银行业防范金融诈骗发言稿

银行业防范金融诈骗发言稿

近年来,金融诈骗案件频繁发生,给社会治安和人民的正常生活造成了极大的危害，也给金融行业造成一定的负面影响。我们常见的金融诈骗有3种：一是电信诈骗。电信诈骗指不法分子通过电话、短信和网络等方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给不法分子转账的违法行为。二是电子银行诈骗。电子银行诈骗指不法分子通过网上银行、手机银行及电话银行等电子渠道，骗取受害人个人金融信息，并窃取受害人资金的违法行为。三是自助设备诈骗。自助设备诈骗指不法分子通过自助设备渠道，骗取受害人个人金融信息或者银行卡，并窃取受害人资金的违法行为。

维护消费者合法权益，保护消费者免遭金融诈骗，是银行业应尽的社会责任。当前农村地区消费者防范意识比较淡薄，对金融知识了解不透，最容易上不法分子的当。例如，2012年7月12日，xx省xx县xx集镇一消费者钟某接到犯罪嫌疑人打来电话称，有“家电下乡补贴款”将通过银行汇给钟某，于是钟某按照对方电话指令，在ATM上进行所谓的“转账收款”操作，分四笔转账，总共被骗44382.68元。可以看出，不法分子都比较熟悉银行自助业务的操作流程，并抓住部分客户爱占便宜的心理，而农村客户又不太了解ATM机

操作，最终不法分子得逞。

为维护好稳定的金融秩序，营造和谐金融环境，切实保护好消费者金融安全，我行一直以来就高度重视，充分利用营业网点分布广泛，农村和偏远地区网点数量较多的优势，大力宣传金融知识，保护客户合法权益。主要做法有以下几点：

一是加大宣传，提高防范意识。通过在各营业网点积极开展面向客户的防范金融诈骗的宣传，提高广大客户防范意识。主要采用摆放或张贴宣传材料、在LED显示屏滚动播放宣传口号、群发宣传短信、柜面宣传指导、散发宣传手册或折页等方式。针对网上银行、手机银行的客户宣传教育，我们还要求网点人员在介绍、推荐、解释网上银行和手机银行服务的时候，按照“多说一句话”的原则，提醒客户要加强对个人身份信息、银行账户密码等资料的保护，保管好自己的账号和密码，切实防范密码泄露或账号被盗用等风险。进一步提高客户安全意识，提升防范诈骗的能力。

二是提升服务能力，协助防范金融诈骗。主要是通过加强网点工作人员的培训，提升服务意识，提高判断识别风险的能力。网点工作人员要时刻保持清醒的头脑，细心观察客户的言行举止，特别是对那些转账、汇款的客户，要善于沟通，了解其转账、汇款的用途，确认收款人与客户的关系，并及时提示风险，保护好银行和客户资金的安全，履行金融

业社会责任。

三是做好投诉处理，防范风险扩散。妥善处理客户投诉，做好解释说明，及时化解客户不满，防止客户出现重大误解，做好舆情监测，重点防范出现大规模纠纷事件。网点人员要采取及时报告，增强风险报告敏感性和严肃性。通过不断畅通重大风险事件、风险信息收集、报告、处理渠道，提高工作人员重大风险事件报告意识和报告主动性，不断完善重大风险事件报告机制，切实防范风险扩散，维护好银行业在社会公众中的良好形象。

附：防范三类金融诈骗

一、电信诈骗。电信诈骗指不法分子通过电话、短信和网络等方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给不法分子转账的违法行为。诈骗方式有三类：一是电话诈骗。虚构子女绑架，利用电话录音（如孩子的哭声）造成家人恐慌，要求家人汇款赎人；冒充亲友，以车祸、生病、违法需交纳款项等为由实施诈骗；冒充电信局人员，以电话欠费等名义实施诈骗；冒充公、检、法、司等国家机关人员，以事主涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动为由，实施诈骗；冒充税务局人员，以退税为由要求事主到银行ATM上操作，并诱骗事主使用英文模式操作，实施诈骗；谎称事主中奖，要求事主交纳个人所得税、服务费和手续费等实施诈骗。二是短信诈骗。发送短信称事主的银行卡在异地刷卡消费，待事主回电时，不法分子

假冒银行工作人员实施诈骗；通过短信发送银行账号及“速汇款”等信息，行骗碰巧要汇款的事主。三是网络诈骗。在互联网上发布帮助挑选或者购买股票等信息，骗取事主汇款；发布虚假中奖信息，事主上网时会发现QQ中奖或者网络游戏中奖，但必须先交纳手续费、个人所得税等，不法分子以此骗取事主汇款。

二、电子银行诈骗。电子银行诈骗指不法分子通过网上银行、手机银行及电话银行等电子渠道，骗取受害人个人金融信息，并窃取受害人资金的违法行为。电子银行诈骗方式有四类：一是网络钓鱼。不法分子以银行网银系统升级、认证工具过期等为由诱骗事主登录假冒银行网站和网银，实施诈骗，对此要正确网址上网银，防止登录钓鱼网站，网上购物要谨慎，要通过正规的平台。二是跨行授权支付类诈骗。不法分子通过网络与事主达成交易后，诱骗事主签订跨行授权支付协议，实施诈骗，对此要谨慎办理跨行授权，不然可能被掏空。三是手机银行诈骗。不法分子编造事由，使用自己的手机号码为事主开通手机银行，窃取事主资金，对此一定要用自己的手机来办理业务，更换号码一定要及时通知银行。四是电话银行诈骗。不法分子诱骗事主进行电话银行操作，再设法将事主的资金转走，对此在使用电话银行时要谨慎，切勿盲目听从别人的话。

三、自助设备诈骗。自助设备诈骗指不法分子通过自助设备渠道，骗取受害人个人金融信息或者银行卡，并窃取受害人资金的违法行为。自助设备诈骗方式有五类：一是不法分子在自助设备上张贴通知，要求事主把资金转移到指定账户，实施诈骗，对此在发生自助设备损

坏时一定要打银行客服电话，钱款不要盲目转。二是盗取银行卡信息，不法分子利用盗取银行卡资料，伪造银行卡，再利用伪造的银行卡盗窃事主现金。对此，在使用自助设备时一定要仔细观察插卡口，输入密码时要遮挡，交易后的凭条要妥善保管。三是封堵出钞口，不法分子事先将出钞口用异物堵住，待事主取不出钱离开后，再将钱取出。对此，取款前先查看余额，要是不见出钞，一定要守住现场找银行工作人员。四是掉包银行卡，不法分子趁事主在ATM上取款时窥视密码，然后配合其同伙快速将事主ATM上的银行卡掉包。对此，使用ATM时一定要提高警惕，管好银行卡，避免干扰被抢盗。五是“好心人”帮助，不法分子冒充“好心人”帮助事主办理取款等业务，借机偷看其交易密码，并实施诈骗。对此，在使用中要是有什么不明白，求助银行最可靠。

在防范金融诈骗方面应该做到“三不要三要”。

“三不要”：1.不要轻信来路不明的电话号码的短信或者非正常渠道的电话银行服务；2.不要轻信各类中奖、费用返还的短信内容，拒绝利益诱惑；3.不要向任何人透露银行卡或网上银行用户名、密码，在任何情况下，银行及公安、司法等单位都不会向客户索要银行卡或网上银行密码。

“三要”：1.要提高安全意识，比如在设置密码时避免选用生日、电话号码等容易猜测的数字或字母组合，不在公共场所使用网上银行等；2.要登录正确的网站或通过银行的专用电话或到银行的营业网点进行查询咨询；3.遇到诈骗，要积极地向公安机关举报。