银行重大信贷风险事件及应急预案

XX银行重大信贷风险事件预警及应急预案第一章总则第一条依据为提高全行大额信贷突发风险事件应对和处置能力，最大程度预防重大信贷风险事件发生并减少其造成的损失，保障我行信贷资产安全，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行相关规定，结合我行实际，制定本预案。

第二条概念本预案所称重大信贷突发风险事件，是指在我行授信余额100万元（含）以上的客户，因突然发生高管事件、财务危机、对外提供虚假会计信息等问题被有关部门查处、遭受重大自然灾害、保证人失去保证能力或保证责任超过诉讼时效等情况，或发生其他重大风险信号，对我行信贷资产安全产生或预计产生重大不利影响的信贷风险事件。

我行授信包括各种表内、外授信业务，其中表内授信具体包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等本、外币信贷业务；表外授信具体包括贷款承诺、保证、信用证（含国内用信用证）、票据承兑等本、外币信贷业务。

第三条范围本预案适用于全行各类重大信贷风险事件的应对工作。

本预案指导和监督XX银行各分支机构重大信贷风险事件的应对处— 1 —置工作。

第四条原则处置重大信贷风险事件，应本着发现及时、事实清楚、反应迅速、保全有力、损失最低的基本原则，做好信贷突发性风险预防和资产保全工作。

（一）未雨绸缪，提前防范。

各分支机构要高度认识重大信贷风险事件的影响和危害，尽快建立和完善风险应对长效机制，常抓不懈，防患于未然。

全体信贷人员要树立危机意识，坚持预防与应急相结合，前移风险的防范措施，对可能形成突发事件苗头的风险因素重点筛选判断，防范和化解有可能对我行信贷资产造成损失的各类风险。

（二）快速反应，及时预警。

建立和完善全行信贷风险信息的搜集、分析、传递和处理机制，提高对商业信息突变的反应能力。

对于存在风险征兆，可能演变为风险事件的，要及时揭示问题，及时预警风险，全程跟踪监控，提前保全资产，做好突发事件的各项准备工作。

（三）科学决策，依法处置。

发生重大信贷风险事件，要科学果断决策，依法规范处置，努力控制风险事态，平息事件影响，尽快恢复正常的工作秩序。

（四）统一领导，分级负责。

在总行统一领导下，建立健全分类管理、分级负责、条块结合、属地管理为主的应急管理体制。

实行分支机构领导责任制，做到统一指挥，快速反应，全面应对。

— 2 —（五）信息共享，协同应对。

加强风险信息资源库建设，实施风险信息内部通报制度，风险处置以属地管理为主，相关区域联动配合。

依靠科技手段和系统平台，形成统一指挥，反应灵敏，协调有序，运转高效的风险应急机制。

第二章分类分级第五条分类根据风险事件发生的性质、构成、风险可控性和紧急程度，重大信贷风险事件分为预警提示和应急处理两类：（一）预警提示范围企业在发生以下事件时，需要及时进行风险预警提示。

