银行保险沙龙模板

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企业赠与税
银行LOGO 不被人知的秘密
陈水扁买3150万保险
避遗产税
（摘自2007.4.1东南快报）
合理避税－－利息税、 －－所得税、 －－赠与税、 －－遗产税
有台湾保险界人士表示，投 保对陈水扁来说，最大目的是避 税，最重要的是，未来子女在继 承遗产时，3000万保险给付可以 完全免税，在台湾有不少富豪都 有类似的理财规划。否则依照33 ％税率计算，3000万元遗产须交 约千万元的遗产赠予税。
安然公司前总裁夫妇的保险后路
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美国安然集团破产，总裁肯尼斯．莱， 一夜倾家荡产！所有财产全部抵债！ 可他早已作好准备，在这之前买了大量 养老保险！ 肯尼斯．莱夫妇每年可以在保险公司领 取90万美金的养老金！
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地球人 都知道保险 能 避税
赵本山年缴保费150万，十年累 计1500万，有望在未来遗产税 上避税资产约一亿！
是“时间+复利”
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长期 基金定投 银行中短期 理财产品
最新公布的【金钥匙· 安心得利】 期限12天，预期年化收益率5.8%； 期限10天，预期年后收益率 产品名称 收益情况 4.5%-5%；期限9天，预期年化收 益率5%。 “本利丰”人民 5万起购，收益4%以
币理财产品 “安心得利”理 财产品 “安心快线”理 财产品 “汇利丰”本外 币结构性理财产 品
前者立竿见影，却不能持久；后者则可以细水长流、 稳步发展，但是资金回笼周期会延长，只有华侨城、 招商地产等少部分有实力的开发商可以承受。
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快钱与慢钱的区别
• 快钱: 追求回报最大化；回笼快，立竿见 影，不能持久 • 慢钱：护财；保值；增值；周期长，细水 长流、稳步发展
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赚“慢钱”的方法：
温州人开始称 “老板”了！
拥有11架私人飞机的温州商人许伟杰。
三十年后的今天，温州人 又找到“感觉”了！在保 住财富的第二根“起跑线” 上，精明老练的温州人， 打响了起跑发令的
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“第一枪”！
为保住财富 温州人又开始“领跑”了！
发生在我们身边的案例
10个月婴儿悬顶百万元
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了解基本理财常识
请教银行专家
持续坚持地执行
基本理财知识：
1、经济环境
2、CPI 3、储蓄利率
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4、股票、基金
5、税务
6、法律
7、理财原则
8、复利
银行LOGO 2010年的中国经济
如果说过去的一年是进入新世纪以来 经济最为困难的一年，那么今年将是中国 经济最为复杂的一年。
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1周岁
李先生给给0岁宝宝
524212.6元
4.84%
4.96%
一次性投入
2周岁
549600.7元
50万元 3周岁
5周岁
576221.3元
5.08%
5.34%
802487.5元
633402.5元
10周岁
6.05%
银行LOGO （按中档利益演示4.75%） 万能账户价值演示
15周岁 25周岁 35周岁 75周岁 100周岁
“财富增值”是什么？ 银行LOGO
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什么是“财富增值？
• 申购门框低—1万起步 • 保底收益＋活期方便 • 周周公布，复利滚存 • 承诺保底，绝不亏本 • 一次性投资，奖励终身
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专家理财 • 用别人的钱为你赚钱
省心 • 用别人的智慧为你赚钱 稳健
• 用别人的时间为你赚钱
银行LOGO （按中档利益演示4.75%） 万能账户价值演示
保住财富
银行LOGO 画个图就明白了……
工 资
股 基 票 金
储 蓄
实 业
工 资
股 基 票 金
储 蓄
实 业
碗口大小 代表我们挣钱 本事大小
财富
保险
“所以，保险与其他任何一种理财方式都不冲突 ！买保险是家庭理财中 必不可少的一项……”
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“天价保单”
• 最近，浙江温州的一位富豪购买了高达5000 万元的“天价保单”，一举创造了国内个人 保单的最高纪录。
盛产“老板”的温州，以“天价保 单”的形式，向世人“摆了回阔”！
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难道这位老板： 他
“傻 ”
了吗？
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三十年前的今天，当大家还在国家企业里领取微薄工资时， 聪明勇敢的温州人，在掏金致富的道路上迈开了第一步。
当全国人民都慢慢富起来时，温州人富的“流油了”！这就 是领先一步！
0.4 25.6 1638.4 104857.6
0.8 51.2 3276.8 209715.2
1.6 102.4 6553.6 419430.4
3.2 204.8 13107.2 838860.8
第 24个月
24个月的总收入为
168万元！
