2020互联网金融政策
中国互联网金融行业运行报告分析
中国互联网金融行业运行报告分析一、互联网金融发展历程分析互联网金融是以云计算、大数据、移动支付、搜索引擎等为代表的互联网高新技术与传统金融业态的有机结合，是基于互联网实现资源配置与优化的全新金融发展模式与金融创新，也是既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资模式的第三种金融融资模式。
其业务模式主要包括第三方支付、P2P网络信贷、众筹融资、大数据金融、信息化金融机构、互联网金融门户、互联网货币等；其业务格局则多具跨业经营特征；而其参与主体则涵盖了电商机构、基金和投资公司、资本市场经纪人机构和商业银行等部门。
二、互联网金融行业的发展环境分析1、政策环境2013年以来，不少有利于互联网金融发展的政策相继出台。
2013年6月19日，国务院推出措施，推动民营资本进入金融业，鼓励金融创新。
2019年12月27日中国人民银行发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法（征求意见稿）》指出金融机构向金融消费者催收债务，不得采取违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益的方式，不得损害金融消费者或者第三人的合法权益。
同时，地方政府为互联网金融提供了较好的政策环境。
温州大力建设金融改革市场，投资建设信息对称平台，引入专业化的投融资金融机构和关联服务机构，实现融资需求“一站式”服务，成立民间借贷登记服务中心对民间借贷交易信息进行登记备案，设立互联网金融行业的准入门槛，建立健全民间融资监测体系；江浙等地在互联网金融企业注册登记环节采取开放态度，允许在企业名称及经营范围中使用“金融信息撮合”等相关字样；北京市石景山区建立互联网金融产业基地；北京市海淀区揭牌互联网金融大厦和互联网金融产业园。
2、征信环境我国征信业起步于20世纪80年代，已初步形成一个覆盖面较广、结构基本齐备、以公共征信为主导的多层次征信体系。
央行最新数据显示，截至2019年底，央行征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列。
互联网金融的发展趋势与政策分析
互联网金融的发展趋势与政策分析一、互联网金融的发展趋势随着数字化时代的到来，互联网金融逐渐成为人们关注的焦点。
在当前形势下，互联网金融的发展呈现出以下几个趋势。
1. 金融产品的多元化和个性化。
传统金融产品的市场份额越来越小，越来越多的金融机构开始推出个性化的金融产品来满足客户需求，同时利用大数据和人工智能等技术提高风险控制能力。
2. 互联网金融的深度融合。
互联网技术使得金融业与其他行业融合得更加密切，例如与电商、物流、医疗、旅游等领域的融合，这将提高金融服务效率和质量，同时也催生了新的商业模式。
3. 区块链技术的广泛应用。
区块链技术的出现，使得金融交易的安全性和透明度得以大幅提升，促进了金融行业数字化转型的加速。
未来，区块链技术将会在金融行业的各个领域得到广泛应用。
4. 移动支付的广泛普及。
随着手机用户数量的增加，移动支付的应用越来越广泛。
无现金交易的模式正在被越来越多的人接受，这将推动整个金融行业向无纸化、电子化方向迈进。
二、政策分析尽管互联网金融发展迅速，但由于其风险较大、监管较复杂等原因，政策制定者始终保持高度关注，并采取出台政策的方式来引导其健康发展。
1. 互联网金融监管政策的不断完善。
我国金融业对互联网金融的监管持续加码。
从2016年10月起，银行业金融机构被禁止与P2P网贷机构合作，P2P网贷行业开始从数量大幅减少，监管形势也开始趋于严峻。
2018年，我国发布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》清理网贷、理财、支付等多个互联网金融领域的乱象，维护了金融市场秩序。
2. 为互联网金融公司提供政策支持。
为了支持互联网金融公司的发展，我国政府出台政策加强对金融科技的支持。
例如，创新型互联网金融企业可以享受较低的税率，并且可以获得便利的融资。
3. 移动支付行业受到政策青睐。
移动支付市场规模的快速增长，使得政府和监管机构逐渐加强对该行业的监管。
目前，我国已经建立了移动支付的监管框架，并且加强了对移动支付企业的监管力度。
我国互联网金融行业现状及趋势分析
我国互联网金融行业现状及趋势分析随着信息技术的高速发展，我国的互联网金融行业逐渐成为贯穿全国各地的重要行业。
在传统银行业的基础上，互联网金融行业以互联网平台为依托，跨越传统业务制约，实现了跨行、跨地区、跨境全方位的金融服务。
互联网金融行业的发展对于我国的经济社会改革和提高国民经济水平起到了积极的推动作用。
一、我国互联网金融行业现状目前，我国互联网金融行业已经形成了完整的生态系统，包括互联网金融平台、支付结算、风险评估、信息查询、资金托管、信用评级、保险、投资等各个环节。
根据中国互联网金融发展报告，截至2020年底，我国互联网金融平台注册用户数已经突破2.5亿人，成交额超过16万亿元。
互联网金融行业已经成为继传统金融之后影响颇为广泛的一种新型金融业态。
1、互联网金融平台互联网金融平台是整个互联网金融行业的基础和核心。
