银行承兑汇票贴现额度讲解

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银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程

银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程一、概述银行承兑汇票贴现是指商业银行为客户持有的银行承兑汇票提供贴现服务的一种金融业务。

银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程的制定旨在规范银行的贴现业务，并保护银行和客户的合法权益。

本文将从贴现业务的基本流程、贴现条件、管理措施等方面进行详细阐述，以期为银行的贴现业务提供指导。

二、贴现流程1.客户提出贴现申请：客户持有银行承兑汇票，向银行提出贴现申请。

申请须注明贴现金额、期限、费率等相关信息，并附上相关证明材料。

3.签订贴现合同：贴现申请通过审核后，银行与客户签订贴现合同，明确双方的权益和义务。

4.贴现操作：银行向客户支付贴现金额，并扣除相应的贴现费用。

客户将承兑汇票背书给银行。

5.贴现结算：银行在汇票到期日向出票人兑付票款，并从出票人账户中扣除贴现金额和利息。

三、贴现条件1.承兑汇票的条件：只有经银行承兑的汇票才能进行贴现，承兑者应为信誉良好、具有支付能力的单位或个人。

2.贴现金额及期限：贴现金额应符合银行规定的最低和最高限额，贴现期限为汇票到期前的一定时间内。

3.抵押物要求：贴现业务一般不需要抵押物，但银行可要求客户提供一定的担保措施，如保证金、押品等。

四、管理措施1.客户信用调查：银行在贴现前应对客户进行信用调查，了解客户的经营状况、还款能力等，以判断客户是否具备贴现资格。

2.严格审核贴现申请：银行对贴现申请进行审查，包括核实承兑汇票的真实性、有效性，确保汇票未被背书、重复贴现等。

3.灵活调整贴现利率：银行应根据市场情况和客户需求，灵活调整贴现利率，以保证贴现业务的市场竞争力。

4.妥善保管票据：银行应建立完善的票据管理制度，确保承兑汇票的安全保管，防止汇票丢失或被盗用。

5.加强风险管理：银行应建立健全的风险管理机制，加强对贴现业务的风险评估和控制，确保贴现资金的安全。

五、风险控制1.拒绝贴现风险：银行应严格控制非法汇票的贴现，拒绝对存在风险的汇票进行贴现。

2.提高贴现利率：对于高风险的贴现业务，银行可提高贴现利率，以增加风险补偿。

企业银行承兑汇票银行贴现制度

企业银行承兑汇票银行贴现制度企业银行承兑汇票作为一种常见的融资工具，在企业的日常经营活动中发挥着重要作用。

银行贴现制度作为与之紧密相关的金融手段，为企业提供了便捷的融资途径。

本文将详细阐述企业银行承兑汇票的银行贴现制度，以帮助企业更好地理解和运用这一金融工具。

一、企业银行承兑汇票概述企业银行承兑汇票是指企业向开户银行出具的一种书面承诺，承诺在汇票到期日支付一定金额给收款人或持票人。

银行承兑汇票具有以下特点：1.信用度高：银行作为承兑人，具有较高的信用度，增强了汇票的流通性。

2.期限灵活：企业可以根据自身需求选择汇票的期限，一般为3个月、6个月、9个月等。

3.融资成本较低：相较于其他融资方式，银行承兑汇票具有较低的融资成本。

二、银行贴现制度银行贴现制度是指企业在汇票到期前，将未到期的银行承兑汇票向银行申请提前兑换现金的一种融资方式。

银行在扣除一定利息后，将汇票金额支付给企业。

1.贴现条件：（1）汇票必须是真实、合法、有效的。

（2）汇票未到期，且已承兑。

（3）汇票背书连续，无任何权利瑕疵。

（4）企业需提供与汇票金额相当的保证金或提供其他担保。

2.贴现利率：银行贴现利率通常低于同期贷款利率，具体利率由银行根据市场情况和企业信用等级制定。

3.贴现期限：银行贴现期限一般不超过汇票到期日，最长不超过6个月。

4.贴现额度：银行根据企业的信用等级、经营状况等因素，确定贴现额度。

一般而言，贴现额度不超过汇票金额的90%。

