顾问营销岗前班10点之产品知识学习太保版37页
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多少钱—交费方式
投保人向保险人支付的
趸缴
3年缴清
费用，作为保险人根据保险
合同的内容承担赔偿或者给 付责任的代价。
缴费 年限 期缴
5年缴清
10年缴清 20年缴清
保费怎么交？ 交多少？
30年缴清
··· ···
（二）产品五要素
保多少—保险金额
保险人承担赔偿或者给付保
险金责任的最高限额。
我的保障有多高？
保险合同关系人 受益人
由被保险人或者投保人指定的享有保 险金请求权的人，投保人、被保险人 可以为受益人。如果投保人或被保险 人未指定受益人，则他的法定继承人 即为（身故保险金）受益人。一般见
于人身保险合同。
（二）产品五要素
谁能保—投保范围 保多久—保险期限 多少钱—交费方式 保多少—保险金额 保什么—保险责任
如何看懂保险产品？
关键：
1、保险合同的四大主体 2、看合同的基本要素 核心条款 责任条款 功能条款
（一）保险合同的四大主体
保险合同当事人 投保人
投保人：根据中国《保险法》规定， 投保人是指与保险人订立保险合同， 并按照保险合同负有支付保险费义务 的人。投保人可以是自然人也可以是 法人。
保险合同当事人 保险人
关系到客户最切身的利益部分！
（二）产品五要素
谁能保—投保范围
1. 投保人的资格及条件 2. 对被保险人的要求及限定
（二）产品五要素
保多久—保险期限
1. 自保险人同意承保并收到首期保险费的 次日零时开始，至合同列明的终止性保 险事件发生时或保险期满时止。 2. 不以填写投保单的日期为准。
（二）产品五要素
美式
年度红利 现金价值
英式
年度红利+终了红利 保险金额
1.现金领取或抵交保费； 2.累积生息； 增加保额或折算现金价值 3.购买交清增额保险。 聚宝盆、老来福（2018） 金佑人生A款（2017）
红利是指保单持有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额 可分配盈余是指保险公司可用于分配给分红保单持有人的那部分盈余
理赔类
保险事故通知 保险金申请
（四）功能性条款
这个功能常用 到，很方便
保单质押贷款 保险费垫交 2、功能性条款 减额交清
合同转换
分红
这个功能我们 很关心
（四）功能性条款—条款重点解析
功能性条款→贷款功能
可持保单到太平洋保险进行保单贷款，比例上限为80%的现金价值
（具体内容以正式保单条款为准）
产品知识学习
讲师介绍
课程目的 通过掌握产品基本要素快速看 懂所有保险产品
目 录
一、产品基础知识学习
二、借产品基础知识读懂金佑
三、太保六大热卖产品
目 录
一、产品基础知识学习
二、借产品基础知识读懂金佑
三、太保六大热卖产品
一、产品基础知识学习
保险合同的四大主体 核心条款：产品五要素 责任条款及功能性条款
保 障
保险合同关系人 被保险人
被保险人：是指根据保险合同,其财产 利益或人身受保险合同保障，在保险 事故发生后，享有保险金请求权的人 。 投保人往往同时就是被保险人。
保险人：根据中国《保险法》规定， 保险人又称“承保人”，是指与投保
受益人：受益人是指人身保险合同中
人订立保险合同，并承担赔偿或者给
付保险金责任的保险公司。
死差异
利差益 费差益
＜
2、红利分配的原则 保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分
配盈余的70%向保单持有人分配
18
（四）功能性条款—条款重点解析
功能性条款→分红
保单持有人参与分享保险公司的可分配盈余，与保险公司共同 分享经营成果的一种保险。
常见分红方式
类型
红利类别 红利分配的计算基数 领取方式 现有产品分红举例
小贴士：保单现金价值是投保人在解除寿险合同或合同失效时，保险人 将投保人所交保险费的本利和，在扣除已承担的风险费用及相应的管理 费用，并提存必要的责任准备金后，向投保人退还的保险费。
（四）功能性条款—条款重点解析
功能性条款→分红
1、分红保险红利的来源
实际死亡率
实际投资收益率 实际费用率
＞
＜
预定死亡率 预定投资收益率 预定费用率
目 录
一、产品基础知识学习
二、借产品基础知识读懂金佑
三、太保六大热卖产品
三、太保六大热卖产品
获客型产品： 1、安行宝2.0增强版 2、爱无忧2.0 3、少儿超能宝3.0 保障型产品： 金佑人生A款（2017） 年金型产品： 1、聚宝盆 2、老来福（2018）
太保六大 热卖产品