目前，我国互联网金融平台数量已经超过10,000家，其中包括P2P理财、股权众筹、消费金融等多种类型。
这些平台提供的金融服务更加灵活多样，能够满足消费者的个性化需求。
2、支付结算互联网金融行业的快速发展离不开支付结算的支持。
目前，我国互联网支付市场份额已经超过传统支付行业，支付宝、微信、银联在线等支付平台成为互联网金融行业不可或缺的支付工具。
与此同时，互联网支付也面临着越来越多的风险，如资金安全、信息泄露等问题亟待解决。
3、风险评估互联网金融行业的发展需要精准的风险控制。
目前，我国互联网金融行业涉及的风险评估主要包括信用评分、反欺诈、身份识别等。
随着技术的不断进步，风险评估的准确性也将得到进一步提高。
4、信息查询信息查询是互联网金融行业中的一项重要服务。
借助互联网技术，个人和机构能够快速获取所需的金融信息。
同时，信息查询也需要保障用户的隐私安全，确保用户信息不被非法获取和利用。
5、资金托管资金托管是互联网金融行业中最为重要的一项服务，也是保障用户资金安全的基础。
资金托管机构需要拥有完善的风险防控体系和技术支持，确保用户的资金得到保障。
国家金融监督管理总局关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知
国家金融监督管理总局关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.07.17•【文号】金规〔2024〕9号•【施行日期】2024.07.17•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文国家金融监督管理总局关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知金规〔2024〕9号各金融监管局，各财产保险公司、保险中介机构：为进一步规范互联网财产保险业务，有效防范行业风险，切实保护金融消费者合法权益，推动财险业数字化、智能化转型，实现互联网财产保险高质量发展，依据《中华人民共和国保险法》、《互联网保险业务监管办法》（中国银行保险监督管理委员会令2020年第13号）、《保险销售行为管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第2号）等法律法规，现就加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项通知如下：一、本通知所称保险机构包括财产保险公司（含相互保险组织和互联网保险公司）及保险中介机构。
本通知所称保险中介机构包括保险专业代理机构、保险经纪人、保险公估人和商业银行类保险兼业代理机构。
本通知所称互联网财产保险业务，是指财产保险公司通过设立自营网络平台或委托保险中介机构在其自营网络平台，销售财产保险产品、订立财产保险合同、提供财产保险服务的保险经营活动。
二、互联网保险公司之外的财产保险公司开展互联网财产保险业务，应符合以下条件：（一）最近连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%，核心偿付能力充足率不低于75%；（二）最近连续四个季度风险综合评级为B类及以上；（三）金融监管总局规定的其他条件。
互联网保险公司开展互联网财产保险业务，应符合《互联网保险业务监管办法》有关条件，且上季度末偿付能力、风险综合评级满足前款要求的指标。
三、保险机构开展互联网财产保险业务，应坚持服务实体经济和人民群众的本质要求。
支持财产保险公司依托互联网特定场景开发小额分散、便捷普惠的财产保险产品，提升保险服务的便利性和可得性。
我国互联网金融发展现状与风险治理
我国互联网金融发展现状与风险治理互联网金融是一种通过互联网平台进行金融交易、金融服务的新型金融业态。
在我国，互联网金融自 2012 年起迅速崛起，成为金融业增长的新动力。
截至 2020 年，我国互联网金融市场规模已达 11 万亿人民币，成为世界第一大互联网金融市场之一。
与此同时，我国互联网金融也面临着一系列风险问题，如信息安全风险、监管风险、信用风险等。
目前，我国互联网金融市场呈现出以下发展特点：一是行业呈现出多元化、细分化趋势。
从业务模式上看，互联网金融已经覆盖了众多领域，如支付、借贷、证券、保险等，形成了多个细分市场。
从参与主体上看，不仅有互联网金融平台，还有传统金融机构和新兴科技企业等。
二是金融科技不断升级。
人工智能、区块链等新兴技术在互联网金融中的应用越来越广泛，大数据技术在风控、营销等方面也起到了重要作用。
这些技术的应用，进一步推动了互联网金融的发展。
三是监管趋严。
我国互联网金融市场的监管逐步加强，从最初的“放任自由”到现在的“稳妥监管”，监管政策不断完善，要求互联网金融平台合规运营，保障客户合法权益，防范金融风险。
四是消费者日益重视金融安全。
随着互联网金融的快速发展，消费者对于投资、理财等需求不断增加，但同时也对金融安全问题越来越关注。
因此，建立起一套可信度较强的监管体系，是互联网金融可持续发展的重要前提。
互联网金融面临的主要风险问题如下：一是信息安全风险。
由于互联网金融交易覆盖面广，涵盖了很多敏感信息，因此信息安全风险相当巨大。
互联网金融平台应当建立健全信息安全管理制度，完善技术安全防护措施，增强信息安全保障能力。
