商业银行业务系统

SQL, API
API， HTML、
文件
报表工具
ODS
OLAP应用
SQL, 数据挖掘应用
API
用户
元数据
元元数数据据库库（（业业务务和和技技术术方方面面））资资源源和和管管理理
信息总线
总体概述 架构模型 建设思路
业务系统逻辑图
家庭 企业银行 银行
代收 代付
Internet银行
客户信息
电话银行 ATM、POS
由工作流经理（例如：产品经理、 项目经理）灵活控制业务流程
营运管理
建立营运职能
标准化的流程和控制
集中营运职能
实现自动化的流程
优优化化营营运运流流程程
控控制制营营运运风风险险
获获得得规规模模经经济济
提提高高效效率率
服服务务成成本本
提提供供培培训训
完完善善营营运运流流程程
提提高高准准确确率率
改改善善报报告告体体系系
数据建模类比
主题域模型是一个局高临下的视点 数据模型是一个设计图 企业模型是一个世界地图 元数据仓储库是一个图书馆
数据仓库是“心脏”
数据体系
企业数据模型
在线事务处理OLTP
核心业务系统 内部财务系统 信用卡等
企业 数据模型
企业数据仓库
企业级数据仓库 部门级数据仓库 数据集市
企业数据模型
• 企业的各主要主题 • 主题之间的关系 • 各主题域的定义 • 每个主题域的逻辑数据模
贷款
BSS BSS 业务组件
结算
BSS BSS 业务组件
纷繁的以产品为中心 业务系统
数据层
ＯＬＴＰ与 ＯＬＡＰ
• 提高客户收益 • 增加市场份额 • 降低运营成本
统一的企业数据模型
• 银行能向客户提供并获利的最小单元 • 银行服务的不同层次的组合 • 产品针对客户的不同组合
原子模块
功能模型—业务组件
清算对象
•清算对象包括 代理资金和代 理服务
清算方法
• 日终差额清算
• 采用“先直后 横、自下而上 、逐级滚动” 的方法清算
外汇业务处理
外汇 结算 业务
外汇 买卖 业务
平帐机制
日间交易级平帐 日终柜员平帐
平帐
全中心平帐 日终营业网点平帐
❖
每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.12.220.12.2Wednesday, December 02, 2020
No
1 Identify Non- MRP
Requirements
3 Is Material on Plant-
to-plant Transfer ?
4
Is Material on a
No
Scheduling Line
Agreement or a
Contract?
5
No
Is Material an MRP
过去 BPR 将来
商业银行
商业银行
个人零售部 公司部 国际结算部 财务部
基于职能的结构
消费者不是直接的因素
单证处理 贷款申请 国内结算
公司部 风险管理部 帐务中心 IT部
基于业务流程的结构
消费者导向（顾客满意）
刚性的组织结构
柔性的组织结构
强调形式上的组织结构 通过行政管理控制业务流程
强调建立工作网络
13
No
Notify Appropriate Parties
管 理 文 件
最佳业务实践
产品设计及工程更改
销售
销售订单处理
计划
生产订单创建/ 处理
创建销售订单
采购
制造
批准生产订单
分销 交货处理
客户服务
企业管理 同步成本核算
确认生产订单 返冲 收货处理
存货放置处理 确认存货
存货出库处理 确认存货出库
分配序列号 发货处理
商业银行 业务系统
总体概述 架构模型 建设思路
现代银行业务模式
客户
平民
中产阶级
富裕阶级
小型企业
中型企业
大型企业
渠道
业务人员
电子商务
前台
自助终端 柜面系统
金融计划
呼叫中心
网上银行 企业银行
市场
风险管理
管理资源控制
中间管理
•市场对银行经营的影响
•信贷风险管理 •市场风险管理
•总帐 •计划管理 •相关的管理
Yes
9 Does Requisition Require Approval
?
Yes No
未来业务流程图
P 50.3
12
Assign Requisition
Yes
to Supplier
10 Perform Requisition
Approval Process
11 Is Requisition
Approved ?
