邮政储蓄银行理财沙龙精品PPT课件
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中国邮政通用PPT模板 (18)
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邮政储蓄银行 ppt课件
银行卡
淘宝绿卡 绿 卡（淘宝联名卡）（简称：淘宝绿卡）是中国邮政储蓄银行与浙江淘宝网 络有限公司、浙江支付宝网络科技有限公司联合发行的集金融服务和网上支付 于一体的联名 借记卡。淘宝绿卡正面图案为色彩缤纷的“”艺术 字样，右上角有淘宝网标识。便捷的网上支付功能，安全的网上支付手段。
储蓄存款业务
活期存款 个人活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折，按规定业务流程，通过柜面或银行自助 设备随时存取现金的服务。人民币个人活期存款账户开户起存金额为1元，有卡户起存金 额为10元，取款账户留存金额可为0。
一本通存款 一 本通是将多个储种、多个账户的存款集中于一本存折上，用一个存款凭证记载、管理 多个存款账户资金活动情况的业务品种。邮政储蓄一本通现包括整存整取和不固 定面额 的定活两便两个储种。一本通内子账户可以移出为存单，已开立的存单也可移入一本通。 一本通内各账户单笔存款金额最高200万元（含）。超过200万元的，需分笔开户。
• 集团客户综合资金归集方案
– 作为目前国内金融服务网点最多的金融机构， 中国邮政储蓄银行网点覆盖城乡，网络和网点 优势明显。信息系统高度集中，确保企业客户 资金管理的安全性、统一性，提高资金的利用 效率，可为企业客户在全国范围内提供个性化、 多渠道的资金归集服务。归集方式包括：电子 汇兑、商易通划款、POS收单、绿卡预存代扣、 商务汇款、银企直联、现金管理等。
外币业务
向公司客户提供外汇存款、国际结算、贸易融资、 结售汇和外币兑换等服务。
外汇存款 为客户提供外汇资金存放和收付业务。产品包括活期存款、定期存款、通 知存款、协议存款、同业存款、存款证明
国际结算 为客户提供进出口贸易或其他经营活动中的外汇结算服务。产品包括汇款 、托收、信用证。还可提供全额到账业务，满足收款人全额收款的需求。
富1理财沙龙20111014
居民通常将年收入的1520％投资于人寿保险。”
萧灼基：现任北京大学经济学院教授、博士生导师,全国政协常委 28
人寿保险是当前最佳的 理财产品之一
全面身价保障 稳健投资回报 合法避债避税
29
家庭财富流失的主要原因
家庭风险的存在
意外事故 重大疾病 未来养老 资产保全 教育风险
30
家庭风险的存在——意外风险
资料来源：《中国统计年鉴》
重
疾 手
疗费用高达11.8万元
术
费
用
举
例
37
• 有人以为养老还早得很呢,
• 其实,时间过得真的很快……
38
光阴如梭
39
岁月如歌
林青霞，曾 在80年代，演 琼瑶电影出道 的她，红透整 个大江南北。 其后，又相继 出演过东方不 败，白发魔女 传等等，影中 那婀娜的造型 与妩媚的气质， 确实让人大饱
邮政欢迎您
人生规划 百姓理财
——邮政VIP客户答谢会
江苏省邮政公司 2011年10月
讲师自我介绍
百姓最热门话题
物价持续上涨能否得到有效遏制
食用油等食品价格上涨，并逐渐向汽油、柴油等非食品领域蔓延
央行频频加息 证券市场在动荡中不断下行 后奥运经济走势如何变化 养老、医疗倍受关注……
• 中国32岁开始要规划养老， 37岁是极限年龄 • 国际上一般40岁以后开始将理财需
求重点放在退休金筹集上 • 在职人士在筹备退休金方式选择上，
53%的人选择购买寿险
43
书山有路钱为径,
薪 可怜天下父母
44
算算才清楚！
保守估算 人生阶段
费用开支
出生费
婴儿 期
6000
萧灼基：现任北京大学经济学院教授、博士生导师,全国政协常委 28
人寿保险是当前最佳的 理财产品之一
全面身价保障 稳健投资回报 合法避债避税
29
家庭财富流失的主要原因
家庭风险的存在
意外事故 重大疾病 未来养老 资产保全 教育风险
30
家庭风险的存在——意外风险
资料来源：《中国统计年鉴》
重
疾 手
疗费用高达11.8万元
术
费
用
举
例
37
• 有人以为养老还早得很呢,
• 其实,时间过得真的很快……
38
光阴如梭
39
岁月如歌
林青霞，曾 在80年代，演 琼瑶电影出道 的她，红透整 个大江南北。 其后，又相继 出演过东方不 败，白发魔女 传等等，影中 那婀娜的造型 与妩媚的气质， 确实让人大饱
邮政欢迎您
人生规划 百姓理财
——邮政VIP客户答谢会
江苏省邮政公司 2011年10月
讲师自我介绍
百姓最热门话题
物价持续上涨能否得到有效遏制
食用油等食品价格上涨，并逐渐向汽油、柴油等非食品领域蔓延
央行频频加息 证券市场在动荡中不断下行 后奥运经济走势如何变化 养老、医疗倍受关注……
• 中国32岁开始要规划养老， 37岁是极限年龄 • 国际上一般40岁以后开始将理财需