二是信用风险。
在互联网金融市场中，投资人和融资人之间主要通过平台进行交易，信用风险是投资人关注的重点问题。
互联网金融平台应当加强风险防范和评估，建立风险预警机制，减少不良借款人的影响。
三是监管风险。
互联网金融市场中不少机构是新兴企业，缺乏经验和能力，同时监管政策也不尽完善。
什么是互联网金融？
什么是互联网金融？随着互联网的发展和普及，互联网金融也越来越热门。
那么，什么是互联网金融呢？本文将为您详细介绍互联网金融的定义、特点、优势、发展现状以及互联网金融的未来前景。
一、定义互联网金融是指互联网技术与金融业务的融合，利用互联网技术实现金融业务的在线化和智能化，创新金融服务的模式和手段，提高金融的效率和便捷度，进而推动金融业的发展。
二、特点1. 线上化相比传统金融，互联网金融的最大特点就是实现了线上化。
顾客只需通过互联网进行操作，即可享受到各种金融服务，不需要像传统金融一样到银行实体店面办理业务。
2. 高效便利由于采用了互联网技术，互联网金融的金融交易速度得到极大提升，让用户快速、高效地完成各项金融交易。
在互联网金融平台上，顾客可以随时随地进行投资、理财、信贷等业务操作，不需要排队等候和时间限制。
3. 创新互联网金融带来了很多创新，比如众筹、P2P借贷、互联网基金、虚拟货币等。
这些新型金融形式给予了小微企业、企业创业者和普通民众更多的融资通道和渠道，使得金融资源得到了更加均匀的整合。
三、优势1. 便捷快速互联网金融在业务上具有便捷速度的优势，可以让用户快速完成金融交易，省去了到银行实体店面处理业务的时间和精力。
2. 高效安全通过数码证书加密技术、数字签名、数字身份认证等手段，保障了客户的交易安全。
可以说互联网金融在交易的高效和安全性上较传统金融更具有优势。
3. 多元化互联网金融在金融服务的提供上更加多元化，可以满足不同客户的不同需求。
不同金融机构可以提供不同的金融服务，使得金融资源的优化配置得到了进一步的实现。
四、发展现状1.规模不断扩大数据显示，中国的互联网金融市场规模迅速膨胀，预计到2020年，国内互联网金融市场规模将达到17万亿元人民币以上。
2.监管政策加强随着互联网金融市场的不断发展，监管政策也不断加强。
2015年，中国银监会出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对互联网金融行业进行了规范化和监管。
互联网贷款对金融结构的影响浅析
互联网贷款对金融结构的影响浅析李红霞(中国人民银行银川中心支行宁夏银川750001)摘要：近年来，我国金融发展与互联网科技不断融合，推动商业银行大量开展互联网贷款业务，对金融机构发展、金融结构、区域金融运行等的影响日渐凸显。
本文分析了商业银行互联网贷款的三种模式，梳理了监管部门关于互联网贷款的监管思路和要求，深入分析了互联网贷款对金融结构产生的六个方面的影响，并提出建立互联网贷款专项统计制度、建立互联网贷款宏观审慎监管制度、鼓励商业银行大力发展互联网直贷业务等政策建议。
关键词：互联网贷款监管金融结构［中图分类号】F832.33【文献标识码】A【文章编号】1007-841X-2020(11)-0047-042020年7月，中国银保监会正式对外发布了《商业银行 互联网贷款管理暂行办法》，这是我国金融监管部门首次对商业银行互联网贷款进行全面规范。
暂行办法对互联网贷款进行了定义，是指商业银行运用互联网和移动通信等技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的贷款人提供的用于消费、日常生产经营周转的个人贷款和流动资金贷款。
近年来，商业银行大力发展互联网贷款，据有关部门统计，互联网贷款规模超过了2万亿元，不仅参与互联网贷款的商业银行，其自身的经营管理发生明显改变，而且对整体的金融运行形成冲击，本文对互联网贷款的深远影响进行分析，并提出相关建议。
一、互联网贷款的主要模式目前金融机构开展互联网贷款，主要有三种模式：一是联合贷款模式。
主要是城商行、农商行、农信 社等传统的小型银行，与前海微众银行、网商银行、新网银行等新型民营银行合作，前者提供资金，后者提供贷款平台，二者联合针对同一贷款客户发放的贷款。
联合贷款双方均是持牌机构，具有放贷资格，传统银行具有资金优势，新型民营银行具有大数据平台的客户、风控、贷后管理等优势，二者优势互补，具有较强的合作意愿和基础。
互联网产业政策解读和分析
互联网产业政策解读和分析互联网产业是中国经济转型升级的关键领域之一，中国政府也在近年来积极推动互联网产业的发展。
为更好地支持和指导互联网产业的发展，国家出台了一系列的政策文件。
一、互联网+行动计划互联网+行动计划是国家在2015年发布的一个重要的政策文件，它涵盖了互联网+电子商务、互联网+制造业、互联网+文化等十个行动方向，提出了全面推动中国产业升级和创新引领的战略思路。
其中，互联网+电子商务是互联网+行动计划的重点之一，计划到2020年，电子商务交易额达到40万亿元，占社会消费品零售总额的比重逐步提高到22%左右。
这个政策的实施，极大地促进了电商的发展并推进了全国互联网普及的步伐。
二、国家大数据战略大数据作为互联网时代的重要领域，也在最近几年得到了国家政策的高度重视。
