车险理赔注意事项.docx

车险理赔注意事项

(1)发生事故时不要私了在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水

只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。

(2)小损失理赔不值得哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了

自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保险公司举例，太平洋

公司规定：被保险车辆出险 3 次后，保险公司将从第 4 次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的

免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。

因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。

常见的十种不赔情况

1. 撞到自家人的不赔所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)，除去这些人以外的，都视为第三者。在保险条款中规定被保险人或驾驶员的家庭成员不属于“第三者”的范畴。所以，如果车辆撞到自家人，商业三者险条款中规定为免责。同理，车辆之间互碰，如果属于同一单位所有，则不能互为三者，根据条款规定不赔，不能通过第三者责任险得到赔偿。

2. 车灯或者倒车镜单独破损的不赔该条免责条款的制定是为了对付某些修理厂的骗保行为。之

前某些修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜装到车型相同的其他车上来骗取赔款。另一方面，因为

这一免责条款不少车主即使是无心的剐蹭也将得不到赔偿。但这一免责条款并不是所有的车损险条款都采

用的，有的保险公司所使用的条款就予以理赔，但并非全部，所以客户在投保前还是要问个明白。

3. 把负全责的肇事人放跑的不赔如果车主与其他车辆发生碰撞，且责任在对方，不能因为赶时间嫌麻烦或者其他什么原因放弃向对方要求赔偿的权利。车主一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

4. 水深处强行打火导致发动机损坏的不赔车辆行驶到水深处，发动机熄火后，驾驶员强行打火所造成发动机的损坏，车辆损失险是属于免责范围的，因为损失是由于驾驶员操作不当造成的。但为

了给车主提供更充分的保障，保险公司开发了发动机特别损失险，如车主投保了此附加险，则可赔付。

5. 车辆修理期间造成的损失不赔如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司

都会拒赔，因为修理厂有责任妥善保管维修车辆。

6. 拖着没保交强险的车出事故的不赔如果因为车主开车拖带一辆没有投保交强险的车或被没保

交强险的车拖带没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责的，商业三者险不会对此作任何赔偿。

7. 私自加装的设备不赔不少车主会在买车后自己加装音响、电台、冰箱、尾翼或者行李架等等，

一旦发生事故造成私自加装设备受到损失的，保险公司也不会对此赔偿。车主需要为自己加装的设备单独

投保。

8. 被车上物品撞坏不赔如果车辆被车厢内或车顶装载的物品撞击而造成的损失，保险公司不负责赔偿。

9. 没经过定损直接修理的不赔如果车辆出险，车主需要先到保险公司定损，再修车，否则保险公司可能因无法确定损失金额而拒绝赔偿。

10. 车辆零部件被盗的不赔如果车辆只是零部件如轮胎、音响设备等被盗走，车主只能自担损失。

11.酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的，或者实习期上高速发生事故的等情形，保险公

司也可以拒绝赔付。

单方事故的处理及索赔程序

指不涉及人员伤（亡）或第三者财物损失的单方交通事故。举例：碰撞外界物体，自身车辆损坏，但外界

1

物体无损坏或者无需赔偿。

单方肇事是最为常见的一类事故，因为不涉及第三者的损害赔偿，仅仅造成被保险车辆损坏，事故责

任为被保险车辆负全部责任，所以事故处理非常简单。

一、报案事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案

二、现场处理1、损失较小 (一万元以下 )，保险公司派人到现场查勘，并出具《查勘报告》2、损失较大 (一万元以上 )，如查勘员认为需要报交警处理，会向交警部门报案，由交警部门到现场调查取证，

并出具《事故认定书》

三、定损修理1、车主将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损2、修理厂修车

3、车主提车

四、提交单证进行索赔理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续

五、损失理算保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。

六、赔付保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。

双方事故的处理及索赔程序

指不涉及人员伤亡,但涉及第三者财物损失、事故责任明确的双、多方交通事故。

举例 1：车辆追尾，后车负全部责任，对方或两方车辆均损坏

举例 2：碰撞防护栏，车辆负全部责任，护栏损坏也需赔偿

一、报案

1、事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案；

2、如第三方损失为道路设施或者第三方损失为车辆，需向交警部门报案；

二、现场处理-

1、保险公司人员到达现场，并出具《查勘报告》

2、交警部门到达现场，并现场出具《事故认定书》提醒：一般情况下，如果在向保险公司报

案时，保险公司要求向交警报案时，保险公司人员无需到现场处理！

三、第三者修理

1、如果第三者非机动车，则最好要求保险公司人员在进行现场处理时，直接达成三方（第三者、保险

公司、车主）公认的一个核损价格，如果当场不能核定损失，则在进行第三者损失核定的时候或者过程

中，要求保险公司给出核损价格提醒：如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这

种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自行

承担

2、如果第三者是机动车，则要分以下两种情况：

第一、如果第三者同意与车主一同前往车主选定的修理厂进行修理，则当场不必支付第三者任何现

金！第二、如果第三者要求去自己选定的修理厂进行修理，也就是说第三者将与车主去不同的修理

厂进行车辆修理时，则第三者可能要求车主在事故现场先支付一部分修理费用，或称押金或定金，（因为担心事后找不到车主或者事后车主不认账），切记：一、现场掏钱，一定要立收据；二、支付一半的修理

费用比较适当（因为也有可能发生事后第三者不认账的情况）

提醒 1：第三者车辆修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，然后

拿到第三者的修理发票及维修明细才能进行保险索赔的，如果事后第三者不提供相关资料或者找不到第三

者时，第三者的维修费用保险公司是不能赔付的

提醒 2：虽然上文提到在现场掏钱时，要第三者立收据，虽说这种收据是不能作为赔偿依据的，但是

这种收据至少可以避免第三者事后不认账的情况。因为第三者修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第

三者或者第三者选择的修理厂，如果没有这个收据，第三者万一不认账的情况下，车主到底应该在第三者

车辆修理完毕后，支付多少钱呢？

四、车辆定损修理

1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损；

2、修理厂修车；

3、车主提车。

2