关注_商业银行法_修订的五方面工作_陈婧

和 瞒 内 不 得 从 事信 托 投 资 和 证 券 经 营 业
务 不 得 向 非 自 用 不动 产 投 资 或 者 向 非 银 行
，
ｙ
￣
金融 机 构 和 企 业 投 资
。
这
－
－
条的 制定背景
、



是 当 贿 业衝 业务 单 监管 制度 等并不健全
。
，
同 时 风险 管 理
旨＃
．
，
为使
究 方 向 为 ｉ 币 金融 理 论
实践
，
、
银行理 论 与
關占合
。
艮
行ｔ ｗ
ｉ
见＆
艮
行
启 ＠新
一
轮的
主要著作有
《
《
欧 元 与 国 际货 币
》、
《

修 订 工 作 已 势在 必 行
１
竞争
币 经 币
》、
货 币 理论与 货 币 政策
》
、
货 ２ 〇 货 项 目
，
３
年
“
Ｉ
ｆｔ 银 行 Ｈ ＢＵ

银行 观 察
ａ ｎｋ ｓ
Ｂ ａ ｎ ｋ Ｗ ａ ｔ ｃｈ
从 我国的立法风 格来看
、
，
预计此次 《商业 银行法》 的修订仍会以
，
梳理 吸 收比较成熟 的低 位阶 制度或思 想成 果为主 然后在关键点上
Ｗ 署
－
Ｂ 根据改革需要雖加强 争取突破
，
但是 监管 规 则 发 展却是与 时俱 进
、
对 《 商 业 银 行 法 》 修 订 的
、
＿
项 重 大 任 务 就 是 要 为 商业 银 行 业 务 创 新 创 造 适 度 空 间
，
。
２０ ０３
商业 银 行 风险 管 理 组 织 机 构
、
业 务活 动 年
《
商 业 银 行 法 》 中 关于 商 业 银 行业 务 范 围 虽 是 寥 寥 数 语
．
，
如 前 所 述 的 诸 多 内 外 因 素 之下
一
商 业银 行对 创 新 业 务 跃
之有 效的 内 部 控 制
公司治理
、
资 本 管 理 跃 欲 试
、
， ；
对于 制 度 规则 的提 供
一
银 监 会规 章 虽 已 有
．
些 尝试 成 果
．
有 望 被 吸 收 进 入 《 商 业银
。
。
，
然
争取 突 破
总 体来 看
，
此 轮 《 商 业 银 行 法 》 修 订大
４ ４ ２０
１
５
＊
１
１
当 代 金 融家

Ｍｏ ｄ ｅ ｍ

Ｂ ａ ｎ ｋ ｅ ｒ ｓ
Ｉ
银 行 ■■■
概 有 以下几 个方 面的 主 要 工作 路 径
。
。
对这 些 尝 试
在
《
错配
、
新 兴 市 场 国 家 危 机 的 考 就《 商业 银 行法》 的 修 改普 遍 征 求 意 见 就 相 关 内 容 收 集 了 部 分 银 行 业 金 融 机 构 的 反馈 意 见
》、
察》
《
《
中 国 商 业 银 行 发展 战 略 研 究
２ ０
１
５
年
４
月
．
银 监会 成 立 了 由 法规部 牵 头 《 商 业 银 行 法 》 修 订小 组
２０
１
５
．
１ １
４
５
１
＾１ Ｒ 银行 Ｂ Ｌ＾


银行 观 察
Ｊ
ａ ｎｋ ｓ
Ｂ ａ ｎ ｋ Ｗ ａ ｔｃ ｈ
业 银行 因 为 政 策 规 则 不 明 朗 等 原 因
，
始终
处于慢 半 拍 的 节 奏
交 叉 结 合 大 背 景下
。
在金融与互 联 网 不断
（
对此
，
２０
１
５
年
《中
国银
规 则 吸 收 到 修 订后 的
也是 使修 订后 的
《
商 业银 行 法 》 中
，
这监 会 中 资 商 业 银 行行 政 许 可 事 项 实 施 办 法
（
）
修订
、
）
》
、
《
中 国 银 监会 农 村 中 小金
融机 构 行 政 许
商 业 银 行 法 》 贴 合 我 国 可 事 项 实 施 办 法 修 订
２ ０ ０３
年时
《
商业银
ｖ
行 法》 修 订 时 行的 发 展 战 略
．
，
顺 应 当 时有 条 件 的 商 业 银
给 第 四 ＋三 条 添加 了 但 国