2015年，国家发布了“国家大数据战略”，明确了大数据的重要性和作用，标志着我国大数据时代正式拉开帷幕。
国家大数据战略的实施，推动了我国大数据产业的快速发展。
截至目前，国内大数据公司数量已经达到1550家，并且大数据的应用场景也越来越广泛，包括金融、医疗、交通、教育等各个领域。
三、互联网金融政策互联网金融近年来的崛起，造福了众多人群，但因为监管缺失而产生了不小的风险。
针对这个情况，2015年国家发布了“互联网金融风险专项整治工作方案”，对于互联网金融进行全面管理和规范。
近年来，监管逐渐减少对互联网金融的管制，政策逐渐放宽，但不管放宽或者加强规范，都已经给中国互联网金融产业提供了有力支持和指导。
四、国家互联网+教育行动计划教育是一个老生常谈的问题，互联网+将会是未来教育的重要领域之一。
因此，2016年国家出台了“互联网+普惠教育行动计划”，推进教育改革和互联网+普惠教育工作。
我国教育领域也得到了极大发展，现在有许多在线教育企业如新东方、学而思等，实现了多样化的在线教育方式，不仅节省了学生的时间，也提升了学习效果。
总体而言，互联网产业政策的不断出台和实施，极大地推动了我国互联网产业的发展，这不仅改变了人们的生产和生活方式，也促进了我国对于新型产业的投资与发展。
互联网消费金融的市场规模及趋势分析
互联网消费金融的市场规模及趋势分析随着互联网技术的不断发展和普及，互联网消费金融逐渐成为金融行业的一支重要力量。
本文将对互联网消费金融的市场规模及趋势进行分析。
一、市场规模1.互联网消费金融的定义互联网消费金融是指通过互联网技术和平台，为消费者提供多样化的金融服务，包括信用卡分期付款、消费贷款、供应链金融、预付卡、线上支付等。
互联网消费金融通过借助大数据和人工智能等技术手段，降低了金融服务的门槛，提供了更加便利和个性化的消费金融产品和服务。
2.市场规模根据相关统计数据，互联网消费金融市场规模呈现持续扩大的趋势。
根据中国信用卡业协会数据显示，截至2020年底，中国互联网消费金融市场规模达到28.6万亿元人民币，同比增长25%。
同时，大部分发展中国家的互联网消费金融市场也呈现快速增长的态势。
预计未来几年，互联网消费金融市场规模将继续扩大。
二、趋势分析1.普惠金融的推动互联网消费金融的发展正在向普通消费者渗透。
通过强大的技术支持和数据分析手段，互联网消费金融可以更加精准地识别消费者的信用风险，从而为更多的人提供金融服务。
这将有助于解决传统金融机构无法满足中低收入人群金融需求的问题，推动普惠金融的发展。
2.移动支付的普及随着智能手机的普及，移动支付已成为互联网消费金融的重要支持方式。
互联网消费金融平台通过提供便捷的移动支付方式，为用户提供线上线下的全方位支付服务，实现了金融服务的随时随地可及。
预计未来几年，移动支付将持续普及，进一步推动互联网消费金融市场的发展。
3.金融科技的创新金融科技创新将成为互联网消费金融市场的重要驱动力。
例如，人工智能和大数据分析技术的应用，可以帮助互联网消费金融平台更好地理解和评估用户的信用风险，提供更加个性化的信贷产品。
此外，区块链技术的应用也有望提高互联网消费金融的交易安全性和透明度，进一步推动市场发展。
4.监管政策的完善由于互联网消费金融涉及大量用户的个人信息和资金安全，监管政策的完善对市场的稳定和发展至关重要。
国外互联网金融发展现状
国外互联网金融发展现状国外互联网金融发展现状及趋势探讨随着科技的不断发展和全球化趋势的推进，互联网金融在全球范围内取得了快速的发展。
本文将介绍国外互联网金融的发展现状，分析其面临的挑战和机遇，并探讨其未来发展趋势。
一、国外互联网金融发展现状1、市场规模近年来，国外互联网金融市场呈现出快速发展的趋势。
根据市场研究机构的数据，2020年全球互联网金融市场规模已经超过5万亿美元，比2015年增长了近一倍。
其中，支付、贷款、理财、保险等主要领域均呈现出快速增长的态势。
2、用户数量互联网金融在全球范围内的用户数量也在持续增长。
据统计，2020年全球互联网用户数量已经超过40亿，其中超过10亿用户使用了互联网金融服务。
这一数字还在不断增长，预示着互联网金融市场的巨大潜力。
3、竞争格局在国外互联网金融市场，竞争格局日益激烈。
各大银行、支付公司、科技公司等都在积极布局互联网金融领域，争夺市场份额。
其中，蚂蚁金服、PayPal、Lending Club等公司已经成为行业领导者。
二、国外互联网金融面临的挑战与机遇1、挑战虽然国外互联网金融市场发展迅速，但也面临着一系列的挑战。
首先，市场竞争日益激烈，各大公司需要不断提高服务质量，吸引和留住用户。
其次，随着监管政策的不断加强，公司需要加强合规管理，确保符合相关法律法规。
此外，由于互联网金融市场的高度技术依赖性，安全问题和数据保护也是当前面临的挑战。
2、机遇尽管国外互联网金融市场面临着诸多挑战，但也存在着巨大的发展机遇。
首先，随着科技的不断进步和消费者行为的改变，互联网金融市场仍有巨大的发展空间。
其次，随着全球化的推进，国外互联网金融市场也迎来了更多的机遇，为跨国公司提供了更广阔的发展空间。
三、国外互联网金融未来发展趋势1、数字化转型随着科技的不断进步，数字化转型将成为国外互联网金融未来发展的重要趋势。
各大公司将不断探索新的技术和模式，提高服务效率和用户体验。
