商业银行法修改有深意

商业银行法修改有深意-社会科学论文

商业银行法修改有深意

全国人大常委会8月29日通过修改商业银行法的决定，商业银行存货比监管指标被删除，这对银行业转型和金融改革影响巨大、意义深远。

存贷比是商业银行贷款余额与存款余额的比例，不得高于75%的指标于1995年纳入银行法法定监管范围。利差是银行的主要收入来源，贷款规模直接决定利润。由于存贷比监管红线的存在，银行赢利能力受到存款等因素制约，季末“冲时点”“影子银行”等问题的出现，使存贷比指标也受到诸多非议。1995年银行法的存贷比条款，就是为防止银行信贷过度扩张带来的风险而确立的。其时，中国的银行还处于以简单的存贷款业务为主、靠“存款立行”的初级发展阶段。

而后，中国的银行业随着经济持续增长迎来快速发展时代，在商业银行资产负债结构日益多元、金融市场化不断推进过程中，存贷比指标已难全面反映商业银行流动性风险状况，客观上扭曲了银行业务创新和差异化发展。

这次存货比指标的调整，是银行业监管制度的重大调整，它将使监管顺应银行业资产负债结构、经营模式和金融市场发展的变化趋势，减轻银行的合规压力，为银行业务创新打开更大空间，从而促进商业银行稳健经营。（人民网）当前人民币汇率不存在持续贬值的墓础

近期，人民币兑美元汇率中间价贬值，引发各方面关注。商务部新闻发言人就此发表谈话指出，去年年底以来，人民币兑美元汇率中间价与市场即期汇率之间出现较大偏差。此次完善人民币汇率中间价报价机制，一次性校正了这一偏

差。这有利于发挥市场在人民币汇率形成中的基础性作用。

该发言人表示，当前人民币汇率不存在持续贬值的基础。中国经济、对外贸易、双向投资增速在全球主要经济体中依然是最高的之一，经济的基本面决定了人民币汇率的价值中枢是基本稳定的。从近两周的情况看，中间价与即期汇率价差明显收窄，中间价的基准性和参照性得到增强。该发言人强调，一国的汇率水平最终取决于其整体国际竞争力。目前，中国正在加快深化改革、扩大开放、积极推进创新驱动战略，中国经济正在实现转型升级和提质增效，人民币汇率能够保持在合理均衡水平上的基本稳定。（中国新闻网）

中国经济运行在合理区间

过去几周，西方有媒体将中国股市下跌、货币贬值等短期经济波动现象选择性地拼凑到一起，对中国经济不断发出担忧的声音。然而，更多国际舆论和经济学家认为，观察一个国家的经济形势，不能只看短期表现，更要看长期态势。中国的一系列定向调控举措效应正不断显现，中国经济运行保持在合理区间，相信中国政府有智慧、有能力在复杂形势中掌握主动权，完成经济社会发展主要目标。

德国总理默克尔和法国总统奥朗德在近日会晤时表示，对中国经济有信心。默克尔说，中国的股市波动不会造成长期影响，相信中国会采取各种措施稳定经济。奥朗德表示，针对股市短期波动，中国将会找到适宜的对策，全球经济的增长将不会受到波及。

美国彼得森国际经济研究所高级研究员弗雷德·伯格斯滕表示，中国股市最近波动较大，但同中国整体经济运行关系不大，人们最关心的不是股市波动，而是中国政府如何应对，这关系到中国的经济改革、金融改革能否一如既往地进

行下去。（《人民日报》）

商业银行法--司法考试辅导《经济法》第三章第一节讲义

正保远程教育旗下品牌网站美国纽交所上市公司(NYSE:DL) 法律教育网法律精英的成长基地 https://www.360docs.net/doc/7513178793.html, 司法考试辅导《经济法》第三章第一节讲义第三章银行业法【本章主要法律规定】 1.商业银行法 2.银行业监督管理法第一节商业银行法一、贷款法律制度 1.对贷款人的限制（1）贷款的发放必须严格遵循商业银行法第39条关于资产负债比例的规定，即贷款人的资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，对同一借款人的贷款余额与贷款人资本余额的比例不得超过10%。（2）商业银行的浮动利率第三十八条商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。（3）不得发放人情贷款，商业银行法第40条规定，不得向关系人发放信用贷款，目的是维护公平交易和自身的资金安全。【法条】第40条商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。【例题·单选题】关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是错误的？（）（2008-1-23） A.商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度 B.商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率 C.商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定 D.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查 [答疑编号2761030101] 【答案】B 【解析】选项ACD 均正确。选项B 说法错误。商业银行不可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率，他必须在中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。（《商业银行法》第35、38、39条） 2.对不良贷款的监管。（一般了解）不良贷款是指呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。其中呆账贷款是指按财政部有关规定确认为无法偿还，而列为呆账的贷款；呆滞贷款是指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超过2年仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已经终止、项目已经停建的贷款（不含呆账贷款）；逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款）。二、商业银行的接管、破产（一）商业银行的接管

