银行从业法律法规重点知识梳理
2024年银行从业资格考试公共基础知识重点
2024年银行从业资格考试公共基础知识重点2024年银行从业资格考试公共基础知识重点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证，考试内容主要涵盖银行业务知识、银行法律法规、银行业监管等内容。
其中，公共基础知识是银行从业资格考试的重要部分，本文将为大家梳理2024年银行从业资格考试公共基础知识的重点内容。
一、银行基本法律法规银行基本法律法规是银行从业资格考试公共基础知识的重点之一，主要涉及银行法律法规、监管政策以及行业规范等方面的内容。
其中，重点关注以下知识点：1、银行监管机构：包括中国人民银行、银保监会等，其主要职责、监管范围及监管政策等需重点掌握。
2、银行业务范围：各家银行的业务范围，如商业银行、政策性银行等，以及各项业务的法规政策。
3、银行业务规范：如银行对客户的保密义务、禁止参与洗钱活动等，以及银行业务的风险管理、内部控制等。
二、银行业务流程银行业务流程是银行从业资格考试的重要考点，要求考生掌握各项银行业务的操作流程、风险控制以及相关法规政策等内容。
其中，重点关注以下知识点：1、贷款流程：包括贷款申请、审查、审批、放款、贷后管理等流程，以及不同类型贷款的操作要求和风险控制等。
2、支付结算流程：包括银行汇票、支票、本票等支付工具的操作流程，以及结算方式的管理要求和风险控制等。
3、存款业务流程：包括存款的种类、存款的基本流程、存款的保密要求等，以及储蓄存款实名制等相关政策。
三、银行风险管理银行风险管理是银行业务运营中的重要环节，要求考生掌握银行风险管理的概念、原则和方法等内容。
其中，重点关注以下知识点：1、银行风险的种类：包括市场风险、信用风险、操作风险等，以及各种风险的识别、评估和控制方法。
2、风险控制措施：如资本充足率、风险准备金等，以及风险控制的各种政策和措施。
四、银行会计核算基础知识银行会计核算基础知识是银行从业资格考试的另一个重点内容，要求考生掌握会计基本原理、会计方法和会计技能等内容。
掌握银行工作的常见法律法规
掌握银行工作的常见法律法规银行作为金融行业的核心机构，承担着管理资金、提供金融服务的重要职责。
为了保障金融体系的稳定运行和金融市场的公平有序，银行工作需要遵守一系列法律法规。
本文将介绍一些常见的法律法规，帮助读者更好地了解银行工作中的法律要求。
一、《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国银行业监督管理法》是我国银行业监管的基本法律。
该法规定了银行的监管机构、监管职责和监管措施等内容。
银行从业人员需要熟悉该法律，了解银行业监管的基本原则和要求，确保自身行为符合法律规定。
二、《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》是我国商业银行的基本法律。
该法规定了商业银行的组织形式、经营范围、监督管理等内容。
银行从业人员需要了解该法律，明确商业银行的法律地位和经营要求，确保银行业务的合法性和合规性。
三、《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国公司法》是我国公司治理的基本法律。
银行作为一种特殊的金融机构，往往以公司形式存在。
该法规定了公司的组织形式、股东权益、董事会职责等内容。
银行从业人员需要熟悉该法律，了解公司治理的基本原则和要求，确保银行的法人治理有效运行。
四、《中华人民共和国银行卡管理条例》《中华人民共和国银行卡管理条例》是我国银行卡管理的基本法规。
该条例规定了银行卡的发行、使用、管理等内容。
银行从业人员需要了解该条例，掌握银行卡的管理要求和操作规程，确保银行卡业务的安全和便利。
五、《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
银行作为资金流动的重要环节，承担着防范洗钱活动的责任。
该法规定了银行反洗钱的义务、报告和配合等内容。
银行从业人员需要熟悉该法律，了解反洗钱的基本概念和操作规程，加强对可疑交易的风险识别和报告。
六、《中华人民共和国金融消费者权益保护法》《中华人民共和国金融消费者权益保护法》是我国金融消费者权益保护的基本法律。
银行作为金融服务提供者，需要保护客户的合法权益。
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
2007年5月15日，在上海证券交易所上市
三、中小商业银行
（3）
（一）股份制商业银行
12家商行：中信、中国光大、华夏、广东发展、平安、招商、上海浦东发展、兴业（福州）、中国民生、恒丰、浙商、渤海
丰富城乡居民的金融服务；推动中国银行业的改革和发展
（二）城市商业银行
（六）货币经纪公司
2005年9月1日实施《货币经纪公司试点管理办法》
经批准在中国境内设立的，通过电子技术或一定的手段，专门从事促进金融机构间资金和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
（七）贷款公司
经中国银行业监督管理委员会批准，由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司，专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融服务。2009年8月施行《贷款公司管理规定》
（二）村镇银行和农村资金的互助社
村镇银行是银监会在农村地区设立的为当地提供金融服务的银行业金融机构
农村资金互助社是银行业监管批准的，当地自愿入股，为社员提供贷款等业务的社区互助性银行业金融机构
五、中国邮政储蓄银行
（3）
2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政银行成立
2007年3月20日，挂牌
1、国家开发银行成立于1994年3月；
2、中国进出口银行成立于1994年4月；
3、中国农业发展银行成立于1994年11月
政策性银行改革：
1、按照分类指导、“一行以策”的原则，推进国家开发银行及其他政策性银行；2、推进改革，全面推行商业化运作，主要从事长期业务；3、对政策性业务要实行透明的招标制。
银行法律法规考点梳理重点复习内容与考察重点
银行法律法规考点梳理重点复习内容与考察重点一、银行法律法规的概述银行法律法规是指为规范银行业务运作、保护银行利益以及维护金融市场秩序而制定的法律法规。
银行法律法规具有明确的法律效力，银行及从业人员都必须遵守。
二、银行法律法规的分类1. 银行业法律法规：主要包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等。
