第四章 理财产品概述-基金子公司产品
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共40题）1、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A2、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】 C3、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B4、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D5、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 A6、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C7、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D8、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。
理财产品解读
理财产品解读随着金融市场的发展，理财产品作为一种投资工具，越来越受到人们的关注和追捧。
但是，对于很多普通投资者来说，理财产品还是一个相对陌生的领域，他们对于如何选择、购买和管理理财产品还存在一定的疑惑。
因此，本文将从理财产品的基本概念、操作方法和风险管理等方面进行解读，帮助读者更好地了解和应对理财产品。
首先，我们先来了解一下理财产品的基本概念。
理财产品是指由金融机构发行的一种资产管理工具，主要是为了满足个人和机构投资者的资金增值需求。
理财产品通常包括货币基金、债券基金、股票基金等，投资标的可以是货币、债券、股票以及其他金融衍生品等。
投资者通过购买理财产品，将自己的资金委托给专业的基金管理人进行管理，以期获得相应的投资收益。
那么，对于普通投资者来说，如何选择适合自己的理财产品呢？首先，投资者需要明确自己的风险承受能力和投资目标。
根据个人的风险偏好和收益预期，选择适合自己的理财产品。
比如，对于风险承受能力较低的投资者，可以选择一些低风险的理财产品，如货币基金等；对于风险承受能力较高的投资者，可以选择一些高风险高收益的理财产品，如股票基金等。
此外，投资者还应该关注理财产品的收益率、费用、投资期限等因素，选择适合自己的产品。
在购买理财产品之前，投资者还需要了解一些操作方法。
首先，投资者需要通过金融机构或者第三方平台了解理财产品的相关信息，包括产品的基本情况、投资策略、风险收益特征等。
其次，投资者需要填写相关的投资申请表格，并提供必要的身份证明和资金凭证。
在购买理财产品的过程中，投资者需要注意阅读并理解相关的合同和协议，了解自己的权益和义务。
此外，投资者还需要保留好购买理财产品的相关凭证和合同，以备日后查询和维权使用。
除了购买理财产品，投资者还需要学会对理财产品进行管理。
首先，投资者需要定期了解理财产品的投资收益情况，及时调整自己的投资策略。
其次，投资者需要关注理财产品的风险情况，及时采取相应的风险管理措施。
理财产品详解
理财产品详解在当今社会，理财已经成为了很多人的日常关注话题。
理财产品作为投资的一种方式，受到了越来越多人的关注与喜爱。
本文将详细介绍理财产品、其特点、分类以及如何选择适合自己的理财产品。
一、理财产品概述理财产品是由金融机构发行的一种投资工具。
它以金融市场的资产为基础，向投资者提供回报优于传统存款的投资机会。
不同于传统的存款，理财产品具有较高的收益潜力，同时也伴随着一定的风险。
二、理财产品特点1. 高收益潜力：相比于传统的存款方式，理财产品的收益更高。
因为理财产品的资金会进行投资并参与金融市场的运作，从而获得更大的回报。
2. 风险较大：虽然理财产品收益较高，但也伴随着一定的风险。
因为理财产品的收益来源于金融市场的波动，市场的不稳定性可能会导致投资风险。
3. 灵活的投资期限：理财产品的投资期限较为灵活，可以根据个人的资金需求和风险承受能力来选择不同期限的产品。
4. 复利增长：理财产品的收益通常会以复利的方式进行积累，使得本金和利息得到更多倍的增长。
三、理财产品分类根据理财产品的不同特点和投资方式，可以将其分为以下几类：1. 股票型理财产品：以股票为基础投资标的的理财产品，收益与股票市场的涨跌有关，风险相对较高。
2. 债券型理财产品：以债券为基础投资标的的理财产品，收益主要来自于债券利息，相对较为稳定。
3. 货币型理财产品：以货币市场工具为基础投资标的的理财产品，收益相对较低，风险也较低。
4. 混合型理财产品：将股票、债券、货币市场工具等多种投资标的进行组合的理财产品，兼具收益和风险。
5. 其他特色理财产品：如房地产基金、黄金基金等，根据不同的投资标的和特点提供不同的投资机会。
