商业银行业务与经营
商业银行经营与业务课件
商业银行经营与业务课件商业银行是一种以经营金融业务为主的金融机构，它在经济运行中起到了至关重要的作用。
本课件旨在介绍商业银行的经营模式和主要业务，帮助读者深入了解商业银行的运营机制和核心业务。
一、商业银行的基本概念和功能商业银行是指以盈利为目的，采用存款贷款业务模式的金融机构。
它的主要功能包括：吸收储户存款、发放贷款、提供信用支持、进行货币交易、从事国际结算等。
商业银行作为金融中介机构，承担着促进经济发展、风险管理等重要职责。
二、商业银行的经营模式1. 存款业务存款是商业银行的主要负债来源，通常包括活期存款和定期存款两种形式。
商业银行通过支付利息来吸引储户存款，为储户提供资金安全的保障。
2. 贷款业务贷款是商业银行的主要资产来源，包括个人贷款和企业贷款。
商业银行通过贷款业务投放资金，支持个人消费、企业扩张以及经济发展。
3. 信用卡业务信用卡是商业银行的一项重要业务，它提供了方便、快捷的消费方式，并为持卡人提供信用支持。
商业银行通过信用卡业务获取利息和手续费收入。
4. 资金支付与清算业务商业银行提供资金支付和清算服务，保障资金的安全流转和交易的顺利进行。
包括现金支付、电子支付、票据承兑等业务。
5. 外汇业务商业银行从事外汇业务，包括外汇买卖、跨境资金结算等，满足客户的跨国支付和资金调动需求。
三、商业银行的风险管理商业银行在经营过程中面临着各种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险控制等措施。
四、商业银行的监管与合规商业银行作为金融机构，受到国家金融监管机构的监管和合规要求。
监管机构对商业银行进行监督，在保障金融市场稳定和保护金融消费者权益方面发挥着重要作用。
结语商业银行的经营与业务十分复杂，涉及众多领域和环节。
了解商业银行的经营模式和核心业务，有助于我们更好地理解金融体系的运行机制，也能够在日常生活和投资中做出更明智的决策。
商业银行经营与业务
商业银行业务与经营1、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。
即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。
2、银行控股公司：是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
3、公开储备：是指通过保留盈余或其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备，如股票发行溢价、未分配利润和公积金等。
4、票据发行便利：是客户与商业银行缔结的具有法律约束力的一系列协议，银行承诺在一定时期内为客户的票据融资提供各种便利条件，以使票据发行顺利完成，使客户筹措到必要的资金。
5、融资租赁：融资性租赁业务是由商业银行出资购买承租人选定的设备，并按协议将设备出租给承租人使用。
6、超额准备金：是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。
它与法定存款准备金有此消彼长的关系。
7、可用头寸：是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。
可用头寸也称为可用现金。
8、同业拆借：金融机构之间的一种互助性短期资金融通。
它在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成，是流动性盈余银行向流动性短缺银行提供的信贷。
一、巴塞尔协议规定的资本构成1、核心资本：股本、公开储备2、附属资本：未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期附属债务二、贷款的程序：1）贷款申请2）贷款调查3）对借款人的信用评估4）贷款审批5）借款合同的签定与担保6）贷款发放7）贷款检查8）贷款的收回三、现金流量表三大活动及内容1、来自经营活动的现金流量经营活动中现金流入的项目有：1）从发放的贷款中获得的利息收入以及在中央银行和其他银行的同业存款中获得的利息收入2）从证券投资活动中获得的收入3）从各种中介服务中获得的手续费收入和担保等业务中获得的费用收入4）出售交易证券而产生的现金流入5）其他非投资和筹资活动发生的现金流入在经营活动中发生的现金流出有：1）各种利息支付2）薪金和工资等各类营业费用的支付3）交纳税金、罚没款或其他费用的现金支出4）为买入交易证券而发生的现金支出5）其他非投资和融资活动而发生的现金支出2、投资活动的现金流量：1）银行收回贷款或出售贷款而取得的现金收入2）银行出售其投资证券以及投资证券当年到期所取得的现金收入3）银行出售其拥有的房屋、设备等固定资产而取得的现金收入4）银行向客户发放贷款或买入其他银行的贷款而导致的现金流出5）银行买入投资证券所发生的现金流出6）银行买入房屋、设备等固定资产而产生的现金流出3、筹资活动的现金流量：1）银行广泛接受各类存款所取得的现金收入2）银行发行其权益证书（股票）所取得的现金收入3）银行发行各类债务证券所获得的现金收入4）向股票持有者发放现金股利所支付的现金5）偿还各种债务证券的支出四、银行资本需要量的影响因素：1、有关的法律规定各国的金融监管部门为了加强控制与管理。
商业银行的主要业务与经营管理
《商业银行的主要业务与经营管理》2023-10-27CATALOGUE目录•商业银行概述•商业银行主要业务•商业银行经营管理•商业银行风险管理•商业银行未来发展趋势•相关政策建议01商业银行概述商业银行的定义商业银行是一种金融机构，主要以存款、贷款和结算等业务为主，具备高度的信用创造能力。
商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等，同时还进行投资、理财等多元化金融活动。
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是现代经济体系中资金运作的核心。
风险管理商业银行通过分散投资等方式，降低风险并保障资产安全。
商业银行的功能信用中介商业银行作为中介机构，吸收存款并集中社会闲置资金，再通过贷款方式将资金提供给需要的企业或个人，实现资金的融通和调剂。
支付结算商业银行提供各种支付结算服务，如支票、汇票、信用卡等，方便企业和个人的经济活动。
金融服务商业银行提供各种金融服务，如投资理财、保险、信托等，满足客户多元化的金融需求。
商业银行的发展历程19世纪末至20世纪初，随着工业革命的推进和资本主义的发展，商业银行逐渐成为现代金融体系的核心。
20世纪以来，随着科技的发展和金融创新的不断涌现，商业银行在业务范围、规模和管理水平上都有了显著的提升。
商业银行起源于15世纪的意大利，随着国际贸易和城市化的发展而逐渐壮大。
02商业银行主要业务活期存款、定期存款、储蓄存款等，为银行提供稳定的资金来源。
存款业务分类存款业务特点存款业务管理存款是银行的负债，银行对存款人的责任和义务，包括存款本金的安全、支付利息和存款服务。
银行根据不同类型和期限的存款，制定不同的利率和费率，以吸引更多的客户。