这些法律法规主要是为了监督并规范银行业务经营行为，确保金融体系的安全与稳定。
2. 金融法律法规：主要包括《中华人民共和国金融机构法》、《中华人民共和国支付清算法》等。
这些法律法规旨在调整金融市场的秩序，保护投资者权益，促进金融市场的健康发展。
3. 信用管理法律法规：主要包括《中华人民共和国个人信用信息法》、《中华人民共和国企业信用信息公示条例》等。
这些法律法规旨在规范个人和企业的信用行为，构建良好的信用制度。
三、银行法律法规的重点复习内容1. 银行监管制度：包括银行监管机构的职责与权限，银行监管的基本原则，以及银行监管机构对银行经营行为的监督和检查。
2. 银行许可和备案规定：包括商业银行设立与变更的程序、资质要求，以及分行、营业网点备案的规定。
3. 银行业务规范：包括银行存款业务、贷款业务、外汇业务、票据业务、信用卡业务等各项业务的规范要求，以及客户资金保护、防止洗钱等方面的规定。
4. 金融刑事法律法规：包括金融犯罪的定义和种类，以及金融犯罪的预防、打击和处罚措施。
5. 信用管理法律法规：包括个人与企业的信用信息采集和使用规定，以及信用信息的公示和核查程序。
四、考察重点1. 对银行法律法规的理解：了解银行法律法规的基本功能和作用，理解各类法律法规的适用范围及关系。
2. 法规适用能力：能够根据实际业务情况准确运用银行法律法规，防止违规操作。
3. 风险防范和合规管理：具备风险意识，能够运用银行法律法规预防风险，在业务操作中合规经营。
4. 业务规范和客户保护：理解并掌握各类业务的规范要求，尤其是与客户相关的规定，保护客户利益。
银行从业资格《法律法规》各章节分值及侧重点总结
银行从业资格《法律法规》各章节分值及侧重点总结在对历年银行从业资格考试试题的汇总分析基础上，银行业法律法规与综合水平这个科目的分值分布大体如下：通过以上分值分析发现，第二部分“银行业务”是ZUI 重要的章节，该章介绍了银行的三大业务：负债业务、资产业务和中间业务。
其中，负债业务和资产业务分别是资金的来源和使用的方向，是银行能够正常运作的基础。
所以本章所占分值也是ZUI 多。
其次是第十四章风险管理和第十六章民事法律制度，也是考试的重点。
二、《法律法规与综合水平》教材大纲逻辑框架分析纵观银行业法律法规与综合水平（原公共基础）全书结构安排，我们发现前三部分讲述的是与银行相关的基本知识及银行的业务，第四部分介绍了一些银行业相关的法律法规，第五部分为银行业从业人员职业操守，主要为了规范银行从业人员的行为规范而定，这部分考试分值较少，但却也是ZUI 容易拿分的部分，一般我们根据常识即可选择出准确答案，所以这部分的考题是不要丢分。
在前面所述第一部分和第五部分，需要大家在理解的基础上识记即可。
银行体系和银行的经营环境让我们对银行这个机构有了一个大体的了解。
第二部分银行业务主要为我们介绍了银行的资产、负债及中间业务，对应的是我们所熟知的贷款业务、存款业务。
本章所讲述的内容是银行运作的核心。
所以尤为重要。
第三部分银行管理主要介绍了为保障银行的正常运作而实行的全方面的管理，主要包括银行资本管理、银行风险控制、银行内部控制、合规管理等。
第四部分都是银行类的法律法规，该篇内容没有太多难理解的知识，但是需要大家下功夫去记忆。
同时，因为该篇的各章中法律法规比较多，容易记混，所以更多的需要对比记忆，同时特别的加以区分。
如果大家有充足的时间，能够好好看一遍，并做一些随章习题，如果没有充足的时间，能够将书略读一遍，在脑海中有个大体印象即可。
但是根据分值分布来看，第十章考的分值还是挺多的，还是希望大家认认真真看一下课本，做一下题。
银行招聘考试法律知识点汇总
银行招聘考试法律知识点汇总近年来，银行业在我国经济发展中起着至关重要的作用。
为了确保银行从业人员具备必要的法律素养，银行招聘考试法律知识点成为了非常重要的内容。
本文将对银行招聘考试中常见的法律知识点进行汇总，供大家参考。
一、民法知识点1. 合同法：包括合同的订立、成立、效力、变更、履行、违约和违约责任等。
2. 财产法：包括不动产的物权、动产的物权、动产担保等。
3. 法人与非法人法律关系：包括公司法、合伙企业法、非营利组织法等。
二、金融法知识点1. 银行法：包括银行业监督管理法、商业银行法等，涉及到银行的组织、监管等方面的法律规定。
2. 证券法：包括证券的发行、流通、交易、投资者保护等方面的法律规定。
3. 保险法：包括保险的合同、业务、监管等方面的法律规定。
4. 信托法：包括信托的设立、管理等方面的法律规定。
三、劳动法知识点1. 劳动合同法：包括劳动合同的订立、变更、解除等方面的法律规定。
2. 劳动争议处理法：包括劳动争议的处理程序、方式等。
3. 工伤保险法：包括工伤保险的适用范围、待遇等方面的法律规定。
四、刑法知识点1. 刑事责任：包括构成犯罪的要素、刑事责任的种类等。
2. 经济犯罪：包括贪污贿赂、挪用资金、伪造证件等经济犯罪的定义及处罚。
3. 合同诈骗：包括合同诈骗的构成要素、惯用手法等。
五、知识产权法知识点1. 商标法：包括商标的注册、使用、保护等。
2. 版权法：包括著作权的获得、行使、保护等。
3. 专利法：包括专利的申请、审查、授权等。
六、网络法知识点1. 信息安全法：包括网络安全的原则、技术措施等。
2. 个人信息保护法：包括个人信息的采集、使用、保护等。
以上仅是银行招聘考试法律知识点的一部分汇总，考生在备考过程中还需要结合相关法律法规进行深入学习。
同时，建议考生关注最新的法律法规和政策变化，及时更新自己的法律知识。
银行作为金融行业的重要组成部分，需要从业人员具备良好的法律素养，能够正确处理法律事务，确保金融交易的合法性和规范性。
银行从业考试知识点总结
银行从业考试知识点总结一、宏观经济学1. 宏观经济运行基本原理宏观经济运行基本原理是一种适用于国家整体经济的宏观经济学理论，包括总需求与总供给、通货膨胀、失业等多方面的内容。
2. 国民经济核算国民经济核算是描绘一个国家整体经济运行情况的一种有效方法，包括国内生产总值（GDP）、国民收入、国内生产总值的构成等。
3. 经济增长与发展经济增长与发展是国家整体经济的发展趋势和方向，与国内生产总值的增长率、人均收入、产业结构调整等相关。
4. 通货膨胀与失业通货膨胀与失业是宏观经济运行中常见的问题，包括通货膨胀率、失业率等。
5. 货币政策与财政政策货币政策与财政政策是国家宏观经济调控手段，与货币供应量、政府财政收支、政府债务等相关。
6. 国际收支国际收支是一个国家与其他国家经济交往的总体表现，包括出口、进口、国际收支平衡等。
7. 国际货币体系国际货币体系是国际货币交易过程中的一种组织方式，包括固定汇率制度、浮动汇率制度等。