四、如何选择理财产品在选择理财产品时，需要考虑以下几个因素：1. 风险承受能力：不同类型的理财产品风险不同，需要根据自身的风险承受能力来选择适合的产品。
2. 投资期限：根据个人的资金需求和投资期限来选择理财产品，确保资金能够在需要时得到回收。
理财产品概述范文
理财产品概述范文随着金融市场的发展和人们理财意识的增强，理财产品成为了广大投资者的首选。
理财产品是指由金融机构发行，供个人和机构投资的一种金融工具。
它作为一种投资手段，可以提供较高的收益率和较低的风险，满足投资者对财富增值的需求。
本文将对理财产品的概述进行详细介绍。
首先，理财产品的种类多样，可以根据不同的风险偏好和投资目标选择适合自己的产品。
常见的理财产品包括定期存款、货币基金、债券基金、股票基金、指数基金、还有一些结构性理财产品等。
定期存款是一种风险较低的投资方式，收益稳定但较低；货币基金是一种较为保守的理财产品，投资于短期的金融债券或银行存款；债券基金是投资于固定收益证券的基金，可以提供稳定的收益；股票基金是投资于股票市场的基金，具有一定的风险和收益；指数基金是一种投资于一些特定指数的基金，风险较低，收益丰厚。
结构性理财产品则是一种复杂的结合了固定收益和衍生品的投资工具，具有较高的灵活性和风险。
再次，理财产品的风险也是投资者需要关注的重要因素。
不同类型的理财产品具有不同的风险特性。
定期存款作为一种无风险投资，本金和收益都有保障；货币基金在投资标的选择上对质量有较高要求，但仍然存在流动性风险和信用风险；债券基金的风险主要来自于债券违约和市场利率波动的风险；股票基金的风险则主要来自于市场波动和行业风险。
投资者在选择理财产品时，需要根据自身的风险承受能力和投资目标来进行综合考虑。
最后，理财产品在投资者的资产配置中起到了重要的作用。
理财产品可以分散投资者的风险，提高投资组合的回报。
通过购买不同类型的理财产品，可以降低风险集中度，有效分散投资风险。
同时，理财产品也可以根据不同的投资需求提供多种选择，例如短期、中期和长期的投资期限、不同的风险收益特征等，满足不同投资者的需求。
总之，理财产品作为一种投资手段，为投资者提供了多样化的选择，并根据不同的风险偏好和投资目标提供合适的产品。
投资者在选择理财产品时应该综合考虑收益率、风险和投资期限等因素，并根据自身的风险承受能力和投资目标进行合理配置。
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·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
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QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
股票投资和基金投资
两者最主要的区别在于：
股票是一种所有权凭证
基金是一种受益凭证
高风险、高收益 风险相对适中，收益相对稳健
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基金收益来源和分配
➢ 收益来源 （1）投资标的（股票、债券等）的分红和利息； （2）资本利得，一般通过持有的金融产品价格的上
涨实现。 （3）其他收入，因基金资产带来的成本或费用的节
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另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
（2）挂钩标的
·基金
·交易所上市基金：
本质是开放式基金、ETF的三个特征。 •
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结构性理财产品的主要风险
（1）挂钩标的物的价格波动 （2）本金风险 （3）收益风险 （4）流动性风险
商业银行的理财产品简介
商业银行的理财产品简介随着金融市场的不断发展，商业银行的理财产品在投资市场上扮演着重要的角色。
理财产品是商业银行提供的金融工具，旨在帮助个人和企业实现财富增值。
本文将介绍商业银行常见的理财产品类型及其特点，帮助读者更好地了解和选择适合自己的理财产品。
一、货币基金货币基金是一种流动性强、收益稳定的理财产品。
它主要投资于短期、低风险的货币市场工具，如国债、商业票据等。
货币基金的特点是资金的灵活性高，可以随时买入和赎回，并且投资收益相对稳定。
因此，货币基金适合短期规划和风险偏好较低的投资者。
二、债券基金债券基金是一种投资于债券市场的理财产品。
债券基金根据不同的投资目标可以分为国债基金、企业债基金等。
债券基金的特点是投资安全性较高，收益相对稳定，适合那些风险偏好较低的投资者。
此外，债券基金也可以分散风险，通过购买多种债券来实现资金增值。
