【个人财务】个人理财重点掌握的知识
个人理财基础知识
个人理财基础知识个人理财是指个人针对自身收入、支出、储蓄和投资等方面进行的管理和规划。
在当今社会，随着金融市场的不断发展和多样化，个人理财越来越受到人们的重视。
本文将介绍一些个人理财的基础知识，帮助读者建立健康的理财观念和习惯，实现财务自由的目标。
1. 理财目标与规划首先，个人理财需要确立明确的理财目标，例如购房、子女教育、退休生活等。
在设定理财目标时，要考虑到目标的实际情况、时间要求和所需资金量。
接下来，需要制定合理的理财规划，包括收支情况分析、预算编制、债务处理等内容。
通过理性规划，帮助个人更好地掌握自己的经济状况，避免盲目消费和浪费资金。
2. 收入管理合理管理个人收入是实现理财目标的第一步。
在收入管理方面，首先要了解自己的固定收入和额外收入来源，明确税前和税后收入之间的区别。
其次，要建立科学的消费观念，控制日常开支，避免过度消费导致财务压力增加。
同时要养成定期储蓄的习惯，将部分收入用于紧急备用或投资理财。
3. 预算与理智消费制定预算是个人理财中非常重要的一环。
通过合理的预算安排，可以有效控制支出，提高资金利用效率。
在制定预算时，要考虑到固定开支、可变开支和娱乐支出等各方面因素，并根据实际情况进行调整和执行。
同时，在消费时要保持理智和节制，避免冲动购物和铺张浪费。
4. 债务管理债务管理是个人理财中需要重点关注的一个方面。
适度的借债可以帮助个人实现某些投资或消费需求，但过度债务可能会影响个人信用记录和生活品质。
因此，在借款前要慎重考虑债务性质、利率、还款期限等条件，避免陷入恶性循环。
对于已有债务的个人来说，及时偿还债务是保持财务健康的关键。
5. 投资与风险管理投资是实现财务增值的有效途径之一。
在选择投资标的时，个人应该根据自己的风险承受能力、投资知识水平和投资目标来确定投资计划。
多样化投资组合可以有效分散风险，并在长期投资过程中获取更稳定的回报。
同时，在进行投资时要注意风险管理，避免盲目跟风和投机行为导致损失。
个人理财重要知识点总结
个人理财重要知识点总结1. 收入管理首先，个人理财要从收入管理开始。
了解自己的收入来源和收入金额是非常重要的。
在这个基础上，要合理规划自己的支出，确保支出不超过收入。
此外，要有足够的储蓄意识，将一部分收入用于储蓄，以备不时之需。
2. 支出管理在支出方面，要有一个合理的预算，明确自己的日常开销和固定支出，如房贷、车贷、水电费等。
合理的预算可以帮助我们控制支出，避免不必要的浪费，从而为未来的发展留下更多的资金。
3. 债务管理对于已经存在的债务，要有清晰的还款计划，确保及时还清债务，避免产生高额利息和滞纳金。
此外，要谨慎对待债务，避免过度负债，做到有债必还，不负债就不借。
4. 投资理财投资理财是个人财务规划中非常重要的一部分。
在投资理财方面，我们要做到分散投资，尽量减少风险。
同时，也要根据自己的风险承受能力选择适合的投资产品，合理配置资产，以实现长期财富的增长。
5. 税收规划税收规划也是个人理财中的重要一环。
通过合理的税收规划，我们可以最大限度地减少税负，从而增加自己的可支配收入。
要深入了解税收政策，找到合法的减税途径，为自己的财务增加更多的空间。
6. 保险规划在个人理财中，保险规划也是非常重要的。
通过购买合适的保险产品，可以有效地规避各种风险，降低潜在的财务损失。
要根据自己的实际情况购买相应的保险产品，确保自己和家人在面临意外风险时得到充分的保障。
7. 财务目标设定最后，个人理财中还要设定明确的财务目标。
通过设定财务目标，我们可以更有针对性地进行财务规划，明确自己的未来规划和发展方向。
同时，也可以通过不断调整目标，逐步实现自己的财务理想。
总的来说，个人理财是一个需要不断学习和不断调整的过程。
只有掌握了一定的个人理财知识，才能更好地进行财务规划，实现自己的财务目标。
希望通过这篇文章的总结，能够为大家提供一些关于个人理财的启发和思考。
银行从业资格《个人理财》重点知识
银行从业资格《个人理财》重点知识银行从业资格《个人理财》重点知识一、银行个人理财业务概述银行个人理财业务是指银行为个人客户提供的一系列金融服务和产品，包括个人贷款、存款、投资、保险、信托、外汇等领域。
个人理财业务已经成为银行业务的重要组成部分，是银行重要的利润来源之一。
二、银行个人理财业务分类根据服务内容和层次的不同，银行个人理财业务可以分为以下几类：1、基础服务类：包括个人存款、个人结算等基本金融服务。
2、投资理财类：包括个人外汇买卖、股票、基金、债券等投资服务。
3、财富管理类：包括个人资产配置、个人税务规划、个人保险规划等高端金融服务。
4、私人银行类：包括个人综合理财方案、个人财务规划、个人资产管理等顶级金融服务。
三、银行个人理财产品银行个人理财产品是银行针对个人客户需求设计的金融产品，主要包括以下几种类型：1、保证收益型产品：保证投资本金和收益，通常具有较低的风险。
2、保本浮动收益型产品：投资本金保障，收益不固定，与市场表现相关。
3、非保本浮动收益型产品：投资本金不保障，收益不固定，风险较高。
四、银行个人理财服务流程银行个人理财服务流程主要包括以下几个环节：1、客户准入：客户需要满足一定的条件才能进入个人理财服务流程。
2、需求分析：银行客户经理会与客户进行面谈，了解客户需求和风险偏好，进行理财规划。
3、产品推荐：根据客户需求和风险偏好，银行客户经理会向客户推荐适合的个人理财产品。
4、合同签订：客户确认产品信息和风险后，需要签订合同。
5、投资管理：银行根据合同约定，对客户的投资进行管理和调整。
6、收益评估：投资期满后，银行会对客户的投资收益进行评估，并向客户反馈。
五、银行个人理财风险控制银行个人理财业务的风险控制是十分重要的，主要包括以下几个方面：1、客户风险评估：银行需要对客户的风险偏好和风险承受能力进行评估，确保客户选择的产品与其风险承受能力相匹配。
2、产品风险控制：银行需要对个人理财产品的风险进行评估和控制，确保产品的风险水平与客户需求和风险承受能力相匹配。
银行从业资格《个人理财》重点知识
银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