求重点放在退休金筹集上 • 在职人士在筹备退休金方式选择上，
53%的人选择购买寿险
43
书山有路钱为径,
薪 可怜天下父母
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算算才清楚！
保守估算 人生阶段
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婴儿 期
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中国邮政储蓄银行投资理财动态PPT模板ppt通用模板
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邮政储蓄银行培训PPT课件
2、机打记录必须端正、完整，不得偏歪、 倾斜、重叠、压线、颠倒。机打记录区域内， 应保持干净、整洁，严禁覆盖印章、随意书写 及出现其他干扰信息。机打记录不得超出机打 记录边框线，不得压在机打记录边框线上。机 打记录背面，不得有任何戳记、书写、污渍。
35
（二）打印要求
3、因系统、设备等特殊原因，造成 漏打或打印位置不端正的，打印效果不 符合要求的应及时补打、重启打印机等 措施。如出现墨迹过浅或打印头断针等 情况，应及时更换色带，或对打印机进 行维修后，重新进行打印。
使用前，检查起始号是否正确 使用时，注意用力大小，防止跳号或重号
不用时，不得随意按压 添加油墨后，将边缘多余的油墨擦抹干净
31
号码加盖位置
32
特例：汇兑取款通知单
有兑付机打记录页作为正面
33
多余油墨
34
（二）打印要求
1、凭证机打记录应打印在机打区域内，必 须清晰，注意复写、套写凭证各联次的清晰度， 不得出现墨迹过浅或打印头断针情况。严禁使 用高速打印。
2
系统概况
全省集中后，市分行及各县级机构需设置一名 督导员（暂由县支行会计兼职），负责所辖网 点柜员和差错回复审核、整改落实、档案传递 工作、人员信息变动管理、业务指导等工作。 市分行兼汉滨督导负责全市账务稽核管理、未 上收的中间业务稽核、汇票人工分拣及未上交 档案的管理查询工作。
3
系统概况
60
三、综合柜员处理流程及要求
4、每日营业结束后，网点综合柜员 按所有柜员逐一进行凭证实物的交接审 核，填写“网点业务量汇总表”后，逐 一按要求统一装入“凭证交接专用包” 内，插入一次性锁扣或锁具，做好交接 准备工作。
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2019/12/23
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35
（二）打印要求
3、因系统、设备等特殊原因，造成 漏打或打印位置不端正的，打印效果不 符合要求的应及时补打、重启打印机等 措施。如出现墨迹过浅或打印头断针等 情况，应及时更换色带，或对打印机进 行维修后，重新进行打印。
使用前，检查起始号是否正确 使用时，注意用力大小，防止跳号或重号
不用时，不得随意按压 添加油墨后，将边缘多余的油墨擦抹干净
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特例：汇兑取款通知单
有兑付机打记录页作为正面
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多余油墨
34
（二）打印要求
1、凭证机打记录应打印在机打区域内，必 须清晰，注意复写、套写凭证各联次的清晰度， 不得出现墨迹过浅或打印头断针情况。严禁使 用高速打印。
2
系统概况
全省集中后，市分行及各县级机构需设置一名 督导员（暂由县支行会计兼职），负责所辖网 点柜员和差错回复审核、整改落实、档案传递 工作、人员信息变动管理、业务指导等工作。 市分行兼汉滨督导负责全市账务稽核管理、未 上收的中间业务稽核、汇票人工分拣及未上交 档案的管理查询工作。
3
系统概况
60
三、综合柜员处理流程及要求
4、每日营业结束后，网点综合柜员 按所有柜员逐一进行凭证实物的交接审 核，填写“网点业务量汇总表”后，逐 一按要求统一装入“凭证交接专用包” 内，插入一次性锁扣或锁具，做好交接 准备工作。
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理财沙龙课件
产品开发部
回馈期间的奖励: 回馈期间的奖励
• • • • • 个人≥ 个人≥ 个人≥ 个人≥ 个人≥ 5000保费，奖：高档水杯 10000保费，奖：高档夏凉被 20000保费，奖：高档电热水壶 30000保费，奖：高档电饼铛 50000保费，奖：折叠自行车一辆
产品开发部
产品开发部
祝您：
工作顺心！ 生活愉快！
金鼎富贵 —案例演示 案例演示
+5年累计红利 +5年累计红利