三、股票基金股票基金是一种投资于股票市场的理财产品。
股票基金的投资对象是股票，通过购买多只股票来分散风险。
股票基金的收益主要取决于股票市场的涨跌情况，因此具有较高的风险。
但是，股票基金也有较高的收益潜力，适合那些风险偏好较高且有一定投资经验的投资者。
四、混合型基金混合型基金是一种投资于多种资产类别的理财产品，包括股票、债券、现金等。
混合型基金的优势在于可以通过配置不同资产的比例来分散风险，同时追求较高的长期回报。
混合型基金适合那些风险偏好中等的投资者。
五、保本型基金保本型基金是一种保证本金不会亏损的理财产品。
它通常通过投资低风险的金融工具来确保本金的安全，同时追求一定的投资收益。
保本型基金适合那些对资金安全性要求较高的投资者，但也要注意投资收益可能相对较低。
六、指数基金指数基金是一种投资于特定股票指数的理财产品，如上证50指数、恒生指数等。
指数基金的特点是操作简单、费用较低，并且追踪市场指数的表现。
指数基金适合长期投资，并对个体股票的选择不太关心的投资者。
总结起来，商业银行的理财产品类型繁多，每种产品都有自己的特点和适用范围。
理财产品解读
理财产品解读随着人们对财富管理的需求不断增加，理财产品作为一种投资工具受到了越来越多人的关注。
然而，对于普通投资者来说，理财产品的种类繁多、门槛较高，其投资方式、风险收益和市场前景等方面的信息又相对较为复杂，因此需要进行透彻的解读。
本文将从产品类型、投资策略和风险收益等方面，对理财产品进行详细解读，帮助读者更好地了解和选择。
一、理财产品的类型理财产品的类型多种多样，包括银行理财产品、证券公司理财产品、基金理财产品等。
银行理财产品通常由商业银行发行，主要包括定期存款、结构性存款、保本理财产品等；证券公司理财产品则由证券公司发行，主要包括固定收益类理财产品和股权类理财产品；而基金理财产品则由基金公司发行，主要包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
二、理财产品的投资策略理财产品的投资策略主要有两类，一类是主动型投资策略，另一类是被动型投资策略。
主动型投资策略是指通过分析市场行情、选股等手段进行主动的买卖操作，力求在市场中获取超额收益；被动型投资策略则是通过复制某个指数或者一揽子证券的投资组合，旨在跟踪该指数或者投资组合的表现。
三、理财产品的风险收益理财产品的风险收益与其所投资的资产类别、投资策略以及宏观经济环境等因素密切相关。
一般来说，股票型理财产品的风险较大，但收益也可能相对较高；债券型理财产品的风险较小，但收益相对较低；混合型理财产品则可以在股票和债券之间寻求风险与收益的平衡。
然而，需要注意的是，理财产品的过往表现并不能完全代表其未来表现。
投资者在选择理财产品时，应该充分考虑自身的风险承受能力和投资目标，进行全面的风险评估和收益预期。
四、理财产品的市场前景理财产品的市场前景受到多重因素的影响，如宏观经济形势、政策环境、市场需求等。
目前，我国的理财市场呈现出快速发展的态势，不仅产品种类丰富，而且市场竞争激烈，这为投资者提供了更多的选择。
与此同时，监管部门也在加强对理财产品市场的监管，提高市场的透明度和规范性。
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风险评估
市场风险
流动性风险
市场波动可能导致投资价值下降或收 益不稳定。
在需要资金时，可能难以将投资项目 变现。
信用风险
借款方违约可能无法按时还款，影响 投资收益。
风险管理与控制
定期评估投资组合
根据市场变化和投资表现，定期 调整投资组合。
设置止损点
在投资时设定一个价格点，当达到 该点时自动卖出以减少损失。
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目 录
• 银行理财产品概述 • 银行理财产品的投资策略与风险 • 银行理财产品的市场分析 • 银行理财产品的选择与比较 • 银行理财产品的未来展望
01 银行理财产品概述
定义与特点
定义
银行理财产品是由银行推出的投 资产品，旨在满足客户的投资需 求。
特点
银行理财产品通常具有风险低、 收益稳定的特点，同时也有一定 的投资门槛。
产品创新与差异化
为了满足客户多样化的需求，银行需要不断创新和差异化 其理财产品，提供更加灵活、定制化的服务，以满足不同 客户群体的需求。
客户体验与服务升级
银行需要注重客户体验和服务质量，通过提供更加便捷、 高效的服务渠道和个性化服务，提高客户满意度和忠诚度。
监管政策与市场环境的变化
01
监管政策对银行理财产品的影响
缺点。
风险与收益权衡
投资门槛与费用
历史业绩与评价
对比产品的风险等级与 预期收益，评估其性价
比。
比较各产品的投资起点、 管理费和其他费用。
查看产品的历史业绩表 现，并参考客户评价和
专业评级。
客户案例分享