二、法律法规1. 中国银行法规政策中国银行法规政策是中国银行业运行的法律与政策框架，包括中国人民银行的相关法律、中国银行监管委员会的监管规定等。
2. 银行业务流程银行业务流程是银行办理业务的一套程序与规定，包括开户、取款、转账、贷款等。
3. 银行监管与合规银行监管与合规是银行业必须遵循的监管机构的相关规定，包括信贷额度、资本充足率、风险资产等。
4. 反洗钱与反腐败反洗钱与反腐败是银行业办理业务时必须遵守的相关规定，包括客户身份识别、大额交易报告、反腐败监管等。
5. 银行产品与服务银行产品与服务是银行向客户提供的金融产品与服务，包括存款、贷款、信用卡、理财等。
三、金融市场1. 金融市场概况金融市场是在金融机构和金融产品之间进行交易的场所，包括货币市场、资本市场和期货市场。
2. 股票市场股票市场是一种有价证券交易市场，包括股票的发行、交易、投资者保护等。
3. 债券市场债券市场是一种债务融资工具的交易市场，包括国债、企业债券、金融债券等。
银行职员招聘考试金融法律法规重要知识点梳理
银行职员招聘考试金融法律法规重要知识点梳理金融法律法规对于银行职员的招聘考试至关重要。
以下是一些重要的知识点梳理：1. 《商业银行法》：该法规对商业银行的组织、经营和监督提供了规定。
银行职员需要了解该法规的主要内容，包括银行的经营许可、发行货币、储备金要求等。
《商业银行法》：该法规对商业银行的组织、经营和监督提供了规定。
银行职员需要了解该法规的主要内容，包括银行的经营许可、发行货币、储备金要求等。
2. 《中华人民共和国金融机构法》：该法规对金融机构的设立、监管、资金运作等方面提供了规定。
银行职员需要掌握该法规的主要内容，包括金融机构的审批程序、监管要求、经营权限等。
《中华人民共和国金融机构法》：该法规对金融机构的设立、监管、资金运作等方面提供了规定。
银行职员需要掌握该法规的主要内容，包括金融机构的审批程序、监管要求、经营权限等。
3. 《反洗钱法》：该法规旨在打击洗钱活动，保护金融机构的稳定和金融系统的安全。
银行职员需要了解反洗钱的基本原则、报告义务、客户尽职调查等内容。
《反洗钱法》：该法规旨在打击洗钱活动，保护金融机构的稳定和金融系统的安全。
银行职员需要了解反洗钱的基本原则、报告义务、客户尽职调查等内容。
4. 《合同法》：合同是金融业务中不可或缺的一环。
银行职员需要了解合同法的基本原则、合同的成立要件、违约责任等内容。
《合同法》：合同是金融业务中不可或缺的一环。
银行职员需要了解合同法的基本原则、合同的成立要件、违约责任等内容。
5. 《证券法》：证券法规定了证券市场的组织、监管和交易等方面的规定。
银行职员需要了解证券法的主要内容，包括证券市场的组织形式、证券投资基金、证券交易的法律责任等。
《证券法》：证券法规定了证券市场的组织、监管和交易等方面的规定。
银行职员需要了解证券法的主要内容，包括证券市场的组织形式、证券投资基金、证券交易的法律责任等。
6. 《信用卡管理办法》：信用卡是银行业务中的一种重要业务。
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力考试重点银行业法律法规与综合能力考试是银行从业人员的必修课程，属于银行业人员考试的重要部分。
考试内容不仅包括银行相关法律法规，还包括综合能力测试。
本文主要介绍银行业法律法规与综合能力考试的重点内容，供广大从业人员参考。
一、银行业法律法规银行业法律法规是银行从业人员必须熟知的规定。
其中，最重要的包括《银行法》、《商业银行法》、《中国人民银行法》、《金融机构监督管理条例》等。
1. 《银行法》《银行法》是银行的基本法律，为保证银行业的健康发展提供了法律保障。
银行从业人员在日常工作中要遵守该法的相关规定，主要内容包括银行业的组织、管理、监督、业务等方面的规定，以及银行的承诺、存款、贷款、汇兑等业务的规定。
2. 《商业银行法》《商业银行法》是商业银行的基本法规。
该法规定了商业银行的业务范围、组织架构、管理制度，以及股权结构等，银行从业人员应当熟知其相关条款。
3. 《中国人民银行法》《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能和权限，补充了《银行法》的相关规定。
银行从业人员应当了解中国人民银行的职能和权限，以便更好地了解监管机构的相关要求。
4. 《金融机构监督管理条例》《金融机构监督管理条例》是银监会出台的一项规定，主要明确了银行监管机构对金融机构的监督管理要求和措施。
银行从业人员需要了解其主要内容，以便在工作中更好地遵守相关要求。
二、综合能力测试综合能力测试是银行业人员考试的重要部分，主要考察综合能力、语言能力、职业素养等方面的能力和素质。
在综合能力测试中，通常包括以下几个方面。
1. 阅读理解该部分主要考察银行从业人员的阅读能力和理解能力，文章通常与银行业务相关。
2. 语言表达该部分主要考察银行从业人员的语言表达能力，包括语法、词汇、语音、语调等方面的考核。
3. 逻辑推理该部分主要考察银行从业人员的逻辑推理能力，要求从众多信息中分析归纳，得出正确的。
4. 专业知识该部分是综合能力测试中最重要的一个部分，包括金融学、会计学、法律等各方面的知识。
银行从业知识法律知识点
银行从业知识法律知识点在现代经济中，银行作为金融体系的核心机构，扮演着至关重要的角色。
银行的从业人员不仅需要具备扎实的金融知识，还需要了解相关的法律法规，以确保合规经营和风险控制。
本文将探讨一些银行从业知识的法律要点，以帮助从业人员更好地理解和应用。
一、银行业监管银行业监管是银行从业人员必备的法律知识之一。
银行业监管的目的是保护银行的安全性、稳定性和公信力，维护金融市场的正常秩序。
我国的银行业监管主要由中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责。
银监会依法对银行进行监督检查，保障银行的合规运营。
银行从业人员需要熟悉银行法、商业银行法等法律法规，确保自身行为符合监管要求。
二、金融消费者权益保护金融消费者权益保护是我国金融业发展的重要方向之一。
银行作为金融机构，必须严格遵守金融服务合同法等相关法律法规，保护金融消费者的合法权益。
银行从业人员在经营过程中，应当遵守合同精神，提供真实、准确的信息，不得误导、欺骗消费者。
同时，银行还应该加强对金融产品的风险提示，确保消费者能够充分了解产品特点和风险。
三、反洗钱和反恐怖融资反洗钱和反恐怖融资是银行从业人员必须遵守的法律要求。
银行在开展业务过程中，应当根据《反洗钱法》和《反恐怖融资法》的规定，对客户进行身份识别和资金来源调查，防止洗钱和资助恐怖主义活动。
银行从业人员应当熟悉洗钱和恐怖融资的特征和手段，加强对可疑交易的监测和报告。