• 5年保险期间内，钱先生还可拥有如下保障： 年保险期间内，钱先生还可拥有如下保障： • 最高非意外身故/全残保险金： 106500元 最高非意外身故/全残保险金： 106500元 保险金 +累计红利
• 意外身故/全残保险金： 213000元 意外身故/全残保险金： 213000元 保险金
产品开发部
“盛世富贵”具有哪些特点 盛世富贵” 盛世富贵
特点一：一张保单、多种用途，教育存钱罐、创业启动金、 特点一：一张保单、多种用途，教育存钱罐、创业启动金、住房 首付款、婚嫁彩礼金、 首付款、婚嫁彩礼金、养老准备金 特点二：交费时间短 年 特点二：交费时间短: 3年 特点三：保障丰富，一般意外两倍赔付；公交意外三倍赔付； 特点三：保障丰富，一般意外两倍赔付；公交意外三倍赔付；航空意外 两倍赔付 三倍赔付 五倍赔付 五倍赔付 特点四：收益安全，产品期满保证基本收益， 特点四：收益安全，产品期满保证基本收益，并年年参与公司红利分配 特点五：流动性强， 特点五：流动性强，急需资金时可申请保单贷款
保险期间 投保年龄 0-5 5-10 15-35 36-45 46-50 1063 1064 1063 1062 1061 5年 年
产品开发部
• 钱先生：40岁 钱先生：40岁 • 一次性投资：10万元 一次性投资：10万元 • 保险期间：5年 保险期间：
回馈期间的奖励: 回馈期间的奖励
• • • • • 个人≥ 个人≥ 个人≥ 个人≥ 个人≥ 5000保费，奖：高档水杯 10000保费，奖：高档夏凉被 20000保费，奖：高档电热水壶 30000保费，奖：高档电饼铛 50000保费，奖：折叠自行车一辆
产品开发部
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祝您：
工作顺心！ 生活愉快！
金鼎富贵 —案例演示 案例演示
+5年累计红利 +5年累计红利
• 5年保险期间内，钱先生还可拥有如下保障： 年保险期间内，钱先生还可拥有如下保障： • 最高非意外身故/全残保险金： 106500元 最高非意外身故/全残保险金： 106500元 保险金 +累计红利
• 意外身故/全残保险金： 213000元 意外身故/全残保险金： 213000元 保险金
产品开发部
“盛世富贵”具有哪些特点 盛世富贵” 盛世富贵
特点一：一张保单、多种用途，教育存钱罐、创业启动金、 特点一：一张保单、多种用途，教育存钱罐、创业启动金、住房 首付款、婚嫁彩礼金、 首付款、婚嫁彩礼金、养老准备金 特点二：交费时间短 年 特点二：交费时间短: 3年 特点三：保障丰富，一般意外两倍赔付；公交意外三倍赔付； 特点三：保障丰富，一般意外两倍赔付；公交意外三倍赔付；航空意外 两倍赔付 三倍赔付 五倍赔付 五倍赔付 特点四：收益安全，产品期满保证基本收益， 特点四：收益安全，产品期满保证基本收益，并年年参与公司红利分配 特点五：流动性强， 特点五：流动性强，急需资金时可申请保单贷款
保险期间 投保年龄 0-5 5-10 15-35 36-45 46-50 1063 1064 1063 1062 1061 5年 年
产品开发部
• 钱先生：40岁 钱先生：40岁 • 一次性投资：10万元 一次性投资：10万元 • 保险期间：5年 保险期间：
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50%
90%
23%
销售量全年提高50%
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签约成功率达90%
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公司利润提高23%
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02
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辅助软件可以 为幻灯片提供 很好的辅助等 有必要去学习
03
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形成思路风格 仔细考量细节 把每一步做好
04
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这是并列关系 的表达方式之 你可以输入其 他的内容代替
Ta b l e of C o n t e n t s
内
容 大 纲
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银行保险理财沙龙最新PPT课件
稳健理财 赢在未来
分享顺序
Text
观念沟通
Text
理财建议
Text
理财产品
2
小卖部可乐 10 块钱一瓶，而且 可以拿两个空瓶免费换一瓶，如 果你用100 元去喝可乐的话，最 多能喝到多少瓶呢？
3
10
5
2
1 1 1
4
何谓理财?