030201个人贷款、商业贷款、房地产贷款等，满足借款人的资金需求。
贷款业务分类贷款是银行的资产，银行对借款人的责任和义务，包括贷款本金的发放、利息的收取和贷款服务。
贷款业务特点银行根据借款人的信用评级、还款能力和贷款用途等因素，制定不同的利率和费率，以控制风险并实现收益最大化。
商业银行业务与经营 第六版 教学大纲
商业银行业务与经营第六版教学大纲第一部分：商业银行业务与经营第六版教学大纲的概述商业银行业务与经营是金融类专业学生必修的一门重要课程。
第六版的教学大纲在之前版本的基础上进行了全面升级，涵盖了更加广泛和深入的内容，旨在帮助学生全面理解和掌握商业银行的运营模式、业务范围和管理机制。
在本篇文章中，我们将从不同层面对商业银行业务与经营这一主题进行深入探讨，帮助读者更好地理解和应用教学大纲中的知识。
第二部分：商业银行的基本职能和业务范围商业银行作为金融体系中至关重要的一部分，承担着信贷、储蓄、支付结算等多种职能。
教学大纲在第六版中对商业银行的基本职能和业务范围进行了详细的介绍和分析。
从存款业务到贷款业务，从国际业务到金融市场业务，教学大纲对商业银行的各项业务进行了系统的总结和概括。
通过学习教学大纲，学生可以全面了解商业银行的业务范围，为将来的职业发展奠定坚实的基础。
第三部分：商业银行的风险管理和监管机制教学大纲第六版还特别强调了商业银行的风险管理和监管机制。
商业银行作为金融机构，面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
为了防范和化解这些风险，商业银行需要建立健全的风险管理体系和遵守监管规定。
教学大纲对商业银行风险管理的理论基础和实践方法进行了深入的剖析，为学生提供了丰富的知识和案例。
教学大纲还介绍了国内外对商业银行的监管体系和监管规定，使学生全面了解商业银行的监管环境和要求。
第四部分：商业银行数字化转型与创新发展随着科技的不断发展和金融科技的兴起，商业银行的经营模式和业务手段也在不断进行变革和创新。
第六版教学大纲特别对商业银行的数字化转型和创新发展进行了详细的介绍和分析。
从互联网金融到区块链技术，从移动支付到人工智能，教学大纲涵盖了商业银行数字化创新的方方面面。
通过学习这部分内容，学生可以了解商业银行面临的新机遇和挑战，培养自己的创新意识和实践能力。
第五部分：对商业银行业务与经营第六版教学大纲的个人观点和理解作为文章写手，我个人认为商业银行业务与经营第六版教学大纲是一份非常有价值的教材。
商业银行业务与经营读书笔记
商业银行业务与经营读书笔记
我最近读了一本关于商业银行业务和经营的书籍，对我对银行行业的认识产生了很大的影响。
在这里，我想分享一些我在读这本书时所做的笔记。
1. 银行的角色：商业银行是金融系统的核心，它的主要角色是
储蓄中介、资金供应者、风险管理者和信用分配者。
2. 银行的业务：商业银行的主要业务包括存款、贷款、信用卡、证券、外汇和国际业务等。
银行要考虑风险管理和盈利能力，以便在复杂的市场环境中生存和发展。
3. 银行的经营模式：商业银行经营模式可以分为传统模式和现
代化模式。
传统模式是指以储蓄和贷款为主要业务，而现代化模式则强调银行的产业多元化和创新能力。
4. 银行的风险管理：风险管理是银行的核心业务。
银行必须评
估各种类型的风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等，以确保其经营稳健。
5. 银行的未来：随着金融科技的崛起，商业银行面临着日益激
烈的竞争和科技变革的挑战。
银行必须不断创新和适应新的市场环境，以保持其竞争优势和市场地位。
这些笔记只是我读这本书时所做的一些简单记录，但它们对我对银行业务和经营的理解产生了很大影响。
我相信，这些笔记也可以帮助其他人更好地理解商业银行行业的运作和挑战。
- 1 -。
《商业银行业务与经营》(2024)秋
1. 商业银行结算业务产生的基础是（A ）。
A. 存款负债业务B. 贷款业务C. 票据结算业务D. 代收代付业务满分：2 分2. 由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（B）。
A. 借记卡B. 贷记卡C. 转账卡D. 储蓄卡满分：2 分3. 在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
（B）A. 平安性B. 流淌性C. 盈利性D. 收益性满分：2 分4. 关于商业银行的职能，描述不正确的是（D ）A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创建职能D. 清算中心职能满分：2 分5. 是指商业银行库存现金与在中心银行的超额打算金之和。
（A ）A. 基础头寸B. 可贷头寸C. 可用头寸D. 库存现金满分：2 分6. 贴现贷款的最长期限不得超过（C ）。
A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 9个月满分：2 分7. 以下关于金融衍生工具的说法不正确的是（D ）。
A. 属于银行表外业务B. 可以规避风险C. 可以增加银行手续费收入D. 具有全部冲销金融资产价格波动的功能满分：2 分8. 目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是（D ）。
B. 英国C. 日本D. 德国满分：2 分9. 存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到将来利息成本的变动。
（A ）A. 加权平均法B. 边际成本法C. 历史成本法D. 风险成本法满分：2 分10. 下列各项中不属于银行执行机构的是（B）A. 副总经理B. 董事会C. 行长D. 业务职能部门满分：2 分11. 1998 年1 月1 日起，我国起先实行的信贷资金管理体制。
（D）A. 差额包干B. 实贷实存C. 限额下的资产负债比例管理D. 比例管理与风险管理满分：2 分12. 商业银行的二级储备是指（C）A. 存放中心银行款项B. 存放银行同业款项C. 短期证券投资D. 中长期证券投资满分：2 分13. 一笔贷款原期限为10年，依据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（D）A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年满分：2 分14. 商业银行资产管理与负债管理的重要区分在于：（C ）A. 保持平安性的手段不同B. 降低奉献的措施不同C. 获得流淌性的手段不同D. 获得盈利性的途径不同满分：2 分15. 单一银行制商业银行分支机构。
商业银行业务与经营
商业银行业务与经营首先，商业银行的核心业务是存款业务。
商业银行通过吸收存款并支付利息的方式来获取资金，存款业务是商业银行最主要的业务之一。
商业银行的存款业务主要包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
通过吸收存款，商业银行可以有效解决资金问题，满足社会经济发展的需要。
其次，商业银行的贷款业务也是其重要的经营之一。