•多个营业机构可以只设一本会计总账，共用一个总 账行号 •总账行号只在综合核算中有效 •在分户账、明细账等明细核算中都用营业行号
清算
清算内容
•按照商业银行 资金分级管理 体系，采用系 统内存放与存 放系统内这种 内部往来核算 办法及时反映 资金的存欠关 系，从而达到 清算的目的
清算关系
•首先依据资金 管理体系，构 建清算关系图 ，以便于系统 实施自动清算
❖
天生我材必有用，千金散尽还复来。07:35:3807:35:3807:3512/2/2020 7:35:38 AM
❖
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.12.207:35:3807:35Dec -202-D ec-20
对话
存储磁带
粒度 管理器
生产
决策支持应用系统
报表
CRM
电子 商务
跨介质 存储管理
探索 数据库
某银行数据仓库框架
源系统1
源系统2
数据整合（ETL）
抽取
源系统3
数据接口
转换
源系统4
清洗
上载 其它源系 统
数数据据仓仓库库监监控控及及管管理理
操作数据存储
多维数据存储
应用层
表现层
数据集市
查询应用
GUI
报表应用
❖ 从事营运的部门包括清算、现金处理、卡类业务 处理、票据处理、贷款操作、账户管理等部门
规划最佳的未来业务流程
企业现行业务
P 30.10
Reorder Report/ Calculation
Independent t Demand (Request)
M-30.14
6 Create Requisition
资金数据库
更新结算限 额
后 结算交易
台 会计核算
监
计
和入账
督
算
限
损 更新交割后限额信息
额
益
价值重估
保存合同
中台（风险控
制）
交割合同
现代银行IT解决方案
市场系统
・货币期权 ・金融派生商品 ・外汇 ・资金
主干系统
・存款 ・贷款 ・汇兑
企业管理系统＝金融ERP解决方案
目标 ■经营资源（人、物、资金）的一元管理 ■财务会计系统基础的再设计（ＢＰＲ）
开票处理
记总帐
将初级成本转 移到成本中心
或订单
转移并对开票 凭证进行评估
处理收款
自动处理
顾问行业经验
功能模型—基础架构
软件基础 架构平台
表示层 门户层(工作流层) 产品层
业务组件
联机数据库 数据仓库及ODS等
功能模型—业务系统
运营层
系统总控
集成客户服务系统
服务 产品 套餐
业务层
存款
BSS BSS 业务组件
一级管理 二级经营 多级设帐
帐务组织
•将一般会计核算分为综合核算 和明细核算 •综合核算部分独立集中为‘内 部核算子系统’
•凡进行独立考核的行均设立总帐 •总帐的主要用途在于分类核算 •分户帐用于记帐和对帐户进行管理和控制 •明细帐详尽记录帐户活动过程
•各类业务由于明细核算方法的不同 设计成多个相互独立又有联系的业 务处理子系统
扩展 应用
个人 理财
核心系统 会计核心
电子商务
基本 应用
决策支持
收益
风险
贷款
管理 管理 管理
系统
业务系统主要子系统
基本应用子系统
储蓄存款 、银行卡
扩展应用子系统
内部资金调剂、债券买卖、同业拆借
对公存款、贷款
非盈利资产管理、股金管理
本票、汇票、承兑汇票、委托收款托收承付
中间业务
内部联行、汇兑
外汇买卖、国际结算
需求
原子交易
三类原子模块
• 现金业务操作 •单边业务操作 •转帐业务操作
调用 组合交易
调用
销售 渠道
顾客 分类
为保证柜员每笔交易都不影响帐务 系统的平衡，引入了过渡核算的概 念。过渡核算的引入只不过是实现 了系统的虚拟平衡，因为当过渡帐 户还有资金时，说明还有部分资金 尚未转入实际帐户
数据体系
业务体系
内部财务管 理
参数平台
大集中
其它业务系 统
数据体系
高度 汇总数据
管理会计
其它应用
数据集市
数据仓库
5-10 年
轻Hale Waihona Puke Baidu 汇总数据
当前 详细数据
过去 详细数
据
数据体系各种不同的数据
详细的历史数据存储在企业数据仓库（EDW）中 更久的历史数据存储在二级存储中 汇总数据和聚集数据存储在数据集市环境中 集成的、最新的、精确的数据存储在ODS中 而那些详细的、非常及时的、尚未集成的数据则是在操作应用环境中
Zackman框架
1 Who （PEOPLE）——对与业务过程相关的员工或者组织加以描述 2 What （DATA）——描述业务过程中涉及的实体（业务
对象）
3 When （TIME）——确定业务过程中特定功能模块 的执行时间 4 Where （NETWORK）——描述业务过程中功能模 块的执行地点
ＳＦＡ：Sales Force Automation
财务会计和管理会计的融合
数据仓库
目标 ■实现以纯利润为基础的收益管理 ■活用金融工程，实现高度的风险管理
市场交易和管理会计的融合
企业监查系统＝收益・风险 综合管理解决方案
收益管理 ・中长期预算 ・定价 ・核算管理
风险管理 ・市场风险管理 ・信用风险管理 ・操作型风险管理
后台
客户管理数据 •客户关系管理
业务处理
•核心会计 •安全管理 •资金管理
•资产管理 •客户管理
NetWork/MainFrame/Open System Platform
资金管理系统
建立交易
确认交易方
确认交易限额
捕获交易
前台
更新交易限额信息
确认交易
市场信息馈入
限额设置： 信用限额 交易员限额 交易产品限额 操作限额
Requirement?
