融资担保有限责任公司业务操作流程补充实施细则

ⅩⅩ融资担保有限责任公司业务操作流程补充实施细则

一、客户申请：

客户向本公司提出担保申请时，实行首问责任制，接待人负责接待客户，并引见业务部负责人。

二、初审

由业务部负责人接待客户，了解情况，向总经理汇报决定是否受理。大额担保业务向公司董事会汇报决定是否受理。

三、受理

经决策人同意受理后，部门内进行人员分配确定客户经理，客户经理与客户对接，并建立操作流程记录。

四、客户资料收集

由客户经理收集齐必备资料，并对资料进行整理、研究、分析，进一步了解客户情况。

五、调查

由客户经理在分析客户资料的基础上，按公司《保前调查工作规则》要求，确定调查提纲，向部门负责人提出外出调查申请，经同意后、可约风控部一同外调，并收集影视资料。

六、写出调查报告

调查报告应能说明：1、客户基本情况（法人客户要介绍法人企业股东构成及出资比例，自然人要介绍家庭主要成员）；2、客户经营情况（经营什么，是否合法经营、规模、

行业状况、进行财务分析说明企业三年来财务状况、盈利能力、负债情况）；3、借款规模、用途、还款来源；4、反担保物的认定、反担保物名称、价格、变现能力逐一描述5、风险评估；依据本公司《风险分类管理办法》对客户进行五级分类。6、结论及建议。

七、填写担保业务审查表

由客户经理填写担保业务审查表，由业务部审查岗和部门负责人对客户资料等进行审查后，将客户资料移送风控部审查。

八、填写业务报批表

由客户经理填写担保业务报批表由部门负责人审批后，将客户资料和担保业务报批表一同移送风控部审查。

九、召开贷审会

贷审会审查通过后报总经理、董事长审批；贷审会审查需再议的，业务部要尽快补充资料再次召开贷审会；贷审会审查未通过的，由客户经理向客户退档。

十、填写意向担保审批表：

由客户经理填报，并层层审批

十一、向客户出具意向担保函

十二、向相关银行（信用社）移送资料

由客户经理将整理好并经审查后的资料移送相关合作银行，在合作银行审查资料时，要及时了解情况催促经办行的客户经理办理贷款业务。

十三、签订相关合同

资料移送合作银行审查期间，要认真落实反担保措施。待合作银行审批后与客户签订相关合同。请注意主合同与从合同的时间顺序。

十四、配合综合部办理相关登记；配合财务部收取担保费、保证金。

十五、填写放款审批表、放款

十六、整理档案资料

整理档案资料并编号归档，同时建立电子文档。

十七、填写跟踪调查表

十八、做保后检查：

视客户情况不定期检查。并撰写出检查报告，或填写检查表。

十九、填写担保到期通知书

到期前50日内向客户发出预报，通知客户准备资金。到期前30日内向客户发出催收通知书，须签回执。如未能当面送达，须电话通知客户并作好记录。（接电话人、时间、内容等）

二十、组织贷款收回，做好解保工作