所谓理财，就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生 活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统 一的互相协调的计划。
?
管理风险
?
机构动作风险
?
不能保本
?
不能保证一定盈利和最低收益
? 投资基金的不足
31
银行理财产品
分类：人民币理财产品、外汇理财产品 保本型、非保本型
优点：风险较小 有机会投资海外市场 专家理财 预期收益较同期存款高
缺点：期限固定、流动性较差 发行时间不稳定
32
房地产市场
政策打压！ 成本高、时间长，风险大。
? 现金净支出
? 现金净支出 17
分享顺序
Text 观念沟通
Text 理财建议
Text 理财产品
2019
2019
2019
19
各种理财工具
储蓄
保险 债券
基金
理财 产品 黄金
外汇 股票
期货 房地产
筛选理财工具
20
股票
定义:股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股 东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券。
26
三种债券的比较
企业债券 金融债券 政府债券
收益率
高
风险度
税收
低
27
债券的优势与不足
分享顺序
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理财建议
Text
理财产品
2
小卖部可乐 10 块钱一瓶，而且 可以拿两个空瓶免费换一瓶，如 果你用100 元去喝可乐的话，最 多能喝到多少瓶呢？
3
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5
2
1 1 1
4
何谓理财?
所谓理财，就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生 活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统 一的互相协调的计划。
?
管理风险
?
机构动作风险
?
不能保本
?
不能保证一定盈利和最低收益
? 投资基金的不足
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银行理财产品
分类：人民币理财产品、外汇理财产品 保本型、非保本型
优点：风险较小 有机会投资海外市场 专家理财 预期收益较同期存款高
缺点：期限固定、流动性较差 发行时间不稳定
32
房地产市场
政策打压！ 成本高、时间长，风险大。
? 现金净支出
? 现金净支出 17
分享顺序
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2019
2019
2019
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各种理财工具
储蓄
保险 债券
基金
理财 产品 黄金
外汇 股票
期货 房地产
筛选理财工具
20
股票
定义:股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股 东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券。
26
三种债券的比较
企业债券 金融债券 政府债券
收益率
高
风险度
税收
低
27
债券的优势与不足
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中国邮政储蓄银行
201XPOWERPOINT
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汇报人：千库网 汇报时间：XX年XX月
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2010
2011
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2012
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中国邮政储蓄银行
201XPOWERPOINT
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汇报人：千库网 汇报时间：XX年XX月
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理财沙龙(综合版)PPT课件
4,574,228元！
致富的奥秘 ——复利 ——时间
1万元存50年 单利10% 6万元 1万元存60年 单利10% 7万元
1万元存50年 复利10% 117.39万元 1万元存60年 复利10% 304.48万元
复利的威力计算 起来比原子弹还厉害！
———爱因斯坦
2012百姓三大理财 关键词
保本 固定收益 快速返还
市场环境 资本市场活跃下保险的机会
人们创造了巨额的社会财富，带来了中国经济的高速 发展，但同样加剧了就业、养老、教育、医疗等一系列压 力及社会问题。人们对资金保值增值的需求日趋强烈。
股票 银行 房地产
保险 理财
复利
有个人从20岁开始抽烟一天10块钱，
直到80岁。如果他每天把这10元钱投入一个 回报8％的复利帐户，到80岁您猜他会赚到 多少钱？
银行银行理财产品收益都不会太高银行理财产品收益都不会太高20082008年金融危机年金融危机爆发后部分银行理财产品出现零负收益目前一年期理财爆发后部分银行理财产品出现零负收益目前一年期理财产品年收益率在产品年收益率在253253之间中长期不承诺保本理财产品之间中长期不承诺保本理财产品年收益率在年收益率在4646之间但选择后者需要投资者有较高风险之间但选择后者需要投资者有较高风险承受能力
