个人理财规划复习题

《个人理财规划》课程复习题

一、单项选择题

1、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（D ）。

A 真实可靠原则

B 明晰性原则

C 充分反应原则

D 预测性原则

2、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（B ）。

A 一年期整存整取利率

B 活期储蓄的利息计息

C 一年期整存整取利率打6折

D 两年期整存整取利率打6折

3、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（B ）。

A 一般一个基金单位是1元

B 可以投资可转换债券

C 货币市场基金免收认购费

D 一般来说投资者享受复利

4、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为（B ）。

A 终身年金和定期年金

B 趸交年金和分期年金

C 按年给付年金和按季给付年金

D 即期年金和延期年金

5、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由（B ）支付仲裁或者诉讼费用。

A 保险人

B 被保险人

C 受益人

D 第三者

6、小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是（C ）。

A 保险经纪人代表投保人利益

B 是订立合同提供中介服务的人

C 保险经纪人指的是个人

D 可以依法收取佣金

7、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（B ）偿还的利息额最高。

A 等额递减

B 等额递增

C 等额本息

D 等额本金

8、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（ D ）。

A 申请时需要提供有效身份证件

B 贷款期限最长不超过5年

C 需要提供贷款用途使用计划或声明

D 可以自由选择还本付息方式

9、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（B ）。

A 最高贷款额度不超过5万人民币

B 抵押期间，借款人可以将抵押品出租

C 贷款超点不低于人民币3000元

D 申请者必须小于60周岁

10、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（A ）的告知方式。

A 询问回答告知

B 无限告知

C 义务告知

D 权利告知

11、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是（A ）。

A 小天随韦先生

B 小天随叶女士

C 小天随爷爷奶奶

D 小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权

12、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（C ）。

A 反映客户当前收入水平的信息

B 客户家庭的日常支出/收入比

C 客户的家庭构成

D 客户结余比率

13、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为（B ）。

A 连续竞价

B 集合竞价

C 撮合竞价

D 以上都不是

14、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于企业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是（B ）。

Ａ投保资助养老保险模式 B 强制储蓄养老保险模式

C 国家统筹养老保险模式

D 基金式养老保险模式

15、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是（C ）。

A 发放股票股利可减低每股价值

B 现金股利会减少企业的可用资产

C 现金股利不需要缴纳个人所得税

D 股票股利不改变股东的权益份额

16、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于（C ）万元人民币。

A 100

B 50

C 30

D 5

17、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到（ C ）。

A 1%

B 2%

C 3%

D 4%

18、理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是（ C ）。

A 规模不固定

B 可以通过银行购买

C 开放式基金的前端收费比后端收费好

D 个人投资开放式基金所获得的收益免所得税

19、证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是（B ）。

A 委托人

B 托管人

C 保管人

D 受托人

20、浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是（C ）。

A 14天回购利率

B 定期存款利率

C 国债利率

D 银行间同业拆借利率

资料：刘先生家庭收入为12万元。除银行存款6万元外，每月收入节余5000元。为了获得较好的收益而且控制风险，请你为他做投资规划。

根据上述资料，请回答第21-22题。

21、通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类，刘先生属于（D ）。

A 保守型

B 轻度保守型

C 轻度进取型D进取型

22、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是（ D ）。

A 必须标明转换期限

B 具有债券和期权的属性

C 固定利息较普通公司债低

D 偿还的要求权与股票相同

23、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列（C ）不是限定性集合资产管理计划的投资方向。

A 国家重点建设债券

B 股票等权益类证券

C 短期货币掉期业务

D 上市的企业债券