个人理财基础知识
个人理财基础知识在当今社会，理财已经成为了每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了规划长期的财务安全，掌握一定的个人理财知识都是至关重要的。
那么，什么是个人理财？简单来说，个人理财就是对个人的财务进行管理，包括收入、支出、储蓄、投资等方面，以实现财务目标和提高生活质量。
一、收入与支出管理首先，我们要清楚自己的收入来源。
这可能包括工资、奖金、投资收益、租金收入等等。
了解自己的收入情况后，我们要对支出进行合理规划。
日常生活中的支出可以分为固定支出和可变支出。
固定支出如房租、水电费、物业费等，这些通常是每月相对稳定的支出。
可变支出如餐饮、购物、娱乐等，这些支出相对灵活，但也需要加以控制。
为了有效地管理支出，我们可以养成记账的习惯。
通过记账，我们能够清晰地看到自己的钱都花在了哪里，从而找出可以节省的地方。
比如，你可能会发现每个月在外出就餐上花费过多，那么就可以适当减少外出就餐的次数，改为在家自己做饭，既能节省开支，又更健康。
此外，制定预算也是一个很好的方法。
在每个月开始之前，根据自己的收入和以往的支出情况，制定一个合理的预算。
将各项支出分配到不同的类别中，并严格按照预算执行。
如果有超支的情况，要及时分析原因，以便在后续的月份中进行调整。
二、储蓄储蓄是个人理财的基础。
无论收入多少，都应该养成定期储蓄的习惯。
储蓄的目的不仅是为了应对突发情况，还可以为未来的投资和消费积累资金。
一般来说，建议将每月收入的一部分作为储蓄。
具体比例可以根据个人的实际情况来确定，但至少应该保证有 10%的收入用于储蓄。
储蓄的方式有很多种，比如活期存款、定期存款、货币基金等。
活期存款流动性强，但收益较低；定期存款收益相对较高，但在一定期限内不能随意支取；货币基金则兼具流动性和一定的收益性。
在选择储蓄方式时，要根据自己的资金需求和风险承受能力来决定。
如果短期内可能需要用到这笔钱，可以选择活期存款或货币基金；如果这笔钱在较长时间内不会动用，可以选择定期存款以获取更高的利息。
个人理财考试重点
一、养成良好的理财习惯1、开源节流。
2、储蓄的习惯。
3、记账的习惯。
4、善于方案的习惯。
二、财务平安的衡量标准1、是否有稳定、充足的收入。
2、个人是否有开展的潜力。
3、是否有充足的现金准备。
4、是否有适当的住房。
5、是否购置适当的财产和人身保险。
6、是否有适当、收益稳定的投资。
7、是否享受社会保障。
8、是否有额外的养老保障方案。
三、财务自由1、根据收入是否与投入时间为正比，收入可分为主动收入和被动收入。
2、主动收入是与投入时间成正比的收入，如：工资。
3、被动收是指不与投入时间成正比的收入，如：投资收入。
4、财务自由=被动收入>全部支出四、明确个人/家庭的财务状况首先就要清楚了解个人/家庭的根本财务情况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可理，这是最根本前提。
五、理财目标必须具备五个特征才是完整的1、具体性。
2、可衡量。
即可以用衡量目标判断目标有没有完成。
3、可达成。
4、相关性。
即理财目标与生活、工作息息相关。
5、基于时间。
即理财目标有明确的完成期限。
六、个人理财规划的主要内容1、现金规划。
2、消费支出规划。
3、保险规划。
4、税收筹划。
5、投资规划。
6、子女教育规划。
7、退休养老规划。
8、财产分配与遗产规划。
七、个人理财规划原那么现金保障优先：进行任何理财规划前首先考虑及重点安排现金保障，即为个人建立一个能够帮助其在出现失业、大病、大灾等意外事件的情况下也能安然度过危机的现金保障系统。
只有建立了完备的现金保障系统，才能考虑个人的其他资产进行专项安排。
一般来说，个人建立现金储藏主要包括日常生活覆盖储藏和意外现金储藏。
一、个人财务记录的内容1、财务信息和非财务信息。
2、财务信息：个人目前的收支情况、资产负债状况、社会保障信息、风险管理信息、遗产管理信息、其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
3、非财务信息：除财务信息以外与理财规划有关的信息，包括个人的年龄、社会地位、投资偏好、健康状况、风险承受能力和价值观等。
银行从业个人理财知识点
银行从业个人理财知识点银行从业个人理财知识点随着人们收入增加，个人理财越来越受到重视，银行从业人员成为了为客户提供理财咨询和服务的重要角色。
在银行从业人员日常工作中，理财咨询和服务的质量直接影响到银行形象和客户满意度。
因此，银行从业人员需要掌握一些个人理财的知识点，以便能更好地为客户提供服务。
一、金融基础知识金融基础知识是银行从业人员必须掌握的知识点，包括货币信贷理论、货币政策、经济周期、通货膨胀、利率和汇率等。
银行从业人员应该理解这些基础知识的意义和作用，以满足客户对于理财产品的咨询和要求。
二、投资品种知识银行从业人员需要掌握投资品种知识，包括股票、债券、基金、期货、外汇等常见的投资产品。
对于每种投资的特点、投资风险等都需要了解清楚，以便给客户进行合理的产品推荐。
三、财务规划财务规划是帮助客户根据个人的财务目标、风险承受能力制定一系列的投资计划。
银行从业人员需要掌握财务规划的理论和实践，帮助客户分析自身资金状况，制定适合自己的投资策略，减少投资风险。
四、风险管理风险管理是银行从业人员需要关注的重点，因为客户的投资都伴随着风险。
银行从业人员需要掌握风险管理的相关知识，可以根据客户的风险承受能力，合理的选择和配置投资产品，最大限度地降低客户的投资风险。
五、税务知识税务知识是银行从业人员需要掌握的一项重要内容，每个国家的税率和税法规定都不同，对于客户来说，需要理解税费对于投资的重要性，并能够根据税率等信息进行合理的投资规划，最大化投资效益。
六、法律法规法律法规是银行从业人员必须遵守的一个重要规范。
在理财服务中，必须遵循相关的法律法规，使得投资过程的合法性得到保障，避免发生不必要的问题。
七、客户服务客户服务是银行从业人员的一项重要工作，服务质量的高低直接影响到客户对银行的信任和偏好。