《个人所得税自行纳税申报办法(试行)》第七条第一款 第六项及第十一项规定，保险赔款、基本养老保险金、失业 保险金、医疗保险金是属于免征个税的范畴。
写在最后
成功的基础在于好的学习习惯
The foundation of success lies in good habits
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谢谢聆听
·学习就是为了达到一定目的而努力去干, 是为一个目标去 战胜各种困难的过程,这个过程会充满压力、痛苦和挫折
致富的奥秘 ——复利 ——时间
1万元存50年 单利10% 6万元 1万元存60年 单利10% 7万元
1万元存50年 复利10% 117.39万元 1万元存60年 复利10% 304.48万元
复利的威力计算 起来比原子弹还厉害！
———爱因斯坦
2012百姓三大理财 关键词
保本 固定收益 快速返还
市场环境 资本市场活跃下保险的机会
人们创造了巨额的社会财富，带来了中国经济的高速 发展，但同样加剧了就业、养老、教育、医疗等一系列压 力及社会问题。人们对资金保值增值的需求日趋强烈。
股票 银行 房地产
保险 理财
复利
有个人从20岁开始抽烟一天10块钱，
直到80岁。如果他每天把这10元钱投入一个 回报8％的复利帐户，到80岁您猜他会赚到 多少钱？
银行银行理财产品收益都不会太高银行理财产品收益都不会太高20082008年金融危机年金融危机爆发后部分银行理财产品出现零负收益目前一年期理财爆发后部分银行理财产品出现零负收益目前一年期理财产品年收益率在产品年收益率在253253之间中长期不承诺保本理财产品之间中长期不承诺保本理财产品年收益率在年收益率在4646之间但选择后者需要投资者有较高风险之间但选择后者需要投资者有较高风险承受能力
《个人所得税自行纳税申报办法(试行)》第七条第一款 第六项及第十一项规定，保险赔款、基本养老保险金、失业 保险金、医疗保险金是属于免征个税的范畴。
写在最后
成功的基础在于好的学习习惯
The foundation of success lies in good habits
40
谢谢聆听
·学习就是为了达到一定目的而努力去干, 是为一个目标去 战胜各种困难的过程,这个过程会充满压力、痛苦和挫折
中国邮政储蓄投资理财经典精品通用动态PPT模板素材方案
中国邮政储蓄动态PPT模板
【中国邮政】【邮政银行】【邮政快递】【投资理财】
汇报人： 中国邮政储蓄银行
前言※概述
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XXXX公司是全球领先的综合通信解决方案提供商。公司将为全球160多个国家和地区的电信运营商和企业网客户提供创新技术与产品解 决方案，让全世界用户享有语音、数据、多媒体、无线宽带等全方位沟通。公司成立于2013年，未来将在香港和深圳两地上市，是中国最大 的通信设备上市公司。
04
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前言※概述
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中国邮政储蓄金融理财会议PPT
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中国邮政储蓄/金融/理财/会议PPT
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年度
增量
448 404
400
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189 185 200 119
100
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 年份
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ห้องสมุดไป่ตู้
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2012
2013
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2010
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邮政储蓄-精品课件
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北京 上海 广州 长沙 重庆
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15、一年之计，莫如树谷；十年之计 ，莫如 树木； 终身之 计，莫 如树人 。2021 年5月上 午4时1 4分21. 5.904:1 4May 9, 2021
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16、提出一个问题往往比解决一个更 重要。 因为解 决问题 也许仅 是一个 数学上 或实验 上的技 能而已 ，而提 出新的 问题， 却需要 有创造 性的想 像力， 而且标 志着科 学的真 正进步 。2021 年5月9 日星期 日4时14 分31秒 04:14:3 19 May 2021
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• 灵活性 2.0分
不可提前赎回，但是做为一个三十年的保障购买只需要1万 元，平均每天1毛8分钱
•
综合评分：4.0分
• 收益属于低档，但是此产品卖点不在于收益而在于保障 • 抗风险极高
