家庭理财案例分析

一、案例介绍

程铮35岁，妻子苏曼妮30岁，有子女各一人（5岁，2岁）。尚未对未来的子女教育（希望子女能在国外接受高等教育）与养老支出仔细规划，只是拟建立8万元的子女教育基金和30万元的退休养老基金，分别解决子女教育和60岁以后的养老问题。０6年家庭税后收入50万元，基本来自程铮与朋友曹昭的合伙经营的企业(小型应用系统开发）；该企业帐面净资产约800万元，员工40人，近年业务成长迅速。家庭平均月支出（不含供奉父母\还房贷）10,000元家庭每月供奉双方父母共计1 000元06年2月以10年按揭贷款买了房（总价200万元，年利率6.0%，月供15,000元，尚欠银行本金150万元）。其他资产：现金与银行存款20万元，股票投资（现市值）50万元，2005宝马5系（购置成本65万元），装修费用30万元，家具、用品30万元。

六、家庭理财风险分析

1、家庭风险分析-流动性

（1）流动资产大部分集中于现金和股票(70万元)，投资品种单一，风险集中度高

（2）个人资产集中于企业实体,资产变现能力差,难以应对家庭出现的大量资金需求.

2、家庭风险分析-资产不当处置

家庭资产未配备相应的风险保障,假定丈夫出现意外,需要变现房产汽车股票或企业去偿还高额贷款,会造成家庭经济的重大损失。

3、家庭风险分析-资产过度偏重

收入方面：收入来源单一,集中于合伙企业,受企业经营发展,赢利能力制约较大.。

七、家庭需求修正

2、子女教育金修正

参照我国目前高等教育收费标准,及程铮家庭对子女未来教育水平的期望,原有的教育基金准备偏低;假设:孩子18岁时需要留学教育基金，国外教育费用现值每年为20万元，学习年限为3年;子女共需教育金现值120万元。

3、退休金修正

按照李家目前的经济收入能力及生活标准,原有养老基金准备偏低;对养老金进行修正后，60岁退休后，生活维持目前的水准。

九、家庭风险提示

在实施该保险方案期间，我们要根据实际需求变动情况，进行半年一次的定期监控和调整，当可能出现新的财务风险点时，及时进行后续规划和设计。

家庭理财案例分析

院系：管理学院

班级：10级会计2班

姓名：翟丽

学号：1015240204