注：1、“少儿超能宝3.0”为“少儿超能宝3.0保险产品计划”的简称，该计划由“少儿超能宝两全保险（3.0版）”条款和“附加少儿超能宝重大疾病 保险（3.0版）”条款组成； 2、“爱无忧2.0”为“爱无忧两全保险（2.0版）保险产品计划”的简称，该计划由“爱无忧两全保险（2.0版）”条款和”附加爱无忧防癌疾病保 险（2.0版）“条款组成 3、 “安行宝2.0增强版”为“安行宝两全保险（2.0增强版）”的简称 4、“金佑人生A款（2017）”为“金佑人生A款（2017版）保险产品计划”的简称，该计划由“金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）条 款”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）条款”组成 5、“聚宝盆”为“聚宝盆保险产品组合计划”的简称，该计划由“聚宝盆年金保险（分红型）”条款和“财富管家年金保险（万能型）（2018 版）”条款和“附加未来星教育金两全保险（分红型）”条款组成 23 23 6、“老来福（2018）”为“老来福（2018）保险产品计划”的简称，该计划由“老来福年金保险（分红型）（2018版）”条款及“会享福养老 年金保险（万能型）（管家版）”条款组成
目 录
一、产品基础知识学习
二、借产品基础知பைடு நூலகம்读懂金佑
三、太保六大热卖产品
二 、借产品基础知识读懂金佑人生A款（2017）
演练：
学习金佑人生A款（2017）条款，练习解读条款！
投保范围： 保险期限：
交费方式：
保险金额： 保险责任：
请讲出本产品两项功能性条款
注：“金佑人生A款（2017）”为“金佑人生A款（2017版）保险产品计划”的简称，该计划由 “金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）条款”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险A 款（2017版）条款”组成
（二）产品五要素
保什么—保险责任
1. 保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任；
2. 不同的险种有不同的保险责任；
3. 是客户关注的内容，也是向客户呈现的内容。
投保后保什么？
（三）责任条款
责任免除 责任类 如实告知 受益人的指定及变更 年龄确定与失误处理 合同效力的恢复
1、责任条款
地址变更 保全类 合同内容的变更 投保人接触合同的处理 争议处理
投保人向保险人支付的
趸缴
3年缴清
费用，作为保险人根据保险
合同的内容承担赔偿或者给 付责任的代价。
缴费 年限 期缴
5年缴清
10年缴清 20年缴清
保费怎么交？ 交多少？
30年缴清
··· ···
（二）产品五要素
保多少—保险金额
保险人承担赔偿或者给付保
险金责任的最高限额。
我的保障有多高？
保险合同关系人 受益人
由被保险人或者投保人指定的享有保 险金请求权的人，投保人、被保险人 可以为受益人。如果投保人或被保险 人未指定受益人，则他的法定继承人 即为（身故保险金）受益人。一般见
于人身保险合同。
（二）产品五要素
谁能保—投保范围 保多久—保险期限 多少钱—交费方式 保多少—保险金额 保什么—保险责任
如何看懂保险产品？
关键：
1、保险合同的四大主体 2、看合同的基本要素 核心条款 责任条款 功能条款
（一）保险合同的四大主体
保险合同当事人 投保人
投保人：根据中国《保险法》规定， 投保人是指与保险人订立保险合同， 并按照保险合同负有支付保险费义务 的人。投保人可以是自然人也可以是 法人。
保险合同当事人 保险人
关系到客户最切身的利益部分！
（二）产品五要素
谁能保—投保范围
1. 投保人的资格及条件 2. 对被保险人的要求及限定
（二）产品五要素
保多久—保险期限
1. 自保险人同意承保并收到首期保险费的 次日零时开始，至合同列明的终止性保 险事件发生时或保险期满时止。 2. 不以填写投保单的日期为准。
（二）产品五要素
美式
年度红利 现金价值
英式
年度红利+终了红利 保险金额
1.现金领取或抵交保费； 2.累积生息； 增加保额或折算现金价值 3.购买交清增额保险。 聚宝盆、老来福（2018） 金佑人生A款（2017）
红利是指保单持有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额 可分配盈余是指保险公司可用于分配给分红保单持有人的那部分盈余
理赔类
保险事故通知 保险金申请
（四）功能性条款
这个功能常用 到，很方便
保单质押贷款 保险费垫交 2、功能性条款 减额交清
合同转换
分红
这个功能我们 很关心
（四）功能性条款—条款重点解析
功能性条款→贷款功能