写在最后
成功的基础在于好的学习习惯
The foundation of success lies in good habits
携手邮储，共创财富
每个现代人必须清楚的三个问题:
什么是理财？ 为什么要理财？ 怎么才能做好理财？
什么是理财？
管理财产 经营流动 处置风险
为什么要理财？
• 假设有20岁的A君、B君两人，A君年收入 为5万元，B君年收入为6万元。A君坚持购 买年利率为5%的邮储银行国债理财，B君 则没有理财的习惯。
CPI你能不能 跑慢点儿？
买股票？
市场波动性强！
炒股总是赔……
股民盈亏状态图
其它理财方式？
期货？外汇？ 黄金？收藏？
技术性太强
成本太高风险太大
选择理财产品的标准有哪些？
资金效用最大化
规避风险
增加收益
管理流动
到底哪种理财才最妥当？
购买 银行理财产品
银行理财产品是什么？
选择
购买
银行 操作
• 秦爷爷于2012年7月22日在某股份制银行长沙分行购买了 一款理财产品。在购买该产品时，银行工作人员告诉秦爷 爷该产品“每年只存一万，连续存款三年，就可以获得可 观的利息和分红，收益比银行存款好很多”.今年，周大 爷家中出了急事，想要取这笔钱时，却被银行工作人员告 知这个产品是一款三年期的保险“如果现在取的话，要被 扣4000多元的违约金。”
• 收益
品中属于中等偏上
• 抗风险性 4.0分
投资方向主要为五年定期存款、国有企业债券、央行票据。 风险承受较低，近两年来表现稳定
• 灵活性 5.0分
变现非常灵活，在赎回的第二个工作日晚上就会到达账户上 可网上购买，不存在额度问题
•
综合评分：4.0分
• 高女士于2007年12月21日在某股份制银行长沙分行购买 了一款理财产品。该产品期限两年，从2008年1月11日起 到2010年1月11日止，产品现已到期，收益亏损4.51%。 该产品存在夸大收益等违规行为，此前打出的宣传语为最 高年化收益率为36%，上不封顶，低风险”，
• 并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财 富数据统计显示，2013年到期的人民币理财产品40000余 款，平均到期年收益率约为4.83%，到期收益率跑赢CPI 的只有13100款，有近百款个人理财产品到期并未达到最 高预期收益率，其中，有16655款理财产品收益未达标， 占比已逾40%。
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谢谢聆听
·学习就是为了达到一定目的而努力去干, 是为一个目标去 战胜各种困难的过程,这个过程会充满压力、痛苦和挫折
Learning Is To Achieve A Certain Goal And Work Hard, Is A Process To Overcome Various Difficulties For A Goal
• 在购买理财产品时一定要注意该产品的投资时长，以及 提前中止的条件。
不争大利-----但求稳妥
财富债券系列
•
存期灵活，有30天、60天、180天、360天可选；
•
收益稳定，主要投资对象为国家债券、企业债券、
短期票据，截止目前共发行了800余期，实际收益
到达率为100%
•
买卖方便，可在网上银行购买
怎样才能做好理财？
对 节俭就是理财
理
财 的
有钱的人才理财
错 没有时间理财 误
观 定期存款才是理财正
念
道
外汇、 期货、股 票、实业
攻击型
房地产、分红保险 、基金、收藏等
平衡型
储蓄、国债、保险
防守型
存款？ CPI上涨
存款缩水！
• 当CPI保持4%的平均 水平时，您的100元的 购买价值每年的变化 如右图
户不问便不提，要么是笼统或含糊带过，只重点谈预期收 益，而且强调“最高预期收益”。
• 投资类型 人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具
体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大 小、收益率是否能够实现。
• 流动性 大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合
同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利 息较高。
• 收益
4.5分
收益一般为4.7-5.6之间，高于大多数理财产品
• 抗风险性 5.0分
投资方向主要为收购国家债券， 发行四年以来做到收益达标率100%
• 灵活性 3.0分
存期较灵活，但是只要购买就必须等到期，无法提前赎回 由于购买客户众多，经常出现刚发行半小时，额度就被抢购
一空的情况出现
•
综合评分：4.5分
• 收益中等偏上，抗风险较高，适合有适合需要资金保持流 动性的客户；
百万身价系列
• 保障期限达到30年，到期本金返还 • 投保金额低，保障身价高 • 保障范围大，包括自驾车、公交、航空
• 收益
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收益一般为满期30年后退回本金的1.2倍。
• 抗风险性 5.0分
即刻享受200万元身价，保障范围涵盖自驾车、公交、航空 为家人增添一份安心
• 收益较高，抗风险极高，适合有一定资金积累，对于未来 一年内资金使用有清晰规划的人；
• 强烈推荐作为主要理财手段
货币基金系列
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收益较高，2013年以来保持在4.4以上
•
收益每天到账，以天为单位计算复利
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存期较灵活，周一至周五上午9点至下午3点均可办理