三、企业运用银行贴现制度的优势1.提高资金使用效率：企业通过银行贴现，可以将未到期的汇票提前兑换成现金，用于生产经营，提高资金使用效率。

2.降低融资成本：相较于其他融资方式，银行贴现具有较低的利率，有助于降低企业融资成本。

3.简化融资流程：企业只需提供汇票及相关资料，即可向银行申请贴现，流程相对简单快捷。

4.增强企业信用：通过银行贴现，企业可以及时支付供应商货款，提高企业信用，有利于企业长期发展。

银行承兑汇票贴现的计算

银行承兑汇票贴现的计算银行承兑汇票贴现是指银行将未到期的承兑汇票提前兑现，但会收取一定的贴现手续费。

在进行银行承兑汇票贴现时，需要计算贴现金额、贴现利率和贴现期限等，这些都是影响贴现成本和收益的重要因素。

下面将介绍银行承兑汇票贴现的计算方法。

首先，我们需要了解贴现金额的计算方法。

贴现金额是指银行在未来其中一日期兑现承兑汇票所支付的金额，即贴现以后剩余可支取金额。

计算贴现金额的公式如下：贴现金额=承兑金额×（1-贴现利率×贴现期限）其中，承兑金额指的是汇票金额，贴现利率指的是年利率，贴现期限指的是贴现从日期到汇票到期日的天数。

举个例子，假设银行贴现一张承兑金额为100,000元，托售人承兑期限为90天，贴现利率为3%的汇票。

根据上述公式可得：银行将在当前日期支付的金额为921,030元，也就是把未来到期的100,000元现在提前支付。

其次，我们需要了解贴现利率的计算方法。

贴现利率是指将未来的现金流折现到当前的利率，也可以理解为银行为提前支付汇票金额所要求的利率。

常见的贴现利率有贴现利率、折扣利率和利率形式等。

具体选择哪种方式计算贴现利率，取决于汇票的性质和市场条件。

再次，我们需要了解贴现期限的计算方法。

贴现期限指的是贴现从日期到汇票到期日的天数。

计算贴现期限的方式有两种，一种是以自然日计算，即包括节假日在内的连续天数；另一种是以工作日计算，即只计算工作日的天数，不包括节假日。

选择哪种方式计算贴现期限，取决于银行和市场的规定。

最后，需要注意的是，在进行银行承兑汇票贴现时，银行会根据汇票的可靠性、贴现期限、贴现金额和市场利率等因素对进行贴现操作。

此外，还需了解银行的贴现政策和相关手续费等信息，以便更好地计算贴现成本和收益。

总结起来，银行承兑汇票贴现的计算主要包括贴现金额、贴现利率和贴现期限等的计算。

了解和掌握这些计算方法，可以帮助我们更好地进行银行承兑汇票贴现操作，并且可以把握贴现成本和收益的情况，从而做出更明智的财务决策。

银行承兑汇票及贴现PPT课件

04
企业如何利用银行承兑汇票进行03
短期资金需求
企业因经营周期、季节性波动等原因产生的短期资金缺口。
扩大经营规模
企业为拓展业务、增加投资等需要筹集资金。
优化财务结构
企业希望通过融资调整负债和权益比例，降低财务成本。
银行承兑汇票融资优势
信用度高
银行承兑汇票由银行承诺兑付，信用等级高，易于被市场接受。
加强风险管理
提醒企业关注银行承兑汇票及贴现业务的风险点，如信用风险、操作风险等，加强风险识别、评估和防范。
06
总结回顾与展望未来发展
关键知识点总结回顾
银行承兑汇票定义及功能
银行承兑汇票是一种由银行承诺在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，具有信用保障、流通便利等特点。
贴现业务原理及操作
成功案例分享
介绍一些企业在银行承兑汇票及贴现业务中取得成功的案例，分析其成功的原因和经验。
风险案例剖析
列举一些因违反法律法规或监管政策而导致风险或损失的案例，深入剖析其风险成因和教训。
行业监管趋势预测
监管政策趋势分析
结合当前经济金融形势和监管部门的政策导向，预测未来银行承兑汇票及贴现业务的监管政策趋势。
对票据进行承兑的银行或其他金融机构，承诺在票据到期日无条件支付票据金额。
承兑汇票种类
银行承兑汇票
由银行进行承兑的汇票，具有较高的信用等级和流通性。
商业承兑汇票
由企业或个人进行承兑的汇票，信用等级和流通性相对较低。
承兑汇票流转过程
01
02
03
04
出票
出票人签发汇票并将其交付给收款人。
承兑
收款人将汇票提交给承兑人进行承兑，承兑人审核无误后在汇票上签章表示承兑。