商业银行知识点

名词解释商业银行的概念：吸收存款、发放贷款进行中间业务结算的特殊企业银行体系：中央银行：领导货币政策商业银行：以盈利为目的（自主经营自担风险自负盈亏）政策性银行：保本经营，专业对口支持（农发行进出口银行）汇率：两国间的货币比率利率：资金的价值资本：资金财产无形财产负债的主要来源：1用户存款2同业拆解3向中央银行借款4其他借款5发行股票商业银行的经营原则：“3C”安全性流动性效益性银行的“三防一保”：防骗防诈防抢保卫资金安全 “5C”：品德资本能力担保品经营环境银行信用证：是银行根据进口商的申请和要求，以其自身的名义向受益人（出口商）开立的、在一定期限内凭规定的单据支付一定金额的书面承诺汇票：是一种委托第三方来付款的结算工具，依据出票人的性质不同可分为银行汇票和商业汇票财务报表构成：现金流量表资产负债表利润表现代化企业经营模式：政企分开争权清晰管理科学发展创新简述题负债的主要来源：1用户存款2同业拆解3向中央银行借款4其他借款5发行股票资产的主要种类：贷款的5级分类：提取准备金的比例正常贷款零风险1% 关注贷款5%—25% 5% 次级贷款25%—50% 25% 可疑贷款50%—75% 50% 损失贷款100% 100% 商业银行的风险种类： 1信用风险2市场风险3流动性风险4操作风险 5国家风险6法律风险7声誉风险8战略风险商业银行风险的策略：风险分散风险转移风险补偿操作风险的特征： 1内生性操作 2灾难风险多为外生风险 3风险诱因与风险损失相关性复杂 4风险与收益的对应关系不明显 5风险不易扩散银行中间业务的种类： 1结算2银行卡3代理业务 4担保5承诺6交易类 7基金托管8咨询业务9保管箱

银行法、商业银行法、银行业监督管理法

银行法、商业银行法、银行业监督管理法一、银行业监督管理法 292、银行业监督管理的目标是什么？银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 293、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循什么原则？银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。 294、《中华人民国银行业监督管理法》中所称的“银行业金融机构”具体指哪些机构？该法所称银行业金融机构，是指在中华人民国境设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民国境设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 295、《中华人民国银行业监督管理法》规定银行业金融机构应当严格遵照审慎经营规则，该规则包括的主要容有哪些？审慎经营原则包括风险管理、部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等容。296、设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动，应该经过什么部门批准？应该经过中国银行业监督管理机构批准。 297、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可采取哪些措施进行现场检查？进行现场检查时又有什么具体规定？可以采取下列措施进行现场检查：（1）进入银行业金融机构进行检查；（2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。进行现场检查的具体规定：进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。298、擅自设立银行业金融机构或者非法从金融机构的业务活动的，银监管理机构应作何处理？擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违未能所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。 299、银行业金融机构不按规定提供报表、报告等文件、资料的，银监管理机构可作何处理？银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。 300、《中华人民国银行业监督管理法》从何时开始施行？从2004年2月1日起施行。二、中华人民国人民银行法 301、中华人民国的中央银行是指哪家银行或机构，它的职责是什么？中华人民国的中央银行是指中国人民银行。它的职责是：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行贷币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。 302、我国的货币政策目标是什么？我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。 303、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，应由哪个部门负责处理，如何处理？应由中国人民银行负责处理。对在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。 304、中华人民国的法定货币是什么？它的单位是多少？中华人民国的法定货币是人民币。人民币单位为元，人民币辅币单位为角、分。