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伟大科学家爱因斯坦说：
世界上最厉害的武器不是原子弹
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理财小常识
刚工作的时候，没有什么理财观念，一张工资卡就是自己的全 副身家，进的出的全在那里，也不管卡里攒了多少钱。后来同 事教我“私家秘笈”：把钱分12个月存一年定期，这样月月都 有钱到期，要用就用，不用继续存，这样利息高很多。
钱是需要打理的，规划不同，收益也 将产生不同的结果。 人生规划不同，晚年结果也将不同
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假如你有一笔钱！
放在身边怕用掉或贬值，现在给子女又太早， 存银行活期利息又太少，买股票危险心脏受 不了！
如何安全的 投资赚钱和留给家人？
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昨天的东西今天是绝对买不到了！
争取张的50万存款。
谁得？
债权>继承权
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《保险法》第 23条规 假设2 • 张三欠李四 100万，张三 定：任何单位或个人 身故，留下保险金100万， 都不得限制被保险人 张三儿子为受益人。张 儿和李四都要争这 100万 或者受益人取得保险 保险金。 金的权利。 谁得？
受益权>债权>继承权
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照 片
★ 国家理财规划师 ★ 从事金融行业17年 ★ 担任多家房地产公司、银行、证券公
司、大型企业集团的培训管理顾问
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人们每天忙忙碌碌， 都是为了什么？
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一套舒适的住宅
一部装满幸福的车
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心仪之地的旅游度假
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让人羡慕的婚礼！
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宝宝健康快乐地成长！
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或者是良好教育，开启未来的希望！
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共同的梦想： 我们都期望生活能 过得更舒适一些
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赚钱！
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我要有台印钞机就好了！
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钱从哪里来？
80年代拼命省钱
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钱从哪里来？
90年代拼命挣钱
银行LOGO 钱从哪里来？
21世纪能挣会花懂理财
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理财的原则
长期投资 专家理财 分散投资
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安 全 性
变 现 性
投资三要素
获 利 性
最多只能选两个!
您将如何抉择？
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财富小考场
您的车只能坐一位，
请问您请谁上车？
重病的老人
救过你命的医生
梦中的他/她
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有没有想过？
把车钥匙给医生，让他开车送老奶奶 去医院，然后自己留下来在雨中陪伴梦 中情人！
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现代理财的定义
赚到钱！ 留住钱！ 钱生钱！
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财 富 规 划 蓝 图
风险管理规划
财富保障
婚姻规划
财富分配
遗产规划
理 财 规 划
投资规划 开源 财 节流
生活规划 富 积 职业规划 累 税务规划
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■“快钱”VS“慢钱”
写字楼开发，有两种典型的模式。
一种是开发之后，即迅速销售，称之为赚“快钱”， 目前大部分开发商都属于这一类型； 另一种则是开发之后，只租不售，称之为赚“慢钱”， 比较典型的有招商地产。
表示：法院对袁海的财产可以抵债，但保险 公司不会执行法院的协助执行通知！ •《保险法》规定，保险金不是遗产，因而任 何单位无权对保险金进行抵债或冻结，公司 将依法向袁宝宝支付105.3万元保险金。
王菲为使女儿18岁后生活无忧 银行LOGO 买保险二千万 新浪网报道 2005年3月9日
银行LOGO 别人都说我很富有， 拥有很多财富，
银行LOGO 有两份工作选择？
第一份工作：月收入20000元 24个月共48万 第二份工作：第1月收入0.1元，第2月 收入0.2元，依此类推，后一个月收入 是前一个月的两倍。
工作时间：两年(24个月)
银行 LOGO 第二份工作收入是这样的 !
