商业银行业务与经营

自考《商业银行业务与经营》模拟试题及答案

一、选择题(请将正确选项填括号内。1-4为单选;5-10为多选，每题1分，共10分)

1.贴现贷款的最长期限不得超过()。

A、1个月

B、3个月

C、6个月C、9个月

2.作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是()

A、保险人

B、抵押人

C、抵押权人

D、被保险人

3.具有透支功能的银行卡是()。

A、借记卡

B、转账卡

C、联名卡

D、贷记卡

4.银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其()

A、资产总额

B、负债总额

C、净资产

D、净现金流量

5.我国商业银行证券投资的对象主要有()。

A、股票

B、政策性债券

C、国债

D、中央银行票据

6.下列各项构成商业银行资金来源的有()

A、企业存款

B、储蓄存款

C、财政存款

D、发行金融债券

E、向中央银行借款

7.我国储蓄存款的原则为()

A、存款自愿

B、取款自由

C、保护存款

D、为储户保密

E、存款有息

8.同业拆借必须遵循的三项原则是()

A、政策性原则

B、短期性原则

C、盈利性原则

D、协商自愿、平等互利原则

E、按期偿还原则

9.测算贷款风险度一般应考虑()等因素。

A、借款人的信用等级

B、贷款方式

C、贷款期限

D、项目信用等级

E、贷款形态

10.银行贷款的条件有()

A、借款人必须有还本付息的能力

B、贷款必须有利于国民经济稳定协调发展

C、借款人必须拥有法定资本金

D、借款人原有到期贷款已基本按期清偿

E、企业法人必须持有中国人民银行发给的《贷款证》

二、判断说明题(判断正误并简要说明理由。每小题4分，共20分)

1.存款人将货币存入银行，银行将其发放给借款人使用，从实质上讲就是一种委托贷款。

2.只要借款人产品有市场，生产经营有效益，商业银行就应积极支持。

3.一般说来，抵押率的高低与贷款期限成正比。

4.商业银行依赖于负债经营，存款是主要的负债形式，因而存款越多越好。

5.票据贴现包含双重信用关系，是商业信用与银行信用的结合。

三、名词解释(每小题3分，共15分)

1.商业银行

2.审贷分离

3.信用分析

4可疑贷款

5.利率敏感性资产

四、简答题(每题5分，共25分)

1.商业银行如何保持流动性?

2.简述贷款的规范化程序?

3.如何选择抵押物?

4.简述商业银行筹措资本的途径?

5.商业银行的表外业务工具有哪些?

六、论述题(15分)[任选一题，观点要明确，不少于300字]

1.联系实际论述扩大储蓄存款数量的途径。

2.联系实际论述我国银行贷款风险的成因及其控制。

《商业银行业务与经营》模拟题8标准答案

一、选择题(1-4为单选5-10为多选，每题1分，共10分)

1.C

2.C

3.D

4.C

5.BCD

6.ABDE

7.ABDE

8.BDE

9.ABCDE10.ADE

二、判断并改错(每小题2分，共10分)

1.错，将“委托”改为“自营”

2.错，还应考虑诚信

3.错，“正比”改为“反比”

4.错，“一样”改为“不一样”

5.对。

三、名词解释(每小题3分，共15分)

1.商业银行——以追求最大利润为目标，(1)以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，(1’)向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。(1’)

2.审贷分离——将贷款过程中调查、审查、审批、检查等环节的工作予以分开，分别设立相互独立、相互制约的工作岗位的一种制度。(3’)

3.信用分析——运用定性定量的分析方法(1’)对借款人守约的意愿和能力进行分析和评价(2’)

4.次级贷款——借款人的还款能力出现明显问题(1’)依靠其正常的经营收入已无法保证足额偿还本息(1’)即使执行担保也可能会造成一定损失(1’)

5.指对利率的变化比较敏感、在未来一段时间将随利率重新定价的资产。(3)

四、简答题(每题6分，共30分)

1.答：流动性是指商业银行随时应付客户提存和满足必要贷款的能力。(2’)

流动性获得包括以下两条途径：资产的流动性，建立分层次的准备，保持资产变现能力;(2’)负债的流动性获得，即主动型负债。(2’)

1’)。

2.

1)贷款申请2)对贷款人信用等级评级3)贷款调查4)贷款审批

5)签定合同6)贷款发放7)贷款检查8)贷款收回

(1-4各1分，5-8各0.5分)

3.充当抵押品的物品必须具备以下品质：

1)合法性：必须是法律允许的范围

2)易售性：有充分的市场可变卖

3)稳定性：价格和性能相对稳定

4)易测性：易于估价，价值好确定

(各1.5分，其中解释0.5分)

4.资本金筹措渠道是：

1)资本内筹：收益留成(2分)

2)资本外筹：国有独资银行主要是财政拨款(2分)

股份制银行可发行普通股、优先股、资本性债券(2分)

5、担保类;(2分)承诺类;(2分)衍生类等(2分)

六、论述题(15分)

本题主要考核综合分析及文字表达能力，只要分析有理，能联系实际即可适当给分。