承兑汇票贴现计算

承兑汇票贴现计算摘要：本文将介绍承兑汇票贴现计算的相关知识，重点在于如何计算承兑汇票的贴现金额以及贴现率。

首先，我们将解释什么是承兑汇票和贴现，并介绍贴现计算的基本原理。

然后，我们将详细说明如何计算承兑汇票的贴现金额和贴现率，并提供实际案例进行演示。

最后，我们将讨论承兑汇票贴现计算的一些注意事项和应用领域。

一、承兑汇票和贴现的概念1. 承兑汇票：承兑汇票是一种由银行或信用机构承诺在到期日支付给持有人的票据。

持有人可以提前将承兑汇票贴现给银行或其他金融机构，以获取现金流。

2. 贴现：贴现是指将未来到期的款项以较低的价格提前转让给金融机构，以便立即获得现金。

贴现率是贴现金额与未来到期金额之间的比率。

二、贴现计算的基本原理1. 贴现金额计算公式：贴现金额 = 未来到期金额 / (1 + 贴现率×折现时间)2. 贴现率计算公式：贴现率 = (未来到期金额 / 贴现金额)^(1/折现时间) - 1其中，未来到期金额为承兑汇票的票面金额，贴现金额为扣除未来的利息或贴现率后的净支付金额，折现时间为提前贴现到期日与承兑汇票到期日之间的时间差。

三、计算承兑汇票的贴现金额和贴现率1. 计算贴现金额：根据贴现金额计算公式，将未来到期金额、贴现率和折现时间带入计算，即可得到贴现金额。

2. 计算贴现率：根据贴现率计算公式，将未来到期金额、贴现金额和折现时间带入计算，即可得到贴现率。

案例演示：假设有一张到期日为一年后的承兑汇票，票面金额为10000美元。

现在，我们要计算该承兑汇票的贴现金额和贴现率。

1. 计算贴现金额：假设我们决定提前贴现，到期日为一年后，贴现率为5%。

按照贴现金额计算公式进行计算：贴现金额= 10000 / (1 + 0.05 × 1)贴现金额 = 10000 / 1.05贴现金额≈ 9523.81美元因此，按照5%的贴现率和一年的折现时间，这张承兑汇票的贴现金额为9523.81美元。

银行工作中的银行承兑汇票与贴现

银行工作中的银行承兑汇票与贴现在银行的日常业务中，银行承兑汇票和贴现是重要的金融工具。

本文将详细介绍银行承兑汇票和贴现的概念、特点、应用以及操作过程。

一、银行承兑汇票的概念与特点银行承兑汇票是指银行代表付款人对持票人承担付款责任的票据。

具体来说，当一个人（付款人）发出一张汇票，并由一家银行签署承兑字样后，该银行就成为了承兑人，承诺在汇票到期日支付汇票金额给持票人。

银行承兑汇票具有以下几个特点：1.付款保证：银行的承兑意味着付款人的付款责任得到了银行的保证，增加了持票人的信任度。

2.流通性强：持票人可以在票据到期之前将汇票转让给他人，从而实现即期资金的流通。

3.市场认可度高：银行承兑汇票是一种特殊的票据，市场上普遍被认为具有较高的支付能力和风险抵押能力。

二、银行承兑汇票的应用银行承兑汇票在银行业务中广泛应用，主要包括以下几个方面：1.国内贸易结算：供应商可以要求买方提供银行承兑汇票作为货款支付方式，以增加交易的保障性和灵活性。