第三章政策性银行法

?第三章政策性银行法律制度第一节政策性金融机构概述第二节我国政策性银行法律制度 ?第一节政策性金融机构概述一、政策性金融机构的概念和特征（一）概念政策性金融机构，是由政府创立，以贯彻政府经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的专业性金融机构。（二）特征 1、由政府出资设立 2、以贯彻政府经济政策为宗旨政策性金融机构以贯彻政府产业政策和区域发展战略为目标，不具有营利目的。具体表现在：（1）在总体经营方针和经营计划上，必须接受政府或有关政府部门的直接领导与监督，高层管理人员往往由政府任命。（2）在资金上以政府财政为后盾。（3）在业务上奉行特殊的融资和服务原则。 3、以信用为基础开展金融业务 4、特定的业务领域和业务对象政策性金融机构的业务，通常分别集中于以下领域：（1）国民经济的支柱产业及对国民经济的均衡发展具有关键意义的产业；（2）缺乏政府的特殊支持与保护，就可能停滞不前甚至萎缩的国民经济薄弱环节；（3）对社会稳定和提高人民生活水平具有重要影响的方面。二、政策性金融机构的存在价值和特殊职能（一）政策性金融机构的存在价值政策性金融是与商业性金融相对而言的。市场经济越是繁荣、商业性金融越是成熟的国家，政策性金融制度往往越是健全。在市场经济条件下，纯粹的商业性金融和纯粹的财政投资制度，都有无法避免的明显局限。在商业性金融起主导作用的前提下，政策性金融不是对市场机制的否定，更不是计划经济的复归，而是对市场机制有益的必要补充。

从历史的角度来考察，我国在1994年专设3家政策性银行，也是推进国有专业银行商业化改革和维护货币币值稳定的需要。（二）政策性金融机构的特殊职能政策性金融机构的特殊职能，是其存在价值的具体反映，也是金融中介和金融服务等一般性职能与其特定的政策目标相结合的必然产物。如政策性银行的特殊职能表现为： 1、补充性职能即对商业性金融机构按市场原则配置资金所形成的缺陷和不足予以弥补。 2、倡导性职能政策性银行的投资、融资决策，往往反映经济的长远目标和政府的扶持意向，在一定程度上能够增强商业性金融机构的信心，消除它们对风险的顾虑，带动它们参与对同一对象的投资或融资。 3、经济调控职能三、政策性金融机构的分类（一）按业务性质划分为政策性银行和政策性非银行金融机构----各国政策性非银行金融机构多集中于保险领域。中国出口信用保险公司是从事政策性出口信用保险业务的国有独资保险公司，于2001年12月正式成立，注册资本为40亿元人民币，资本来源为出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排。公司按商业化方式运作，独立核算，保本经营。中国出口信用保险公司的任务，主要是依据国家外交、外贸、产业、财政、金融等政策，通过政府性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，积极开拓海外市场，为企业提供收汇风险保障，促进国民经济的健康发展。中国出口信用保险公司承保国家风险和买方风险，同时提供资信评估、商账追收、保单融资服务。中国出口信用保险公司的业务主管部门是财政部，业务接受中国保监会的监管。保监会根据国家出口信用保险政策，对中国出口信用保险公司进行监管。中国出口信用保险公司根据业务发展需要，经财政部同意并报中国保监会批准，可在境内外设立必要的分支机构。目前，除总公司营业部外，在国内设有12家分公司和7个营业管理部，并在英国伦敦设有代表处。（二）按经营区域划分为全国性与地方性政策性金融机构----世界各国的政策性金融机构，绝大多数属全国性的政策性金融机构。（三）按组织结构划分为单一型和“金字塔”型单一型的政策性金融机构，只有单个机构，不设分支。而“金字塔”型的政策性金融机构，有一个由总机构领导、由不同层次的会员或分支组成的机构体系。四、政策性金融机构的资金来源与资金运用