1.企业主要负责人有违法嫌疑。

2.企业主要负责人定居国外或长期居留国外。

3.企业被税务、环保、工商、海关等部门立案调查或被警告、限期整改等。

4.企业被国家权威部门或杂志媒体点名批评。

5.在我行或其他金融机构贷款发生欠息或贷款逾期以及其他不良记录的。

6.企业重大项目停、缓建的。

7.企业出现重大兼并、收购、重组或改制等情况。

8.企业大量从事资本市场投机运作或资本市场运作。

9.企业未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易。

— 3 —10.保证人失去保证能力或保证责任超过时效。

11.企业存在大量的非正常关联交易现象，或通过关联交易实现资产、利润的非正常转移，有意逃废银行债务迹象。

12.企业主要财务经营指标发生不良变化，对我行贷款安全产生不利影响的。

13.其他对我行信贷资产安全产生较大不利影响的风险信息。

（二）应急处理范围企业发生以下事件时，需要按照应急预案进行处置。

1.企业高管事件。

企业（及关联企业）高管非正常死亡或失踪，造成企业经营停滞;企业高管涉嫌挪用公款、贪污受贿、携款潜逃等违反法律法规案件被查处，给企业造成巨额损失等。

2.企业财务困境。

媒体披露企业资金链断裂，存在重大经营风险的；当地金融机构突然压缩授信额度或实行零授信，银行信用突降的；因经济纠纷被众多企业依法起诉或查封资产的；企业突然破产、倒闭和清算的。

3.虚假信息披露。

涉嫌对外提供虚假会计信息或其他违法违规行为被银监会、证监会、审计署等有关部门查处通报的；虚假出资或对外投资、虚增注册资本以及抽逃注册资本，被我行监测发现的。

4.危机事件风险。

上市公司股价连续三次以上跌停，且生产经营突然异常的；受上下游贸易合作伙伴危机事件影响，已经— 4 —或即将关闭、停产的；被金融同业起诉，涉案金额较大的；关联企业或担保圈企业中发生重大法律诉讼等危机事件且受其影响严重的；发生重大责任事故的；企业从事资本市场投机运作或资本市场运作出现重大失误的；我行抵押物被转移变卖或单位财产被哄抢、毁损的。

5.政策法规风险。

国家以及地方政府等有关部门新出台的法律、法规、规章及相关司法解释对我行信贷客户的生产经营产生重大影响，可能影响我行信贷资产安全并预计造成重大风险的。

6.内部操作案件。

因我行内部工作人员违规违纪或严重失职行为造成重大信贷风险事件的。

7.不可抗力事件。

地震、海啸、水灾、火灾、爆炸等重大自然灾害和不可抗力事件等给企业造成巨额损失的。

8.其他风险事件。

企业恶意逃废银行债务等欺诈行为造成我行信贷资产重大损失的；国外政府或国际经济组织的经济制裁、反倾销诉讼等重大国际经济事件造成或者预计造成我行信贷资产重大损失的突发事件等。

9.其他导致信贷风险突现的情况。

第六条分级风险事件按照其金额和危害程度等因素划分为四级，即I 级、Ⅱ级、Ⅲ级和Ⅳ级，各级标准如下：（一）I级（特别重大信贷风险事件）：我行融资余额2000— 5 —万元（含）以上的客户发生风险突发事件。

（二）Ⅱ级（重大信贷风险事件）：我行融资余额1000万元（含）以上、2000万元以下客户发生风险突发事件。

（三）Ⅲ级（较大信贷风险事件）：我行融资余额500万元（含）以上、1000万元以下客户发生风险突发事件。

（四）Ⅳ级（一般突发事件）:我行融资余额100万元（含）以上、500万元以下客户发生风险突发事件。

对于风险问题早已暴露的客户，各分支机构在贷后管理中已经检查发现其问题，并采取了有效措施控制和化解风险，且风险发展态势可控的，不再列入本预案。

但各分支机构要继续按照现有信贷政策制度管理规定，进一步做好资产保全和不良资产清收转化工作。

第三章组织体系第七条领导机构总行成立重大信贷风险事件应急处置领导小组（以下简称领导小组），负责领导组织全辖区域内重大信贷风险事件的应对工作。

领导小组组长由总行行长担任，副组长由分管风险、信贷的副行长或行长授权的其他高级管理人员担任，成员由总行风险管理部、信贷业务部、国际业务部、金融市场部、计划财务部、结算运营部、法律合规部、审计部、人力资源部、行政管理部等部门负责人组成。