四、金融犯罪防控金融犯罪是银行从业人员面临的一大挑战。
银行从业人员需要了解并防范各类金融犯罪行为，包括国内外汇市场操纵、经济犯罪等。
银行从业人员应当具备辨别真伪的能力，防止被伪造身份证件和假冒交易欺骗。
同时，银行应加强内部控制，建立风险防控机制，加强对涉嫌金融犯罪行为的监测和报告。
五、信息安全和隐私保护随着金融科技的发展，银行数字化转型日益深入，信息安全和隐私保护问题愈发重要。
银行从业人员应当了解信息安全法等法律法规，加强对客户个人信息的保护。
银行从业资格必备知识点梳理
银行从业资格必备知识点梳理1. 金融市场基础知识金融市场的概念及分类货币市场与资本市场的区别与联系金融市场中的主要参与者及其角色金融市场的基本运行机制2. 银行基本知识银行的定义与职能商业银行、中央银行、政策性银行的区别与作用银行组织结构与业务部门划分银行风险管理的重要性及常见风险类型3. 金融产品知识存款类产品：活期存款、定期存款、结构性存款等贷款类产品：个人贷款、企业贷款等投资理财类产品：基金、保险、信托等外汇类产品：外汇买卖、外汇期权等4. 法律法规与合规知识银行法法规：银行法、存款保险法、反洗钱法等金融市场监管：证券法、期货法、保险法等银行合规要求：反洗钱合规、客户身份识别等5. 信贷风险管理知识信用风险：违约风险、集中度风险等市场风险：市场价格波动、利率变动等操作风险：内部操作风险、技术风险等结构风险：宏观经济环境变化、法律法规变化等信贷审批与贷后管理流程6. 金融数学与统计学知识财务计算：利息、本金、期限等计算方法统计学：概率、抽样、回归分析等基本概念风险评估与预测模型7. 银行卡与电子支付知识银行卡种类与功能：借记卡、信用卡、预付费卡等电子支付方式：移动支付、电子钱包、网上支付等清算与结算：支付网关、清算机构等基本概念8. 金融监管与金融稳定知识监管机构：央行、银监会、证监会、保监会等宏观审慎政策：资本充足率、流动性要求等金融稳定风险防范措施9. 信息科技与银行业务创新知识金融科技：人工智能、区块链、云计算等应用电子银行业务创新：网上银行、手机银行、智能柜员机等数据安全与隐私保护10. 个人职业素养与职业道德银行从业人员的基本职业素养遵守职业道德准则与规范行为个人发展与职业规划以上是银行从业资格必备的知识点梳理，具体的考试内容及试题可以参考所报考的证书或考试机构提供的相关资料。
通过对这些知识点的学习与掌握，能够帮助从业人员更好地理解和应用于实际工作中，提升自身的专业能力和竞争力。
银行从业考试重点知识总结
银行从业考试重点知识总结
银行从业考试涉及多个科目，包括《银行业法律法规与综合能力》、《银行业务管理与营销》、《个人理财》、《风险管理》等。
以下是一些重点知识的总结:
1. 货币供应量层次划分：我国按流动性不同将货币供应量划分
为三个层次:M0=流通中现金，M1=企业单位活期存款 + 农村存款 +
机关团体部队存款 + 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款，
M2=M1+城乡居民储蓄存款 + 企业单位定期存款 + 证券公司保证金
存款 + 其他存款。
2. 存款货币创造过程及影响因素：存款货币创造是在商业银行
资产负债业务中通过创造派生存款形成的。
影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等。
3. 银行业法律法规与综合能力:《银行业法律法规与综合能力》是银行从业考试的重点科目之一，包括银行业法律法规、银行业务营销、银行业务管理、个人理财等方面的知识。
4. 个人理财：个人理财是银行为客户提供的综合理财服务，通
过资产配置和风险管理等手段，实现客户的财务目标。
个人理财主要包括资产规划、投资规划、财务规划、退休规划等方面。
5. 风险管理：银行风险管理是银行经营的重要保障，包括风险
识别、风险衡量、风险控制和风险处置等方面。
银行风险管理主要包括信用风险、市场风险、操作风险等方面。
以上是银行从业考试重点知识的总结，备考银行从业考试需要全面了解相关知识点，并且熟练掌握相关公式和法规。
【重点】银行从业考试银行业法律法规与综合能力重点总结
【关键字】重点银行业法律法规与综合能力重点总结第二部分银行业务【考点】个人存款业务办理储蓄业务的原则为“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。
自2000年4月1日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
个人存款业务可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。
(1)活期存款①计息金额：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利，其他类存款一律不计复利。
②计息时间：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
③计息方式：一种是积数计息法，一种是逐笔计息法。
采用何种计息方式由各银行自己决定。
目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
(2)定期存款①根据不同的存取方式，定期存款分为：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是定期存款的典型代表。
②定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。
③到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
④定期存款逾期支取时，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
⑤定期存款提前支取时，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
⑥定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
(3)其他种类的储蓄存款除常见的活期存款和定期存款外，还有定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款(免征利息税)、保证金存款。
【考点】单位存款单位存款又叫对公存款，按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
其中，单位活期存款也称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
银行从业法律法规