商业银行经营管理答案

商业银行经营管理答案一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。

中华人民共和国商业银行法考试题库

《中华人民共和国商业银行法》考试题库第1题(填空)：《商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和__《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、_发放贷款_、办理结算等业务的企业法人。(第二条) 第2题(多选)：商业银行可以经营的业务是：_ABCDFG__(第三条) A 吸收公众存款； B 买卖政府债券、金融债券；C提供信用证服务及担保；D代理收付款项及代理保险业务；E买卖股票；F提供保管箱服务；G发行金融债券；第3题(填空)：商业银行以_安全_性、__ 流动__性、__效益___性为经营原则，实行自__主经营__，自_担风险_，自_负盈亏__，自__我约束__。(第四条) 第4题(判断)：商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。(V ) (第四条) 第5题(多选)：商业银行与客户的业务往来，应当遵循___ABCD__的原则。(第五条) A平等； B自愿；C公平； D诚实信用；第6题(填空)：商业银行开展业务，应当遵守__公平竞争__的原则，不得从事不正当竞争。(第九条) 第7题(填空)：设立商业银行，应当经__国务院银行监督管理机构___审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“_银行_”字样。(第十一条) 第8题(填空)：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为_10亿_元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为__1亿_元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为 __5000万_元人民币。 (第十三条) 第9题(判断)：商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。( V )(第十七条) 第10题(单选)：国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由________规定。( A )(第十八条) A国务院；B财政部； C中国人民银行； D国有独资商业银行；第11题(多选)：国有独资商业银行监事会对本行的__ABCDE_进行监督。(第十八条) A信贷资产质量；B资产负债比例； C国有资产保值增值； D高级管理人员违反法律、行政法规的行为； E高级管理人员违反章程和损害银行利益的行为。第12题(判断)：商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。( V )(第十九条) 第13题(单选)：商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之__D__。(第十九条) A 20； B 30； C 50； D 60；第14题(填空)：经批准设立的商业银行分支机构，凭国务院银行业监督管理机构颁发的经营许可证向__工商行政管理____部门办理登记，领取营业执照。(第二十一条) 第15题(多选)：商业银行对其分支机构实行__ABD__ 的财务制度。(第二十二条) A全行统一核算；B统一调度资金；C自负盈亏； D分级管理；第16题(判断)：商业银行的分支机构具有法人资格，其民事责任自行承担。( X ) (第二十

商业银行基本概念介绍

商业银行基本概念介绍什么是商业银行？商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》规定的条件和程序设立的，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。村镇银行：是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律，法规批准，由境内外金融机构，境内非金融机构企业法人，境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农名农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。（首先是商业银行，区别于其他银行：受《村镇银行管理暂行办法》的规定要求）经营原则安全性流动性赢利性自主经营，自担风险，自负盈亏和自我约束的法人原则。平等，自愿，公平和诚实信用的契约精神原则：注：我们银行属于法人银行，不用通报！保障存款人利益原则独立经营原则公平竞争原则依法接受银监会监管的原则业务种类资产业务现金资产业务担保业务信贷业务投资业务贴现业务拆借业务承兑业务透支业务

现金资产业务定义：指随时可以用来应付偿还债务需要的资产，是银行资产中最富有流动性的部分。组成：库存现金，存放央行准备金。信贷业务（银行最重要的）定义：是商业银行最重要的资产业务，具体指商业银行通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，是主要的赢利手段。种类：按贷款主体：自营贷款，委托贷款，特定贷款。按借款人信用：信用贷款，担保贷款（保证贷款，抵押贷款，质押贷款），票据贴现等。按贷款用途：流动资金贷款，固定资产贷款，个人住房贷款，个人消费贷款等按贷款期限：短期贷款，中长期贷款，长期贷款等。我行的信贷业务中小企业短期流动资金贷款农名专业合作社短期流动资金贷款个人经营性贷款个人住房按揭贷款个人住房装修贷款个人汽车消费贷款银行承兑汇票贴现等银行承兑业务（最终的付款银行为承兑银行）定义：指商业银行为支持在本行开户的资信良好的客户开立的银行承兑汇票的信用，在票据的正面加盖承兑章，承诺自己作为票据的主债务人，在票据到期时向持票人无条件付款的一种资产业务。银行承兑汇票承兑业务审查要点贸易真实信誉良好必要保证金

2020年商业银行法修订内容解析(1)

