邮政储蓄银行理财沙龙精品PPT课件
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
36
谢谢聆听
·学习就是为了达到一定目的而努力去干, 是为一个目标去 战胜各种困难的过程,这个过程会充满压力、痛苦和挫折
Learning Is To Achieve A Certain Goal And Work Hard, Is A Process To Overcome Various Difficulties For A Goal
归还 本息
由银行担保和代理金融操作，为客户提供的不同收 益和期限的专业理财服务。
银行本身具有优势
与存款相比 与期货相比 与股票相比 与房产相比
收益更大 进入门槛更低 稳定性更强 流动性更高
问题出现了
• 这么多银行都有理财产品， 我该怎么挑选呢？
投资理财产品三大隐藏风险
• 预期收益率 事实上，对理财产品的风险,银行工作人员要么是客
CPI你能不能 跑慢点儿？
买股票？
市场波动性强！
炒股总是赔……
股民盈亏状态图
其它理财方式？
期货？外汇？ 黄金？收藏？
技术性太强
成本太高风险太大
选择理财产品的标准有哪些？
资金效用最大化
规避风险
增加收益
管理流动
到底哪种理财才最妥当？
购买 银行理财产品
银行理财产品是什么？
选择
购买
银行 操作
• 在购买理财产品时一定要注意该产品的投资时长，以及 提前中止的条件。
不争大利-----但求稳妥
财富债券系列
•
存期灵活，有30天、60天、180天、360天可选；
•
收益稳定，主要投资对象为国家债券、企业债券、
短期票据，截止目前共发行了800余期，实际收益
到达率为100%
•
买卖方便，可在网上银行购买
• 收益较高，抗风险极高，适合有一定资金积累，对于未来 一年内资金使用有清晰规划的人；
• 强烈推荐作为主要理财手段
货币基金系列
•
收益较高，2013年以来保持在4.4以上
•
收益每天到账，以天为单位计算复利
•
存期较灵活，周一至周五上午9点至下午3点均可办理
，两个工作日后资金到账
•
额度充足，不存在被抢购一空不能及时购买的情况
携手邮储，共创财富
每个现代人必须清楚的三个问题:
什么是理财？ 为什么要理财？ 怎么才能做好理财？
什么是理财？
管理财产 经营流动 处置风险
为什么要理财？
• 假设有20岁的A君、B君两人，A君年收入 为5万元，B君年收入为6万元。A君坚持购 买年利率为5%的邮储银行国债理财，B君 则没有理财的习惯。
户不问便不提，要么是笼统或含糊带过，只重点谈预期收 益，而且强调“最高预期收益”。
• 投资类型 人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具
体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大 小、收益率是否能够实现。
• 流动性 大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合
同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利 息较高。
怎样才能做好理财？
对 节俭就是理财
理
财 的
有钱的人才理财
错 没有时间理财 误
观 定期存款才是理财正
念
道
外汇、 期货、股 票、实业
攻击型
房地产、分红保险 、基金、收藏等
平衡型
储蓄、国债、保险
防守型
存款？ CPI上涨
存款缩水！
• 当CPI保持4%的平均 水平时，您的100元的 购买价值每年的变化 如右图
• 高女士于2007年12月21日在某股份制银行长沙分行购买 了一款理财产品。该产品期限两年，从2008年1月11日起 到2010年1月11日止，产品现已到期，收益亏损4.51%。 该产品存在夸大收益等违规行为，此前打出的宣传语为最 高年化收益率为36%，上不封顶，低风险”，
• 并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财 富数据统计显示，2013年到期的人民币理财产品40000余 款，平均到期年收益率约为4.83%，到期收益率跑赢CPI 的只有13100款，有近百款个人理财产品到期并未达到最 高预期收益率，其中，有16655款理财产品收益未达标， 占比已逾40%。