第1个月
0.1 6.4 409.6 26214.4
0.2 12.8 819.2 52428.8
其实真正属于我的财富
是给自己和家人
购买了充足的
保险！
——李嘉诚
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遗产税 中国早在1940年7月1日正式开征过遗产税。新中国成立后， 1950年通过的《全国税政实施要则》将遗产税作为拟开征的税种 之一，但限于当时的条件未予开征。1994年的新税制改革将遗产 税列为国家可能开征的税种之一。1996年全国人大批准了《国民 经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标纲要》，纲要中 提出“逐步开征遗产税和赠与税”。 美国对遗产的起征点比较低，即遗产的价值超出65万美元就要征收 37%的遗产税（65万美元的遗产不征税）而一旦遗产的总额达到 300万美元以上，遗产的税率就要高达55%
飞来的横祸
• 袁海、李红霞夫妇，28岁，重庆万县市二马 路“用大家电城”业主．
• 2006年1月18日凌晨2时16分，进货途中遇车 祸同时身亡。
• 孩子一夜成为孤儿！
• 保险公司将向他们未满周岁的袁宝宝支付 105.3万元保险金。
一夜成为《百万富婴》 银行 LOGO
•
债主讨债不成告上法庭！ 保险公司明确
上 100万起购，收益 4.5%以上 5万起购，收益2.5% 5万起购，4.15%以上
中短期
银保产品类
财富增值万能险
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有没有一种产品： 1、即可以有长期投资回报 2、可以抵御通货膨胀 3、又有复利收益 4、带有保障功能 5、更有免税免债的优势？
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产品特点 收益情况 保障内容 初始费用
银行LOGO 吴敬琏
•现任国务院发展研究中心研究员 •中国人民政协全国委员会常务委员 •中国社会科学院研究生院教授 •中国国际金融公司首席经济学家 •是当代中国最有影响的经济学家之一，在理论和实践上 为推动当代中国的改革和发展做出了重大开拓性贡献
吴敬琏:中国股市根本的问题在于中国股市制度安排有问题；如果制 度问题不解决，就是想到股市一千点了，人为往上抬，是不行的！
满足安全理财和资产增值的需求，作为一种稳健的资金积累的工具，是通 胀时代理财优选。 日复利。截止日前，该产品的结算利率达到4.75%。（周结算利率将以短 信形式发送）前三年保证年利率是2.5% 享有疾病身故或全残保险金、意外伤害身故或全残保险金，交通工具意外 伤害身故或全残保险金三重保障。 0%（从生效时刻起，全部保险费就开始享受全额即时的财富增值服务）
--2005年07月26日《金陵晚报》
“中国股市很像一个赌场” “全民炒股不正常，这说明我们没有为我们的大众提供一个好的投资机 会和投资场所”
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好日子一去不 复返
一年期利率为8.5%，二年期为9.2%
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大部分基金都与股市直接或间接关联
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《继承法》第 33 假设 1 条规定： 遗产继承人应当清偿被 • 张三欠李四100万，张 三身故，留下存款50 继承人依法应当缴纳的 万，张家和李四都要 税款和债务 。
• 是另一个户头：保底收益＋活期方便， • 是水涨船高的利率跟踪器：息升我升，息降保底 • 是抵御通胀的有效武器：优秀的投资业绩 • 是家庭的守护神：身价保障随时有 • 是高额资产的护身符：避税＋避债 • 是养儿防老的“儿子”：绝对孝顺＋一生相随 • 是品质生活的理想选择：是“懒人理财”。 • 是一个投资型的银行保险理财产品！
2011年5月CPI已达5.5%！
1996年—2011年以来 银行 LOGO 一年期银行存款利率走势
5.5%-3.25%=-2.25 % 我们已进入负利率时代！
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股市“黑色5.30”连续五个跌停板的股票约40只，按10万元本金测算，五个交易日后 帐面金额仅存5.9万元，5天损失4.1万元，收益率－41%。股市在连续上涨的牛市中 给广大投资者上了一堂生动的“风险教育课”！
1016798.2元
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6.89%
1632726.2元
9.06%
12.13%
2622218.2元
17459039.8元
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银行LOGO 产品特点 国华财富增值终身寿险（万能型）（2011）
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