银行从业人员需要了解客户需求，并为其提供合适的投资方案，定期对客户进行跟踪服务，助力客户实现财富增值。
总结银行从业人员应该掌握以上七项知识点，以便为客户提供更好的理财服务。
实用财务知识点总结
实用财务知识点总结一、个人理财知识点1.收入和支出管理理财的第一步是要理清自己的收入和支出情况，了解自己的家庭固定支出和可变支出，做好预算规划，控制消费，合理规划支出。
2.储蓄和投资除了理财的第一步之外，每个人还需要学会储蓄和投资。
储蓄是为了应对突发情况，投资则是为了让自己的财务增值。
但是在进行投资前，一定要对自己的风险承受能力有所了解，并选择适合自己的投资方式。
3.保险保险是个人财务规划中非常重要的一部分。
通过购买不同类型的保险，可以在意外情况发生时，减少经济损失，保障家庭财务稳定。
4.债务管理债务管理也是个人财务知识点中的重要内容。
倘若有债务，要尽量避免高利率的债务，对于有大额债务的人来说，要制定还债计划，并严格执行。
二、企业财务知识点1.资金管理企业的资金管理非常重要，它包括资金的募集、使用和管理。
企业要保持资金充裕，有合理的资金运作机制，避免出现资金断裂，保证业务的正常运转。
2.成本控制成本控制是企业财务管理的关键，企业要对各项成本进行合理分析，制定控制成本的预算和政策，提高成本的效率，增加企业的经济效益。
3.财务报表分析企业的财务报表是企业财务状况的真实反映。
要通过财务报表的分析，了解企业的盈利情况，资产状况，运营情况等，做到及时调整经营策略，提高企业的经济效益。
4.税务管理企业要合理避税，如何合法规避税收也是企业财务知识点中的重要内容。
同时还要遵守税法规定，履行纳税义务。
以上是个人和企业财务领域一些实用的知识点总结，希服对大家能有所帮助。
个人理财知识点
个人理财知识点现代社会中，个人理财已经成为每个人都应该具备的重要技能。
理财知识不仅能够帮助我们有效管理个人财务，提高财务状况，还可以让我们更好地规划未来，实现财务自由。
以下是一些个人理财知识点，希望对大家有所帮助。
1. 规划预算制定预算是个人理财的基础。
首先需要清晰地了解自己的收入和支出情况，然后根据实际情况设定合理的预算，确保收支平衡。
通过规划预算，可以避免盲目花钱，有效控制支出，从而实现节约资金的目的。
2. 储蓄投资储蓄是个人理财中非常重要的一环。
通过定期存款、货币基金等方式，可以将一部分闲置资金存入银行或其他金融机构，获取一定的利息收益。
此外，投资也是实现财务增值的途径之一，可以选择股票、基金、房地产等方式进行投资，提高资金的利用效率。
3. 负债管理在生活中，难免会有一些支出无法通过储蓄或投资来解决，这时候就需要借贷。
借贷是一把双刃剑，一方面可以帮助解决燃眉之急，另一方面也会增加债务压力。
因此，合理规划借贷，控制债务规模，及时还款是负债管理的关键。
4. 风险保障不可预测的风险是个人理财中一项重要的考量因素。
意外伤病、财产损失等情况都有可能发生，因此购买保险来分担风险是非常必要的。
合理选择保险产品，确保对自己和家人的保障，防患于未然。
5. 规划退休退休规划是个人理财中长期的考量。
随着年龄增长，收入减少，因此需要提前规划退休金，确保在老年生活依然能够过上幸福美满的生活。
通过积累养老金、购买商业养老保险等方式，规划退休金支出，保证日后的生活质量。
以上是个人理财的几个重要知识点，希望大家能够多加关注，提高个人理财意识，实现财务稳健增值。
愿大家在未来的生活中有更好的财务规划和生活品质。
个人理财知识介绍
个人理财知识介绍个人理财是指个人根据自身收入、支出和财务目标，采取相应的理财策略和措施，合理管理个人资金，达到财务增值和保值的目的。
在当今社会中，个人理财已经成为了每个人都不可忽视的重要议题之一。
本文将介绍个人理财的基本概念、重要原则以及几种常见的理财方式，帮助读者全面了解个人理财知识，从而更好地管理个人财务并实现财务目标。
1. 个人理财的概念个人理财是指个人根据自身的收入、支出情况，以及未来的财务目标，采取相应的措施和策略，合理规划和管理个人资金的过程。
个人理财的核心目标是实现财务增值和保值，确保个人在未来的生活和投资中有足够的资金支持。
2. 个人理财的重要原则个人理财的成功与否，离不开以下一些基本原则的指导：2.1 收支平衡原则个人理财的首要原则是保持收支的平衡。
个人需了解自己的收入来源和支出情况，并合理安排日常开销、投资规划和应急预备金等，以确保收支平衡，避免过度消费或不合理投资。
2.2 风险分散原则合理分散资产投资是个人理财的重要原则之一。
将资产分散投资于不同的领域、不同的投资品种中，以降低风险。
这样即使某一个投资项目出现亏损，也不会对整个资产造成过大的冲击。
2.3 时间价值原则个人理财必须要充分考虑时间价值原则。
时间价值是指资金在不同时间点的价值不同，随着时间的推移，资金的价值会发生变化。
因此，个人应充分利用时间价值，合理安排投资计划，让资金尽早获得回报，实现财务增值。
3. 常见的个人理财方式3.1 存款存款是一种最基本的个人理财方式。
个人可以选择将闲置资金存入银行，获得一定的利息收益。
存款相对风险较低，适合用于短期资金的保值和生活开支。
3.2 投资基金投资基金是一种集合了多种金融工具的投资方式，由专业的基金管理人负责管理和操作。
个人可以通过购买基金份额，共享基金投资收益。
投资基金具有流动性强、风险分散等特点，适合中长期投资。
3.3 股票投资股票投资是指个人购买上市公司的股票，成为公司的股东，分享公司增值和分红的过程。
个人理财(重点知识整理)
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。
【概念】❖个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。
【概念】❖个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性•生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。
•投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。