，两个工作日后资金到账
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额度充足，不存在被抢购一空不能及时购买的情况
归还 本息
由银行担保和代理金融操作，为客户提供的不同收 益和期限的专业理财服务。
银行本身具有优势
与存款相比 与期货相比 与股票相比 与房产相比
收益更大 进入门槛更低 稳定性更强 流动性更高
问题出现了
• 这么多银行都有理财产品， 我该怎么挑选呢？
投资理财产品三大隐藏风险
• 预期收益率 事实上，对理财产品的风险,银行工作人员要么是客
不可提前赎回，但是做为一个三十年的保障购买只需要1万 元，平均每天1毛8分钱
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综合评分：4.0分
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写在最后
成功的基础在于好的学习习惯
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携手邮储，共创财富
每个现代人必须清楚的三个问题:
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什么是理财？
管理财产 经营流动 处置风险
为什么要理财？
• 假设有20岁的A君、B君两人，A君年收入 为5万元，B君年收入为6万元。A君坚持购 买年利率为5%的邮储银行国债理财，B君 则没有理财的习惯。
CPI你能不能 跑慢点儿？
买股票？
市场波动性强！
炒股总是赔……
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其它理财方式？
期货？外汇？ 黄金？收藏？
技术性太强
成本太高风险太大
选择理财产品的标准有哪些？
资金效用最大化
规避风险
增加收益
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到底哪种理财才最妥当？
购买 银行理财产品
银行理财产品是什么？
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购买
银行 操作
• 秦爷爷于2012年7月22日在某股份制银行长沙分行购买了 一款理财产品。在购买该产品时，银行工作人员告诉秦爷 爷该产品“每年只存一万，连续存款三年，就可以获得可 观的利息和分红，收益比银行存款好很多”.今年，周大 爷家中出了急事，想要取这笔钱时，却被银行工作人员告 知这个产品是一款三年期的保险“如果现在取的话，要被 扣4000多元的违约金。”
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品中属于中等偏上
• 抗风险性 4.0分
投资方向主要为五年定期存款、国有企业债券、央行票据。 风险承受较低，近两年来表现稳定
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变现非常灵活，在赎回的第二个工作日晚上就会到达账户上 可网上购买，不存在额度问题
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综合评分：4.0分
• 高女士于2007年12月21日在某股份制银行长沙分行购买 了一款理财产品。该产品期限两年，从2008年1月11日起 到2010年1月11日止，产品现已到期，收益亏损4.51%。 该产品存在夸大收益等违规行为，此前打出的宣传语为最 高年化收益率为36%，上不封顶，低风险”，
• 并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财 富数据统计显示，2013年到期的人民币理财产品40000余 款，平均到期年收益率约为4.83%，到期收益率跑赢CPI 的只有13100款，有近百款个人理财产品到期并未达到最 高预期收益率，其中，有16655款理财产品收益未达标， 占比已逾40%。
36
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不争大利-----但求稳妥
财富债券系列
•
存期灵活，有30天、60天、180天、360天可选；
•
收益稳定，主要投资对象为国家债券、企业债券、
短期票据，截止目前共发行了800余期，实际收益
到达率为100%
•
买卖方便，可在网上银行购买
怎样才能做好理财？
对 节俭就是理财
理
财 的
有钱的人才理财
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观 定期存款才是理财正
念
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外汇、 期货、股 票、实业
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房地产、分红保险 、基金、收藏等
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同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利 息较高。
• 收益
4.5分
收益一般为4.7-5.6之间，高于大多数理财产品
• 抗风险性 5.0分
投资方向主要为收购国家债券， 发行四年以来做到收益达标率100%
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收益较高，2013年以来保持在4.4以上
•
收益每天到账，以天为单位计算复利
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