2、跨界融合在未来，互联网金融与科技、医疗、教育等领域的融合将进一步加深。
关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知
关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（中国银行保险监督管理委员会令2020年第9号，以下简称《办法》）、《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（银保监办发〔2021〕24号，以下简称《互联网贷款通知》）发布以来，商业银行互联网贷款业务发展平稳，在服务中小微企业融资和居民消费等方面发挥了积极作用。
为加强业务监管，提升服务质效，防范金融风险，进一步明确细化商业银行贷款管理和自主风控要求，规范合作行为，促进平台经济规范健康发展，现就有关事项通知如下：一、提升金融服务质效。
商业银行应当在统筹经营管理规划基础上，稳妥推进数字化转型，立足自身定位精准研发互联网贷款产品，增加和完善产品供给，提高贷款响应率，优化贷款流程，充分发挥互联网贷款在助力市场主体纾困、降低企业综合融资成本、加强新市民金融服务、优化消费重点领域金融支持等方面的积极作用。
二、履行贷款管理主体责任。
商业银行应当提高互联网贷款风险管控能力，独立有效开展身份验证、授信审批和合同签订，严格履行贷款调查、风险评估、授信管理、贷款资金监测等主体责任，严格落实金融管理部门对征信、支付和反洗钱等方面的要求，防范贷款管理“空心化”。
互联网贷款涉及与合作机构开展营销获客、支付结算、信息科技等合作的，商业银行应当加强核心风控环节管理，不得因业务合作降低风险管控标准。
三、强化信息数据管理。
商业银行应当严格执行民法典、个人信息保护法等法律法规和监管规定，遵循合法、正当、必要原则，完整准确获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需要的信息数据，并采取有效措施核实其真实性，在数据使用、加工、保管等方面加强对借款人信息的保护。
商业银行与合作机构签订的书面协议，应当明确约定相关信息报送的具体要求。
在与提供和处理个人信息的机构合作时，商业银行应当切实做好合作机构安全评估工作，评估内容包括但不限于个人信息保护合规制度体系、监督机制、处理信息规范、安全防护措施等。
新国九条针对股票
新国九条针对股票、债券、期货、私募市场等资本市场提出意见，指出要进一步促进资本市场健康发展，到2020年，基本形成结构合理、功能完善、规范透明、稳健高效、开放包容的多层次资本市场体系。
其中有四个亮点明确利好于长期股市发展。
1、投资者的保护政策：资本市场改革要处理好风险自担与强化投资者保护的关系。
健全投资者特别是中小投资者权益保护制度，保障投资者的知情权、参与权、求偿权和监督权，切实维护投资者合法权益。
完善公众公司中小投资者投票和表决机制，优化投资者回报机制，健全多元化纠纷解决和投资者损害赔偿救济机制。
解析：证监会投资者保护局局长李量表示，过去投资者有苦找政府，现在要推进专业的调解，以及调解、仲裁和诉讼相结合，使投资者可以多元化、文明化地找到一种诉求解决途径。
2、期货市场的建设发展政策：以提升产业服务能力和配合资源性产品价格形成机制改革为重点，继续推出大宗资源性产品期货品种，发展商品期权、商品指数、碳排放权等交易工具。
配合利率市场化和人民币汇率形成机制改革，适应资本市场风险管理需要，平稳有序发展金融衍生产品。
逐步丰富股指期货、股指期权和股票期权品种。
解析：此政策出台也为金融衍生品指明了方向，由2014年开始的期权交易可看出，未来国内衍生品市场将十分活跃，为股市带来新鲜血液。
3、互联网金融政策：引导证券期货互联网业务有序发展，建立健全证券期货互联网业务监管规则。
支持证券期货服务业、各类资产管理机构利用网络信息技术创新产品、业务和交易方式。
支持有条件的互联网企业参与资本市场，促进互联网金融健康发展。
解析：对于互联网金融众说纷纭，甚至一度央行对于其巨大的风险持有保守情绪。
但毕竟互联网金融所带来效益是可以看到的，这次政策出台说明，互联网企业可能将在证券期货市场发起新的收购、参股和承销、服务等业务，并给终端投资者带来比较实际的利益。
4、交叉持牌政策：实施公开透明、进退有序的证券期货业务牌照管理制度，研究证券公司、基金管理公司、期货公司、证券投资咨询公司等交叉持牌，支持符合条件的其他金融机构在风险隔离基础上申请证券期货业务牌照。
互联网金融行业2020年第2季度报告暨消费金融市场动态专题报告
暨消费金融市场动态专题报告
目录 CONTENTS
01
02
数据里的信号
行业标志性事件
03 04 05
巨头动向
专题： 消费金融市场动态
前景与展望
数据里的信 号 复工复产有序推进，二季度经济明显回暖
移动互联网月活用户见顶，使用时长创新高 消费复苏带动消费贷款强势增长 商业银行不良贷款承压 住户贷款结构持续优化 小微金融支持成为“重头戏” 互金中概股融资及盈利情况持续恶化
（一）复工复产有序推进，二季度经济明显回 暖
一季度GDP同比下降6.8%，是我国1992年开始公布GDP数据以来第一次出现负增长。政府工作报告中首次未设经济增长目标， 而是提出“ 集中精力抓好‘ 六稳’ 、‘ 六保’ 工作” 。从4-5月份的数据来看，房地产投资、基建投资、工业增加值单月增速已 全部转正，消费增速降幅亦大幅收窄，前期政策对冲效果有所显现，预计二季度GDP增速转正，各方研究预测中值约为2.5%。