❖个人理财的作用：1、平衡现在和未来的收支2、提高生活水平3、抵御风险和灾害•个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。
❖具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。
❖（一）理财观不同，财务安全的含义也不同：❖1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。
❖2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。
（即保值、增值问题）❖（二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。
财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。
❖个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。
【概念】个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。
理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。
【重点】了解个人的投资风险偏好❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。
（一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关；（二）风险偏好和风险承受能力不同；（三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。
重点】理财目标❖个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
个人理财基础知识
个人理财基础知识
序号
理财基础知识
说明
1
理财规划的起点
检查当前财务状况，包括收入、支出和资产分布
2
财务目标设定
设定长期、中期和短期财务目标，如退休养老、子女教育、旅游等
3
行动计划制定
制定预算，决定投资策略，为财务目标服务
4
执行与监控
坚定不移地执行计划，并定期检查计划的进展情况，必要时重新评价和修改计划
5
财务报表
-
5.1
资产报表
记录所有收入及资产，包括现金总量、各类资产及其利率，反映资金分布及投资动向
5.2
负债报表
统计各类账户负债，包括本月金额及占比、上月金额及占比，反映负债情况
5.3
净资产统计
资产减负债，反映实际拥有的财富
5.4
利润表
统计每月收入和支出情况，包括工作收入、开源收入以及固定开支、浮动开支和意外开支
5.5
资产负债率
衡量偿还能力，反映财务状况是否稳健
5.6
利润率
反映每月收入中用于存储的比例，即主动收入和被动收入）和支出（固定支出和弹性支出），确保现金流量为正
7
理财工具与方式
包括基金、股票、债券、保险、储蓄等，根据个人风险承受能力和目标选择合适的理财方式
8
风险管理
个人理财知识普及手册
个人理财知识普及手册第1章基础知识篇 (3)1.1 理财的定义与意义 (3)1.2 个人理财的基本原则 (3)1.3 理财规划的重要性 (3)第2章收入管理篇 (4)2.1 收入来源与分类 (4)2.2 提升收入的方法 (4)2.3 收入的合理分配 (5)第3章支出管理篇 (5)3.1 开源节流的意义 (5)3.1.1 提高生活质量 (5)3.1.2 实现财务自由 (5)3.1.3 应对突发风险 (5)3.2 支出分析与控制 (5)3.2.1 支出分类 (5)3.2.2 制定预算 (6)3.2.3 监控支出 (6)3.2.4 控制信用卡使用 (6)3.3 节俭生活技巧 (6)3.3.1 精打细算购物 (6)3.3.2 厉行节约用电 (6)3.3.3 绿色出行 (6)3.3.4 合理利用优惠和折扣 (6)3.3.5 自制美食 (6)3.3.6 培养兴趣爱好 (6)第4章预算编制篇 (6)4.1 预算编制的方法 (6)4.1.1 线性预算法 (7)4.1.2 类别预算法 (7)4.1.3 零基预算法 (7)4.1.4 现金流预算法 (7)4.2 预算执行与调整 (7)4.2.1 预算执行 (7)4.2.2 预算调整 (7)4.3 预算在个人理财中的作用 (7)第5章储蓄与投资篇 (8)5.1 储蓄的意义与技巧 (8)5.1.1 储蓄的意义 (8)5.1.2 储蓄的技巧 (8)5.2 投资的基本概念 (8)5.2.1 投资的目的 (8)5.2.2 投资的类型 (9)5.3 常见投资产品介绍 (9)5.3.1 股票 (9)5.3.2 债券 (9)5.3.3 基金 (9)5.3.4 房地产 (9)5.4 投资风险与收益分析 (9)5.4.1 股票 (10)5.4.2 债券 (10)5.4.3 基金 (10)5.4.4 房地产 (10)第6章保险规划篇 (10)6.1 保险的基本概念与作用 (10)6.2 常见保险类型介绍 (11)6.3 保险规划的步骤与技巧 (11)第7章信贷管理篇 (11)7.1 信贷的概念与分类 (11)7.2 信用卡的正确使用 (12)7.3 贷款的选择与申请 (12)第8章税务规划篇 (13)8.1 税务知识普及 (13)8.1.1 税收的基本概念 (13)8.1.2 税收的种类 (13)8.1.3 税收优惠政策 (13)8.2 个人所得税规划 (13)8.2.1 个人所得税的基本概念 (13)8.2.2 个人所得税的计算方法 (13)8.2.3 个人所得税的筹划方法 (13)8.3 家庭税务筹划 (14)8.3.1 家庭收入分配 (14)8.3.2 家庭支出规划 (14)8.3.3 家庭财产配置 (14)8.3.4 家庭保险规划 (14)第9章退休规划篇 (14)9.1 退休规划的重要性 (14)9.2 退休金的来源与筹备 (15)9.3 退休规划的步骤与策略 (15)第10章家族财富传承篇 (16)10.1 财富传承的概念与意义 (16)10.2 遗嘱与遗产规划 (16)10.3 家族信托与家族办公室 (16)10.4 财富传承的税务考虑 (16)第1章基础知识篇1.1 理财的定义与意义理财，顾名思义，即管理个人或家庭财务的行为。