可持保单到太平洋保险进行保单贷款，比例上限为80%的现金价值
（具体内容以正式保单条款为准）
产品知识学习
讲师介绍
课程目的 通过掌握产品基本要素快速看 懂所有保险产品
目 录
一、产品基础知识学习
二、借产品基础知识读懂金佑
三、太保六大热卖产品
目 录
一、产品基础知识学习
二、借产品基础知识读懂金佑
三、太保六大热卖产品
一、产品基础知识学习
保险合同的四大主体 核心条款：产品五要素 责任条款及功能性条款
保 障
保险合同关系人 被保险人
被保险人：是指根据保险合同,其财产 利益或人身受保险合同保障，在保险 事故发生后，享有保险金请求权的人 。 投保人往往同时就是被保险人。
保险人：根据中国《保险法》规定， 保险人又称“承保人”，是指与投保
受益人：受益人是指人身保险合同中
人订立保险合同，并承担赔偿或者给
付保险金责任的保险公司。
死差异
利差益 费差益
＜
2、红利分配的原则 保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分
配盈余的70%向保单持有人分配
18
（四）功能性条款—条款重点解析
功能性条款→分红
保单持有人参与分享保险公司的可分配盈余，与保险公司共同 分享经营成果的一种保险。
常见分红方式
类型
红利类别 红利分配的计算基数 领取方式 现有产品分红举例
小贴士：保单现金价值是投保人在解除寿险合同或合同失效时，保险人 将投保人所交保险费的本利和，在扣除已承担的风险费用及相应的管理 费用，并提存必要的责任准备金后，向投保人退还的保险费。
（四）功能性条款—条款重点解析
功能性条款→分红
1、分红保险红利的来源
实际死亡率
实际投资收益率 实际费用率
＞
＜
预定死亡率 预定投资收益率 预定费用率
目 录
一、产品基础知识学习
二、借产品基础知识读懂金佑
三、太保六大热卖产品
三、太保六大热卖产品
获客型产品： 1、安行宝2.0增强版 2、爱无忧2.0 3、少儿超能宝3.0 保障型产品： 金佑人生A款（2017） 年金型产品： 1、聚宝盆 2、老来福（2018）
太保六大 热卖产品
注：1、“少儿超能宝3.0”为“少儿超能宝3.0保险产品计划”的简称，该计划由“少儿超能宝两全保险（3.0版）”条款和“附加少儿超能宝重大疾病 保险（3.0版）”条款组成； 2、“爱无忧2.0”为“爱无忧两全保险（2.0版）保险产品计划”的简称，该计划由“爱无忧两全保险（2.0版）”条款和”附加爱无忧防癌疾病保 险（2.0版）“条款组成 3、 “安行宝2.0增强版”为“安行宝两全保险（2.0增强版）”的简称 4、“金佑人生A款（2017）”为“金佑人生A款（2017版）保险产品计划”的简称，该计划由“金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）条 款”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）条款”组成 5、“聚宝盆”为“聚宝盆保险产品组合计划”的简称，该计划由“聚宝盆年金保险（分红型）”条款和“财富管家年金保险（万能型）（2018 版）”条款和“附加未来星教育金两全保险（分红型）”条款组成 23 23 6、“老来福（2018）”为“老来福（2018）保险产品计划”的简称，该计划由“老来福年金保险（分红型）（2018版）”条款及“会享福养老 年金保险（万能型）（管家版）”条款组成
目 录
一、产品基础知识学习
二、借产品基础知பைடு நூலகம்读懂金佑
三、太保六大热卖产品
二 、借产品基础知识读懂金佑人生A款（2017）
演练：
学习金佑人生A款（2017）条款，练习解读条款！
投保范围： 保险期限：
交费方式：
保险金额： 保险责任：
请讲出本产品两项功能性条款
注：“金佑人生A款（2017）”为“金佑人生A款（2017版）保险产品计划”的简称，该计划由 “金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）条款”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险A 款（2017版）条款”组成
（二）产品五要素
保什么—保险责任
1. 保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任；
2. 不同的险种有不同的保险责任；
3. 是客户关注的内容，也是向客户呈现的内容。
投保后保什么？
（三）责任条款
责任免除 责任类 如实告知 受益人的指定及变更 年龄确定与失误处理 合同效力的恢复
1、责任条款
地址变更 保全类 合同内容的变更 投保人接触合同的处理 争议处理