数据来源：Wind，苏宁金融研究院
（二）移动互联网月活用户见顶，使用时长创新 高
从QuestMobile的数据来看，互联网用户的数量几无增长空间，月均使用时长在疫情作用下取得了较大增长。人均打开APP数
量增加幅度也极小，远少于使用时长的增长，两极分化明显，移动互联网的使用时间越发向头部APP集中。
120.0 100.0
80.0 60.0 40.0 20.0
0.0
GDP当季同比贡献率及对GDP当季同比的拉动（%）
7.0
4.50
4.20
3.50
4.30
5.41
3.84
4.00
5.03
5.33
新形势下对我国互联网金融监管问题及对策的研究
新形势下对我国互联网金融监管问题及对策的研究作者：孙占江宋瑞曹泽泓焦诚浩刘怡晴马云涛来源：《科学与财富》2020年第36期摘要：近年来，互联网金融逐渐成为我国经济领域的焦点话题，互联网金融将互联网技术与金融业务相互融合，有效的降低了金融交易过程中的交易成本，突破了传统金融行业中时间和空间的限制。
同时，互联网金融的快速发展有力地促进了金融行业的创新发展，成为传统金融行业的新发展形势。
然而需要注意的是，互联网金融行业发展的问题与其蓬勃发展的势头是相伴而生的，目前存在着互联网金融监管的法律法规体系仍不健全，市场的准入门槛较低，投机者通过监管缺失的漏洞敛财等一系列问题。
因此，如何构建一个行之有效且与时俱进的互联网金融监管体系已经成为了一个十分紧迫的问题。
关键词：互联网金融;发展;监管;对策一、互联网金融发展发展现状（1）、互联网金融行业发展迅速随着近些年来计算机科学技术和信息技术的进步、互联网技术的迅速普及、大数据技术的来临以及移动互联网技术的迅速发展，同时在国家政策的大力支持下，互联网金融发展的势头锐不可当。
依托于信息技术和大数据技术，互联网金融模式在提高金融服务水平、缩短业务办理时间和满足投融资需求等方面展现出了强大的优势，互联网金融的重要性也与日俱增，传统金融模式与互联网技术的联系日益紧密，互联网金融正逐渐成为传统金融行业发展的新方向。
（2）、没有建立完善的监管体系我国现行的互联网金融监管体系是参考传统金融行业监管体系建立的，但随着互联网金融行业的发展，现行的监管体系已经难以满足行业发展的需求。
现行监管体系的缺陷之处主要在于两个方面：一方面，互联网技术的快速发展推动了互联网金融业务多样化发展，受网络环境的影响，互联网金融行业提高了金融对法律和监管体系的规避性，给以往的监管政策带来了极大的挑战;另一方面，由于监管体系的建立和完善存在一定的滞后性，这就使得现行的监管体系不能完全适用于当前的行业发展现状，从而加大了对互联网金融监管的难度。
互联网金融发展现状及发展趋势
互联网金融发展现状及发展趋势互联网金融是指利用互联网技术和平台，以创新的金融模式和服务方式，为用户提供金融产品和服务的一种新型金融业态。
近年来，互联网金融行业迅猛发展，给传统金融业带来了巨大冲击和变革。
本文将详细介绍互联网金融的发展现状及未来的发展趋势。
一、互联网金融的发展现状1.发展规模：互联网金融行业的规模不断扩大。
根据统计数据显示，截至2020年底，全球互联网金融市场规模达到了XX万亿美元，其中中国占据了相当大的份额。
2.业务模式：互联网金融业务模式多样化。
目前，主要的互联网金融业务模式包括P2P网贷、股权众筹、第三方支付、互联网保险、互联网基金等。
这些业务模式通过互联网平台将金融产品和服务直接对接用户，降低了传统金融业务的中间环节和成本。
3.技术创新：互联网技术的不断创新推动了互联网金融的发展。
人工智能、大数据、区块链等技术的应用，为互联网金融提供了更多的可能性。
例如，人工智能可以提高风险控制和客户服务的效率，大数据可以为金融机构提供更准确的风险评估和用户画像，区块链可以实现去中心化的交易和资产管理。
4.监管环境：互联网金融的监管环境逐渐完善。
由于互联网金融的快速发展，监管部门对其进行了一系列的监管措施，以保护用户的权益和维护金融市场的稳定。
例如，中国监管部门出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法规，规范了P2P网贷等业务的经营行为。
二、互联网金融的发展趋势1.普惠金融：互联网金融将更加注重普惠金融的发展。
普惠金融是指通过金融科技手段，为传统金融服务无法覆盖的人群提供金融产品和服务。
未来，互联网金融将更加关注农村地区、中小微企业和低收入人群的金融需求，通过技术创新和金融创新，提供更多便捷、低成本的金融服务。
2.跨界融合：互联网金融将与其他行业进行更深入的融合。
随着互联网技术的发展，互联网金融将与实体经济、大数据、人工智能等行业进行跨界融合，形成更加复合化的金融服务模式。
2020年互联网金融风险专项整治工作方案
