SWIFT 报文知识简介
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SWIFT 报文知识简介
以MT103报文和MT202报文为例
01
• SWIFT基本知识
目
录
02
• 报文知识简介
03
• 常用报文介绍
01 SWIFT基本知识
SWIFT基本知识—SWIFT组织
环球同业银行金融电讯协会（Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.,简称SWIFT），是一个国际银 行同业间非营利性的国际ຫໍສະໝຸດ Baidu作组织。
72：附言
/ACC/、/INT/、/REC/ MT103 SHA MT103 BEN
常用报文简介—MT103栏位表示
71A费用选择
OUR
SHA 可选 可选
BEN 必选 不出现
71F发报行费 不出现 用 71G收报行费 可选 用
MT103与金额相关域的使用规则： 33B*36+71G-71F=32A
报文知识—SWIFT MT报文的分类
此外还设有公共组报文(Common Group) 例如 N90 费用，利息和其他调整的通知 N91 要求支付费用，利息和其他支出 N92 要求注销 N95 查询 N96 答复 N98 约定格式 N99 自由格式 公共组可以与任何一类电报格式套用，例如MT192要求取消一笔用户汇款， 公共组的电报格式与加押类报文格式套用变为加押电报，否则便为非加押电报。
常用报文简介—账户行一览表
纽中 USD HKD AUD CAD EUR JPY √
中银 香港 √ √
工银 亚洲 √ √
中银 加拿 大
瑞穗
南海 农商 √ √ √
江门 中行 √ √ √ √ √ √
江门 工行 √ √ √ √ √ √
√ √
√ √ √
“√”推荐使用
常用报文简介—MT202使用范围
1
收报方：账户行或代理行
特指收报行与57a账户行之间的银行，收报行需通过该银行将汇款交给账
户行
常用报文简介—MT103栏位表示
57a：账户行 59a：收款人 70：汇款信息 /INV/发票信息、/RFB/收款人参考号、/ROC/汇款人参考号 71A：费用明细 OUR、SHA、BEN，只有纽中可实现"FULLPAY" 71F：发报行费用明细 71G：收报行费用明细
表示必选项 20：发报行编号 23B：业务代码 23E：指示代码 CRED
32A：起息日、币种及清算金额 33B：币种、支付金额 列明付款人最初支付的币种及金额 36：兑换率 除32B以外，该兑换率也适用于71F与71G
常用报文简介—MT103栏位表示
50a：汇款人 51A：发报行 52a：汇款行 当汇款行与发报行不同时，表示汇款行 53a：发报行的代理行 54a：收报行的代理行 55a：第三方偿付行 56a：中间行
2
不同账户行的账户间调拨头寸
3
同一账户行内账户间调拨头寸
常用报文简介—MT202栏位表示
表示必选项 20：发报行编号 不能以”/“开始或结束，同时不能出现符号”//“ 21：相关业务编号 如果没有相关业务编号，则必须使用短码‘NONREF’ 不能以”/“开始或结束，同时不能出现符号”//“ 32A:起息日、货币和金额 52a：指示行 53a：发报行的代理行
D：分行代码
如：JRRCCNBJ×××
报文知识—报文类型
报文类型
MT MX
报文知识—SWIFT MT报文的分类
类 名称 是否加密押
1 2 3 4 5 6 7 8 9 0
客户汇款 银行头寸调拨 外汇买卖和存放款 托收 证券 贵金属和辛迪加 跟单信用证和保函 旅游支票 银行账务 SWIFT系统报文
加押 加押 加押 加押 加押 加押 加押 加押 不加押 不加押
1
2 3
该组织成立于1973年5月，1977年9月正式启用，总部设在比利时 的布鲁塞尔，专门用来处理国际间银行转账和结算。
|
|
目前全球几乎所有银行使用SWIFT，SWIFT还被广泛应用在证券， 基金，企业等行业，用于信息交换。
SWIFT基本知识—应用领域
应用领域
1.
2.
外币清算业务
国际结算业务
3.
