先存后取引发的风险事件

先存后取引发的风险事件

一、案例经过

网点柜员为客户办理支取金额为10万元定期一本通存入活期账户后，其中5万元用于购买保险，其余款项为客户新开立一张银行卡，客户要求将其余5万元存入银行卡内定期，而柜员先办理了“银行卡开户”交易，后办理活期取款交易，存在先存后取、逆向操作的违规操作行为。此业务最终被确认为风险事件。

二、案例分析

（一）该风险事件反映出柜员在业务处理时未遵循“存款业务先收款后记账、取款业务先记账后付款”的记账规则，对于“银行卡开户”交易的现转标志未能真正把握，造成此笔风险事件的形成。

（二）柜员发现先存后取、逆向操作后未及时上报网点主管并采取正确的纠错方法予以补救，而是直接从客户账户中支取活期存款将短款补平，是此风险事件最终形成的又一重要原因。

三、案例启示

（一）强化柜员培训，提高风险防范意识，应不断加强柜员对业务制度及基本记账规则的日常学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，业务操作过程中坚持做到“有章必循”，操作定型，从而增强柜员防范风险的自觉性、主动性。

（二）加强柜员与客户的沟通，柜员在办理业务时，一定要精力高度集中，时刻保持清醒的头脑，养成严谨认真的工作作风，即使客户要求办理多笔、复杂业务，也要做到思路清晰、临危不乱，在充分了解客户办理业务需求的基础上规范操作，切实将风险防范渗透到实际业务操作中，有效避免违规操作。