商业银行通过发放贷款来获得利息收入。
贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
通过贷款，商业银行可以为实体经济提供资金支持，推动经济发展。
另外，商业银行还开展国际结算业务。
随着国际贸易的不断发展，商业银行在国际结算方面起着重要的作用。
商业银行通过开展国际结算业务，实现了国际支付的顺利进行，提供了国际商贸活动的便利。
此外，商业银行还积极参与金融市场业务。
商业银行通过在金融市场上进行证券投资、外汇交易等业务，获取资本收益。
金融市场业务是商业银行的另一个重要的盈利来源。
通过积极参与金融市场，商业银行能够有效管理风险，保障资本安全。
商业银行的经营良好与否，取决于其经营能力和风险控制能力。
商业银行需要根据市场需求和风险状况来制定经营战略，合理配置资源和风险承受能力，实现经营目标。
然而，在商业银行的经营过程中，一些问题也会不可避免地出现。
比如，信用风险是商业银行面临的主要风险之一。
商业银行的贷款业务涉及到与借款人的信用风险，如果借款人不能按时还款，将导致商业银行面临损失。
为了控制信用风险，商业银行需要加强对借款人的信用调查，制定合理的贷款政策和措施。
此外，流动性风险也是商业银行需要面对的风险之一。
商业银行的存款业务和贷款业务存在着流动性不匹配的问题，如果存款出现大量流失，商业银行就会面临流动性问题。
为了控制流动性风险，商业银行需要建立合理的资金管理制度，稳定资金来源，灵活运用资金。
综上所述，商业银行的业务与经营是多样化和复杂的。
商业银行通过开展存款业务、贷款业务、国际结算业务、金融市场业务等，为社会经济发展提供了重要的支持。
商业银行业务与经营第六版知识重点总结
商业银行业务与经营第六版知识重点总结第一章：商业银行业务与经营概述1. 商业银行的定义和职能商业银行是以经营存款、发放贷款和从事信用调查、支付结算等业务为主要职能的金融机构，其职能包括吸收社会闲散资金、为社会提供信贷服务以及支付结算等。
2. 商业银行的特点和经营特点商业银行具有经营存款、发放贷款、信用中介和支付结算等特点，其经营特点包括风险大、经营周期长、信用为本、获利于差和资金运用灵活等。
3. 商业银行的发展历程和对我国社会主义市场经济的适应商业银行的发展历程经历了从简单的存款、贷款业务到多元化的金融服务业务的转变，对我国社会主义市场经济的适应表现在推动金融体系改革、支持实体经济发展和维护金融稳定等方面。
第二章：商业银行的组织结构与内部控制1. 商业银行的内部管理组织商业银行的内部管理组织包括董事会、监事会、高级管理人员和内部管理机构等，分工合作，协调一致，确保银行的稳健经营。
2. 商业银行的内部控制商业银行的内部控制是指银行为了实现经营目标，保护资产，防范风险，确保信息真实性和完整性的管理活动和过程。
其要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与交流、监督与反馈。
3. 商业银行的风险管理商业银行的风险管理是银行经营管理的核心内容，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
银行应建立完善的风险管理框架，加强风险监测和内部控制，以及健全的风险管理制度和风险管理机构，有效规避和控制风险。
第三章：商业银行的经营管理1. 商业银行的战略管理商业银行的战略管理包括确定战略目标、战略规划、战略选择和战略实施等环节，以适应外部环境变化、提高核心竞争力和持续盈利。
2. 商业银行的营销管理商业银行的营销管理是指根据市场需求和客户要求，通过营销战略、营销组织、营销渠道和营销手段等途径，进行产品推广和营销活动，提高客户满意度和客户忠诚度，增加市场份额和竞争优势。
3. 商业银行的人力资源管理商业银行的人力资源管理是指利用和管理银行人力资源，包括招聘、培训、激励、考核和离职等环节，以提高员工绩效和组织效益。
商业银行业务与经营管理
商业银行业务与经营管理1. 引言商业银行作为金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着至关重要的角色。
商业银行业务涵盖广泛，包括存款业务、贷款业务、国际结算业务等。
同时，商业银行还需要进行有效的经营管理，以保证其良好的运营和持续发展。
本文将详细介绍商业银行的主要业务及其经营管理的相关内容。
2. 商业银行业务2.1 存款业务存款业务是商业银行最基本的业务之一。
商业银行接受各类存款，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
商业银行通过吸收存款来筹集资金，为其他业务提供充足的资金支持。
2.2 贷款业务贷款业务是商业银行的核心业务之一。
商业银行通过向企业和个人提供贷款，促进经济发展和消费。
贷款业务分为企业贷款和个人贷款，企业贷款主要用于企业经营、投资和扩大生产规模，个人贷款主要用于个人消费、住房贷款等。
2.3 国际结算业务随着国际贸易的发展，商业银行的国际结算业务也变得越来越重要。
商业银行通过提供国际结算服务，帮助企业进行跨境交易和支付。
国际结算业务包括信用证业务、托收业务、汇票业务等。
2.4 理财业务理财业务是商业银行近年来发展起来的一项重要业务。
商业银行通过推出各种理财产品，满足客户的投资需求，同时也为银行带来相应的收益。
理财产品主要包括货币基金、债券基金、股票基金等。
3. 商业银行经营管理3.1 风险管理商业银行在经营过程中面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险监测等。
3.2 资产负债管理资产负债管理是商业银行的重要管理活动之一。
商业银行需要根据市场情况和自身需求，合理安排资产和负债的比例和结构，以实现收益最大化和风险最小化。
资产负债管理主要包括资产负债结构管理、资产负债匹配管理等。
3.3 成本管理成本管理是商业银行经营管理的关键之一。
商业银行需要通过合理管理人力、物力和财力等资源，控制成本，提高效益。
商业银行业务与经营心得
商业银行业务与经营心得一、商业银行业务概述商业银行是指以营利为目的，接受客户存款，提供贷款和信用卡等金融服务的机构。
其主要业务包括存款、贷款、信用卡、外汇兑换、证券投资等。
二、商业银行的经营心得1. 客户至上商业银行的生存和发展离不开客户，因此客户至上是其经营理念之一。
在服务客户时，应以满足客户需求为首要任务，注重服务质量和效率。
2. 风险控制商业银行作为金融机构，在风险控制方面必须做到严谨细致。
对于风险评估及防范措施应当加强管理，并建立完善的风险管理体系。
3. 产品创新商业银行需要不断推出新产品以满足市场需求，同时也需要根据市场变化及时调整产品结构。
在产品创新方面，应注重科技创新和合规性。
4. 人才培养人才是商业银行发展的关键因素之一。
应该注重员工培训和职业发展规划，吸引和留住优秀人才。
5. 社会责任商业银行除了追求经济效益外，还应该承担社会责任。
在服务客户的同时，应注重环保、公益事业等社会问题。
三、商业银行业务分析1. 存款业务存款是商业银行最主要的资金来源之一。
商业银行通过吸收存款来提供贷款和其他金融服务。
