社保+商保

①
④自付 比例 ②起付线
V字分解图3/3
⑤我们都知道，在社保报销中有一部 分自费的药物、医疗设备、医疗服务 项目，这部分也需要自己承担（画自 费部分）。 ⑥您看我们所发生的医疗费用中，起 付线以下，封顶线以上、自付部分和 自费部分都需要自己掏腰包（图阴 影 ），我把它涂成阴影，那白色部 分就是可报部分，您看，这张图的阴 影部分明显大于可报部分。
4、ICU药物（ICU是重症监护，重症的病人用的药品都是进口自费 药品，都是不报销的！ ） 5、住院期间家属额外开销（住院了家属要照料，不光是病人累，家 属也累，饮食起居 医务照料这些都是要费用的） 6、住院及在家休息期间工资及奖金（住院及回家休养期间，按正规 的劳动手续只能 有基本生活补贴，主体的工资和奖金是不会有哪个 单位会愿意给的）
健康新话术：
既使发生的频再低，可高额的费用也会让很多的家庭就算倾家荡产也 不一定能解决问题。我们这个健康无忧保障计划，解决的是你压力最大的重 疾费用支出问题，帮你顺利渡过难关，健康无忧是一款交费低、保障高，轻 症管、重症保，小病赔，120类疾病全涵盖，免体检额度高的超值健康险。
有了社保，要不要买健康险？
对于重疾险，一般经医院确诊某项疾病，就会赔付约定的保
额，然后自主管理支配这笔保险金该如何使用，是治疗疾病、康 复护理、还是弥补中断的收入，实现其他财务目标等等。 对于医疗险，分为普通、中端、高端医疗，满足不同人对医疗水
平、医疗环境的需求。比如不想挂号排队，不想看别人脸色，能 住私家病房，有更高端舒适的医疗服务等。
双三角图
费用
频率
高低
重疾
中中
住院
低高
门诊
健康新话术：
人吃五谷生百病，这是我们很难避免的问题，现在工作压力大，环境污 染又严重，疾病发生的频率大大提高了。同时，随着国家医疗保障制度的改 革，生病后要自己支付的费用也越来越高。这些都让一般的工薪家庭不敢生 病，也生不起病。
健康新话术：
一般门诊发生的频率最高，但费用也较低，所以我们可以比较轻松的应 付。如果严重一些，需要住院的话，因为发生的频率和支付的费用都在一定 的可能范围之内，所以普通家庭还能解决，但也会让很多的家庭面临危机、 生活品质降低。更为严重的是，如果不幸发生了重大疾病呢？
所以综上，社保和商保有各自的功能和定位，都不同程度地
分担风险给人们带来的损失。有了社保，还要不要上商业保险， 想必你已经有答案了。
简言之——社保与商保
支付方式 报销上限 报销范围 其它费用 售后服务
社保
商保
先垫付后报销 确诊即赔（可预付）
上有封顶
保多少赔多少
医保目录
目录之外的补充
概不负担 涵盖收入、护理、康复、营养费用
社保不管的八件事
1、住院押金（住院要自己先垫钱，比如押金，还有如果是重大疾病的 话要先拿钱再报销） 2、医生红包（住院了，要动手术，开个刀什么的，虽说不提倡给医生 包红包这种做法， 但是为了心里踏实，给个红包以求安心，医生下刀也 准点呀） 3、手术中的自费器材（社保清单名录中自费器材及药物都是不可以报 销的，一个人生病时， 为了医治，用的都是好器材，而这些器材都是自 费不报销的！）
你可能会想，医保报销的比例挺高啊，还用买商业保险吗？要知道， Байду номын сангаас家对医保的用药范围有明确的规定，哪些能报销，哪些需要自费。
日常的小病，医保基本可以解决。但对于需要进口药、自 费药治疗的重大疾病，医治及后期的护理费用相当多，通常在20 ～50万。如果由个人承担，对大部分家庭来说，压力是非常大的 。而且往往大病之后，需要3～5年才能完全康复，这段期间收入 中断，开支加大，也是社保很难解决的问题。这就需要通过商业 保险来分担了。
社保V字图：
③封顶线 ⑤自费比例
①
可 报
⑥可报部分
部
分
④自付比例
②起付线
V字分解图1/3
①王先生您好，社保住院 报销就好比这个图（画 “V”字）。
① ②起付线
V字分解图2/3
③起付线以上的部分也并不是都可
以报的，因为社保还规定了一条封
顶线，封顶线以上的部分同样要自
己负担（画封顶线）。
③封顶线
④起付线以上，封顶线以下部分是 不是都可以报呢？也不是，因为社 保一般都规定了10%的自付比例 （画自付比例）。
商业保险中的健康险，这个应该是大家平时关注最多的，主要跟人 的健康状况相关，包括重疾险、医疗险等。
社保中的医疗险，主要对门诊、住院的花费按比例报销。各地有不 同的规定，以北京城镇职工为例，对超过1800元起付线的门诊部分，报 销70%～90%，上限为2万元。对超过1300元的住院费用，报销85%～ 97%，上限10万元，大额医疗费上限为20万。
7、未来的收入损失（因为生病住院后影响未来的工作及收入，甚 至某些大病后是无法 再继续工作了，断了收入和生活来源这是个很 大的问题） 8、交通事故意外（意外和交通事故社保是不报销的，这就是为什 么天有不测风云，首先 一定要给自己和家人买意外保险的原因） 所以有了社保的您，为了未来家庭经济的支出着想一定要未雨绸缪！ 提前给自己和家人购买充足的人寿保险！所谓社保加商保，生活才 更美好！
自行解决
专人服务
九没有：
1、没有生命保额(身故无保额理赔) 2、没有投资功能(无预定利率和分红) 3、没有贷款功能(急需要钱不能抵押贷款) 4、没有灵活领取功能(按法定，不能提前) 5、没有豁免保费功能(遭遇意外仍需缴费) 6、没有确定领取功能(无法确定退休时的领取额度) 7、没有灵活缴费功能(按法定) 8 、没有提前给付功能(重大疾病不能提前领取) 9、没有住院补贴功能(无法获得额外补贴)
——朱镕基
③封顶线 ⑤自费比例
①
可 报
⑥可报部分
部
分 ④自付比例
②起付线
过这个图您也可以看到，我们庞大的医疗费用仅靠社保是 远远不够的，而且着医疗费用的增加，这个缺口会越来越大， 这正像朱镕基总理说的那样，社保只是低水平的保，而不是 包”。因此购买一部分商业保险作为补充是很有必要的。
社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我 们是包不起的！商业保险是社会保险的有利补充！