1.1 商业银行法修订，主要是“与时俱进”，并无新增要求事件：2020 年10 月16 日，央行修订《中华人民共和国商业银行法》（上一次修订为2015 年），并公开征求意见。上一版《商业银行法》共九章，《修改建议稿》整合后新设或充实了四个章节，涵盖公司治理、资本与风险管理、客户权益保护、风险处臵与市场退出。整体来看，新增或修改的内容均为过去几年已发布、实施的规定，没有对银行经营提出实质性的新要求。主要修订内容包括： 1）新增四个章节，公司治理、资本与风险管理、客户权益保护、风险处臵与市场退出，这四个章节并没有实质性新增要求，主要是涵盖了过去已实施的规定，如公司治理、强化股东资质要求和穿透等原则已体现在2018 年发布的《商业银行股权管理暂行办法》。具体来说： A、公司治理方面，对股东义务与股东禁止行为进行了细化。突出董事会核心作用，规范董事会专门委员会、独立董事等事项； B、资本与风险管理与《商业银行资本管理办法》的要求一致； C、客户权益保护方面，对商业银行营销、信息披露、风险分级与适当性管理、个人信息保护、收费管理等客户保护规范作出了具体规定，主要响应2020 年颁布的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》； D、风险处臵与市场退方面，对风险评级和预警、早期纠正、重组、接管、破产等有序处臵和退出机制过程、要求作出了明确与细化。 2）经营方面，减少了一些对银行不必要的行政约束：A、删除原则上“贷款需要提供担保”的规定。B、银行因行使抵质押权利获取的不动产和股权担保物处臵时限，从2 年延长到 5 年，给商业银行更加灵活的处臵方案提供充足时间；C、修改利率规定，允许双方自主约定存贷款利率；D、确立授信审查尽职免责制度；E、删除企业仅能开立一个基本账户的规定。 3）删除已“过时”的条款。如存贷比不超过75%等旧的流动性要求（目前银行需要遵循2018 年发布的《流动性管理办法》的流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率的指标）、过去几年我国利率市场化取得实质性进展的情况下，取消了“过时的”存贷款基准利率的相关要求。 4）“与时俱进”，对部分条款的适用范围进行了适度的延展。如：A、明确将政策性银行、村镇银行、金融租赁、消费金融、汽车金融、财务公司等银行业金融机构纳入本办法的监管范畴；B、提升最低注册资本，2015 年版本股份行/城商行/农商行最低要求为10 亿/1 亿/0.5 亿，新版为100 亿/10 亿/1 亿，由于目前各类新设银行的注册资本均远高于这一标准（上市银行中最低的张家港行也有18 亿），因此实际影响有限。 5）纳入过去几年行业新增的监管框架、监管原则，如：A、MPA 框架、资本管理框架、国内外系统重要性银行的监管框架等，并明确央行在这几个框架中的监管权；B、城商行和农商行不得跨区经营等。 6）对处罚条款进行了扩充和细化，且对部分情形的处罚进行了强化。如，损害客户权益的情况处罚（若不涉及违法所得）从5-50 万提升至50-500 万等。目前银保监会进行处罚时往往遵循《银行业监督管理法》，其处罚条款更全面，预计《商业银行法》中的处罚条款主要针对相对重大的处罚案例。

《商业银行业务经营管理》练习题答案

《商业银行业务经营管理》练习题答案第一章一、名词解释 1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是(ABCD)。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有(ABD)。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。 A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。（4）商业银行必须依法经营。 2.总分行制的优缺点是什么? 答：分行制的优点在于:（1）分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。 3.简述商业银行的内部组织结构。答：（1）决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。（2）执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。（3）监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。