银行从业法律法规银行作为金融行业的重要组成部分，在运营过程中需要遵守一系列的法律法规，以确保其合规经营并保护客户的利益。
以下将就银行从业法律法规进行探讨。
一、银行法银行法是银行业运营的基本法律依据，主要规定了银行的组织形式、经营范围、监督管理及合规要求等内容。
其中，对于银行的资本金、风险管理、信息披露等方面都做出了明确规定，确保银行的正常运营与稳健发展。
二、反洗钱法反洗钱法旨在防止犯罪分子通过银行系统合法化非法资金，并对银行开展反洗钱工作提出了具体要求。
银行在开户、转账等操作中需对客户身份进行严格核实，并及时报送可疑交易报告，以遏制洗钱行为的发生。
三、贷款法贷款法主要规定了银行与客户之间的贷款合同关系，确保双方权益的平衡，防范贷款过程中的风险。
银行在贷款发放时需诚实守信，明确合同条款，借款人应按规定偿还借款本息，确保贷款合同的履行。
四、存款保险法存款保险法规定了银行存款保险机构的设立和运行，保障存款人的合法权益。
银行作为存款人的监管机构，需要缴纳一定的存款保险费用，并承担存款保险责任，以确保在银行破产或经营风险时，存款人的利益不受损害。
五、电子支付法电子支付法对电子支付机构的设立和运行进行了规范，推动了电子支付方式的安全与可靠。
银行作为电子支付机构，需遵守交易信息保密、客户资金安全等规定，确保电子支付过程的顺利进行。
六、个人信息保护法个人信息保护法重视保护个人信息的隐私权，对银行在收集、使用、传输客户个人信息时提出了一系列规范。
银行需加强信息安全管理，保护客户信息不被泄露、滥用，确保客户隐私权得到充分尊重。
七、违规行为处罚法违规行为处罚法明确了对违反法律法规的银行从业人员和机构进行处罚的程序和依据。
银行从业人员在工作中需严格遵守法律法规，如有违规行为将接受相应的处罚，以维护行业的良好秩序。
综上所述，银行从业法律法规是银行业运营中的重要参考，银行应积极履行合规责任，加强内部管理，确保合规经营，为客户提供安全、稳健的金融服务。
银行从业法律知识点总结
银行从业法律知识点总结一、银行业务与金融法律银行作为金融业的重要组成部分，其业务活动涉及到多个法律法规的规范。
在开展业务过程中，银行从业人员需要熟悉相关法律知识，并将其运用于工作中，以确保业务合规与风险控制。
以下是一些银行从业法律知识点的总结。
二、银行与客户关系的法律问题1. 合同法：银行与客户之间的业务活动通常以合同为基础。
从业人员应了解合同的成立条件、有效性、变更和终止等法律问题，并严格遵守合同约定。
2. 消费者权益保护法：银行作为服务提供商，应当保护客户的消费者权益，包括信息公开、合同条款的公平性、定价合理性以及不正当竞争行为的禁止等。
3. 个人信息保护法：银行需确保客户个人信息的安全与保密，不能随意泄露或滥用客户信息。
在收集、使用和存储个人信息时，银行必须遵守相关法律法规，在征得客户同意的前提下进行操作。
三、银行业务与金融监管法律1. 银行业监督管理法：该法规定了银行的组织形式、设立条件、经营范围、监督管理措施等。
银行从业人员需要了解银行业务监管的基本框架，强化合规意识。
2. 金融机构反洗钱法：银行作为金融机构之一，应当落实反洗钱措施，采取客户身份识别、交易记录保存和报告等一系列措施，以防范洗钱等违法犯罪行为。
3. 金融消费者权益保护法：该法规定了金融消费者权益保护的基本原则和具体措施，包括金融服务合同的公示与解释、金融产品销售、权益保护投诉与调解等。
四、银行与资金违法犯罪防范1. 银行卡诈骗案件处理：银行从业人员应当了解和掌握对银行卡诈骗案件的反应处理程序，包括联系公安机关、冻结账户和协助调查等。
2. 银行违规操纵市场：银行从业人员需了解和遵守相关的证券法律法规，禁止任何违规行为，如虚假陈述和内幕交易等。
3. 资金洗钱防范：银行从业人员应当关注和防范资金洗钱行为，掌握相关洗钱特征和交易可疑报告的要求，并依法上报可疑交易。
五、银行与不良资产处置1. 不良资产管理条例：银行与不良资产的处置需要遵守相关法律法规，包括不良资产分类、计提、核销和转让等。
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总（一）知识点1：宏观经济发展目标(熟悉)(一)经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
(二)充分就业与失业率失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
(三)物价稳定与通货膨胀率物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
(四)国际收支与国际收支平衡国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
考点例题：下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?A、经济增长——国民生产总值B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支答案：A知识点1：经济周期(熟悉)经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。
国际货币基金组织将金融危机分为四大类：(1)货币危机。
(2)银行危机。
(3)外债危机。
(4)系统性金融危机考点例题：经济周期在很大程度上会影响商业银行的经营状况，在经济复苏阶段，商业银行( )。
A.资产规模处于最高水平B.贷款收缩C.利润扩大D.坏账增加答案：C知识点1：经济结构(熟悉)经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
银行业法律法规与综合能力-知识点
银行业法律法规与综合能力知识点在银行的工作中，法律法规和综合能力是非常重要的知识点。
银行业法律法规指的是银行工作中需要遵守的相关法律法规，包括商业银行法、金融机构管理条例、管理银行间同业拆借等多个方面。
同时，银行从业人员需要具备较高的综合能力，包括信息分析能力、沟通协调能力、工作实践能力等多个方面，以此保证工作正常有效运作。
下面将为大家详细介绍银行业法律法规和综合能力的相关知识点。
银行业法律法规银行业法律法规是指制定给商业银行等金融机构的守法和监管制度，是保障金融安全、防范金融风险的基本依据。
主要包括以下内容：商业银行法商业银行法是指国家对商业银行设立、管理，监管和审计的行为进行规范的法律。
它是当前国内商业银行设立、经营的主要法律依据，对商业银行的设立资金、组织形式、业务范围及自主创新等进行严格的管理和监管。