案例一：稳健型投资者：介绍一位偏好低风险、追求 稳定收益的投资者，如何选择适合自己的理财产品。
个人理财 第四章 练习卷3
个人理财第四章练习卷3基本信息：[矩阵文本题] *1、下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是（）。
[单选题] *A、股票>公司债券>国债B、国债>公司债券>股票C、股票>国债>公司债券(正确答案)D、公司债券>国债>股票2、下列不受银保监会监管的是（）。
[单选题] *A、商业银行B、信托公司C、基金子公司(正确答案)D、金融租赁公司3、118、发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过（）的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。
[单选题] *A、0.01B、0.05(正确答案)C、0.08D、0.14、下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。
[单选题] *A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B、多数项目是由某一特定、持续经营主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响(正确答案)D、信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险5、下列关于期货资产管理产品的特征描述错误的是（）。
[单选题] *A、没有衍生品空头头寸方面的限制B、对投资者要求较高C、期货资产管理单只产品投资者人数不得超过50人，且必须为合格投资者(正确答案)D、交易策略多种多样6、下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点？ [单选题] *A、信托财产权利主体与利益主体相分离B、信托财产具有间隔性(正确答案)C、受托人不承担无过失的损失风险D、信托具有融通资金的职能7、以下属于另类理财产品的是（）。
[单选题] *A、房地产(正确答案)B、股票C、债券D、现金8、如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌（）。
006.其他资产管理产品
第五节其他资产管理产品一、信托计划（一）信托业务概述信托业务当事人：委托人、受托人、受益人。
信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
1. 银行代理信托类产品可以分为两种情况，其一是代理信托计划资金收付；其二是代为推介信托计划。
2．特点（1）信托是以信任为基础的财产管理制度；（2）信托财产权利主体与利益主体相分离；（3）信托经营方式灵活、适应性强；（4）信托财产具有独立性；（5）信托管理具有连续性；（6）受托人不承担无过失的损失风险；（7）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；（8）信托具有融通资金的职能。
3．种类信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分。
划分依据信托关系建立的方式任意信托和法定信托委托人或受托人的性质不同法人信托和个人信托信托财产的不同资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等信托公司应当以信托目的、信托成立方式、信托财产管理内容作为分类维度，将信托业务分为资产服务信托、资产管理信托、公益/慈善信托三大类 25 个业务品种。
表4-3 信托公司信托业务新分类简表服务实质是否募集资金受益类型主要信托业务品种资产服务信托业务不涉及自益或他益财富管理服务信托家族信托家庭服务信托保险金信托特殊需要信托遗嘱信托其他个人财富管理信托法人及非法人组织财富管理信托行政管理服务信托预付类资金服务信托资管产品服务信托担保品服务信托企业/职业年金服务信托其他行政管理服务信托服务实质是否募集资金受益类型主要信托业务品种资产服务信托业务不涉及自益或他益资产证券化服务信托信贷资产证券化服务信托企业资产证券化服务信托非金融企业资产支持票据服务信托其他资产证券化服务信托风脸处置服务信托企业市场化重组服务信托企业破产服务信托新型资产服务信托固定收益类信托计划资产管理信托业务私募自益集合资金信托计划权益类信托计划商品及金融衍生品类信托计划混合类信托计划公益/慈善信托业务可能涉及募集公益公益慈善信托慈善信托其他公益信托服务实质是否募集资金受益类型主要信托业务品种（二）信托类产品的流动性及收益情况1．流动性，缺少转让平台，流动性比较差。
金融理财知识普及投资基金保险理财产品解析