领导小组为非常设机构，组成人员因工作调整、变动等原— 6 —因，领导小组成员相应自动调整。

第八条日常机构领导小组下设办公室，日常办公地点设在风险管理部，成员由上述部门有关工作人员组成。

办公室日常管理工作由风险管理部具体负责。

第九条人员储备总行及各分支机构要建立各类专业人才库，根据实际情况选定业务专家组成专家组，为应急管理提供决策建议，必要时参加重大信贷风险事件应急处置工作。

第十条总行认为必要时，可成立工作组到事发机构现场指导工作。

第四章工作职责第十一条总行领导小组职责：（一）统一领导和指挥全行辖内重大信贷风险事件应急处置工作；（二）决定启动、终止Ⅳ级（含）以上重大信贷风险应急预案；（三）组织成立由有关分、支行和总行有关职能部门负责人及专业技术人员参加的应急处置队伍；（四）制定并组织实施应急处置方案,处置方案的主要内容应包括：风险事件的基本情况、事件的性质和严重程度、影响范围、领导小组研究的意见以及要采取的具体处置措施等；—7 —（五）按规定向董事会、市政府、人民银行、银监局、公安机关等有关单位报告情况，争取各方面支持配合；（六）组织维护好正常经营秩序和稳定工作，防止引发次生、衍生事件；（七）研究处理其他重大事项。

第十二条总行领导小组办公室职责：（一）负责编制和修订《重大信贷风险事件预警及应急预案》，建立全行重大信贷风险事件应急管理体系；（二）负责起草向董事会、市政府、人民银行、银监局、公安机关等有关单位的情况报告；（三）负责接收、处理、上报、通报有关信息资料；（四）负责根据领导小组制定的应急处置方案，抓好具体措施的落实；（五）负责资料的收集、整理、保管和归档；（六）组织协调有关工作，并与相关部门就重大信贷风险事件的处置进行交流和沟通；（七）组织各级相关工作人员进行处置重大信贷风险事件的培训，并组织预案的演练；（八）完成总行应急领导小组交办的其他事项。

第十三条相关部门职责：总行相关部门在总行领导小组的统一部署和领导下，负责处理各自职责范围内的相关应急工作事务，并提出相应的应急处—8 —置建议和措施，完成总行领导小组交办的工作。

（一）风险管理部职责：负责领导小组办公室的日常管理工作,负责大额信贷客户风险预警信息的日常监测和处理工作。

利用信贷风险管理系统和其他系统及数据信息渠道，查清事发客户及关联企业和为其担保的我行其他融资企业在我行及其他金融机构的融资总额、品种、担保方式等情况，并将有关信息通知到相关业务部门和涉及到分支行。

必要时通过信贷风险管理系统停办融资业务。

在风险问题没有彻底排除前，暂停一切新增融资业务。

（二）信贷业务部、国际业务部、金融市场部职责职责：在信贷风险管理等系统中对事发客户及关联企业和为其担保的我行其他融资企业暂停办理融资业务，在重大信贷风险事件应急处置工作结束前不得增加任何融资。

组织人员对该客户及其关联客户在我行的所有融资业务及其担保手续进行全面检查，对存在缺陷的指定专人限时补充和完善，及时消除各种风险隐患。

按业务范围协调客户或地方政府及其相关部门，参与制定相关工作措施。

（三）结算运营部职责：利用会计业务处理系统，立即查清事发客户及关联企业和为其担保的我行其他融资企业在我行各种存款情况；依据有关规—9 —定和程序对上述有关企业存款采取扣收或停止支付锁定等措施。

（四）法律合规部职责：拟以我行为原告提起诉讼的案件，应对案件基本情况、拟提交的证据材料、案件事实和起诉理由进行审查。

并按规定在1个工作日内完成书面诉前论证和审查意见。

如遇我行债务人财产将被其他债权人先行查封、扣押、冻结并将严重危及我行债权安全等特别紧急情况时，可直接向有审批权限的总行相关领导进行口头请示后实施诉前财产保全，并应在完成行内应急起诉审查和论证手续后及时上报审批。

负责对我行诉讼案件的法律文件的合规性审查和外聘律师的协调、配合工作。