根据存款类型不同，可以分为活期存款、定期存款、储蓄存款等。
2. 贷款业务贷款是商业银行主要的盈利来源之一。
商业银行通过向客户提供贷款来获取利润。
根据用途不同，可以分为个人消费贷款、企业投资贷款、房地产贷款等。
3. 信用卡业务信用卡是一种便捷的消费工具，也是商业银行的重要收入来源之一。
商业银行通过发放信用卡来获取手续费和利息收入。
4. 外汇兑换外汇兑换是指将一种货币兑换成另一种货币的过程。
商业银行可以通过外汇兑换来获取汇差收入。
5. 证券投资商业银行可以通过投资股票、债券等证券来获取收益。
在进行证券投资时，商业银行应当注意风险控制。
四、商业银行的未来发展趋势1. 科技驱动随着科技的不断发展，商业银行需要加强科技创新，提高金融服务的效率和质量。
例如，推出智能化柜员机、移动支付等服务。
2. 跨界合作商业银行需要与其他领域的企业进行跨界合作，以提供更多元化的金融服务。
商业银行业务与经营
商业银行业务与经营商业银行作为金融体系的核心机构，发挥着重要的作用。
它们不仅为个人和企业提供各种金融服务，还通过经营业务来实现自身的盈利。
本文将从商业银行业务的分类和特点以及经营策略的角度，探讨商业银行的业务和经营的关系。
首先，我们来了解一下商业银行的主要业务。
商业银行的业务可以大致分为存款业务、贷款业务、国际业务和投资业务等几个方面。
存款业务是商业银行最基本的业务之一。
商业银行通过吸收公众存款来进行资金的筹集，为存款人提供储蓄和支付服务。
在存款业务中，商业银行可以根据不同的存款类型收取相应的存款利息。
贷款业务是商业银行的核心业务之一。
商业银行通过向个人、企业等提供贷款，帮助他们获得所需的资金。
贷款业务不仅有助于满足市场需求，也能为银行带来利润。
商业银行在贷款业务中通常会收取一定的利息和手续费。
国际业务是商业银行扩大经营范围和提高盈利的重要手段之一。
商业银行通过国际业务，如外汇买卖、国际结算等，拓宽了市场，增加了收入来源。
同时，国际业务也带来了一定的风险，商业银行需要有效管理和控制这些风险。
投资业务是商业银行的另一个重要业务。
商业银行通过投资证券、债券等金融资产，追求资本增值和收益。
商业银行在投资业务中需要谨慎把握投资的风险和收益，并根据市场状况及时进行调整。
商业银行业务的特点在于风险较为复杂和多样化。
商业银行在开展业务的过程中，需要接触不同类型的客户和资产，面临各种不确定因素和风险。
因此，商业银行需要建立完善的风险管理体系，确保业务风险的可控性和稳定性。
在商业银行的经营中，制定合理的经营策略至关重要。
商业银行需要根据市场需求和自身实际情况，确定业务拓展方向和发展目标。
例如，商业银行可以通过加强风险管理能力来提高盈利能力，加大科技投入来提升服务水平，以及制定合理的定价策略来提高竞争力。
另外，商业银行还可以通过深化金融创新来拓宽盈利渠道。
金融科技的发展为商业银行提供了新的机遇和挑战，商业银行可以通过推出互联网银行、移动支付等创新产品和服务，满足不同群体的需求，同时减少经营成本并提高效率。
《商业银行业务与经营》参考答案
第一章 导 言一、填空题1、英格兰。
2、单一银行制，分支行制，银行持股公司制。
3、分行制。
4、总行制，总管理处制。
5、决策机构，执行机构，监督机构。
6、美国。
二、不定项选择题1、C2、B3、ABC4、D5、B三、名词解释1、金融机构：为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。
2、商业银行：是现代金融制度的重要组成部分，是以经营存放款和其他金融服务为主要业务的金融中介机构。
3、交易成本：指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。
4、信息不对称：在金融市场上，社会资金的需求方所拥有的市场信息远远大于资金的供给方所获得的有关信息。
5、道德风险：当投资者在市场上购入股票或债券等金融产品之后，作为股票和债券发行者的资金需求方往往存在隐瞒公司经营及赢利方面信息以获取经济利益的强烈动机。
这就是金融市场上存在的道德风险。
6、逆向选择：是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
四、简答题1、答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。
（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。
（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。
（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。
（4）商业银行必须依法经营。
2、答：商业银行的特点主要有：（1）商业银行的业务活动对整个社会货币供应量有着重要的影响；（2）商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要影响；（3）商业银行的经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显；（4）商业银行的业务活动过程充满了风险；（5）商业银行是现代经济社会各种风险的集散地。
3、答：商业银行面临的风险主要有：（1）商业银行一旦吸收了存款，就必须把它运用出去，如果存款人大量提取存款，或者违约支取存款，银行就会面临流动性风险。
（2）商业银行把资金贷放给借款人但由于经济活动的不确定性，借款人往往不能按期偿还贷款，从而给银行带来信用风险。
商业银行业务与经营课程总结
商业银行业务与经营课程总结随着全球金融市场的日新月异，商业银行业务与经营已成为经济管理学科中的核心课程。
通过这门课程的学习，我深入了解了商业银行的运作机制、业务模式以及风险管理等方面的知识。
以下是我对这门课程的总结。
一、课程内容概述商业银行业务与经营课程的内容主要涵盖了以下几个部分：1.商业银行概述：这部分介绍了商业银行的基本概念、发展历程和组织结构，帮助我了解了商业银行在金融体系中的重要地位。
2.银行业务简介：详细介绍了商业银行的各类业务，如存款业务、贷款业务、支付结算业务等，并探讨了各业务的运营流程和特点。
3.风险管理：这部分着重分析了商业银行面临的主要风险，如信用风险、市场风险和操作风险，并探讨了商业银行如何进行有效的风险管理。
4.银行业监管：介绍了国内外对商业银行的监管政策和法规，让我对商业银行的合规经营有了更深入的理解。
5.银行业务创新：探讨了商业银行在新经济环境下的业务创新和发展趋势，包括数字化银行、互联网金融等。
二、重点与心得在学习过程中，我深感商业银行经营管理的复杂性和重要性。
特别是在风险管理方面，我认识到了风险识别、评估和监控在商业银行运营中的关键作用。
此外，我也对数字化银行和互联网金融等新兴业务模式产生了浓厚兴趣，认为这些创新为传统商业银行带来了新的发展机遇。
三、问题与思考在学习过程中，我也遇到了一些问题和思考。
例如，如何平衡业务创新与风险控制的关系？如何提高商业银行的服务质量和客户满意度？对于这些问题，我认为需要从多方面进行深入研究和实践探索。