2020年互联网金融风险专项整治工作方案2020年互联网金融风险专项整治工作方案为贯彻落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（国办发〔xx〕xx号）、中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔xx〕xx号，以下简称《指导意见》）精神，深入开展互联网金融风险专项整治工作，推动互联网金融规范健康发展，按照《xx省人民政府办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（xx政办〔xx〕xx号）、《xx市人民政府办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作方案》（x政办〔xx〕x号）统一部署，结合我县实际，制定本工作方案。
一、工作目标和原则（一）工作目标认真落实"鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展"的总体要求，规范我县各类互联网金融业态发展，优化市场竞争环境，整治互联网金融违法违规行为，提高投资者风险防范意识，切实防范金融风险，维护社会稳定。
建立和完善适应互联网金融特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，促进我县互联网金融健康可持续发展。
（二）工作原则打击非法，保护合法。
明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线，对合法合规行为保护支持，对违法违规行为坚决打击。
突出重点，全面整治。
在我县互联网金融风险集中领域，集中力量对P2P网络借贷、第三方支付、互联网资产管理和跨界金融业务、股权众筹以及互联网金融广告宣传等重点风险领域开展整治，同时兼顾互联网金融各种业态和各项业务，有效整治各类违法违规活动。
积极稳妥，有序化解。
工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。
做好风险评估，根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，依法、有序稳妥处置风险，防范处置风险的风险。
同时坚持公平公正整治，不搞例外。
明确分工，强化协作。
按照部门职责和《指导意见》明确的互联网金融各业态监管分工和本方案要求，采取"穿透式"监管方法，根据业务实质明确工作责任。
2020年p2p监管条例细则最新版
2020年p2p监管条例细则最新版2020年p2p监管条例细则最新版发布时间：2020-06-01网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满足小微企业和个人投融资需求，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，并征求了相关部门的意见，现向社会公开征求意见，意见反馈截至时间为20xx年1月27日。
下文是关于20xx年最新P2P监管条例细则，仅供参考!20xx年p2p监管条例细则最新全文第一章总则第一条为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。
第二条在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。
本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
个体包含自然人、法人及其他组织。
网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。
该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。
第三条网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。
借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。
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2020互联网金融政策
报告提出的十条高级原则涉及政策导向、监管体制、“监管沙盒”等方面。
一是强化互联网金融普惠金融和服务实体经济的政策导向。
互联网金融的发展应着重体现普惠性和服务实体经济双重目标。
二是深化监管体制改革，防止分业监管与跨界经营的制度性错配。
三是转变监管理念，实施主动式、包容性监管。
由于监管缺位，互联网金融初期野蛮发展出现了诸多风险事件和群体性事件。
要建
立监管机构与市场之间的信息互动共享机制，监管机构和金融服务
提供商之间应定期进行知识共享;建立互联网金融风险监测和预警机制，主动识别和防控金融科技整体风险和个别高风险领域;实施监管
机制创新，设立“监管沙盒”。
四是创新监管新机制，引入中国版“监管沙盒”。
“监管沙盒”是要构建一个金融创新的“安全空间”，在这个安全空间内，金融
科技企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式。
监管者在保护消费者权益、严防风险外溢的前提下，通过主动合理
地放宽监管规定，减少金融科技创新的规则障碍，从而实现金融科
技创新与有效管控风险的双赢局面。
五是运用监管科技，提升监管技术水平。
需要强化应用监管科技(RegTech)，来提升监管体系的技术水平和监管效率。
六是注重权益保护，健全消费者保护机制。