2.国际贸易融资：出口商可以通过银行承兑汇票的方式获得短期融资支持，提高资金周转效率。

3.融资贷款：企业可以将银行承兑汇票作为抵押物，向银行申请融资贷款，增加了企业的融资渠道。

三、贴现的概念与操作过程贴现是指持有银行承兑汇票的个人或机构将其未到期的汇票出售给银行，以获得即期资金的一种行为。

贴现是一种短期融资手段，可以帮助持票人提前获得资金，并避免了等待票据到期的时间。

贴现的操作过程如下：1.持票人向银行提出贴现申请，并提交相关的汇票和贴现申请书。

2.银行审核汇票的真实性、合法性和有效性，并评估支付风险。

3.银行根据汇票金额、到期日、流动性等因素，确定贴现金额和贴现利率。

4.在完成贴现协议的签署后，银行会将贴现款项转账或直接支付给持票人。

四、银行承兑汇票与贴现的风险与防范在银行工作中，虽然银行承兑汇票和贴现具有一定的优势和便利性，但也存在一定的风险。

银行在承兑汇票和贴现业务中需要注意以下几点：1.风险识别：银行需要对持票人的信誉、汇票真实性、付款人的还款能力等进行充分评估和风险识别。

银行承兑汇票贴现现的计算方法是怎样的

银⾏承兑汇票贴现现的计算⽅法是怎样的银⾏承兑汇票的开具发票的⼈是银⾏。

由企业向银⾏申请，由银⾏进⾏⽀付的⾏为。

票据持有⼈在持有票据的时候在有效期内可以那银⾏承兑汇票到银⾏进⾏承兑。

下⾯就由店铺⼩编为⼤家整理相关资料。

希望对⼤家有所帮助。

⼀、银⾏承兑汇票贴现的计算⽅法是怎样的(⼀)银⾏承兑汇票贴息的计算：贴现率：贴现利息与承兑汇票票⾯⾦额的⽐例就是银⾏承兑汇票贴现率。

1、如果按照⽉利率计算，则贴现计算公式为：汇票⾯值-汇票⾯值×⽉贴现率y‰×贴现⽇⾄汇票到期⽇的⽉数;部分银⾏是按照天数来计算的，贴现计算公式为：汇票⾯值-汇票⾯值×年贴现率x%×(贴现⽇-承兑汇票到期⽇)的天数/360。

以上公式只是⼤致的承兑汇票贴现计算公式，实际中，还要根据是否是外地汇票、实际银⾏托收时间等在计算中加、减天数。

最新银⾏承兑汇票贴现率还要咨询当地银⾏，这个利率是随时都在变动的。

⽬前银⾏承兑汇票贴现有个⼈办理和银⾏办理，现就商业银⾏银⾏承兑汇票的贴现简单说⼀下：银⾏承兑汇票贴现，是企业⼿⾥有⼀张银⾏承兑汇票，等钱⽤到银⾏去“贴现”，银⾏按票⾯⾦额减去“贴现息”把钱给企业。

贴现息的计算：假设企业⼿⾥有⼀张2012年7⽉15⽇签发银⾏承兑汇票，⾦额是100万元，到期⽇2012年12⽉15⽇，企业2012年8⽉10⽇到银⾏要求“贴现”，要与银⾏签定贴现合同，贴现息的计算公式是：⾦额×时间×利率=贴现息，100万元×127天×1.88%利率=6632.22元。

给企业钱是：100万-6632.22元=993367.78元。

说明：①时间⼋⽉21天+九⽉30天+⼗⽉31天+⼗⼀⽉30天+⼗⼆⽉15天等于127天。

②利率是各⾏是按国家票据挂牌价上下浮动定的，如1.88%是年利率，要转换成⽇利率计算，该⽇利率是0.000052222/元(1.88%/360=0.000052222)③如天数是年，利率就不转换，天数是⽉就转换⽉利率，天数是⽇就转换为⽇利率。

