股票债券和保险 PPT

对象
以人的寿命和身体为保险对象
种类
健康险、意外伤害险、人寿险等
平等互利原则 协商一致原则 自愿订立原则
社会保险
商业保险
承办主体
政府
保险公司
性质
解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险 建立在商业原则基础上，是参与者
项目
个人意志的体现
不
保障水平 只保障其基本生活水平
保障项目广泛，给付标准相对较高
同 费用
我计划这样安排：
1、用2万炒股； 2、用10万买国债； 3、买四份人身意外伤害险共4万； 4、其余8万存银行。
（１）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 （２）要注意投资的多元化。（不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里）。 （３）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 （４）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律 法规。
注意区分： 流通性和流动性
流通性是指资产能否在市场上交易买卖。（如股票） 流动性是指资产能否迅速转化现金的能力。（如活期储蓄）
债券与股票的异同
功能
性质
偿还方式
收益情况
股票
为企业筹集资金
所有权凭证
购买股票的资金不能退 还，可以转让
可能取得股息和红利及 买卖股票的差价。高收 益与高风险并存
债券
有明确的偿还期限，必 定期收取利息，安全性
股息是股东定期按一定的比率从上市 公司分取的盈利，红利则是在上市公 司分派股息之后按持股比例向股东分 配的剩余利润。获取股息和红利，是 股民投资于上市公司的基本目的，也 是股民的基本经济权利。
2、股票的基本特征（特点）
（1）股东购买股票后，不能要求公司返还其出资 （2）股票可以流通买卖，具有较好的流通性
投资方式多元化
储蓄存款 购买股票 购买债券 商业保险
便捷的投资 高风险高收益同在的投资
老王:购买商业保险有啥好处？
保险是规避风险的有效措施
天
人
有
有
不
旦
测
夕
风
祸
云
福
（1）商业保险的含义
投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保 险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责 任的行为。
为企业或国家筹集资金 债权债务关系的凭证 须到期还本付息，一般 比股票好 ，但预期收益
也可以转让
比股票低
相同点
都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。
场景4：老王家门铃响了
保险推销员小张：“老王，买份保险，以防后患！我上次生了个大病,用了 好几万呢!正因为我买了份保险,也没花啥钱!保险好啊!”
５、发展股票市场的意义和作用
高收益
（１）对个人来讲，增加了投资渠道，可以获得股息、红利、升值收入。 （２）对企业来讲，增加了筹集资金渠道，可以扩大企业规模，促进企 业改革和发展。 （３）对社会来讲，对促进资金融通、提高了资金使用效率、促进国民 经济的发展具有重要作用。
场景3：老王家的电话铃响了
女儿：买债券，赚钱又安全。 老王：什么是债券？
全体公民都可在公平互利、协商一 致、自愿订立的原则上参加
相同点 都是一种投资行为，都是减少风险、保障生活、安定社会的有效方式
老王家庭背景:
老王:普通工人; 妻子:下岗在家; 儿子:高中毕业后在一酒店当保安; 女儿:在读大学生;
家中无啥积蓄,老王和妻子由Biblioteka Baidu长年劳累身体不佳。
请综合考虑各种因素，设计一套最中意的投资方案。并请简述理由。
第六课 投资理财的选择
1、知识目标： 了解股票含义及其基本特征；知道股票投资的基本特征 及股票的收入的构成；了解债券的含义；知道国债、金融债券和企业债 券三种投资方式的基本特征；了解商业保险的含义、分类和订立原则。 2、能力目标： 利用有关知识分析在不同条件下如何投资理财的实践能 力。 3、情感、态度与价值观目标： 培养理性投资理念，增强投资理财风险 防范和控制意识。
3、股票投资的收入构成（收益）
股息和红利收入 股票价格上升带来的差价
来源于企业利润
不
确
公司的经营状况、供
定
求关系、大众心理、
性
银行利率
股票价格 =
预期股息 银行存款利率
注意：股票价格最终取决于公司的盈利水平，如果脱离其盈利水平而过度上涨，可能 导致股市泡沫，甚至引发金融危机。
4、股票投资的基本特征（特点） 高风险
大多由个人、企业、政府共同承担或政府负担 完全由个人承担
点
保险依据 不以被保险人的需要为依据，由国家有关部门 被保险人的需要
统一规定
保障范围 多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目， 保障范围广泛，一般可分为财产保
主要包括养老保险、医疗保险、失业保险
险与人身保险两大类
保险对象 以法定的社会成员为对象
二、债券
1、债券的含义
债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支 付约定利息并到期偿还本金。（关键：是投资者的债权凭证）
老王的疑问：听说债券有好多种可是买什么债券好呢？
2、债券的种类：
国债
债
金融债券
券
企业债券
3、债券的分类及其各自的基本特征（特点）
种类
发行主体
风险状况
收益情况 流通性能
场景1：老王参加100万即开型福利彩票摸奖
老王买彩票中了24万
场景2：老王家庭会议
老王：这些钱怎么处理？ 妻子：存银行省心 儿子：炒股票赚钱
讨论：存银行好还是炒股
票好还是……？
一、股票
1、股票的含义和股东的基本权利
（１）股票含义：股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 （２）股东的基本权利：股票是企业所有权凭证。其权利包括参加股东大 会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。
国债 金融债券
中央政府
信用度高，风险 最小
利率高于储蓄存 款，低于其他债 券
银行和非银行金 高于国债，低于 高于国债，低于
融机构
企业债券
企业债券
最强 较强
企业债券
企业
风险最大
收益最大
最低
收益与风险呈正相关、与流通性呈负相关
风险性：
国债<金融债券<企业债券
收益性： 流通性：
国债<金融债券<企业债券 企业债券<金融债券<国债
（2）商业保险的基本类型
商业保险的购买程序
投保人 提出投 保要求
达成协议
投保人 按约交纳 保险费
danger
申请赔偿 约获得保险
金或赔偿
保险公 司同意承保
保险公司开始 承担保险责任
核定事故 履行赔偿
商业保险
财产保险
对象
财产及有关利益为保险对象
种类
汽车保险、运输保险
（3）订立商业保险合同的原则
人身保险