金融理财知识普及投资基金保险理财产品解析金融理财知识普及：投资基金与保险理财产品解析随着社会经济的不断发展，金融理财逐渐成为人们关注的焦点。
然而，在众多的理财工具中，投资基金和保险理财产品备受关注。
本文将对投资基金和保险理财产品进行解析，帮助读者更好地了解这两种金融工具，并为个人理财提供有益的参考。
1. 投资基金解析投资基金是指由资金管理公司集合多个投资者的资金进行投资的一种金融工具。
它的特点是分散投资、专业管理和流动性强。
投资者通过购买基金的份额来参与基金的投资，基金经理负责根据基金的投资策略进行资金的配置与管理。
1.1 基金分类根据投资标的的不同，基金可以分为股票基金、债券基金、货币基金、混合基金等。
其中，股票基金主要投资于股票市场，债券基金主要投资于债券市场，货币基金投资于短期货币市场，混合基金则根据具体投资策略进行股债混合投资。
1.2 投资基金的优势与风险投资基金的优势在于分散投资，可以降低个体投资的风险，同时还能够利用基金经理的专业知识和经验，提高投资的收益。
然而，投资基金也存在一定的风险，如市场风险、基金经理的能力风险以及流动性风险等。
2. 保险理财产品解析保险理财产品是指保险公司通过保险形式来进行理财的一种金融产品。
保险公司以保险合同的形式接受投保人的保费，同时承担一定的风险，并承诺在合同约定的情况下对被保险人给付保险金。
2.1 保险理财产品分类根据参与方式的不同，保险理财产品可以分为分红型和非分红型两种。
分红型产品是指保险公司将投资收益分配给投保人，而非分红型产品则不进行分配。
2.2 保险理财产品的优势与风险保险理财产品的优势在于具有风险保障和理财增值的双重功能。
保险公司在承担一定风险的同时，将保费投资于不同的资产类别，从而实现理财增值。
然而，保险理财产品也存在着费用较高、投资收益不确定等风险。
3. 投资基金与保险理财产品比较投资基金与保险理财产品在理财方式、投资范围、风险收益以及税收情况等方面存在差异。
银行理财子 产品种类
银行理财子产品种类一、固定收益类固定收益类理财产品是银行理财子公司的主流产品，它是指投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%的理财产品。
这类产品的特点是风险较低，收益稳定，是银行理财子公司的主力产品。
二、股票投资类股票投资类理财产品是指投资于股票、股票型基金等权益类资产的比例不低于80%的理财产品。
这类产品的特点是风险较高，但收益也较高，适合风险承受能力较强的投资者。
三、混合投资类混合投资类理财产品是指投资于债权、权益类资产的比例均不低于5%，且不高于80%的理财产品。
这类产品的特点是风险和收益介于固定收益类和股票投资类之间，适合风险承受能力中等的投资者。
四、另类投资类另类投资类理财产品是指投资于非标准化债权、权益类资产等非传统产品的理财产品。
这类产品的特点是风险较高，但收益也较高，适合风险承受能力较强的投资者。
五、现金管理类现金管理类理财产品是指以短期现金管理为目的，投资于银行存款、债券回购、同业存单等短期高信用等级金融工具的理财产品。
这类产品的特点是流动性较好，风险较低，但收益也较低。
六、跨境投资类跨境投资类理财产品是指投资于海外市场的理财产品，包括QDII（合格境内机构投资者）和QFII（合格境外机构投资者）等。
这类产品的特点是风险较高，但收益也较高，适合有跨境投资需求的投资者。
七、另类策略类另类策略类理财产品是指采用非传统投资策略的理财产品，例如：对冲策略、全球宏观策略等。
这类产品的特点是风险较高，但收益也较高，适合风险承受能力较强的投资者。
八、结构化类结构化类理财产品是指通过特定的结构设计，将债权、权益等资产进行组合，以达到特定的风险和收益需求的理财产品。
这类产品的特点是风险和收益较为复杂，需要投资者具备一定的金融知识和风险承受能力。
第四章 理财产品概述
第四章理财产品概述★考纲要求（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；（二）掌握基金的分类及特点；（三）掌握保险产品的分类及特点；（四）掌握国债的分类及特点；（五）掌握信托产品的分类及特点；（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；（七）了解券商资产管理计划；（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
★章节结构银行理财产品概述银行理财产品银行理财产品分类及特点银行理财产品风险及法律约束银行代理理财产品概述基金保险银行代理理财产品国债信托产品贵金属券商资产管理计划股票中小企业私募债其他理财产品基金子公司产品合伙制私募基金★内容精讲第一节银行理财产品命题点一银行理财产品概述一、银行理财产品的定义银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。