” “
家 另 有 规 定 的 除外 制定 配 套 麟
了个 口 子 中
，
的 规定
，
为 监管 部 门
＿一寥

、
断倾 水 综 合 雌 ｓ 开
，
监 管 部 门 基 本上 都 予 以了 正 面 地 支持 和 引 导
，
，
并且 在 政 策 上 做 了 相 应 的
一
松动
，
商 业银 行 法 》 层 面
也应对
一
些基 本原 则 做 出 修 订
，
以适 应 这
趋势
。
吸收
微
、
整 合已 有 监 管 规 则 成 果
，
近年 来
，
虽然
《
商 业 银 行 法 》 变 动 甚 保 护 商 业 锒 行 业 务 创 新
修 订工 作 取 得 了
些 初步 成 果
（
。
８
月
）
．
２９
全 国 人 大 常 委 会表 决 通 过

Ｓｅ
ｆ 关于 改 《 中 华人 民 共 和 国 商业 银 法 》 的 决 定 草 行 案 修 银 行 业 取 消 呼 声 较 高 的 存贷 比 指 标
订工 作 的 首 个公 开 的 实 质 性 进 展
互 联 网 金融 的 麵 发
－
，
展 已 对 商 业 银 行核 心 业 务 领 域 造 成 了
定
角 色和
．
Ｍ
。
Ｋ Ｋ Ｕ
４ ，
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］
ｍＬ
了 网 络 银 行 远程 开 始 的 制度 障 碍
这些 变
“
化 活 动应 被 视作 金 融
还是
“
＋
互联 网
后的 量 变
，
第＋ 二 Ｉ 全 国 人 大 常 委 会 将
Ｉ
：
《
商业
ｆ艮
行法 》 的 修 改 歹 入 立 法 规戈 中 的 第 二 类
」
丨 Ｉ
ｊ
济学 手册
—
《
风险管 理
》、
《
即
需要 抓 紧 工 作
、
条 件成 熟 时 提 请 审 议
，
”
。
２〇
Ｍ
年
９
月
，
银 监 会 向 银 行 业 金融 机 构
。
一
。
．
，
。
，
．
．
一
．
Байду номын сангаас
．
，
．
＿
或都 需 要
。
商 业 银 行 法》 给 予
个前 瞻性
，
的 答 复 在 此 背 景下
《
商 业 银 行 法 》 的 修 订必 然 涉 及 对 已 有 商 业银 行 退 市机 制 的 完 善
一
．
具体 调
整 可 能 在 三个 方 面
：
是 吸 收 存 款保 险 相 关 制 度
、
。
」
，
关 注 《 商 业 银 行 法 》 修订 的 五 方 面 工 作
文
／
陈 靖
曾 刚
我国 现行
因 进 行过 调 整
．
《
商 业银 行 法 》
自
１
９９ ５
年 出 台以 来
。
．
虽于
．
２ ００ ３
年 应 我 国 银 行业 监 管 改革 等 原
．
但 整体 上 并没 有显 著 变 动
。
但 是其 实 已 勾 勒 出 宏 大 的 金 融 市
一
人 事 管 理 和 金 融 消 费 者 保 护 等 方 面 的 问 题 场 和 丰 富 的 金 融 产 品 制 定 了大 量 规 范
。
但 近 十 几 年来 商 业 银 行 相 关 业 务 创 新 发 展 速 度 并 不 快
、
，
方 面主 要
就是 对 近 年来 监 管 实 践 证明 行 之 有 效 的 内 部 控制 公司 治 理
、
、
资本 管 理
、
商 业 银 行 都 在 不 断 探 索 综 合 经 营 的 风 险 管 理 等 重 要 审 慎 性 规 则 进 行 清 理
｜
当
代 金 融 家 Ｍ ｏ ｄ ｅｍ