银行承兑汇票贴现协议

银行承兑汇票贴现协议
前言
银行承兑汇票贴现协议是指贸易公司向银行申请贴现银行承兑汇票的一种贴现方式。

在贴现过程中，银行将银行承兑汇票所代表的借款金额减去一定比例的利息，并在借款到期日时收取借款人还款。

协议条款
1. 贴现利率
本协议规定贴现利率为整年利率加上风险溢价。

2. 贴现金额
所申请贴现金额应不超过银行承兑汇票金额的95%。

3. 还款方式
借款人应按照协议规定的还款时间还款，否则将会被追加罚款。

4. 提供担保
除银行承兑汇票外，借款人应提供充分的担保。

5. 违约责任
若借款人未能按时还款，银行有权要求借款人立即偿还未还本金和利息，并可追加逾期利息与违约金。

同时，银行将有权采取法律手段追究借款人的责任。

协议的签订
本协议富有约束力，同时须满足以下签订条件：
•借款人须为该行客户，持有有效账户。

•借款人应填写银行提供的贴现申请表，并提交相关证明文件。

•银行批准申请后，借款人和银行应签订贴现协议。

协议的终止
贴现协议的有效期为借款到期之日。

借款人在还清本金和利息后，该协议即行终止。

结论
银行承兑汇票贴现协议是一种有效的贴现方式，满足贸易公司的
周转资金需求，同时为银行提供稳健的收益。

在签订协议前，需认真
审查协议条款，合理安排还款计划和提供充分的担保。

银行承兑汇票贴现课件

促进票据市场发展
银行承兑汇票贴现有助于推动票据市场的发展，增加票据的
流通性和使用范围。
02 银行承兑汇票贴现业务的风险与控制
CHAPTER
信用风险
总结词
信用风险是指因借款人或承兑申请人违约而导致的损失。
详细描述
在银行承兑汇票贴现业务中，承兑申请人通常是资金需求方，如果其经营状况恶化或资金链断裂，可能无法按期支付款项，导致银行面临信用风险。贴现票据会计分录贴现票据的凭证管理
妥善保管贴现票据的原始凭证和账务处理凭证，以便日后查验。
根据贴现票据的具体情况，编制相应的会计分录，记录贴现业务的明细。
贴现票据的会计核算
贴现票据的会计核算原则
遵循会计准则，准确核算贴现票据的相关业务。
贴现票据的会计核算方法
根据具体情况选择合适的会计核算方法，如直接贴现法、转贴现法等。
05 银行承兑汇票贴现业务的未来发展
CHAPTER
技术创新与应用
区块链技术
利用区块链的分布式账本特性，提高银行承兑汇票贴现交易的透明度和安全性。
大数据分析
通过分析历史交易数据和市场信息，预测贴现业务的市场趋势，优化风险管理和定价策略。
人工智能技术
利用机器学习算法，自动化处理贴现业务中的审核、放款等流程，提高业务处理效率和准确性。
银行承兑汇票贴现课件
目录
CONTENTS
• 银行承兑汇票贴现概述 • 银行承兑汇票贴现业务的风险与控制 • 银行承兑汇票贴现的会计处理 • 银行承兑汇票贴现业务的市场与政策环境 • 银行承兑汇票贴现业务的未来发展
01 银行承兑汇票贴现概述
CHAPTER
定义与特点
定义
银行承兑汇票贴现是指持票人将未到期的银行承兑汇票转让给贴现银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额支付给持票人的票据融资行为。

专业银行承兑汇票贴现计算

专业银行承兑汇票贴现计算银行承兑汇票是一种由企业或个人开具并由银行进行承兑的票据，具有一定的信用保障，被广泛应用于商业交易中。

当企业或个人需要提前收回汇票金额时，可以选择将汇票贴现给银行。

银行在贴现汇票时会收取一定的贴现利息，下面将介绍银行承兑汇票贴现的计算方法。

首先，银行承兑汇票贴现的计算需要了解以下几个要素：1. 票据金额（Face value）：即汇票的面额，是开票时所规定的支付金额。

2. 贴现利率（Discount rate）：是银行对贴现汇票所收取的费用，通常以年利率的形式给出。

可以通过协商或市场竞争确定。

3. 贴现期限（Discount period）：是银行和持票人约定的贴现时间，通常以天数计算。

贴现金额（Discount amount）= 票据金额（Face value）× 贴现利率（Discount rate）× 贴现期限（Discount period）/ 360例如，假设一个企业持有一张票面金额为100,000元的承兑汇票，贴现利率为5%，贴现期限为60天。

我们可以通过以下公式计算贴现金额：Dis count amount = 100,000 × 0.05 × 60 / 360 = 833.33元也就是说，在这个例子中，企业可以在贴现汇票时收到83,333.33元的资金。