二、银行理财产品要素类型银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：(1)产品开发主体信息。
(2)产品目标客户信息。
(3)产品特征信息。
三、银行理财产品发展概述我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段：(1)第一阶段为2005年11月以前。
这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。
(2)第二阶段为2005年11月至2008年中期。
这一阶段属于银行理财产品市场的发展阶段，主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。
以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。
(3)第三阶段为2008年中期至2011年底。
这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
银行理财产品介绍
产品目标与定位
目标
银行理财产品的目标是为投资者提供 稳定的收益，同时降低投资风险。
定位
银行理财产品主要针对风险承受能力 较低、追求稳定收益的投资者，尤其 是中低收入人群。
02 银行理财产品的 投资策略与方向
固定收益类产品
总结词
主要投资于债券、金融债券、企业债券等固定收益类资产，风险较低，收益稳 定。
详细描述
这类产品通常投资于非传统资产类别，如艺术品、红酒、房地产等，风险较高，但可能带来较高的收 益。
03 银行理财产品的 风险与收益
风险评估与管理
信用风险
评估借款人的信用状况，以及 债务人的还款能力，以确定投
资的风险程度。
市场风险
分析市场利率、汇率等因素的 变化对投资价值的影响。
流动性风险
评估产品在市场上的交易活跃 度，以及在需要时变现的能力 。
金融监管政策的变化将影响银行理财产品的投资范围和运作方式，例如资管新规对银行理财产品的投资限制和风 险管理要求。
技术创新对产品的推动
金融科技应用
金融科技的发展为银行理财产品提供了更多的数据分析和风险管理工具，提高了产品的 投资效率和风险管理水平。
智能化服务
通过人工智能、大数据等技术，银行可以为客户提供更加个性化、智能化的理财服务， 提升客户体验。
总结词
主要投资于短期高信用等级的金融工具，如政府短期债券、 大型企业短期债券等，风险低，流动性好。
详细描述
这类产品主要投资于短期高信用等级的金融工具，如政府短 期债券、大型企业短期债券等，风险较低，流动性较好。
另类投资类产品
总结词
投资于非传统资产类别，如艺术品、红酒、房地产等，风险较高，收益不稳定。
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解国内外个人理财业务的发展状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求。
二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。
四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
银行专业资格考试考察内容：1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
主要考察知识点：经济金融基础、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、银行监管与自律2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
个人理财高频考点第四章 理财产品概述
第四章理财产品概述第一节银行理财产品考点一银行理财产品要素种类（1）产品开发主体信息：发行人、托管机构和投资顾问及相关主体收费情况。
（2）产品目标客户信息：客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额。
（3）产品特征信息：产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。
考点二银行理财产品的类型和特点（一）按照发行人主体分类，银行理财产品可分为商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品。
（二）按照产品风险分类银行理财产品可分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。
（三）按照理财产品投资性质分类银行理财产品可分为：现金管理类理财产品、固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品、混合类理财产品、QDII境外投资类理财产品、另类理财产品。