Ｂａ ｎ ｋ ｅｒ ｓ
《
商 业银 行 法 》 修 订 的 基因 为 早 期 利 差 业 务利 润 稳 定
、
资 本 压 力 也 并不 大
，
另
一
方 面 也 主 要是 因 为 相 关 法 律制 度 并 不
，
础工作之
一
就 是 对 近 年 来 监 管 实 践 证 明 行 明 朗
、
金融 市 场 也 并 不 活 跃
。
。
眼下
“
．
其 中 的 框 架性 规 定 也 为 监 管 裁 量 提 供了 依 据
“
”
，
未来 有 望
定 程 度上 降 低 监 管 部 门 因
。
分业 经 营
．
”
是 现行
《
商 业 银 行 法 》 批 准 新 业 务 无 法 可 依
．
而 怠 于 审 批 新业 务 的 困 境 是 值 得 《 商 业银 行 法 》 参 考 的 立 法 模 式
过去 十 年 中
我 国 银 行 业 发 展 日 新月 异
商 业银
曾 刚
，
中 国 社 会科 学 院 金融 所 银
，
行研 究 室 主 任
中 ■会 科 学
时小
Ｍ断 —
向 发展
：
？
等方
。
此外
，
商 业 银 行 监 管 和 管 理 的 理念 和 方 式 也在 更 新 和 升 级
Ｉ
在 这 样 的 背 景下
行与 时倶 进 的 吸 收 和 调 整 外 还 需 要 对 银 行 业 的 未 来 方 向 进 行 弓 导 从 我 国 的立 法风 格 来 看
预 计 此 次 《 商业 银 行 法 》 的 修 订仍 会 以梳 理 后 在 关 键 点 上 根 据 改 革 需 要适 度 加 强
、
、
吸 收 比 较成熟 的 低位 阶 制 度 或思 想 成 果 为 主
。
．
正 式 取 消 了 实施 了
。
２０
年
、
但 近年
并将 其 调 整 为 监 管 指 标
这是此 轮
《
商业 银 行 法 》 修
在 中 国 银 行 业 发 生 深 刻 变 革 的 背 景下
，
，
《
商 业 银 行 法 》 的 修 订 除 了 需 要 根 据 外 部 环 境进
。
Ｉ ，
下 的 基 本规则
随 着 时 代变 迁
这
一
规
则 二 是 要 为 可 能 的 商 业 银 行 新 业 务 划 出
合法范 围
。
在近年
：
“
互联 网
”
＋
等创新大 潮中
，
商
也逐 渐 在 松 动
。
原
．
１
９９５
年 《 商 业 银 行 法 》
第 四 十三 条 规 定
商 业 银 行在 中 华 人 民 共
”
质变
《
＂
，
应 在 何种 范 围 和 程 度 下 展 开
一
，
在 过 去 段 时 间 中 商 业 银 行 已 经 在 积 极 探 索 各种 形式 的 综 合 化 经 营 并 取 得 了 较 大 的 进 展 不 管 是 从 战 略 发 展 角 度 考虑 还 是 应 对 竞 争 的 需 要 商 业 银 行 都 在 不 断 探 索 综 合 经 营 的 路 径 对这 些 尝 试 监 管 部 门 基 本 上 都 且 业 予 以 了 正 面 地 支 持 和 引 导 并 在 政 策 上做 了 相应 的 松 动 在 《商 银 行 法 》 层 面 也 应 对 些 基 本 原 则 做 出 修 订 以 适 应这 趋 势
风 险 管 理 等 重 要 审 慎性 规 则 进行 清 理
将行 法》 仍 有
＿
些 尚 未有 成 型 规 则 和 实 践的 问 题
需 要 《 商 业银 行 法》 为 其 确 定 基 本 的 原 则
。
依照
《
立 法 法 》 应 当 且 适 合 上 升 为 法 律 的
《
是 要 对 完善 对 已 有 法 定 商 业 银行 业 务 范 围 下 产 品 创 新 规 则
，
。
具体 在 实践 中
在过去
－
段时 间
／
商 业 银 行 已 经 在 积 极探 索 各 种 形 式 的
，
／
综 合 化经 营
并取得了 较大 的 进 展
，
。
不管
商 业 银 行 法 》 修 订 的 基 础 工作 之
是 从战略发 展角度考 虑
需要
，
还 是 应 对竞 争 的
一
《
、
》
分 布 对 中 资 商业 银 行
、
，
农 村 中 小 金 融 机 构 开 办 外 汇 业 务 和 增加 外
、
，
商 业 银 行发 展 实 际
。
与 现 有 规 则 衔接 的 重 汇 业 务 品 种
、
，
募集 发行 债 务 资 本补 充 工 具 开 办信 用 卡 业 务 开 办 离 岸 银 行业 务 等 的 管 辖
。
要 保 障 程序
条 件 等 做 了 基 本规 定
，
其 中 细 节 性 的规 定 不
”
一
定会 上 升 到
，
《
商 业 银 行 法 》 的 层面
，
但
其 立法 思 路
尤 其是 对
＂
申 请 开 办 其他 业 务
的 开放 性 规 则
，
即 为 商 业银行 的 业 务 创 新 预 留
一
规范商 业 银 行 综 合 经 营 了 接 口
．
与
《
存 款 保 险 条例 》 进 行 衔 接
。
，
就
《
商 业 银 行 法 》 可修
、
货
币
流量 分析
—
理 论 框 架 及 对 几改 的 地 方 进 行 调 研 和 全面 的 论 证
，
经 过 广 泛征 求修 改 意 见
一
、
收录 修 改 意 见
日
，
进 行 必 要地 监
个
问 题的 考
ｉ
。
察》
、
《
西 方 国 家 经 济 社会 管 条 例 比 对 等工 作