金融机构管理条例金融机构管理条例是修订和完善金融机构监管制度的基础文件，它是国内金融机构行为规范的法律法规，对金融机构的存贷款、投资和管理等内容进行了详细的规定，并确立了金融机构的监管体制，以保障金融机构的稳健经营。
管理银行间同业拆借管理银行间同业拆借是指国家对商业银行间进行拆借款项的活动实行的一套管理制度，主要目的是确保同业拆借的安全、规范和公正，同时增强商业银行之间互相配合、支持、合作的经营关系，促进整个金融体系的均衡发展。
综合能力银行从业人员的综合能力既包括各类专业知识的综合应用，也包括跨部门协调、快速决策和及时反应等一系列工作能力。
提高综合能力，是现代银行从业人员必须具备的技能之一。
主要包括以下内容：信息分析和综合应用能力在商业银行工作中，信息分析和综合应用能力是非常关键的能力。
银行工作中，随时需要处理各种数据资料，需要快速处理和分析数据，需要利用数据来制定具体决策。
沟通协调能力在银行的工作中，涉及到各种部门的协调和沟通，需要办理的程序、文件也很多。
从业人员需要具备良好的沟通能力和协调能力，以便解决问题和做出决策。
银行从业资格考试法律法规知识点梳理
银行从业资格考试法律法规知识点梳理银行从业资格证共有5个科目，即公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷五项。
其中公共基础科目为必考科目，也是考生获取其余四项专业资格认证的基础。
下面是应届毕业生店铺为大家搜索整理的银行从业资格考试法律法规知识点梳理，希望对大家有所帮助。
银行主要业务法律规定一、存款业务法律规定(一)存款办理原则存款办理原则包括存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。
(二)存款业务的基本法律要求具体要求为经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。
(三)对单位存款查询、冻结，扣划的条件和程序(四)存款利率的法律管制(五)一般存单纠纷案件的认定与处理二、授信业务法律规定(一)授信原则授信原则包括合法性、诚实信用、统一授信、统一授权。
(二)授信审核(三)贷款业务的基本法律要求(四)贷款合同1.贷款合同的内容2.贷款合同的抗辩3.贷款合同的保全4.贷款合同的担保5.贷款合同纠纷的解决三、银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止《商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”“前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
”所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人。
《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。
对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止《商业银行法》第四十七条规定：“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。
”在市场经济条件下，竞争不可避免，这种竞争主要表现在以下几个方面：一是利率方面的竞争;二是存款方面的竞争;三是结算方面的竞争;四是提供金融信息服务方面的竞争。
2024银行从业法律法规考点知识
2024银行从业法律法规考点知识银行从业法律法规考点知识 1【考点一】银行公司治理概述商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制。
以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
良好银行公司治理应包括以下主要内容：(1)健全的组织架构;(2)清晰的职责边界;(3)科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任;(4)有效的风险管理与内部控制;(5)合理的激励约束机制;(6)完善的信息披露制度。
备考提示考生需要掌握良好银行公司治理应包括的主要内容。
【考点二】商业银行的架构及发展1.我国商业银行组织架构从企业法人角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人组织架构。
从内部管理角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。
监管要求：总行、分行和支行三个层级：实际管理中分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点等。
2.我国商业银行组织架构的发展趋势(1)渐进式推进事业部制改革。
我国银行应在行政分权式的总分行型组织结构下，探索推进总分行组织架构和事业部型组织架构相结合的矩阵式组织架构发展。
(2)建立垂直化风险管理体系。
①建立垂直化的组织运作机制。
实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。
②要将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。
③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心，实行专职审批人和风险经理制度，不仅要实现“评审分离”和“审贷分离”还要建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制。
要将风险评估和授信审批权归集到风险管理部门，实现集中的专业评估和专职审批。
银行从业资格考试《法律法规》考点速记
银行从业资格考试《法律法规》考点速记银行从业资格考试《法律法规》考点速记银行从业资格考试是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。
接下来店铺为大家编辑整理了银行从业资格考试《法律法规》考点速记，想了解更多相关内容请关注店铺!职业操守一、《银行业从业人员职业操守》概述1. 宗旨为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
2. 适用范围银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的`监督。
本职业操守的监督者有以下几种。
(1)银行业从业人员所在机构：从业人员供职的银行业金融机构。
(2)银行业自律组织：全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。
