银保业务合规经营管理教材.pptx

风险隐患种类
银保渠道有哪些风险？
人员管理风险 销售资格风险 销售行为风险 业务管理风险 其他管理风险
人员管理风险
招聘误导 劳动用工 提供的人员档案信息虚假 在其他公司未做离职处理 虚增人力，套取/骗取费用 虚假挂单，套取间佣及其他费用 未按规定办理离职手续 无证展业（资格证书、展业证）
问题
销售资质管理要求
人员资质管理 销售资质管理
销售行为管理要求
说明是保险产品，告知公司名称及地址，严禁夸大保险收益 和虚假承诺，如实按照合同条款解说，按照高中低三档演示 利益，告知客户犹豫期及退保损失，提示风险及免除责任， 不得使用广告法和监管部门不允许出现词语。
不允许押单不交，更不允许出险后签署保单。
合规经营
如何有效控制风险
强化人员管理流程 加强销售行为管控
人员管理要求
人员招聘：不得进行误导、欺骗、要如实告知，个人不得发布招聘 广告
招聘的人员及时办理入职手续，组织签订劳动合同 要调查了解所录用人员的信息和相关背景，不得使用信息
虚假，未在原单位离职的不得录用 禁止虚增人力，套取/骗取费用 禁止虚假挂单，套取间佣及其他费用 要按照公司按规定办理离职手续，单证、资料要交接，无业务品质
录。
பைடு நூலகம்
其他风险管理要求
所有对外发布广告、新闻、招聘、媒体采访等一切对外信息披 露，均需进行事前审批，不允许擅自开展和接受媒体采访。
所有印刷的资料均需办公室办理，不得绕开办公室，产品资料 要报总部审批。不允许擅自印制。
发布的广告和相关宣传要进行严格多层审查。 安装相关软件由专业的信息技术人员按照审批安装相应的软件。 不允许将公司系统进行外接 定期对相关资料进行存档，严禁删除或损毁资料、档案、账簿
销售资格风险
与无证银行网点建立业务关系 与银行渠道无证人员建立业务关系 保险公司于无证人员建立业务关系
销售行为风险
自身销售误导/代理机构的误导宣传 押单或倒签单 未如实告知 代签名及代抄语录、冒充客户回访 有奖、返佣、回扣、赠送礼品销售 擅自涂改保单：险种、保费、缴费期间、保障期限 系统外私自出具保单、阴阳保单 长险短做（擅自变更保险期间）、违规退费 向投保人支付保险合同以外的利益 挪用、截留保费 内外勾结欺诈保险公司和客户 擅自变更客户资料。 未对客户资料进行认真审查和重新进行客户身份识别。 未经客户同意进行撤单、退保、转账、生存金支付、扣费、中
其他风险管理要求
制定相应的培训规划，按时开展培训。
相关培训要按照监管要求执行，销售人员岗前培训 80小时，后续教育培训36小时，法规及诚信教育不 得少于12小时等。非销售人员要组织开展专业技能 训练和职业道德教育。
建立完整的培训记录和培训档案，档案要求通知、 签到表、课件、测试成绩、效果评价等。
银保业务合规经营管理
为什么提到保险，人家就说保险是骗人的？ 为什么我们的行业地位这么低？ 这些社会对我们的看法是否跟我们有关？
我们应该首先拷问下自己
我们的服务在哪里？ 我们有欺骗过客户吗？ 我们有欺骗过公司吗？ 我们的责任心在哪里？ 我们的良心在哪里？
目录
1
树立责任意识
2
风险隐患类型
并认认真真地做好，这就是责任。 管理意识-团队、网点 领导意识-所属人员 参与意识-各项事务 积极意识-表率
我们到底有哪些职责和权力？
督促业务指标的达成 网点的沟通与维护 队伍建设-招募-辅导-成长 对银行网点和所辖属员进行培训 协助和参与处理问题件、退保件、回访、资料
回收、单证发放与回收 公司其他制度规定需要处理的事项
3
实现有效管理
4
有效合规销售
工作的意义和责任
工作意味着责任，对工作负责就是 对自己负责。
我们的价值在哪里？ 需要创造哪些价值？
价值体现
业务目标达成-为公司创造费用 业务品质合格-不给公司和客户找麻烦 客户服务满意-让客户得到保障和优质的服务 合法收入增加-改善自身生活条件
我们的责任
责任是一种能力，又远胜于能力。 责任是一种精神，更是一种品格。 责任就是对自己不喜欢的工作，毫无怨言地承担，
等。 所有外来U盘、移动硬盘等传媒介质在插入后要先进行扫描，
发现病毒等破坏性程序要及时向IT人员报告，对病毒要进行杀 毒和删除，无法删除的要关机或拔掉网线，以免扩散。 定期修改密码，不得随意将相关密码记录或存放在明处，不允 许将密码告知他人，不允许串用密码。 妥善保管营销员和客户资料，不允许私自打印和传送，不允许 将此类资料带出公司职场，更不允许参与买卖及利用资料进行 违法活动。
保单、保险条款、转账授权书等内容。 建立完整的单证制作、领用、核销、作废，销毁记录，需有关交
接人员签字，这些交接表要做为档案。 及时处理相关回访转办单，不积压。 严禁擅自变更客户资料，需要上门办理的必须上门办理。 对客户资料进行认真审查，按照反洗钱要求对客户进行重新识别，
留存相关资料，及时进行保全服务。 认真核对申请人的笔迹，在保全后对客户进行回访，建立回访记
止合同。
其他管理风险
未经审批授权，擅自对外发布广告、接受媒体采访，私印宣传资料。 发布广告和宣传内容违规。
未经批准擅自在电脑及公司电子系统上安装软件。 擅自将公司系统进行外接。 擅自删除或损毁公司资料、档案、账簿等 恶意散布病毒等破坏性程序。 密码保管不当、串用密码。
未进行培训和对培训进行规划。 相关培训未满足监管要求 无相关培训记录和培训档案。 培训内容违规或缺失 相关培训无效果评价
详细按照投保单上的问题进行询问，提示投保人如实告知。 严禁销售人员及客户或第三人代签投保、保全所有资料，不
允许冒充客户回访 不允许向客户提供合同规定以外的利益。奖品更不能收回。
销售行为管理要求
限定时间要求投递保单资料，签署保单回执，建立清晰的交接台 账与记录。
公司实行零现金，回访中提示保费缴纳金额。 严禁制作虚假材料，公司资料标贴条形码，核保人员加强审核。 相关资料必须齐全，要有身份证明、投保提示、产品说明书、投