商业银行简答

1.试分析商业银行的职能？ 2.银行怎么进行同业比较分析？ 3.简述商业银行资本的作用？ 4.《白赛尔协议》主要思想是什么？ 5.影响商业银行资本需要量的因素有哪些？ 6.简述储蓄存款和定期存款的含义及特点？ 7.衡量商业银行流动性指标有哪些？ 8.简述商业银行贷款分析原则的含义？ 9.贷款风险分类法的含义？ 10.影响商业银行贷款利率的因素主要有哪些？ 11.商业银行证券投资的主要对象有哪些？ 12.商业银行证券投资面临那些风险？ 13.简述融资性租赁的特征？ 14.简述办理商业汇票应遵循的原则和规定？ 15.融资性租赁特征有哪些？ 16.银行信用卡主要功能是？ 17.商业银行异地结算方式？ 18.商业银行国际业务产生原因？ 19.国际结算含义基本工具？ 20.什么是银团贷款？ 21.资产管理理论主要特点？ 22.资产转移理论优缺点？ 23.全面推进资产负债比例管理应采取哪些措施？ 24.商业银行风险主要特征？ 25.商业银行风险主要种类？ 26.风险预防的方法有哪些？1.试分析商业银行的职能？第一，信用中介职能。他是商业银行最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散的资金集中进行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。第二，支付中介职能。商业银行除了作为信用中介、融通货币资本意外，还执行者货币经营业的职能。通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人。这样，以商业银行为中心，形成了经济社会无始无终的支付链条盒债权债务关系。支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。第三，信用创造职能。它是在信用终中介和支付中介的职能基础之上产生的。商业银行利用吸收的存款发房贷款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。第四，金融服务功能。随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。人们对财富的管理要求也相应提高，商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。 2.银行怎样进行同业比较分析？可以通过本银行的数据与同业值相比得知自己的竞争地位。实际上就是把银行财务状况的静态分析及动态分析结果和同业银行相比，以此来看双方的差别。由于其他银行经营业绩不一定都处于先进水平，所以一般采用业平均值作为比较标准。如果财务状况的不良趋势于同业金融结构不同，那么，产业这种趋势的原因就是内部的原因，是可以改善的，而当财务状况不良趋势在同业中也存在，银行自身不能控制，只能采取一系列措施来抵制和回避。事实上，银行在进行财务分析时，一般要同时使用比率分析、趋势分析、结构分析和同业比较分析几种方法，才能得到较为准确的答案。 3.简述商业银行资本的作用？第一，资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地。第二，资本为银行的注册、组织营业及存款进入前的经营提供启动资金，诸如土地获得、建设办公楼等。第三，银行资本有助于树立公众对银行的信心，他向银行的债权人显示了银行的实力。第四，银行资本为银行的扩张、银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金。许多银行的增长超出其开业时设施的承受能力，追加资本的注入允许银行增加办公设备、增设分行、以便痛市场的扩大保持同步发展。第五，银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续性。由此可见，银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素。 4.《白赛尔协议》的主要思想是什么？商业银行的最低资本与银行资产结构形成的资产风险有关，资产风险越大，最低资本额越高；银行的主要资本是银行持股人股本，构成银行的核心资本；协议签署国银行的最低资本限额为银行风险的 8%，核心资本不能低于风险资产的4%；国际间的银行业务竞争应使银行资本金达到相似的水平。 5.影响商业银行资本需要量的因素有哪些？第一，有关的法律规定。各国金融监管部门为了加强控制与管理，一般都以法律的形势对银行资本做出了具体的规定。第二，宏观经济形势。经济形势状况对银行的业务经营活动具有直接影响。第三，资产负债结构。从负债看，不同的负债流动性不同，从而需要保持的资本储备不用。第四，银行的信誉。资本多少是决定一个银行信誉高低的重要因素。 6.简述储蓄存款和定期存款的含义及特点？储蓄存款一半是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款账户。他不可以使用支票，而是用存折和存单，手续比较简单。分为活期和定期。活期存款无一定期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，不可以透支。定期储蓄存款类似于定期存款，须先约定期限，利率较高。 /定期存款是相对于活期存款而言的，是一种有存户预先约定存续期限的存款。期限一般为3、6个月和一年不等，但总是高于活期利率。他存期固定，而且期限较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期贷款和投资具有重要意义。 7.衡量商业银行流动性指标有哪些？(1)现金指标：（现金+同业存款）/总资产。该比率越高，表明银行的流动性越强；（2）流动证券比率：政府证券/总资产；（3）无险资产比率：（现金 +同业存款+政府证券）/总资产；（4）同业拆借净值率：（同业拆除—同业拆入）/总资产（5）流动资产比率：（现金+ 政府证券+同业拆借净值）/总资产；（6）能力比率：贷款和租赁净额/总资产。他是一个负面的流动性资产指标，因为贷款与租赁是银行所持有得罪不具备流动性的资产。（7）流动性货币率：货币市场资产/货币市场负债。这个比率反映银行短期资产满足短期负债的能力。（8）短期投资比率：（短期同业存款+同业拆出+短期证券）/总资产。（9）短期投资与敏感负债率：短期投资/敏感性负债。（10）核心存款比率：核心存款/总资产 8.简述商业银行贷款分析原则的含义？国际上通行评价借款人信誉状况的原则，即“6C” 原则。（1）品质。这里指借款人有明确的目的，并有能力按时足额偿还贷款。对借款人品质的判断可以通过以往客户的还款记录，其他贷款人与该客户往来的经验，以及客户的信用评级。只有确认借款人具有对贷款认真负责的态度，才能考虑发放贷款。（2）能力。这是借款人具有申请贷款的资格和刑事法律义务的能力。对于没有合法资格的借款人不能与之签署贷款协议。（3）现金。它是直接可以用于偿还贷款的，只有充足的现金流量才能保证银行贷款的基石偿还。（4）抵押。借款人用于抵押的资产质量如何是银行所关心的问题，特别适用于抵押资产的流动性、价值稳定性等关系到贷款安全的保证程度。（5）环境。是指贷款人或者行业的近期发展趋势，经济周期的变化对借款人的影响等。（6）控制。主要涉及到法律的改变，监管当局的要求和一笔贷款是否符合银行的质量标准问题。 9.简述贷款风险分类法的含义？正常类：借款人能够履行合同，与充分把握按时足额偿还本息。关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类：借款人还息的能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足够偿还本息。可疑类：借款人无法足额偿还本息，及时执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。损失类:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 10.影响商业银行贷款利率的因素主要有哪些？第一，借款资本的供求。第二，中央银行利率，第三，银行吸收资本的成本。 11.商业银行证券投资的主要对象有哪些？随着金融市场上不断出现新的投资工具和银行业经营范围的扩大，使得可供银行选择的证券投资种类也越来越多。第一，政府债券；第二，公司债券；第三，股票；第四，商业票据；第五，银行承兑票据；第六，创新的金融工具。 12.商业银行证券投资面临那些风险？是指商业银行在进行证券投资中存在的本金或收益损失的可能性。证券投资遭受损失的可能性越大，风险就越大。这些风险包括：信用风险、市场风险、利率风险和购买力风险。 13.简述融资性租赁的特征？当企业需要筹款添置设备时，银行不是直接提供贷款，而是为了其代沟有关设备等，然后出租给改企业，以“融物”的形式达到“融资”的目的。银行与承租人的合同一旦签订，不可中途解约，且合同期限基恩上与设备耐用年限相同，一般设备3—5年期限，大型设备可至10年以上。承担人按合同分期向银行缴纳基金，租金包括成本、利息、手续费和利润。设备的安装、保养、保险、纳税等由承租人负责；租赁期满后，设备可采取退还银行、续租和留租三种形式处理，我国一般采取第三种形式。