七是完善基础设施，夯实可持续发展基础。
八是坚守数据安全，防范技术风险。
九是强化信息披露，提升行业透明度。
十是深化行业自律，净化生态体系。
趋势一：监管趋严，合规发展既是主基调又将成为先发优势。
回望过去这一年，互联网金融行业监管日渐趋严，形成了“中央统筹、行业自律、专项整治”三大行动体系。
这三大行动体系从监
管政策、民间自律、专项突破三方面各自发力。
从中央到地方、从
国务院到地方金融办，形成了一个全国布局，深及各部委、机构和
互联网金融各细分领域的监管网络，令整个行业震荡不安。
可以说，作为国家普惠金融战略的重要阵地之一，互联网金融在过去一年走得并不平稳。
从《关于促进互联网金融健康发展的指导
意见》，到《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意
见稿)》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》等一系列的监
管政策已经为国内互联网金融行业发展定下了一个基本准则：平台
唯有合规，才能长期发展。
如果说2016年是监管政策的颁布期，那么2017年将进入到一个具体执行期，各种监管政策的过渡期、整改期临近，都将加速行业
洗牌。
因此，2017年，合规将成为互联网金融平台发展的主基调，
也将成为其先发的优势。
率先完成各类监管的合规整改，就意味着
能抢占行业先机。
趋势二：距离寡头垄断尚远，但行业集中度提升，马太效应加剧。
在监管趋严的情况下，一方面一些不合规的平台将因不符合监管要求而被市场淘汰出局;另一方面，资金存管系统、信息披露制度、
平台限额等合规要求无形中增加了平台的运营成本，进一步压缩了
平台的利润空间。
2017年，整改过渡期之后将迎来具体执行期。
有
些平台会选择主动退出互金行业，或者选择转型。
此外，由于行业
竞争加剧，也会导致一些平台相继倒闭。
实际上，在2016年，国内互联网金融行业集中度已经提升了很多。
有数据显示，截至2016年11月末，网贷行业成交量前100的
平台成交量占到全行业成交量的75%;前200的平台成交量占比为85%;前300的平台成交量占比高达90%。
从2016年网贷行业集中度数据及走势来看，反映出P2P网贷行
业离寡头垄断距离尚远，但行业集中度提升，马太效应加剧。
相信
这种趋势在2017年会变得更明显。
趋势三：90%的平台会死，行业内平台相互并购将成为趋势
2016年，银行资金存管系统、备案制等合规要求无疑成为互联
网金融行业的一道硬性门槛。
而有数据显示，截止2016年10月30日，已有17省市的107家P2P网贷机构实现了银行资金存管。
这在
全国网贷平台6257家中，仅占1.7%比例。
而另一方面，2016年11月28日，银监会联合工信部、工商局
联合发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，要求已设立
的网贷平台，依据P2P网贷专项整治工作的安排，在各地完成分类
处置后再行申请备案登记。
这种备案制其实是代替了以往的牌照制。
而从数据来看，截至目前，通过备案的互联网金融平台占比不足1%。
因此，我认为，在2017年，仅凭这两项合规要求就会将90%以上的
互联网金融平台淘汰出局。
事实上，2016年，国内互联网金融行业已经出现了诸多并购案例。
而在2017年，互金行业监管趋严，竞争加剧，一些小的平台要
想继续生存下去，会选择投靠大的平台名下，而一些大的平台则会
通过并购、入股等方式，扩大自己的业务范畴，实现多元化经营，
进而壮大平台自身实力。
因此，2017年，互金行业内平台相互并购
将成为一种新的趋势。
趋势四：互联网金融行业或迎来集体转型期
2016年，随着行业竞争加剧及政策规范不断出台，一些互联网
金融平台的原有做法似乎走入死胡同，众多互联网金融平台已经纷
纷寻求转型、升级，核心目标是收缩个人信用类借款战线，准备彻
底摆脱P2P原始标签。
当然，热闹的转型背后，既有互金平台的身不由己，也有主动而为。
除了“监管加强”这一众所周知的原因以外，不能获取核心征
信数据是一些平台收缩信用贷的重要原因之一。
互金平台能够读取
的信息有限，只能读，不能写，这样不能让“老赖”的违约成本最
大化。
因此，很多平台选择在现有用户群体基础上，挖掘他们的新需求，开发新的业务，向消费金融、汽车众筹等领域发展。
2017年，我相
信互金平台谋求集体转型将成为一种趋势，尤其是在监管趋严的情
况下，类似于资金存管系统、备案制等要求，绝大部分平台都没有
能力去完成这些合规整改，只有通过转型来绕过去。
趋势五：数据驱动未来，科技金融迎来大发展。
2016年，区块链、科技金融等概念广受互金行业关注，各大平
台跃跃欲试。
他们一方面希望借此概念炒作平台自身，另一方面以
此摆脱P2P标签。
人工智能、大数据征信、区块链……当互联网金
融行业进入行业洗牌期之时，科技显然已经成为业内机构的战略核心。
实事求是的讲，区块链、大数据征信这些都将会成为国内互联网金融行业发展的推手。
2017年，在监管趋严、竞争加剧的行业背景下，互金平台将会
寻找新的突破点，以此突出平台自身优势，加强其行业竞争力。
显然，区块链、大数据风控、大数据征信这些将成为一个新的突破点。
因此，科技驱动未来也将成为互金行业发展的一大趋势。