54a：收报行的代理行
56a：中间行
常用报文简介—MT202栏位表示
57a：受益银行的账户行 58a：受益银行 72：附言 /ACC/下列附言给受益银行的账户行（57a） /BNF/下列附言给受益银行（58a） /REC/下列附言给收报行
资金交易对手行一览表
A
B
C
蒙特利尔
兴业
宁波
MT202 蒙特利尔 MT202 兴业
报文知识—SWIFT MT报文的分类
报文表示法： 每一类(Category)保函若干组(Group)，每一组又包含若干格式(Type),因此， 每个电报格式由三位数字构成，例如： 类 MT 1 组 0 种 3
MT1×× 客户汇款与支票类 MT10× 客户汇款与支票类 汇款组 MT103 客户汇款格式
报文知识—SWIFT 报文结构
1 2 3
例:
报头 正文 报尾
汇出汇款 MT103 汇入汇款 MT103
03 常用报文简介—MT103、MT202
常用报文简介—MT103使用范围
1
无条件的付款指示
2
汇款人和收款人中至少有一方是 非金融机构
3
不能用于向托收行发送光票托收项下 的付款通知
常用报文简介—MT103栏位表示
4.
外币资金业务
证券保险业务
5.
企业业务
02 报文知识简介
报文知识—SWIFT BIC CODE
SWIFT银行识别代码（BIC:BANK IDENTIFIER CODE) 代码格式：8码长或11码长 ××××××××××× A B C D
A:银行代码
B：国家代码
BKCHCNBJ400
C:地区代码
报文知识—常用外汇清算报文
汇款指令报文 MT103--客户汇款 MT202--银行间头寸调拨、资金交易结算、结算项下付款 MT400--托收 账户管理报文 MT940--银行对账单（详细） MT950--银行对账单（简略） 事务报文 MT190、MT290--费用、利息及其他账户调整通知 MT191、MT291--费用、利息及其他事项的付款请求 MT192、MT292--汇款取消电文 MT195、MT295--自动查询电文 MT196、MT296--自动查询电文回复 MT199、MT299--自由格式电文
以MT103报文和MT202报文为例
01
• SWIFT基本知识
目
录
02
• 报文知识简介
03
• 常用报文介绍
01 SWIFT基本知识
SWIFT基本知识—SWIFT组织
环球同业银行金融电讯协会（Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.,简称SWIFT），是一个国际银 行同业间非营利性的国际ຫໍສະໝຸດ Baidu作组织。
72：附言
/ACC/、/INT/、/REC/ MT103 SHA MT103 BEN
常用报文简介—MT103栏位表示
71A费用选择
OUR
SHA 可选 可选
BEN 必选 不出现
71F发报行费 不出现 用 71G收报行费 可选 用
MT103与金额相关域的使用规则： 33B*36+71G-71F=32A
报文知识—SWIFT MT报文的分类
此外还设有公共组报文(Common Group) 例如 N90 费用，利息和其他调整的通知 N91 要求支付费用，利息和其他支出 N92 要求注销 N95 查询 N96 答复 N98 约定格式 N99 自由格式 公共组可以与任何一类电报格式套用，例如MT192要求取消一笔用户汇款， 公共组的电报格式与加押类报文格式套用变为加押电报，否则便为非加押电报。
常用报文简介—账户行一览表
纽中 USD HKD AUD CAD EUR JPY √
中银 香港 √ √
工银 亚洲 √ √
中银 加拿 大
瑞穗
南海 农商 √ √ √
江门 中行 √ √ √ √ √ √
江门 工行 √ √ √ √ √ √
√ √
√ √ √
“√”推荐使用
常用报文简介—MT202使用范围
1
收报方：账户行或代理行
特指收报行与57a账户行之间的银行，收报行需通过该银行将汇款交给账
户行
常用报文简介—MT103栏位表示
57a：账户行 59a：收款人 70：汇款信息 /INV/发票信息、/RFB/收款人参考号、/ROC/汇款人参考号 71A：费用明细 OUR、SHA、BEN，只有纽中可实现"FULLPAY" 71F：发报行费用明细 71G：收报行费用明细