《商业银行经营管理》习题集(1)

《商业银行经营管理》各章练习题第一章导论一、名词解释：商业银行公众存款分支行制持股公司制流动性目标安全性目标二、填空题： 1、年成立的银行是历史上第一家股份制银行，也是现代商业银行产生的象征。 2、商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：、支付中介、、和等五项。 3、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统模式，一是模式；二是模式。 4、商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有、、、信用创造和调节经济五项功能。 5、根据《中华人民共和国商业银行法》的解释，商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收（）、（）办理（）等业务的企业法人。三、选择题（包括单选和多选）： 1、最早在中国出现的以银行为名称的金融机构是1844年在广东东莞建立的（）银行。 a.英资汇丰 b.英资丽如 c.英资麦加利 d.大清 2、由中国人自己出资建立的第一家银行是（）银行。 a.大清 b.户部 c.交通 d.中国通商 3、商业银行的性质表现为：（）。 a. 商业银行具有一般的企业特征 b.商业银行可以发放贷款 c. 商业银行是特殊的企业 c.商业银行不同于其他金融机构 4、按组织形式可以把商业银行分为（）。 a.单元制银行 b.分行制银行 c.股份制银行 d.持股公司制银行四、问题 1、现代银行和早期银行有何区别？ 2、如何理解商业银行的性质？ 3、商业银行的两种发展模式有何区别？其形成原因如何？ 4、简述商业银行的主要功能。

5、商业银行的类型如何？ 6、商业银行设立的条件和程序如何？ 7、商业银行经营目标有哪些？实现这些目标的基本策略有哪些？ 8、近年来国际银行体系的发展趋势如何？其优点和问题如何？五、论述题 1、国际银行为什么要建立超大银行为主的银行体系？其弊病如何？ 2、当前国际商业银行的经营环境。第二章商业银行的资本和负债业务一、名词解释核心资本附属资本可转让支付命令账户银行资本充足性加权风险资产证券回购巴塞尔协议同业拆借可转让定期存单二、填空题 1、资本盈余由三部分内容组成，即：（）、（）和（）。 2、银行存款经营管理的内容包括四方面，即：（）、（）、（）和（）。 3、负债业务的管理目标是：（）、（）和（）。 4、巴塞尔协约把银行资本分为两部分：第一级资本称为（）资本，由股本和税后留利中提取的储备金组成；第二级资本称为（）资本，由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、带有债务性质的资本债券、长期次级债券所组成。三、选择题（含单选和多选） 1、在以下借入资金的项目中，属于长期借款的项目是（）。 a.可转让定期存单 b.向中央银行借款 c.回购协议 d.一般性金融债券 2、银行负债的构成内容包括：（）。 a. 存款 b.借入款项 c. 同业拆借 c.其他负债 3、在中国大陆，成立全国性商业银行、城市商业银行和农村商业银行所需的最

