理财必看(1)

理财必看(1)
2020/11/23
理财必看(1)
个人及家庭的资产配置计划
保
退
教
投
遗
障
休
育
资
产
计
计
计
计
策
划
划
划
划
划
不计划行吗?
理财必看(1)
应试教育的花费
10万元
大 4万元
3万元
学 3万元
2万元
1万元
幼
小
初 中
高 中
托 儿
儿 园
学
所
教育费
23万
理财必看(1)
我们自己的生活呢？
理财必看(1)
三餐基本费用：
理财必看(1)
法律 保险公司与银行谁安全？
• 银行法律第七十一条
商业银行不能支付到期债务，由人民
法院依法宣告其破产，并进行清算
• 保险法第八十七条
经营人寿保险业务的保险公司被依法
撤销的或宣告破产的，其持有的人寿保险
合同及准备金，必须转移给其他经营人寿
保险业务的保险公司
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
总计：602800元
理财必看(1)
50万 触目惊心的数字
培育一个孩子所需费用为：
养老基本费用为：
602250元
日常生活费用为：
XXX费用为： XXX费用为： XXX费用为：
XXXX XXXX XXXX
合计：
175万元
理财必看(1)
• 如果不做理财，那么未来你就真的要靠每天的劳动去赚
够未来基本生活175万，
…
0
…
10,000
…
20
0
310,575
10,000
84,872
21
0
341,633
10,000wk.baidu.com
104,359
…
0
…
10,000
…
30
0
注：假设年收益率为10%
1,179,409
10,000
630,025 12
理财必看(1)
理财三要素之
稳定的 回报率！
13
理财必看(1)
稳定的回报率
100元的风险投资 回报率：174.1%
税款和债务。
理财必看(1)
受益权>债权 案例二
留《任下保何张保险单三险法位欠金李》或10四第0个万12人0，40条都万指，规不定张张定得三三：身儿故子， 为限受制益被人保。险张三人儿或子者和受李益四都要争 取人这取10得0万保保险险金金的。权利。
谁能得到这100万？
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
• 收入=支出 就无法享受更好的生活。
• 你不理财 财不理你！
• 如果你做了理财呢？ 你赚的175万极可能 会变成500万 1000万，甚至更多
• ‘收入X理财 ＞ 支出 ’ 赚钱事半功倍、 精彩人生！
理财必看(1)
善于借助机构进行委托理财
委托理财——境外大众共同的选择：
在香港，67%以上的个人选择委托机构理财 在美国，70%以上的个人选择委托机构理财 在西欧，84%以上的个人选择委托机构理财 在日本，88%以上的个人选择委托机构理财
项目
早先生
晚先生
年龄 每年投资（元） 年终帐户累积 （元）
每年投资 （元）
年终帐户累积 （元）
现在 10,000
11,000
0
0
早1…0 投资10,…10000年，1少75…,投312资10万00，多收55万00 ！ 1一1 切因0为时间1！92,早843是晚1的0,0近00 2倍收11益,00！0
亿
蔡主要通过三个渠道节税： ✓购买高额人寿保险 ✓上市公司股票运作 ✓设立各种基金会
理财必看(1)
用保险形式成立吉星账户的原因：
债权 避债 个税
《公司法》人寿保单不纳入破产债权
根据《合同法》第七十三条第一款规定：人 寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不 受债务纠纷困扰。
根据《个税自行申报办法》第四条第 五款规定，保险赔款属于免税所得。
个人委托机构理财是成熟市场的必由之路
——著名经济学家吴敬琏
理财必看(1)
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
9
银行存款 现金 债券 证券基金 股票 理财型保险 其他
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
理财必看(1)
理财三要素之
时间
11
理财必看(1)
时机选择宜早不宜迟
100元的稳定回报 率：179.1%
14
理财必看(1)
理财三要素之
复利！
15
理财必看(1)
长期复利滚存--惊奇效应！
投入资金
￥ 10亿
年收益
率15%
结果
4.38万亿！
投资60年
投入资金
￥ 1亿
年收益
率20%
结果
5.63万亿！
投资60年
理财必看(1)
保险——理财规划“传家之宝”
我李我就嘉们会诚李给的家他理每购财出买观生1亿一念元个：的孩人子寿，保
假设每人每餐需要花费5元钱 则一年用餐花费至少需要：5元/餐×3餐/日×365日=5475元 假设夫妻二人30岁开始到85岁期间仅用餐就至少需要：
5475元/人/年×2人×55年= 602250元
您开始准备了吗？
理财必看(1)
日常生活费用：
假设陈先生今年30岁，则他至85岁期间所需的日常生活开支为： 水费：30元/月×12月×55年=19800元 电费、电话费：100元/月×12月×55年=66000元 交通费：100元/月×12月×55年=66000元 穿衣：200元/月×12月×55年=132000元 打扮：150元/月×12月×55年=99000元 人情：4000元/年×55年=220000元
理财必看(1)
开户金裕人生 收获财富一生
理财必看(1)
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/23
理财必看(1)
免遗产税
根据《遗产税法草案》第五条规定 被继承人投
保人寿保险所取得的保险金不计入应征税 遗产总额
保险—全球公认的财产保全最理财佳必看(1方) 案
不用于抵债的
受益人的保险金请求权来自人寿保险
合同的不规定被，查故受封益追人获偿得的的保财险金产不属
于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，
也不财用产于清私偿有被化保险—人生前债务。
《保险不法存》在第二争十议四的条规定：
第六“十任一何条单人位身或保个险人的都受不益得人非由法被干 保险预人保或险者人投履保行人赔指偿定或。者给付保险
金的义务，也不得限制被保险人
或者受益免人税取得财保产险金的权利。”
其他理财《个工人所具得税决法》不第四具条规有定保的险赔安款免全纳个性人所能得税 《遗产税草案》第五条规定人寿保险所取得的保险金免 纳遗产税
险。这用样投确资保我创们造李财家富世世代 代别，人从用都出保说生险我开很始保富便全有是财,亿其产万实富真翁正。
属于我的财产是为自己和家人 买了充足的人寿保险!
——李嘉诚
理财必看(1)
分红保险 资产安全
《保险法》第85条第二款: 经营有人寿保险业务的保险公 司除分立、合并外，不得解散。
保险——保全资产等级最高！
理财必看(1)
理财讲究的是什么？
1、放心 ——（本金保值） 2、信心 ——（理财增值） 3、安心 ——（风险保障）
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
理财必看(1)
台湾蔡万霖的节税办法
台湾第一巨富逝世。遗产超过
1600亿，估计遗产税782亿。
最终台湾“财政部”表示：蔡万
5 霖遗产税实际纳税是
理财必看(1)
• 央行副行长吴晓灵表示，如果银行破产， 存款保险制度将对债权人限额赔付。
• 也就是说，如果一家银行关闭，国家将不会像 过去那样全额赔付，储户只能拿到一定额度以
内的赔偿，超出部分视破产机构清算的结
果而定。
法律
理财必看(1)
债权>继承权
案例一 《继张三承欠法李》四第1003万3条，规张三定身：故， 留要遗继下争产承存取谁款张继人能三5承 依0留万得人 法下，到应 应的张这5三当 当05家万清 缴0人存万偿纳和款？被的李。四都