四、未来计划通过这门课程的学习，我更加明确了自己未来的职业规划和发展方向。
我计划进一步深化对商业银行业务与经营的了解，通过参加实习和进修等方式增加实践经验。
同时，我也会关注行业动态和新技术应用，不断提升自己的综合素质和能力水平。
五、结语商业银行业务与经营课程为我打开了一个全新的视野，让我对商业银行的运作和管理有了更深入的了解。
我相信，这门课程所学的知识和技能将对我未来的职业发展产生积极的影响。
商业银行业务与经营
第一章1 商业银行的性质商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够进行信用创造，提供日趋多样化、综合性金融业务的金融中介机构。
第一，商业银行具有一般的企业特征拥有一定的资本金。
从事货币信用经营。
有收入，也有支出，照章纳税。
实行经济核算，以赢利最大化为目的。
获取最大利润不仅是商业银行产生的基本前提和商业银行的基本目标，也是商业银行的内在动力。
第二、商业银行是一种特殊的企业商业银行经营对象特殊——货币资金。
商业银行是高负债企业。
商业银行关系面广，渗透力强。
商业银行更容易冒风险。
商业银行的社会信誉与社会形象是其生存与发展的根基。
商业银行破产倒闭的社会成本特别大第三、商业银行是一种特殊的金融企业既有别于国家的中央银行，又有别于政策性银行、专业银行（储蓄银行，住房银行）和非银行金融机构。
2、商业银行的功能（1）信用中介信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把他们投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。
（信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：将闲散货币转化为资本，使闲置资本得到充分利用，将短期资金转化为长期资金）（2）支付中介支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。
（商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用：节约了流通费用。
降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源。
加速了结算过程和货币资金周转）（3）信用创造商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，将贷款转化为派生存款，这种存款在不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。
（信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。
）（4）金融服务金融服务是指商业银行利用其在国民经济的特殊地位和优势，在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工具，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。
商业银行业务与经营PPT
一方面是出于提高效率、 控制风险、 降低成本的需要; 另一方面也是因 为信息技术的发展为各项银行业务的专业化、 集中化、 工厂化处理提 供了可能性。
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架
二
现代商业银行组织架构概述
股东大会 董事会 监事会 各专门委员会 国 际 业 务 部 科 技 研 发 部 稽 核 监 察 部 人 力 资 源 部
三
商业银行的发展阶段
数量最大化 产值最大化
利润最大化
股东权益 最大化
股东增加 值最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
一
商业银行的经营机制
动力机制
约束机制
源于商业银行追求自身利益的动机 内部约束 外部约束
追求利润 最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
二
ห้องสมุดไป่ตู้
商业银行的经营原则
安全性
流动性
效益性
1.能够随时满足客户提现和必要的贷款需 对银行的债务人：按期向银行还本付息 金融企业, 因此具有企业的普遍属性, 2.求的支付能力和资产与负债的兑现能力。 对银行的债权人：对其按期还本付息 以实现利润最大化为其终极目标。
Chapter 负债业务
content
§1
§3
商业银行负债业务概述
§2
非存款负债业务
存款业务
§4
负债成本管理
§5
存款保险制度
§1 商业银行负债业务概述
一
负债业务的概念
除银行自有资本以外的 一切资金来源，包括资 本期票和长期债务资本 等二级资本的内容
广义 负债
狭义 负债
主要指银行存款、借 款等一切非资本性的
Chapter 10
商业银行业务与经营
商业银行业务与经营商业银行是指以盈利为目的，经营商业性银行业务的金融机构。
作为银行业的重要组成部分，商业银行在现代经济社会中扮演着举足轻重的角色。
本文中将探讨商业银行业务与经营的相关问题，包括商业银行的基本业务、风险管理、以及影响商业银行经营的因素等。
一、商业银行的基本业务商业银行的基本业务主要包括存款业务、贷款业务、外汇业务和信用卡业务等。
存款业务是商业银行的主要来源之一，通过吸收储户的存款来形成自己的资金池。
贷款业务是商业银行的主要资产之一，通过向个人和企业提供贷款来获取收益。
外汇业务涉及跨国交易和国际结算，商业银行在此领域的竞争力也决定了其国际化程度。
信用卡业务则是商业银行为个人和企业提供的一种便捷支付工具。
二、商业银行的风险管理商业银行作为金融机构，其核心业务涉及资金的融通和风险的管理。
而风险管理是商业银行经营的重要环节。
常见的风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
商业银行通过建立风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险报告和风险补充等措施，来降低和管理风险。
此外，商业银行还运用金融工具如衍生品来进行风险对冲，确保其业务的可持续发展。
三、影响商业银行经营的因素商业银行的经营受到多种因素的影响，包括宏观经济环境、监管政策、科技创新和竞争等。
宏观经济环境的好坏会影响商业银行的盈利能力和资产质量，比如经济增长率、通货膨胀率和利率水平等。
监管政策则决定了商业银行的业务范围和行为规范，例如资本充足率要求、存贷款比例限制和风险管理要求等。
科技创新对商业银行的经营也产生了深远的影响，如电子银行、移动支付等新兴业务的快速发展。
同时，竞争也是商业银行经营的重要因素，商业银行需要提供具有差异化竞争优势的产品和服务，才能在竞争激烈的市场中立足。
综上所述，商业银行业务与经营是一个复杂而多元化的领域。
商业银行通过开展基本业务、强化风险管理和应对外部影响因素，实现自身的盈利和稳定发展。
对于个人和企业来说，商业银行为其提供了储蓄、融资和支付等多种服务，也为整个经济体系的运行和发展提供了支持。