财务知识与个人理财技巧
财务知识与个人理财技巧财务知识和个人理财技巧是每个人都应该了解和掌握的重要内容。
在金融领域的快速发展中，人们需要具备正确的财务知识，以便做出明智的个人理财决策。
本文将为您介绍一些基本的财务知识和个人理财技巧，帮助您更好地管理和规划自己的财务状况。
一、财务知识1. 财务目标和规划在个人财务管理中，首先要明确自己的财务目标，并做出相应的规划。
财务目标可能包括购买房产、子女教育、养老金规划等。
通过制定财务目标并合理规划，可以更好地管理个人财务。
2. 收入和支出管理了解个人收入和支出的情况对于财务管理至关重要。
建立一个详细的收支表，记录每月的收入来源和支出项目，可以帮助掌握收支情况，并进行预算和调整。
同时，要合理规划支出，避免过度消费而陷入经济困境。
3. 负债管理负债是许多人面临的问题之一。
了解个人负债情况，并采取相应措施，以减少负债压力。
建议合理使用信用卡，及时还清信用卡账单，避免高额利息的累积。
如果存在其他负债，应制定还款计划，并尽早偿还。
4. 理解税收税收是个人财务管理中不可忽视的重要因素。
理解个人所得税和其他税收的适用规则，可以合法合规地减少纳税金额。
可以咨询专业人士，或通过官方渠道了解相关政策和法规，以确保纳税的合法性和准确性。
5. 投资和理财产品投资是实现财务增长的重要手段之一。
了解不同类型的投资工具和理财产品，可以帮助您制定更好的投资策略，并实现财务增值。
然而，投资也存在风险，因此应在充分了解和考虑的基础上进行投资。
二、个人理财技巧1. 建立紧急储备金紧急储备金是应对突发经济困难的重要保障。
建议每个人都应该有适当的紧急储备金，用于支付突发支出，例如意外医疗费用、车辆维修等。
一般来说，紧急储备金应该相当于三到六个月的生活开支。
2. 合理规划退休金退休金是每个人都必须关注的重要问题。
建议尽早开始规划退休金，并选择适合的养老金计划。
可以考虑长期投资、个人养老金计划、401(k)计划等，并进行养老金的定期监测和调整。
个人理财学知识点总结
个人理财学知识点总结个人理财是指个人对自己的金融资源进行有效管理、避免浪费和投资，以及为将来的财务目标做准备的过程。
个人理财是一项非常重要的技能，它可以帮助我们规划我们的财务目标，控制我们的开支，有效地管理我们的债务，并学会投资以增加我们的财富。
下面是一些关于个人理财的知识点总结。
1. 理财的基本概念理财是指合理地进行财务规划和资产配置，使自己的财务状况保持良好的状态。
理财的目的是为了实现财务自由，保障生活品质，并为未来做好财务准备。
理财的核心是规划和管理我们的收入、支出和投资，以确保我们能够实现我们的财务目标。
2. 收入管理收入管理是理财的第一步。
我们需要了解自己的收入来源和收入金额，掌握收入的稳定性和可预期性。
同时，我们需要根据我们的收入水平去制定合理的开支计划，并且控制好我们的开支，将收入用于满足我们的日常生活需要和未来的财务目标。
此外，我们也需要考虑如何增加我们的收入来源，比如通过提升自己的技能或者寻找更好的工作机会。
3. 支出控制支出控制是理财的重要环节。
我们需要对我们的日常开支有一个清晰的了解，包括固定开支和可控开支。
我们需要尽量削减不必要的开支，比如节制消费、精简开支等，确保我们的支出不超过我们的收入水平。
同时，我们还需要学会理智消费，避免盲目跟风和盲目消费，树立正确的理财观念。
4. 债务管理债务管理是理财的重点之一。
我们需要清楚了解我们目前的债务情况，包括债务的种类、金额和利率等情况。
我们要尽量避免过多的债务，尤其是高利率的债务，比如信用卡债务等。
我们需要合理安排还款计划，确保及时还款，避免逾期和滞纳金。
而且，我们也要注重提高个人信用，保持良好的信用记录，为将来贷款和借款做好准备。
5. 投资规划投资规划是理财的关键环节。
我们需要根据自己的财务状况和财务目标来制定合理的投资计划，包括短期投资、中期投资和长期投资等。
我们需要了解各种投资产品的特点和风险，根据自己的风险偏好和财务目标来选择合适的投资产品。
银行从业资格个人理财知识点
银行从业资格个人理财知识点随着社会的发展，个人理财越来越受到广大人民群众的重视。
银行作为金融机构的代表，在个人理财方面扮演着重要的角色。
银行从业资格考试是银行行业从业者必备的证书之一。
在银行从业资格考试中，个人理财知识点是必考的内容之一。
在这篇文章中，我们将讨论一些关于银行从业资格个人理财知识点的内容。
一、个人理财理论基础个人理财是指个人根据自己的收入、储蓄和投资目标，通过合理的资产配置和投资决策，实现财务目标的过程。
个人理财的理论基础主要有几个方面：1. 金融市场理论：个人理财的基础是金融市场理论，它包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。
个人应该了解不同市场的特点和运作机制，以便在个人理财过程中进行选择。
2. 投资组合理论：投资组合理论是个人理财的核心理论之一。
它研究的是如何通过多个投资标的的组合，降低风险，提高收益。
在投资组合理论中，有两个重要的指标：风险和收益。
个人应该根据自己的风险承受能力和收益目标，选择适合自己的投资组合。
3. 税收规划：税收规划是个人理财的重要内容之一。
个人可以通过合理的税收规划，降低自己的税负，提高财务回报。
税收规划包括合理利用个人所得税制度的优惠政策，选择适合自己的税收筹划方案等。
二、个人理财的实操技巧除了理论基础外，个人理财还需要一些实操技巧。
以下是一些个人理财的实操技巧：1. 预算管理：预算管理是个人理财的基本功。
个人应该根据自己的收入和支出制定一个合理的预算计划，合理分配各项开支，以实现财务目标。
2. 储蓄理财：储蓄是个人理财的基础。
个人应该保持良好的储蓄习惯，并选择合适的储蓄工具，如定期存款、零存整取等。
3. 投资理财：投资理财是个人实现财务增长的重要途径。
个人可以通过购买股票、基金、债券等进行投资，实现资产增值。
4. 风险管理：风险管理是个人理财中不可忽视的一个环节。
个人应该了解不同投资品种的风险特点，并采取相应的风险管理措施，如多元化投资等。