• 灵活性 2.0分
不可提前赎回，但是做为一个三十年的保障购买只需要1万 元，平均每天1毛8分钱
•
综合评分：4.0分
• 收益属于低档，但是此产品卖点不在于收益而在于保障 • 抗风险极高
写在最后
成功的基础在于好的学习习惯
The foundation of success lies in good habits
• 收益中等偏上，抗风险较高，适合有适合需要资金保持流 动性的客户；
百万身价系列
• 保障期限达到30年，到期本金返还 • 投保金额低，保障身价高 • 保障范围大，包括自驾车、公交、航空
• 收益
1.0分
收益一般为满期30年后退回本金的1.2倍。
• 抗风险性 5.0分
即刻享受200万元身价，保障范围涵盖自驾车、公交、航空 为家人增添一份安心
• 收益
4.0分
收益一般为4.0-5.0之间，在理财产品中属于中等偏上
பைடு நூலகம்
• 抗风险性 4.0分
投资方向主要为五年定期存款、国有企业债券、央行票据。 风险承受较低，近两年来表现稳定
• 灵活性 5.0分
变现非常灵活，在赎回的第二个工作日晚上就会到达账户上 可网上购买，不存在额度问题
•
综合评分：4.0分
• 收益
4.5分
收益一般为4.7-5.6之间，高于大多数理财产品
• 抗风险性 5.0分
投资方向主要为收购国家债券， 发行四年以来做到收益达标率100%
• 灵活性 3.0分
存期较灵活，但是只要购买就必须等到期，无法提前赎回 由于购买客户众多，经常出现刚发行半小时，额度就被抢购
一空的情况出现
•
综合评分：4.5分
• 秦爷爷于2012年7月22日在某股份制银行长沙分行购买了 一款理财产品。在购买该产品时，银行工作人员告诉秦爷 爷该产品“每年只存一万，连续存款三年，就可以获得可 观的利息和分红，收益比银行存款好很多”.今年，周大 爷家中出了急事，想要取这笔钱时，却被银行工作人员告 知这个产品是一款三年期的保险“如果现在取的话，要被 扣4000多元的违约金。”
谢谢聆听
·学习就是为了达到一定目的而努力去干, 是为一个目标去 战胜各种困难的过程,这个过程会充满压力、痛苦和挫折
Learning Is To Achieve A Certain Goal And Work Hard, Is A Process To Overcome Various Difficulties For A Goal
归还 本息
由银行担保和代理金融操作，为客户提供的不同收 益和期限的专业理财服务。
银行本身具有优势
与存款相比 与期货相比 与股票相比 与房产相比
收益更大 进入门槛更低 稳定性更强 流动性更高
问题出现了
• 这么多银行都有理财产品， 我该怎么挑选呢？
投资理财产品三大隐藏风险
• 预期收益率 事实上，对理财产品的风险,银行工作人员要么是客
CPI你能不能 跑慢点儿？
买股票？
市场波动性强！
炒股总是赔……
股民盈亏状态图
其它理财方式？
期货？外汇？ 黄金？收藏？
技术性太强
成本太高风险太大
选择理财产品的标准有哪些？
资金效用最大化
规避风险
增加收益
管理流动
到底哪种理财才最妥当？
购买 银行理财产品
银行理财产品是什么？
选择
购买
银行 操作
• 在购买理财产品时一定要注意该产品的投资时长，以及 提前中止的条件。
不争大利-----但求稳妥
财富债券系列
•
存期灵活，有30天、60天、180天、360天可选；
•
收益稳定，主要投资对象为国家债券、企业债券、
短期票据，截止目前共发行了800余期，实际收益
到达率为100%
•
买卖方便，可在网上银行购买
• 收益较高，抗风险极高，适合有一定资金积累，对于未来 一年内资金使用有清晰规划的人；
• 强烈推荐作为主要理财手段
货币基金系列
•
收益较高，2013年以来保持在4.4以上
•
收益每天到账，以天为单位计算复利
•
存期较灵活，周一至周五上午9点至下午3点均可办理
，两个工作日后资金到账
•
额度充足，不存在被抢购一空不能及时购买的情况
携手邮储，共创财富