7
8
Yes
Was There a
No Convert From Planned
Requisition Created
Order to Requisition
Already?
2
Identify MRP Requirements
Yes P 50.1
Yes P 50.2 P 50.4
现代支付、同城交换
年终、事后监督、帐务移植
重要空白凭证管理、公共应用、内部帐务、现金出纳、客户信息、表外、库房管理
系统控制核心、批处理调度核心、系统操作、系统维护
会计核心(总帐)
业务信息系统操作管理体系
网点
支行
总行
网络上的会计单位
的帐务都将集中到 中心进行处理，实 现物理上的集中，
同时又考虑到传统 管理体制的要求， 支持多级会计核算 主体
信贷风险与信贷业务管理
界 面 层
总分行信 贷业务 管理终 端
总分行信 贷风险 管理终 端
应
用
信贷业务
服
规则调用
务
层
信贷业务 流程系 统
信贷风险 决策支 持
信贷风险 管理报 表生成
信贷风险 模型系 统
CMIS 数据
数 据 层
历史信贷 数据
信贷管理 信息系统 DW
信贷风险管理信息系统
总体概述 架构模型 建设思路
•所有业务核算都设总帐、 分户帐、明细帐等核算工具进行核算
会计核算原理
总帐:概述
存款 贷款
结算
银行卡 总帐
FA
固定资产
国际结算
不同的数据片
财务会计 分析处理系统
总帐:设置
帐簿
会计日历 本位币 帐户结构
层次
帐目
总帐:并表
具有相同的会计日期、币种和帐户结构的帐簿可以进行并表
总帐:并帐
并帐
•将总账单位与营业单位分离 •用总账行号来标识设立总账的单位 •用营业行号来标识营业单位
・财务会计 ・经费管理 ・人事管理 ・资产管理 ・采购管理 ・项目管理
目标 ■顾客信息的一元管理 ■在营业活动中实现ＰＤＣＡ
ＣＲＭ ・顾客管理 ・ＤＢ市场交易 ・促销活动管理
ＳＦＡ ・呼叫中心 ・支持咨询･预算 ・涉外人员援助
客户管理系统＝市场管理解决方案
ＣＲＭ：Customer Relationship Management
5 Why（MOTIVATION）—描述业务过程执行的原因 6 How （FUNCTION）—描述业务过程是如何执行的
业务信息系统框架模型
数据模型
功能模型
流程模型
流程模型
业务变化程度
业务范围
重新定义
供需链
重新设计
业务流程 重新设计
革命性的
集成化应用 本地化应用
渐进性的
潜在收益面
从面向职能到面向流程的转变
型
逻辑数据模型
• 实体 • 实体的键 • 实体的属性 • 实体的子类 • 实体之间的关系
数据模型
团体 个人或团体.
地域
地理区域，物理的 或电子的地址.
行销活动
为增加客户、保留客户 、拓展业务而进行的策 略、规划或促销事件
帐户
金融机构和客户之间为某 种产品或金融服务而设置 的一种约定
事件
一种资金或非资金的活 动，可能需要也可能不 需要银行与客户的直接 接触
内部组织
金融机构的 分支机构及业务单元
产品
任何市场化的产品 或服务，包括这些 产品的条款和条件
渠道
银行同客户交互 或接触的各种渠道
数
据
中
变化数 据捕捉
转
区
业务系统
部门数据集市
市场
财务
销售
ETL
企业 数据仓库
运营 数据集市 ODS
对话 管理
逻辑 ODS
会话 分析
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