商业银行法的最新修订

给人改变未来的力量查看更多银行招聘信息考试必备：银行考试专用教材在银行招聘考试中，法律部分占得比重虽然不大，但是法律题目相对来说难度较小，考生在了解的基础上获得分数还是非常容易的。所以，各位考生对于法律部分千万不要完全放任不管，也许真是法律的这几分，可以成为你领先他人的关键所在。那么今天我们就一起来看一下银行业考试中法律的重点——商业银行法的最新修改。首先，是存贷比的废除。现行《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款应遵循的监管指标有：“资本充足率不得低于8%;贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%”。而《商业银行资本管理办法(试行)》对系统性重要银行资本充足率的监管要求是11.5%，其他银行是10.5%，法律要求与监管实践存在差异。”商业银行的负债来源和资产运用呈现明显的多元化趋势，资产负债结构发生了较大变化，传统存贷业务在资产负债中的占比越来越低，再加之贷款规模控制，75%的存贷比要求失去了意义。废除存贷比，有利于放开银行的贷款限制，同时，其他组织也更加容易从银行获得贷款。不过值得我们关注的是，一旦取消存贷比，就意味着银行业监督机构对银行的限制又少了一项，银行资金的安全性是我们值得关注的，因此银监机构一定要加强监管，保证银行资金的流动性。第二点，对银行经营范围进行了修改。“经相关金融监督管理机构的审批同意，商业银行可以投资参股或控股信托公司、证券公司、保险公司以及其他非银行金融机构、银行控股公司由银行业监督管理机构负责监管，其下设各不同领域的金融子公司应按法律规定分别接受相应的监管机构的监管;商业银行经银行业监督管理机构许可后可设立专业资产管理公司从事财富管理信托业务;商业银行不得直接投资非自用不动产和非金融类企业，但商业银行为开展互联网金融业务而需要投资设立控股子公司的除外。” 此次修改的建议中添加了有关商业银行为开展互联网金融业务而需要投资设立控股子公司的内容。应预留商业银行开展互联网金融业务的空间。商业银行“触电”是金融与互联网不断交叉结合大背景下的必然选择。因此，我们在做题时一定要把握住法条的最新修改趋势，通过发展的眼光去看法律问题，并且结合当前经济环境，以便于我们更好的做对题目。中公金融人提醒考生银行校园招聘考试涉及内容较多，需提前做好备考，大家可通过银行招聘考试题库学习。

金融法论述题总结

论述题1. 什么是金融法？试述金融法的调整对象金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。 1、金融宏观调控关系 2、金融监管关系 3、金融业务经营关系 ①间接金融关系②直接融资关系③金融中介服务关系④衍生金融关系 4、金融机构的内部关系论述题2.试述我国金融法体系。金融法的体系是一国调整不同领域金融关系的法律法规所组成的有机联系统一的整体，依据我国的金融立法实践，金融法体系主要由下列几个部分构成 1、金融主体法，也称金融组织法，或金融业法，是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更和终止的规则。概括地讲，金融主体法，就是金融主体及其市场准入和市场退出的规则体系。 2、金融调控、监管法金融调控、监管法是调整国家实施金融调控、监管活动中所发生的社会关系的法律规范，其任务是明确金融调控，监督目标，确定调控，监管机构，规范调控，监管手段，打击破坏货币金融秩序的行为。 3、融资行为法融资行为法是指规范主体融资行为的法律法规的总称，它包括：（1）直接融资法----调整直接融资关系的法律法规（2）间接融资法----调整间接融资关系的法律法规（3）特殊融资法----期权，期货，外汇的法律法规 4、金融中介业务法-----调整金融机构和客户之间中介业务关系的法律法规。简答题1.金融管理法律关系和金融业务经营法律关系各有何特点？ 1．金融管理法律关系金融管理法律关系，是指国家金融管理机关或其他部门与金融机构、法人、公民之间依法产生的权利、义务关系。金融管理法律关系的特点主要表现为：（1）主体的地位具有不平等性。（2）权利和义务具有法定性。（3）权利和义务不存在财产的对偿性。（4）权利与义务具有相对性。（5）权利和义务的实现具有强制性。 2．金融业务经营法律关系金融业务经营法律关系，是指金融机构之间、金融机构与其他平等主体之间依法形成的权利和义务关系。金融业务经营法律关系的特点主要表现为：