另外，有时银行还会收取额外的手续费作为贴现的费用。

如果存在额外手续费，贴现金额需要扣除手续费后计算。

以上是简单的银行承兑汇票贴现计算方法，实际操作中可能还需要考虑一些其他因素，例如逾期利率、罚息等。

此外，银行对不同类型的承兑汇票可能会有不同的贴现政策，企业在贴现前应与银行协商清楚相关事项。

总之，银行承兑汇票贴现是企业能够提前获得资金的一种可行方式。

企业在进行贴现时应注意计算贴现金额，并与银行进行充分沟通和协商，确保贴现交易的顺利进行。

承兑汇票贴现计算公式

承兑汇票贴现计算公式
承兑汇票是指出票人（即债权人）向银行发起要求支付指定金额的票据，而银行作为承兑人，在票据到期日履行支付承诺的义务。

而贴现是指持有承兑汇票的债权人将票据提前出售给银行，以获取即时资金。

按天计算贴现金额的公式如下：
贴现金额=面值×贴现率×(到期日贴现日)/360
其中：
面值：指承兑汇票的票面金额；
贴现率：是银行根据票据到期日、市场利率、票据风险等因素所确定的贴现利率；
到期日：指承兑汇票的到期支付日期；
贴现日：指持票人将票据贴现给银行的日期。

按年计算贴现金额的公式如下：
贴现金额=面值×贴现率×(到期日贴现日)/365
与按天计算贴现金额不同，此时贴现日和到期日之间的时间单位是按照年计算的。

其余变量含义不变。

需要注意的是，在实际操作中，可能还需要结合利息计算的规则和其他条件，比如扣税、手续费等。

不同国家和地区的贴现计算方式也可能有所不同，具体情况还需根据当地的法律法规和市场规则来确定。

以上公式只是一般情况下的计算方式，对于具体情况，建议咨询专业人士或根据相关法律规定具体操作。

银行承兑汇票贴现协议

银行承兑汇票贴现协议
银行承兑汇票贴现协议是指当持有人需要提前兑付一张银行承兑汇票的金额时，银行同意将该汇票的未来金额以一定利率贴现给持有人的协议。

该协议一般包括以下要素：
1. 贴现金额：协议中应明确贴现的具体金额。

2. 贴现利率：协议中应规定贴现的利率，一般以年利率为单位。

3. 贴现期限：协议中应规定贴现的期限，即贴现金额的兑付时间。

4. 贴现条件：协议中应明确贴现的条件，例如汇票必须是银行承兑汇票，并符合一定的背书要求。

5. 费用和费率：协议中应明确贴现的手续费用和费率，一般以贴现金额的一定比例为单位。

6. 违约责任：协议中应明确各方在履行协议过程中的违约责任和补偿措施。

7. 其他条款：协议中还可以包括其他需要约定的条款，例如协议的生效时间、终止条件等。

银行承兑汇票贴现协议作为一种金融合同，涉及利率、期限等敏感信息，双方在签署之前应详细阅读并理解协议中的条款，并对其内容进行充分的协商和沟通。

同时，在签署协议之前，持有人也需要对银行的信誉进行评估，以确保贴现过程的安全性和合法性。

银行承兑汇票贴现的规则

银行承兑汇票贴现的规则————————————————————————————————作者: ————————————————————————————————日期:ﻩ银行承兑汇票贴现的规则关键字：银行承兑汇票出票银行贴现证明1.目的：明确银行承兑汇票贴现的有关规定2.范围：各部门业务员及其后勤人员3.内容：3.1出票银行为福州有分支机构的银行（如：工行、中行、农行、建行、交行、招行、兴业银行、民生银行、光大银行、中信银行、华夏银行、福建海峡银行、厦门国际银行、浦发)开具的银行承兑汇票，贴现资料齐全，按月息千分之六点五(０.0０6５）（原月息千分之七 / 0.００7）计算贴现息，（收取的票面金额无限制）.同时,按汇票金额一次性收取0.05%手续费，(原条款按汇票金额一次性收取0．1%手续费，高于240元按单笔２40元封顶。

)3.２银行承兑汇票为福州有分支机构、无瑕疵,但贴现资料不全的，按月息千分之六点七（0.0067）(原月息千分之七点二 / ０.00７2)计算贴现利息,（收取的票面金额无限制)。

同时，按汇票金额一次性收取0．05%手续费. (原条款按汇票金额一次性收取0．1%手续费,高于240元按单笔24０元封顶。

)3．2.1银行承兑汇票为福州无分支机构、无瑕疵，贴现资料齐全(如:广发、深发、北京银行、上海银行、南京商行、宁波商行、杭州商行）,单张汇票票面金额小于等于１50万元(含150万元)，按月息千分之六点七（０．０067)(原月息千分之七点二／ 0.0０72)，单张汇票票面金额大于150万元（不含１５0万元），按月息千分之七（0.00７)(原月息千分之七点五 / 0．0０7５）计算贴现利息。