(3)监督机构：银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
(4)社会公众。
二、银行业从业人员职业操守的相关规定1. 银行业从业人员与客户(1)熟知业务(2)监管规避(3)岗位职责(4)信息保密(5)利益冲突(6)内幕交易(7)了解客户(8)反洗钱(9)礼貌服务(10)公平对待(11)风险提示(12)信息披露(13)授信尽职(14)协助执行(15)礼物收、送(16)娱乐及便利(17)客户投诉2. 银行业从业人员与同事(1)尊重同事(2)团结合作(3)互相监督3. 银行业从业人员与所在机构(1)忠于职守(2)争议处理(3)离职交接(4)兼职(5)爱护机构财产(6)费用报销(7)电子设备使用(8)媒体采访(9)举报违法行为4. 银行业从业人员与监管者(1)接受监督(2)配合现场检查(3)配合非现场监管(4)禁止贿赂及不当便利从业准则一、诚实信用银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。
二、守法合规银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
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年银行从业法律法规重点知识梳理————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力重点知识记忆1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;2003年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于20 03年4月。
2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。
3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。
中行、建行04年、工行05年整体改制为股份。
4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。
06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。
零售与中间为主，提供基础金融服务。
5.渤海银行05年;上海银行95年。
6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。
7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。
8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制。
9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。
10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。
建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。
交行05年香港07年上海上市。
11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。
中、建04年、工行05年整体改制为股份。
农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。
12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。
13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。
上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。
同业拆借市场属货币市场。
90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。
15.2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。
2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理。
16.从2005年9月21日起，对活期按季结息。
17.《反洗钱法》2006年10月31日审议通过，2007年1月1日起施行;《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行。
18.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。
19.2006年8月27日通过《破产法》，2007年6月1日起施行。
20.《担保法》于1995年通过并实施。
21.《物权法》于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。
22.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过生效。
23.1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸。
24.《银行业监督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行。
25.现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。
26.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息。
27.1979年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。
28.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。
29.现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行。
1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。
2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。
3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3个外汇采用间接标价法境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。
6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限（含展期）不超过5年。
二手车贷不超3年。
国家助学贷款期限最长10年。
一般商业性助学贷款最长8年7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。
8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天9、本票提示付款期限为2个月。
10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。
11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6，000元的标准。
项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。
;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。
13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。
接管期限最长不超过2年。
14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）;单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1万美元。
15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。
16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。
17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。
18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。
19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销。
20、银行的资本充足率不能低于8%。
21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。
22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。
23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。
24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。
25、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复26、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是：最低资本要求、外部监管和市场约束;货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策;银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。
27、持有期收益率=（卖出价—买入价+现金分配***股息、红利）/买入价;资本充足率=（核心+附属）/风险加权资产;资本利润率（ROE）=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM。
28、上海银行间同业拆放利率Shibor。
LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC;银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保监会CI RC。
1.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。
四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。
2.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。
3.工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信用。
4.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。
5.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。
6.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。
外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。
外国银行代表处不是营业性机构。
外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资7.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，8.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。
9。
银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司10.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。
11.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。
12.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。
13.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定14.银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场------为央行保留职权15.银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。
16.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。