居民个人投资理财风险管理和控制

居民个人投资理财风险管理和控制

摘要：居民生活水平提高是经济社会发展的必然结果，在当前经济社会快速发展的条件下，越来越多的社会公众拥有足够的资金用于投资，目前个人可用于投资的理财项目多种多样，这些投资能给居民带来一定的经济收益。在市场经济条件下任何类型的投资行为都具有一定的风险性，个人投资理财也不例外，如何在发展过程中将风险降低到最低是社会公众关注的重点。本文在相关研究的基础上，对我国当前居民个人投资理财进行分析研究，结合实际发展需求，提出了相关的应对措施，不断提高个人投资理财抗风险的能力。

关键词：个人投资；理财风险管理；控制

Abstract: the increase in living standards is the inevitable result of economic and social development，with the rapid development of economic and social conditions，more and more people have enough funds for investment，currently available for investment banking projects varied，these investments can bring certain economic benefits to the residents. Under the condition of market economy，the investment behavior of any type has a certain amount of risk，personal finance and investment is no exception，how in the development process to reduce the risk to a minimum is the focus of public attention. In this paper，on the basis of relevant research，analysis of China's current personal finance and investment，combined with the actual development needs，puts forward relevant countermeasures，and continuously improve the ability to resist risks of personal finance and investment.

Keywords: personal investment; financial risk management; control

引言

进入到新时期以来随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，个人金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。在金融业日趋发展发达的今天，社会公众在日常生活中对投资的关注力度不断提高，如何在现有资源条件下实现投资理财最大化是公众关注的重点。当前经济发展过程中出现了多种类型的理财产品，公众在日常生活中可以根据实际需要选择与之相对应的理财产品，这些类型的理财产品在丰富居民日常生活方面起到了重要作用。在实际中可以发现，理财是居民的个人投资行为，在取得一定收益的同时也存在着一定风险，这就给居民个人理财带来了一定的风险控制。只有将个人投资理财风险降低到最低才能确保居民投资的安全性，创造一个良好的理财投资环境。

一、个人投资理财分析

个人投资理财时代的到来与中国市场经济的发展密不可分，社会资金以工资等收入的形式由企业部门流向居民部门，而居民部门通过购买产品与消费的行为，消费了产品，同时又使资金回流到企业部门用于再生产。当居民部门的收入大于消费时，必然产生居民部门剩余资金如何回流到企业部门的问题，个人的投资行为则成为保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。因而在市场经济中，每个人既是消费者，又可能成为投资者。每个人都有一个理财问题，但每个人对理财的意识却不同。有些人意识到自己的生活与投资理财息息相关，在投资理财活动中能够自觉地学习和提高，更多的人则是在进行着一种无意识的理财活动。有意识的投资理财与无意识的投资理财所产生的差异可能是十分巨大的。有意识的投资者可以通过学习新知识，总结经验和教训，从而不断提高投资理财技巧与能力，使自己的财富不断地快速增值；而无意识的投资者也可能由于某个机遇在一段时间内获得较大收益，但是，从整体上来看，无意识的投资者的投资理财活动，其有效性远远低于有意识的投资者。因此增强投资理财的意识对投资理财能力的提高具有重要意义。

（一）个人理财形式

银行长期以来包揽了全部的金融服务，从金融中介主体的缺乏可以看出居民个人投资理财渠道的单一与缺乏，中国金融体制改革在短短十年时间改变了这一

状况。目前中国已经初步建立银行、证券、保险、基金等较健全的可供居民个人投资理财选择的渠道。同时，各类理财的工具也在竞争中推陈出新，不断扩展着个人投资理财的空间。从投资形式来看，经过十几年的曲折摸索，已形成多种个人保值增值途径，从形式上包括保值品、储蓄和证券三大类，具体种类有邮品、字画与古董、房地产、金制品及宝石、储蓄、外汇、黄金、期货、股票、债券及各类金融衍生产品等等。对于这些琳琅满目的理财产品，不是所有投资者都能顺利地进入其门槛，其条件的限制使得投资者只能选择性的进行投资理财，下面是对常见的理财产品做出的分析。

（1）股票投资。股票是一种有价证券，是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。股东可凭此凭证领取股息和红利，也可以按所持股票在股份总数中的比例，完全平等地享有所有者的一切权利。伴随着市场经济的发展和人民生活水平的提高，股票已成为投资者最常使用的投资方式，这种投资方式的特点是方便灵活，资金流动性强，限制性条件较少，故即使是普通老百姓也很容易就进行股票投资。

股票有很多种类，主要包括普通股票、优先股、后配股、混合股和其他种类股票，其形式有记名股票和无记名股票，面额股票和无面额股票，有形股票和无形股票等。股票作为一种常见的投资工具具有如下几个特点：一是永久性，投资者购入股票后，在公司的存续期内，不能直接向公司要求退股，只能通过市场交易转让给其他投资者；二是收益性，这是股票投资最主要的特征，投资者通过股票投资进入公司的资金成为了公司的资本金，公司运用这些资金来保证生产经营和发展的稳定性，使公司产生利润，在此基础上，投资者就有了收益保障;三是流动性，股票持有者可以按一定的价格将其持有的股票出售给愿意购入该股票的其他投资者。通过转让，股票持有者可以收回投资并有可能获取差额收益，但他也失去了领取股息和红利的权利；四是风险性，股票持有者作为公司的所有者既可以分享公司的收益，但同时也要承担公司的风险。股票收益的高低取决于公司收益的多少，若公司亏损，股票持有者将以所持股票比例承担相应的损失，这就是股票投资者所面临的投资风险。

（2）债券投资。债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务