同时,按汇票金额一次性收取0．05%手续费。

(原条款按汇票金额一次性收取0.1%手续费,高于２４0元按单笔24０元封顶。

)3.３．对于有瑕疵的票处理如下:3.3.1财务会在F3中注明具体的需要补证明处,以及将证明格式挂到附件中3.3.2金额在10万以上（包括１０万）的银行承兑汇票,有瑕疵需出具证明的,系统也会自动提醒业务员并逐级通知上级。

银行承兑汇票讲解(超全)

银行承兑汇票讲解什么叫银行承兑汇票：就是A企业去银行开个账户，然后向银行申请说我们企业想开银承，你们银行的给我保证这票子到期那天肯定给下家付款，然后银行会在考察及评估A企业的实力后，让企业存一定量的保证金，然后无条件的在汇票到期那天给收款人付款。

可以当现金以经过背书方式在市场上流通。

银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未到期票据的业务。

负责帮企业贴现有银行，也有一些货币金融服务机构。

通常在本地银行贴现费用比较高，考虑到贴现成本，于是衍生出由金融机构代理贴现。

手续比较简便，贴现的利率低于本地银行。

银行承兑汇票贴现具体程序1、查询验证企业已背书好的汇票；2、我公司通过大额支付系统划款；3、企业确定款到账；4、收票；5、交易完成。

需带物品：需贴现银行承兑汇票的原件及复印件，公司法人章，财务章，公司委派代人的身份证原件以及名片。

贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

其中包括：申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供);经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章) ;经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件;贷款卡原件及复印件;加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;银行承兑汇票票据正反面复印件;票据最后一手背书的票据复印件;填写《银行承兑汇票查询申请书》;由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

银行承兑汇票贴现《银行操作步骤》

银行承兑汇票贴现《银行操作步骤》1.汇票的核对和验证银行首先要核对汇票的基本信息，包括汇票号码、出票人、收款人、金额、签名等，并与客户提供的原始汇票进行对比，确保信息一致。

同时，银行还要对汇票的真实性进行验证，检查汇票的样式、水印、纸质等是否符合要求。

2.评估汇票的风险银行根据汇票的类型、出票人信用状况、到期日等各项因素进行综合评估，确定汇票的风险等级。

根据汇票的风险等级，银行会决定是否接受承兑和贴现，并对贴现的利率进行优惠或者加点。

3.计算贴现额度根据汇票的金额和贴现利率，银行会计算出贴现额度，即扣除贴现利息后，银行将向客户支付的资金额度。

通常情况下，贴现额度不会超过汇票金额的80%。

4.协商贴现利率银行和客户之间需要协商贴现利率，作为贴现费用的补偿。

贴现利率通常根据市场利率、汇票的质量、信用评级等因素进行确定。

如果客户信用良好，贴现利率会相对较低；如果客户信用较差，或者汇票到期日较长，贴现利率则可能相对较高。

5.确定贴现金额银行根据贴现额度和贴现利率，计算出实际支付给客户的贴现金额。

贴现金额通常会在交易双方达成一致后进行确定。

6.出具承兑承诺书银行会出具一份承兑承诺书，作为确认银行承兑汇票的证明。

承兑承诺书中会明确承兑的金额、到期日、签字等信息，同时会与原始汇票进行关联。

7.转存贴现款项银行在出具承兑承诺书后，会将贴现款项转存到客户的账户中。

这样，客户就可以提前获得一部分资金，用于支付日常经营、投资或者其他用途。

8.汇票到期兑付当汇票到期日到来时，银行会按照承兑承诺书上的金额支付给汇票持有人。

如果持票人没有在到期日兑付汇票，银行将按照汇票金额的全额进行支付，并向出票人追偿。

买方付息银行承兑汇票贴现额度协议

买方付息银行承兑汇票贴现额度协议第一篇：买方付息银行承兑汇票贴现额度协议买方付息银行承兑汇票贴现额度协议编号：11-1银贴字号贴现额度申请人：（以下简称“申请人”）地址：贴现人：（以下简称“贴现行”）地址：以上双方经过充分协商，于年月日在北京达成银行承兑汇票买方付息贴现额度协议（以下简称“协议”）如下：一、贴现额度与期限1、在符合本协议中规定的各项条款及贴现行内部规定的前提下，贴现行同意对申请人申请贴现的银行承兑汇票予以贴现，最高贴现金额（贴现额度）不超过人民币，在本协议有效期内可在贴现额度内周转使用。