每个现代人必须清楚的三个问题:
什么是理财？ 为什么要理财？ 怎么才能做好理财？
什么是理财？
管理财产 经营流动 处置风险
为什么要理财？
• 假设有20岁的A君、B君两人，A君年收入 为5万元，B君年收入为6万元。A君坚持购 买年利率为5%的邮储银行国债理财，B君 则没有理财的习惯。
户不问便不提，要么是笼统或含糊带过，只重点谈预期收 益，而且强调“最高预期收益”。
• 投资类型 人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具
体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大 小、收益率是否能够实现。
• 流动性 大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合
同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利 息较高。
怎样才能做好理财？
对 节俭就是理财
理
财 的
有钱的人才理财
错 没有时间理财 误
观 定期存款才是理财正
念
道
外汇、 期货、股 票、实业
攻击型
房地产、分红保险 、基金、收藏等
平衡型
储蓄、国债、保险
防守型
存款？ CPI上涨
存款缩水！
• 当CPI保持4%的平均 水平时，您的100元的 购买价值每年的变化 如右图
• 高女士于2007年12月21日在某股份制银行长沙分行购买 了一款理财产品。该产品期限两年，从2008年1月11日起 到2010年1月11日止，产品现已到期，收益亏损4.51%。 该产品存在夸大收益等违规行为，此前打出的宣传语为最 高年化收益率为36%，上不封顶，低风险”，
• 并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财 富数据统计显示，2013年到期的人民币理财产品40000余 款，平均到期年收益率约为4.83%，到期收益率跑赢CPI 的只有13100款，有近百款个人理财产品到期并未达到最 高预期收益率，其中，有16655款理财产品收益未达标， 占比已逾40%。
• 灵活性 2.0分
不可提前赎回，但是做为一个三十年的保障购买只需要1万 元，平均每天1毛8分钱
•
综合评分：4.0分
• 收益属于低档，但是此产品卖点不在于收益而在于保障 • 抗风险极高
写在最后
成功的基础在于好的学习习惯
The foundation of success lies in good habits
• 收益中等偏上，抗风险较高，适合有适合需要资金保持流 动性的客户；
百万身价系列
• 保障期限达到30年，到期本金返还 • 投保金额低，保障身价高 • 保障范围大，包括自驾车、公交、航空
• 收益
1.0分
收益一般为满期30年后退回本金的1.2倍。
• 抗风险性 5.0分
即刻享受200万元身价，保障范围涵盖自驾车、公交、航空 为家人增添一份安心
• 收益
4.0分
收益一般为4.0-5.0之间，在理财产品中属于中等偏上
பைடு நூலகம்
• 抗风险性 4.0分
投资方向主要为五年定期存款、国有企业债券、央行票据。 风险承受较低，近两年来表现稳定
• 灵活性 5.0分
变现非常灵活，在赎回的第二个工作日晚上就会到达账户上 可网上购买，不存在额度问题
•
综合评分：4.0分
• 收益
4.5分
收益一般为4.7-5.6之间，高于大多数理财产品
• 抗风险性 5.0分
投资方向主要为收购国家债券， 发行四年以来做到收益达标率100%
• 灵活性 3.0分
存期较灵活，但是只要购买就必须等到期，无法提前赎回 由于购买客户众多，经常出现刚发行半小时，额度就被抢购
一空的情况出现
•
综合评分：4.5分
• 秦爷爷于2012年7月22日在某股份制银行长沙分行购买了 一款理财产品。在购买该产品时，银行工作人员告诉秦爷 爷该产品“每年只存一万，连续存款三年，就可以获得可 观的利息和分红，收益比银行存款好很多”.今年，周大 爷家中出了急事，想要取这笔钱时，却被银行工作人员告 知这个产品是一款三年期的保险“如果现在取的话，要被 扣4000多元的违约金。”