式。 但是 依然90%以上的是借 记 卡 ， 银 行 卡 的 增 值 形 式 比 率 占 比 还 比 较 低，没有开拓银行卡跨银行领域的支付渠道。
二、我国银行卡存在的不足 （1）银 行 卡 相 关 法 规 亟 待 出 台 我国于1996年由中国人民银行正式颁布了 《信用卡业 务 管 理 办 法'》，1999年1月 又 式 出 台 （银 行 卡 管 理 办 法 ），但 是 法 规 的 执行没能够真正适应现代高速发展的金融电子时代， 法规的滞 后加大了人们使用银行卡的风险， 对于银行卡的可持续发展是 不利的。 （2）银 行 卡 支 付 功 能 未 充 分 发 挥 我国银行卡具有发卡量大普及率高等特点， 除了大众经常