三、个人理财的典型案例在个人理财的学习过程中，了解一些典型案例是很有帮助的。
个人理财的基础知识
个人理财的基础知识在现代社会中,理财是一项重要的技能，它可以帮助我们更好的管理我们的财务，增强我们的财富。
然而，很多人并没有掌握基础的理财知识，导致他们在财务管理方面遭受了一些损失。
因此，本文将简要介绍关于个人理财的基础知识，以帮助您更好地管理自己的金融资源。
关于理财的目的理财最主要的目的是帮助我们增加我们的财富。
我们需要通过合理地管理我们的财务来创造一个理想的生活方式，以及在未来满足我们的需要。
理财能够帮助我们更好的理解资本的价值，并且合理地利用它。
关于个人理财的基础1. 收入与支出之比在了解个人理财的基础前，我们需要知道我们的收入和支出的比例。
我们的收入包括工资收入、投资收益、租金收入以及其他收入等，而支出包括日常消费、房租、营销费用等。
当我们的支出超出了我们的收入时，我们就需要想办法来降低支出或者增加我们的收入，以平衡我们的财务。
2. 紧扣预算我们需要根据自己的收入和支出的比例制定一个合适的预算计划。
在制定预算计划时，我们需要考虑所有的开销，以确保我们不会在未来面临财务危机。
以制定预算计划为例，我们需要保证每月的生活费用、车贷还款和房租等开销在可承受范围内。
如果我们的支出超过了预算计划，我们就需要重新调整预算计划。
3. 债务在保持良好的债务率的同时允许债务。
金融机构通常会要求我们以低利率借款，以帮助我们更好的管理我们的债务。
选择适应的金融产品，或者说选择合适的利率，可以帮助我们合理地管理我们的债务。
4. 保险保险是我们个人理财计划中的必要因素。
购买合适的保险是我们应对风险的一种重要方式。
保险是我们的坚实后盾，是我们应对各种风险的主要方式。
在购买保险时，我们需要确保自己购买了足够的保险，以确保我们在面临意外时不会遭受太大的损失。
5. 投资投资是我们增加资金的关键因素。
我们可以选择股票、债券、基金、房地产等投资领域。
在投资时，我们需要选择风险适宜的产品或者渠道。
我们需要注意风险管理，选择高额回报以及保证合理的分散投资组合。
个人理财复习纲要
个人理财复习纲要一、理财基础知识1、财务目标设定明确自己的短期、中期和长期财务目标是理财的第一步。
这可能包括购买房产、储备子女教育基金、提前规划退休生活等。
在设定目标时，要确保其具体、可衡量、可实现、相关且有时限（SMART 原则）。
2、收入与支出管理了解自己的收入来源，包括工资、奖金、投资收益等，并对日常支出进行分类和记录。
通过分析支出情况，找出可以削减或优化的项目，以增加储蓄。
3、预算编制制定每月或每年的预算，将收入合理分配到各项支出中。
预算可以帮助我们控制消费，避免超支，并确保有足够的资金用于储蓄和投资。
二、储蓄与投资1、储蓄工具（1）活期存款：流动性高，但收益较低。
（2）定期存款：收益相对较高，期限固定。
（3）货币基金：具有较好的流动性和相对稳定的收益。
2、投资工具（1）股票：风险较高，但潜在收益也较大。
（2）债券：相对较为稳健，适合风险承受能力较低的投资者。
（3）基金：通过分散投资降低风险，包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
（4）房地产：长期来看具有保值增值的特点，但投资门槛较高。
3、投资组合构建根据自己的风险承受能力和财务目标，构建合理的投资组合。
一般来说，年轻人可以适当增加股票等高风险资产的比例，而临近退休的人则应增加债券等稳健资产的比重。
4、风险管理投资必然伴随着风险，要学会识别和评估风险，并采取相应的措施进行风险控制，如分散投资、设置止损等。
三、债务管理1、信用卡债务合理使用信用卡，避免逾期还款产生高额利息和滞纳金。
及时还清欠款，以免陷入债务循环。
2、消费贷款在申请消费贷款时，要仔细比较不同贷款产品的利率和还款条件。
确保自己有稳定的收入来源来偿还贷款。
3、住房贷款如果选择贷款购房，要根据自己的经济状况选择合适的贷款额度和期限。
了解贷款利率的调整方式，以及提前还款的规定。
四、保险规划1、人寿保险为家庭经济支柱购买人寿保险，以保障家人在不幸发生时的生活质量。
2、健康保险应对可能的重大疾病风险，减轻医疗费用负担。
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【个人财务】个人理财重点掌握的知识中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按照如下节奏：首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（441页）和«商业银行个人理财业务风险管理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。
其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按照如下节奏：首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（441页）和«商业银行个人理财业务风险管理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。
其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。
