我国商业银行收入结构优化探析

２１ ０ ２年 第 ８期 总 第 ２ ５期 ４ ８ ｌ
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国有商业银行方 面 ，如 图 ｌ 示 ，０ １ 四大 国有 所 ２１ 年
商 业 银 行 平 均 有 ７ ． ％左 右 的收 入 来 源 于 利 息 净 收 入 ， ５７ ９ 可 见 利 息 收 入 仍 然 主 导 着 当 前 国 有 商 业 银 行 的 收 入 结 构 。 从 近 几 年 的 收 入 结 构 变 化 看 ， 息 净 收 入 比重 变 动 利 净收入 占比由 ２０ ０ ３年 的 ９ ． ％逐 年 下 降 至 ２ １ 年 的 ３６ ９ ０１ ２ １ 年 的 ７ ． ％。平 均 而 言 ， ０ １ ６０ ７ 四大 国 有 商业 银行 经 营 收 人 来 源 中利 息 净 收 入 占 比 由 ２０ ０ ３年 的 ８ ． ％逐 步 下 降 ９Ｏ ５ 至 ２ １ 年 的 ７． ％， ０１ ５ ７ 可见 其 利 息 净 收 入 比重 已有 下 降 ， ９
不 同
风险 、 强 竞争力 、 脱 “ 而不强 ” 增 摆 大 的局 面 并 迈 向 国 际
收稿 日期 ：０ ２ ０ — ８ ２ １ — ５ １
作者简介 ： 苏得 志 （９ ８ ） 男 ， 建 南安 人 ， 门 大 学经 济 学 院硕 士 研 究 生 。 １８ 一 ， 福 厦
① 利 息 净 收入 主 要 包括 客 户 贷 款 及 垫款 利 息 净收 入 、 券投 资利 息净 收 入 和 其 他 利 息 净 收入 （ 证 包括 存放 央行 款 项利 息收 入 、 存
看 到 的是 ， 几 年 我 国 商 业 银 行 以 中 间 业 务 为 代 表 的非 近 利 息 收 入 业 务 已逐 渐 受 到 重 视 并 取 得 长 足 发展 ． 业 银 商
断提 高等 因素 ．０ ３ ０ １ ２ ０ —２ １ 年我 国商业银行 经营收入持 续增长 。以工商银 行和招商银行 为例 ，０ ３年工商银行 ２０
特点 ：
行 收 入 结 构也 有 所 改 善 。 【此 ， 国 商 业 银 行 如 何 紧 跟 大 １ 我
市 场 步 伐 ， 续 优 化 收 入 结 构 ， 现 业 务 多 元 化 ， 分 散 继 实 以
１ 息 净 收 入 仍 占主 导 地 位 ， ． 利 比重 变 化 各 银 行 各 有
础 上 提 出相 应 建 议 。
关键词 ： 业银行 ； 入结构 ； 商 收 中间 业 务 ； 化 优
中 图分 类 号 ：８ ２ ３ Ｆ ３． ３ 文 献 标 识码 ： 文 章 编 号 ：０ ３ ９ ３ （０ ２０ — ０ １０ ｈｌ ． ６ ／ｉ ｎ１０ － ０ １ ０ ２ ８１ Ａ １０ — ０ １２ １ ）８ ０４ － ６ ＤＯ ０３ ９ｊｓ ． ３ ９ ３ ． １． ．１ ９ ．ｓ ０ ２ ０
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我 国商业银 行收入结构优化探析
苏 得 志
（ 门 大 学 经 济 学 院 ， 建 厦 门 ３ １０ ） 厦 福 ６ ０ ５
摘 要 ： 期 以来 ， 国商 业银 行 一 直 存 在 收 入 来 源 单 一 、 构 不 合 理 的 问题 。 我 国金 融 市场 逐 步发 展 及 扩 大对 长 我 结 在 外 开 放 的 背 景 下 ， 国商 业银 行 如 何 提 高 竞 争 力 ， 我 实现 收入 来 源 多样 化 ， 化 收入 结构 ， 亟待 解 决 的 问题 。 文 从 国 优 是 本 内情 形及 国 际 对 比 两 方 面 简要 分 析 了我 国 商 业 银 行 收 入 结 构现 状 ， 出 当 前存 在 的 主 要 问题 并 作 初 步 分 析 ， 此 基 提 在
营 业 收 入 规 模 为 １４ ． ２ ０８ ７亿 元 ，到 ２ １ 年 已 达 ４ ５ ． ０１ ７ ２１ ４ 亿 元 。 同期 股 份 制 银 行 中 的招 商 银 行 营 业 收 入 规模 则 由 ｌ０ ６亿 元 增 长 至 ９ １ ７亿 元 。 ｌ． ４ ６． ５ 从 收 入 结 构 上 看 ，我 国商 业 银 行 收 入结 构呈 现 以下
入① 和非利息 收入② 。长期 以来 ，我国商业银行利息净收
入 一 直 有 着 稳 定 的 增 长 ， 我 罔 商 业 银 行 收 人 结 构 中 居 在 于 主 导 地 位 。 随 着 国 内 直 接 融 资 市 场 逐 步 发 展 、 外 著 国 名 商 业 银 行 竞 相 进 入 中 国 市 场 以 及 我 国 利 率 市 场 化 改 革 的 不 断 深化 。 以利 息 净 收 入 为 主 的 收 人 结 构 无 疑将 受 到 严 峻 的挑 战 。金 融 消 费市 场 迅 速 发 展 ， 贷 市 场 竞 争 信 日益 激 烈 ， 差 幅 度 缩 小 及 更 为 频 繁 的 波 动 ， 得 我 国 利 使 商 业 银 行 收 入 结 构 越来 越 不适 应 未． 发 展 的 需 要 。 必须 来 ，
一
、
引 言
化 ． 须得到足够重视。 仍
二 、 国 商 业 银 行 收 入 结构 现 状 我
商业银行经 营业务 由资产业 务 、wenku.baidu.com负债业 务和 中间业
务 三 者 构 成 ， 经 营 收 入 来 源 也 可 简 要 分类 为 利 息 净 收 其
（ ） 国 商 业 银 行 收入 结 构 状况 一 我 商 业 银 行 收 入 来 源 有 营业 收 入 和 营业 外 收入 。 由于 后 者 在 我 国 商 业 银 行 收 入结 构 中 比重 及影 响很 小 ，故 本 文 所 研 究 收 入 结 构 即营 业 收 入 的 构 成 情 况 。 受 益 于 国 民经 济 快 速 发 展 和 银 行 自身 经 营 水平 的不
放 和 拆 放 同业及 其 他 金 融 机 构 款 项 的 利 息 收入 等 ） 。 等
非 利 息收 入 主 要 包括 中间 业 务 收入 （ 手 续 费及 佣金 净收 入 ）投 资 净 收 益 、 允 价 值 变动 净 收 益 、 兑 净 收 益和 其他 业务 净 即 、 公 汇
收 益 等 、