表示必选项 20：发报行编号 23B：业务代码 23E：指示代码 CRED
32A：起息日、币种及清算金额 33B：币种、支付金额 列明付款人最初支付的币种及金额 36：兑换率 除32B以外，该兑换率也适用于71F与71G
常用报文简介—MT103栏位表示
50a：汇款人 51A：发报行 52a：汇款行 当汇款行与发报行不同时，表示汇款行 53a：发报行的代理行 54a：收报行的代理行 55a：第三方偿付行 56a：中间行
2
不同账户行的账户间调拨头寸
3
同一账户行内账户间调拨头寸
常用报文简介—MT202栏位表示
表示必选项 20：发报行编号 不能以”/“开始或结束，同时不能出现符号”//“ 21：相关业务编号 如果没有相关业务编号，则必须使用短码‘NONREF’ 不能以”/“开始或结束，同时不能出现符号”//“ 32A:起息日、货币和金额 52a：指示行 53a：发报行的代理行
D：分行代码
如：JRRCCNBJ×××
报文知识—报文类型
报文类型
MT MX
报文知识—SWIFT MT报文的分类
类 名称 是否加密押
1 2 3 4 5 6 7 8 9 0
客户汇款 银行头寸调拨 外汇买卖和存放款 托收 证券 贵金属和辛迪加 跟单信用证和保函 旅游支票 银行账务 SWIFT系统报文
加押 加押 加押 加押 加押 加押 加押 加押 不加押 不加押
1
2 3
该组织成立于1973年5月，1977年9月正式启用，总部设在比利时 的布鲁塞尔，专门用来处理国际间银行转账和结算。
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目前全球几乎所有银行使用SWIFT，SWIFT还被广泛应用在证券， 基金，企业等行业，用于信息交换。
SWIFT基本知识—应用领域
应用领域
1.
2.
外币清算业务
国际结算业务
3.
54a：收报行的代理行
56a：中间行
常用报文简介—MT202栏位表示
57a：受益银行的账户行 58a：受益银行 72：附言 /ACC/下列附言给受益银行的账户行（57a） /BNF/下列附言给受益银行（58a） /REC/下列附言给收报行
资金交易对手行一览表
A
B
C
蒙特利尔
兴业
宁波
MT202 蒙特利尔 MT202 兴业
报文知识—SWIFT MT报文的分类
报文表示法： 每一类(Category)保函若干组(Group)，每一组又包含若干格式(Type),因此， 每个电报格式由三位数字构成，例如： 类 MT 1 组 0 种 3
MT1×× 客户汇款与支票类 MT10× 客户汇款与支票类 汇款组 MT103 客户汇款格式
报文知识—SWIFT 报文结构
1 2 3
例:
报头 正文 报尾
汇出汇款 MT103 汇入汇款 MT103
03 常用报文简介—MT103、MT202
常用报文简介—MT103使用范围
1
无条件的付款指示
2
汇款人和收款人中至少有一方是 非金融机构
3
不能用于向托收行发送光票托收项下 的付款通知
常用报文简介—MT103栏位表示
4.
外币资金业务
证券保险业务
5.
企业业务
02 报文知识简介
报文知识—SWIFT BIC CODE
SWIFT银行识别代码（BIC:BANK IDENTIFIER CODE) 代码格式：8码长或11码长 ××××××××××× A B C D
A:银行代码
B：国家代码
BKCHCNBJ400
C:地区代码
报文知识—常用外汇清算报文
汇款指令报文 MT103--客户汇款 MT202--银行间头寸调拨、资金交易结算、结算项下付款 MT400--托收 账户管理报文 MT940--银行对账单（详细） MT950--银行对账单（简略） 事务报文 MT190、MT290--费用、利息及其他账户调整通知 MT191、MT291--费用、利息及其他事项的付款请求 MT192、MT292--汇款取消电文 MT195、MT295--自动查询电文 MT196、MT296--自动查询电文回复 MT199、MT299--自由格式电文