（四）按照运作方式分类银行理财产品可分为：开放式产品、封闭式产品。
（五）按照理财产品募集方式分类银行理财产品可分为：公募产品和私募产品。
（六）现金管理类理财产品。
①投资范围：投资于货币市场（国债、金融债、央行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、银行存款）。
②特点：投资期短、赎回灵活、安全性高、活期存款的替代品，信用风险低、流动性风险小、保守、稳健型产品。
（七）固定收益类理财产品。
①投资范围：银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。
②风险：主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。
（八）权益类财产品。
①投资范围：包括FOF（基金中的基金）产品、私募理财产品等。
②特点：部分或全部投资于股票（或期权），风险相对较大。
（九）商品及衍生品类理财产品。
①投资范围：投资于商品及衍生品等金融产品。
理财产品概述PPT
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银行理财产品
• 按照收益和风险特征划分：
– 保证收益产品，是指商业银行按照约定条件向投资者 承诺支付固定收益或最低收益并承担相关风险，其他 投资收益由银行和投资者按照合同约定分配，并共同 承担相关投资风险的产品。
– 保本浮动收益产品，是指商业银行按照约定的条件向 投资者保证本金安全，本金以外的投资风险由投资者 承担，并依据实际投资收益情况确定投资者实际投资 收益的理财产品。
25.03.2020
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– 封闭式基金，基金份额在基金合同期限内固定 不变，基金份额可在证券交易所交易，但不得 赎回的一种基金。
• 封闭式基金受二级市场供求关系影响，当需求旺盛 时，交易价格会超过基金份额净值而出现溢价交易， 反之，则会出现折价交易现象。
• 封闭期内，基金无法赎回，因而基金经理可以根据 预先设定的投资计划进行长期投资和全额投资，并 将基金资产投资于流动型较差的证券上，这在一定 程度上有利于基金长期业绩的提高。
25.03.2020
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10• 非限定型产品Fra bibliotek– FOF型，以证券投资基金为主要投资对象。
– 货币市场型，该类产品的资金主要投资于短期金融工 具，即国内依法公开发行的，具有良好流动性的金融 工具，包括现金、其现在1年以内（含1年）的债券回 购、央行票据、短期融资券、银行定期存款、通知存 款、大额存单、债券远期交易，剩余期限在3年以内 （含3年）的债券（不含可转债）、资产支持证券、货 币市场基金、新股（包括首发和增发）和一级市场发 行的可转债。投资于新股的比例不得超过10%。
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• 按照投资范围划分：
理财产品概述ppt课件
– ETF，交易型开放式指数基金，是一种在交易所上市的、 基金份额可变的一种开放式基金。
– LOF，上市开放式基金，是一种既可以在场外市场进行 基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进 行基金份额交易和基金申购赎回的开放式基金。这种 基金是对我国证券投资基金的一种本土化创新。
– 普通理财产品，是指产品未采取任何结构设计，只是将募集的理 财资金投资于相关标的市场，本金和收益直接来自于同一资产或 资产组合，理财产品的交易结构中未嵌入金融衍生品。
– 结构性理财产品，是金融市场和金融技术结合的产物，包括3个最 基本要素——固定收益证券、衍生产品和挂钩标的资产。
• 固定收益证券（包括债券、银行存款、货币市场基金等较低风险产品） 是结构性产品的主题部分，通常用于保证理财产品全部本金或部分本 金安全的资产组合。
券商集合理财产品
• 限定型产品
– 债券型，该类产品的资金主要投资于国债、金融债、 企业债、可转换债券、短期融资债、央行票据等。投 资于申购的新股和股票型证券投资基金的资产，不超 过计划资产净值的20%。
– 货币市场型，该类产品的资金主要投资于短期金融工 具，即国内依法公开发行的，具有良好流动性的金融 工具，包括现金、其现在1年以内（含1年）的债券回 购、央行票据、短期融资券、银行定期存款、通知存 款、大额存单、债券远期交易，剩余期限在3年以内 （含3年）的债券（不含可转债）、资产支持证券、货 币市场基金、新股（包括首发和增发）和一级市场发 行的可转债。投资于新股的比例不得超过10%。