商业银行业务与经营 试卷 A卷+答案
学年度第一学期期末考试《商业银行业务与经营》（八）卷专业班级姓名学号一、单选题（每题的备选答案中只有一个♦佳答案，每题2分，共30分）1 .现代商业银行具有的特点不包括（）。
A.信用功能扩大B.规模不大C.利息水平适当D.具有信用创造功能2 .商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构.A.利率B.实物商品C.货币D.股票3 .下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是（〉。
A.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率B.按季度结息B.C.一年一定按365天计算I）.本金计息起点是分4 .下列关于商业银行整存整取定期存款的表述正确的是（）。
A,期限越长，利率越低 B.相同期限，本金越多，利率越低C.利率高低与期限长短无关D.期限越长，利率越高5 .定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）・Λ.按照存单开户日挂牌公告的利率计兑B,按照调整日挂牌公告的利率计算C.按照到期日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算6 .西方银行业最早的发源地是（〉.A.英国B.美国C.意大利D.镌国7 .下列不属于商业银行经营与管理的原则的是（）。
A,盈利性原则 B.安全性原则 C.政策性原则 D.流动性原则8 .中国自办的第•家银行是（）年成立的。
A.1904年B.1907年C.1897年D.1896年9 .最能代表商业银行特点的职能是（）。
A.信用创造职能B.金融服务职能C.履行社会费任职能D.信用中介职能10 .一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在附后的是（）.A.优先股股东B.债权人C.普通股股东D.存款人U.根据我国6商业银行资本资本办法（试行）3.商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中一级资本充足率的最低要求为（）.A.5%B.8%C.6%D.4%12 .按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于（）.A.5%B.10%C.8%D.4%13 .下列关于银行资本需要量的表述正确的是（）。
商业银行业务与经营经典案例
商业银行业务与经营经典案例一、引言商业银行作为金融市场的重要参与者，其业务与经营涉及到诸多方面。
本文将通过经典案例的形式，详细介绍商业银行在存款业务、贷款业务、理财业务、国际业务、电子银行业务、风险管理以及客户关系管理等方面的实践和经验。
二、存款业务案例案例：某大型商业银行推出“零钱储蓄计划”该银行推出了一项名为“零钱储蓄计划”的存款业务，该业务允许客户将零钱存入账户，并在达到一定金额后获得相应的利息。
此举不仅吸引了大量个人和小型企业客户，还提高了客户的忠诚度和满意度。
三、贷款业务案例案例：某商业银行推出“微小企业贷款”服务为了支持微小企业的发展，某商业银行推出了“微小企业贷款”服务。
通过简化贷款手续、提供灵活的还款方式等措施，该服务有效满足了微小企业的融资需求，同时也为银行带来了稳定的收入来源。
四、理财业务案例案例：某银行推出“智能理财”服务该银行利用大数据和人工智能技术，为客户提供了个性化的“智能理财”服务。
通过分析客户的财务状况和风险偏好，智能理财系统为客户推荐合适的理财产品，实现了资产的高效配置和客户收益的最大化。
五、国际业务案例案例：某银行在跨境贸易结算领域的创新实践某银行凭借其在全球范围内的分支机构和合作伙伴网络，为跨境贸易提供高效、便捷的结算服务。
通过优化业务流程、降低汇兑成本等措施，该银行在国际业务领域取得了显著的成绩。
六、电子银行业务案例案例：某银行的移动支付解决方案面对互联网金融的挑战，某银行积极布局电子银行业务，推出了一系列移动支付解决方案。
通过与电商、线下商户等合作，银行的移动支付产品得到了广泛应用，提升了客户体验和市场竞争力。
七、风险管理案例案例：某银行的风险预警系统建设为应对日益复杂的市场环境，某银行建立了一套风险预警系统。
该系统通过对各类风险指标进行实时监测和分析，及时发出预警信号，帮助银行有效防范和化解风险。
八、客户关系管理案例案例：某银行的“一对一”客户经理制度为了提升客户服务质量，某银行推行了“一对一”客户经理制度。
商业银行业务与经营教案
商业银行业务与经营教案第一章：商业银行概述1.1 商业银行的定义与功能1.2 商业银行的类型与组织结构1.3 商业银行的历史与发展趋势1.4 商业银行在社会经济中的作用第二章：商业银行的负债业务2.1 商业银行负债的组成与特点2.2 存款业务的管理与创新2.3 商业银行的借款业务2.4 负债风险的管理与控制第三章：商业银行的资产业务3.1 商业银行资产业务的种类与运作3.2 贷款业务的管理与风险控制3.3 投资业务的选择与管理3.4 商业银行资产负债匹配策略第四章：商业银行的中间业务4.1 中间业务的种类与特点4.2 支付结算业务的管理与创新4.3 代理业务的发展与拓展4.4 中间业务的风险管理与控制第五章：商业银行的风险管理5.1 商业银行风险的种类与特点5.2 信用风险的管理与控制5.3 市场风险的识别与应对5.4 操作风险的防范与控制第六章：商业银行的资本管理与优化6.1 商业银行资本的组成与重要性6.2 资本充足率的要求与计算6.3 资本管理的策略与方法6.4 商业银行资本优化的途径与实践第七章：商业银行的盈利模式与策略7.1 商业银行盈利模式的构成要素7.2 利息收入与非利息收入的业务策略7.3 商业银行的成本控制与利润提升7.4 商业银行的可持续发展与创新盈利模式第八章：商业银行的市场营销8.1 商业银行市场营销的理念与策略8.2 市场细分、目标市场与市场定位8.3 商业银行产品营销与服务营销8.4 商业银行营销渠道的选择与开发第九章：商业银行的客户关系管理9.1 客户关系管理的重要性与核心要素9.2 客户满意度与忠诚度的提升策略9.3 商业银行的客户服务与客户关怀9.4 商业银行客户关系管理的技术支持第十章：商业银行的监管与合规10.1 商业银行监管的基本原则与框架10.2 主要监管指标与监管要求10.3 商业银行的合规管理策略与流程10.4 商业银行应对监管变革的策略与实践第十一章：商业银行的科技创新与数字化转型11.1 商业银行科技创新的背景与趋势11.2 数字转型的核心理念与战略布局11.3 商业银行的金融科技应用案例分析11.4 商业银行数字化转型面临的挑战与对策第十二章：商业银行的国际化发展12.1 商业银行国际化的动因与模式12.2 商业银行跨国经营的战略选择12.3 商业银行国际业务的管理与风险控制12.4 商业银行国际化的发展趋势与挑战第十三章：商业银行的可持续发展13.1 商业银行可持续发展的内涵与重要性13.2 环境保护与社会责任的银行实践13.3 商业银行绿色金融产品与服务创新13.4 商业银行可持续发展评价体系与策略第十四章：商业银行的战略管理14.1 商业银行战略管理的过程与方法14.2 商业银行核心竞争力的构建与维护14.3 商业银行战略规划与战略实施14.4 商业银行战略管理的案例分析第十五章：商业银行的未来发展展望15.1 商业银行面临的宏观经济挑战15.2 金融科技对商业银行的影响与机遇15.3 商业银行业务模式的创新与转型15.4 商业银行在数字经济时代的未来发展重点和难点解析重点：商业银行的各类业务（负债、资产业务、中间业务）、风险管理、资本管理、盈利模式、市场营销、客户关系管理、监管与合规、科技创新、国际化发展、可持续发展、战略管理和未来发展展望。