第一章个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点1.个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：1.服务对象：个人客户不是企业或其他法人2.服务的专业化3.服务的性质:顾问性质\受托性质4.服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类1.理财顾问服务2.综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划1.保证收益理财计划2.非保证收益理财计划3.保本浮动收益理财计划4.非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务1.银行向富人及家庭提供的系统理财业务2.私人银行业务的核心：个人理财3.范围：超越简单的资产负债业务4.性质：混业业务5.产品与服务的比例：3：7五、保证收益理财计划1.一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险1.或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划1.保本浮动收益理财计划2.特点保本不保证收益1.非保本浮动收益理财计划2.特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益第二节、个人理财的发展1.个人理财在国外的发展萌芽阶段形成与发展时期成熟阶段1.个人理财在国内的发展现状我国商业银行个人理财业务的基本业务：外汇理财产品人民币理财产品第三节个人理财业务的影响因素1.宏观因素2.政治、法律、政策3.经济经济发展阶段收入水平宏观经济状况1.社会2.微观因素金融市场竞争状况金融市场开放程度价格机制四大表格（**重中之重**）要熟悉掌握，选择和判断。
1.经济增长与个人理财策略2.通货膨胀与个人理财策略3.汇率变化与个人理财策略4.利率变化与个人理财策略表1—1经济增长与个人理财策略储蓄减少配置收益偏低增加配置收益稳定债券减少配置收益偏低增加配置风险较低股票增加配置企业盈利增长可以支撑牛市减少配置企业亏损增加可能引发熊市基金增加配置可实现增值减少配置面临资产缩水房产增加配置价格上涨适当减少市场转淡表1—2通货膨胀与个人理财策略储蓄减少配置净收益走低维持配置收益稳定债券减少配置净收益走低减少配置价格下跌股票适当增加配置资金涌人价升减少配置价格下跌表1—3汇率变化与个人理财策略储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少债券增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值股票增加酉己置本币资产升值减少配置本币资产贬值基金增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值房产增加酉己置本币资产升值减少配置本币资产贬值外汇减少配置人民币更值钱增加配置外汇相对价值高表1-4利率变化与个人理财策略储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会基金减少配置面临下跌风险增加酉己置面临上涨机会房产减少配置贷款成本增加增加配置贷款成本降低外汇减少配置人民币回报高增加配置外汇利率可能高第二章金融市场一、金融市场的功能和结构1.金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和2.三层含义3.金融资产交易的场所（包括有形、无形市场）4.反映金融资产的供求关系5.反映金融资产交易运行机制（包括价格、利率、汇率等）1.金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证2.金融资产分类3.基础金融资产（债务性、权益性资产）4.衍生金融资产（期货、期权、远期、互换等）三、金融市场的特点：1.商品的特殊性市场交易对象是货币和资金1.交易价格的一致性利率是价格的表现形式1.交易活动的集中性由专业机构组织实现交易1.交易双方的可变性供求双方角色可以互换四、金融市场的主要功能：1.微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能1.宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能五、金融市场的结构1.按照金融市场的构成要素分类主体、客体、交易中介1.按照交易活动是否在固定场所分类有形市场、无形市场1.按照金融工具发行和流通特征分类1、发行市场（一级市场）公募、私募2、交易市场（二级市场）交易所市场柜台市场3、第三市场4、第四市场1.按照交易标的物分类2.货币市场、资本市场、外汇市场、衍生市场、保险市场、黄金市场3.按照交割方式分类4.现货市场、衍生市场5.按照融资活动的范围分类6.国际金融市场、国内金融市场六、金融市场的要素1.金融市场主体2.金融市场主体3.金融中介七、金融市场主体包括：1.政府2.工商企业3.居民个人（家庭）4.金融机构存款性金融机构（商业银行、储蓄机构、合作社）非存款性金融机构（保险公司、养老基金、投行、投资基金）1.中央银行八、市场客体：金融工具1.金融资产2.代表未来收益或资产合法要求权的凭证3.金融工具–用于交易的金融资产4.包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇、基金、期货、期权、等金融衍生品金融工具九、金融市场中介（媒体）1.金融市场媒体是指那些在金融市场上充当交易媒介，从事交易或促使交易完成的组织、机构或个人2.金融市场媒体可分为两类一类是金融市场商人（自然人）。
如货币经纪人、证券经纪人、证券承销人、外汇经纪人另一类是机构。
如证券公司十、金融市场组织方式1.有固定场所的有组织、有制度、集中进行交易的方式，如交易所方式2.在各金融机构柜台上买卖双方进行面议的、分散交易的方式，如柜台交易方式3.电讯交易方式，即没有固定场所，交易双方也不直接接触，主要借助电讯手段来完成交易的方式第二节、货币市场货币市场包括：1.同业拆借市场：.2.短期政府债券市场3.回购市场4.商业票据市场5.银行承兑汇票市场6.额可转让定期存单市场7.货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。
短期金融工具通常称为准货币。