– 封闭式基金，基金份额在基金合同期限内固定 不变，基金份额可在证券交易所交易，但不得 赎回的一种基金。
银行从业《个人理财》考试要点：基金子公司产品.doc
银行从业《个人理财》考试要点：基金子公司产品1.基金子公司业务类型(1)类信托业务。
与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。
(2)股权质押业务。
上市公司股权质押业务多是由银行和信托公司来开展，随着基金子公司的陆续成立以及业务的不断拓展，越来越多的基金子公司开始介入该业务领域。
(3)主动投资类业务。
基金公司子公司可以依赖原公募投研团队形成的投资优势，设立相应的投资管理产品。
(4)资产证券化业务。
在资产证券化方面，基金子公司可以将一些非标信托债权资产进行包装后，在交易所或者场外市场进行交易。
特别是可以通过和银行合作来开展信贷资产、租赁资产甚至不动产资产的证券化。
(5)通道业务。
基金子公司利用自身的(监管)优势与产品开发需求方(主要是银行或信托)合作开发产品。
基金公司子公司只是利用牌照功能出租一个通道，将外部资产以产品合同形式在基金子公司履行一个文件性流程。
2.基金子公司产品特征(1)产品收益率相对较高;(2)产品参与人相对较多;(3)产品标准化程度不高;(4)抗风险能力低。
3.基金子公司产品投资注意事项(1)充分了解产品发行人的情况;(2)了解产品类型和风险收益特征;(3)了解产品的风险管理措施;(4)确定资金最终流向和投资标的物：(5)了解信息披露方式和项目进展情况。
备考提示基金子公司的业务种类多，业务灵活，具有一定的比较优势与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势。
另外，基金子公司可以依靠母公司.开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力。
本考点也为新添加内容。
考生需要熟悉基金子公司业务类型、产品特征以及注意事项。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
2015个人理财
第四章 理财产品概述
知识点：基金子公司产品
● 定义：
2012年10月29日，证监会公布《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》，批准设立基金子公司。
基金子公司是指依照《公司法》设立，由基金管理公司控股，经营特定客户资产管理、基金销售以及中国证监会许可的其他业务的有限责任公司。
● 详细描述：
（一）基金子公司业务类型
1.类信托业务
2.股权质押业务
3.主动投资类业务
4.资产证券化业务
5.通道业务
（二）基金子公司产品特征
1.产品收益率相对较高：由于基金子公司的资本约束相对较松，成立时
间不长，公司的经营成本较低，产品的管理费用较低，在市场上具有较强的竞争力。
2.产品参与人相对较多：基金子公司为多外客户办理特定资产管理业务
的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。
3.产品标准化程度不高：基金子公司作为金融市场新势力，并没有明显
的优势。
4.抗风险能力低：由于资本金规模小，机构信用等级不高，抗风险能力
不足。
（三）基金子公司产品投资注意事项
1.充分了解产品发行人的情况
2.了解产品类型和风险收效特征
3.了解产品的网聊管理措施
4.确定资金最终流向和投资标的物
5.了解信息披露方式和项目进展情况
例题：
1.理论上，货币市场基金可以投资（）等金融工具。
A.短期国债
B.商业票据
C.银行承兑汇票
D.股票
E.可转换债券
正确答案：A,B,C
解析：货币市场基金以货币市场工具为投资对象。
目前我国货币市场基金能够进行投资的金融工具主要包括：1、现金；2、1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单；3、剩余期限在397天以内（含397天）的债券；4、期限在1年以内（含1年）的债券回购；5、期限在1年以内（含1年）的中央银行票据等。
6、剩余期限在397天内（含397天）的资产支持证券。
货币市场基金不得投资于以下金融工具：1、股票；2、可转换债券；3、剩余期限超过397天的债券；4、信用等级在AAA级以下的企业债券；5、国内信用评级机构评定的A=1级或相当于A=1级的短期信用级别及其标准以下的短期融资券
；6、流通受限的债券。
2.在现实中，由于物价水平是处于变动状态，（）应减去通货膨胀率，才能
反映投资的真实收益水平。
A.实际利率
B.名义利率
C.市场利率
D.基准利率
正确答案：B
解析：在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负债。