商业银行业务与经营名词解释
内部评级法新巴塞尔协议中用于评定信用风险方法。
指银行内部自身制订信用评级方法，需得到监管当局明确批准。
分初级和高级，初级银行只用自己确定违约概率，高级中所有数据均有银行制订。
适合管理水平高银行国际保理指银行买断出口商或债权人的债务并提供一系列综合金融服务的国际银行业务，该买断银行无追索权。
这一系列综合服务包括信用调查管理、债款追收和坏账买断等。
利率双限指银行为管理利率风险而设立的利率上下限，使得利率只能在一定范围内波动，从而避免了利率过度波动带来的银行风险暴露。
补偿余额指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。
银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。
商业银行以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业敏感性缺口敏感性缺口＝利率敏感性资产－利率敏感性负债。
有三种状态，主要用于研究市场利率的变化对易于重新定价的资产与负债价值的影响，然后测量银行资本净值的变化，有针对性的采取措施。
CDs大额可转让定期存单，是商业银行发行的一种可在市场上转让流通的存款品种，面额大，可转让。
贷款承诺是银行与企业达成的贷款意想性协议，企业可以按承诺规定取得贷款，有很多种类。
巴塞尔协议是国际银行业监管的核心原则，经过了多次修订，主要包括三大框架：资本充足率，内部约束，市场纪律。
5“C”原则CHARACTER CAPACITY CONDITION COLLATERAL CAPITALFRA 远期利率协议，是关于利率的远期协议，交易双方基于对未来利率走势的不同判断而达成的协议，固定未来的资金利率。
偿还期转化：银行资产负债业务往往要求偿还期对称，短期资金短期运用，长期资金长期使用，但是由于一些因素影响，也可以短期资金长期使用，长期资金短期使用的情况。
信托以信任为基础、以财产为核心、以委托为方式的一种财产管理制度。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
自考《商业银行业务与经营》模拟试题及答案一、选择题(请将正确选项填括号内。
1-4为单选;5-10为多选，每题1分，共10分)1.贴现贷款的最长期限不得超过()。
A、1个月B、3个月C、6个月C、9个月2.作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。
而抵押财产保险的第一受益人是()A、保险人B、抵押人C、抵押权人D、被保险人3.具有透支功能的银行卡是()。
A、借记卡B、转账卡C、联名卡D、贷记卡4.银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其()A、资产总额B、负债总额C、净资产D、净现金流量5.我国商业银行证券投资的对象主要有()。
A、股票B、政策性债券C、国债D、中央银行票据6.下列各项构成商业银行资金来源的有()A、企业存款B、储蓄存款C、财政存款D、发行金融债券E、向中央银行借款7.我国储蓄存款的原则为()A、存款自愿B、取款自由C、保护存款D、为储户保密E、存款有息8.同业拆借必须遵循的三项原则是()A、政策性原则B、短期性原则C、盈利性原则D、协商自愿、平等互利原则E、按期偿还原则9.测算贷款风险度一般应考虑()等因素。
A、借款人的信用等级B、贷款方式C、贷款期限D、项目信用等级E、贷款形态10.银行贷款的条件有()A、借款人必须有还本付息的能力B、贷款必须有利于国民经济稳定协调发展C、借款人必须拥有法定资本金D、借款人原有到期贷款已基本按期清偿E、企业法人必须持有中国人民银行发给的《贷款证》二、判断说明题(判断正误并简要说明理由。
每小题4分，共20分)1.存款人将货币存入银行，银行将其发放给借款人使用，从实质上讲就是一种委托贷款。
2.只要借款人产品有市场，生产经营有效益，商业银行就应积极支持。
3.一般说来，抵押率的高低与贷款期限成正比。
4.商业银行依赖于负债经营，存款是主要的负债形式，因而存款越多越好。
5.票据贴现包含双重信用关系，是商业信用与银行信用的结合。
三、名词解释(每小题3分，共15分)1.商业银行2.审贷分离3.信用分析4可疑贷款5.利率敏感性资产四、简答题(每题5分，共25分)1.商业银行如何保持流动性?2.简述贷款的规范化程序?3.如何选择抵押物?4.简述商业银行筹措资本的途径?5.商业银行的表外业务工具有哪些?六、论述题(15分)[任选一题，观点要明确，不少于300字]1.联系实际论述扩大储蓄存款数量的途径。
2.联系实际论述我国银行贷款风险的成因及其控制。
《商业银行业务与经营》模拟题8标准答案一、选择题(1-4为单选5-10为多选，每题1分，共10分)1.C2.C3.D4.C5.BCD6.ABDE7.ABDE8.BDE9.ABCDE10.ADE二、判断并改错(每小题2分，共10分)1.错，将“委托”改为“自营”2.错，还应考虑诚信3.错，“正比”改为“反比”4.错，“一样”改为“不一样”5.对。
三、名词解释(每小题3分，共15分)1.商业银行——以追求最大利润为目标，(1)以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，(1’)向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
(1’)2.审贷分离——将贷款过程中调查、审查、审批、检查等环节的工作予以分开，分别设立相互独立、相互制约的工作岗位的一种制度。
(3’)3.信用分析——运用定性定量的分析方法(1’)对借款人守约的意愿和能力进行分析和评价(2’)4.次级贷款——借款人的还款能力出现明显问题(1’)依靠其正常的经营收入已无法保证足额偿还本息(1’)即使执行担保也可能会造成一定损失(1’)5.指对利率的变化比较敏感、在未来一段时间将随利率重新定价的资产。
(3)四、简答题(每题6分，共30分)1.答：流动性是指商业银行随时应付客户提存和满足必要贷款的能力。
(2’)流动性获得包括以下两条途径：资产的流动性，建立分层次的准备，保持资产变现能力;(2’)负债的流动性获得，即主动型负债。
(2’)1’)。
