细数银行现金管理工具

细数银行现金管理工具 Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998

细数银行现金管理工具

进入2008年，预期投资收益普遍降低，股市的钱没有2007年好赚，非但如此，一没有注意还可能亏损！因而理财要另辟蹊径，从点滴做起，从日常现

金管理着手理财。

细数银行现金管理工具

所谓现金管理就是管理资金的流静性，什么时候用钱，皆能够比拟方即地转化为现金用于对外支付。目前最常见的现金管理工具是活期存款和信用卡，但是活期存款的利率仅%，信用卡存款则没有任何收益。近期，又出现了“灵通快线”超短期理财富品、货币市场基金等一些创新产品，具有较强的流静性，收益是活期存款的3倍；特别是“灵通快线”超短期理财富品“T+0”到账，在现金管理上更显优势。此外，工商银行[行情、资料、新闻、论坛]的“订活通”理财协议，能够将资金在活期存款与活期存款之间自静进行转换，也是一种良好的现

金管理工具。

能够先算一下账，如果有10万资金，我们在现钞、“灵通快线”、货币市场

基金进行选择。

如果是现钞，那么您随时能够使用，但是没有利息；如果是放在银行活期存款账上，您随时能够刷卡消费，或者支取现金，账户上的资金可获得活期存

款利息收入，每万元存款利息是元。

“灵通快线”超短期理财富品主要投资于银行间市场上的买卖品种，包括国债、央行票据、政策性金融债、企业债，以及货币市场基金、银行承兑汇票为主要投资工具，也包括优良企业信托融资项目、IPO新股申购等其它投资工具，投资品种平危可靠，预期收益与货币市场基金相当。

货币市场基金主要投资于票据、到期时间在一年以内的债券等货币市场工具，风险非常低，从2007年的情况看，其收益大致在%~4%。

如何运用创新型现金管理工具

“灵通快线”的购买方法有两种，一种是主静购买，即凭自己身份证件、灵通卡到柜面操持初次购买，以后能够通过网上银行随时买卖；另一种是自静购买，与工商银行签“利添利”理财协议，根据设订的条件，由系统自静购买，也能够更具需要主静卖出。“灵通快线”最大的优点是“T+0”买卖，随时买卖，无买卖手续费。适合做生意和炒股的投资人，每天下午能够将账户上闲置资金购买“灵通快线”，需要使用前，再赎回“灵通快线”用于支付。

货币市场基金的买卖手续费与其它基金相同，无买卖手续费。货币市场基金一般是“T+2”到账，因而，使用资金要打好提前量。货币市场基金适用于闲置

期在1个月以上的资金。

“订活通”更为简即，凭自己的身份证件和灵通卡e时代卡在柜面或者网银签订协议，设订活期账户保管金额，账户上资金超过保管金额，多余资金自静

转存活期；如果账户上资金低于保管金额，则活期存款能够自静转为活期存款。“订活通”适合具有活期收入的人群。