为此，申请人应严格遵守本协议中的各项条件和内容。

2、申请贴现的银行承竞汇票从申请贴现之日起到汇票到期日止不超过六个月。

3、本协议有效期限自协议生效之日起至年月本协议有效期内提出贴现申请。

二、贴现票据1、申请贴现汇票的承兑银行必须符合中国人民银行的有关规定，信誉良好，具有承兑资格。

2、贴现行有权选择申请人提交的汇票。

3、汇票的出票、承兑、背书及汇票的记载事项必须符合，《票据法》及其他相关法律法规行政法规的规定。

4、本协议有效期间，如遇中国人民银行或其他政府主管部门调整相关的政策、法规，则本协议应按照此类政策、法规进行相应的调整、变更。

如有关法律法规和政策的变动致使贴现行不得不终止本协议，则贴现行有权提前终止本协议。

三、贴现程序1、申请人须将申请贴现的银行承兑汇票背书，并将汇票交付贴现行，汇票上的被背书人为贴现行。

2、申请人填写贴现凭证，连同有关的商品购销合同及增值税发票一并交贴现行审查。

3、贴现行经审查同意后，以承兑汇票票面金额贷记申请人存款帐户，帐号：，开户行：。

4、贴现期限是自贴现行办理贴现的资金实际给付之日起，至汇票到期日止的天数，承兑银行为异地的贴现期限应另加三天邮程。

四、贴现申请人的权利和义务1、申请人可以在本协议规定的贴现额度内，按照本协议中规定的各项条款向贴现行申请将汇票贴现。

2、申请人应向贴现行提交真实反映其经营情况和财务情况的财务报表及其它文件。

银行承兑汇票贴现额度讲解

银行承兑汇票贴现额度讲解银行承兑汇票贴现额度是指——贴现银行根据对客户授信额度或同业授信额度，批准客户可以贴现银行承兑汇票的数量金额。

在客户申请使用授信额度时，如客户贴现需求在核定的授信额度内就表示该客户可根据流程使用授信额度。

贴现银行客户经理在银行承兑汇票贴现额度内，对客户申请贴现的用途是否合理、与授信审批结论中的批准用途是否一致、授信项下的交易背景是否真实等进行审核，并对贴现票据初审后，将票据交相关部门查询。

一、银行承兑汇票贴现基本条件银行承兑汇票贴现客户经理受理客户贴现申请，审查贴现申请人的基本条件：1、依法从事经营活动的企业法人及其他组织；2、在贴现银行核心账务系统开立单位存款账户，有经常的结算往来且资金往来正常；3、银行承兑汇票贴现申请人必须和其直接前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系，并能提供上述交易已履行的证明；4、承兑行是否符合贴现银行总行规定的范围内；5、已办理贷款卡及其有效性；6、交易真实性的审查，具体要求为：交易合同：合同金额不小于汇票金额，合同应为持票人与其直接前手签订的，已加盖双方公章或合同、结算方式与实际情况相符；发票：发票原件真实有效、已加盖发票专用章，发票金额不小于汇票金额，发票为持票人开给其直接前手；交易合同和发票上数量、品种、规格、型号、金额、质量标准等要素齐全且符合逻辑，交易合同的签订日应早于发票的出票日。

二、承兑行范围银行承兑汇票贴现银行审查承兑银行的资信情况。

原则上可接受的承兑银行范围为：1、工、农、中、建四大商业银行地、市级及以上的分支机构；2、经授权批准可以办理商业汇票承兑业务的系统内分支行；3、全国性其他股份制商业银行地、市级以上（不含县级市）分行；4、贴现银行所在地的同城地方性商业银行分行；5、经贴现银行总行认可的其他承兑银行。

对工、农、中、建、中信、光大、招商、民生、浦发、华夏、兴业原则上可接受的范围为上述银行地、市级及以上营业机构的承兑汇票，对地、市级以上金融机构的下属网店承兑的汇票，应由公司业务部门会同营业部门向该地、市级以上金融机构查询其下属网店是否获得授权，并做好查询记录。