2.1)贷款申请2)对贷款人信用等级评级3)贷款调查4)贷款审批5)签定合同6)贷款发放7)贷款检查8)贷款收回(1-4各1分，5-8各0.5分)3.充当抵押品的物品必须具备以下品质：1)合法性：必须是法律允许的范围2)易售性：有充分的市场可变卖3)稳定性：价格和性能相对稳定4)易测性：易于估价，价值好确定(各1.5分，其中解释0.5分)4.资本金筹措渠道是：1)资本内筹：收益留成(2分)2)资本外筹：国有独资银行主要是财政拨款(2分)股份制银行可发行普通股、优先股、资本性债券(2分)5、担保类;(2分)承诺类;(2分)衍生类等(2分)六、论述题(15分)本题主要考核综合分析及文字表达能力，只要分析有理，能联系实际即可适当给分。
1.首先分析制约存款数量的环境因素(6分可分内部和外部因素分析)然后阐述具体策略(7分)2.我国银行贷款风险的成因：(6分可分内部和外部原因分析)控制：贷前控制，贷中控制，贷后控制。
(7分)一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其号码填正在题干后的括号内。
每小题1分，共10分)1.现行的资产负债比例管理中规定的商业银行存贷款比例为()。
A、大于等于75%B、小于等于75%C、大于等于8%D、小于等于120%2.具有透支功能的银行卡为()。
A、借记卡B、贷记卡C、转账卡D、联名卡3.贴现贷款的最长期限不得超过()。
A、1个月B、3个月C、6个月C、9个月4.作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。
而抵押财产保险的第一受益人是()A、保险人B、抵押人C、抵押权人D、被保险5.商业银行的二级储备是指()A.存放中央银行款项B.存放银行同业款项C.短期证券投资D.中长期证券投资6.在商业银行的收入中，属于手续费收入的有()A.支付给存款客户的利息B、.从贷款客户收回的贷款利息C、汇款业务收取的费用D、拆借利息支7.一笔贷款原期限为10年，根据《贷款通则》，其展期期限最多不超过()A.1年B.3年C.5年D.10年8.关于商业银行的职能，描述不正确的是()A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、清算中心职能9.商业银行的被动负债是指()A、同业拆借B、向中央银行借款C、存款类负债D、大额可转让定期存单10.自营贷款的期限一般掌握在()年以内A、10年B、7年C、5年D、3年二、多项选择题(在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
每小题2分，共10分)1.关于票据发行便利，说法正确的是()A、如果票据发行人是银行，票据通常采用短期存款形式B、如果票据发行人是一般企业，票据通常采用本票形式C、银行承诺提供发行便利的期间往往达到5年—7年D、票据发行便利属于表外业务E、票据发行便利的票据属于短期信用性质2.商业银行用未分配利润增加资本金的优点主要包括()A、节省股票发行费用B、减少银行的不良资产C、股东不必为此缴纳个人所得税D、不减弱原有股东对银行的控制权E、增加投资者的投资欲望3.信托业务涉及的基本关系人包括()A、委托人B、受托人C、代理人D、担保人E、受益人4.商业银行的资产管理理论包括()A、商业贷款理论B、负债管理理论C、资产负债综合管理理论D、资产转移理论E、预期收入理论5.在对贷款进行定价时，一个完整的贷款利率必须包括的内容是()A、银行筹集足够的可贷资金的成本B、银行的经营成本C、银行对违约风险所进行的必要补偿D、银行贷款的适当利润E、银行管理人员的能力大小三、判断正误(共10分，每题判断正确得1分，判断错误倒扣1分，不判断不得分)1.存款是银行盈利前提，所以存款多多益善。
()2.贷款安全性是指贷款本息免遭损失的可能性。
()3.负债规模越大，单位负债非利息成本越大。
()4.信用分析是进行贷款决策的前提和基础。
()5.存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用权移交给了客户。
()6.固定利率资产是非利率敏感性资产。
()7.一般说来，抵押率的高低与贷款期限成正比。
()8.贷款的风险就是贷款的损失。
()9.通常当贷款增长大于存款的增长时，流动性需要处于上升时期。
()10.贷款的风险越大，则确定抵押率应越高。
()四、名词解释(每小题3分，共15分)1.资本充足率2.CDs3.表外业务4.次级贷款5.审贷分离五、简答题(每题5分，共25分)1.负债业务的经营目标。
2.试述三性关系及其协调3.简述贷款的规范化程序。
4.银行选择抵押物应遵循什么原则?5.简述利率敏感性缺口管理策略.七、论述题(15分)[任选一题]1.联系实际论述扩大储蓄存款数量的途径。
2.联系实际论述我国银行贷款风险的成因及其控制。
参考答案一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其号码填正在题干后的括号内。
每小题1分，共10分)1.B2.B3.C4.C5.C6.C7.B8.D9.C10.A二、多项选择题(在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
每小题2分，共10分)1.BCDE2.CDE3.ABE4.ADE5.ABCD三、判断正误(共10分，每题判断正确得1分，判断错误倒扣1分，不判断不得分)1.╳2.╳3.╳4.√5.╳6.√7.╳8.╳9.√10.╳四、名词解释(每小题3分，共15分)1.资本充足率---即资产与风险资产之比。
(3’)2.CDs---即大额可转让定期存单(2’)，是商业银行发行的一种可在市场上转让流通的存款品种。
(1’)3.表外业务---指商业银行所从事的不列入资产负债表不影响资产负债总额的经营活动。
4.次级贷款——借款人的还款能力出现明显问题(1’)依靠其正常的经营收入已无法保证足额偿还本息(1’)即使执行担保也可能会造成一定损失(1’)5.审贷分离---将贷款过程中调查、审查、审批、检查等环节的工作予以分开(2’)，分别、设立相互独立、相互制约的工作岗位的一种制度。
(1’)五、简答题(每题5分，共25分)1.1)提高负债稳定性(1’)2)把握负债结构的合理性(2’)3)控制负债成本和风险(2’)2.“三性”是指安全性、流动性、盈利性(1分)安全性是前提，流动性是平衡杠杆，盈利性是目的(2分)首先，实现“三性”之间的静态协调，其次，实现“三性”之间的动态协调(2分)3.1)贷款申请2)对贷款人信用等级评级3)贷款调查4)贷款审批5)签定合同6)贷款发放7)贷款检查8)贷款收回(1-4各1分，5-8各0.5分。
严格按次序说明)4.充当抵押品的物品必须具备以下品质：(每点各1分，解释1分)1)合法性：必须是法律允许的范围2)易售性：有充分的市场可变卖3)稳定性：价格和性能相对稳定4)易测性：易于估价，价值好确定5.利率敏感性缺口有三种状态：正缺口、负缺口、零缺口(1分)当利率上升时，正缺口状态利差收益增加，负缺口利差收益减少(1分)当利率下降时，正缺口状态利差收益减少，负缺口利差收益增加(1分)当利率上升时，应扩大正缺口，当利率下降时扩大负缺口(2分)七、论述题(15分)本题主要考核综合分析及文字表达能力，只要分析有理，能联系实际即可适当给分。