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风险管理考试试题答案

第 1 题债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或

信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金

融产品持有人造成经济损失的风险是() 。

A.交易风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

参考答案： B

参考解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行

合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，

从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

第 2 题 () 是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理

参考答案： B

参考解析：董事会向股东大会负责，是商业银行决策

机构。董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略

目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会

同时应负责对高管层实施监管。

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第 3 题识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点

关注客户核心资产重大变动及其净资产() 的变动情况。

%以下

%以上

%以下

%以上

参考答案： B

参考解析：识别客户关联方关系时，授信工作人员应

重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形

成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10%以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款

情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人

信用记录。

第 91 题下列关于正确认识风险与收益的关系，说法正确的有 ()。

A. 遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优

势业务发展

B.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平

衡管理

C.有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险

D.重点强调风险损失而丧失盈利的机会

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E.以此产生良好的激励效果

参考答案： A,B,C,E

参考解析：正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会; 另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风

险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，

科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。

第 92 题银行机构的信息披露主要分为() 。

A.会计信息披露

B.法律信息披露

C.风险信息披露

D.操作信息披露

E.监管要求的信息披露

参考答案： A,E

参考解析：银行机构的信息披露主要分为会计信息披露

和监管要求的信息披露两大类。

第 93 题在损失事件收集工作中，应坚持的原则有

() 。

A.重要性

B.及时性

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C.统一性

D.可靠性

E.谨慎性

参考答案： A,B,C,E

参考解析：在损失事件收集工作中。要坚持以下原则：①重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确

认 ; ②及时性，即及时确认、完整记录、准确统计操作风险

损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确 ; ③统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性 ; ④谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

第 131 题风险分散策略是有成本的，主要是分散投资

增加交易成本。 ()

参考答案： A

参考解析：实践证明，多样化投资分散风险的风险管理策略是行之有效的，但前提条件是有足够多的相互独立的投

资形式。同时风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。但与集中承担风险可能造成的损失相比，风险分散策略的成本支出是值得考虑的。

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第 132 题银监会于 2012 年颁布的《商业银行资本管理

办法 ( 试行 ) 》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资

本计量和管理相关信息的披露。()

参考答案： A

参考解析：银监会于 2007 年颁布的《商业银行信息披露

办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计

报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事

项等。而银监会于2012 年颁布的《商业银行资本管理办法( 试

行 ) 》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计

量和管理相关信息的披露。

第 133 题国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能

够接受的定量风险水平和定性的描述。()

参考答案： A

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