由此，产生“货币”市场的称呼1.货币市场特征风险较低（以交易债务工具为主的市场）流动性较高（短期资金融通）交易量大（所谓资金批发市场）1.货币市场功能短期资金融通、保持流动性政府宏观调控三、短期政府债券市场1.以贴现债券发行2.美国政府发债的计划性：91天、182天的国库券每周一发行3.发行方式：拍卖标的：收益率、价格、交款期竞价方式（竞争性投标）单一价格：荷兰式：是按投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格，所有投资者按照这个价格，分得各自的国债发行份额多种价格：美国式：投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标单位以投标人各自出标价认购国债。
非竞价方式（非竞争性投标）以竞价的平均价购买短期政府债券市场特征1.违约风险小2.流动性强3.面额小4.国库券收益的计算回购市场1.回购协议：出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易模式2.回购交易的本质：以证券为质押的短期融资活动3.回购不同于短期担保贷款4.短期担保贷款的债务人方如果不能按期偿还贷款，债权人要经过一定的法律程序才能收回和处置担保物5.在回购协议中，证券出售者如果不能如期买回证券，投资者就有权处置证券商业票据市场1.融资成本低2.融资灵活3.对利率敏感性较强4.信用程度较高5.票据期限短6.票据面额大银行承兑汇票市场1.商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付金额给收款人或者持票人的票据2.商业汇票的种类：按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种3.由银行承兑的汇票为银行承兑汇票4.由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票5.银行承兑汇票贴现利息的计算6.贴现利息=汇票面值×实际贴现天数×（月贴现利息/30）7.实付贴现金额=汇票面额–贴现利息大额可转让定期存单市场1.美国商业银行法Q条款限制存款利率2.投资者角度3.利息收入高4.可以随时兑现5.发行者角度6.增加资金来源（视为定期存款）7.有利于控制资产的流动性8.有利于资产负债管理货币市场共同基金市场1.市场特征2.投资对象：货币市场的金融工具（短券、回购等）3.投资者以基金账户为基础签发支票取现（美国），类似存款，但不计提法定存款准备金4.对货币市场基金没有存款方面的法规限制，没有利率限制5.货币市场基金风险和限制6.投资基金的固有风险7.金融监管机构正在逐步对基金加强限制第三节、资本市场资本市场包括：1.股票市场2.债券市场3.证券投资基金市场（一）股票市场1.股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是能够给持有者带来收益的有价证券2.股票特征注意选择题3.收益性4.风险性5.稳定性6.流通性7.参与性股票的分类注意选择题1.按股东享有权利和承担义务划分2.按是否有面值划分3.按是否有表决权划分4.股票的其他划分5.我国对股票的一些特殊划分按股东享有权利和承担义务划分1.普通股最基本、最重要发行量最大持有者可以平等地享有不受特别限制的权益风险最大1.优先股是指比普通股享有某些优先权的股票股息率固定、优先分配公司破产或解散进行清算时，可先于普通股股票分得公司的剩余财产按是否有面值划分1.有面值股票和无面值股票2.有面值股票的票面上记载有一定金额3.无面值股票是指股票票面上不记载金额，这种股票仅在票面上标明股票在公司总股本中所占的比例，因此又称为比例股股票的其他划分1.蓝筹股股票（绩优股、垃圾股）2.成长股股票3.周期性股票4.防守性股票5.投机性股票我国对股票的一些特殊分类1.国有股：代表国家投资的政府部门持股2.国有法人股：国有法人或机构以国有资产投入公司形成的股份3.法人股：企业法人以其依法可支配的资产投入公司形成的股份，具有法人资格的事业单位和国家团体以国家允许用于经营的资产向公司投资形成的股份，代表这部分股份的股票被称为法人股股票4.社会公众股：自然人、法人将个人合法财产投入公司形成的股份5.外资股：外资股股票又可分为B种股票、H种股票和N种股票股票运行1.股票发行方式2.公募、私募3.直接、间接4.新股发行5.首次发行6.增资发行7.平价、折价、溢价发行8.股票交易：遵循价格优先、时间优先原则股票的收益与风险1.收益2.股息3.红利4.资本利得5.风险6.系统性：对市场的整体影响7.非系统性风险：对个别股票的影响财务风险信用风险经营风险（二）债券市场1.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证2.债券要素：期限、面值、票面利率、求偿等级、限制性条款、抵押与担保、选择权条款3.债券特征：收益性、安全性、流动性、安全性1.债券分类2.按发行主体分为政府债券、金融债券、公司债券、国际债券3.按偿还期限的长短分为短期债券和长期债券4.按利息支付方式可分为附息债券、贴现债券、一次还本付息债券5.按债券性质分为信用债券、担保债券、抵押债券、收益债券、可转换公司债券、附新股认购权债券、可赎回债券6.债券发行条件：发行额、期限、票面利率、偿还方式7.债券市场功能8.债券流通与变现场所；筹集资金渠道；宏观调控场所债券的发行与交易1.国债发行2.直接3.代销：机构投资者代销4.承购包销：一级自营商制度5.招标拍卖6.荷兰式：单一价格（区别：价格，交款日期，收益率）7.美国式：多种价格8.公司债券发行9.三类企业可以发行债券：股份有限，有限责任，国有独资企业或国有控股企业债券的交易的类型：1.现货交易即时交割次日交割例行交割（成交后第四天交割）1.期货交易2.回购交易债券的价格1.发行价格：面值发行折价发行溢价发行1.交易价格：市场价格与市场利率成反比2.价格计算公式（参阅P51）债券的收益与风险1.收益2.名义收益率：3.当期收益率：4.到期收益率：5.风险6.信用风险：信用评级7.市场风险：价格风险8.在投资风险：票面利率高，在投资风险大9.购买力风险：持有期间，债券收益的购买力下降10.流动性风险：随时兑现不遭受损失的风险11.汇率风险名义收益率1.名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。